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enero 26, 2023   Superar o -al menos- luchar contra la inflación debería ser la prioridad de cualquier inversor a largo plazo que busque preservar su capital y hacer crecer sus finanzas año tras año, pero ¿es esta una hazaña fácil de lograr? Hoy en día, con una inflación desenfrenada, tipos de interés (todavía) muy bajos de los bancos y mercados de valores muy volátiles, es muy difícil encontrar productos de inversión que nos ayuden a ganar un interés atractivo de forma consistente… …Y precisamente, hoy queremos profundizar en uno de estos productos que intentan resolver este problema para los inversores, Monefit SmartSaver, una plataforma de inversión impulsada por el conocido marketplace Lendermarket y vinculada a Creditstar que pretende encajar en este nicho de “plataforma atractiva de retorno fijo”. Hoy tenemos con nosotros a su Chief Product Officer Kashyap Shah, ¡gracias por venir a TodoCrowdlending Kashyap!   1 – En primer lugar, para todos los lectores que aún no están familiarizados con la marca… ¿Puedes decirnos brevemente qué es Monefit SmartSaver en no más de 2-3 líneas? Monefit SmartSaver es una solución financiera que proporciona un equilibrio ideal entre inversión y ahorro. Está diseñado para ayudar a las personas a vencer la inflación y mantener el valor de sus ahorros al mismo tiempo que generan ingresos adicionales. SmartSaver está respaldado por nuestro equipo calificado de profesionales financieros y permite a los consumidores ganar una tasa fija de 7% de interés anual, lo que les permite alcanzar sus objetivos financieros más rápido.   2 – Muchos de nosotros aquí en TodoCrowdlending hemos oído hablar (e incluso somos inversores) de marcas como Lendermarket y Creditstar, ¿puedes explicarnos el vínculo entre Monefit SmartSaver y estos dos conocidos actores del mercado de préstamos P2P? ? Monefit es una marca líder de Creditstar Group, una reconocida compañía financiera internacional. Monefit Smart Saver es una nueva línea de productos de Monefit que tiene como objetivo mejorar las herramientas financieras de las personas en la vida cotidiana. Está impulsado por Lendermarket, una plataforma destacada que conecta a los inversores con empresas de préstamos digitales en toda Europa. Desde 2006, Creditstar ha ayudado a millones de personas en ocho países europeos con sus finanzas. Creditstar se ha centrado en los préstamos durante casi 17 años, pero nuestra misión siempre ha sido ayudar a las personas a aprovechar al máximo su dinero, ya sea prestando, ahorrando o invirtiendo.   3 – ¿Cuáles diría que son los puntos más fuertes de Monefit SmartSaver?, ¿cuáles son las cualidades más atractivas de su solución para nosotros los inversores? SmartSaver es una excelente opción para cualquiera que desee aumentar sus ahorros o diversificar su cartera de inversiones, ya que está destinado a ser fácil de usar tanto para inversores novatos como experimentados. Los inversores se benefician de una tasa de interés fija ya que saben exactamente cuánto ganarán. SmartSaver, que se basa en el modelo P2P, ofrece una excelente tasa de interés anual del 7% sin cargos ni períodos de bloqueo para los retiros. Los clientes también pueden agregar y eliminar fondos como mejor les parezca porque no hay un monto mínimo de inversión. Los inversores saben exactamente cuánto ganarán gracias a la tasa de interés fija de Smartsaver. También vale la pena señalar que el rendimiento porcentual anual (APY), o tasa anual efectiva, siempre será superior al 7% cuando se considera el interés compuesto. Es la combinación ideal de un excelente producto de inversión (mejor retorno) y la estabilidad/flexibilidad de un producto de ahorro.   4 – En comparación con otros productos similares en el mercado de algunas de las plataformas más conocidas de Europa, parece que Monefit SmartSaver ofrece una mejor oferta tanto en términos de rendimiento como de disponibilidad del dinero… ¿Es vuestro objetivo convertirse en el líder en este nicho de inversión en particular? La misión de Monefit es transformar la industria financiera convirtiéndose en la primera opción para todas las decisiones financieras. Tenemos la intención de ampliar nuestro alcance mediante el lanzamiento de nuestros productos CreditLine y SmartSaver en toda Europa, utilizando nuestra experiencia y conocimientos adquiridos a lo largo de nuestros 16 años de experiencia en préstamos al consumidor. Nuestro objetivo final es ser la solución de referencia para los consumidores que deseen ganar dinero extra o aumentar sus ahorros.   5 – Ahora hablemos un poco sobre algunos aspectos más profundos de la plataforma, y ​​comencemos con los activos subyacentes… Cuando deposito dinero en mi cuenta Monefit SmartSaver, ¿a dónde va exactamente este dinero? Los fondos de SmartSaver se invierten en créditos al consumo emitidos por nuestro grupo, Creditstar, para acelerar nuestro negocio de préstamos al consumo en todos los mercados clave en los que operamos.   6 – En base a eso, y siendo consciente de que ninguna inversión está exenta de riesgo, ¿cuál es la probabilidad de obtener su objetivo de rentabilidad anual del 7 %? ¿Qué tan líquidas son nuestras inversiones? ¿Cuáles son los principales riesgos involucrados? Como usted indicó, todas las inversiones implican cierto nivel de riesgo. Antes y durante el viaje de inversión, hemos comunicado los riesgos asociados con SmartSaver en una Declaración de divulgación de riesgos, que se puede ver en nuestro sitio web. Además, nuestros Términos de servicio incluyen disposiciones de liquidez. Es crucial recordar que SmartSaver no es lo mismo que un depósito o una cuenta de ahorros bancaria porque puede no ser factible liquidar activos o retirar fondos inmediatamente durante circunstancias extraordinarias.   7 – ¿Cómo encaja Monefit SmartSaver dentro del nuevo marco regulatorio de crowdfunding en Europa?, ¿necesita una licencia?, ¿cuáles son los planes aquí? Nuestro enfoque actual en relación con la legislación de crowdfunding se ha relacionado, entre otros aspectos, con la facilitación de préstamos y su significado dentro de esa legislación. Dado que los servicios ofrecidos por Monefit SmartSaver y la asignación de reclamaciones no se facilitan en la misma plataforma que la facilitación de préstamos, no se debe considerar que la financiación se realiza a través de una plataforma de financiación colectiva, tal como se define en la normativa aplicable. Esto a su vez significa que no se requiere una licencia de crowdfunding. En cualquier caso, dado que el periodo transitorio para obtener una licencia de crowdfunding está fijado en el 10 de noviembre de 2023, no existe obligación legal de disponer actualmente de dicha licencia, pero no descartamos solicitar una licencia de crowdfunding o cualquier otra licencia en el futuro, en caso de que sea necesario y de acuerdo con los servicios que planeamos ofrecer.   8 – Ya sabemos que la plataforma es operada por Lendermarket y que se basa en la cartera de Creditstar, pero ¿qué pasa con los recursos humanos, quiénes son las personas y el equipo de administración específicamente detrás de Monefit SmartSaver? Buena pregunta, en Monefit SmartSaver, nos enorgullece presentar a nuestro talentoso equipo de Creditstar Group. El conocimiento y la experiencia de nuestro equipo se han obtenido a lo largo de los años, lo que nos permitió crear productos fintech innovadores que están diseñados para durar. A medida que continuamos creciendo y evolucionando, también nos dedicamos a dar forma al equipo central de Monefit SmartSaver, con planes de expansión en un futuro cercano. Esto significa que puede esperar el mismo nivel de experiencia y dedicación de nuestro equipo, ahora y en el futuro. Estamos comprometidos a brindar a nuestros clientes el mejor y más transparente servicio, y siempre lo mantendremos informado de cualquier cambio que pueda ocurrir en el mercado, para que pueda tomar las mejores decisiones para sus inversiones.   9 – ¿Cuáles son sus objetivos para 2023 tanto en volumen como en número de inversores? Creemos firmemente que SmartSaver es una solución atractiva para los inversores que buscan una inversión alternativa que ofrezca rendimientos interesantes y estables, permitiéndoles tener ganancias predecibles, especialmente en tiempos de turbulencia en el mercado. Estamos recibiendo muchos comentarios positivos de nuestros consumidores en toda Europa, que confían en nosotros para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros con SmartSaver. Este año, nuestro objetivo es aumentar el conocimiento de la marca y ayudar a tantos usuarios como sea posible.   10 – ¿Cuáles son sus planes para desarrollar la plataforma en términos de nuevos productos de inversión o funcionalidad para sus usuarios/inversores? El propósito final de SmartSaver es ayudar a las personas a lograr sus objetivos financieros antes. Hemos recibido muchos comentarios excelentes sobre el producto desde su lanzamiento, y nuestro equipo está trabajando arduamente para ofrecer algunas características nuevas a los inversores. A corto plazo, nos hemos centrado en mejorar nuestra experiencia de pago para que nuestros inversores tengan la mejor experiencia de inversión posible, así como en ampliar nuestro programa de recomendación, a través del cual nos gustaría recompensar aún más a nuestros inversores. Todavía estamos en las primeras etapas y trabajamos continuamente para mejorar el producto para brindar la mejor experiencia y valor. Hacednos saber si tenéis alguna idea o comentario.   11 – ¿Algo más que te gustaría agregar o compartir con la comunidad de TodoCrowdlending? ¡Me gustaría invitar a todos a visitar nuestro sitio web, Monefit, aprender sobre SmartSaver e invertir! Recuerde, registrarse en SmartSaver es muy fácil y puede comenzar con tan solo 10 EUR y no hay tarifas ocultas y, por supuesto, puede retirar su dinero cuando lo desee. Nos encantaría escuchar sus comentarios sobre cómo podemos mejorar nuestros productos y servicios para todos, así que comuníquese con nosotros y háganos saber si necesita ayuda.   ¡Gracias por tu tiempo, Kashyap! *****   [...]
enero 26, 2023. .  Beating or -at least- fighting inflation should be the priority of any long term investors looking to preserve their capital and grow their finances year after year, but is this an easy feat to achieve? Nowadays, with rampant inflation, (still) very low interest rates from banks and very volatile stock markets it is very difficult to find investment products that help us gain an attractive interest in a consistent way… …And precisely, today we want to take a closer look at one of this products that try to solve this problem for us investors, Monefit SmartSaver, an investment platform powered by well-known marketplace Lendermarket and linked to Creditstar which aims to fit in this niche of “attractive fixed return platform”. Today we have its Chief Product Officer Kashyap Shah with us, thanks for coming to TodoCrowdlending Kashyap!   1 – First of all, for all readers still unfamiliar with the brand… Can you please tell us briefly what Monefit SmartSaver is in no more than 2-3 lines? Monefit SmartSaver is a financial solution that provides an ideal balance of investing and savings. It is designed to help individuals in beating inflation and maintain the value of their savings while also producing additional income. SmartSaver is backed by our qualified team of financial professionals and allows consumers to earn a fixed rate of 7% interest yearly, allowing them to achieve their financial goals faster. 2 – Now, many of us here in TodoCrowdlending have heard of (and even are investors of) brands such as Lendermarket and Creditstar, can you please explain to us the link between Monefit SmartSaver and these two well-known actors of the P2P lending market? Monefit is a leading brand of Creditstar Group, a renowned international financial company. Monefit Smart Saver is a new product line from Monefit that aims to improve people’s financial toolkits in everyday life. It is powered by Lendermarket, a prominent platform that connects investors with digital lending firms across Europe. Since 2006, Creditstar has assisted millions of people in eight European nations with their finances. Creditstar has been focused on lending for nearly 17 years, but our mission has always been to help individuals get the most out of their money, whether through lending, saving, or investing. 3 – What would you say are the strongest points of Monefit SmartSaver?, which are the most attractive qualities of your solution for us investors? SmartSaver is an excellent choice for anyone wishing to increase their savings or diversify their investment portfolio, as it is meant to be user-friendly for both novice and experienced investors. Investors benefit from a fixed interest rate since they know exactly how much they will earn. SmartSaver, which is based on the P2P model, offers an excellent 7% annual interest rate with no fees or lock-in periods for withdrawals. Customers can also add and remove funds as they see fit because there is no minimum investment amount. Investors know exactly how much they will earn thanks to the Smartsaver fixed interest rate. It is also worth noting that the annual percentage yield (APY), or effective annual rate, will always be greater than 7% when compounding interest is considered. It’s the ideal combination of an excellent investment product (better return) and the stability/flexibility of a savings product. 4 – Compared to other similar products in the market from some of the best known platforms in Europe, it seems that Monefit SmartSaver offers a better deal in terms of both return and availability of the money… Is it your goal to become the leader in this particular investment niche? Monefit’s mission is to transform the financial industry by becoming the first choice for all financial decisions. We intend to broaden our reach by releasing our CreditLine and SmartSaver products across Europe, utilising our expertise and experience earned through our 16 years of consumer lending experience. Our ultimate goal is to be the go-to solution for consumers wishing to make extra money or build their savings. 5 – Now let’s talk a bit about some deeper aspects of the platform, and let’s start with the underlying assets… When I put money into my Monefit SmartSaver account, where does this money go exactly? SmartSaver funds are invested into consumer credit issued by our group, Creditstar, to accelerate our consumer lending business in all the key markets we operate in. 6 – Based on that, and being conscious that no investment is without risk, how likely is it to get your target 7% annual return? How liquid are our investments? What are the main risks involved? As you indicated, all investments involve some level of risk. Before and during the investment journey, we have communicated the risks associated with SmartSaver in a Risk Disclosure Statement, which may be viewed on our website. Furthermore, our Terms of Service include liquidity provisions. It is crucial to remember that SmartSaver is not the same as a deposit or bank savings account because it may not be feasible to liquidate assets or withdraw funds immediately during extraordinary circumstances. 7 – How does Monefit SmartSaver fit within the new crowdfunding regulatory framework in Europe?, does it need a license?, what are the plans here? Our current approach in connection to the crowdfunding legislation has been, among other aspects, connected to loan facilitation and its meaning within that legislation. Since the services offered by Monefit SmartSaver and the assignment of claims are not facilitated on the same platform as loan facilitation, then the funding should not be considered to be happening via a crowdfunding platform as defined in the applicable regulation. This in turn means that a crowdfunding license is not required. In any case, as the transitional period for obtaining a crowdfunding license is set at 10 November 2023, there is no statutory obligation to currently have that license, but we do not rule out applying for a crowdfunding license or any other license in the future, should that be needed and in line with the services we plan to offer. 8 – We already know that the platform is operated by Lendermarket and that it relies on the Creditstar portfolio, but what about the human resources, who are the people, and the management team specifically behind Monefit SmartSaver? Good question, at Monefit SmartSaver, we’re proud to introduce our talented team of Creditstar Group. Our team’s knowledge and experience have been gained over the years which allowed us to create innovative fintech products that are built to last. As we continue to grow and evolve, we’re also dedicated to shaping the core team of Monefit SmartSaver, with plans to expand in the near future. This means that you can expect the same level of expertise and dedication from our team, now and in the future. We’re committed to providing our clients with the best and most transparent service, and we will always keep you informed of any changes that may happen in the market, so you can make the best decisions for your investments. 9 – What are your objectives for 2023 both in terms of volume and number of investors? We firmly believe that SmartSaver is an appealing solution for investors looking for an alternative investment that offers incredible stable returns, allowing them to forecast their earnings, particularly during times of market turbulence. We’re getting a lot of positive feedback from our consumers across Europe, who are putting their trust in us to help them reach their financial goals with SmartSaver. This year, our goal is to raise brand awareness and assist as many users as possible. 10 – What are your plans for developing the platform in terms of new investment products or functionality for your users / investors? SmartSaver’s ultimate purpose is to help people accomplish their financial goals sooner. We’ve received a lot of excellent comments about the product since its launch, and our team is working hard to bring some new features to investors. In the short term, we have been focused on enhancing our payment experience so that our investors have the best possible investing experience, as well as expanding our referral program, through which we would like to reward our investors even more. We’re still in the early stages, and we’re continually working to enhance the product to provide the best experience and value. Please let us know if you have any ideas or feedback. 11 – Anything else you would like to add or share with the TodoCrowdlending community? I’d like to welcome everyone to visit our website, Monefit, to learn about SmartSaver, and to invest! Remember, signing up to SmartSaver is super easy and you can get started with as little as 10 EUR and there are no hidden fees, and of course, you can withdraw your money whenever you want. We would love to hear your feedback on how else can we make our products and service better for everyone, so please reach out to us and do let us know if you need help.   Thanks for your time, Kashyap! *****   [...]
enero 24, 2023Monefit SmartSaver es una nueva plataforma de inversión perteneciente al Grupo Creditstar y operada por la conocida Lendermarket que sigue un modelo similar a otras soluciones ya asentadas y reconocidas como Bondora Go&Grow o IUVO Save para ofrecernos una cuenta de inversión con una rentabilidad objetivo del 7% anual y en principio total disponibilidad de nuestro dinero en el plazo máximo de 10 días hábiles. ¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones después de investigarla y probarla desde dentro?… ¡No te pierdas nuestra review! Índice de ContenidosMonefit SmartSaver Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarMonefit es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión Monefit P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de SmartSaver Monefit  – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Monefit Smart Saver OpinionesMonefit SmartSaver Foro Monefit SmartSaver Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: Con un 7% de rentabilidad objetivo es cierto que Monefit Smartsaver se coloca a la vanguardia de las plataformas de BlackBox Crowdlending, superando a soluciones como Bondora Go&Grow o IUVO Save en términos de rendimiento… aún así es posible que este interés anual no satisfaga a los perfiles de crowdlenders más activos, acostumbrados a rentabilidades de doble dígito en plataformas -eso sí- que requieren algo más implicación en su configuración y puesta a punto. SEGURIDAD: Cuando depositamos nuestro dinero en Monefit SmartSaver en realidad estamos invirtiendo en una cartera de préstamos al consumo subyacente del Grupo Creditstar, una de las marcas más reconocidas en el sector del crowdlending para bien o para mal. DIVERSIFICACIÓN: Invirtiendo en la plataforma de Monefit estamos repartiendo nuestro capital en un importante número de operaciones diferentes, todas eso sí, ligadas a un mismo Originador o Grupo de Originadores. Por otra parte, en estos momentos solo existe una única modalidad de inversión en Monefit SmartSaver, sin que podamos hacer ajustes en cuanto a rentabilidad, riesgo, etc. LIQUIDEZ: Uno de los argumentos de venta de Monefit es la total disposición de nuestro capital (sin periodos de bloqueo) en un plazo máximo de 10 días hábiles… Lo cual sin duda es verdaderamente interesante, aunque debemos tener en cuenta que en última instancia la liquidez podría verse afectada por las condiciones del mercado, especialmente en situaciones extremas. FUNCIONALIDAD: Con una correcta traducción al castellano desde el primer día y una interfaz limpia y depurada, especialmete orientada a inversores noveles, no podemos poner ninguna pega en este particular más allá de las limitaciones inherentes de esta modalidad de crowdlending de caja negra en la básicamente nos dan todo hecho y configurado de antemano. ATENCIÓN AL CLIENTE: Valiéndose de la experiencia acumulada por el equipo de Lendermarket, Monefit Smart Saver parte con una buena base de partida para atender de forma eficiente a sus usuarios inversores.Monefit es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura? *Monefit SmartSaver es una marca de la empresa Monefit Card OÜ empresa de origen estonio fundada en 2010  con sede en Harju maakond, Tallinn, Lasnamäe linnaosa, Sepapaja tn 4, 11415,  número de registro 11953111 y capital social de 50.000 euros. *En el registro figura como su principal actividad empresarial “Other financial service activities, except insurance and pension funding n.e.c.” lo cual está en línea con la actividad de la plataforma que nos ocupa. *En el registro figura la presentación de las cuenta anuales todos los años hasta la fecha y la no existencia de ninguna deuda o proceso judicial abierto. Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Reental sea un scam o estafa.Opinión Monefit P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de SmartSaver Monefit  – Puntos Fuertes 1) Inversión sencilla y sin complicaciones, en unos pocos clicks y desde tan solo 10 euros. Paradigma de la simplicidad y facilidad de uso. 2) Rendimiento y liquidez por encima de la media comparado con otros productos de inversión de perfil similar ofrecidos por la competencia. 3) Siempre es de agradecer que salga al mercado con el aval de un operador experimentado como Lendermarket y un Grupo importante dentro del sector crowd como Creditstar Debilidades y Aspectos a mejorar – Monefit Smart Saver Opiniones 1) Precisamente su pertenencia al grupo Creditstar, a pesar de la experiencia y la fuerza de marca que aporta, puede ser vista como un arma de doble filo por algunos inversores veteranos preocupados por la reestructuración de pagos en otras plataformas. 2) A pesar de que un 7% es una rentabilidad interesante para este nicho concreto de crowdlending, es posible que para un usuario experto se quede algo corta. 3) Plataforma de relativa reciente creación. Queda pendiente evaluar el desempeño de la plataforma (liquidez, compromiso de rentabilidad, etc.) en escenarios adversos de mercado. Monefit SmartSaver Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma estonia de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Monefit para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! Summary Author RatingAggregate Rating3 based on 2 votes Software Name Monefit SmartSaverOperating System WebSoftware Category CrowdlendingPrice EUR 10Landing Page https://c.trackmytarget.com?a=ifijqk&i=stz16w [...]
enero 23, 2023Ironia Fintech (plataforma ubicada en la web ironia.tech) se define como “Tu Personal Store Financiero” y es cierto que es una de las soluciones de inversión más originales y “custom-made” con la que jamás nos hemos topado, adaptándose plenamente al perfil y expertise de cada uno de sus clientes para ofrecer un abanico de productos y servicios que pueden ser de gran interés para el usuario inversor. La pregunta que quizá cabe hacerse llegado este punto es… pero… ¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… Pues bien, si queréis conocer TODAS nuestras opiniones después de investigarla y probarla… ¡No te pierdas nuestra review justo a continuación!   Índice de ContenidosIronia Fintech es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión IronIA Fintech – Características y ReseñaIronia Fintech ComisionesIronia Fintech Foro Ironia Fintech es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura? *Ironia es un nombre comercial de la empresa Simplicitas Capital SL cuyo NIF es B87806337 y cuyo domicilio social está situado en la calle María de Molina, 40, planta 7ª, Madrid. *A su vez, Simplicitas Capital SL es un agente financiero de Diaphanun Valores SV SAU, una empresa de inversiones registrada en la CNMV con número 265 cuyo NIF es A87637450 y que se encuentra domiciliada en calle María de Molina, 40, planta 7ª, Madrid y registrada en el FOGAIN*El Equipo de IronIA Fintech está compuesto por: Jose Antonio Esteban Sánchez – Chief Executive Officer / Guillermo Soriano Montesinos / Sara Monreal Montiel – Service Product Manager / Javier Riaño Sierra – Founder y Quant AI Developer / Ramón Alejandro Mediavilla López – Desarrollador Sénior *Los datos de contacto IRONIA Tech son teléfono (+34 917939400) o correo electrónico ([email protected]). *Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Ironia sea un scam o estafa.  Opinión IronIA Fintech – Características y Reseña Veamos algunas de sus principales características a continuación: *Diferentes perfiles adaptados a la experiencia y los objetivos de cada usuario con mayor o menor grado de flexibilidad o asesoramiento profesional, desde el perfil “ahorrador” hasta el perfil “Gurú financiero” pasando por “me gusta decidir” o “tengo experiencia”. *Su modelo de negocio se basa en ser una Store de productos financieros SIN necesidad de aperturar una cuenta -puedes operar con tus cuentas habituales- *Catálogo de más de 26.000 fondos, menudo de la clase más barata disponible normalmente lejos del alcance del inversor de a pie. * Costes de suscripción que oscila entre los 9,99 euros / año hasta los 99,99 euros anuales. *Programa de fidelización “Elements” y productos estrella como la cartera “We will rock you” o el “Alchemy Portfolio”. Ironia Fintech Comisiones IronIA cuenta con un enfoque un tanto particular en cuanto al tema de las comisiones dado que en esencia trabaja con un modelo de suscripción, NO un modelo de comisiones… ahora bien… ¿A nosotros como inversores nos compensa este modelo? Lo cierto es que dependerá del plan que contratemos y el uso que le demos. Actualmente estos son los costes de los diferentes perfiles disponibles en Iron IA Fintech:Ahorrador. La cartera totalmente gestionada por IronIA Fintech tiene un coste de 39,99 euros al año, más lógicamente los costes de todos los fondos en los que se invierte… Al igual por así decirlo que en Indexa o cualquiera de los Roboadvisors en los que invirtamos. Asesoramiento. El Alchemy Portfolio o cartera asesorada tiene un coste de 59,99 euros al año, a lo que luego habrá que sumar el coste de los instrumentos que nos sean recomendados. Experto y Gurú. 9,99 euros al mes o bien en modalidad anual 99,99 euros al año.Ironia Fintech Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Ironia Tech para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! [...]
enero 17, 2023Sego Real Estate es una plataforma de inversiones crowd inmobiliarias que nace en el seno del grupo Sego Finance (al que pertenecen también plataformas tan populares como Sego Factoring -la antigua Emprestamo-, Socios Inversores -ahora Sego Venture- o Sego Funds) con el claro objetivo de ofrecernos oportunidades de crowdlending inmobiliario de alta calidad y atractivo rendimiento con el sello diferencial de foco en el usuario inversor y un extraordinario servicio de atención al cliente personalizado.¿Queréis conocer nuestras opiniones después de investigarla y probarla desde dentro?… ¡Pues no te pierdas nuestra review! Índice de ContenidosSego Real Estate Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarSego Real Estate es Fiable o No – Due Diligence FindingsOpinión Sego Real Estate P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Sego RealEstate – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones Sego Real EstateSego Real Estate Foro Sego Real Estate Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Sego Real Estate pone encima de la mesa una rentabilidad en línea con el mercado para sus proyectos de inversión buscando maximizar el binomio rentabilidad / riesgo para el usuario inversor más que la rentabilidad bruta. Podemos ver en su marketplace proyectos en el entorno del 10% de rentabilidad media anual. SEGURIDAD: Uno de los elementos diferenciales de Sego Real Estate es al búsqueda de las oportunidades que presentan mayor potencial y menor riesgo para sus clientes inversores. Todas las oportunidades presentadas en el marketplace, además de pasar un estricto proceso de análisis y cribado- presentan una serie de garantías -detalladas en la ficha de cada proyecto- acorde con la operación y el contexto de la misma. DIVERSIFICACIÓN: A pesar de centrarse en operaciones de lending en un amplio abanico de activos inmobiliarios, echamos en falta un mayor caudal de proyectos para invertir y diversificar nuestro capital. Al igual que en otras plataformas prometedoras de relativamente reciente creación, a buen seguro con el paso de los meses y la entrada de nuevas operaciones este punto tenderá a mitigarse. LIQUIDEZ: Aunque el horizonte temporal medio de las operaciones en Sego Real Estate está planteado entre 12 y 24 meses de duración, lo cual es más que razonable teniendo en cuenta las medias del sector, lo cierto es que echamos de menos mecanismos para hacer líquida nuestra inversión en caso necesario estilo mercado secundario, tablón de anuncios, etc. FUNCIONALIDAD: Interfaz clara y sencilla con todas las funciones principales al alcance de unos pocos clicks, nada que objetar. ATENCIÓN AL CLIENTE: Sin duda una de las claves del éxito y potencial a medio-largo plazo de Sego Real Estate es su excepcional servicio de atención al cliente, que cuenta con un asesoramiento personalizado one-to-one muy poco común en plataformas de este estilo. De 10.Sego Real Estate es Fiable o No – Due Diligence Findings *Sego Real Estate es la plataforma de inversiones inmobiliarias del Grupo Segofinance, líder en inversión minorista con más de 12 años de experiencia ofreciendo soluciones de inversión diversificadas que incluyen Sego Venture (antigua Socios Inversores), Sego Factoring (antigua Emprestamo), Sego Funds (antigua Fintup) y ahora también Sego Real Estate. *La plataforma Sego Real Estate opera con la licencia de SociosInversores 2010 PFP SL, autorizada por la CNMV para operaciones  de Equity y para operaciones de Lending como las que encontraremos en el marketplace de la plataforma. *Además de los profesionales de Segofinance, al frente de la plataforma tenemos a Daniel Santos, un especialista con amplia experiencia en el sector fintech incluyendo posiciones en el desarrollo de negocio de otras plataformas similares. Opinión Sego Real Estate P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de Sego RealEstate – Puntos Fuertes 1) Calidad de los proyectos seleccionados y documentación de soporte proporcionada en cada oportunidad a fin de facilitar la toma de decisiones fundamentadas a sus usuarios inversores 2) Atractivo binomio rentabilidad / riesgo, con énfasis en las garantías de cada oportunidad sin menoscabar el potencial rendimiento para el usuario. 3) Excepcional servicio de atención al cliente, incluyendo asesoramiento personalizado para los usuarios que así lo deseen. Todo ello en una operativa SIN ninguna comisión para el inversor. 4) Plataforma con la confianza y el nivel de calidad y servicio que esperamos del sello “SegoFinance” Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones Sego Real Estate 1) Pendiente evaluar el desempeño de los proyectos a largo plazo una vez se asiente la plataforma y tome un volumen de inversión suficiente. 2) Echamos en falta la función de mercado secundario -o equivalente- para dotar de liquidez a nuestras inversiones y también la inversión automatizada, aunque esta última todavía no es prioritaria por volumen. Desde la empresa se nos trasmite que se estudiarán la implementación de estas funciones en el futuro. Sego Real Estate Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowdlending?… Forocoches, Finect Rankia… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Sego Real Estate para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! Summary Author RatingAggregate Rating4 based on 1 votes Software Name Sego Real EstateOperating System WebSoftware Category Crowdlending InmobiliarioPrice EUR 500Landing Page https://www.segofinance.com/registro?ref=jhN70S [...]
enero 12, 2023RealT.co es una plataforma de crowdfunding inmobiliario mediante tokenización de activos reales en la cual podremos invertir en propiedades estadounidenses (USA) usando nuestros criptoactivos y obteniendo a cambio tokens o fichas que representan una parte proporcional del inmueble y que nos da derecho al cobro de alquileres y rentas periódicas de la explotación de dichos inmuebles. ¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones después de investigarla y probarla desde dentro?… ¡No te pierdas nuestra review! Índice de ContenidosRealT Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRealT Marketplace es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión RealT.co P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Real T – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Dashboard RealT .co OpinionesAlternativas RealTInvertir en Tokens Real Estate CryptoRealT Foro RealT Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: La inmensa mayoría de propiedades disponibles en el marketplace de RealT se mueven en el entorno del doble dígito teniendo en cuenta solamente las rentas generadas por alquiler -foco principal de la plataforma dado que es sigue un modelo orientado a la explotación de los inmuebles-. Si a ello le sumamos las teóricas revalorizaciones con el paso de los años en el mercado, tenemos un potencial de rendimiento bastante atractivo en teoría. SEGURIDAD: Al ser RealT una plataforma centrada en la inversión tokenizada en activos reales, todas sus operaciones cuentan implícitamente con un inmueble que las respalda, con lo que en este sentido, y más allá de factores que escapen a nuestro control como las condiciones de mercado o las vicisitudes en la operativa cripto, el grado de seguridad de nuestras inversiones es similar a otras de secured crowdlending. DIVERSIFICACIÓN: Sin duda la máxima virtud en términos de diversificación que nos puede aportar RealT es el acceso a un mercado inmobiliario tan “remoto” y poco común para los inversores europeos como el de EEUU. Sin embargo, este enorme potencial se ve algo mermado por la relativa escasez en ocasiones de nuevos proyectos para invertir nuestros fondos. LIQUIDEZ: A pesar de que en esta plataforma los proyectos se plantean de forma natural a largo plazo para maximizar las rentas generadas mediante la explotación de los inmuebles, lo cierto es que cuenta con varias vías de liquidez para nuestras inversiones, incluyendo la -poco frecuente en otras plataformas- opción de vender nuestros tokens de vuelta a la propia plataforma así como la opción de comerciar nuestros criptoactivos (los tokens representativos de cada propiedad) en diversos mercados de liquidez externa. FUNCIONALIDAD: A pesar del enorme potencial en términos de inversión que representa RealT para los usuarios de crowdlending y crowdfunding inmobiliario, lo cierto es que la tokenización, con todas las pequeñas complejidades que entraña para el novato, incluyendo la dependencia de wallets externas como Metamask, las gestiones en la cadena Gnosis nativa de la plataforma etc., así como la presencia de una interfaz algo desfasada y la ausencia de versión en castellano, la verdad es que no contribuyen demasiado a la experiencia del usuario medio no del todo familiarizado con el mundo cripto. Aún así, la presencia de extensos tutoriales en vídeo y la opción de crear una cartera Walletless -que elimina la parte cripto de la ecuación, al menos en parte- sí que apuntan progreso en la dirección adecuada. ATENCIÓN AL CLIENTE: Real T cuenta con muy buenas puntuaciones de satisfacción del cliente en los agregadores habituales y -en nuestra experiencia personal- ha atendido rápida y eficazmente las cuestiones e incidencias que hemos planteado.RealT Marketplace es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura? *RealT es un nombre comercial de RealToken Inc. con número de registro F19000002568 y domicilio 980 N Federal Hwy Ste 110, Boca Raton, Florida, 33432, United States (Estados Unidos) *De acuerdo con las bases de datos consultadas, la empresa se encuadra dentro del sector del Real Estate, cuenta con entre 11 y 50 empleados y unos beneficios inferiores a los 5 millones de dólares. *Como principales miembros de su staff figuran Remy Jacobson como Co-fundador y Co-CEO, Jean Marc Jacobson como Co-fundador y Co-CEO, Sherri Pelski como CFO y Compliance Manager y Michael Courvoisier como Chief Blockchain Officer, información toda ella coincidente con la extraída de sus perfiles de redes sociales. Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que RealT sea un scam o estafa.Opinión RealT.co P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de Real T – Puntos Fuertes 1) Una de las pocas plataformas disponibles para invertir en inmuebles con el foco en la generación pasiva de dividendos a través de alquileres. 2) Presenta la muy interesante particularidad de que es una de las pocas plataformas a través de la cual podremos invertir en inmuebles americanos. 3) Pionera del sector de la tokenización de activos reales con una amplia experiencia a su espalda. Debilidades y Aspectos a mejorar – Dashboard RealT .co Opiniones 1) Pendiente evaluar la cartera y el desempeño de los proyectos a largo plazo conforme se vayan liquidando las propiedades adquiridas. 2) A pesar de los loables y eficaces esfuerzos de tutelaje, ayuda y formación inicial, la operativa basada en tokens cripto puede suponer una barrera de entrada demasiado grande para un amplio sector de usuarios potenciales. 3) En ocasiones no hay muchas oportunidades disponibles en su marketplace y se puede hacer complicado diversificar. Alternativas RealT A continuación te presentamos algunas alternativas a esta plataforma de tokenización de inmuebles: Lofty AI : lofty.ai es una plataforma norteamericana de inversión en propiedades orientadas a la explotación mediante el alquiler desde tan solo 50 dólares por operación  Reental : Plataforma de tokenización de inmuebles e inversión inmobiliaria de referencia en España, con un modelo de negocio muy parecido a la pionera RealT Propy : Propy.com es una página inmobiliaria en la cual las propiedades se venden como si fuesen NTFs, de momento solo abierta al mercado americano. Realblocks : Otra plataforma de tokenización de EEUU muy popular entre los gestores americanos.Invertir en Tokens Real Estate Crypto A la hora de crear una cuenta en RealT, la plataforma nos va a ofrecer la opción de crearla en modo WALLETLESS, esto es, sin tener que depender de una cartera externa para gestionar nuestros fondos (recomendado para novatos PERO perdemos el control directo de nuestros activos) o bien conectar una cartera externa, habitualmente una Metamask. Dentro de las opciones que nos brinda la conexión de una cartera externa tipo Metamask, tendremos que elegir en RealT si queremos recibir nuestros dividendos y capital en la red Gnosis (blockchain nativa de la plataforma) o bien reclarmarlos en la red Ethereum a través de un Vault (debemos tener en cuenta que en este caso, las comisiones serán mayores). RealT Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma norteamericana de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Real-T para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! Summary Author RatingAggregate Rating3 based on 1 votes Software Name RealTOperating System WebSoftware Category P2P LendingPrice USD 50Landing Page https://todocrowdlending.com/crowdfunding-inmobiliario/ [...]
enero 12, 2023¡Saludos Crowdlenders! Si hay una plataforma en la actualidad que esté derribando una a una todas las puertas del sector en términos de adopción y cremiento esta es sin duda hive5, un marketplace de préstamos que está creciendo de forma meteórica y que desde hace unos meses estamos siguiendo más de cerca, reportando cada mes sus métricas y principales novedades. Así que… ¿Quieres saber qué tal le ha ido a este marketplace en el mes de diciembre y qué novedades nos va a traer en el futuro próximo?, pues quédate porque te lo contamos… ¡YA MISMO! 🙂 ***** Índice de ContenidosEchando un vistazo a sus números… Después del Primero…¡Superado (con creces) el Segundo Millón!Próximas Novedades y Planes a FuturoNuestra Opinión Echando un vistazo a sus números… Después del Primero…¡Superado (con creces) el Segundo Millón! Como comentábamos al inicio, la plataforma hive5 en su corto espacio de operaciones sigue batiendo récords de crecimiento mes a mes, y si el mes pasado reportábamos el hito de su primer millón financiado, un mes más tarde ya estamos reportando el hito del segundo millón de euros de inversión acumulada en la plataforma… ¡Toda una hazaña digna de reseña! Con ya más de 2.060.000 euros de inversión acumulada en la plataforma (2.061.851 euros para ser exactos) y con (¡OJO AL DATO!) casi un millón invertido solo en este pasado mes de diciembre (929.092 euros), hive5 sigue en modo de crecimiento exponencial y ya no solo copa los rankings de velocidad de crecimiento, sino que incluso empieza a aparecer en posiciones interesantes en términos de crecimiento mensual absoluto, adelantando a plataformas mucho más consolidadas y demostrando su tremendo potencial a medio plazo. Su crecimiento por volumen en términos relativos ha sido del 86% dejando una vez más atrás al resto de competidores en esta métrica y superando su propio récord del mes anterior y es que si bien es relativamente normal un crecimiento de doble dígito porcentual en las plataformas de reciente creación, son muy excepcionales y meritorios estos valores cercanos -o incluso superiores como es este caso- al 50%. Prueba adicional de la fiabilidad de la plataforma es que a fecha de cierre de 2022, ya había repagado de vuelta a los inversores nada menos que 745.070 euros de préstamos concluídos. La tasa de interés anual medio para el inversor se ha incrementado al 14,7% de media, subiendo 0,4% con respecto al mes anterior y manteniéndose como uno de los marketplaces punteros a nivel rentabilidad en estos momentos. Por último, el marketplace cuenta ya con más de 431 inversores activos, 62 nuevos este mes, y un 16,80% de crecimiento relativo, lo que constituye también una de las mejores métricas de usuarios activos de las plataformas del sector crowd. ***** Próximas Novedades y Planes a Futuro Como hemos comentado en anteriores artículos, sin lugar a dudas uno de los puntos fuertes de hive5 es su Roadmap y plan a futuro en el que ponen sobre la mesa el despliegue progresivo de nuevos Originadores, nuevas Geografías y nuevas Clases de Activo para ampliar su marketplace y ofrecernos más posibilidades de inversión y nuevas funcionalidades a sus usuarios. En este comienzo de 2023, el foco está también en el ámbito regulatorio, donde el Originador inicial de la plataforma Ekspres Pozyczka ha recibido la aprobación para convertirse en la primera empresa de préstamos al consumo que emitirá sus propias tarjetas de crédito en Polonia, lo que abrirá también nuevas posibilidades de inversión en hive5. Además el Originador también ha solicitado su inclusión en el registro MIP (Instituciones de Pago), solo pendiente de trámites documentales a cerrar con la KNF (entidad reguladora polaca).Y eso es todo lo que os podemos contar en este update, no os perdáis el próximo informe que haremos de la plataforma el mes que viene, y mientras tanto si estáis interesados, ya sabéis que podéis obtener más información y apuntaros en esta interesante marketplace de préstamos P2P en este enlace. Nuestra Opinión Tienes la ficha / review completa con nuestras impresiones acerca de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales cada inversor debe tomar sus propias decisiones. [...]
enero 3, 2023Reental es una plataforma crowd de inversión en activos inmobiliarios que permite a los inversores adquirir participaciones en propiedades a través de tokens. Los tokens representan una fracción de la propiedad -que otorga derechos de cobro de la explotación del inmueble (alquiler, etc.)- y pueden ser comprados y vendidos por los usuarios de la plataforma. La tokenización, en esencia el elemento diferencial de Reental frente a otras plataformas de crowdfunding inmobilario al uso,  permite a los inversores adquirir participaciones en propiedades inmobiliarias de manera más accesible y líquida, proporcionando una mayor transparencia y simplificando el proceso de inversión. ¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones después de investigarla y probarla desde dentro?… ¡No te pierdas nuestra review! Índice de ContenidosReental Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarReental es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión Reental.co P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Reental – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Reental.co OpinionesAlternativas a ReentalReental Foro Reental Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Reental es una plataforma de inversiones crowd que ofrece una atractiva rentabilidad comparada con la media del mercado, a menudo en el doble dígito, con la particularidad adicional de que presenta una doble vertiente de rendimiento: por un lado los ingresos recurrentes que obtendremos derivados de la explotación de los inmuebles que adquiramos (alquileres, etc.) y por otra la revalorización final que se materialice cuando ocurra la venta de la propiedad que hemos adquirido. SEGURIDAD: El hecho de que todas las operaciones presentadas en el marketplace de Reental cuenten implícitamente con un inmueble como subyacente es sin duda un aspecto interesante de cara a apuntalar la confianza en el desempeño de nuestras inversiones. Por supuesto que habrá cosas que escapen a nuestro control como el grado de ocupación en una determinada zona o la evolución del mercado inmobiliario… pero sin duda el secured crowdinvesting es más atractivo por lo general que las operaciones unsecured. DIVERSIFICACIÓN: Con un buen portfolio de propiedades españolas y mínimo de inversión de tan solo 100  euros por operación, Reental cuenta con el potencial de proporcionarnos una amplia diversificación de cartera inmobiliaria. A pesar de que cuenta con alguna operación internacional, echamos en falta más inmuebles en el extranjero para geodiversificar aún más nuestro portfolio. LIQUIDEZ: A pesar de la naturaleza largoplacista de los proyectos de inversión planteados por la plataforma, lo cierto es que se cuenta con una doble vía para traspasar nuestras propiedades, bien sea mediante una venta directa a otro usuario verificado o poniendo a la venta el token correspondiente en uno de los pools de liquidez externos. Estos mecanismos sin duda dotan de cierta liquidez a nuestras inversiones, aunque debemos ser conscientes de que quizá no siempre podamos venderlas al precio que deseemos. FUNCIONALIDAD: En este apartado evaluamos tanto las funciones que pone la plataforma a disposición de nosotros como usuarios así como la interfaz y la facilidad de uso para llevar a cabo las operaciones más básicas como la compra de inmuebles, etc. A pesar de que la tokenización de propiedades es una fascinante idea que aporta numerosos beneficios -por ejemplo en cuanto a liquidez y transparencia de las opoeraciones-, lo cierto es que para el día a día del usuario medio de crowdlending y crowdfunding, la presencia del ecosistema cripto, incluyendo la necesidad de contar con una cartera descentralizada como Metamask y sus conceptos asociados como la recovery phrase, las gas fees, las redes, etc. así como la operación vía tokens mediante STOs (Security Token Offerings) son sin duda barreras de entrada que si bien pueden ser superadas, requieren cierta curva de aprendizaje y paciencia. Actualmente, Reental.co no cuenta con app. ATENCIÓN AL CLIENTE: Reental cuenta con una presencia en redes, incluyendo LinkedIN, Instagram, Telegram, Youtube, etc. y una gama de tutoriales verdaderamente extraordinaria, siendo una de las mejores en este sentido. Nuestra experiencia personal a la hora de contactar directamente con su Servicio de Atención al Cliente no ha sido sin embargo del todo óptima, tal vez simplemente por mala suerte o por las festividades que rodearon la preparación de esta reseña, de ahí nuestra -por el momento- valoración intermedia en este apartado.Reental es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura? *Reental es un nombre comercial de RentalToken , S.L. con NIF B01988393 y domicilio en Madrid, Calle Don Ramón de la Cruz 38, 28001, inscrita en el Registro Mercantil con fecha 15-12-2020, en el Tomo 41162, Folio 30, Inscripción 1, Hoja M-729800 *De acuerdo con las bases de datos consultadas, posee un capital social de entre De 0 a 3.100 € y tiene como objeto social Compraventa y alquiler de bienes inmobiliarios -CNAE 6810- La prestación de servicios de digitalización en operaciones de financiación de proyectos de inversión y consultoría estratégica, tecnológica organizativa, formativa y de procesos de mercado -CNAE 6201- *Como Administradores Solidarios figuran en el registro Eric Sánchez (actual CEO de la empresa) y Miguel Caballero (Token and Product Manager). Puestos ambos verificados en redes sociales profesionales como LinkedIN, etc. Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Reental sea un scam o estafa.Opinión Reental.co P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de Reental – Puntos Fuertes 1) Una de las pocas plataformas disponibles para invertir en inmuebles con el foco en la generación pasiva de dividendos a través de alquileres. 2) Atractiva selección de proyectos, con un buen mix de ciudades y localizaciones en cartera e interesantes rendimientos potenciales. 3) Tokenización no por moda sino por funcionalidad: mínimo de inversión accesible, transparencia y más liquidez para nuestras inversiones. 4) Excelente equipo gestor detrás de la plataforma, con un interesante plan de futuro para convertir a Reental en un referente del panorama crowd nacional e internacional. Debilidades y Aspectos a mejorar – Reental.co Opiniones 1) Pendiente evaluar la cartera y el desempeño de los proyectos a largo plazo conforme se vayan liquidando las propiedades adquiridas. 2) Echamos en falta la función de autoinversión en la plataforma. 3) A pesar de los loables y eficaces esfuerzos de tutelaje, ayuda y formación inicial, la operativa basada en tokens cripto puede suponer una barrera de entrada demasiado grande para un amplio sector de usuarios potenciales. Alternativas a Reental En la actualidad existen un buen puñado de plataformas en el sector del crowdfunding inmobiliario que pueden ser alternativas muy interesantes a la propuesta de inversión de Reenal, incluyendo por ejemplo Brickstarter, una empresa también orientada a la generación de rentas por alquiler pero centrada en apartamentos turísticos, Reinvest24, de nuevo orientada a los dividendos mensuales por explotación de propiedades pero con la ventaja de invertir en inmuebles de toda Europa o Urbanitae, una de las mejores propuestas de crowd inmobiliario nacional. Si te apuntas a cualquiera desde estas plataformas desde nuestros enlaces exclusivos en el párrafo anterior tendrás en cada una de ellas un exclusivo bonus de bienvenida. Puedes ver todas las promociones aquí: crowd inmobiliario. Reental Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Rental para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! Summary Author RatingAggregate Rating3 based on 1 votes Software Name ReentalOperating System WebSoftware Category Crowdfunding Inmobiliario TokenizadoPrice EUR 100Landing Page http://app.reental.co/?referral=dgvVEiXyRKzK [...]
diciembre 12, 2022¡Saludos Crowdlenders! Sin duda hive5 se está convirtiendo en trending topic en las consultas que nos llegan al email en esta última parte del año, es por ello que hace unos meses decidimos empezar a hacer un seguimiento detallado a las métricas y las novedades de esta nueva plataforma que comienza a despuntar en el panorama crowd actual. ¿Quieres saber qué tal le ha ido a este marketplace en el mes de noviembre y que novedades nos va a traer en el futuro próximo?, pues quédate porque te lo contamos… ¡YA MISMO! 🙂 ***** Índice de ContenidosEchando un vistazo a sus números… ¡Superado (con creces) el Primer Millón!Próximas Novedades y Planes a FuturoNuestra Opinión Echando un vistazo a sus números… ¡Superado (con creces) el Primer Millón! La plataforma hive5 en su primer semestre de vida está batiendo récords de crecimiento mes a mes, incluyendo este pasado mes el logro de su primer gran hito a nivel de macro-métricas: el Primer Millón de euros financiados a través de su portal. Con ya más de 1.100.000 euros de inversión acumulada en la plataforma (1.132.759 euros para ser exactos) y con (¡ATENCIÓN!) más de medio millón invertido solo en este pasado mes de noviembre (500.796 euros), hive5 entra literalmente en modo exponencial y comienza a mostrar cifras de crecimiento que apuntan a que se puede convertir en un importante actor de mercado en los meses y años venideros. Su crecimiento por volumen en términos relativos ha sido del 44,21% dejando atrás al resto de competidores en esta métrica y superando su propio récord el mes anterior y es que si bien es relativamente normal un crecimiento de doble dígito porcentual en las plataformas de reciente creación, son muy excepcionales y meritorios estos valores cercanos incluso al 50%. A nivel originación -préstamos publicados en el marketplace disponibles para invertir- se ha alcanzado ya un total de 2.339.799 euros, con más de un millón (1.063.893 euros) originado solo en noviembre 2022. La tasa de interés anual medio para el inversor se ha incrementado al 14,3% de media, subiendo 0,7% con respecto al mes anterior y manteniéndose como uno de los marketplaces punteros a nivel rentabilidad en estos momentos. Por último, el marketplace cuenta ya con más de 369 inversores activos, 68 nuevos este mes, y un 18,41% de crecimiento relativo, lo que constituye también una de las mejores métricas de usuarios activos de las plataformas del sector crowd. Próximas Novedades y Planes a Futuro Como hemos comentado en anteriores artículos, sin lugar a dudas uno de los puntos fuertes de hive5 es su Roadmap y plan a futuro en el que ponen sobre la mesa el despliegue progresivo de nuevos Originadores, nuevas Geografías y nuevas Clases de Activo para ampliar su marketplace y ofrecernos más posibilidades de inversión y nuevas funcionalidades a sus usuarios. Si el mes anterior comentábamos la introducción de un nuevo originador y una nueva tipología de préstamo para invertir, en concreto, en este pasado mes de noviembre, el staff técnico de hive5 se ha centrado en mejorar las funcionalidades de la plataforma y gracias a este esfuerzo ofrece ya por ejemplo la posibilidad de descargarnos los contratos de tanto los préstamos finalizados como los préstamos actuales que tenemos en cartera desde la sección PORTFOLIO.Además, antes de que finalice el año están trabajando para tener listos también los informes fiscales (tax reports) a fin de que podamos cumplimentar todos los trámites con el fisco de cara a la Declaración de la Renta 2022. Y eso es todo lo que os podemos contar en este update, no os perdáis el próximo informe que haremos de la plataforma el mes que viene, y mientras tanto si estáis interesados, ya sabéis que podéis obtener más información y apuntaros en esta interesante marketplace de préstamos P2P en este enlace. Nuestra Opinión Tienes la ficha / review completa con nuestras impresiones acerca de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales cada inversor debe tomar sus propias decisiones. [...]
diciembre 11, 2022Índice de Contenidos¿Por qué merece la pena echar un vistazo a esta sólida plataforma en el contexto crowd actual?¿Qué es Debitum?¿Qué nos aporta Debitum?, ¿Cuáles son sus valores diferenciales?¿Qué puedo hacer a continuación? ¿Por qué merece la pena echar un vistazo a esta sólida plataforma en el contexto crowd actual?   ¡Saludos Crowdlenders! A menudo encontramos en la bandeja de entrada de TodoCrowdlending mensajes que nos preguntan en qué plataforma de crowdlending invertir en los tiempos que corren… Y aunque cada inversor debe siempre tomar sus propias decisiones, sí que nos gustaría aprovechar este artículo para echar un vistazo y poner el foco en una plataforma que ha mejorado mucho en estos últimos tiempos y que se está convirtiendo en una de las empresas más fiables del sector… Sí, estamos hablando de DEBITUM. ¿Qué es Debitum? Para los que no conozcáis la marca Debitum, la plataforma es un Marketplace de préstamos empresariales que reúne en un mismo lugar a todo un elenco de Originadores centrados en préstamos a empresas (a diferencia de la mayoría de los otros Marketplaces que se centran en préstamos al consumidor). Debitum lleva operando desde 2018, ofreciendo unas tasas de retorno muy atractivas con un índice de Default exactamente igual a 0, es decir, nulo. Además es una entidad 100% regulada, siendo una de las pioneras del sector crowd en obtener licencia para prestar servicios de inversión, y actualmente una de las poquísimas totalmente adaptada al nuevo marco regulatorio.  ¿Qué nos aporta Debitum?, ¿Cuáles son sus valores diferenciales?   1 – Como decíamos anteriormente, sin duda un valor diferencial de Debitum es que es una plataforma de confianza, con licencia para operar como broker de inversiones  (Autorización 06.06.08.728/537 de la FCMC letona) que nos permite invertir a través de instrumentos regulados (en este caso las denominadas ABS o Asset-Backed Securities que son el equivalente a un conjunto de préstamos de un mismo Originador). Además de eso, para evaluar la confiabilidad y la estabilidad comercial de cada Originador de préstamos, Debitum coopera con profesionales de renombre internacional (como Creditreform y otros). Significa que Debitum se basa en la evaluación de riesgos de terceros, no solo en sus propias evaluaciones, y aporta un nivel adicional a la seguridad de los fondos de los inversores. Prueba de la estabilidad financiera, potencial de crecimiento y gestión profesional son algunos de los aspectos clave que Debitum evalúa en cada socio-originador de préstamos. 2 – Diversos mecanismos de protección para el inversor, que incluyen desde la Buyback Obligation presente en todas las operaciones, hasta la auditoría imparcial de cada activo listado en la plataforma que asigna una califcación crediticia profesional y veraz para ayudarnos a tomar mejores decisiones de inversión. Además, por ser una entidad regulada y gracias al sistema de compensación regulado por la Directiva 97/9/CE, nuestros fondos estarán protegidos hasta en un 90 % de las pérdidas netas y hasta 20000 € en las circunstancias especificadas en dicha normativa. ¿Qué más tiene Debitum de especial? Si el Originador del préstamo después del final de la fecha de pagodel préstamo todavía está retrasado, después del período de gracia de 7 días, el inversor continúa recibiendo la tasa de interés + una penalización del 15%. Por ejemplo, si la tasa o el rendimiento de la inversión (programa ABS) es del 10 %, durante el período en que el Originador se retrasa en el pago, el inversor recibe el 10 % (tasa de interés) + 15 % (tasa de penalización). Esta es una gran motivación para que los Originadores mantengan su pago ordenado y a tiempo. Vale la pena mencionar que se han realizado todos los pagos de tasas de interés y penalizaciones en las que se ha incurrido hasta la fecha.3 – Enfoque hacia un alto rendimiento… con un a priori bajo nivel de riesgo relativo. Y es que -como hemos comentado anteriormente- el enfoque de Debitum en los préstamos comerciales vs préstamos personales de un selecto grupo de Originadores permite ofrecernos a sus usuarios inversores uno de los mejores ratios rentabilidad / riesgo del mercado, con rentabilidades cercanas al doble dígito con tasas de mora nulas. 4 – El atractivo de los préstamos comerciales. Como ya hemos comentado anteriormente, Debitum solo ofrece servicios a empresas y significa que todas las inversiones de sus usuarios están respaldadas por garantías. Añade una capa de seguridad adicional a la protección de los fondos de los inversores. Por ejemplo, las inversiones en el socio de Debitum UK, Triple Dragon (que financia a los desarrolladores de juegos móviles) están respaldadas por facturas de compañías como Google, Apple y Microsoft, y otros líderes de la industria.   ¿Qué puedo hacer a continuación? En los tiempos que corren siempre es deseable contar con plataformas de inversión en crowdlending de confianza, que nos permitan obtener una rentabilidad interesante sabiendo siempre dónde estamos invirtiendo nuestro dinero.   [...]
diciembre 6, 2022Lendahand es una plataforma de crowdlending neerlandesa creada en 2013 y autorizada por la Dutch Authority Financial Markets (AFM) -el equivalente a la CNMV española en Países Bajos-, con casi una década a sus espaldas especializándose en el nicho de los préstamos de impacto positivo a países en desarrollo. Destaca tanto por su apuesta por el crowdlending ético como por la gran transparencia de sus proyectos y operaciones, y a pesar de que no cuenta con una rentabilidad extraordinaria, su posición de liderazgo y la diversificación intrínseca que ofrece son sin duda argumentos más que de peso para incluirla en cualquier cartera que apueste por las inversiones de impacto positivo. Además, actualmente tiene una de las mejores promociones de registro, con 25 euros por una primera inversión a partir de 50 euros en el proyecto que queramos usando nuestro código exclusivo TODO25 … así que… ¡no hay excusa para no probarla y dejar que nos pique el gusanillo del crowdlending ético!Índice de ContenidosQué es Lendahand Estadísticas y Datos GlobalesAnálisis de Parámetros Críticos – Gráfico HexastarPrimeros Pasos en LendahandRequisitos para crear una cuenta de inversor en LendahandPasos para Abrir una Cuenta en Lendahand CrowlendingLendahand Recommendation Code – Código PromocionalCómo Funciona Lendahand ComisionesCómo Invertir en Lendahand en 2023Inversión Manual Análisis Lendahand – Parámetros  más Importantes1 – Vencimiento2 – Interés3 – País4 – Tipo de Proyecto4.1. Inversión Directa4.2. Inversión con Socio Local5 – Ver ProyectoLendahand Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y ConfiguraciónLendahand Mercado Secundario y LiquidezGarantía de Recompra Lendahand BuybackOriginadores Lendahand CrowdfundingLendahand Crowdlending Retiradas de Efectivo¿Es seguro Lendahand? Riesgos y RegulaciónRiesgo de impago de los préstamos por parte de los prestatariosRiesgo de Quiebra de uno de los OriginadoresRiesgo de devaluación de la moneda local del paísRiesgo de Quiebra de LendahandErgonomía Lendahand P2P Web e InformesFiscalidad Lendahand – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2023Lendahand P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al ClienteEl Equipo detrás de la EmpresaLendahand España – Opinión Forocoches, Rankia… ¿Lendahand es fiable?Opinión Lendahand 2023 – Conclusión FinalVentajas de LENDAHAND – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorarAlternativas a Lendahand ReseñaLendahand Foro Qué es Lendahand Estadísticas y Datos GlobalesLendahand es una plataforma con claro enfoque social que lleva casi 10 años promoviendo proyectos participativos en economías en desarrollo, incluyendo países como India, Mongolia, Kenya, Uganda o Sudáfrica. A lo largo de todo este tiempo, el impacto social acumulado es verdaderamente loable, habiendo creado más de 10.000 puestos de trabajo en países del tercer mundo o habiendo reducido en más de 350.000 toneladas las emisiones globales de CO2 a través de sus proyectos sostenibles entre algunos de sus logros. Análisis de Parámetros Críticos – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Con rentabilidades anualizadas medias en el entorno del 5% – 6% está claro que el puro rendimiento económico tal vez no sea la baza estrella de Lendahand (aunque sus medias están a la par o incluso por encima de la media comparadas con otras plataformas de impacto positivo). En cualquier caso en este tipo de inversiones debemos valorar siempre el hecho diferencial del retorno social -complementado además con un interesante retorno económico propio-. SEGURIDAD: La flexibilidad de estructura de las operaciones en Lendahand nos permite encontrar un mix de proyectos “directos” en los que aportamos capital directamente a los prestatarios e “indirectos” en los que invertimos a través de un Socio u Originador local de confianza que ayuda a mitigar ciertos riesgos como impagos, cambio de divisas etc. Esta flexibilidad nos permite como inversores elegir la modalidad que más se adapte a nuestro perfil, con unos ratios rentabilidad / riesgo más que razonables. DIVERSIFICACIÓN: Lendahand opera en nada menos que una veintena de países diferentes, con casi 3000 proyectos financiados a sus espaldas. La geodiversificación y la amplitud de volumen que tenemos en su marketplace es magistral, acompañada además de un mínimo de inversión de tan solo 10 euros. LIQUIDEZ: Con vencimientos típicos entre 1 y 3 años y sin mercado secundario integrado en la plataforma, la prevalencia de préstamos amortizables hacen sensiblemente más llevadera la relativa falta de liquidez de nuestras inversiones en Lendahand. CRITERIOS ÉTICOS: Con todos los proyectos de Lendahand centrados en uno o más de los siguientes ODS (Objetivo de Desarrollo Sostenible) y con un impacto acumulado de más 10.000 puestos de trabajo generados, más de 100.000 sistemas solares instalados y más de 300.000 toneladas de CO2 evitadas, sin duda la plataforma se erige como un líder y referente indiscutible en el ámbito de las inversiones crowd de impacto positivo. ATENCIÓN AL CLIENTE: En base a nuestras interacciones como usuarios de la plataforma, el nivel de atención y profesionalidad del equipo de Lendahand es excepcional, de lo mejor que hemos encontrado en el sector del crowdlending. Ahora además, la presencia de un Country Manager en España y la traducción al castellano de la página da un plus de foco a la comunidad de usuarios hispanos en Lendahand. Primeros Pasos en LendahandRegistrarse en Lendahand es un proceso muy sencillo, estándar con respecto a otras plataformas de crowdlending que no debería llevarnos más de 5 minutos y consiste en rellenar el cuestionario inicial, cargar los documentos identificativos, esperar la validación por parte del sistema y realizar nuestra primera inversión. Requisitos para crear una cuenta de inversor en Lendahand + Ser mayor de edad (más de 18 años). + El registro está abierto a todas las personas de la UE, UK y los países Schengen. Pasos para Abrir una Cuenta en Lendahand Crowlending ➊ Rellenar el formulario inicial de registro. ➋ Confirmar nuestra dirección de correo electrónico. ➌ Subir DNI / Pasaporte (documentos de verificación de identidad) + documentos de verificación de cuenta bancaria. ➍ Aguardar la verificación por parte del equipo legal de Lendahand (24 / 48 horas hábiles) ➎ Realizar la primera aportación de fondos mediante transferencia bancaria. Lendahand Recommendation Code – Código Promocional Lendahand cuenta con una de las mejores promociones que existen hoy en día para animarnos a probar la plataforma, que consiste en 25 euros como promoción de bienvenida si te registras con el siguiente código: TODO25 e inviertes al menos 50 euros en tu primer proyecto. Cómo Funciona Lendahand Comisiones Lendahand es una plataforma “0,0”, SIN comisiones, como nos gusta en TodoCrowdlending.com: no tiene comisiones de gestión, mantenimiento, depósito ni retirada, con lo que todas las funciones básicas son gratuitas para los inversores. Cómo Invertir en Lendahand en 2023 Tal y como comentábamos anteriormente, Lendahand funciona por proyectos, al igual que otras de las plataformas de crowdinvesting o business crowdfunding a las que estamos acostumbrados. Todas las operaciones se realizan de forma MANUAL (no hay Auto-Invest) en el Mercado Primario (tampoco existe mercado secundario en esta plataforma) desde tan solo 10 euros por operación. Inversión Manual Análisis Lendahand – Parámetros  más ImportantesA continuación pasamos a comentar algunos de los parámetros más importantes que definen cada una de las operaciones publicadas en Lendahand: 1 – Vencimiento Número de meses hasta la conclusión de la operación. Habitualmente esta cifra oscila desde los 6 meses hasta los 48, con pagos habitualmente semestrales (los préstamos son amortizables, así que van devolviendo capital e intereses). 2 – Interés El tipo de interés anualizado que obtenemos por el préstamo, que habitualmente ronda entre el 4 y el 7% 3 – País En Lendahand tendremos acceso a un amplio abanico de países en vías de desarrollo que necesitan financiación, incluyendo naciones de África y Asia, con especial énfasis en Mongolia, Kenia, Mozambique, Camerún, Uganda, Ghana e India. 4 – Tipo de Proyecto En Lendahand tenemos dos tipos fundamentales de proyecto en función del promotor de la inversión: Inversión Directa e Inversión con Socio Local 4.1. Inversión Directa En la modalidad de inversión directa -la menos habitual- invertimos directamente en la empresa que financiamos sin terceros intermediarios, lo cual está bien desde el punto de vista de rendimiento, pero debemos tener en cuenta que en estos casos, no tenemos cobertura en caso de que se produzcan retrasos o default en la compañía en la que invertimos. 4.2. Inversión con Socio Local Es la modalidad más habitual, por la cual se busca un colaborador fiable a largo plazo en cada uno de los países que se encarga de la administración de el o los proyectos en ese país y nos proporciona cobertura en caso de cambio de moneda desfavorable o default del prestatario. Hablaremos con más detenimiento de estos Colaboradores en el apartado de “Originadores”. 5 – Ver Proyecto Si pinchamos en el botón “Ver Proyecto”, veremos más detalles acerca del proyecto, incluyendo para qué se van a usar los fondos y los datos de la compañía tomadora del préstamo, tal y como mostramos en la imagen más abajo:Lendahand Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración Lendahand NO cuenta con Inversión Automática. Aunque sería un añadido interesante, tampoco es indispensable dado que el volumen de nuevos proyectos y ofertas es manejable de forma manual. Lendahand Mercado Secundario y Liquidez Lendahand NO tiene mercado secundario para vender nuestras participaciones en los diferentes proyectos, con lo que nuestra liquidez será relativamente baja. La parte positiva es que los préstamos en Lendahand suelen ser amortizables, con lo que en cada pago nos devuelven una parte del capital además de los intereses. Garantía de Recompra Lendahand Buyback Los proyectos publicados en Lendahand, al igual que en la inmensa mayoría de otras plataformas de crowdinvesting o inversión por proyectos, NO cuentan por lo general con Garantía de Recompra, excepto en casos puntuales que están indicados en la propia descripción del proyecto donde organismos colaboradores podría proceder a la cobertura y devolución de un % del capital invertido en caso de impago. Originadores Lendahand Crowdfunding Tal y como comentábamos en los puntos anteriores, en la mayoría de los casos Lendahand cuenta con un Socio Local Colaborador en el país en el que se desarrolla el proyecto, que es el equivalente a la figura del Originador existente en otros marketplaces de préstamos. Este Originador se encarga no solo de la administración del proyecto, sino también de proporcionar garantías de cobertura en caso de devaluación de la moneda local o retrasos en los pagos del prestatario. Lendahand es absolutamente transparente con los datos de volumen financiado y defaults (pérdidas en préstamos morosos, que -para hacernos una idea- en 10 años se sitúa en apenas poco más del 1%). A continuación mostramos un gráfico con los Originadores más representativos de la plataforma. Lendahand Crowdlending Retiradas de Efectivo En Lendahand solo pagamos en el momento de invertir en cada uno de los proyectos, con lo que NO hay acumulación de saldo en cuenta, ni ha lugar a retiradas de efectivo de la misma. Por lo general intereses y capital se devengan semestralmente para cada proyecto, y nuestro dinero es automáticamente transferido a la cuenta bancaria que validamos durante el registro en la plataforma. ¿Es seguro Lendahand? Riesgos y Regulación Lendahand está regulada por la AFM (Dutch Authority for Financial Markets), el equivalente a la CNMV en España, habiendo obtenido su licencia en Septiembre de 2016 a nombre de Hands-on B.V., con lo que es una empresa autorizada para operar como broker de Impact Investing (Inversión de Impacto Positivo). En cualquier caso, como todas las plataformas de crowdlending y crowdfunding de inversión, además de ofrecernos una rentabilidad atractiva -y en este caso la posibilidad de colaborar con personas necesitadas-, presenta una serie de riesgos de los que debemos ser conscientes antes de invertir en la misma, entre los cuales mencionamos: Riesgo de impago de los préstamos por parte de los prestatarios Este riesgo siempre está presente en todas las plataformas de crowdlending. En el caso de Lendahand, de acuerdo con el FAQ de la plataforma, son los Originadores (Colaboradores locales de Lendahand en cada país) los que habitualmente se hacen cargo en caso de retrasos e impagos por parte del tomador del préstamo. Riesgo de Quiebra de uno de los Originadores Para los proyectos NO directos, es decir, los que se ejecutan a través de un Socio local, está presente el riesgo -en el peor de los casos- de quiebra o bancarrota por parte de este Socio colaborador, que es el encargado de darnos cobertura en caso de impagos por parte del prestatario. Riesgo de devaluación de la moneda local del país Se trata del riesgo de que la moneda local (por ejemplo la rupia en el caso de India, etc.) se devalúe con respecto al EUR (moneda en la que invertimos) de tal forma que haya una pérdida de valor de la participación del préstamo que hemos comprado. De acuerdo con el FAQ de Lendahand este riesgo está cubierto por los Originadores o Colaboradores locales en cada uno de los proyectos. Riesgo de Quiebra de Lendahand Un último supuesto que deberíamos tomar en consideración sería la quiebra de la propia plataforma Lendahand. Aunque improbable, en caso de ocurrir este hecho, y siempre según se especifica en el FAQ de la página, se trataría de continuar con la gestión de los préstamos en curso de la mejor forma posible. Ergonomía Lendahand P2P Web e Informes Lendahand tiene una web adecuada las necesidades de la plataforma de inversión participativa: simple, eficaz y fácil de navegar. Fiscalidad Lendahand – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2023 Lendahand NO practica retenciones sobre los intereses cobrados en la plataforma. Todas nuestras ganancias serán brutas, con lo que deberemos declarar y tributar por nuestros beneficios en la Declaración Anual de la Renta (actualmente al 19% hasta 6.000 euros). En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal. Lendahand P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al ClienteLendahand tiene sus oficinas centrales en Róterdam (Países Bajos), y en su página pone a nuestra disposición un teléfono de atención al inversor que es el +31 0107171815 y un email dedicado que es [email protected] Además, desde finales de 2022 contamos con Atención al Cliente personalizada en CASTELLANO en el email [email protected] y en el teléfono +34 919 04 98 58. ¡No podemos pedir más! Además, Lendahand es una plataforma activa en las redes sociales, especialmente Facebook y Twitter, donde también podemos contactarles para aclarar cualquier cuestión que nos pueda surgir. El Equipo detrás de la Empresa Lendahand está compuesto por un amplio y diverso equipo humano, compuesto por profesionales motivados y altamente cualificados, liderados por la terna compuesta por Koen The, CEO y Co-fundador, Peter Stolze, COO y Co-Fundador y Daniel Van Maanen, CFO. En España tenemos a Antón Jáuregui como Country Manager.Lendahand España – Opinión Forocoches, Rankia… ¿Lendahand es fiable?Lendahand cuenta con muy buenas críticas y opiniones en los principales agregadores de opinión, siendo una de las plataformas que aparece con regularidad en las posiciones de cabeza de nuestro Ranking de confianza online mensual. Opinión Lendahand 2023 – Conclusión Final     Ventajas de LENDAHAND – Puntos Fuertes ➊ Inversión de impacto social de calidad, líder y referente en el sector del crowdlending ético e inversiones de impacto positivo. ➋ Abundante información en cada proyecto y extraordinaria transparencia de Lendahand en cuanto a sus procedimientos de gestión, su portfolio, etc. ➌ Índice de default y mora muy bajo teniendo en cuenta la larga trayectoria de la plataforma y el sector en el que se desenvuelve. ➍ Excelente promoción de bienvenida para los nuevos inversores que quieran probar la plataforma y atención al cliente exclusiva en castellano. Debilidades y Aspectos a mejorar ➊ Rentabilidades ajustadas, con un 4% o un 5% anual de media, aunque en la línea o incluso por encima de otras plataformas del sector de los préstamos éticos. Sin duda, plataforma líder cuando la rentabilidad no es lo único que cuenta. ➋ No está traducida al castellano. ¡Desde finales 2022 ya tenemos a Lendahand totalmente traducida al español! Alternativas a Lendahand Reseña Lendahand es una plataforma líder en crowdinvesting social y ético. Existen plataformas alternativas que operan en el mismo sector, pero ninguna ofrece el volumen, diversificación y transparencia que nos puede aportar Lendahand. Lendahand Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma holandesa de crowdfunding de impacto positivo?… Rankia, Forocoches… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Lendahand para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂SummaryReviewer TodoCrowdlendingReview Date 2022-12-06Reviewed Item LendahandAuthor Rating 4 [...]
noviembre 11, 2022¡Saludos Crowdlenders! Sin duda hive5 se está convirtiendo en trending topic en las consultas que nos llegan al email en esta última parte del año, es por ello que el mes pasado decidimos empezar a hacer un seguimiento detallado a las métricas y las novedades de esta nueva plataforma que comienza a despuntar en el panorama crowd actual. ¿Quieres saber qué tal le ha ido a este marketplace en el mes de octubre y que novedades nos va a traer en el futuro próximo?, pues quédate porque ahora mismo te lo contamos 🙂 ***** Índice de ContenidosEchando un vistazo a sus números… ¡Rumbo al Primer Millón!Próximas Novedades y Planes a FuturoNuestra Opinión Echando un vistazo a sus números… ¡Rumbo al Primer Millón! Con ya más de 600.000 euros de inversión acumulada en la plataforma (631.963 euros para ser exactos) y con casi un cuarto de millón invertido solo en este pasado mes de octubre (236.730 euros), hive5 acelera y toma impulso para alcanzar el hito de lograr su primer millón invertido, logro que -a este ritmo- podría alcanzar incluso en lo poco que resta de este 2022. Su crecimiento por volumen en términos relativos ha sido del 37,45% dejando atrás al resto de competidores en esta métrica -a partir del próximo mes entrará oficialmente en nuestro informe mensual de estadísticas- y es que si bien es relativamente normal un crecimiento de doble dígito porcentual en las plataformas de reciente creación, no son tan frecuentes estas métricas de crecimiento superiores al 30%. A nivel originación -préstamos publicados en el marketplace disponibles para invertir- se ha alcanzado ya un total de 1.275.906 euros, con casi medio millón (473.466 euros) originado solo en octubre 2022. La tasa de interés anual medio para el inversor se ha incrementado al 13,6% de media, y lo que es mejor, desde este mismo mes cuenta con préstamos incluso al 17% de rentabilidad anual, lo que convierte a hive5 en un marketplace puntero a nivel rentabilidad en estos momentos. Por último, el marketplace cuenta ya con más de 300 inversores activos, lo que constituye uno de los mejores estrenos en los primeros meses de andadura de una plataforma del sector P2P. Próximas Novedades y Planes a Futuro Sin lugar a dudas uno de los puntos fuertes de hive5 es su Roadmap y plan a futuro en el que ponen sobre la mesa el despliegue progresivo de nuevos Originadores, nuevas Geografías y nuevas Clases de Activo para ampliar su marketplace y ofrecernos más posibilidades de inversión a sus usuarios. Precisamente este mes se ha concretado una de las grandes novedades que veremos en las próximas semanas: la entrada de un nuevo Originador y una nueva subclase de préstamos en la que invertir y con la que podremos diversificar nuestra cartera. En efecto, próximamente se dará entrada a un nuevo originador de préstamos de Polonia: Linqo! una empresa de tecnología que proporciona dispositivos GPS de seguimiento de flotas para empresas de transporte. Esto nos brindará una interesante oportunidad para diversificar nuestra cartera con un tipo de préstamo comercial llamado BNPL (Buy Now, Pay Later – Compre ahora, pague después). Estos préstamos además de la obligación de recompra cuentan con garantías físicas: dispositivos GPS de importe muy superior a cada uno de los préstamos. Sin duda una opción muy interesante a la que le daremos seguimiento en las próximas semanas. Y eso es todo lo que os podemos contar en este update, no os perdáis el próximo informe que haremos de la plataforma el mes que viene, y mientras tanto si estáis interesados, ya sabéis que podéis obtener más información y apuntaros en esta interesante marketplace de préstamos P2P en este enlace. Nuestra Opinión Tienes la ficha / review completa con nuestras impresiones acerca de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales cada inversor debe tomar sus propias decisiones. [...]
octubre 18, 2022¡Saludos Crowdlenders! Hace unas semanas os presentábamos una nueva plataforma de préstamos P2P que desde un primer momento nos ha llamado la atención por su enfoque y su potencial, hive5, así que en este artículo hemos decidido hacer un poco de seguimiento de las métricas principales de su Marketplace y de los planes que tiene para el futuro próximo. Índice de ContenidosEchando un vistazo a sus números…Planes a futuroNuestra Opinión Echando un vistazo a sus números… Lanzada al mercado a mediados de 2022, probablemente uno de los claros titulares de la plataforma es su excelente ritmo de crecimiento en estos primeros meses, y es que en el mes de septiembre comparándolo con el mes de agosto el volumen invertido en la misma ha crecido nada menos que un +160%. Yendo un poco más al detalle, tenemos que la plataforma ya ha originado un volumen de préstamos de casi 800.000 euros, acercándose ya al primer millón en apenas dos meses de andadura. De hecho, el volumen de préstamos originados solo en septiembre superó el medio millón (569.198 euros concretamente). En términos de cantidad invertida por la comunidad de usuarios de la plataforma tenemos una inversión acumulada de casi 400.000 euros desde inicio de operaciones (395.635 euros), de los cuales casi 300 K€ (285.635 euros) han sido invertidos SOLO en septiembre. En términos cuantitativos absolutos, se han originado un total de 634 préstamos en septiembre, incrementándose esta cantidad en un 77% con respecto a agosto, y la tasa de interés promedio ha sido de nada menos que el 13,5% anual, existiendo en la actualidad la posibilidad de obtener hasta un 15% de rentabilidad. Planes a futuro Siguiendo con las líneas maestras de su Roadmap, hive5 sigue trabajando en diferentes áreas de su plataforma y concretamente están priorizando de manera inmediata las siguientes funciones que podremos ver implementadas en breve: 1) Programa de fidelidad. En los próximos meses hive5 contará con un sistema de recompensas que premiará a los usuarios fieles cuanto mayor sea la vinculación con la plataforma. 2) Lanzamiento de los préstamos BNPL (Buy Now Pay Later). En los próximos días, el Marketplace de hive5 comenzará a listar préstamos de esta nueva tipología con lo que podremos diversificar aún más cartera. Estos préstamos comerciales, además de contar con la obligación de recompra contarán también con una serie de garantías adicionales que cubrirán la totalidad del importe del préstamo. 3) Además, por supuesto, seguirán trabajando en mejorar la página web y asegurar un crecimiento sostenible de la plataforma al tiempo que facilita los procesos de inversión y seguimiento a todos los inversores que confiamos en la plataforma. Y eso es todo lo que os podemos contar en este update, no os perdáis el próximo seguimiento que haremos a la plataforma el mes que viene, y mientras tanto si estáis interesados, ya sabéis que podéis obtener más información y apuntaros en esta interesante plataforma de préstamos P2P en este enlace. Nuestra Opinión Recuerda que tienes la ficha / review completa de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones   [...]
septiembre 15, 2022.  Decisiones, decisiones, decisiones. En un mercado inundado con decenas de plataformas de préstamos P2P, a veces es difícil para el inversor elegir el mejor socio inversor. En última instancia, siempre nos quedamos con las plataformas conocidas, incluso si a menudo no cumplen con nuestros requisitos y expectativas. Hoy contamos con Ricardas Vandzinskas, CEO y Co-founder de hive5 , el nuevo marketplace P2P que probablemente destaque entre la multitud gracias al equipo de profesionales y propuestas de inversión que ha reunido dentro de su plataforma. ¡Bienvenido y gracias por venir a TodoCrowdending, Ricardas!   1 – En primer lugar, para todos nuestros lectores que aún no conocen su marca, háblenos brevemente qué es hive5 y cuál es su propuesta de valor para nosotros, los usuarios/inversores. Hive5 es un mercado P2P que ofrece a los inversores europeos invertir en originadores de préstamos propiedad de grupos. El primer originador de préstamos en la plataforma es Ekspres Pozyczka, que facilita préstamos de día de pago a corto plazo en Polonia y préstamos comerciales directamente al originador del préstamo. Pronto habrá más oportunidades en el camino: préstamos al consumo de otras geografías europeas, también diferentes tipos de préstamos comerciales: préstamos verdes, préstamos inmobiliarios, BNPL y préstamos de riesgo. Propuesta de valor para inversores:Mayor retorno de la inversión.  Hasta el 22-09-2022, las tasas de interés se incrementan en un +1%. Garantía de recompra y skin en el juego.  En primer lugar, nuestro originador de préstamos está obligado a recomprar el préstamo a más tardar 60 días después de la fecha de vencimiento del pago del préstamo, incluso si el préstamo está retrasado o incluso si el prestatario final no reembolsó el préstamo al prestamista. Tanto el principal del préstamo como los intereses devengados serán reembolsados ​​en su totalidad. En segundo lugar, todas las entidades de nuestro grupo financiero Hive tienen una política corporativa para asignar al menos el 10 % del capital social a los fondos de provisión, que se utilizarán como un colchón para asegurar los fondos de nuestros inversores en caso de que el originador de nuestro Préstamo enfrente algunas dificultades financieras. Préstamos de consumo polacos.  El mercado de consumo más grande de Europa con una economía estable y en crecimiento.  2 – En esta etapa, probablemente algunas personas estarán pensando… “sí, está bien, hive5 suena bien, pero este es solo otro mercado P2P; tenemos decenas de ellos…”. Mi pregunta es, ¿cuál es su valor diferencial frente a la competencia? ¿Por qué deberíamos elegir hive5 en lugar de otras alternativas que tenemos ahora en el mercado? Saber cómo En primer lugar, sabemos cómo se hacen los negocios. Deja que los hechos hablen por sí solos. Andrius Rupšys y yo somos ciudadanos de la UE con perfiles de gestión empresarial bien conocidos, graduados del Instituto Báltico de Gobierno Corporativo: miembros de la junta, el consejo de supervisión y el comité de auditoría en grandes organizaciones internacionales públicas y privadas con un historial comercial de tecnología y finanzas corporativas multinacionales desarrollo de productos Llevamos más de 15 años en la gestión empresarial global. En consecuencia, pasamos por bastantes ciclos macroeconómicos y  aprobamos los exámenes en tiempo real. Por lo tanto, sabemos cómo maniobrar las grandes organizaciones multinacionales en los buenos y malos momentos y cuándo hacer cambios urgentes si es necesario. Al mismo tiempo, sabemos la importancia de mantener una visión de largo plazo, enfocándonos en una estrategia de negocios sustentable y teniendo relaciones sólidas con todos los stakeholders e inversionistas. Solo equipo de profesionales En segundo lugar, al decir “tenemos un equipo de profesionales”, lo decimos en serio. Por ejemplo, la jefa de operaciones Inga Zubanovė y la jefa de marketing y comunicaciones Karolina Staugaitė trabajaron en la segunda plataforma P2P más grande de la UE. Alexey Kalevich, el director de tecnología, trabajó en un grupo internacional de empresas financieras. Con respecto a nuestro primer originador de préstamos, “Ekspres Pozyczka”, todos los miembros del equipo tienen una gran experiencia en las principales compañías financieras. Por ejemplo, antes de “Ekspres Pozyczka”, el director ejecutivo Wojtek Homan era ejecutivo de “Provident Finance”. Nos encanta lo que hacemos. Tecnología y gestión de riesgos Lo que es más importante no solo para los propietarios de negocios, sino también para todos los inversores, es la gestión de riesgos. La mitigación y gestión de riesgos son nuestras tareas prioritarias cotidianas en los niveles estratégicos de nuestra operación diaria. Somos la organización P2P insuperable que en breve presentará el proceso de gestión empresarial basado en la metodología COSO. Además, nuestro primer originador de préstamos, “Ekspres Pozyczka”, se encuentra entre los pocos en el mercado que recientemente implementaron un revolucionario motor de decisión de cuadro de mando de Big Data multifuente basado en IA. Permite no solo filtrar el fraude, sino también administrar y planificar correctamente el incumplimiento y garantizar una escala rápida de la cartera de préstamos de calidad en Polonia. Diversificación y escala global Finalmente, como todo inversionista educado sabe, la necesidad de diversificación; pronto, los inversores podrían experimentar una amplia diversificación en una plataforma al invertir en muchos tipos diferentes de préstamos. Por lo tanto, nos diversificaremos implacablemente dentro de dos corrientes principales: 1) Geográfica: “hive5” se expandirá por etapas en tres continentes: Europa, África y Asia. 2) Productos: hemos lanzado la plataforma permitiendo a los inversores elegir entre préstamos de consumo y comerciales. Eso es solo el comienzo; muy pronto, presentaremos muchos más productos de préstamos comerciales garantizados, como préstamos verdes (o sostenibles), arrendamiento de equipos, préstamos inmobiliarios sostenibles y BNPL impulsado por el comercio electrónico.   3 – Uno de los puntos más vitales que veo en hive5 es el sólido equipo de profesionales detrás del proyecto, que incluye personas clave con experiencia en otras plataformas principales y el liderazgo de veteranos como Andrius y usted. ¿Puede contarnos más sobre el equipo y cómo pusieron en marcha este proyecto juntos? Mi socio comercial, Andrius Rupšys, lo conocí en Ruptela. Su propia empresa de tecnología global ambiciosa y de rápido crecimiento con presencia en los 5 continentes y más de 250 empleados en todo el mundo. Nuestros clientes se quejaban de que obtener un préstamo comercial de un banco suele ser muy complicado. Muchos proyectos nunca ven su luz del día. Aquí es donde nuestra experiencia central en finanzas y tecnología finalmente chocó, trayendo a la colmena mundial5 . Una plataforma para satisfacer la creciente necesidad de herramientas alternativas de financiación en el mundo de los préstamos digitales que evoluciona más rápido que nunca. Tengo la suerte de estar rodeado de un equipo de profesionales. Estoy muy orgulloso de ellos. Conozcámoslos: Jefa de Operaciones, Inga Zubanovė .​​Su amplia experiencia incluye atención al cliente, operaciones diarias y gestión de procesos dentro de los sectores financiero y legal. Antes de unirse a hive5, trabajó en un próspero mercado de inversiones líder durante más de tres años. Jefa de Marketing y Comunicaciones, Karolina Staugaitė.  Tiene más de ocho años de experiencia en el desarrollo de estrategias de marketing exitosas para empresas internacionales. Es experta en análisis de mercado, desarrollo de estrategias y optimización de marketing. El logro más importante de su carrera fue escalar la startup tecnológica que se convirtió en la segunda plataforma P2P más grande de la UE. Director de tecnología, Aleksey Kalevich.  Es un desarrollador completo con más de diez años de experiencia en la creación de sitios web y aplicaciones web escalables. Ha pasado repetidamente por el ciclo de “idea a producto” de las aplicaciones web. Su amplia experiencia proviene de empresas más pequeñas, así como de corporaciones globales. Antes de unirse a hive5, trabajó en la empresa de TI Aventus, donde tuvo la valiosa oportunidad de conocer el campo de la financiación al consumo totalmente digitalizado. Gerente de atención al cliente. Greta Možeikaite. Es una profesional de atención al cliente con experiencia adicional exclusiva en ventas. Trabajó en uno de los bancos más grandes de los países nórdicos y bálticos, Swedbank, como analista de KYC, lo que le aportó conocimientos sobre principios contables, políticas fiscales, regulaciones gubernamentales y procedimientos de impuestos sobre la renta.   4 – Desde una perspectiva operativa, uno de los factores más críticos para el inversor es la calidad de los Originadores de Préstamos y la viabilidad/sostenibilidad de sus negocios. ¿Puede contarnos más detalles sobre Ekspres Pozyczka, el originador de préstamos polaco que inaugura el mercado de hive5? ¿Qué medidas existen para garantizar la Obligación de recompra y proteger nuestros intereses como inversores? Ekspres Pozyczka está obligada a recomprar el préstamo a más tardar 60 días después de la fecha de vencimiento del pago del préstamo, incluso si el préstamo se retrasa o si el prestatario final no reembolsó el préstamo al prestamista. Tanto el principal del préstamo como los intereses devengados serán reembolsados ​​en su totalidad. Las entidades de Hive Finance Group tienen una política corporativa para asignar al menos el 10 % del capital social a los fondos de provisión, que se utilizarán como un colchón para asegurar los fondos de nuestros inversores en caso de que el originador de nuestro Préstamo enfrente dificultades financieras. Además de eso, nuestro originador de préstamos presentará en breve productos de seguro de crédito al consumo, agregando seguridad adicional a sus obligaciones frente a los inversores. Nuestra piel en el juego nos hace sólidos y diferentes a las demás empresas p2p.   5 – Otra preocupación típica de los posibles inversores es el estado de hive5 en materia de regulación y cumplimiento. ¿Puedes por favor contarnos un poco sobre esto? El siguiente paso en nuestra hoja de ruta de concesión de licencias es recibir directrices del marco regulatorio ECSP actualizadas y claramente definidas, que la Comisión Europea anunciará en noviembre de este año. Con base en esas pautas, comenzaremos la preparación de la solicitud para el procedimiento de “pasaporte” de licencia única que permite la prestación de servicios de crowdfunding en la Unión Europea y el Espacio Económico Europeo (UE/EAA). Los mantendremos a usted y a todos nuestros inversores constantemente actualizados sobre este asunto, ya que lo consideramos una milla extra sólida de confianza frente a nuestros inversores.   6 – ¿Cuáles diría que son los objetivos de hive5 en términos de volumen financiado, número de inversores, etc., para 2022? ¿Cuáles serán los desarrollos posteriores en cuanto a nuevas funciones o productos de inversión en su plataforma? KPI principal de hive5: al menos 6000 inversores activos y 10 millones de EUR de la cartera de préstamos total para fines de este año. Además, mantendremos la promesa de ofrecer diversificación en nuestra plataforma. A estas alturas, los inversores pueden invertir en préstamos comerciales y de consumo de Polonia. Pronto habrá más oportunidades en el camino: préstamos al consumo de otras geografías europeas, también diferentes tipos de préstamos comerciales: préstamos verdes, préstamos inmobiliarios, BNPL y préstamos de riesgo. Para que nuestra plataforma se destaque desde una perspectiva de UX/UI, planeamos implementar funciones más avanzadas y fáciles de usar en el mercado.   7 – ¿Algo más que te gustaría compartir con la comunidad de TodoCrowdlending? Hemos preparado una oferta por tiempo limitado. Hasta el  23/09/2022  los tipos de interés se incrementan un +1%. Además de lo anterior, nuestro equipo de marketing presentará en breve a los inversores de hive5 un programa de fidelización, que permitirá a nuestros leales obtener beneficios adicionales. Estén atentos y síganos a través de los canales sociales.   ¡Gracias por tu tiempo, Ricardas!   *****Y para todos los prestamistas colectivos interesados ​​​​en comenzar a invertir en hive5, continúen y aprovechen esta oportunidad para obtener más información sobre la plataforma y unirse ahora usando este enlace y también obtendrán un aumento de la tasa de interés del 1% hasta el 23/9 [...]
septiembre 15, 2022. .  Decisions, decisions, decisions. In a market flooded with dozens of P2P lending platforms, sometimes it is difficult for the investor to choose the best investing partner. Ultimately, we always stick with the old-known platforms even if they often don’t fulfil our requirements and expectations. Today we have Ricardas Vandzinskas, CEO and Co-founder of hive5, the new P2P marketplace that probably stands out from the crowd thanks to the team of professionals and investment proposals it has gathered within its platform. Welcome, and thanks for coming to TodoCrowdending, Ricardas!   1 – First of all, for all our readers who are still unfamiliar with your brand, kindly tell us briefly what hive5 is and what your value proposal is for us, the users/investors. Hive5 is a P2P marketplace that offers European investors to invest in group-owned loan originators. The first loan originator on the platform is Ekspres Pozyczka which facilitates short-term payday loans in Poland and business loans directly to the loan originator itself. Soon there will be more opportunities on the way: consumer loans from other European geographies, also different types of business loans – green loans, estate loans, BNPL and venture loans. Value proposal for investors:Higher investment ROI. Until 2022-09-22, the interest rates are increased by +1%. Buyback guarantee and skin in the game. Firstly, our Loan originator is obliged to Buyback the loan no later than 60 days after the loan payment due date, even if the loan is late or even if the end-borrower did not repay the loan to the lender. Both loan principal and accrued interest shall be repaid in full. Secondly, all our Hive finance group entities have a corporate policy to allocate at least 10% of equity into the provision funds, which shall be used as a buffer to secure our investors’ funds in case our Loan originator faces some financial difficulties. Polish consumer loans. The biggest consumer market in Europe with a stable and growing economy.  2 – At this stage, probably a few people will be thinking… “yes, ok, hive5 sounds good, but this is just another P2P marketplace; we have dozens of them…”. My question is, what is your differential value compared to the competition? Why should we choose hive5 instead of some other alternatives we have now in the market? Know-how Firstly, we know how business is done. Let the facts speak for themselves. Andrius Rupšys and I are both EU citizens with well-known business management profiles, Baltic Institute of Corporate Governance graduates – board, supervisory board, and audit committee members in large public and private international organisations with a business track record of multinational corporate finance and technology products development. We have been in global business management for over 15 years. Accordingly, we went through quite a few macroeconomic cycles and passed the exams in real time. Hence, we know how to manoeuvre large multinational organisations in good and bad times and when to make urgent changes if necessary. At the same time, we know the importance of maintaining a long-term vision, focusing on a sustainable business strategy and having solid relations with all stakeholders and investors. Team of professionals only Secondly, by saying “we have a team of professionals”, we mean it. For instance, Head of Operations Inga Zubanovė and Head of Marketing and Communications Karolina Staugaitė worked at the second largest P2P platform in the EU. Alexey Kalevich, The Chief Technology Officer, worked at an international group of financial companies. Regarding our first loan originator, “Ekspres Pozyczka “, – all the team members have great expertise in top finance companies. For example, before “Ekspres Pozyczka”, CEO Wojtek Homan was an executive at “Provident Finance”. We love what we do. Technology and risk management What’s more important for not only business owners but all investors, as well, is risk management. Risk mitigation and management are our everyday priority tasks at the strategic levels of our daily operations. We are the second-to-none P2P organisation which shall shortly introduce COSO methodology-based enterprise management process. In addition, our first loan originator, “Ekspres Pozyczka”, is among the few in the market who have recently implemented a revolutionary AI-based, multisource Big Data scorecard decision engine. It allows not only to filter the fraud but also correctly manage and plan the default and ensure a fast-forward scale of the quality loan portfolio in Poland. Diversification and global scale Finally, as every educated investor knows, the necessity of diversification; soon, investors could experience broad diversification on one platform by investing in many different types of loans. Thus, we will relentlessly diversify within two mainstreams: 1) Geographic: “hive5” will phase its expansion into three continents: Europe, Africa and Asia. 2) Products: we have launched the platform by allowing investors to choose from consumer and business loans. That is only the beginning; soon enough, we will introduce many more secured business lending products, such as Green (or sustainable) loans, Equipment leasing, Sustainable Estate loans and BNPL powered by e-commerce.   3 – One of the most vital points I see in hive5 is the solid team of professionals behind the project, including key people with experience in other top platforms and the leadership of veterans such as Andrius and yourself. Can you tell us more about the team and how you set this project in motion together? My business partner Andrius Rupšys I met at Ruptela. His own ambitious and fast-growing global tech company with a presence on 5 continents and more than 250 employees worldwide. Our clients were complaining that getting a business loan from a bank is usually very complicated.  Many projects never see their daylight. This is where our core expertise in finance and tech finally collided, bringing up to the world hive5. A platform to service a growing need for alternative financing tools in the faster-than-ever evolving digital lending world. I am lucky to be surrounded by a team of professionals. I am very much proud of them. Let’s meet them: Head of Operations, Inga Zubanovė.​​Her extensive experience includes customer care, daily operations, and process management within the financial and legal sectors. Before joining hive5, she worked in a leading thriving investment marketplace for more than three years. Head of Marketing and Communications, Karolina Staugaitė. She has more than eight years of experience developing successful marketing strategies for international companies. She is an expert in market analysis, strategy development, and marketing optimisation. The most significant achievement in her career was scaling the tech startup that became the second largest P2P platform in the EU. Chief Technology Officer, Aleksey Kalevich. He is a full-stack developer with more than ten years of experience building scalable websites and web applications. He has repeatedly gone through web applications’ “idea to product” cycle. His broad experience comes from smaller companies, as well as global corporations. Before joining hive5, he worked at Aventus IT company, where he had a valuable opportunity to get to know the fully digitalised consumer finance field. Customer Support Manager. Greta Možeikaitė. She is a customer care professional with additional exclusive experience in sales. She worked at one of the largest banks in the Nordic and Baltic countries, Swedbank as a KYC Analyst, one that brought her knowledge of accounting principles, taxation policies, government regulations, and income tax procedures.   4 – From an operational perspective, one of the most critical factors for the investor is the quality of the Loan Originators and the viability/sustainability of their businesses. Can you tell us more details about Ekspres Pozyczka, the Polish Loan Originator that inaugurates the hive5 marketplace? What measures are in place to secure the Buyback Obligation and protect our interests as investors? Ekspres Pozyczka is obliged to BuyBack the loan no later than 60 days after the loan payment due date, even if the loan is late or even if the end-borrower did not repay the loan to the lender. Both loan principal and accrued interest shall be repaid in full. Hive finance group entities have a corporate policy to allocate at least 10% of equity into the provision funds, which shall be used as a buffer to secure our investors’ funds in case our Loan originator faces financial difficulties. On top of that, our Loan originator will shortly introduce consumer credit insurance products, adding extra security to their obligations in front of the investors. Our skin in the game makes us solid and different from the other p2p companies.   5 – Another typical concern of prospective investors is the status of hive5 in regulation and compliance. Can you please tell us a bit about this? The next step in our licensing roadmap is to receive updated and clearly defined ECSP regulatory framework guidelines, which the European Commission shall announce in November this year. Based on those guidelines, we will start application preparation for the single licence “passporting” procedure allowing the provision of crowdfunding services in the European Union and European Economic Area (EU/EAA). We will keep you and all our investors constantly updated on this matter, as we consider it a solid extra mile of trust in front of our investors.   6 – What would you say are the goals of hive5 in terms of volume funded, number of investors, etc., for 2022? What will be the subsequent developments regarding new functions or investment products in your platform? Main KPI of hive5 – at least 6000 active investors and 10 million EUR of the total loan portfolio by the end of this year. Also, we will keep the promise to offer diversification on our platform. By now, investors can invest in consumer and business loans from Poland. Soon there will be more opportunities on the way: consumer loans from other European geographies, also different types of business loans – green loans, estate loans, BNPL and venture loans. To make our platform stand out from a UX/UI perspective, we plan to implement more advanced and user-friendly features in the marketplace.   7 – Anything else you would like to share with the TodoCrowdlending community? We have prepared a limited-time offer. Until 23/09/2022, the interest rates are increased by +1%. In addition to the above, our marketing team will shortly introduce hive5 investors with a loyalty program, enabling our loyal ones to earn extra profits. Stay tuned and follow us via social channels.   Thanks for your time, Ricardas!   *****   [...]
septiembre 5, 2022. .   In 2022, in a world plunged into the most absolute uncertainty, few are the options that an investor has to try to find value in a vicious context where inflation erodes your capital day after day. In this challenging environment, some platforms naturally wither away while others keep on fighting despite the adversity. And so far, 2022 has been a very interesting year for Lendermarket, one of the fastest growing platforms in these past months and one particular market player that is becoming one of the biggest actors in Europe, with very few platforms ahead in terms of monthly volume… All of this while dealing with its own hurdles and challenges. Today we have with us Endrik Eller, Lendermarket CEO with a vast experience in the Fintech industry -being the Co-founder of several companies and previous Product Manager in Estateguru- as well as an avid investor-.   1 – Welcome to TodoCrowdlending, Endrik!, before anything else, probably the first question that pops up in my mind right now is, setting aside your position as Lendermarket CEO and based on your vast experience as an investor, is it now a good time to invest in Consumer Loans, seeing all the world developments in the past few months? Hi Jesús, first of all, thank you for having me! I think it’s always a good time for investing. The dependency of people relying on different financial services is growing every day. Lending is part of these financial services and the amount of people having access to credit is growing. So, should you be part of a growing market? Of course, you should be! Now if we are looking at consumer lending in particular then this sector is considered to be slightly more fragile to unexpected times. And I can certainly agree with you that the next 6 months ahead heading into winter in the EU could be slightly unexpected due to the general high inflation and particularly the increase in energy prices. But, will it affect the business of consumer lending companies? Yes, it might affect them, and that’s the time to pay a particularly close look to different LOs and their resistance capabilities to these uncertain times. So knowing and understanding the businesses of particular lending companies is something to spend some effort on. Try to see the historical performance, management, risk position and potentially approach and debt management procedures is all to be considered.   2 – What do you think are the best-suited assets to resist the incoming financial storm, both inside the crowd investing niche (consumer loans, business loans, real estate backed,…) and outside (i.e. stocks, bonds, gold, crypto…)? First of all – the financial storm is something that we amplify all in our heads. You can take decent steps in protecting yourself against uncertain times so it might not be such a big storm after all. I would start by having a decent amount of liquid assets that I can use in case of an emergency. That is a minimum of 2-4 months of minimum monthly expenses. Historically it was a good idea to keep it in cash but due to inflation, I would keep all of that in strong P2P platforms that yield 10%+ annually and have it rolled over on short-term loans in order to get out in case of personal emergency. Then I would keep myself in assets as much as possible. Rental real estate has proven to be good protection against inflation. If you have an opportunity to buy a rental property using a loan then that’s perfect. Your outstanding loan will go cheaper every day through inflation, your real estate value will most probably appreciate more due to inflation and you benefit from regular cash flow. You have to be careful here though – reprices in many areas are at all-time highs… so check how the current sale prices are performing and if you feel they are in decline then rather wait a bit to make your purchases. In addition to real estate, I believe current stock prices also provide good protection against inflation in the nearest future. I would avoid high-risk tech stocks or funds related to that. Instead, having a few decently priced mature tech companies as single stock positions and the rest in a strong index fund is something that I believe will beat inflation in the nearest future.   3 – In this context, what is the value proposition that Lendermarket offers us as investors? what is also in your opinion your differential value compared to the competitors? At the current moment, we have a great offering for our investors, our short-term loans are yielding double-digit returns and as I already said – I trust keeping a big part of the liquid funds in the platform myself as a protection against inflation. In addition to that, we plan to bring new lending companies to the platform very soon that offer great diversification outside of the EU. There are not that many platforms that currently accept new LOs and I think this makes our offering more attractive as we grow.   4 – With a market in which all-time leaders such as Mintos start to lose their dominance, there is definitely going to be a race to become the new king of P2P investments. Taking into account your impressive growth both in volume and users these past months, Is Lendermarket ready to go even further and claim the throne for itself in the future? I’m very grateful for the big players and platforms who have been around for several years. There has of course been a certain level of aspiration in terms of their success. What they have done by creating this new category of investment opportunities and building an international investor base can’t be undervalued. However, I personally believe that the future of P2P financing will not look entirely the same as it has been so far. The majority of the product offerings will have to evolve. The platforms that best understand the market needs and are able to seize the opportunity will be the ones that take the lead in terms of most assets under management. Is it going to be Lendermarket? I do hope to be part of that and be positioned as the preferred and most trusted platform in the industry.  5 – Now, let’s change the pace for a bit and talk about a few questions brought up by my community, being the first one of the liquidity issues of Creditstar which affected the pending payments of this Originator in Mintos… Speaking bluntly, how bad is it and what are the chances it affects us as Lendermarket investors? Creditstar’s pending payment issue on Mintos had no negative effect on Lendermarket’s loan offerings issued by Creditstar. It has also been reported that Mintos and Creditstar have reached an agreement and the issue has already been resolved. As Creditstar prepares for its next growth phase, it relies on the historical performance of its P2P funding. As a result of the unexpected decline in P2P investments following Russia’s invasion of Ukraine, Creditstar struggled to find alternative sources of funding for loans to which they had already issued credit lines. Even though Creditstar’s usual funding activities – bonds and P2P – continue to grow, the growth has been slower than that of the Mintos platform. Nonetheless, Creditstar’s portfolios are performing well and default levels are at an all-time low. A 24 million Euro bond issued by Creditstar was also successful at the beginning of June, where over 75% of subscribers opted for the 36-month term, illustrating the company’s confidence in its long-term prospects. Ultimately, we can say with certainty that Lendermarket investors will see Creditstar’s interest rates remain high for at least three to six months, so we encourage those who can to do so.   6 – And the second, let’s talk about regulation. In a context in which most platforms are shifting towards a regulated framework in light of the new EU crowdfunding directives, what are the plans of Lendermarket regarding this? Our business is not yet regulated, but we are working hard to change that. Currently, we are in discussions with the FSA in Ireland about becoming an authorized crowdfunding service provider under the EU Regulation by October 10, 2022. The licensing project has been in the works for about ten months and currently, we are waiting for further instructions about the next steps from the regulator regarding the submission of our application this month. There has been a significant change in the crowdfunding landscape since the first platforms appeared over a decade ago and as with most financial technologies and offerings, they get regulated eventually, which it’s a sign of maturity and trust to be authorized by the regulator, – and this is precisely what we want to be for our investors.   7 – Finally, in the past few months we have seen a number of improvements in Lendermarket marketplace including the launching of a new Loan Originator, Credory, the diversification in terms of asset classes, etc. what new developments can we expect in the coming months in terms of both functionality and investment products? As a platform, we are still relatively young in terms of funding volume and number of investors. Over the next few years, however, we aim to grow 10x (and more). The non-banking lending sector is estimated to be worth €500 billion in the EU, but it is made up of only €1.5 billion of P2P lending. The P2P market is expected to grow by 10-50x in the coming years due to its flexibility for lenders compared to traditional bonds. Our platform will expand to include more global lenders. Investors should be able to diversify across several industries and geographies without leaving our platform. Additionally, I believe that we will see more automated and passive investment tools in the future. In my opinion, marketplace lending has a tremendous opportunity to connect more retail investors with investment and savings products that will help them secure their financial future. As part of this process, we aim to bring this opportunity to the masses.   8 – And the last question, as we always do, let’s speak freely, is anything else you would like to comment on or share with TodoCrowdlending community? We would like to express our gratitude to TodoCrowdlending as a promoter and reviewer of p2p investment platforms. The job of educating investors and helping them to make better financial decisions is unfortunately not reachable for too many people out there. We hope the community will keep growing and the knowledge accumulated will reach more new investors every year. We wouldn’t exist without our users, community and partners and we hope to continue bringing attractive investment opportunities for all of you in the future.   Thanks very much for your time, Endrik!   *****   [...]
agosto 29, 2022Welfio es una herramienta de análisis de crowdlending que integra en sí misma probablemente dos de las funciones más demandadas por el grueso de usuarios inversores en plataformas P2P: el análisis detallado de cientos de Originadores de más de una decena de las plataformas más populares y el análisis profundo de cartera en Mintos con una panorámica detallada del rendimiento real y las expectativas objetivas y realistas de recuperación en los casos en los que tenemos retrasos, defaults, etc. Sin duda se trata de una herramienta que ha superado nuestras expectativas y que puede ayudar -y mucho- a ahorrar tiempo en nuestros procesos de Due Diligence y a formar estimaciones realistas de nuestra rentabilidad real en crowdlending. Desde TodoCrowdlending.com hemos sido de los primeros en probar Welfio, así que si quieres nuestra opinión y todos los detalles de nuestra experiencia como usuarios, ¡no te puedes perder esta review! 🙂 Índice de ContenidosWelfio Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico PentastarWelfio – Planes y PreciosOpinión Welfio ReseñaWelfio Foro Welfio Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico PentastarFUNCIONALIDAD: El catálogo de prestaciones de Welfio es amplio y preciso, es decir, tiene un buen arsenal de herramientas que nos pueden ser útiles en nuestro día a día como inversores en crowdlending (son especialmente impagables el analizador de Originadores y el escáner de cartera) y es preciso en el sentido de que son exactamente las herramientas que necesitamos para llevar nuestras inversiones y nuestras decisiones un paso más allá, ahorrando tiempo y ayudándonos a ser más eficientes. COSTE: Con una versión gratuita con funciones básicas y una versión premium con un coste de tan solo 1,99 €/mes en la modalidad de facturación anual (2,99 €/mes con pago mensual), la relación calidad-precio es sencillamente inmejorable, aportando una gran cantidad de valor por un coste comedido, con una suscripción infinitamente más barata que cualquier otra de las que manejamos a diario. ALCANCE: La plataforma cuenta con una cobertura muy amplia a nivel Originadores, incluyendo casi 200 de más de una decena de plataformas donde están las más importantes: Mintos, Peerberry, IUVO, etc. A nivel análisis de portfolio de momento solo muestra información personalizada de nuestra cartera de Mintos. USABILIDAD: La plataforma es muy intuitiva y sencilla de utilizar, con útiles tutoriales para las funciones más avanzadas. Lo único que echamos de menos es la traducción al castellano. ATENCIÓN AL CLIENTE: Sin duda uno de los puntos fuertes de Welfio es el equipo de desarrollo y atención al cliente de la herramienta, con el expertise y la disposición para echarnos una mano con cualquier cuestión que podamos tener. En nuestra experiencia el trato y la atención hasta la fecha ha sido excelente.Welfio – Planes y PreciosFunciones Gratuitas a las que tendrás acceso si te registras desde este enlace: *Métricas clave de tu cartera (Mintos) *Análisis de los fondos en recuperación, incluyendo estimación realista independiente de su valor (Mintos) *Predicción de los ingresos futuros mes a mes (Mintos) Funciones de pago (1,99 euros / mes modalidad pago anual o 2,99 euros / mes en modalidad de pago mensual) *Rocket Score, priorizador de Originadores en base a la rentabilidad ofrecida y su puntuación de riesgo (más de 100 Originadores en una decena de plataformas diferentes). *Análisis exhaustivo de Originadores, incluyendo Red flags y Orange flags a tener en cuenta en caso de que decidamos invertir en ellos. Opinión Welfio Reseña Welfio Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta herramienta de crowdfunding y crowdlending?… Forocoches, Rankia… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Wefio para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! Summary Author RatingAggregate Rating5 based on 2 votes Software Name WelfioOperating System WebSoftware Category Herramienta de InversiónPrice EUR 1,99Landing Page https://c.trackmytarget.com?a=u58531&i=stz16w [...]
agosto 27, 2022hive5 es una plataforma de reciente creación que reúne un expertise y know-how fuera de la común para un proyecto primerizo, con el amplio bagaje y el liderazgo de sus fundadores, Ricardas Vandzinskas y Andrius Rupšys, reputados empresarios del sector tecnológico y fintech y pesos pesados del talento del sector crowd como Inga Zubanovė, antigua Jefa de Producto en Peerberry, ahora Jefa de Producto en hive5 o Karolina Staugaitė, antigua Jefa de Marketing Digital en Peerberry, ahora también parte del equipo de hive5. Por si fuera poco, a pesar de ser una plataforma relativamente nueva, están ofreciendo ahora mismo uno de los mejores productos del mercado con préstamos al 13% a corto plazo o al 15% al más largo plazo, todo ello con Buyback Obligation a 60 días y cuentan con un ambicioso plan para incluir nuevos originadores, geografías y productos de inversión en su marketplace… ¿Suena interesante?… Nosotros hemos sido de los primeros en probar esta nueva plataforma, así que… ¡no te pierdas desde ya mismo nuestras opiniones y experiencias en esta MEGAreview! Índice de Contenidoshive5 Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastarhive5 es Fiable o No – Due Diligence FindingsOpinión hive5 P2P ReseñaVentajas de hive5 – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones hive5Cómo Empezar a Invertir con hive5 – Primeros PasosModalidades de InversiónInversión ManualInversión Automática (Auto-Invest)El RoadMap de hive5hive5 Foro hive5 Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: Con operaciones a corto-medio plazo al 15% de rentabilidad anual y operaciones a muy corto plazo al 13% de rentabilidad, sin duda el rendimiento puro y duro es una de las fortalezas y de los argumentos a favor del marketplace hive5 en sus inicios. SEGURIDAD: Por el momento hive5, a través de su Originador Ekspres Pozyczka, se centra en ofrecernos una selección préstamos empresariales y préstamos personales para invertir, que cuentan siempre con la Obligación de Recompra (Buyback Obligation, BBO) del Loan Originator, LO a 60 días de capital e intereses. Además, existen una serie de medidas que refuerzan esta BBO como la implementación de un colchón de mínimo un 10% del equity de la empresa para casos de fuerza mayor y un férreo control de riesgos por parte del LO, incluyendo dependiendo del caso, instrumentos como seguros de crédito, etc. DIVERSIFICACIÓN: Aunque hive5 todavía no ha desplegado todo el potencial diversificador que contempla su Roadmap y que incluirá múltiples originadores de diversos ámbitos geográficos además de diferentes clases de activo para complementar nuestra cartera, sí que cuenta de inicio con préstamos P2P y préstamos P2B con diferentes horizontes temporales y perfil de rentabilidad-riesgo para elegir. LIQUIDEZ: A pesar de no incorporar por el momento ninguna función de mercado secundario o salida anticipada, existe abundancia de operaciones a corto plazo que hacen que potencialmente nuestra inversión pueda ser relativamente líquida. FUNCIONALIDAD: La plataforma reúne lo mejor de la sencillez, pulcritud y profesionalidad de las clásicas plataformas P2P bálticas, muy amigables con el usuario y con toda la información al alcance de un par de clicks. Sus funciones de partida incluyen un cómodo Autoinvest y herramientas de control de nuestra cartera, aunque echamos en falta, por ejemplo, la traducción de la página al castellano. ATENCIÓN AL CLIENTE: Se nota -y mucho- la calidad del equipo detrás de hive5, tanto en la rapidez de servicio como en el detalle de las respuestas y su elevado nivel de compromiso y transparencia. Absolutamente nada que objetar en este apartado.hive5 es Fiable o No – Due Diligence Findings *hive5 marketplace d.o.o. (“hive5”) es una empresa registrada en la República de Croacia con el número de registro 081441259, con domicilio legal Ulica Račkoga 8, Zagreb, Croacia. *La plataforma pertenece al Grupo Hive finance, UAB con sede en Talent Garden Vilnius, Vilniaus g. 33, Vilnius, Lithuania y número de registro 305941697, también propietaria de Ekspres Pozyczka (Argentum Capital Sp. z o.o.ul), el originador polaco nativo que inaugura el elenco de hive5, con sede en Konstruktorska 11 02-673 Varsovia.*Los fundadores de Hive Finance y su marketplace hive5, son Ricardas Vandzinskas y Andrius Rupšys, profesionales con una amplísima experiencia internacional relavante para el proyecto como se puede constatar en sus correspondientes perfiles. Opinión hive5 P2P Reseña Ventajas de hive5 – Puntos Fuertes 1) Parámetros basales de inversión (rentabilidad, horizonte temporal,…) por encima de la media actual del mercado. 2) Amplio equipo profesional detrás del proyecto con un claro liderazgo y visión de futuro y reconocida experiencia específica del sector del crowdlending en sus puestos clave de management. 3) SIN comisiones. Absolutamente “0” comisiones para el inversor, tal y como nos gusta en TodoCrowdlending.com 4) Plataforma muy accesible, con un mínimo de inversión muy bajo (10 euros), una interfaz muy amigable y un excelente Servicio de Atención al Cliente. 5) Proyecto también de futuro, con un interesante Roadmap que incluye la entrada de nuevos originadores, nuevas geografías y nuevas clases de activos, incluyendo bienes inmobiliarios, inversiones de impacto positivo, leasing, etc. Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones hive5 1) A pesar del interesante enfoque de la plataforma, queda por constatar el desempeño de sus operaciones en el largo plazo. 2) A pesar de estar totalmente en inglés, estamos deseando también verla traducida al castellano. Cómo Empezar a Invertir con hive5 – Primeros Pasos 1) El registro y los primeros pasos para empezar a invertir en hive5 son muy sencillos y equivalentes a los que nos podemos encontrar en cualquier otra plataforma crowd clásica europea. Todo comienza con la cumplimentación del formulario de registro y la verificación de nuestro email.2) A continuación deberemos verificar nuestra identidad, con los pasos típicos de aportar capturas de nuestro DNI o pasaporte y sacarse un selfie. Toda esta parte está automatizada a través de Ondato, uno de los partners habituales en los procesos de KYC (Know Your Customer) empleado también por otras plataformas P2P. 3) Posteriormente llegará el momento de realizar nuestra primera aportación de fondos, y podremos hacerla de dos maneras: a través de una transferencia bancaria convencional con el IBAN, datos, etc. que se nos proporcionarán o usando Kevin, el proveedor de pagos lituano autorizado en toda Europa, con el que podremos ordenar la transferencia sin salir de hive5, en un proceso muy similar al que estamos acostumbrados con Trustly, usado por otras plataformas de crowdlending europeas. La forma más rápida es usando una transferencia directa con Kevin usando uno de los neo-bancos como Revolut o N26, habitualmente tan solo en cuestión de horas nuestro dinero estará en nuestra cuenta de hive5. 4) Y… ¡listo!, dependiendo de la hora a la que ordenemos la transferencia, esta se abonará en nuestra cuenta habitualmente en el mismo día o al día siguiente de ordenarla. Modalidades de InversiónEn la pestaña INVESTMENT de nuestro panel principal, veremos las dos opciones principales que tenemos para invertir en hive5: la inversión manual en préstamos de nuestra elección desde 10 euros por operación y la inversión automática mediante la configuración de una sencilla herramienta de Autoinvest. Veamos un poco más en detalle cada una de ellas Inversión ManualLa inversión manual consiste lógicamente en la selección individualizada de los préstamos concretos en los que queremos invertir. En la pantalla se mostrará la siguiente información para ayudarnos a tomar nuestras decisiones: 1 – LOAN ID – Se trata del país emisor del préstamo (actualmente Polonia) y el número correlativo que identifica unívocamente cada una de las operaciones 2 – ORIGINATOR – Se trata de la entidad emisora del préstamo en cuestión, el Originador, responsable también de la ejecución de la Obligación de Recompra en caso necesario. En estos momentos, hive5 cuenta con su Originador nativo Ekspres Pozyczka. 3 – LOAN TYPE – Aquí por el momento encontraremos préstamos tipo business (empresariales) y tipo personal (personales). Los empresariales suelen ser a más largo plazo comparados con los personales, pero ofrecen también mayor tipo de interés. 4 – INTEREST – Tasa de retorno anualizada para el inversor. En la actualidad tenemos un 15% para los empresariales y un 13% para los personales. Debemos recordar que no existen comisiones para el inversor, así que este porcentaje será neto, libre de comisiones. 5 – TERM – Plazo de vencimiento de la operación expresada en DÍAS 6 – AVAILABLE FOR INVESTMENT – Capital pendiente por cubrir en una operación por parte de los usuarios inversores. 7 – INVEST – Una vez decidamos el préstamo en el cual queremos invertir, pincharemos aquí e introduciremos la cantidad que deseamos desde 10 euros por operación. Tened en cuenta que si hacéis click en el Loan ID o en cualquier otro punto de la línea del préstamo, accederéis a detalles adicionales, según el caso, como información acerca del prestatario o el calendario de devolución.Inversión Automática (Auto-Invest)1 – Podremos acceder a la función de autoinversión en la pestaña INVESTMENT de nuestro dashboard y a continuación seleccionando la opción AUTOMATED STRATEGIES 2 – El primer paso será especificar un nombre identificador (NAME) para nuestra configuración de Autoinvest, esto es para diferenciarlo de otras configuraciones en caso de que creemos varias estrategias. Tened en cuenta que podremos ver el estado de todas las estrategias que tengamos configuradas en la pestaña INVESTMENT PORTFOLIO. 3 – En el campo PORTFOLIO SIZE, indicaremos la cantidad de dinero que queremos asignar a esta estrategia: el Autoinvest comprará automáticamente préstamos para nosotros hasta llegar a la cantidad especificada. 4 – En INVESTMENT SIZE, especificaremos la cantidad que queremos invertir en CADA operación (préstamo) indicando cantidad mínima y máxima. 5 – En ORIGINATORS indicaremos en que Originadores queremos invertir. Tened en cuenta que en breve hive5 será un marketplace multi-originador, pero por el momento aquí podremos especificar si queremos invertir en préstamos de negocio, personales o ambos. 6 – En LOAN TERM introduciremos los plazos mínimos y máximos en los que estamos dispuestos a invertir, ojo, indicando cantidades siempre en días, NO meses. 7 – A continuación confirmaremos la estrategia pulsando en el botón CREATE INVESTMENT PORTFOLIO. El RoadMap de hive5 Antes de concluir nuestra MegaReview, merece la pena echar un vistazo a los planes de futuro de hive5, y es que como comentábamos al inicio del artículo, no estamos ante una plataforma más, sino que estamos posiblemente ante uno de los proyectos con más recursos y mejor planificados de los últimos tiempos, con una clara vocación de posicionarse como un actor principal de mercado ya en los próximos meses, en los que irán incluyendo más originadores, más espectro geográfico y más clases de activos como podemos ver a continuaciónhive5 Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma de préstamos P2P?… … ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Hive 5 para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! Summary Author RatingAggregate Rating5 based on 3 votes Software Name hive5Operating System WebSoftware Category P2P LendingPrice EUR 10Landing Page https://c.trackmytarget.com/?a=eevj74&i=stz16w [...]
agosto 8, 2022Viainvest es una empresa P2P letona especializada en el muy corto plazo que sin duda cuenta con las simpatías de aquellos que tienen aversión a la falta de liquidez y quieren obtener una rentabilidad decente de sus ahorros. Perteneciente al grupo de Originadores de Crédito Via SMS, y creada en su formato actual en los albores de 2017, lo cierto es que se trata de un marketplace de crowdlending que cumple a la perfección el propósito específico para el que ha sido creado: proporcionar un enorme volumen de préstamos P2P con Buyback con vencimiento máximo de 60 días. Pero… ¿merece Viainvest entrar por la puerta grande de nuestra cartera global de préstamos y crowdlending?… ¡No te pierdas nuestra completa review al respecto!Índice de ContenidosQué es Viainvest Estadísticas y Datos GlobalesPrimeros Pasos en ViaInvest P2PRequisitos para crear una cuenta de inversor con VivainvestPasos para Abrir una Cuenta en Via InvestDepósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Vianvest CrowlendingCódigo Promocional Viainvest Promo CodeCómo Funciona Viainvest ComisionesAsset Backed Securities – El Nuevo Producto de Inversión ReguladoCómo Invertir en Viainvest Review 20231 – Originador del Crédito (Loan Originator)2 – Tipo de Préstamo (Loan Type)2.1. – Microcrédito (Short Term Loan)2.2. – Préstamo a Plazos (Installment Loan)2.3. – Línea de Crédito (CREDIT LINE VAINVEST)3 – País (Country)4 – Tipo de Interés (Interest Rate)5 – Duración del Préstamo (Loan Term)6 – Rating del PrestatarioViainvest Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática)Tutorial Autoinvest Paso a pasoGarantía de Recompra Viainvest P2P BuybackViainvest Mercado Secundario y LiquidezViainvest Crowdlending Retiradas de Efectivo¿Es seguro Viainvest? Riesgos y RegulaciónErgonomía Via Invest P2P Web y Diseño de la PáginaViainvest Originadores CrowdlendingVIA SMS Ltd. (SIA VIA SMS)VIACONTO MINICREDIT, S.L. (Viaconto.es)Via SMS s.r.o. (ViaSMS.cz)VIA SMS PL Sp. z o.o. (ViaSMS.pl)Viainvest Rentabilidad AnualFiscalidad Viainvest – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2023Viainvest P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al ClienteEl Equipo detrás de la EmpresaViainvest España – Opinión Forocoches, Rankia… ¿Via Invest es fiable?Opinión Viainvest 2023 – Conclusión FinalVentajas de Via Invest – Puntos FuertesViainvest Group Debilidades y Aspectos a mejorarAlternativas a ViainvestViainvest Foro Qué es Viainvest Estadísticas y Datos GlobalesSIA Viainvest es la plataforma de préstamos participativos englobada dentro del Grupo Via SMS, que incluye empresas de crédito reconocidas a nivel europeo como Viaconto en España, ViaSMS.cz en la República Checa o VIASMS.pl en Polonia. ViaInvest recibe los préstamos aprobados por la matriz y los pone a disposición de los inversores en Crowdlending emitiéndolos siempre con Garantía de Recompra. Existen ya más de 30.000 inversores registrados en el marketplace de Viainvest, y se trata de una web de inversión P2P que tiene mucho tirón gracias a su enfoque cortoplacista y a la Garantía de Buyback de sus operaciones. Además desde 2022 está totalmente regulada. Primeros Pasos en ViaInvest P2PEl registro como usuario en Viainvest NO puede ser más sencillo: tan solo tenemos que rellenar un simple cuestionario de apertura, confirmar el email y aportar nuestros primeros fondos mediante transferencia. En 2 minutos literalmente estaremos preparados para realizar el primer depósito. Requisitos para crear una cuenta de inversor con Vivainvest + Ser mayor de edad (más de 18 años). + Está permitido el registro en la plataforma a cualquier ciudadano de la Unión Europea. (Otras nacionalidades, incluidos países de Latinoamérica, como México, Argentina, Chile, Colombia, etc. consultad directamente a Viainvest, por favor). + Está permitido el registro de personas jurídicas e inversores institucionales. Pasos para Abrir una Cuenta en Via Invest ➊ Rellenar el cuestionario inicial de apertura de cuenta. ➋ Verificar el correo electrónico haciendo click en el email que recibiremos. ➌ Subir una copia de nuestro DNI, tarjeta nacional de identidad o pasaporte. ➍ Realizar la primera aportación de fondos desde una cuenta bancaria a nuestro nombre. Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Vianvest Crowlending Podemos aportar fondos a nuestra cuenta de inversor mediante transferencia bancaria desde una cuenta de la que seamos titulares. Viainvest, que NO cobra ningún tipo de comisión por este tipo de operación, nos aportará la cuenta bancaria a la que debemos realizar la transferencia de fondos y el Concepto que debemos indicar para que sea imputado a nuestro usuario. Código Promocional Viainvest Promo Code Ahora como promo de bienvenida para todos los Crowdlenders, Viainvest ofrece 15 euros gratis a los nuevos usuarios que se registren desde cualquier enlace en esta página e inviertan un mínimo de 50 euros. Cómo Funciona Viainvest Comisiones Via Invest NO tiene comisiones. Así de simple: no tiene comisiones ni por gestionar la cartera de inversión, ni por hacer depósitos ni retiradas, ni por ningún otro concepto oculto… ¡Así deberían ser todas las plataformas para invertir en P2P! 🙂 Asset Backed Securities – El Nuevo Producto de Inversión Regulado Con la entrada en vigor en 2022 de la nueva normativa de crowdfunding y crowdlending a nivel Europeo, Viainvest ha sido una de las primeras en adaptarse, obteniendo la licencia correspondiente e implementando un nuevo producto de inversión regulado, las denominadas SECURITIES. Con las Securities, en vez de invertir en préstamos individuales, invertiremos en  instrumentos que integran un conjunto de estas operaciones individuales, con un interés y un plazo prederteminado, bastante similar a los bonos y la renta fija a la que estamos acostumbrados. En la práctica para nosotros los inversores, esto implica un mínimo de inversión un poquito más elevado (pasa de 10 a 50 euros) y una fiscalidad en la que tributamos una parte en origen (minorada en caso de presentar el certificado de residencia fiscal para hacer valer el convenio de doble imposición), ganando con ello la mayor seguridad que conlleva la operativa con estos instrumentos frentre al marco anterior. Cómo Invertir en Viainvest Review 2023Viainvest nos ofrece un sistema de auto-inversión muy eficiente que muy probablemente sea el sistema que acabemos usando el 99% de inversores en esta plataforma, dado que todos los préstamos tienen aproximadamente la misma rentabilidad y se emiten con Garantía de Recompra… …Aún así, si eres de los que les gusta la inversión manual, no hay ningún problema, porque cuentas con un potente sistema de filtros que te permitirán encontrar exactamente las operaciones que estés buscando. Veamos los parámetros más importantes que podemos seleccionar y valorar en cada préstamo:1 – Originador del Crédito (Loan Originator) Viainvest nos permite filtrar y seleccionar solo operaciones de un determinado Originador dentro de su marketplace. Idealmente nos interesará tener una cartera de préstamos diversificada con una buena ponderación de diferentes originadores… PERO en el caso de la plataforma que nos ocupa, debemos recordar que TODOS los originadores pertenecen a la misma matriz: Via SMS Group, con lo que esta diversificación, aunque interesante, no es tan crítica como en otros marketplaces (Mintos, Grupeer, Peerberry, etc.) 2 – Tipo de Préstamo (Loan Type) En Via Invest se hace distinción entre tres tipos de créditos diferentes: short-term loan, installment loan y credit line… Veamos a continuación las particularidades de cada uno: 2.1. – Microcrédito (Short Term Loan) Los más habituales en la plataforma: son minicréditos a 30 días cuyo capital e intereses se devulven a vencimiento del mismo. 2.2. – Préstamo a Plazos (Installment Loan) Crédito a más largo plazo (típicamente entre 3 y 12 meses) que se va pagando a plazos (normalmente mes mes se devuelve una parte de los intereses y del capital prestado). Los inversores que quieran invertir exclusivamente en préstamos a corto plazo, probablemente quieran excluir estos préstamos. 2.3. – Línea de Crédito (CREDIT LINE VAINVEST) Préstamo de términos flexibles negociado libremente entre Via SMS y el prestatario. Recordemos que en cualquiera de los 3 casos la Garantía de Recompra (Buyback) entra en efecto pasados 60 días desde el retraso de pago del crédito, en caso de que ocurra. Nosotros recomendamos no centrarnos en ninguna de estas 3 categorías exclusivamente, sino diversificar incluyendo las tres tipologías, aunque como hemos señalado, los inversores a corto estrictos deberían centrarse en la primera modalidad (short term loan) 3 – País (Country) Via Invest nos permite participar en préstamos emitidos en Letonia, Polonia y España, siendo los dos primeros los más habituales con diferencia. Dado que todos los préstamos se emiten con Garantía de Recompra y una rentabilidad similar, no es un parámetro crítico a la hora de seleccionar las operaciones en las que invertir en esta plataforma. 4 – Tipo de Interés (Interest Rate) ViaInvest es una plataforma bastante uniforme en cuanto a rentabilidad se refiere, ofreciendo todos los préstamos al mismo tipo de interés (en la actualidad, el 11%), esto NO quiere decir que esta política no vaya a cambiar en el futuro, pero mientras tanto, poco importa seleccionar o descartar préstamos por este criterio dado que no hay diferenciación entre unos y otros. 5 – Duración del Préstamo (Loan Term) Aquí es importante reseñar que tal y comentábamos en el punto 2, las líneas de crédito (credit line) NO tienen una fecha de vencimiento fija -aunque si se retrasan en los pagos se nos activa el Buyback de Vainvest a los 60 días igual que con el resto de préstamos-. Los microcréditos, por su parte, suelen tener una duración de 30 días, y los préstamos a plazos entre 3 y 12 meses. 6 – Rating del Prestatario Si hacemos click en uno de los préstamos en concreto, veremos que Viainvest otorga al prestatario o persona que solicita el dinero una puntuación del 0 al 10 en base a la probabilidad de que cumpla con sus obligaciones. De nuevo, lo que es crítico analizar en otras plataformas sin Buyback y a más largo plazo como Bondora, Finbee o Neo Finance, no lo es tanto en Via Invest, pues en caso de que el prestatario no pueda hacer frente al pago del crédito, Viainvets nos reembolsará capital e intereses al de 60 días del retraso. Viainvest Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática)Viainvest cuenta con una sencilla y potente herramienta de Auto-invertir que usaremos en el 99% de los casos, siendo muy rara la necesidad de invertir manualmente. Pasamos a detallar a continuación una guía para configurar correctamente la función de Autoinversión de esta plataforma letona. Tutorial Autoinvest Paso a paso ➊ En el Menú Superior de nuestra cuenta de Viainvest, elegimos INVEST y luego en la siguiente pantalla pasamos de la pestaña PRIMARY MARKET a la pestaña AUTO INVEST. ➋ Pulsamos el botón CREATE NEW para configurar nuestro perfil de Autoinversión. ➌ Indicamos un nombre para nuestro perfil de autoinvertir. ➍ Seleccionamos los tipos de préstamo (LOAN TYPE) en los que queremos invertir. Nosotros recomendamos dejar seleccionados los 3 tipos (All), pero los que quieran invertir estrictamente en créditos a muy corto plazo, deben elegir la opción SHORT TERM LOAN. ➎ Indicamos cuanto dinero queremos que se gestione en modo Autoinvertir (PORTFOLIO SIZE) en euros. Normalmente aquí indicaremos todo lo que tenemos invertido o queremos invertir en Viainvest, salvo que queramos reservar una porción para invertir manualmente. ➏ A continuación seleccionaremos los Originadores de Crédito (hablaremos de ellos más adelante), pero en este punto, por temas de diversificación recomendamos elegir todos los que Viainvest pone a nuestra disposición ➐ Después elegimos la cantidad máxima que deseamos invertir en un mismo préstamo -MAXIMUM INVESTMENTS IN ONE LOAN- (lo ideal para maximizar nuestra diversificación es indicar aquí el mínimo posible, de tal forma que repartamos nuestro capital en un gran número de préstamos diferentes). ➑ Luego elegimos los fondos que queremos tener sin invertir en nuestra cuenta -MINIMUM FUNDS IN THE ACCOUNT- (por defecto este valor es “0” y salvo que queramos ir retirando periódicamente los intereses -por ejemplo cada vez que los intereses sumen 100 euros, etc..- podemos dejarlo como está para ir reinvirtiendo todo nuestro capital compuesto). ➒ Más tarde definimos la horquilla de tipos de interés (INTEREST RATE). En esta plataforma se puede dejar en blanco, porque el tipo de interés en todos los préstamos suele ser uniforme, con lo que no ganamos nada acotando este parámetro. En un futuro, si cambian esta política, sí que puede ser interesante configurar esta opción. ➓ La BUYBACK GUARANTEE o Garantía de Recompra viene activada por defecto y NO podemos quitarla, porque el 100% de los préstamos emitidos en esta plataforma vienen con esta útil función (profundizaremos en ella más adelante). ➊➊ Luego seleccionaremos el plazo restante de los créditos (REMAINING LOAN TERM) en meses. Nosotros recomendamos dejarlo en blanco, de tal forma que maximicemos la diversificación. Los inversores a corto estrictos, pueden acotarlo de “0” mínimo a “1” máximo, pero tened en cuenta que las líneas de crédito (Credit Lines) cuentan como “0”, con lo que tendréis que desmarcarlas en el paso ➍ para evitarlas. ➊➋ A continuación debemos indicarle al sistema si deseamos reinvertir los intereses o no (DO YOU WANT TO REINVEST?) por defecto, podemos dejarlo en SÍ (YES) para maximizar nuestro rendimiento, salvo que tengamos pensado reducir posiciones en la plataforma a corto plazo. ➊➌ Casi para terminar, le especificamos al sistema el tipo de préstamos por cumplimiento en los que deseamos invertir (LOAN STATUS). Aquí, recomendamos seleccionar los préstamos que están al corriente de pago (CURRENT), de esta forma evitaremos los que ya tienen retrasos o impagos (DELAYED), aunque incluso con estos se nos activará la Garantía de Recompra al de 60 días. ➊➍ Para concluir, marcamos la casilla de aceptación de los términos, nos aseguramos de que el plan de autoinversión está activado… y ¡Listo! Garantía de Recompra Viainvest P2P Buyback El 100% de los préstamos originados en esta plataforma de Letonia tienen Buyback que se activa después de 60 días de que se produzca el retraso de los pagos. Esto significa que a pesar de que el prestatario NO sea capaz de hacer frente al pago del minipréstamo, Viainvest nos reembolsará el capital que hemos invertido y los intereses que debería haber devengado la operación automáticamente el día 31 desde que ocurre la incidencia, con lo que no tenemos que preocuparnos del riesgo solicitante de préstamo en esta plataforma. Viainvest Mercado Secundario y Liquidez Vianinvest NO cuenta con mercado secundario, lo cual en el caso de este marketplace no es algo crítico dado el carácter cortoplacista de la inmensa mayoría de sus operaciones. Quizá no podamos obtener liquidez inmediata en caso de necesitar recuperar nuestra inversión, pero este factor se ve compensado por el hecho de que la inmensa mayoría de los préstamos vencen al de 30 días, con lo que no tendremos que esperar meses o años como en otras plataformas para recuperar nuestra inversión. Viainvest Crowdlending Retiradas de Efectivo Viainvest trabaja con el famoso banco sueco Swedbank tanto para los ingresos como para las retiradas. Podemos retirar fondos no invertidos de nuestra cuenta de Via Invest sin ningún coste y desde 1 céntimo de euro. Normalmente en uno o dos días hábiles tendremos el dinero de vuelta en nuestra cuenta. Hay que tener en cuenta que antes de procesar la primera retirada, debemos subir a la plataforma el DNI, la tarjeta de identidad correspondiente de nuestro país o el pasaporte a fin de que puedan verificar nuestra identidad. ¿Es seguro Viainvest? Riesgos y Regulación Viainvest es una plataforma de inversión de perfil de riesgo medio-bajo dado que opera solo con préstamos emitidos con Garantía de Recompra y se apoya en la solvencia y solidez de un grupo de créditos consolidado como Via SMS Group, un reconocido grupo letón que cuenta todas las autorizaciones necesarias tanto a nivel nacional en Letonia como a nivel Comunidad Europea. Aún así, como en todas las plataformas de crowdlending, debemos tener en cuenta que las inversiones P2P no están exentas de riesgos, y en el caso de Viainvest podemos encontrar los siguientes: ➨ Riesgo de falta de liquidez: En el caso de Viainvest, tal y como hemos señalado en el apartado anterior, este riesgo está mitigado por la particularidad de que en su plataforma la inmensa mayoría de los créditos son emitidos a corto plazo. ➨ Riesgo de impago por parte del prestatario: En esta plataforma este riesgo se mitiga con el mecanismo del Buyback, por el cual ViaInvest se compromete a recomprar nuestro préstamo en caso de que haya retrasos de pagos por parte de la persona solicitante del crédito o el préstamo entre en mora. ➨ Riesgo de insolvencia por parte de Viainvest: En el hipotético caso de quiebra de Viainvest podría darse el caso de que esta plataforma no pudiese hacer honor a su compromiso de Recompra de Préstamos, con lo que si tuviésemos algún préstamo personal impagado en este caso, podríamos llegar a sufrir retrasos o pérdidas de los intereses o del capital inicial aportado. Recordemos en cualquier caso que Viainvest Ldt. es una compañía registrada en Letonia y supervisada por el regulador financiero del país letón y por el Centro de Protección de los Derechos del Consumidor de Letonia. Además es parte del grupo Via SMS, un conglomerado financiero con una amplia trayectoria en el sector y solvencia fuera de toda duda. Ergonomía Via Invest P2P Web y Diseño de la Página Viainvest presenta un diseño claro, moderno y sencillo… accesible para principiantes en las inversiones en Crowdlending y con un nivel de reporting e informes suficiente para los más veteranos. Viainvest Originadores CrowdlendingVamos a hablar a continuación un poco de los diferentes originadores que componen el Marketplace de Via Invest, todos ellos parte del grupo Via SMS Group, radicado en Letonia y que ya hemos descrito con anterioridad. Recordemos que los Originadores son entidades financieras de crédito que emiten préstamos a sus clientes y que posteriormente Viainvest publica estos préstamos en su plataforma para que invirtamos y participemos en los mismos. En el caso de otras plataformas de Crowdlending como Mintos, PeerBerry, Grupeer, Viventor, etc. es FUNDAMENTAL diversificar entre varios de estos originadores para minimizar nuestro riesgo de que uno de ellos quiebre y no pueda atender a sus obligaciones de Recompra del préstamos en caso de impagos del prestatario… Pero en el caso de Viainvest, aunque la diversificación sigue siendo recomendable, no es tan crítica dado que en última instancia todos los Originadores dependen del Grupo Via SMS. VIA SMS Ltd. (SIA VIA SMS) Via SMS es la rama principal del Grupo, que tiene su centro de operaciones en Letonia y lleva operando en el país desde 2009. VIACONTO MINICREDIT, S.L. (Viaconto.es) Viaconto es una reconocida marca dentro del sector de los minicréditos en España, donde lleva operando desde 2014 especializada en préstamos a muy corto plazo. Via SMS s.r.o. (ViaSMS.cz) Empresa especializada en préstamos al consumo cuyo inicio de actividades se remonta a 2010 y opera principalmente en la República Checa. VIA SMS PL Sp. z o.o. (ViaSMS.pl) Compañía de préstamos rápidos ubicada en Polonia que lleva operando en el país desde 2011. Viainvest Rentabilidad Anual Viainvest es una de las plataformas más predecibles en cuanto a rentabilidad anual esperada de la misma, dado que en la actualidad, todos los préstamos publicados en la misma rentan al mismo tipo de interés. Esta rentabilidad actualmente se sitúa en torno al 11%, aunque tened en cuenta que se puede quedar en un 8 o 9% efectivo en caso de que nos practiquen retenciones de impuestos en la plataforma (más acerca de este punto en el próximo apartado de nuestra review). Estas rentabilidades están más o menos en línea con la media del sector, con lo que nos corresponde a nosotros decidir si las particularidades de este marketplace lo hacen más o menos atractivo que el resto de plataformas de crowdlending. Fiscalidad Viainvest – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2023 Desde 2019, Viainvest se suma al común de plataformas extranjeras de crowdlending y NO retiene impuestos en origen para los préstamos emitidos en Letonia, Suecia y Polonia. Para evitar la retención en préstamos emitidos en República Checa y en España, deberemos subir a la plataforma el correspondiente certificado fiscal que nos puede proporcionar Hacienda.En caso de dudas, por favor consultad con un asesor fiscal. Viainvest P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al ClienteViainvest cuenta con un email para inversores ([email protected]) además de un teléfono de contacto en inglés en el que atenderán todas nuestras consultas en el horario de oficina que indican. Además cuentan con una presencia bastante activa en redes sociales como Linkedin, Facebook y Twitter principalmente. Todos los contactos que hemos tenido con su Servicio de Atención al Cliente han sido atendidos y resueltos con premura y profesionalidad. Ninguna pega al respecto. El Equipo detrás de la EmpresaCon un equipo formado por más de 150 profesionales del mundo de las finanzas y la tecnología, el Grupo Via SMS cuenta con pesos pesados como Eduards Lapkovskis o Deniss Serstjukovs como miembros del Consejo y un completo equipo de gestión de riesgos, innovación tecnológica y apoyo a inversores capitaneados por Simona Lucatniece. Viainvest España – Opinión Forocoches, Rankia… ¿Via Invest es fiable?Todas las fuentes consultadas, tanto foros generalistas como páginas más específicas a nivel internacional coinciden en la profesionalidad y confianza de una plataforma como Viainvest, que cumple con las expectativas de los inversores y atiende sus peticiones con un adecuado nivel de servicio. No hemos detectado ninguna queja al respecto más allá del trámite de requerir los Certificados de Residencia Fiscal para no practicar retenciones de impuestos según hemos comentado en el apartado correspondiente. Todas nuestras interacciones con Viainvest corroboran esta imagen positiva de la empresa como una plataforma fiable, seria y transparente. Opinión Viainvest 2023 – Conclusión Final Viainvest es sin ninguna duda una buena plataforma de inversiones P2P en cuanto a que ofrece al usuario una experiencia de inversión sencilla en préstamos a corto plazo con una rentabilidad más que aceptable y 100% cubiertos con Garantía de Recompra. Muy accesible y simple de entender para los que comienzan sus pasos en el mundo del crowdlending, es un complemento cortoplacista de elevada liquidez ideal para compensar otras plataformas cuyas operaciones están pensadas más a largo plazo. En definitiva, un planteamiento posiblemenet muy atractivo para el inversor P2P que busca un riesgo moderado a cambio de una interesante rentabilidad. Ventajas de Via Invest – Puntos Fuertes ➊ Inversiones a muy corto plazo (habitualmente 30 días o menos), ideal para los que nos les gusta comprometer su capital durante mucho tiempo. ➋ 100% de los préstamos emitidos con Garantía de Buyback con el respaldo de un sólido grupo financiero como Via SMS Group. ➌ Rentabilidades adecuadas al riesgo de la plataforma. ➍ Buen diseño y funcionalidad con una experiencia de uso sencilla y accesible para todos. ➎ Elevada oferta de préstamos e inversiones unitarias desde 50 euros, con lo que se puede alcanzar una diversificación óptima con relativa facilidad. Viainvest Group Debilidades y Aspectos a mejorar ➊ Política de Retención de Impuestos y requisito de Certificado Fiscal para evitarlo que nos parece excesivo a la vista de lo que hacen el resto de plataformas europeas de crowdlending con las que trabajamos, aunque esto está cambiando en 2023 con la entrada de las securities y el nuevo marco regulatorio. ➋ La rentabilidad es más que aceptable y estable… lo que está muy bien para muchos… pero quizá no consiga satisfacer a los más exigentes. Alternativas a Viainvest Viainvest es especialista en su campo: créditos a muy corto plazo con Garantía de Recompra, sin que exista hoy en día una clara alternativa que lo haga mejor en su terreno. Si estás buscando esta tipología de inversión, Viainvest ha de estar en tu cartera. La plataforma que más se acerca hoy en día es PeerBerry (también muy sencilla e interesante, puedes encontrar la reseña completa en nuestra web). Viainvest Foro ¿Queréis compartir vuestras experiencias de inversión con esta plataforma?, ¿os apetece un lugar en el que expresar y compartir vuestras opiniones?… ¡Dejadnos un comentario en el Foro Viainvest que ponemos a vuestra disposición más abajo!SummaryReviewer TodoCrowdlendingReview Date 2022-08-08Reviewed Item ViainvestAuthor Rating 4Software Name SIA ViainvestSoftware Name OnlineSoftware Category Plataforma de Crowdlending [...]
agosto 2, 2022.   Over the years I have been running TodoCrowdlending.com and talking to my community, I have noticed a certain pattern, a very specific niche in the crowd investments business that seems to be almost like a forbidden tabu for many crowd investors who -no matter how many P2P platforms they have in their portfolios- still look at this particular type of investment with awe, fear and doubt, Yes, I am talking about equity crowdfunding, and perhaps today is the day to start changing that… …And precisely today we have with us, Janis Blazevics Founder & CEO of CrowdedHero, equity crowdfunding platform that is trying to do things in a different way and actually focus on what investors want for a change… Thanks for coming to TodoCrowdlending.com!   1) First of all, for all our readers that still are not familiar with your brand, can you please briefly describe the platform and its investment proposal for crowd investors? CrowdedHero is a group of young and passionate enthusiasts who have found the blue ocean in the investment industry and are willing to provide investors to invest in companies with great future value. Our Main proposal is less risky investment opportunities with much higher potential, than traditional investments into the start-ups.   2) Why do you think equity crowdfunding is less popular than other branches of the crowd investment family such as P2P lending and how does CrowdedHero going to try to change that? I would not compare these 2 different investment products because of the different investors profile. Due to the huge market growths of alternative lending sector in Eastern Europe during last 10 years , platform like Mintos brings to Europeans the option to invest in short term, fixed income loans. Such investment BOOMED the P2p industry, nowadays almost every group of Lending companies have they own P2P platform. Today in EU we can see lots of pay-day loan restrictions, implemented by governments and volumes are decreasing. P2P investments are popular because of Short Term nature and second it promises fixed incomes, also investing in P2P loans doesn’t require specific education, deep knowledge and experience- its available for the masses. Equity crowdfunding market in Eu is growing significantly due to the huge popularity of investment into Fintech start-ups and success stories like Revolut for example. Equity crowdfunding is an investment product for medium term investors with ability to discover potential of the company’s success in future. We want to bring in the mature approach to Equity crowdfunding by offering the investments into growing businesses with existing product/service, and already formed income stream.   3) Now, on the other side of the spectrum… While many investors run away from equity crowdfunding, some of us have already quite a few equity crowdfunding platforms in our portfolio, including market leaders such as Crowdcube, etc. so let me ask you this bluntly… why should we consider including Crowdedhero, what is the difference and value you can contribute with? It’s a great Question! Lets take a look at biggest platform statistics….Less than 1% of funded companies has successful Exits and around 5% pays out dividends- that’s why most of the investments do not bring any profits and we see huge opportunity there by offering investments in companies in different stage of growth. Most of start-ups failed in product development and market entry stages, that’s why we DO NOT onboard companies if the product /service is not already fully finished and companies are not close to break even point or have positive cash flow tendency. CrowdedHero  offers Investment opportunities in already running,  successful businesses with realistic dividend distribution and high possibilities of  the successful Exit in nest 5 years.   4) Definitely an interesting approach, but next question that pops in mind is… how can you actually source those deals, those companies with such a fine equilibrium between growing potential and positive financials? One of CrowdedHero founders Mr.Sandris Rugums is sole owner of Eventus group, which is successfully working in private equity and M&A (Merging&Acquisition) business for more than 25 years. Thanks to Eventus we have high quality Pipeline with growing companies form Baltics, Hungary, Poland  and  Czech republic .   5) OK, even if CrowdedHero can actually add value to our portfolio by sourcing high quality companies for us… With the ongoing war and the recession looming in the horizon… does it actually make sense to invest in this kind of equity crowdfunding at the moment? We are facing the highest ever inflation in EU. It is the strong signal to invest money now! Invest your funds in products which you fully understand or you have trust on service provider experience and business approach. Of course, ongoing war will have impact of investment environment in the region. It’s extremely important to understand companies business model and its relation to East European region, for example we would suggest to avoid investments into companies which business greatly depends on resources and materials produced in this high risk region.   6) How about the onboarding process… there are some steps we must complete before investing… I have tried it myself and it is a fairly easy and straightforward process, but some people might be wondering what is the need and purpose of things like the Convenience Test or the Simulation… Can you comment on this? Thanks for the question, this is very important for all your community. Investors should know that New EU crowdfunding regulation is into force since November of 2021. Most of the platforms still have not adapted their client onboarding processes and investment model to the new one. New process is much more complicated than the one investors are familiar with. Please be patient to pass knowledge test and simulation, more KYC documents are required to add during account registration procedure. Also, platforms cannot accept investors deposits on platform corporate bank account, unless they have not obtained a special licence, EMI for example. Investors’ funds should be managed by Licenced Electronic Money institution. CrowdedHero is one of the first EU platforms, implementing processes and procedures which are 100% complaint with New EU crowdfunding regulation.   7) Now, we can’t end this interview without talking a bit about the first opportunity published in the marketplace: The GeGe, the subscription-based e-commerce service for baby care products… Why is this company “the chosen” to open the CrowdedHero marketplace and what are the things that make it special? The GeGe brand have proved they business concept in Latvia becoming very popular is short term. They have high quality products produced in Belgium and Germany, combined with modern e-commerce platform and strong multi-channel digital marketing strategy and they expansion plans- business looks very promising. The key is clear Investment plan, where we can see how company will grow in next  years. Product portfolio development , Scandinavian and German market entry is the main positions where this crowdfunding  round investments will be distributed. We clearly see company share value increasing possibilities in next couple of years. Company major shareholders are ready to distribute net profit in the form of dividends to crowd investors . At the beginning of 2027, with more than 100 000 active customer base GeBerry will be positioned as an attractive market player for the existing competitors and strategic investors. Another realistic exit scenario is to be acquired by a leading European or Scandinavian baby care product distributor.   8) Being TodoCrowdlending a web specialized in numbers and statistics, I really have to ask this: Fast forward to the end of this year… what would be the goals you would be satisfied with for CrowdedHero in terms of volume, number of investors, etc.? We will publish 3 investment projects this year with total volume of 500 000 EUR. Number of investors is not a goal, more important is an average investment, together with retail investors will try to attract small investment funds and family offices.   9) And lastly, anything you want to share with all the readers in TodoCrowdlending? Spend more time with your family and friends and enjoy the summer!!!   Thanks very much for your time, Janis! *****   [...]
julio 21, 2022Planethome Investment es una empresa alemana de crowdfunding inmobiliario regulada -hasta 2021 denominada iFunded- que atesora una serie de características que la hacen única, incluyendo más de 300 millones de euros financiados en proyectos de crowdinvesting inmobiliario (para hacernos una idea, más del doble de lo que lleva Housers, todavía líder en volumen en España) y un track record absolutamente incontestable hasta la fecha en sus más de 7 años en el mercado: “0” defaults y “0” retrasos, así de simple… En este artículo, compartimos nuestras impresiones y opiniones acerca de esta plataforma injustamente olvidada -o más bien desconocida- por muchos inversores crowd. Índice de ContenidosPlanet Home Review iFunded – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarPlanet Home es Fiable o No – Due Diligence FindingsOpinión PlanetHome P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de PlanetHome – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones PlanetHome InvestmentPlanetHome Foro Planet Home Review iFunded – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: Las oportunidades de PlanetHome cuentan con un rendimiento anualizado medio del 6,5%, con un rango que típicamente oscila entre el 5% y el 7%. Es cierto que está en el rango medio-bajo en el global del crowd europeo, pero está en un nivel de rentabilidades similar o superior a otras plataformas de crowdfunding inmobiliario que operan en Alemania. SEGURIDAD: Sin duda el histórico que lleva hasta la fecha la plataforma, con un 100% de tasa de repago desde que comenzó a operar en 2015 corroboran un proceso de selección de oportunidades que trata de primar la estabilidad y seguridad de la operación antes de embarcarse en proyectos quizá más rentables pero potencialmente de mucho mayor riesgo. DIVERSIFICACIÓN: Aún no siendo una plataforma que destaque especialmente por el volumen de proyectos ofrecidos en su marketplace, PlanetHome sí tiene potencial diversificador en nuestra cartera por el hecho de que nos da acceso a una geografía -Alemania- bastante poco común en las plataformas crowd tradicionales. LIQUIDEZ: Con una media de horizonte temporal de unos 2 o 2,5 años y sin mercado secundario para poder vender nuestras participaciones, sin duda, a priori la liquidez no es uno de los puntos más fuertes de PlanetHome. FUNCIONALIDAD: Plataforma básica, sencilla y accesible, sin ningún pero a nivel usabilidad, pero de la que echamos de menos su traducción al castellano. ATENCIÓN AL CLIENTE: Nuestro balance del trato e intercambio de emails con el Servicio de Atención al Cliente de PlanetHome ha sido sin duda positivo, en línea con las mejores plataformas del sector europeas.Planet Home es Fiable o No – Due Diligence Findings *PlanetHome Investment AG, también denominada KlickOwn o iFunded en el pasado es una página web alemana con número de registro Amtsgericht Charlottenburg, HRB 239061 B, número de identificación fiscal DE148645229 y razón social Uhlandstraße 175, 10719, Berlín. *PlanetHome Investment AG (anteriormente KlickOwn AG) tiene un permiso de conformidad con § 34f (1) no. 3 GewO como intermediario de inversión financiera por parte de la DIHK alemana, con número de registro D-F-107-DPUT-56 *Planet Home cuenta con las siguientes personas clave dentro de su equipo: DIANA GOLBS como Authorised representative, OLIVER ROLLE como Member of the Managing Board y NIKOLAI VON IMHOF como Member of the Managing Board  Opinión PlanetHome P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de PlanetHome – Puntos Fuertes 1) Plataforma regulada, cotizada en bolsa, con amplia trayectoria a sus espaldas y respaldada por volúmenes de inversión que la sitúan como una de las líderes de su categoría. 2) Inmejorable track record en sus más de 7 años de trayectoria, con un impresionante 100% de tasa de repago en las decenas de proyectos que ha gestionado hasta la fecha. 3) Interesante adición para nuestra cartera desde el punto de vista de la diversificación, dado que nos permite entrar en el mercado inmobiliario alemán, bastante infrecuente en el resto de plataformas disponibles. 4) SIN comisiones. Absolutamente “0” comisiones para el inversor, algo muy infrecuente en el sector del crowdfunding inmobiliario. 5) Disponibilidad de un Premium Club con mejores tipos de interés para grandes inversores (más de 10.000 euros) Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones PlanetHome Investment 1) Rentabilidades en línea con el sector en Alemania, pero quizá algo justas comparadas con otras opciones bálticas. 2) Plazos de inversión relativamente elevados, con 2 y 2,5 años como horizonte temporal medio y sin presencia de mercado secundario. 3) Mínimo de inversión de 500 euros por oportunidad. PlanetHome Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma alemana de crowdfunding y crowdlending?… Forocoches, Rankia… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Planet Home para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! [...]
julio 16, 2022CrowdedHero es una plataforma de equity crowdfunding (inversión en el capital de empresas) regulada que presenta un enfoque diferente al que estamos acostumbrados en el sector, alejándose de la mera inversión en startups “a ciegas” y centrándose en un puñado de empresas de calidad maduras y en crecimiento, con un flujo de caja positivo y el compromiso del reparto de dividendos… Sin duda una idea de partida atractiva digna de explorar por parte de todo inversor crowd que se precie. En esta review, te traemos en exclusiva todas nuestras opiniones y experiencias probando la plataforma como usuarios, ¡no te la pierdas! Índice de ContenidosCrowdedHero Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarCrowdedHero es Fiable o No – Due Diligence FindingsOpinión CrowdedHero P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de CrowdedHero – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones CrowdedHeroCómo Empezar a Invertir con CrowdedHeroEl Equipo detrás de la PlataformaCrowdedHero Foro CrowdedHero Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: Siendo como es Crowdedhero una plataforma de Equity Crowdfunding, sin duda uno de sus puntos fuertes es la rentabilidad potencial que podemos obtener con ella. A diferencia de otras plataformas de crowdequity centradas en startups con una rentabilidad potencial muy alta pero un riesgo también altísimo, en el caso que nos ocupa, CrowdedHero se centra en empresas en crecimiento sí, con gran potencial, sí, pero con unas métricas financieras sólidas. De acuerdo con el target marcado por los responsables de la plataforma, la estimación es que de cada 5 empresas en el marketplace, 3 consigan una salida duplicando su valor en los próximos 5 años, lo que nos daría un retorno anual del 20% para nuestra cartera, sin duda en uno de los rangos más altos del sector crowd en Europa. SEGURIDAD: Las inversiones en crowdequity, como contrapartida a su muy alta rentabilidad potencial, suelen tener aparejado un riesgo implícito también muy elevado. Obviamente en CrowdedHero, ese riesgo inversor sigue presente, pero de nuevo, merced a su enfoque en empresas sólidas en crecimiento, la curva rentabilidad / riesgo tiende a situarse en un cuadrante de menor riesgo -sacrificando probablemente algo de rentabilidad potencial máxima- comparada con otras plataformas de equity crowdfunding puro centradas en startups, como Crowdcube, Seedrs, etc. DIVERSIFICACIÓN: A pesar de que CrowdedHero se trata de una plataforma todavía en sus primeras etapas, con un volumen de proyectos limitado, y por tanto con una diversificación interna relativamente baja, sí que es más que interesante la diversificación externa que puede aportar a nuestra cartera global de inversiones crowd, dado que el crowdequity suele ser un activo infraponderado en muchas carteras, y más específicamente el crowdequity de empresas maduras con potencial de generar dividendos periódicos, una clase de activo muy infrecuente y que esta plataforma nos permitirá incorporar a nuestro portfolio. LIQUIDEZ: A pesar de que las inversiones en equity crowdfunding son intrínsecamente poco líquidas (a menudo hay que esperar varios años a que se produzca la compra o salida a bolsa de las empresas en las que invertimos), CrowdedHero cuenta con una función de tablón a modo de mercado secundario desarrollada, lista para implementar en un futuro próximo, lo cual será una importante herramienta de liquidez que permitirá poner en contacto a usuarios interesados en vender con potenciales compradores, que no suele estar presente en este tipo de inversiones salvo en contadas excepciones. Además, la orientación de la plataforma hacia la publicación de oportunidades capaces de generar dividendos recurrentes aporta una fuente adicional de liquidez nada despreciable que también suma enteros a la hora de valorar esta categoría. FUNCIONALIDAD: La interfaz de Crowdedhero presenta un perfil sencillo y amigable, muy en línea con las webs de crowdlending y préstamos P2P que estamos acostumbrados a utilizar y con toda la información y funciones al alcance de apenas unos pocos clicks. Como único pero, cabe señalar que la plataforma todavía no está traducida al castellano. ATENCIÓN AL CLIENTE: CrowdedHero es una plataforma que destaca por la calidad del equipo humano detrás de la misma, y esto se puede apreciar específicamente en un área tan importante como el Servicio de Atención al Cliente. Es reseñable la calidad de trato y el grado de detalle en las respuestas de todas las cuestiones que hemos lanzado como usuarios al equipo de la plataforma.CrowdedHero es Fiable o No – Due Diligence Findings *SIA “CrowdedHero Latvia” es una empresa registrada en Letonia con número de registro 50203309441 y razón social sita en  58A – 8 Bauskas Street, Riga, LV-1004, Latvia *La empresa cuenta con la pre-aprobación como plataforma de crowdfunding por parte de la autoridad competente, en este caso la FCMC (Financial and Capital Market Comission) de Letonia y la licencia final en el nuevo marco regulatorio europeo será emitida en los próximos meses. *En 2019 se creó CrowdedHero OU con sede en Estonia que actúa como Holding de SIA CrowdedHero Latvia que es la empresa ubicada en Letonia que opera la plataforma. *CrowdedHero tiene a Lemonway como partner a modo de entidad de pagos, aprobada por el ACPR en France desde el 24 de diciembre 2012 y con número de registro 16568. *CrowdedHero es uno de los miembros fundadores de la Latvian Crowdfunding Association, que tiene como objetivos, entre otros, promover la transparencia y la buena gobernanza en la industria del crowdfunding en su conjunto y adoptar un código de buenas prácticas de crowdfunding para todas las plataformas y profesionales del sector. *De acuerdo con el proveedor de datos Lursoft.lv, la empresa cuenta con casi un cuarto de millón de euros de capital social, con una capitalización muy sólida, muy por encima de la media del sector crowd en Europa.Opinión CrowdedHero P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de CrowdedHero – Puntos Fuertes 1) Acceso a interesantes oportunidades de equity crowdfunding como nunca habíamos visto antes en otras plataformas líderes del sector, con enfoque en empresas rentables, generación de dividendos y asegurar la salida viable de la empresa poniendo de esta forma totalmente en línea los intereses de la plataforma con los nuestros como inversores. 2) Funciones de accesibilidad / calidad de vida muy interesantes para el inversor, como un mínimo de inversión muy asequible (100 euros) y previsión de implementación de mercado secundario. 3) Empresa seria, regulada por la FCMC, con cuentas segregadas con Lemonway y cumpliendo todos los requisitos de la nueva normativa desde el primer minuto. Miembro fundador de la Asociación de Crowdfunding de su país de origen. 4) Extraordinario equipo humano detrás de la plataforma, con un nivel de servicio y atención al cliente superlativo. Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones CrowdedHero 1) A pesar del interesante enfoque de la plataforma, queda por constatar el desempeño de sus operaciones (oportunidades publicadas) en el largo plazo. 2) A pesar de estar totalmente en inglés, estamos deseando también verla traducida al castellano. Cómo Empezar a Invertir con CrowdedHero Si estás interesado en empezar a invertir en CrowdedHero una de las cosas que probablemente te llame la atención es el proceso de KYC y onboarding que te piden completar antes de empezar a invertir. ¡No te preocupes! puede parecer un procedimiento largo, pero aunque es un poquito más extenso que el de una plataforma de crowdlending estándar, está diseñado para cumplir con todos los requisitos normativos que tienen este tipo de plataformas y garantizar la adecuación de la inversión a nuestro perfil de usuario, y en poco más de 10 minutos podemos dejarlo finiquitado (y lo digo por experiencia propia)Los pasos que deberemos seguir para completar nuestro registro incluyen:KYC (procedimiento Know Your Customer) estándar hoy en día en la inmensa de plataformas crowd de inversión, con la particularidad de que tendremos que presentar 2 documentos, como por ejemplo nuestro pasaporte y nuestro DNI. Declaración de clase de inversor: equivalente a la categorización “acreditado” o “no-acreditado” que tenemos en España. Aquí la terminología pasa a ser “sofisticado” o “no-sofisticado”, pero las implicaciones son básicamente las mismas: un inversor no-sofisticado, como somos la mayoría de pequeños inversores, tiene una serie de ventajas como una mayor protección, derecho de desistimiento de la inversión los primeros 14 días, etc. Test de conocimiento, en cierto modo similar a procesos que vemos al apuntarnos en algunas Fintech, roboadvisors, etc. nacionales… No son preguntas para nada complicadas, pero sí que permiten medir la adecuación de este tipo de inversiones a nuestro perfil inversor. Simulación. En la fase final y por requisito legal, simplemente nos guiarán para realizar el cálculo de la máxima pérdida asumible en base a una serie de parámetros financieros personales que debemos proporcionar.Lo dicho, puede parecer una serie de tareas muy largas, pero en la práctica, si nos ponemos a ello, en 10-15 minutos lo tenemos todo hecho y podremos empezar a invertir tras la verificación por parte de los gestores de la plataforma. El Equipo detrás de la PlataformaLa plataforma fue fundada por los socios comerciales Janis Blazevics y Sandris Rügums. Janis, como experto en la industria bancaria, ha volcado en la creación del Modelo de negocio de CrowdedHero todo su conocimiento de productos de inversión, la prestacion de servicios financieros y su amplia comprensión de la deseos e intereses de los inversores. El otro fundador de CrowdedHero es Sandris Rügums, que dirige la consultora Eventus y trata a diario confusiones de empresas, gestión de transacciones de compra/venta y asesoramiento a clientes sobre cuestiones corporativas y financieras. Sin duda un dúo con el contexto y el background ideal para poner en marcha esta plataforma, complementados por un excelente equipo de profesionales. CrowdedHero Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma letona de crowdfunding?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Crowded Hero para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! [...]
julio 3, 2022Flobers es la más reciente adición al listado de Plataformas de Financiación Participativa (PFP) en España, con número de registro 34 en la lista de la CNMV y ofreciendo una propuesta que -si bien no es pionera en nuestro país- sí que trata de presentar un valor y enfoque diferente para el inversor interesado en invertir en proyectos de energías renovables.  En esta pre-review compartimos nuestras opiniones y primeras impresiones acerca de Flobers Crowdfunding Spain PFP, SL, ¡no te lo pierdas! Índice de ContenidosFlobers Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarFlobers es Fiable o No – Due Diligence FindingsOpinión Flobers P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Flobers – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones FlobersFlobers Foro Flobers Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: Con un 5% -o ligeramente superior- de rentabilidad anual anunciada, los proyectos de Flobers se sitúan en línea con el sector de las inversiones limpias pero claramente por debajo de la media del sector crowd en Europa. SEGURIDAD: Con vocación de largo plazo y activos respaldando los proyectos, estaremos probablemente ante operaciones con una serie de garantías implícitas con las que no cuentan otras tipologías de crowdinvesting. DIVERSIFICACIÓN: Aún siendo pronto para evaluar este factor -que dependerá en gran medida del volumen de operaciones de calidad- capaz de atraer la plataforma a medio plazo, siempre es de agradecer la presencia de una nueva plataforma regulada de inversión en energías renovables en España. LIQUIDEZ: Por la clase de operaciones con las que presumiblemente va a trabajar Flobers, normalmente enfocadas a largo o muy largo plazo, se hace imprescindible la implementación del mercado secundario -previsto- lo antes posible para dotar de liquidez real a nuestras inversiones. FUNCIONALIDAD: Pendiente evaluación de aspectos de usabilidad e información cuando la plataforma esté completamente desarrollada. No nos gusta que la plataforma no permita el uso de navegadores populares como Edge y exija Chrome o Firefox para operar con la misma. ATENCIÓN AL CLIENTE: Pendiente evaluación de la calidad del Servicio de Atención al cliente cuando comience la operativa. Sin reseñas externas relevantes hasta la fecha. Flobers es Fiable o No – Due Diligence Findings *Flobers es una página web perteneciente a la empresa Flobers Crowdfunding Spain PFP, SL con CIF B09758442, y domicilio en Calle Alameda, 22, Madrid, 28014. *Flobers está autorizada por la CNMV como plataforma de financiación participativa desde el 13 de mayo de 2022, con número de registro 34.* A fecha de redacción de esta reseña, Flobers todavía no cuenta con nota agregada o comentarios relevantes en ninguno de los agregadores de opinión más relevantes como Trustpilot*Flobers cuenta con las siguientes personas clave dentro de su equipo: Diana Plané como CEO de la empresa, Manuel Novalvos como CFO y Patricia Rodríguez como Responsable Legal.*La plataforma cuenta con cuentas segregadas para los usuarios inversores con Lemonway como partner (entidad de pago con domicilio social en 8, rue du Sentier 75002 Paris, autorizada por la ACPR con el número 16568) Opinión Flobers P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de Flobers – Puntos Fuertes 1) Equipo gestor amplio y experimentado detrás de la plataforma, lo que invita a pensar en que la plataforma puede convertirse en un actor importante del mercado en los meses / años venideros. 2) Claro enfoque hacia el usuario inversor con detalles como la puesta a disposición de un asesor personal para cada usuario que así lo solicite. 3) Empresa de confianza regulada por la CNMV como PFP en España con Lemonway como partner. Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones Flobers 1) Queda pendiente evaluar el desempeño a largo plazo de la plataforma con una cartera suficientemente representativa de proyectos finalizados. 2) A pesar de que está planificada su puesta en marcha, echamos en falta un mercado secundario, prácticamente indispensable en este tipo de inversiones orientadas al largo plazo. El mínimo de inversión relativamente elevado de 1000 euros tampoco ayuda a diversificar la cartera de un usuario con poco capital. 3) A nivel usabilidad, no es razonable la exigencia de uso de determinados navegadores para acceder a ella, quedando excluidas por ejemplo opciones como Edge. Esta carencia técnica es algo prácticamente inédito en el casi centenar de otras plataformas crowd que tenemos en nuestro blog.Flobers Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowdfunding y crowdlending?… Forocoches, Rankia… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Flobers para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! [...]
junio 7, 2022LANDE, hasta mayo de 2022 conocida como Lendsecured, es una plataforma de inversión en préstamos con garantía hipotecaria -al más puro estilo Estateguru- especializada en la selección de operaciones con un muy bajo LTV (y por lo tanto, en principio, menor riesgo), estando la media de la plataforma en el entorno del 40%, probablemente la mejor puntuación de entre todas las empresas que operan en el sector. Además desde 2021 LANDE se ha especializado en la interesante modalidad de los préstamos agrícolas aportando un plus de diversificación por clase de activo que no es habitual encontrar en otras plataformas. En esta review compartimos todas nuestras opiniones acerca de la plataforma como usuarios de la misma… ¡No te la pierdas! Índice de ContenidosLANDE Crowdfunding Opiniones Lendsecured – Parámetros de Rendimiento CríticosLande Grain Financing (Préstamos Agrícolas) Opiniones LendsecuredOpinión Lande Crowdlending Reseña LendsecuredVentajas de LANDE – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones LendersecuredLANDE Trustpilot y Opinión ExternaLANDE Foro Lendsecure LANDE Crowdfunding Opiniones Lendsecured – Parámetros de Rendimiento Críticos RENTABILIDAD: Lend Secured ofrece oportunidades de inversión en un rango habitualmente comprendido entre el 9% y el 14% de rentabilidad anual, con la media en el entorno del 11-12%, estando en este sentido ligeramente por encima de la media del sector. RIESGO: Lande es una plataforma especializada en préstamos con garantías hipotecarias, lo cual es per sé una tipología de crowdlending que presenta una serie de garantías adicionales frente al típico crowdlending P2P o P2B que solo cuenta con garantías personales. En el caso de Lendsecured, además, se hace énfasis en la publicación solo de proyectos de muy bajo LTV (Loan To Value) -ratio que sirve para medir el riesgo de una operación de estas características-, lo cual aporta una capa más de seguridad frente a otras alternativas. CONFIANZA: Lande nos llega de la mano de dos veteranos profesionales del sector del lending como Ņikita Gončars and Edgars Tālums, y a pesar de la relativa juventud de la plataforma, está claro que quieren hacer bien las cosas desde el principio, no en vano es uno de los pocos marketplaces que trabaja con Lemonway, con fondos de los inversores segregados en BNP Paribas. Además, todos sus proyectos cuentan con skin in the game (co-funding de Lendsecured) del 5%, garantizando alineación de intereses con nosotros como inversores y en las fichas de cada operación se pueden consultar todos los documentos legales pertinentes (número de catastro, valoración del inmueble, etc.)DIVERSIFICACIÓN: La plataforma sin duda está comenzando a despuntar en 2022 y sobre todo en este 2023, con un caudal del proyectos más que aceptable y ofreciéndonos la posibilidad de diversificar nuestra cartera en préstamos agrícolas. LIQUIDEZ: Con la llegada del mercado secundario a Lend secured en octubre 2020 se atiende de forma eficaz uno de los puntos débiles que presentaba la plataforma en sus inicios. Este mecanismo de compraventa de participaciones entre usuarios nos permitirá -dependiendo siempre de la oferta y la demanda- dotar de liquidez a unas inversiones que tienen per sé unas duraciones medias en el entorno de los 12 meses.Lande Grain Financing (Préstamos Agrícolas) Opiniones LendsecuredDesde principios de 2021 Lande ha decidido dar un paso más allá de su competencia y ofrecer un producto novedoso a los inversores en crowdlending que trata de capturar un volumen de negocio cifrado en el entorno de los 10 billones de euros en Europa: la financiación de los cultivos y los préstamos agrícolas. Estos préstamos se articulan a través de un acuerdo a tres bandas, con la participación del comprador de la futura cosecha que garantiza que se devuelve el principal y los intereses a los inversores primero y luego que el agricultor recibe la cantidad restante de la venta de la cosecha. Además, todas las operaciones cuentan con un seguro de cosecha que presenta coberturas frente a la pérdida de la cosecha debida a causas naturales como lluvia torrencial, tormentas o granizo. Por supuesto, en caso de que impagos se cuenta con la cobertura habitual de maquinaria agrícola, terrenos o propiedades que posea el agricultor que se pueden vender llegados el caso.Opinión Lande Crowdlending Reseña Lendsecured Ventajas de LANDE – Puntos Fuertes 1 –  Plataforma Crowd basada en garantías hipotecarias con el LTV medio más bajo del mercado, en el entorno del 40% 2 – Novedoso enfoque hacia los préstamos agrícolas, con operaciones con cosecha y maquinaria como garantía, siendo una de las pocas plataformas con las que podemos acceder a esta tipología de activo. 3 – Atractivo binomio rentabilidad / riesgo, siendo probablemente uno de los mejores de la industria crowd en estos momentos.  4 – Equipo gestor curtido en el sector, partnership con Lemon Way y fondos segregados de los inversores en BNP Paribas Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones Lendersecured 1 – Plataforma relativamente nueva, todavía no hay un histórico de operaciones completo a muy largo plazo para evaluar su desempeño, pero hasta la fecha, en los dos años que lleva operativa cuenta con un track record excepcional. 2 – La página web no está todavía traducida al castellano. LANDE Trustpilot y Opinión ExternaExiste un consenso generalizado tanto en agregadores generalistas como específicos de la profesionalidad y buen hacer de Lendsecured, con opiniones mayoritariamente positivas y sin prácticamente ninguna incidencia reseñable que comentar. LANDE Foro Lendsecure ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma letona de crowdlending?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro LANDE para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! [...]
junio 4, 2022Mintos es el mayor marketplace global de crowdlending -incluyendo préstamos P2P (particulares), préstamos P2B (empresas), crowdfactoring, préstamos hipotecarios…- que aúna a más de 60 originadores de crédito (empresas de financiación) con casi 500.000 inversores de más de 70 países diferentes para ofrecer rentabilidades medias superiores al 12% Todos estos números se pueden resumir en una máxima muy sencilla: “Si solo nos dejasen quedarnos con una plataforma de crowdlending, eliminando todas las demás, la que elegiríamos sería Mintos”… Y es que la diversficación que encontramos en el líder del mercado europeo difícilmente lo encontraremos en otras plataformas de la competencia. Además, desde 2022, Mintos, a través de sus nuevos instrumentos de inversión, las Notas o Notes (grupos de préstamos de un mismo Originador con código ISIN propio) es una plataforma 100% adaptada y regulada en el nuevo marco normativo del crowdfunding y crowdlending europeo. ¿Quieres conocer todos los detalles acerca de esta Súper Plataforma de Crowdlending? ¡No te pierdas nuestra MEGA reseña con TODO lo que necesitas conocer! 🙂Índice de ContenidosQué es Mintos Estadísticas y Datos GeneralesPrimeros Pasos en Mintos TutorialMintos Notes – Todo lo que Necesitas SaberCódigo Promocional Mintos Promo CodeCómo invertir en Mintos 2023 ReviewInversión Manual Mintos EntrarStrategy Mintos Estrategias*ESTRATEGIA DIVERSIFICADA*ESTRATEGIA CONSERVADORA*ESTRATEGIA ALTO RENDIMIENTO*ESTRATEGIA PERSONALIZADAAutoinvertir Mintos AutoinvestConfigurar Autoinvest Mintos Tutorial Paso a PasoMintos Risk Score (Evolución del Mintos Rating)Revisión Mintos Invest & Access… (Obsoleto desde Agosto 2020)Parámetros de Inversión importantes Mintos crowdfunding 2023➊ Divisa➋ Tipos de préstamos en Mintos – Crowdlending Review2.1 Factoraje (Crowdfactoring)2.2 Préstamo a corto plazo (Minicrédito o Microcrédito)2.3 Préstamos Agrarios2.4 Préstamo Comercial (Préstamo P2B)2.5 Préstamo de Pignoración2.6 Préstamo Hipotecario2.7 Préstamo Personal2.8 Préstamo Vehículo➌ País➍ Originadores Mintos (Entidades emisoras de crédito)➎ Garantía de Recompra (Buyback Guarantee)Mintos Forward FlowMintos Mercado Secundario y LiquidezMintos P2P rentabilidad anualMintos Paga 2023 – Retiros de efectivoMintos App OpinionesComisión por Inactividad (Novedad 2022)Autenticación dos Factores Mintos.esFiscalidad Mintos Review 2023 – Tributación + Hacienda 2022Mintos CNMVMintos España – Opinión Rankia, Forocoches… ¿ Mintos es de fiar ?Opinión Mintos 2023 – Conclusiones FinalesVentajas de Mintos Crowdlending – Puntos FuertesDesventajas de Mintos Opinión – Aspectos a MejorarOpiniones Mintos código promocional 2023Mintos Foro Qué es Mintos Estadísticas y Datos GeneralesMintos es una plataforma de inversión online en prestamos de todo tipo radicada en Letonia, que actúa a modo de marketplace o punto de encuentro entre entidades financieras de crédito (también denominadas Originadores o Loan Originators) e Inversores. Los Originadores venden porciones de los préstamos que emiten (ya sean para empresas, particulares, agrarios, hipotecarios, etc.) a inversores particulares que al comprar dichas fracciones del préstamo, adquieren también el derecho a cobro de los correspondientes intereses proporcionales. Actualmente existen aproximadamente 60 Originadores en el mercado (récord absoluto en este tipo de plataformas) con casi 300.000 inversores registrados (siendo éste también un hito dentro de las plataformas de crowdlending, con Mintos liderando el sector europeo con absoluta contundencia). Se han invertido ya más de 5.000.000.000 euros (5.000 millones de euros) en la plataforma, que lleva más de 5 años activa, desde 2015 proporcionando una media de rentabilidad del 12,03% para los inversores, que eligen en qué préstamos invertir a través de un sistema manual, de una función de Autoinvertir o Auto-invest de Mintos muy sencilla de utilizar o del nuevo método Mintos Invest & Access, que permite inversiones extremadamente diversificadas y con gran rentabilidad potencial en tan solo un click sin necesidad de experiencia previa en el mundo de los préstamos P2P. Primeros Pasos en Mintos Tutorial Como en cualquier plataforma de préstamos participativos europea, a la hora de darnos de alta como usuario en Mintos deberemos rellanar un sencillo cuestionario en el que indicaremos nuestros datos personales, incluyendo nombre, dirección completa y datos de contacto (ver más abajo el modelo). El registro está abierto a ciudadanos de la Unión Europea, países de América Latina y en general cualquier persona mayor de edad interesada en invertir en préstamos.Una vez introducidos todos los datos y validado el formulario, recibiremos un email de confirmación que deberemos abrir y clicar para verificar nuestra dirección de correo. Completados estos pasos lo siguiente será realizar nuestro primer depósito. Podremos aportar fondos a nuestra cuenta de Mintos a través de una transferencia bancaria desde una cuenta a nuestra nombre. Normalmente en el plazo de 1 o 2 días nuestros fondos ya aparecerán reflejados en nuestra cuenta y podremos empezar a invertir. Mintos Notes – Todo lo que Necesitas SaberMintos Notes es el nuevo producto regulado que lanzó la plataforma en mayo 2022 y que ha pasado a ser el estándar de inversión desde julio 2022, sustituyendo a los préstamos habituales que encontrábamos en su marketplace. El producto cuenta con unas características particulares, que detallaremos más adelante, pero cuenta también con unas interesantes ventajas: + Protección de activos en el marco de la MiFID II + Esquema de protección para inversores que cubre hasta 20 000 EUR + Un mayor nivel de transparencia Para generar este instrumento financiero lo que hace Mintos es reunir varios Préstamos con características similares. A cada serie de estos instrumentos se le asigna su propio ISIN, que es el “DNI” de los activos de inversión (todos los fondos, ETFs, etc. tienen uno por poner un ejemplo). De esta forma al invertir en una serie de Notes se obtiene exposición a todos los préstamos subyacentes. Las Notes otorgan el derecho a recibir los pagos e intereses siempre que los prestatarios realicen los reembolsos de acuerdo con el calendario.A pesar de que se trata sin duda de una adición bienvenida en tanto avanzamos hacia una mayor regulación del sector, la subida del mínimo de inversión de 10 a 50 euros y sobre todo la implementación de la tributación en origen (20% de los intereses o bien 10% presentando certificado de residencia fiscal) lastrando el efecto a largo plazo del interés compuesto, restan algo de atractivo tanto al producto en sí como a la plataforma en su conjunto. Código Promocional Mintos Promo Code Actualmente NO hay ningún código promocional disponible que mejore las condiciones y ventajas de la oferta que obtienes con nuestros enlaces. Cómo invertir en Mintos 2023 Review Mintos es una de las plataformas que nos proporciona mayor flexibilidad en cuanto a modos y formas de invertir, abarcando desde una inversión manual 100% activa hasta una gestión de cartera 100% pasiva. Veamos sus formas de inversión en detalle: Inversión Manual Mintos Entrar La oferta de préstamos en Mintos es verdaderamente abrumadora, en un momento dado podemos llegar a tener cientos de miles de préstamos para elegir tanto en el mercado primario (el más habitual) como en el mercado secundario (allí donde los inversores venden sus préstamos a otros inversores). Existen multitud de filtros que podemos emplear en el modo manual, seleccionando tipos de préstamos concretos, rangos de rentabilidad, duración de préstamos y una docena más de parámetros configurables. Dada la inmensidad del marketplace de Mintos, NO recomendamos la inversión manual para los usuarios novatos en esta plataforma, pero para los veteranos será toda una delicia navegar por los filtros y elegir exactamente las operaciones que desean. Strategy Mintos Estrategias Desde agosto 2020, Mintos ha sacado las denominadas “Estrategias”, que son básicamente sets de Autoinversión pre-configurados que sustituyen al denominado Mintos Invest & Access lanzado en 2019 y pueden ser ahora la forma ideal de iniciarse en la inversión diversificada en Mintos sin complicaciones.Las diferentes modalidades que podemos encontrar son las siguientes: *ESTRATEGIA DIVERSIFICADA Una modalidad de inversión enfocada hacia la diversificación masiva, probablemente la solución más equilibrada y la primera opción que elegiremos si estamos dando nuestros primeros pasos en la plataforma. *ESTRATEGIA CONSERVADORA Modalidad enfocada a la inversión en los originadores de mayor calidad, teóricamente con un riesgo relativamente inferior, pero una rentabilidad potencial un poco más modesta. Puede ser una opción muy interesante. *ESTRATEGIA ALTO RENDIMIENTO Modalidad que prioriza la rentabilidad sobre todo lo demás… Sin duda la opción más arriesgada de las 3 carteras pre-configuradas y quizá la menos interesante, porque es posible que el riesgo no compense la punta de rentabilidad adicional que podemos obtener. *ESTRATEGIA PERSONALIZADA En esta modalidad nosotros somos quienes configuramos todos los parámetros a nuestro gusto, es el denominado Autoinvest o Inversión Automática en Mintos, que detallamos en el siguiente apartado. Autoinvertir Mintos Autoinvest La función de autoinvertir de Mintos es una herramienta muy potente que nos permitirá definir nuestro perfil de rentabilidad / riesgo como inversor y poner nuestro dinero a trabajar en consecuencia de una forma automática, sin que tengamos que preocuparnos más que de revisar que todo siga según el plan previsto una vez al mes o cada 15 días. Existen numerosos parámetros configurables, desde la moneda o divisa en la que queremos invertir, hasta el rango de rentabilidad que queremos, pasando por los tipos de préstamo que deseamos, duración de los mismos, etc. La estrategia que seguimos nosotros aquí es muy sencilla: diversificamos al máximo posible entre Originadores y sobre todo, invertimos solo en préstamos con Buyback (garantía de recompra) para que no haya pérdidas y mermas que afecten a vuestra rentabilidad neta. NOTA: Desde agosto 2020 el Autoinvest está dentro de “Estrategias”, denominándose ahora “Estrategia Personalizada”. Configurar Autoinvest Mintos Tutorial Paso a Paso En esta nueva sección os contamos paso a paso cómo configurar el autoinvertir de Mintos para obtener una diversificación óptima y un muy buen rendimiento.Lo primero que tendremos que hacer es localizar la función de Auto Invertir en Mintos para poder configurarlo a nuestro gusto: ➊ El primer paso es pinchar en la pestaña INVERTIR de nuestro Panel de Control. ➋ Dentro de las 4 opciones planteadas, escogeremos AUTO INVERTIR, pinchando sobre ella. ➌ Para iniciar el proceso, pincharemos en el botón azul CREAR UNA NUEVA CARTERA.➍ A continuación nos darán a elegir una serie de estrategias predefinidas, pero nosotros elegiremos PERSONALIZAR ESTRATEGIA.  ➎ En divisa seleccionaremos EUR (euros), aunque debemos ser conscientes de que podemos invertir en una docena de monedas extranjeras que Mintos pone a nuestra disposición. ➏ A continuación, en MERCADO, elegiremos PRIMARIO (el mercado secundario es aquel en el que los usuarios ponen a la venta sus préstamos para que los compren otros inversores, pero de momento nos centraremos exclusivamente en el mercado primario, es decir, aquel donde se publican directamente las operaciones que aportan los diferentes Originadores a Mintos). ➐ Posteriormente llegará la hora de examinar las calificaciones y ratings de Mitos acerca de cada uno de los Originadores (emisores de préstamos). Este parámetro es importante porque mide la calidad y fortaleza financiera de una determinada entidad crediticia. Muchos inversores restrigen sus inversiones a Originadores de calificación “A” o “B”, excluyendo todos los que tiene un rating C+ o inferior. Nosotros apostamos por la inclusión de TODOS los originadores, incluidos los de bajo rating, para diversificar aún más nuestro capital, pero cada inversor deberá tomar la decisión con la que esté más a gusto de acuerdo con su estilo de inversión. ➑ Después tendremos que elegir si invertimos solo en préstamos con Garantía de Recompra (Buyback) o incluimos también los que no la tienen. Puesto que más del 95% de las operaciones en Mintos tienen Buyback, en principio no vemos necesario invertir en préstamos sin ella, dado que prácticamente no perdemos diversificación.➒ A continuación, definiremos el tipo de interés mínimo y máximo que estamos dispuestos a aceptar. Por lo general, suele ser relativamente sencillo encontrar operaciones con un 10% de rentabilidad en Mintos, y en tiempos de bonanza podemos incluso subir al 11% o al 12%… pero en nuestra opinión no conviene ser demasiado estrictos en este sentido, a fin de no perder demasiada diversificación por ser exigentes con el rendimiento. De hecho, la rentabilidad en Mintos suele ser un tema recurrente de debate… ¿qué es más importante, arañar un poco de rentabilidad sacrificando diversificación o ser tolerante y aceptar rentabilidades más modestas invirtiendo en un mayor número de originadores?… Nosotros, en este caso lo tenemos claro: DIVERSIFICACIÓN… pero cada inversor debe tomar sus propias decisiones en base a su perfil 🙂 ➓ Posteriormente, debemos seleccionar los plazos en los que estamos dispuestos a invertir en Mintos. Aquí existen diferentes estrategias: muchos inversores optan solo por invertir en préstamos a corto o medio plazo (menos de 12 meses), otros solo en operaciones a muy corto plazo (menos de 3 meses) y otros no ponen restricciones significativas, invirtiendo en todo el abanico de plazos disponibles. En aras a la diversificación, nosotros no solemos acotar demasiado este apartado, y normalmente fijamos un máximo muy holgado (habitualmente 36 meses) para capturar un número elevado de Originadores en nuestra cartera. En cualquier caso, al igual que con el parámetro anterior -rentabilidad- es responsabilidad de cada inversor elegir los parámetros que mejor se adapten a su estilo. ➊➊ A continuación especificaremos un nombre identificativo para este Autoinvertir (en Mintos podemos crear tantas estrategias de auto-inversión como queramos, así que si tenemos varias es importante identificar bien cada una de ellas). ➊➋ El parámetro “Dimensión de la cartera” es uno de los aspectos de configuración del Autoinvest que genera más dudas cuando en realidad su concepto es muy sencillo: se trata de la cantidad de la cartera en euros que deseamos que este autoinvertir gestione por nosotros. Por ejemplo, si tenemos 15.000 euros en Mintos y especificamos aquí 10.000, este Autoinvest comprará préstamos hasta llegar a 10.000 euros y el resto -5.000 euros- quedará como saldo disponible para que hagamos lo que queramos (comprar préstamos en modo manual, usar la modalidad Invest & Access, etc.) ➊➌ A continuación especificaremos el rango que queremos invertir en cada préstamo. Salvo que estemos definiendo una configuración de autoinvertir muy estricta, probablemente lo ideal aquí sea especificar el mínimo posible (50 euros), y es que con literalmente cientos de miles de préstamos disponibles para invertir, es muy probable que incluso invirtiendo el mínimo podamos diversificar ampliamente nuestro capital en cientos o miles de operaciones diferentes. ➊➍ Ante la pregunta ¿desea REINVERTIR?, lo normal es que dejemos activado SI, de tal forma que a medida que vayan venciendo nuestros préstamos reinvirtamos automáticamente el capital e intereses acumulados en nuevas operaciones que encajen con los criterios definidos en el Autoinvest. Si marcamos NO, a medida que concluyan los préstamos en cartera, el saldo pasará a quedar como saldo disponible, listo para retirar o reinvertir de forma manual. ➊➎ Ante la cuestión de si deseamos incluir préstamos ya contenidos en la inversión normalmente indicaremos que NO. En realidad, nos están preguntando si vamos a permitir a este Autoinvest comprar el mismo préstamo que podemos haber adquirido de otra forma (por ejemplo comprando en manual, en el mercado secundario o con el Mintos Invest & Access), y la verdad es que hay muy pocas razones para indicar que SÍ, dado que si indicamos esta respuesta podemos estar doblemente expuestos a una misma operación, lo cual no tiene prácticamente ninguna ventaja operativa y sin duda es una desventaja desde el punto de vista de diversificación. Mintos Risk Score (Evolución del Mintos Rating) A finales de 2020 Mintos lanzó una actualización de su modelo de evaluación de riesgo de cada uno de los Originadores de su marketplace, mucho más completo que el anterior (denominado Mintos Rating).El Risk Score de Mintos evalúa el riesgo de cada uno de los Originadores o entidades de crédito emisoras de préstamos en una escala que va del 1 (más riesgo) al 10 (menos riesgo) y se compone de 4 variables diferenciadas: + Rendimiento de la cartera: ¿están los préstamos de este originador en concreto al día o van acumulando un porcentaje de retrasos considerable?, a más puntuación, mejor rendimiento de la cartera. + Eficiencia del recaudador del préstamo: Capacidad de cada originador de gestionar y recobrar los préstamos, especialmente los retrasados o en mora. + Fortaleza de la Recompra: Este parámetro evalúa la capacidad del Originador para ejecutar la Garantía de Recompra en caso de que los préstamos adquiridos por los inversores entren en mora, teniendo en cuenta los ratos financieros, empresa, etc. + Estructura de cooperación: Este parámetro mide la capacidad que tendría Mintos de actuar en beneficio de los inversores en caso de que un Originador no pudiese (o no quisiese) honrar la garantía de recompra acordada con los usuarios. Revisión Mintos Invest & Access… (Obsoleto desde Agosto 2020)NOTA: Desde mediados de agosto de 2020, Mintos ha sustituido Invest & Access por sus nuevas estrategias automatizadas (DIVERSIFICADA, CONSERVADORA o ALTO RENDIMIENTO), siendo la Estrategia Diversificada la heredera de la filosofía de inversión de Invest & Access. A continuación, dejamos la descripción de Invest & Access a modo de histórico ***** Invest & Access es un modo de inversión en 1 click que ha implementado Mintos, posiblemente la mejor opción para los que se inician en esta plataforma y no desean complicarse, que nos permite diversificar nuestro capital en un número elevado de originadores y operaciones, obteniendo en un solo click unos resultados de rentabilidad potencial y diversificación óptima con un acceso preferente a los préstamos y una liquidez inmediata en condiciones de mercado normales. NOTA: Invest & Access SOLO invierte en préstamos con Buyback (Garantía de Recompra) 🙂 Además, cuenta con varias ventajas con respecto a otras modalidades de inversión como una liquidez inmediata para los préstamos al día y un acceso preferente a las operaciones, de tal forma que nuestra cartera tendrá prioridad frente a otros inversores que no estén usando Ivest Access. En cualquier caso, hay que tener en cuenta que para un usuario avanzado o particularmente exigente nada puede superar la precisión de configurar tu propio Autoinvest. ****** Parámetros de Inversión importantes Mintos crowdfunding 2023 Repasamos a continuación algunos de los parámetros que debemos dominar a la hora de filtrar, seleccionar y elegir préstamos para invertir en Mintos: ➊ Divisa Es la moneda en la que está denominado el préstamo. Se trata de un factor importante, dado que si no es nuestra moneda nativa (habitualmente el euro) ganaremos o perderemos rentabilidad adicional en base a cómo se comporte la moneda del préstamos con respecto a la nuestra. Por ejemplo, si invertimos en un préstamo denominado en libras, y la libra se aprecia con respecto al euro, ganaremos aún más rentabilidad… pero si esta se deprecia ganaremos menos dinero (o en un caso extremo incluso perderemos). Por lo general, si no queremos complicaciones, lo mejor es invertir en préstamos denominados en EUR ➋ Tipos de préstamos en Mintos – Crowdlending Review Repasemos muy brevemente los diferentes tipos de préstamos que podemos encontrar en Mintos y sus particularidades, a fin de poder elegir los que mejor se adaptan a nuestras características como inversor: 2.1 Factoraje (Crowdfactoring) Tipo de préstamo que consiste en obtener pagarés de empresas con descuento. Suelen ser préstamos confiables que presentan una doble garantía de cobro: tanto de la empresa a la que se compra el pagaré como de la propia emisora del pagaré 2.2 Préstamo a corto plazo (Minicrédito o Microcrédito) Se trata de préstamos personales emitidos a muy corto plazo (usualmente no más de 30 días), por importes bajos y a tipos de interés elevados. 2.3 Préstamos Agrarios Créditos netamente orientados a la adquisición de maquinaria agraria y la financiación de operaciones afines 2.4 Préstamo Comercial (Préstamo P2B) Préstamos a empresas que habitualmente cuentan con avales y garantías personales. Tienen menor riesgo de retraso o default que un préstamo personal, pero ofrecen también una menor rentabilidad 2.5 Préstamo de Pignoración Tipo de préstamo personal con garantías adicionales, ya que se deja en prenda un activo como acciones, fondos de inversión, etc. que se pueden liquidar en caso de impago del préstamos. Ofrecen por lo general menor riesgo y menor rentabilidad que un préstamo personal. 2.6 Préstamo Hipotecario Parecido al caso anterior, pero en este caso la garantía viene sellada con una hipoteca, habitualmente respaldada por una propiedad inmobiliaria. En caso de que no se pague el préstamo, se ejecutará la garantía y se procederá a la liquidación de la propiedad para recuperar el dinero. 2.7 Préstamo Personal Probablemente el préstamo más común que podemos encontrarnos en la plataforma: un préstamo sin más garantía que la garantía personal de pago. Es un préstamo no exento de riesgo, pero habitualmente con rentabilidades muy atractivas 2.8 Préstamo Vehículo Cerramos esta sección con un tipo de préstamos muy comunes en el Originador más popular de Mintos: MOGO, que consiste en la concesión de un crédito poniendo tu propio coche o vehículo como garantía, lo que le da una probabilidad de cobro de principal e intereses mayor. ➌ País Existen literalmente decenas de países en los que podemos invertir dentro del marketplace, con representantes de los 5 continentes, incluyendo por ejemplo África con Kenya, Zambia o Bostwana… Lo ideal es mantener una cartera diversificada sin excluir préstamos de ningún país ➍ Originadores Mintos (Entidades emisoras de crédito) Las empresas cuyos préstamos compramos se denominan Originadores (Mintos es por así decirlo un mercado en el que se ponen en común inversores con originadores, que aportan los préstamos para que los inversores puedan escoger e invertir. De nuevo, lo ideal será diversificarnos con la mayor cantidad de originadores posible, sin que uno solo de ellos represente un peso importante de nuestra cartera (más del 10%), de tal forma que si alguna de las entidades de crédito quebrase, nos siguiese quedando el resto de nuestra cartera limpia y sin problemas. ➎ Garantía de Recompra (Buyback Guarantee) La Garantía de Recompra o Buyback en Mintos -denominada desde finales de 2020 Buyback Obligation u Obligación de Recompra-  es una de las señas de identidad de esta plataforma, y sin duda aporta -con matices- una capa adicional de seguridad a nuestras inversiones. El buyback básicamente consiste en una garantía emitida por el Originador (no por Mintos) de que en caso de que el préstamos se retrase más de 60 días, el Originador nos abona lo que hemos invertido más los intereses (nos recompra el préstamo y encima nos da los intereses que habríamos ganado) Se trata de un mecanismo muy útil de cara a la protección del inversor, pero NO debemos olvidar que por ejemplo en caso de quiebra del Originador, éste podría no poder atender la Garantía de Recompra… Es decir, es un gran plus, pero no es una protección absoluta. Lógicamente, aquí recomendamos que TODOS los préstamos en los que invirtamos tengan Garantía (muchos lo tienen, no será un problema configurar este parámetro en el Auto-invertir de Mintos) Mintos Forward FlowForward Flow Mintos es una nueva tipología de activo introducida por Mintos en marzo de 2020 que básicamente representa la inversión en una cartera de préstamos con una rentabilidad y un plazo prefijado, siendo un producto básicamente equivalente a los paquetes de inversión de otras plataformas. Nos parece una buena idea ampliar el espectro de activos de inversión que ofrece la plataforma, aunque al ser un producto reciente, estamos pendientes de comprobar su operativa y rendimiento en el día a día. Mintos Mercado Secundario y LiquidezMintos cuenta con un mercado secundario de préstamos enorme, probablemente el mayor y más activo de toda Europa con más de 100.000 préstamos de usuarios a la venta, que nos permitirá tanto aumentar nuestra cartera de créditos como vender rápidamente nuestra inversión en caso necesario. Desde el 13 de abril de 2020, la VENTA (no la compra) de préstamos en el mercado secundario tendrá una comisión del 0,85% del importe vendido, que se abonará en el momento de producirse la venta. Mintos P2P rentabilidad anualMintos es una plataforma multi-originador, multi-país y multi-divisa en al que se puede obtener una rentabilidad variable en base a la estrategia de inversión que adoptemos. Sin embargo, sí que podemos dar el dato de rentabilidad histórica neta, que aunque superaba el 12% hace unos años actualmente si sitúa por debajo ya del 10% en 2022. Para hacernos una idea de lo que supone esta rentabilidad neta, por cada 10.000 euros que tengamos invertidos, obtendremos una renta mensual de unos 75 euros. Mintos Paga 2023 – Retiros de efectivo Mintos es una empresa líder en su sector, con más de 300.000 inversores activos y una trayectoria intachable desde que comenzó su andadura hace 6 años en el año 2015. Mintos es fiable 100%, y usualmente las retiradas de dinero (siempre a través de transferencia bancaria) se procesan el mismo día llegando a nuestras cuentas en 24 – 48 horas. Mintos App OpinionesDesde febrero de 2020 tenemos disponible la aplicación para móvil (tanto Google Android como Apple iOS) de Mintos, que nos permitirá monitorizar nuestras inversiones de una forma cómoda e intuitiva. Tras una fase de pruebas beta a finales de 2019 y principios de 2020, nos llega la primera versión de la App Mintos, que está orientada al control y supervisión de nuestras inversiones. A través de sus diferentes pantallas y gráficos podremos comprobar de forma visual rápidamente el estado de nuestra cartera, aunque cabe reseñar que todavía no es posible realizar operaciones de inversión desde el móvil. Comisión por Inactividad (Novedad 2022) 💸Atención a la nueva COMISIÓN POR INACTIVIDAD de 2,90 euros mensuales que va a comenzar a aplicar Mintos a partir de 2022. Dejamos en la captura los supuestos en los que aplica, que dentro de lo que cabe son relativamente permisivos.Autenticación dos Factores Mintos.esRecientemente Mintos ha dado un nuevo paso a favor de la seguridad de los inversores en su plataforma habilitando una funcionalidad interesante y poco común en el resto de plataformas de crowdlending internacional: La Autentificación 2 factores. Esta capa de protección opcional nos permite que al hacer login en nuestra cuenta, además de la contraseña nos pida un código aleatorio generado por nuestro smartphone a través de una aplicación segura, lo que refuerza más si cabe la experiencia segura del inversor en este marketplace. Fiscalidad Mintos Review 2023 – Tributación + Hacienda 2022 Mintos es una plataforma de crowdlending P2P, y como tal, tendremos que pagar impuestos por todos los intereses y bonificaciones por promociones que obtengamos en la misma, incluyendo las siguientes fuentes de ingresos que podrás obtener: + Intereses ordinarios de préstamos en los que hayamos invertido + Intereses de mora o retraso de préstamos en los que hayamos invertido + Bonificaciones de cashback que hayamos recibido por invertir en préstamos con esta promoción (recientemente Originadores como Mogo o Lendo han tenido estas campañas) + Primas de reventa de préstamos en el mercado secundario + Otras bonificaciones (bonus de afiliación, etc.) Todos estos conceptos se deberán contemplar como rendimientos del capital mobiliario y estarán sujetos a la correspondiente retención del IRPF (Deberemos declararlos en la Declaración de la Renta, Mintos NO retiene nada). NOTA: Desde junio 2022, con la introducción de los nuevos instrumentos de inversión regulados (NOTES) Mintos SÍ practica retención de intereses en origen, que puede ser minorada aportando el correspondiente Certificado de Residencia Fiscal. Mintos CNMV Dado que Mintos es una plataforma de financiación participativa con origen en Letonia su marketplace no está sujeto a regulación y supervisión por parte de la CNMV. Con la entrada de la nueva normativa de inversiones crowd a nivel Europa en 2022, Mintos es una empresa de inversión autorizada en el marco de la MiFID. Las cuentas de Mintos se auditan de forma independiente cada año por Ernst & Young, y la plataforma pone a nuestra disposición el teléfono de atención al inversor de Mintos España: +34 518 899 677 y el correo [email protected] Mintos España – Opinión Rankia, Forocoches… ¿ Mintos es de fiar ? Miremos donde miremos,  en todos los foros especializados en crowdlending como Rankia o multitema com Foro coches, las opiniones son absolutamente unánimes: Mintos es fiable al 100% y muy rentable, no en vano Mintos ha sido reconocida con el Spanish Fintech Award 2018 por votación popular, una plataforma de inversión de presente y futuro. Si queréis compartir vuestra experiencia con esta página, os animamos también a que nos contéis cómo os ha ido. Opinión Mintos 2023 – Conclusiones Finales Por su tamaño, rentabilidad, intachable trayectoria e inmensa diversificación Mintos es sin lugar a dudas la plataforma de crowdlending número 1 a tener en cartera. Más si cabe desde este 2023 en que es una plataforma totalmente regulada Ventajas de Mintos Crowdlending – Puntos Fuertes + Enorme diversificación en tipos de préstamo, países y originadores + Garantía de Recompra en la mayoría de los préstamos + Inversiones desde 50 euros + Facilidad de uso y función de Estrategias de Inversión automáticas + Mercado secundario para vender rápidamente nuestros préstamos en caso necesario + 100% en castellano Desventajas de Mintos Opinión – Aspectos a Mejorar – Nos gustaría que hubiese más posibilidades de aportar fondos, por ejemplo a través de tarjeta de crédito – Se han dado fallos en algunos de los Originadores listados en la plataforma especialmente a raíz de la crisis del coronavirus Opiniones Mintos código promocional 2023Esta es la mejor oferta disponible en estos momentos y NO es necesario código de referido, tan solo apuntarte desde nuestro enlace 🙂 Mintos Foro ¿Te apetece compartir tus experiencias de inversión en Mintos Opinions?, ¿quieres un espacio para plantear todas las dudas o cuestiones que puedan surgirte? te animamos a que comentes y escribas en el foro Mintos que incluimos más abajo.SummaryReviewer AdminReview Date 2022-06-04Reviewed Item MintosAuthor Rating 5Software Name MintosSoftware Name Web, AppSoftware Category Inversiones y Finanzas Personales [...]
mayo 26, 2022wecity -sí, así, todo en minúsculas :)- es una plataforma de crowdfunding inmobiliario española, regulada por la CNMV con número de registro 30 y con propuesta favorable del Banco de España que tiene como misión hacer accesible a los inversores de a pie las altas rentabilidades del mercado inmobiliario institucional, contando para ello con un excelente equipo humano y una interesante web de inversión completa y funcional a la par que sencilla e intuitiva… ¿Queréis conocer todas nuestras opiniones después de investigarla y probarla desde dentro?… ¡Pues no te pierdas nuestra review! Índice de Contenidoswecity Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastarwecity España es Fiable o No – Due Diligence FindingsOpinión wecity P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de wecity – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones wecity.ioWecity AlternativasPreguntas y Respuestas¿Cómo Funciona wecity – Cómo Invertir?¿ Tiene wecity app ?¿Tienes alguna otra pregunta acerca de wecity?wecity Foro wecity Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: wecity cuenta con una atractiva rentabilidad media en sus proyectos, en el entorno del 10% anual para proyectos de lending -préstamo- y 20% anual para los proyectos de equity, presentando un interesante rendimiento dependiendo de la tipología del proyecto, lo cual sin duda puede ser un aspecto relevante a tener en cuenta dependiendo de nuestro perfil inversor. SEGURIDAD: En wecity todas las oportunidades seleccionadas para publicación en su marketplace han pasado un riguroso filtro multi-capa por parte de su equipo de análisis y gestión de riesgo, con documentación abundante al respecto en cada una de las operaciones a fin de que podamos verificar y valorar la información por nosotros mismos si así lo deseamos antes de realizar la inversión. Los proyectos de lending cuentan con garantías hipotecarias, y los LTV observados en diferentes oportunidades están en uno de los rangos más bajos (seguros) del sector. DIVERSIFICACIÓN: wecity presenta un amplio rango de tipologías de proyectos en su plataforma, incluyendo operaciones tanto de lending como de equity y un arsenal de activos que incluyen oportunidades residenciales, retail, oficinas, etc. con una interesante variedad de estrategias de monetización de las mismas. A pesar de no ser la plataforma que tiene más caudal de proyectos activos en un momento dado, sin duda en este 2022 está tomando impulso y poniéndose al nivel de plataformas top también en este sentido. LIQUIDEZ: Los proyectos que encontraremos en el marketplace de la plataforma presentan duraciones que van desde poco más de medio año hasta varios años en algunos casos, con un promedio en el entorno de los 15 meses. A pesar de que no son duraciones excesivamente largas comparadas con los proyectos de la competencia, echamos en falta la presencia de un mercado secundario para dotar de más liquidez a nuestras inversiones. FUNCIONALIDAD: wecity crowdfunding inmobiliario cuenta con una interfaz amigable y moderna, muy sencilla de utilizar que nos permitirá acceder a la mayoría de las funciones -como invertir en un nuevo proyecto o consultar el estado de una de nuestras inversiones- en unos pocos clicks. A nivel funcionalidad se echa en falta un clásico como es la función de auto-inversión, aunque dado el número de proyectos manejados, probablemente no sea una prioridad en estos momentos. ATENCIÓN AL CLIENTE: Sin duda uno de los grandes puntos fuertes de wecity es su equipo humano, y a nivel atención al cliente podemos esperar un trato superlativo. En todas nuestras interacciones con el equipo de la página nuestras consultas han sido atendidas con profesionalidad y rapidez, a la altura de lo esperado.wecity España es Fiable o No – Due Diligence Findings *wecity.io es una plataforma web perteneciente a la empresa CITYPRIVE P.F.P., S.L. con NIF B88317003, y domicilio en Paseo de la Castellana, 8. Planta 2ª Dcha. 28046, Madrid, inscrita en el Registro Mercantil de Madrid al tomo 39.191, folio 63, Sección 8ª, hoja M-696.208. *wecity.io, a través de CityPrive PFP está autorizada por la CNMV como plataforma de financiación participativa desde el 22 de noviembre de 2021, con número de registro 30 y con propuesta favorable del Banco de España.*wecity tiene unas notas de reputación extraordinarias en agregadores de opinión como Trustpilot o Google, estando sin duda entre las mejores de su sector, lo cual está en línea con la calidad del servicio que percibimos como usuarios de la plataforma.*wecity cuenta con uno de los equipos de gestión más completos y cualificados de todas las plataformas de crowdfunding inmobiliario que hemos analizado no solo a nivel nacional sino a nivel Europa, liderado por su fundador y presidente Rafael Merry del Val, Administrador de empresas/CEO en multinacionales inmobiliarias con más de 30 años de experiencia, completando con Antonio Mañas y José Navarro el trío de fundadores que dio vida al proyecto.Opinión wecity P2P Crowdfunding Reseña Ventajas de wecity – Puntos Fuertes 1) Minuciosa selección de proyectos inmobiliarios de calidad para invertir, con un amplio caudal de información disponible en cada uno de ellos y en general muy buenos parámetros de inversión basales en cuanto a rendimiento, seguridad y plazo en nuestra experiencia. 2) Probablemente uno de los equipos más completos de entre todas las plataformas de crowdfunding inmobiliario en España, aunando talento y experiencia en el nutrido grupo de calidad que gestiona la plataforma. 3) wecity destaca frente a la competencia por su política de “0” comisiones para el inversor. Es un factor muy favorable a tener en cuenta, poco común en el sector de crowdfunding inmobiliario en España. 4) Todos los proyectos publicados en el marketplace de wecity cuentan con una doble capa de Skin in the Game que garantiza que todas las partes tengan intereses alineados: El promotor invierte un mínimo del 10% de su propio proyecto y la propia wecity participa en hasta un 10% del mismo, inviertiendo así pues junto a nosotros los inversores particulares. 5) Empresa de confianza regulada por la CNMV como PFP en España. Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones wecity.io 1) Queda pendiente evaluar el desempeño a largo plazo de la plataforma con una cartera suficientemente representativa de proyectos finalizados, aunque el histórico hasta la fecha, sin duda invita a ser optimista. 2) Echamos en falta un mercado secundario en el que tener la posibilidad de poner a la venta nuestras participaciones de forma anticipada (e invertir en proyectos que nos perdimos en el mercado primario para ampliar cartera). Wecity Alternativas Dentro del espectro de las inversiones crowd inmobiliarias, en la actualidad contamos con varias plataformas con una propuesta de inversión muy sólida que pueden ser alternativas o complementos muy válidos a la propuesta de wecity, entre las cuales podemos destacar… *URBANITAE: Probablemente la plataforma de crowdfunding inmobiliario más popular en España en este 2023 con oportunidades de inversión de gran potencial para todos los bolsillos. Únete desde nuestro enlace exclusivo y llévate un 1% de cashback en tu primera inversión *BRICKSTARTER: Interesante plataforma especializada en la generación de rentas por alquiler mediante la explotación de nuestra cartera de propiedades. Especializada en alquileres turísticos. 25 euros al hacer la primera inversión de 50 euros si te registras con nuestro enlace exclusivo e introduces el código promocional exclusivo TODO25 *ESTATEGURU: Líder de crowdlending con garantías hipotecarias en Europa con opciones de inversión en más de media decena de países. 0,5% de lo invertido los 3 primeros meses si te registras desde nuestro enlace exclusivo. Preguntas y Respuestas ¿Cómo Funciona wecity – Cómo Invertir?Wecity es una plataforma de crowd-inversión inmobiliaria que se encarga de seleccionar las mejores oportunidades del mercado para su cartera de inversores minoristas e institucionales. Para hacer uso de la plataforma deberemos crear nuestra cuenta de usuario y realizar un primer ingreso mediante transferencia o tarjeta bancaria. Posteriormente desde la propia plataforma podremos gestionar la evolución de los proyectos en los que hemos invertido, rentabilidades, etc. ¿ Tiene wecity app ? No, la plataforma de inversión de Wecity no cuenta con una app para iPhone o Android. NO hay que confundir wecity.io con wecity SRL, una empresa que trata de medir la huella de carbono de nuestros viajes y que sí cuenta con app propia ni con Wisecity GPS app, empresa chilena de seguridad en automoción ni con Wecity Tencent Accelerator, un programa de investigación y emprendimiento del gigante tecnológico chino. ¿Tienes alguna otra pregunta acerca de wecity? Dejanos un comentario en el foro, suscríbete y te contestamos lo antes posible. wecity Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowd inmobiliario?… Wecity Forocoches, Finect, Rankia… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! Summary Author RatingAggregate Rating4 based on 1 votes Software Name wecityOperating System WebSoftware Category Crowdfunding InmobiliarioPrice EUR 250Landing Page https://todocrowdlending.com/crowdfunding-inmobiliario/ [...]
mayo 1, 2022Max Crowdfund es una interesante plataforma de crowdfunding inmobiliario de origen neerlandés que nos da acceso a un amplio abanico de oportunidades de Real Estate en países poco frecuentes en las típicas plataformas bálticas como Alemania, Países Bajos o Reino Unido, todo ello desde tan solo 100 euros por operación. ¿Merece la pena invertir en esta plataforma?, sigue leyendo porque te lo contamos TODO ya mismo en esta SúperReview 🙂 Índice de ContenidosMax Crowdfund Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar¿Max Crowdfund es fiable, es segura? – Due Diligence Findings¿Cómo Registrarse en Max Crowdfund e Iniciar Sesión?Interfaz PrincipalPantalla Detalle de ProyectoOpinión Max Crowdfund P2P Marketplace ReseñaFortalezasDebilidadesMaxCrowdfund Foro Max Crowdfund Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar RENTABILIDAD: Max Crowdfund presenta una buena rentabilidad dentro del sector del secured crowdinvesting, con valores que rondan el 10%, como mínimo en la media del sector crowd en la actualidad, con el valor añadido de que todas las oportunidades publicadas en el marketplace cuentan con colateral. SEGURIDAD: Como comentábamos anteriormente, todas las operaciones listadas en MaxCrowdfund cuentan con garantía hipotecaria para asegurar el cobro de los préstamos en los que participamos. A fecha de escribir estas líneas a finales de 2022, el ratio de default de la plataforma sigue siendo “0”, lo cual habla muy positivamente acerca de su tracking histórico. DIVERSIFICACIÓN: Max Crowdfund cuenta en su seno con oportunidades inmobiliarias de diverso origen geográfico y diversa tipología, lo cual es sin duda un plus frente a otras plataformas de la competencia. Su volumen es todavía relativamente moderado con respecto a los actores líderes del sector, pero probablemente suficiente para -con tiempo- realizar una adecuada diversificación de cartera. LIQUIDEZ: Las operaciones en MaxCrowdfund se plantean con un horizonte temporal a medio plazo, con una media típica que ronda los 12 meses, sin que por el momento exista mercado secundario o mecanismo equivalente para dotar de mayor liquidez a nuestras inversiones. FUNCIONALIDAD: Interfaz relativamente simple y sencilla de usar, sin ningún pero que plantear acerca de su usabilidad, pero echando un poco de menos el mercado secundario más que el Autoinvertir y una traducción al castellano más completa que vaya más allá de la información básica de la Home. ATENCIÓN AL CLIENTE: Max Crowdfund tiene reseñas fundamentalmente positivas en los clásicos agregadores de opinión, lo cual coincide con nuestra propia experiencia como usuarios.¿Max Crowdfund es fiable, es segura? – Due Diligence Findings *Max Crowdfund es una empresa neerlandesa propiedad de Max Property Group B.V. (MPG), con dirección en Brielselaan 85 en Rotterdam y número de registro 74680595, con fecha de registro 14 de marzo de 2016. *Max Crowdfund está registrada en la AFM (reguladora neerlandesa) con el número 19000066 como mediadora de fondos. *Felix Berkhout es el actual CEO de Max Crowdfund, con una amplia experiencia en posiciones de responsabilidad en diferentes compañías y co-fundador de otro proyecto financiero como Royal West Indies Brokers. *Otros miembros del equipo gestor de MaxCrowdfund incluyen a Anne Visser como COO, Jan Angel como Business Development Manager o Marc Bakker como CMO ¿Cómo Registrarse en Max Crowdfund e Iniciar Sesión?El proceso de registro y creación de una nueva cuenta en MaxCrowdfund es un trámite muy sencillo, similar al de otras plataformas de crowdlending, que no nos llevará más de 5-10 minutos completarlo y que incluye los siguientes pasos: 1 – Cumplimentar el formulario inicial que aparece al pulsar el botón REGISTRARSE, donde deberemos especificar nuestra dirección de correo electrónico. 2 – Validar nuestro dirección de email haciendo click en el correspondiente correo que recibiremos por parte de Max Crowdfund. 3 – Crear una contraseña de acceso a la plataforma. Se recomienda siempre el uso de passwords robustos con una longitud y complejidad suficiente. 4 – Verificar nuestro número de télefono (opcional). 5 – Pasar el procedimiento KYC (Know Your Customer) típico de todas las plataformas de crowdlending en el que deberemos introducir nuestros datos y proporcionar una copia de nuestro documento de identidad así como un selfie. 6 –  Verificar nuestra cuenta bancaria haciendo una transferencia de cualquier importe (vale incluso 1 céntimo de euro). Aquí mostramos a continuación un resumen de estas instrucciones en formato vídeo (en inglés)Interfaz Principal En esta sección echamos un vistazo a la interfaz de MaxCrowdfund y las principales funciones a las que podemos acceder desde la misma1 – INVEST – Desde esta sección accederemos al listo de oportunidades para inversión en estos momentos (desarrollaremos este apartado en el punto siguiente). 2 – PROFILE (MI CUENTA) – En esta sección podremos configurar y consultar diferentes aspectos críticos de nuestra cuenta como las preferencias y los datos introducidos en el KYC 3 – WALLET – En este apartado tendremos acceso a las funcionalidades de depósitos y retiradas y todo lo que tenga que ver con el movimiento de fondos desde o hasta nuestra cuenta. 4 – REFERRALS – Desde aquí podremos recomendar Max Crowdfund a nuestros amigos y conocidos a cambio de una interesante bonificación de referido. 5 – SUPPORT – Desde aquí podremos abrir tickets de ayuda para resolver cualquier duda o incidencia que pudiéramos tener durante nuestra operativa con el portal. 6 –  LOG OUT – Desde aquí podremos salir de forma segura de nuestra cuenta de Max Crowdfund. Pantalla Detalle de ProyectoEn la imagen más arriba podemos observar un ejemplo de ficha detalle de uno de los proyectos publicados en la plataforma. A continuación vamos a comentar algunos de los aspectos más importantes en los que nos tenemos que fijar para decidir si queremos invertir o no. 1 –  DATOS IDENTIFICATIVOS – En la cabecera de la ficha podremos observar algunos datos identificativos unívocos de esta operación en concreto, incluyendo su identificador, su localización y su número de serie en caso de que pertenezca a una serie de préstamos o tranches sucesivos. 2 – INTEREST PER ANNUM – ( TASA DE INTERÉS ) – El tipo de interés o rentabilidad anualizada que vamos a obtener de este préstamo en concreto. 3 – DATOS DE AVANCE DE LA FINANCIACIÓN – Incluyendo qué cantidad y porcentaje se ha financiado hasta la fecha y cuántos inversores diferentes han participado en la ronda hasta la fecha. 4 – RISK CLASS (NIVEL DE RIESGO) – Esta variable nos da una idea del grado de seguridad del préstamo desde A (más seguro) a E (menos seguro). 5 – TERM (DURACIÓN DEL PRÉSTAMO) – Número de meses hasta que nuestro capital e intereses son devueltos íntegramente por el prestatario. Aquí se suele incluir también información acerca de la frecuencia de los pagos, etc. 6 – TYPE (TIPO DE AMORTIZACIÓN) – Aquí las clases más habituales son BULLET (pago de intereses mensual y pago del principal a vencimiento) y FULL BULLET (pago de todos los intereses y el principal a la finalización del préstamo). 7 –  LTV y LTC – Estos parámetros, Loan To Value y Loan to Cover, son una medida de la seguridad de la operación dado que comparan el valor de la garantía frente al valor del préstamo. Nos interesa un LTV lo más bajo posible (y por lo tanto un LTC lo más alto posible). 8 – LATEST INVESTMENTS (ÚLTIMAS INVERSIONES) – Aquí podremos echar un vistazo a los últimos movimientos en este proyecto en concreto, la fecha e importe de las últimas inversiones de otros usuarios de la plataforma como nosotros. 9 – DOCUMENTS (DOCUMENTOS) – En esta sección podremos acceder y descargar la amplia variedad de documentación que Max Crowdfund pone a nuestra disposición para valorar cada uno de los proyectos de inversión que nos presenta en su marketplace. 10 – SUMMARY… (RESUMEN Y OTROS) – En estas pestañas podremos acceder a una amplísima variedad de información adicional que puede complementar nuestra toma de decisiones. Opinión Max Crowdfund P2P Marketplace ReseñaFortalezas 1 – Excelente equilibrio rentabilidad / riesgo con operaciones que normalmente ofrecen una rentabilidad muy interesante con unos LTV y parámetros de riesgo aparentemente razonables. 2 – Mínimo de inversión relativamente accesible (100 euros) y geo diversificación muy interesante de activos lo que puede aportar un plus de diversificación a nuestra cartera de inmobiliario. 3 – Excelente track record hasta la fecha con 0,0% de proyectos fallidos en casi un lustro de trayectoria. 4 – Abudante información y documentación a explorar en cada proyecto para tomar decisiones de inversión informadas y amplia transparencia en parámetros macro a nivel plataforma (volumen, usuarios…) Debilidades 1 –  Se echa en falta una traducción más completa al castellano 2 – Sería ideal implementar mecanismos de liquidez como un mercado secundario para poder deshacer posiciones en caso necesario. MaxCrowdfund Foro ¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma de crowdfunding inmobiliario?… Forocoches, Rankia… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Max Crowfund para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! [...]
abril 18, 2022Capital Cell España es una empresa de crowdequity autorizada por la CNMV que se especializa en la financiación de startups en los sectores de la salud y la biotecnología, dándonos acceso a inversores particulares a participar como accionistas de estas compañías de elevado potencial desde tan solo 100 euros por operación -dependiendo del proyecto-. Operativa desde 2015 y con 27 rondas de financiación completadas hasta la fecha, Capital Cell se postula como una candidata ideal para reforzar nuestra cartera de crowd-equity y hacernos partícipes de la elevada rentabilidad potencial del sector biotecnológico. ¿Quieres conocer todos los detalles acerca de esta plataforma?… ¡No os perdáis nuestras opiniones y completa MEGAReview justo a continuación! 🙂  Índice de ContenidosQué es Capital Cell Estadísticas y Datos GlobalesPrimeros Pasos en CapitalCellRequisitos para crear una cuenta de inversor en Capital Cell EspañaPasos para Abrir una Cuenta en Capital Cell CrowdfundingDepósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Capitall CellCapital Cell Promoción de Bienvenida – Refer a friendCómo Funciona Capital Cell ComisionesCómo Invertir en Capital Cell en 2023Inversión Manual Análisis Capital Cell – Parámetros más ImportantesCapital Cell Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y ConfiguraciónCapital Cell Mercado Secundario y LiquidezGarantía de Recompra Capital Cell BuybackOriginadores Capital Cell Crowfunding¿Capital Cell es seguro? Riesgos y RegulaciónRiesgo de Falta de LiquidezRiesgo de Quiebra de la empresa en la que hemos invertidoOtros riesgos a tener en cuenta – Riesgo de Dilución, etc.Ergonomía Capitall Cell Web e InformesCapital Cell Rentabilidad Anual Real EsperableFiscalidad Capital Cell UK / España – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019Capital Cell P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al ClienteCapital Cell UKCapital Cell EspañaEl Equipo detrás de la Empresa CapitalCellCEO Capital Cell Daniel OliverJoan Marcos – General ManagerVíctor Soriano García – CFOJordi Riulas – COO¿Capital Cell es fiable? Opinión Forocoches, Rankia… en EspañaNuestra Estrategia de Inversión Personal en Capital Cell Bioexpert NetworkOpinión Capital Cell – Conclusión FinalVentajas de Capital Cell – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorarAlternativas a Capital Cell ReseñaCapital Cell ForoSi te ha interesado esta review, tal vez te interese… Qué es Capital Cell Estadísticas y Datos GlobalesCapital Cell -que incluye Capital Cell UK con sede en Cambridge y Capital Cell España con sede en Barcelona, 100% participada por la primera- es la primera plataforma online europea especializada en biotecnología y salud, fundada en 2015, con casi 30 rondas de financiación completadas -de tamaño promedio 500.000 euros- y una cartera de inversores que supera ya los 3.500 usuarios. Su track record habla por sí solo, con más de 15,5 millones de euros invertidos en estos 4 años y un 100% de las empresas financiadas “in business” (no en vano, solo el 3% de las propuestas que llegan a Capital Cell pasan el corte y son publicadas en la plataforma, donde la propia Capital Cell invierte aproximadamente un 30% de su facturación en todas las empresas que lista, asegurando alineamiento de intereses entre plataforma y usuarios con el mecanismo skin-in-the-game). Primeros Pasos en CapitalCellRegistrarse en la plataforma Capital Cell no puede ser más sencillo, dado que solo requiere por nuestra parte rellenar un breve cuestionario con información básica (el grueso de datos, incluyendo dirección y copia del DNI escaneada por las dos caras los proporcionaremos a la hora de realizar nuestra primera inversión, pero se trata en cualquier caso de un proceso rápido y sencillo). Requisitos para crear una cuenta de inversor en Capital Cell España + Ser mayor de edad. + En principio el registro es libre para cualquier persona o empresa de cualquier país que no esté en la lista de paraísos fiscales del gobierno español. Pasos para Abrir una Cuenta en Capital Cell Crowdfunding ➊ Rellenar el formulario inicial de registro. ➋ Seleccionar la primera inversión en la que participar y rellenar los datos identificativos previos a la inversión para completar el registro, incluyendo la subida del correspondiente documento de identidad por ambas caras cuando lo solicite el sistema. Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Capitall Cell Capital Cell opera por proyectos, de tal forma que habitualmente no tendremos fondos libres en nuestra cuenta, sino que aportaremos la cantidad deseada en el momento invertir en una de las oportunidades presentadas. Las aportaciones pueden realizarse mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito, en ambos casos sin ningún tipo de comisión para el inversor. Capital Cell Promoción de Bienvenida – Refer a friend En estos momentos Capital Cell ofrece una promoción ideal para iniciarse en el mundo de las inversiones en Biotecnología: si te registras a través de nuestro enlace exclusivo, y gracias a la promoción de “Invita a un Amigo”, te llevarás una tarjeta regalo Mastercard de 50 euros totalmente gratis en cuanto realices tu primera inversión de 1.500 euros o más. ¿A qué esperas? 🙂 Cómo Funciona Capital Cell Comisiones Capital Cell UK / España no carga ningún tipo de comisión al inversor, ni por apertura de cuenta, ni por mantenimiento ni por transferencias de entrada o salida… Se trata de una plataforma “0,0”, libre de comisiones, tal y como nos gusta en TodoCrowdlending.com Cómo Invertir en Capital Cell en 2023 Capital Cell es una empresa de equity crowdfunding que funciona por proyectos. La inversión es estrictamente manual (no hay herramientas de Autoinvest) con mínimos desde 100 euros (poco frecuente) o más frecuentemente desde el rango de 500 – 1000 euros por operación. Inversión Manual Análisis Capital Cell – Parámetros más Importantes A continuación vamos a echar un vistazo más de cerca al proceso de inversión en un proyecto de Capital Cell paso a paso y algunos de los parámetros clave que debemos vigilar y definen la operación. Comenzamos con la pantalla de Oportunidades:➊ Para acceder a la lista actualizada de proyectos en los que podemos participar, iremos a la pestaña OPORTUNIDADES DE INVERSIÓN de nuestro Dashboard. ➋ En ella veremos los diferentes proyectos disponibles para invertir, con una imagen representativa y algunos datos clave de la ronda de financiación. ➌ En esta misma pantalla, para una oportunidad abierta, podremos consultar cuántos días quedan para finalizar la ronda, el objetivo de financiación en euros y el % que se ha recaudado hasta la fecha. ➍ En esta sección veremos también el nombre comercial y el logo de la marca asociada al proyecto. ➎ Por último, observaremos de un rápido vistazo las etiquetas de categorización de dicho proyecto, que nos permitirá elegir aquellos más afines con nuestros gustos e intereses propios. Si pinchamos en uno de los proyectos, accederemos a la ficha detalle del mismo en la que podremos encontrar la siguiente información:➏ Lo primero que veremos en la mayoría de los oportunidades es un vídeo / teaser explicativo del proyecto y la marca: una muy buena forma de familiarizarnos rápidamente con la idea general de la inversión en la que estamos interesados y de coger el feeling de la idea de negocio que propone. ➐ Es importante fijarse también en qué fase de madurez se encuentra el proyecto (aquí veremos desde oportunidades en fase prototipo hasta soluciones que ya están en el mercado y buscan expandir el negocio). Normalmente, cuanto menor es el grado de madurez de la oportunidad, mayor será la incertidumbre, el riesgo y el retorno potencial. ➑ En esta sección podremos comprobar cuántos inversores como nosotros han tomado ya parte en esta oportunidad. Las campañas de más éxito pueden llegar a atraer a cientos de inversores durante la ronda. ➒ La VALORACIÓN es la estimación del valor de la compañía antes de la ronda de financiación en base a diferentes metodologías y también tomando en consideración su flujo de caja en caso de que ya exista facturación en la misma. ➓ El RETORNO estimado es el multiplicador de beneficio que podemos esperar cuando se produzca la salida de la inversión. Así, si el retorno estimado es 12x e invertimos 1.000 euros en una compañía, el objetivo será alcanzar 12.000 euros de valoración de nuestras participaciones cuando se produzca una salida (recordemos en este punto que este multiplicador es simplemente una estimación, y al igual que algunas startups multiplican el valor para sus accionistas, muchas otras se quedan en el camino, perdiendo parte o toda la inversión. Hablaremos más en detalle del riesgo / beneficio más adelante). ➊➊ % OFRECIDO es la porción de equity (capital) total de la Sociedad que se ofrece a los potenciales accionistas interesados en participar en esta ronda de financiación. ➊➋ La SALIDA ESTIMADA nos da una idea del horizonte temporal manejado en la actualidad por los gestores de la empresa como más probable para que se produzca una salida (esto es, la posibilidad de hacer líquida nuestra inversión y materializar los posibles beneficios), bien sea porque se produzca una venta de la compañía, empiece a cotizar en bolsa, etc. ➊➌ La INVERSIÓN MÍNIMA es la mínima cantidad que deberemos aportar para participar en esta ronda, el rango más habitual en Capital Cell oscila entre 500 y 1.000 euros. ➊➍ En esta sección podremos echar un vistazo rápido a si este proyecto incluye o no una serie de cláusulas como por ejemplo si tendremos derecho a voto en las Juntas, si existe una cláusula de retención de empleados clave en la empresa, periodicidad de información al inversor, etc. ➊➎ A partir de este punto tendremos acceso a muchísima más información cada proyecto, incluyendo las razones por las que Capital Cell invierte en el mismo, las opiniones de un panel de expertos o las fortalezas y debilidades de su modelo de negocio. Lo cierto es que la cantidad y calidad de información es verdaderamente sobresaliente, y sin duda este es uno de los puntos fuertes de Capital Cell: la implicación, estudio a fondo y presentación a los inversores de toda la información necesaria para que tomemos la decisión de si deseamos invertir o no. Capital Cell Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración Tal y como hemos descrito en el apartado anterior, Capital Cell NO presenta función de Autoinvest, lo cual dado el volumen de ofertas mensuales y la abundante información a revisar en cada oportunidad, no consideramos que sea una funcionalidad crítica a implementar en esta plataforma. Capital Cell Mercado Secundario y Liquidez Capital Cell NO cuenta con mercado secundario en el que vender anticipadamente nuestras acciones, con lo que la liquidez de nuestras inversiones hasta que se produzca la salida de la empresa (salida a bolsa, compra por parte de la compañía, etc.) será muy limitada. Debemos considerar las inversiones en las oportunidades en Capital Cell como propuestas a medio-largo plazo e invertir solo el dinero del que podamos prescindir varios años (habitualmente entre 2 y 6 años). Garantía de Recompra Capital Cell Buyback Las operaciones en Capital Cell NO tienen Garantía de Recompra, ni ningún tipo de garantía para el capital que invertimos en las distintas oportunidades. Las inversiones en startups son operaciones que potencialmente pueden ser muy lucrativas, multiplicando varias veces el valor de las aportaciones que realizamos, pero igualmente son inversiones de alto riesgo, que en ningún caso están garantizadas. Originadores Capital Cell Crowfunding Capital Cell pone directamente en contacto inversores con empresas sin que existan Originadores de Crédito ni terceras partes implicadas más que la propia plataforma ¿Capital Cell es seguro? Riesgos y RegulaciónCapital Cell es una empresa autorizada por la CNMV como empresa de crowdfunding y Plataforma de Financiación Participativa con número de registro #17 y fecha de inscripción 17 de marzo de 2017. De esta forma, podemos tener la tranquilidad de que la empresa cumple con el marco regulatorio previsto para este tipo de inversiones. Como toda empresa de crowdequity o equity crowdfunding, CapitalCell nos ofrece la posibilidad de obtener retornos muy elevados de nuestra inversión, pero debemos ser siempre conscientes de los riesgos implícitos de este tipo de operaciones con start-ups y empresas de reciente creación, entre los que podemos destacar los siguientes: Riesgo de Falta de Liquidez Las acciones que compremos de las empresas anunciadas en Capital Cell debemos considerarlas como una inversión poco líquida hasta la salida de la empresa (salida a bolsa, compra por parte de otra empresa, etc.), lo cual puede tardar varios años en ocurrir. Técnicamente, los títulos son bienes muebles que se pueden comprar y vender, pero hay que tener en cuenta que NO existe un mercado secundario en la plataforma y que -según los casos- la venta de las participaciones podría estar restringida, así que en la práctica deberíamos considerar este tipo de inversión como una toma de posiciones a medio-largo plazo. Riesgo de Quiebra de la empresa en la que hemos invertido La quiebra de la startup en la que hemos invertido es sin duda el mayor riesgo al que nos enfrentamos en cualquier plataforma de Equity Crowdfunding en la que participamos, y al igual que la rentabilidad potencial es muy grande, el riesgo de perder nuestro dinero, como es lógico va a la par. En este sentido, los gestores de Capital Cell son muy claros y lo ejemplifican de forma magistral de esta forma:En cualquier caso desde Capital Cell nos aconsejan siempre diversificar nuestra inversión en al menos 10 empresas para minimizar los impactos de las pérdidas que podamos tener con algunas gracias a las rentabilidades que alcancemos con las otras- Otros riesgos a tener en cuenta – Riesgo de Dilución, etc. La inversión en startups presenta riesgos adicionales a los indicados, no presentes en otras formas de inversión participativa que comentamos en esta página, como pueden ser los riesgos de dilución (en caso de que la empresa emita nuevas participaciones y no acudamos a esta nueva ronda, nuestra participación en la misma se verá reducida a nivel porcentual), riesgo de ausencia de dividendos o retornos, riesgo de no poder influir en la gestión de la Sociedad, etc. Ergonomía Capitall Cell Web e Informes Capital Cell cuenta con una página web moderna, amigable y muy sencilla de utilizar, que explica bien  el mecanismo y funcionamiento de la inversión en la plataforma y presenta los proyectos de una forma cercana, dinámica y eficaz, con la información bien estructurada para su fácil asimilación. Si realizamos el estudio quee solemos llevar a cabo acerca de cuántos clicks son necesarios para realizar algunas de las acciones más básicas en la plataforma, obtenemos los siguientes resultados: ★★★ 3 clicks para invertir en una de las oportunidades. ★★★ 3 clicks para ver el estado de uno de los proyectos en los que hemos invertido. Lo cual está en línea con la media del resto de plataformas de crowdlending y crowdfunding. Capital Cell Rentabilidad Anual Real Esperable Las empresas en las que se invierte a través de Equity Crowdfunding no se pueden someter al mismo proceso de análisis que realizamos con otras plataformas de préstamos y crowdlending. Se hace muy difícil pronosticar una rentabilidad media esperable para estas oportunidades, y todavía no hay suficiente volumen de información de salidas de empresas que se hayan producido en los años que lleva en marcha Capital Cell. Atendiendo a las estimaciones de la propia plataforma, podemos esperar un retorno del 200% – 1000% de la inversión (tomemos aquí 300% como valor medio muy conservador), que tiene una probabilidad entre tres de darnos beneficio —> 300/3 = 100% de rentabilidad teniendo en cuenta préstamos fallidos y no podremos rescatar hasta dentro de 2 a 6 años (tomemos de nuevo el valor de 6 años como conservador) —> 100% / 6 = 16,7% anual aproximado, teniendo en cuenta pérdidas y comisiones en un escenario a priori conservador. En cualquier caso, tal y como hemos mencionado anteriormente, debemos enfocar nuestras inversiones en Capital Cell como una inversión de muy alto retorno positivo potencial, pero que requiere para producirse casi necesariamente dos ingredientes indispensables: a) largo plazo y b) diversificación. Fiscalidad Capital Cell UK / España – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019 Cuando se produzca la salida (venta de nuestra participaciones) de una de las empresas en las que hemos invertido, lógicamente tendremos que tributar por la plusvalía obtenida, igual que si se tratasen de acciones de una compra venta de acciones de cualquier otra empresa. Como particularidad en el Crowdequity, es posible que algunos proyectos ofrezcan algún tipo de desgravación fiscal por inversiones en empresas de reciente creación. En la ficha del proyecto de Capital Cell vendrá especificado este particular en caso de ser de aplicación. En caso de dudas en esta materia, consultad siempre con un asesor fiscal. Capital Cell P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al ClienteCapital Cell cuenta con un excelente servicio de atención al cliente donde aclararán nuestras dudas y resolverán nuestras incidencias, bien sea vía teléfono en el 931004287 o vía email en [email protected] Capital Cell UK Capital Cell cuenta con su sede en Reino Unido en Cambridge con un teléfono de contacto específico que es el +44 01223 967184 Capital Cell España En España, la empresa tiene su sede en Barcelona, con el teléfono que hemos indicado más arriba y la dirección que figura al comienzo de esta sección. El Equipo detrás de la Empresa CapitalCellCEO Capital Cell Daniel Oliver Licenciado en Biología por la Universitat de Barcelona y CEO de Capital Cell desde su creación en 2015, Daniel cuenta con amplia experiencia en Startups, Estrategia Empresarial y Crowdfunding (no en vano, ha sido Presidente de la Asociación Española de Crowdfunding dos años, desde 2014 hasta 2016). Joan Marcos – General Manager Licenciado en Informática por la Universitat Politécnica de Catalunya, Joan, anteriormente Product Manager de empresas como Coordina o TomTom Telematics, es desde inicios de 2017 General Manager de Capital Cell donde aporta su talento en las áreas de Gestión de Producto, Dirección de Equipos de Trabajo y Estrategia Empresarial. Víctor Soriano García – CFO Licenciado en Gestión y Administración de Empresas, Víctor cuenta con una amplia experiencia como Chief Financial Officer de Startups como Shoppiday, Heloumi o Investius, aportando sus aptitudes en los campos de Análisis y Contabilidad Financiera y Finanzas Corporativas. Jordi Riulas – COO Licenciado en Telecomunicaciones y con Máster en Comunicaciones Móviles, Jordi ha sido Project Manager en empresas como Coordina o TomTom Telematics y es desde 2016 Chief Operating Officer de Capital Cell donde aporta su experiencia en Integración y Gestión de Proyectos.¿Capital Cell es fiable? Opinión Forocoches, Rankia… en España Surcando la red no hemos encontrado absolutamente ninguna reseña negativa relevante acerca de esta plataforma, sino todo lo contrario, con un 5/5 en Facebook y un 4/5 de media en Google y sin ningún comentario negativo en foros o comunidades de inversores. Nos reafirmamos en nuestra propia experiencia con Capital Cell y damos fe de que se trata de una empresa a nuestro parecer fiable y profesional, con un gran equipo gestor detrás. Nuestra Estrategia de Inversión Personal en Capital Cell Bioexpert Network ✰ Diversificación ante todo: En Equity Crowdfunding la diversificación más que una opción es una necesidad como mecanismo indispensable para diluir el riesgo de cada operación unitaria. Siempre hacemos una aportación cercana al mínimo en el mayor número de empresas posible. El ideal al que aspiramos es construir una cartera con entre 10 – 20 empresas biotecnológicas que nos permitan aprovechar el empuje alcista del sector sin sufrir en demasía por las operaciones fallidas que puedan emerger en un futuro. Opinión Capital Cell – Conclusión Final Capital Cell presenta varias características que la convierten en una plataforma de crowdequity única, con un enfoque exclusivo en empresas Biotecnológicas y un nivel de implicación e información aportada en cada oportunidad sencillamente espectacular, con su BioExpert Network evaluando el proyecto y la propia plataforma participando en cada ronda que publica. Aún siendo cierto que el Equity Crowdfunding es la variante de inversiones “crowd” de más potencial y riesgo que tratamos en nuestra página, nos queda claro que el equipo de Capital Cell se esfuerza al máximo por maximizar los beneficios potenciales y minimizar los riesgos con su estricto proceso de criba y toda la información aportada, lo cual se traduce en su inmaculado Track Record hasta la fecha. Como única pega relevante señalamos un mínimo de inversión un poco elevado (habitualmente en el rango 500 – 1.000 euros) lo cual puede hacer complicada la diversificación para pequeños capitales.    Ventajas de Capital Cell – Puntos Fuertes ➊ Enfoque sólido, fuerte e integral en el sector de la Biotecnología y la Salud, con un enorme expertise y recursos como el BioExpert Network al servicio de los inversores. ➋ Información exhaustiva, clara y transparente en cada oportunidad, dotando al inversor de herramientas para tomar una decisión perfectamente informada. ➌ Track record inmaculado hasta la fecha, reforzado por la filosofía “Skin in the Game”, con Capital Cell invirtiendo en cada uno de los proyectos que publica. ➍ Volumen de oferta de oportunidades adecuado para construir una cartera de empresas equilibrada a largo plazo. Debilidades y Aspectos a mejorar ➊ Mínimo de Inversión por proyecto elevado para diversificar adecuadamente con bajos capitales. ➋ Ausencia de mercado secundario, lo que convierte la inversión en una apuesta a largo plazo, con una liquidez muy baja a corto-medio plazo.   Alternativas a Capital Cell Reseña Capital Cell es una plataforma única en cuanto a enfoque y know-how, que lidera el nicho biotecnológico de inversión en startups prácticamente sin competencia, con lo que a día de hoy no existe una alternativa clara que aporte el valor y la diversificación de este componente para nuestra cartera “crowd”. Capital Cell Foro¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de equity crowdfunding?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Capital Cell para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂 Si te ha interesado esta review, tal vez te interese… SummaryReviewer TodoCrowdlendingReview Date 2022-04-18Reviewed Item Capital CellAuthor Rating 4 [...]
marzo 22, 2022¡Saludos Crowdlenders! En esta sección os vamos a explicar los detalles de la Súper-Promo EXCLUSIVA que pone la página de crowdlending regulada de garantías hipotecarias Profitus encima de la mesa solo para los lectores y usuarios de TodoCrowdlending.com 🙂 Y es que PROFITUS ofrece un bonus de bienvenida de 50 euros para los nuevos inversores que se apunten desde nuestro enlace exclusivo, hagan una primera inversión desde 100 euros e introduzcan nuestro código exclusivo TODOPROF22 todo esto válido desde el 18 de marzo hasta el 31 de julio de 2022… ¿a qué esperas?     Los pasos para llevarse los 50 euros gratis son los siguientes:Regístrate en Profitus usando este enlace exclusivo Valida tu perfil para poder comenzar a invertir Realiza una primera inversión desde 100 euros Introducir el código TODOPROF22 al confirmar la inversión (ver imagen)¿Por qué Elegir Profitus? Desde 2020 el equilibrio de las inversiones crowd se está desplazando desde las plataformas de préstamos P2P “unsecured”, es decir sin garantías intrínsecas, hacia las plataformas con hipotecas y bienes inmuebles como garantías, donde más allá de las grandes plataformas del sector como Estateguru, existen un buen puñado de buenas plataformas 100% reguladas y que están haciendo muy bien las cosas, ofreciendo rentabilidades muy atractivas y con un track record hasta la fecha sobresaliente. En el caso concreto de Profitus, la plataforma destaca por ser una plataforma relativamente grande comparada con otras de nueva generación (con más de 50 millones de euros financiados y 20.000 usuarios) que ofrece una interesante relación rentabilidad / riesgo con LTVs a menudo por debajo del 50% y rentabilidades anuales cercanas o incluso superiores en ocasiones al 10% anual, todo ello pudiendo invertir desde tan solo 100 euros por operación. ¿Te animas?   [...]