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septiembre 27, 2023En esta sección actualizaremos mes a mes (el día 1 de cada mes) las estadísticas más relevantes de cada plataforma de crowdlending y préstamos P2P que hemos evaluado en nuestra web, tomando los datos públicos oficiales de su página web o solicitándolos directamente a los responsables de la plataforma.
Última Actualización: 19 de SEPTIEMBRE – ¡Actualizados los Datos del Informe Trustpilot Septiembre 2023!
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Datos Globales del Sector de Crowdlending y Crowdfunding➊ Volumen Total Financiado (en millones de euros)➋ Volumen Financiado en el último mes (millones de euros)➌ % de Incremento de Volumen Mensual➍ Tendencia del Volumen Invertido➎ Número Total de Inversores Registrados➏ Número de Nuevos Inversores Registrados Este Mes➐ Porcentaje Relativo de Crecimiento por Usuarios➑ Tendencia de Incremento de Usuarios➒ Rentabilidad Anual Media por Plataforma➓ Variación Intermensual Rentabilidad Anual Media➊➊ Euros Invertidos por Usuario – Invertir en P2P➊➋ Variación Intermensual Euros por InversorÍndice Global Estadístico (IGE) – CLASIFICACIÓN GLOBALClasificación General 2023¡¡NUEVO!! – Ranking de Confianza Crowdlending – TrustPilot Agosto 2023Las Plataformas que Más Suben y Bajan en esta OleadaHistórico de EstadísticasEstadísticas Crowdlending Agosto 2023Otras Estadísticas de meses anteriores –> ¡Suscríbete a nuestro Canal de Youtube!
Datos Globales del Sector de Crowdlending y CrowdfundingEn Agosto de 2023 el volumen global de operaciones financiadas en el conjunto de las plataformas que analizamos ha sido de 315,47 millones de euros, lo que supone un incremento del 10,48% con respecto al mes anterior y valores que suponen un 67% de los máximos alcanzados justo antes de la explosión de la pandemia.
Por otra parte, en Agosto 2023, la industria crowd en su conjunto ha sumado 16.148 nuevos inversores contando el sumatorio de plataformas de las que tenemos datos, lo que supone un ritmo de crecimiento un 12,26% por encima del mes anterior que nos deja en valores en el entorno de apenas un 36% de los máximos marcados a principios de 2020.Por último, la media de rentabilidad de las plataformas analizadas en Agosto de 2023 fue de un 10,6%, subiendo tres décimas con respecto al mes anterior y situándose más de 1 punto por encima de los mínimos marcados justo antes del estallido de la guerra ruso-ucraniana.
➊ Volumen Total Financiado (en millones de euros)En esta sección analizamos las plataformas más grandes por euros totales financiados desde inicio de sus operaciones. El tamaño en euros prestados es un buen indicador de la veteranía y buen hacer de la plataforma en cuestión, capaz de atraer un elevado volumen de negocio estable y mantenerlo en el tiempo.
El TOP 3 por Volumen Total lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➋ Volumen Financiado en el último mes (millones de euros)En esta sección podemos observar de un vistazo las plataformas que más crecen en el mes: las que llevan una mejor tendencia de crecimiento en cuanto a volumen financiado, dando un idea de su potencial a corto-medio plazo.
El TOP 3 por Volumen Mensual lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➌ % de Incremento de Volumen MensualCon esta métrica, que nos proporciona el % de incremento mensual de una plataforma con respecto a su volumen total desde origen, tenemos un interesante dato relativo de la velocidad de crecimiento de cada marketplace, lo cual nos puede dar un indicio temprano de las plataformas que van a liderar el mercado en un futuro próximo.
El TOP 3 por % de Incremento de volumen mensual lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➍ Tendencia del Volumen InvertidoEn esta nueva métrica, que comenzamos a reportar en abril 2020 a raíz de la crisis global del coronavirus, analizamos la tendencia de crecimiento del volumen invertido en una plataforma con respecto al mes anterior. Valores de “1” o cercanos a “1” implican estabilidad, valores por encima de la unidad denotan aceleración en el crecimiento y valores por debajo de uno indican deceleración en el crecimiento de esa plataforma en concreto.
El TOP 3 por tendencia de volumen invertido en esta oleada se lo llevan (pincha en el logo para ir a la review):
➎ Número Total de Inversores RegistradosEn esta sección echamos un vistazo a la cantidad de usuarios registrados como inversores en las plataformas. El número de inversores es un indicador del apoyo y la confianza de la comunidad con respecto a una web de inversión en concreto. Nótese que dependiendo del criterio de cada plataforma, en ocasiones se computan como inversores usuarios registrados que todavía no han realizado una primera inversión.
El TOP 3 por Número Total de Inversores lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➏ Número de Nuevos Inversores Registrados Este MesEn esta sección evaluamos las plataformas que aumentan más rápidamente su comunidad inversora. Se trata de un indicador de tendencia que nos da una pista del “momento” o “empuje” a corto-medio de una web de inversiones P2P.
El TOP 3 por Número Nuevo de Inversores Registrados lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➐ Porcentaje Relativo de Crecimiento por UsuariosEsta métrica que relaciona las nuevas incorporaciones en el mes con respecto a la base de inversores ya existente expresada en porcentaje, es muy interesante para constatar el grado de popularidad a corto plazo de una determinada plataforma y las probabilidades crecimiento exponencial en los próximos meses. Los líderes de esta clasificación suelen ser plataformas relativamente pequeñas pero que están llamadas a ser grandes actores del mercado en los meses o años venideros.
El TOP 3 por Porcentaje de Incremento de Usuarios Registrados lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➑ Tendencia de Incremento de UsuariosEn esta nueva métrica, que comenzamos a reportar en abril 2020 a raíz de la crisis global del coronavirus, analizamos la tendencia de crecimiento de la base usuarios / inversores en una determinada plataforma con respecto al mes anterior. Valores de “1” o cercanos a “1” implican estabilidad, valores por encima de la unidad denotan aceleración en el crecimiento y valores por debajo de uno indican deceleración en el crecimiento de esa plataforma en concreto.
El TOP 3 está compuesto por:
➒ Rentabilidad Anual Media por PlataformaLa rentabilidad es sin duda uno de los parámetros más relevantes de cualquier página de crowdlending y préstamos P2P. Tened en cuenta que estos datos son los oficiales auto-declarados por parte de las plataformas (en principio son todo rentabilidades netas anuales, pero los métodos para calcularlas podrían cambiar dependiendo de la plataforma).
El TOP 3 por Rentabilidad Anual Media lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➓ Variación Intermensual Rentabilidad Anual MediaUna empresa de crowdlending puede que tenga una rentabilidad histórica media muy alta… pero… ¿cómo está evolucionando esta rentabilidad?… ¿aumenta o disminuye en el tiempo?… Este parámetro intermensual nos ayudará a chequear la tendencia de una web determinada en términos de rendimiento.
El TOP 3 por Variación de Rentabilidad lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➊➊ Euros Invertidos por Usuario – Invertir en P2PSi dividimos el volumen total de préstamos financiados en euros de cada plataforma entre el número de usuarios registrados como inversores, obtenemos otro parámetro estadístico de lo más interesante: cuál es la inversión media por usuario en cada plataforma, lo cual es un indicativo de confianza, oferta y diversificación de la web en particular.
El TOP 3 de Euros por Inversor lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
➊➋ Variación Intermensual Euros por InversorSi analizamos la variación en euros por inversor de un mes al siguiente, tenemos la tasa de variación intermensual de este parámetro, que nos da una idea de la tendencia de la plataforma a corto-medio plazo.
El TOP 3 por Variación de Euros por Inversor (EpI) lo ostentan (pincha en el logo para ir a la review):
Índice Global Estadístico (IGE) – CLASIFICACIÓN GLOBALEl Índice Global Estadístico (IGE) es un parámetro que hemos calculado asignando a cada plataforma una puntuación del 0 al 10 para cada una de las 12 categorías anteriores que hemos comentado en este informe (120 sería una puntuación perfecta) de la siguiente forma:
*Para la mejor plataforma de esa categoría: 10 puntos
*Para la segunda mejor plataforma de esa categoría: 9 puntos
…
*Para la décima mejor plataforma de esa categoría: 1 punto
*Resto de plataformas: 0 puntos
Y hemos agregado los puntos de cada categoría en un valor único que es la suma de las 10 categorías. En líneas generales, cuanto mayor es el IGE más grande, confiable y rentable es una plataforma de acuerdo con sus datos autopublicados.
¡Ojo!, las plataformas de las que no hemos podido obtener datos porque no están publicados en su web aparecen con puntuación “0”, lo cual NO significa en absoluto que no sean también buenas plataformas de crowdlending. Recordad que tenemos nuestro TOP 10 de mejores plataformas de crowdlending en base a nuestra experiencia real como inversores en cada una de las webs, no a datos autopublicados.
El TOP 5 por Índice Global Estadístico (IGE) lo ostentan (haz click en el logo para ir a la review):
Clasificación General 2023Con el fin de tener una perspectiva de la trayectoria de las diferentes plataformas a lo largo de todo el año, desde este mes vamos a empezar a reportar una nueva clasificación que agregará los resultados obtenidos por cada empresa en cada mes del año en curso.
Los puntos se asignan de la siguiente forma:Para la mejor plataforma de un mes en el ranking global (IGE), 20 puntos
Para la segunda mejor plataforma de un mes, 19 puntos
…
Para la vigésima mejor plataforma de un mes, 1 punto
Resto de plataformas = 0 puntosA continuación se suman los puntos obtenidos por cada plataforma en cada mes para obtener una clasificación general del año.
NOTA: Las plataformas que no aparecen en la tabla, es porque llevan 0 puntos, es decir, no se han clasificado en los 10 primeros puestos del ránking mensual en ninguno de los meses.¡¡NUEVO!! – Ranking de Confianza Crowdlending – TrustPilot Agosto 2023
Y terminamos nuestro informe con nuestro ranking de confianza de plataformas crowd, que ya sabéis que está basado en los datos del reputado agregador de opiniones Trustpilot
Como sabéis cada mes recopilamos las puntuaciones Trustpilot de más de medio centenar de plataformas del sector y elaboramos un listado con las mejores y peores plataformas y además por supuesto con las que más mejoran y más empeoran su puntación en un mes determinado… así que… ¿queréis saber las plataformas que copan los rankings este mes?
Pues… ¡Vamos Allá!En esta tabla puedes observar de un vistazo la puntuación que tiene cada una de las plataformas en el agregador de opiniones y experiencias de usuarios más popular: TrustPilot.
Cada mes monitorizamos para ti las mejores (y peores) plataformas en cuanto a su reputación online y también las que más suben y bajan con respecto al mes anterior, justo a continuación.
Las Plataformas que Más Suben y Bajan en esta OleadaHistórico de Estadísticas
Estadísticas Crowdlending Agosto 2023Otras Estadísticas de meses anteriores –> ¡Suscríbete a nuestro Canal de Youtube!
https://www.youtube.com/channel/UCo8ZXM9i4-XHXIgMeB4Dv0g [...]
septiembre 26, 2023(Plataforma 1)
DomoblockDomoblock es una empresa que surge en 2021, habiendo ganado varios premios como la primera proptech de tokenización con un modelo de negocio “Value Add”, destacando de la industria y habiendo tokenizado el primer proyecto de lujo de España, con un volumen de financiación acumulado en los primeros 9 meses de 2023 de 1,3 millones de euros.
Se trata de un proyecto que reúne tecnología e inversión inmobiliaria, para que como inversores disfrutemos de una experiencia de inversión en inmuebles como nunca antes lo habíamos hecho: diversificando en múltiples proyectos, donde el inversor tiene en todo momento el control sobre la inversión, gestionando todas las inversiones desde un mismo lugar, posibilidad de reinvertir las ganancias, sin preocuparnos de ninguna gestión y de forma totalmente gratuita, y muy pronto proyectos de inversión fuera de España.
Puntos fuertes y ventajas de DOMOBLOCK
+ Inversiones en activos cuidadosamente seleccionados desde tan solo 200 euros por operación.
+ Recuperación de la inversión en un plazo inferior a 8 meses, siendo este sensiblemente más corto que la media del mercado.
+ Rentabilidades de doble dígito para impulsar nuestra cartera. [...]
agosto 14, 2023Domoblock.io es una empresa que surge en 2021, habiendo ganado varios premios como la primera proptech de tokenización con un modelo de negocio “Value Add” y habiendo tokenizado el primer proyecto de alto standing de España, con un volumen de financiación acumulado en los primeros 8 meses de 2023 de 1,3 millones de euros.… pero… ¿realmente aporta ideas novedosas y valor para el inversor esta plataforma valenciana liderada por su joven CEO Sergio Navarro?… Pues no te lo pierdas porque ahora mismo te lo contamos en nuestra súper-review… ¡Vamos allá!Tabla de contenidos
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Domoblock Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarDomoblock es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Domoblock ReseñasDomoblock Foro
Domoblock Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Echando un vistazo a su histórico de operaciones, sí es cierto que Domoblock se sitúa en tier de alta rentabilidad, incluso dentro de la categoría de crowd inmobiliario. En la web se anuncian rentabilidades por encima del 10%, pero en la práctica hemos observado algunas operaciones bien por encima de ese rendimiento objetivo.
SEGURIDAD: Sin duda el factor inherente a estas operaciones que debemos tener en cuenta a la hora de valorar este aspecto de la plataforma es el hecho de que cada proyecto implica necesariamente la adquisición del inmueble correspondiente, con lo que en cierto modo siempre habrá un activo físico subyacente en nuestras inversiones. Además, en principio todas las operaciones son supervisadas según legislación vigente por una ESI, es decir por una empresa de servicios de inversión regulada por la CNMV, lo cual añade una capa adicional de Due Diligence a los proyectos.
DIVERSIFICACIÓN: Domoblock es una plataforma todavía relativamente joven en la que el caudal de proyectos no es todavía suficientemente representativo por sí sola para ofrecer una diversificación de cartera absoluta. Sí puede sin embargo ser una más que interesante opción en combinación con otras propuestas de crowdfunding inmobiliario que ya tengamos en cartera.
LIQUIDEZ: Por la naturaleza intrínseca de los tokens, existe la posibilidad de crear mercados secundarios y pools de liquidez para nuestras inversiones en Domoblock, lo cual es sin duda un plus más que atractivo… Pero no menos cierto es que hasta que la plataforma alcance un volumen de inversores suficiente, está por ver la demanda real que puede llegar a existir en caso de querer desinvertir.
FUNCIONALIDAD: A pesar de no contar por ejemplo con una función de auto-inversión -lo cual es entendible habida cuenta el volumen que maneja-, lo cierto es que la interfaz de la plataforma es muy limpia y sencilla de usar.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Si en algo destaca Domoblock frente a otras réplicas copy-paste probablemente sea en la calidad de su trato al cliente y la frecuente implicación de su propio CEO, Sergio Navarro en las comunicaciones y acciones formativas de la plataforma, lo cual es para quitarse el sombrero.Domoblock es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Domoblock.io es la plataforma comercial titularidad de DOMOBLOCK REAL ESTATE INVESTMENT, S.L. con C.I.F. B16865487, y domicilio en calle Presen Sáez de Descatllar 2, 3º, Puerta 12, 46018 – Valencia, inscrita en el Registro Mercantil de Valencia en el Tomo 11046, Folio 179, Sección 8, Hoja V200224, Inscripción 1.
*De acuerdo con las fuentes consultadas, el Objeto Social de Domoblock es CNAE 6832 Gestión y administración de la propiedad inmobiliaria y SIC 6531 Agencias inmobiliarias, administradores de fincas, lo cual concuerda y es coherente con las actividades que como usuarios observamos en la plataforma Domoblock.io.
*Según las bases consultadas, consta como fecha de inscripción en el Registro Mercantil septiembre de 2021 y un capital social de 3.000 euros.
*Como Administradores Solidarios figuran en el registro Sergio Navarro Peñaranda y Oscar Peñaranda Bueno. Puestos verificados en redes sociales profesionales como LinkedIN, etc.
Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Domoblock sea un scam o estafa.Domoblock Reseñas
Domoblock.io cuenta con una abrumadora mayoría de reseñas y opiniones positivas en los diferentes agregadores de opinión consultados habitualmente por la comunidad de inversiones alternativas y e inversión tokenizada.
Concretamente tiene un 4,1 sobre 5 en Trustpilot donde se destaca la cercanía de su equipo gestor y la transparencia de sus operaciones, además de sus atractivas rentabilidades y un 5 sobre 5 en Google con énfasis en la gestión de los proyectos que la inmobiliaria blockchain publica en su plataforma.Domoblock Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Domoblock para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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Author RatingAggregate Rating3.5 based on 9 votes Software Name DomoblockOperating System WebSoftware Category Crowdfunding Inmobiliario TokenizadoPrice
EUR 200Landing Page https://todocrowdlending.com/crowdfunding-inmobiliario/ [...]
agosto 9, 2023Limedot es una refrescante propuesta para invertir en préstamos con altos rendimientos de hasta el 15% anual, buyback, “0” comisiones y las funciones que tanto apreciamos como el Autoinvest implementados desde el primer momento. Todo ello de la mano de veteranos en el sector como Marek Krakops, CEO de Limedot y anteriormente CEO de VIASMS s.r.o.
¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones como usuarios de la misma?… pues… ¡No te pierdas nuestra súper review!Tabla de contenidos
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Limedot Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarLimedot es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Limedot Tutorial – Cómo Empezar Paso a PasoCómo Invertir Limedot – Opciones y ConsideracionesOpinión Limedot P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Limedot – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a tener en cuentaLimedot Foro
Limedot Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar
RENTABILIDAD: Uno de los argumentos diferenciales que esgrime Limedot desde su lanzamiento al mercado es sin duda la elevada rentabilidad de sus operaciones, y es que con un rendimiento anual de hasta el 15%, sin duda se sitúa en el rango alto del sector en estos momentos. Una particularidad diferencial de Limedot es que ofrece una rentabilidad base alta (por ejemplo, 13% anual) y luego un bonus a la conclusión de la operación (el denominado Maturity Rate, por ejemplo del 2% anual) para ofrecer una rentabilidad combinada muy alta, especialmente si perseveramos hasta el final de la operación.
SEGURIDAD: Todas las operaciones en Limedot cuentan con Buyback total (capital e intereses acumulados) a 60 días del impago de las operaciones. Además, en todos los préstamos listados existe el denominado Skin in the Game, mediante el cual el propio Originador se queda con una parte de cada operación publicada, alineando sus intereses con los nuestros propios. Adicionalmente, cada una de las operaciones puede presentar garantías adicionales como colateral, etc. que podremos consultar en la ficha detalle de cada una de las mismas.
DIVERSIFICACIÓN: Con un enfoque de la plataforma orientado desde el primer momento al mercado asiático -y concretamente- al lucrativo mercado de los micro-préstamos vietnamitas a través del Originador Alocash, Limedot ofrece una alternativa de inversión que raramente podemos encontrar en otros marketplaces. Además, el hecho de que el mínimo de inversión sea de tan solo 10 euros por operación permite obtener una diversificación intra-plataforma óptima incluso con relativamente poco capital. Está prevista además la entrada a corto-medio plazo de nuevos Originadores para enriquecer aún más el abanico de posibilidades de esta plataforma.
LIQUIDEZ: Incluso aunque el plazo medio de inversión de algunas operaciones pueda superar el umbral de lo que podemos considerar “corto plazo” en Limedot, el hecho de que vaya a contar con mercado secundario casi desde inicio de sus operaciones (la función está desarrollada y solo está pendiente la implementación en las próximas semanas) hace que previsiblemente gane enteros en este apartado.
FUNCIONALIDAD: Autoinvest, inversión manual, mercado secundario, “0” comisiones, una interfaz limpia y sencilla de utilizar… La verdad es que sorprende gratamente que Limedot cuente de inicio con todo el núcleo de funciones y prestaciones indispensables que muchas otras plataformas tardan meses -o años- en implementar.
ATENCIÓN AL CLIENTE: El compromiso y la calidad del servicio de atención al cliente son siempre señas de identidad de una buena plataforma de crowdlending y préstamos P2P, y en el caso de Limedot se nota el bagaje y la experiencia de su equipo gestor y su gusto por hacer bien las cosas en este sentido.Limedot es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Limedot.eu es el sitio web de la empresa Limedot Limited, con número de registro 722056 y domicilio social en 6 Fern Road, Sandyford, Dublin, Irlanda D18 FP98.
*Limedot actúa como agente comercial del Originador ALOCASH COMPANY LIMITED, con número de registro 0317652928 y domicilio social en D3.10 Lot M7, Street No.16, Zone A, New Urban South City, Tan Phu ward, district 7, Ho Chi Minh city, Vietnam.
*Como máximo responsable y CEO de Limedot figura Marek Krakops con una amplia formación y experiencia en el ámbito financiero, incluyendo posiciones directamente relacionadas con el sector como la de CEO de VIASMS s.r.o. Además como Platform Lead aparece Martins Baude, también con un extenso background en el mundo de las finanzas.* Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Limedot.eu sea un scam o estafa.
Limedot Tutorial – Cómo Empezar Paso a PasoLimedot sigue un proceso bastante estándar comparado con otras plataformas de crowdlending a la hora de crear una cuenta y empezar a invertir. Se trata de un proceso rápido y sencillo y básicamente deberemos seguir los siguientes pasos:Registrarse pinchando en el botón de SIGN UP y rellenar el sencillo formulario inicial
Confirmar el email que recibiremos en nuestra bandeja de entrada pinchando sobre ‘el
Completar el proceso KYC, similar al de otras plataformas en la que se nos pedirá tener a mano nuestro DNI o pasaporte, hacerse un selfie, etc.
Esperar a la validación de nuestros datos (en nuestra experiencia este paso es prácticamente instantáneo, en unos pocos minutos podremos acceder a todas las funciones de la plataforma).
Realizar la primera aportación de fondos mediante transferencia con los datos que nos indicarán en nuestra cuenta de Limedot.Cómo Invertir Limedot – Opciones y Consideraciones
En Limedot podemos invertir de forma manual desde 10 euros por operación en los préstamos que estén listados en todo momento en sus mercados primario o secundario -cuando proceda-.
Además, tendremos la posibilidad de configurar un sencillo y a la par potente Autoinvertir mediante la función AUTO-INVEST, mostrada a continuación, mediante la cual podremos ajustar parámetros como la rentabilidad, el plazo o la cantidad por operación para crear una estrategia personalizada según nuestro propio estilo de inversión.Opinión Limedot P2P Crowdfunding Reseña
Ventajas de Limedot – Puntos Fuertes
1) Rentabilidades muy atractivas, por encima de la media del mercado en préstamos con Buyback total (capital e intereses adeudados) a 60 días.
2) Enfoque en el mercado asiático, nicho infrecuente en otras plataformas disponibles, que nos permite acceder a esta vía de rendimiento y diversificación en nuestra cartera P2P.
3) Sólido equipo gestor detrás de la plataforma con probada experiencia en el sector que les da un buen punto de partida para desarrollar la plataforma conociendo los intereses de sus clientes inversores.
Debilidades y Aspectos a tener en cuenta
1) A pesar de su buena planta y su buen punto de partida, no debemos olvidar que se trata de una plataforma de relativamente reciente creación, con lo que queda constatar el desempeño de sus operaciones en el medio y largo plazo.
2) Echamos de menos la traducción al castellano de la plataforma que sin duda convertiría Limedot en una propuesta todavía más accesible para la comunidad hispanoparlante.
Limedot Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma irlandesa de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Limedot para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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Author RatingAggregate Rating4 based on 10 votes Software Name LimedotOperating System WebSoftware Category CrowdlendingPrice
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julio 10, 2023Tabla de contenidos
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Descubriendo Kilde – La Plataforma de los InconformistasLos 4 Pilares de Kilde1 – Rendimientos por encima del mercado, en un rango del 10% al 13% anual2 – La seguridad de las inversiones es una prioridad absoluta para Kilde3 – Confianza, más allá del mero retorno y seguridad4 – Sencillez y facilidad de usoCONCLUSIÓN
Descubriendo Kilde – La Plataforma de los Inconformistas
Kilde.sg es una plataforma de inversión que cuenta con varias particularidades que la convierten en única dentro del amplio espectro de opciones con las que contamos hoy día en el mercado.
Para empezar, es una plataforma de Singapur, regulada por la MAS (Autoridad Monetaria de Singapur) con la correspondiente licencia de servicios financieros, y para continuar aglutina en su interior un importante número de Originadores, algunos de ellos de renombre tan conocido como el propio Robocash Group, Stikcredit o Iute Credit entre otros nombres familiares.
Y te estarás preguntando… todo esto está genial, pero… ¿Qué es lo que convierte a Kilde en una plataforma de inversión única?
Kilde no es una plataforma P2P al uso, sino que proporciona financiación directamente a los originadores. Estos originadores crean bonos que ponen a disposición de los usuarios inversores de la plataforma. Con una tasa de default del “0,0” de estos bonos desde la creación de la plataforma y con el marco regulatorio que proporciona la MAS, Kilde se quiere diferenciar de la competencia no solo en la rentabilidad que ofrece sino también en la seguridad de ofrecer un producto de inversión único.
¿Quieres conocer en detalle cuáles son los aspectos más destacables de Kilde?… ¡Pues no te pierdas este Discovery Report! 😊Los 4 Pilares de Kilde
1 – Rendimientos por encima del mercado, en un rango del 10% al 13% anual
Con operaciones de 3 a 36 meses de duración y una rentabilidad anual de hasta el 13,5%, Kilde proporciona diversificación para tu cartera. Los intereses siempre se pagan mensualmente, proporcionando un flujo regular de ingresos.
Así pues, los inversores de Kilde disfrutan de ingresos pasivos con muy bajas comisiones donde por ejemplo invertir 100.000 euros con un 12% de retorno anual puede generar unos ingresos mensuales de 1.000 euros al inversor.
En la práctica los usuarios se convierten en bonistas que reciben rendimientos fijos de los emisores de los bonos que son siempre entidades financieras no bancarias.
Dentro de la plataforma podremos encontrar operaciones de empresas de préstamos de alto crecimiento como Atome, Stikcredit, Robocash Group o Fund Box.
Cabe reseñar que Kilde es muy estricta con su selección de emisores, y de hecho lleva a cabo controles de calidad de nivel institucional que conllevan un ratio de aprobación de tan solo el 10% que ha contribuido a que la tasa de morosidad de la plataforma sea del… ¡0,0%!
2 – La seguridad de las inversiones es una prioridad absoluta para Kilde
En Kilde -empresa regulada por la MAS, Autoridad Monetaria de Singapur- se lleva a cabo un control de calidad de grado institucional, que se traduce en apenas un 10% de tasa de aceptación de operaciones para los distintos prestatarios. Además, existen en la actualidad más de 50.000 préstamos unitarios como colateral que cubren más del 160% del valor de la inversión.
Todos los fondos de los clientes se custodian en cuenta segregada en DBS Bank y existe la opción de desinversión: cada trimestre podemos recuperar nuestra inversión sin penalizaciones.3 – Confianza, más allá del mero retorno y seguridad
Los inversores de Kilde tienen en la actualidad más de… ¡12 millones! de dólares invertidos en la plataforma y el objetivo es llegar a 40 millones antes de finalizar el año.
Kilde cuenta con un Deal Flow cercano a los 100 millones de dólares y con su proceso de underwriting extensivo son sin duda una referencia más allá de la mera confianza y el mero rendimiento.
4 – Sencillez y facilidad de uso
Con un proceso de onboarding a la plataforma que no lleva más de 3 minutos gracias a Singpass y acceso 24/7 a todas las funcionalidades de la misma, podremos invertir con la misma experiencia que los inversores institucionales incluyendo un dashboard global desde el que podremos controlar nuestras inversiones y flujos monetarios.
CONCLUSIÓNAdemás, nos da acceso a un amplísimo portfolio de inversiones que nos permitirá generar hasta un 13,5% de rentabilidad anual con una base de operaciones que presenta un “0,0” % de default hasta la fecha.
A pesar de que es requisito estar acreditado para invertir en Kilde, su estructura mediante la cual invertimos en bonos emitidos por los prestatarios y sujetos al estricto Due Diligence de la plataforma, puede ser un complemento diversificador muy interesante para los usuarios de la plataforma. [...]
julio 2, 2023Sandbox Funding es una empresa de financiación no bancaria letona que emite préstamos comerciales a pymes registradas en la UE y el EEE.
El primer ABS de Sandbox Funding disponible en Debitum proviene de empresas del sector energético que operan en Letonia.
Por ejemplo, uno de los prestatarios de Sandbox es una empresa de plantas de energía letona que ha estado operando durante más de 5 años con una facturación anual de 6,4 mil EUR, una ganancia neta de 1,2 millones de EUR (2022) y que tiene contratos con un proveedor de calefacción municipal.
El sector de la energía es y será una de las industrias candentes a nivel mundial y local en el futuro previsible, donde se espera un crecimiento constante e indicadores financieros estables.
Los parámetros clave de esta ABS (Asset-Backed Security) lanzada en Debitum para este Originador son los siguientes:
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¿Qué es exactamente y cómo funciona Sandbox Funding?De la mano de Debitum……Con Grandes Planes de Futuro…Y… Con la Confianza de uno de los Líderes del SectorEl Análisis de Prestatarios, la Clave para el Inversor¿Por qué Invertir con Debitum?
¿Qué es exactamente y cómo funciona Sandbox Funding?Para las empresas, el combustible del crecimiento es la financiación. La función de Sandbox Funding es evaluar a las empresas que están financiando negocios y ayudarlas a proporcionar fondos a negocios que hayan demostrado un historial sólido, estable y rentable. Este es un objeto de inversión que tiene el potencial de proporcionar ganancias atractivas y está respaldado por garantías tangibles, por lo que puede ser interesante para todos los inversores.
De la mano de Debitum…
“Asistiendo a conferencias y reuniones con empresarios, vemos que todavía muchas empresas, incluso aquellas que llevan varios años operando en el mercado y muestran parámetros comerciales saludables, no pueden obtener el financiamiento necesario para el crecimiento empresarial de manera rápida y sencilla. Nosotros, Debitum, vemos el potencial aquí, por lo que estamos ampliando nuestro alcance, creando un entorno o un lugar donde dichas empresas puedan obtener financiamiento más fácilmente y en condiciones sostenibles”, dice Henrijs Jansons, director ejecutivo de Debitum.
“Anteriormente, nuestro proceso de incorporación para este tipo de empresas requería demasiado tiempo y era burocrático y, por lo tanto, financieramente no era razonable, ya que todas las empresas que desean colocar activos en la plataforma Debitum deben cumplir con los requisitos del regulador, lo que conlleva un costo fijo considerable. La carga del papeleo era desproporcionadamente grande en comparación con la financiación necesaria”
“Para reducir el papeleo y acelerar el proceso, hemos creado Sandbox Funding (www.sandboxfunding.eu), una empresa afiliada al grupo Debitum, que podemos considerar como un punto de partida para atraer financiamiento para PYME con indicadores de desempeño estables”
Sandbox Funding ha realizado los trámites burocráticos, ya cumple con los requisitos del Regulador y está lista para evaluar y ofrecer financiamiento a las empresas en un plazo más corto y con menos costos fijos. Para las PYME, esto significa oportunidades nuevas y más flexibles para atraer financiación… Y para os inversores, nuevas oportunidades de inversión en nuestro Dashboard.…Con Grandes Planes de Futuro…
En efecto, ya se ha lanzado el primer ABS de Sandbox Funding con 12% de rentabilidad anual, pero la compañía promete ofrecer más diversas oportunidades de inversión a los inversores muy pronto. Debitum ha compartido planes para introducir 2-3 nuevos proyectos de inversión en los próximos 2-4 meses.
Los próximos proyectos de inversión también estarán relacionados con industrias sostenibles, como la silvicultura y la construcción de casas ecológicas. ¡Eso significa no solo tasas de interés atractivas (11-12% anual) sino también la opción de invertir en proyectos sostenibles y verdes!
Y… Con la Confianza de uno de los Líderes del Sector
Debitum lleva operando durante 5 años en el mercado y tiene una tasa de morosidad del 0%. El enfoque principal de Debitum es mantener este indicador en 0% con todos los nuevos LO y proyectos de inversión, y así lo ha conseguido en todo este tiempo en el que ha financiado operaciones por importe de más de 70 millones de euros, incluyendo más 7.800 préstamos y medio centenar de ABSEl Análisis de Prestatarios, la Clave para el InversorEn Sandbox Funding tienen claro que la única forma de garantizar unos retornos interesantes para el inversor con un riesgo acotado es ser estrictos en el proceso de criba y selección de prestatarios. Veamos un poco más de cerca, paso a paso, cómo es ese proceso de análisis de prestatarios:Verificación del historial crediticio (junto con socios externos – asesores de riesgo)
Análisis de la reputación de la empresa
Análisis de datos financieros (cartera, balance, etc.) de los últimos 3 años
Análsiis del modelo de negocio del prestatario para asegurar de que los prestatarios puedan pagar la tasa exigida por los inversores y aún encajar en su negocio.
Si todo lo anterior está bien, verifica qué garantía real se puede tomar para proteger el dinero de nuestro inversor.
Cuando se inicia la cooperación (emisión de préstamo) se definen y monitorean los convenios y se hace un seguimiento de la cartera. En caso de ver algunas discrepancias, se detienen nuevas inversiones y/o se solicita un reembolso inmediato.
¿Por qué Invertir con Debitum?Se han producido muchos cambios en el último año (y especialmente en los últimos meses) en Debitum y los planes futuros parecen muy prometedores. Muy posiblemente, la plataforma proporciona razones convincentes para continuar el viaje de inversión con ellos. Estos son algunos aspectos clave detrás de Debitum:
• Enfoque específico: Debitum se enfoca exclusivamente en préstamos comerciales, lo que permite la diversificación de la cartera dentro de este sector.
• Aprobación regulatoria: la plataforma obtuvo una licencia de corretaje de inversiones, lo que garantiza la transparencia y la alineación con los estándares regulatorios.
• Impresionante historial: tasa de morosidad del 0 % en 5 años con una financiación de más de 70 millones EUR.
• Tasas de interés: Aumento de las tasas de interés en 2023 >10% anual, los últimos proyectos son 11% y 12% anual.
• Todas las inversiones están respaldadas (cubiertas) por garantías sólidas: activos físicos; facturas de conocidos partners-empresas; ingresos futuros acumulados, etc.
• Valores respaldados por activos: la plataforma implementó una estructura ABS que agrupa los préstamos en grupos, lo que reduce el riesgo y brinda protección adicional a los inversores.
Y… por último acaban de bajar también el mínimo a invertir a tan solo 10 euros… ¡ya no hay excusa para no probar Debitum!
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junio 28, 2023Solar Crowd es una plataforma española de crowdlending de impacto positivo que tiene como misión acercar la energía solar a comunidades en situación de pobreza energética. Con esta premisa, y desde el punto de vista del inversor, lleva ya más de una docena de proyectos financiados y una tasa de pérdidas igual a cero, ofreciendo rentabilidades de hasta el 6% anual.
¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones como usuarios de la misma?… pues… ¡No te pierdas nuestra súper review!Tabla de contenidos
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Solar Crowd Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarSolar Crowd es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión Solar Crowd P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de SolarCrowd – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a tener en cuentaSolarCrowd Foro
Solar Crowd Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Con una rentabilidad media en el entorno del 6% anual, y al igual que sucede en la inmensa mayoría de plataformas de impacto positivo, es posible que el rendimiento puro y duro no sea la mayor fortaleza de Solar Crowd… Aún así, sus cifras de rentabilidad están en la media o por encima de la media de las plataformas de crowdlending ético.
SEGURIDAD: Dice mucho de una plataforma cuando lleva varios años operativa y habiendo financiado más de una docena de proyectos su tasa de recuperación es del 100%, es decir, “0” pérdidas para los inversores. Mecanismos únicos como un completo análisis de proyectos / due diligence de cada operación publicada, el Fondo de Contingencia al que Solar Crowd destina un 50% de sus beneficios y que cubre posibles pérdidas para los inversores, o el foco en las instalaciones solares prepago -que aseguran el cobro de las cuotas de los usuarios finales- ayudan a fortalecer este pilar de la plataforma.
DIVERSIFICACIÓN: A pesar de no contar todavía con un caudal muy grande de proyectos, es habitual encontrar varias oportunidades abiertas al mismo tiempo en la plataforma. Además, su mínimo de inversión es asequible y su foco en inversiones en instalaciones solares pueden aportar un plus de diversificación a nuestra cartera global.
LIQUIDEZ: A pesar de los plazos relativamente grandes de las operaciones publicadas en SolarCrowd, habitualmente de varios años de duración, existen algunos mecanismos de liquidez previstos como la posibilidad de Early Exit -a discreción del equipo de Solar Crowd- y un mercado secundario con un 2,5% de comisión.
FUNCIONALIDAD: Con una interfaz simple y sencilla de usar y con las funciones de ejecución y reporte a las que estamos acostumbrados, además de planes de autoinversión, etc. pocos peros hay que poner a Solar Crowd en este aspecto, que cumple con nota.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Todavía sin suficientes valoraciones en los principales agregadores de opinión como Trustpilot, nuestra experiencia hasta la fecha ha sido excelente, con un alto nivel de implicación de los principales responsables en atender todas las dudas y consultas que les he planteado.Solar Crowd es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Solar Crowd es un nombre comercial de la Asociación Soberanía Energética, con registro en el Registro Nacional de Asociaciones con el número 615322, CIF G88040563 y domicilio social en calle Bahía de Almería 30, Madrid.
*Como nombres de relevancia en la estructura de Solar Crowd figuran Eugenio García-Calderón como Cofundador, CEO, CTO y Director de Inversiones, Eva Gómez Marcos como Directora de Alianzas y Coordinadora del Área Administrativa y Arturo Rubio Pomar como Cofundador y Director de Proyectos. Hemos contrastado estas bios con los perfiles de LinkedIN correspondientes y podemos confirmar la implicación de estos profesionales de la forma descrita en la plataforma que nos ocupa.* Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que SolarCrowd sea un scam o estafa.
Opinión Solar Crowd P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de SolarCrowd – Puntos Fuertes
1) Parámetros basales de inversión interesantes, con mínimos asequibles y rentabilidades en línea o ligeramente superiores a la media de plataformas de impacto positivo.
2) Foco en la implementación de medidas de protección para el inversor, comenzando con un análisis detallado de los prestatarios y finalizando con el mecanismo del fondo de contingencia para cubrir posibles pérdidas.
3) Compromiso e implicación del equipo gestor en el desarrollo de la plataforma y la selección de los mejores proyectos en base a toda la experiencia acumulada desde sus orígenes como Light Humanity.
Debilidades y Aspectos a tener en cuenta
1) En términos de rendimiento bruto es posible que no pueda competir con los líderes del sector crowd en Europa… pero el rédito económico nunca ha de ser la única meta de un inversor de impacto.
2) A pesar de que existen ciertos mecanismos y / o ventanas de liquidez, los tiempos de operación a largo plazo pueden suponer un escollo para los inversores especialistas a corto.SolarCrowd Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowdlending ético?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Solar Crowd para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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Author RatingAggregate Rating4 based on 13 votes Software Name SolarCrowdOperating System WebSoftware Category CrowdlendingPrice
EUR 100Landing Page https://www.solarcrowd.com/crea-tu-cuenta-todo-crowdlending [...]
junio 26, 2023Lonvest es una nueva plataforma de crowdlending croata que pone a nuestra disposición para invertir los préstamos de Originadores con Buyback y Garantía de Grupo, así que sin duda puede tratarse de una adición al panorama crowd de lo más interesante… ¿Quieres saber más?, ¡ahora mismo te lo contamos en nuestra súper-review!Tabla de contenidos
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Lonvest Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarLonvest es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Cómo Invertir en LonvestLos Originadores de LonvestOpinión Lonvest P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Lonvest – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a tener en cuentaLonvest Foro
Lonvest Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Lonvest presenta una atractiva rentabilidad de partida en su listado de préstamos inicial, con rendimientos de hasta el 15%, varios puntos porcentuales por encima de la media del sector en estos momentos, con lo que la rentabilidad puede considerarse un punto fuerte de la plataforma en estos momentos.
SEGURIDAD: Uno de los principales argumentos diferenciales de Lonvest es su partnership con el grupo SpaceCrew Finance, propietario de todos los Originadores listados en la plataforma. Sin duda la combinación de Buyback más Garantía de Grupo es una doble capa que puede ayudarnos a maximizar el ratio rentabilidad-riesgo de nuestras inversiones, pero también debemos ser conscientes de que en última instancia es una plataforma mono-grupal, dependiente de la salud financiera del Grupo al que pertenece.
DIVERSIFICACIÓN: Para ser una plataforma de nuevo cuño, lo cierto es que Lonvest empieza bien surtida de operaciones para invertir y de Originadores de diferente procedencia geográfica, lo cual es un plus comparado con otras propuestas de reciente creación. Una vez más, cabe recordar que a pesar de que podemos diversificar mucho entre diferentes préstamos (desde 10 euros por operación) y diferentes originadores (hasta 5 diferentes), en última instancia, para bien o para mal, dependemos del mismo grupo financiero.
LIQUIDEZ: Con posibilidades de invertir a corto plazo (30 días) y Garantía de recompra que habilita a los inversores la flexibilidad de realizar una salida anticipada dentro de los 30 días sin incurrir en comisiones, sin duda la liquidez es un pilar destacado de la plataforma.
FUNCIONALIDAD: Con una interfaz intuitiva y una buena base de funciones como Autoinversión o Early Exit, Lonvest parte con una sólida propuesta sobre la que cimentar una plataforma ganadora, aún así echamos en falta funciones como Mercado Secundario.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Sin demasiadas referencias todavía en agregadores de opinión como Trustpilot, nuestra experiencia hasta la fecha en el trato con el Servicio de Atención de la plataforma ha sido satisfactorio, resolviendo todas nuestras dudas con celeridad y profesionalidad.Lonvest es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Lonvest es el nombre comercial de Lonvest Platform d.o.o, una empresa registrada en Croacia con número de registro 081501022 y domicilio social en Lovinčićeva street, 3, Zagreb.
*La fecha de registro de la empresa es del 22 de marzo de 2023 y figura bajo el epígrafe K6499 – Otros Servicios Financieros, lo cual está en línea con la actividad de la plataforma.
*Como propietaria figura Nataliya Holyak, que está listada como CFO en la propia página de Lonvest.* Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Lonvest sea un scam o estafa.
Cómo Invertir en LonvestEl proceso de creación de cuenta y primera inversión en Lonvest es extremadamente sencillo, siendo uno de los más accesibles que podemos encontrar en estos momentos. Los pasos a seguir son los siguientes:
1 – Cumplimentar el breve formulario de registro inicial
2 – Pasar el sencillo proceso de KYC con Veriff (literalmente son 2 minutos), DNI, selfie y listo.
3 – Agregar fondos a nuestra cuenta mediante transferencia bancaria desde tan solo 10 euros por operación
4 – Seleccionar una de las estrategias automatizadas (comienzan desde tan solo 30 días)Los Originadores de LonvestLonvest cuenta en su parrilla de salida con 3 de la media docena de originadores con los que cuenta el Grupo SpaceCrew Finance, incluyendo ClikcCredit en Polonia y OnCredit tanto en sus operaciones en Vietnam como en Sri Lanka, países estos relativamente infrecuentes en otras plataformas de crowdlending.
Opinión Lonvest P2P Crowdfunding Reseña
Ventajas de Lonvest – Puntos Fuertes
1) Atractivos parámetros basales de inversión con operaciones de altas rentabilidades, posibilidad de invertir a corto plazo y respaldo de Garantía de Recompra y Garantía de Grupo.
2) Acceso a diversidad geográfica para nuestras inversiones a través de los múltiples originadores pertenecientes al SpaceCrew Finance Group.
3) Mínimo de inversión muy accesible e interfaz muy sencilla de usar con Autoinvest integrado lo que la convierte en una de las plataformas más user-friendly de estos momentos.
Debilidades y Aspectos a tener en cuenta
1) A pesar de tener el respaldo del SpaceCrew Finance Group, Lonvest es todavía una plataforma joven, de la que queda pendiente por evaluar su desempeño a medio-largo plazo.
Lonvest Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma croata de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Lonvest para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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Author RatingAggregate Rating4.5 based on 11 votes Software Name LonvestOperating System WebSoftware Category CrowdlendingPrice
EUR 10Landing Page https://c.trackmytarget.com/?a=m0c71f&i=stz16w [...]
junio 20, 2023.
En una industria de inversión de préstamos de alguna manera abarrotada, con literalmente docenas de plataformas disponibles para elegir y nuevas opciones disponibles casi todos los meses, cada vez es más difícil para un nuevo retador destacarse entre la multitud y para un inversor seleccionar la propuesta de inversión que ofrece. el mayor valor y el menor riesgo.
En este contexto, siempre es refrescante tener la opción de elegir plataformas que trabajen con socios confiables que ofrezcan Garantía de Grupo y que se destaquen en ofrecer excelentes términos de inversión y funcionalidad a sus usuarios, es por eso que hoy tenemos con nosotros a Roman Katerynchyk, CEO y Fundador de Lonvest, para profundizar en este prometedor actor del mercado. ¡Bienvenido a TodoCrowdlending.com!
1 – En primer lugar, para todos nuestros lectores que quizás aún no estén familiarizados con su marca, ¿puede resumir brevemente en 2 o 3 líneas qué es Lonvest?
hola Jesús, gracias por la invitacion.
Lonvest es una plataforma de préstamos p2p que ayuda a las personas a obtener ingresos pasivos invirtiendo en préstamos. Ofrecemos inversiones transparentes, responsables y confiables con rendimientos anuales de hasta el 13%.
Todos los productos que ofrecemos son exclusivos de nuestro grupo. Con más de 7 años de experiencia en diversos mercados, nuestras empresas se han asegurado posiciones de liderazgo en el nicho de préstamos a corto plazo y cuotas.
En Lonvest, tenemos tres pilares que nos hacen destacar entre los inversores P2P: tecnología increíble, un equipo experimentado y un compromiso con la confianza y la seguridad. Nuestra plataforma es súper fácil de usar, con una opción de inversión automática y un diseño fácil de usar. Y nuestro equipo tiene más de una década de experiencia en préstamos, inversiones y gestión de riesgos.
2 – ¿Cuál es su propuesta única de inversión? ¿Cuáles diría que son sus puntos fuertes diferenciales frente a otras plataformas y productos de inversión de la competencia?
Ofrecemos una variedad de oportunidades de inversión, desde préstamos a corto plazo hasta inversiones a largo plazo, todas las cuales vienen con rendimientos atractivos: tasas de interés del 9% al 13%, según el país específico.
Con Lonvest, los inversores pueden crear una cartera diversificada de préstamos con solo unos pocos clics utilizando nuestra función de inversión automática. Nuestra plataforma también está diseñada para ser fácil de usar y accesible, lo que significa que cualquiera puede comenzar a invertir con tan solo 10 €.
Combinamos los beneficios de un grupo estructurado, una garantía grupal, tasas de interés atractivas y la flexibilidad para invertir, lo que nos convierte en una opción única y convincente en el mercado.
3 – Efectivamente, uno de los elementos diferenciales que Lonvest pone sobre la mesa es el hecho de formar parte del grupo SpaceCrew Finance y el Group Guarantee para todos los préstamos que implica esta alianza. Hablemos un poco sobre SpaceCrew Finance… ¿Cuándo se fundó? ¿Cuál es su misión? ¿Cuál es su historial? ¿Es un negocio rentable?
Nuestro viaje comenzó en 2016 cuando sentamos nuestras bases en Ucrania. En la actualidad, operamos con orgullo nuestras actividades y oficinas centrales europeas desde Kiev, y nuestras actividades comerciales en Asia desde Singapur.
Impulsando nuestra trayectoria de crecimiento, expandimos rápidamente nuestra presencia en todo el mundo. En 2019, nos aventuramos en Vietnam, estableciendo un punto de apoyo en un mercado emergente y emocionante. El año 2021 fue testigo de nuestra entrada en el vibrante paisaje de Sri-Lanka, ampliando aún más nuestro alcance. Más recientemente, presentamos nuestra nueva oficina en Polonia, consolidando nuestro compromiso de brindar servicios excepcionales en todo el mundo.
Actualmente, el grupo Space Crew Finance está compuesto por más de 500 personas y cada oficina tiene equipos de operaciones locales que constan de más de 100 personas dependiendo del macabro negocio, distribuidas en diversos departamentos como TI, gestión de riesgos, finanzas, automatización y el centro de llamadas. Hemos organizado estratégicamente nuestras operaciones con un enfoque en aprovechar nuestras competencias básicas en nuestra oficina central, al tiempo que capacitamos a los equipos de campo para enfrentar los desafíos operativos.
La estructura bien definida del grupo, junto con la presencia de una oficina central, nos permite escalar nuestras operaciones de manera efectiva. Cada vez que presentamos un nuevo producto o nos aventuramos en un nuevo país, se inicia y orquesta desde nuestra sede principal. Este enfoque centralizado garantiza una coordinación y eficiencia perfectas a lo largo de nuestros esfuerzos de expansión.4 – Dejando de lado sus fortalezas únicas y pensando en términos generales, ¿cree que ahora, con el contexto macroeconómico actual, es un buen momento para invertir en préstamos y construir una cartera de deuda?
Creo que es fundamental evaluar el contexto macroeconómico actual al considerar oportunidades de inversión en préstamos y construir una cartera de ingresos pasivos. Si bien no puedo proporcionar asesoramiento financiero personalizado, puedo ofrecer algunas ideas generales.
El contexto macroeconómico juega un papel importante en la industria crediticia. Factores como las tasas de interés, la inflación, las tasas de desempleo y la estabilidad económica general influyen en los perfiles de riesgo y rendimiento de los préstamos.
En un entorno macroeconómico sólido con tasas de interés bajas y condiciones económicas estables, invertir en préstamos puede presentar oportunidades favorables. Las tasas de interés más bajas pueden estimular el endeudamiento y alentar a las empresas y a las personas a buscar financiamiento, lo que podría conducir a una gama más amplia de opciones de préstamo para los inversores.
Sin embargo, es crucial llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva y considerar varios factores de riesgo. Las recesiones económicas o las fluctuaciones pueden aumentar el riesgo de incumplimiento de los prestatarios y afectar el desempeño general de las inversiones en préstamos. Comprender las tendencias del mercado, la solvencia del prestatario y las estrategias de mitigación de riesgos es fundamental para una gestión exitosa de la cartera de préstamos.
Es importante invertir en empresas con un historial comprobado y un conocimiento profundo del mercado. Cuando una empresa ha creado con éxito una cartera sólida, ha reunido un equipo talentoso y ha demostrado rentabilidad de manera constante año tras año, sirve como un indicador sólido de su confiabilidad y potencial.
Además, la diversificación es clave en la construcción de una cartera de deuda. Distribuir las inversiones entre varios tipos de préstamos, industrias y perfiles de prestatarios puede ayudar a mitigar los riesgos y mejorar los rendimientos potenciales.
5 – Una pregunta que siempre surge hoy en día en mi comunidad para cualquier plataforma es su contexto legal… ¿Eres una empresa regulada? ¿Necesita una licencia? ¿Cuál es su hoja de ruta en estos aspectos?
Naturalmente, nuestra hoja de ruta incluye obtener una licencia y operar dentro de un campo regulado. Reconocemos la tendencia predominante del mercado hacia la regulación y, como grupo que trabaja en diversos mercados, entendemos la importancia de la adaptabilidad para lograr la rentabilidad. Es precisamente por eso que hemos decidido iniciar operaciones sin licencia, mientras seguimos activamente los pasos necesarios para adquirir una. Nuestros socios legales ya están preparando el terreno para garantizar una transición sin problemas hacia la obtención de la licencia requerida.
6 – ¿Cuáles son sus objetivos para 2023 en términos de volumen invertido, usuarios registrados u otras métricas relevantes que pueda tener?
Actualmente, no tenemos una necesidad inmediata de financiamiento ya que todas las empresas en nuestra plataforma están bien financiadas y en una fase de crecimiento. Esto nos permite adoptar un enfoque a largo plazo y proceder paso a paso. Nuestro objetivo inicial para el primer año es recaudar 1-2 millones de euros. Siendo recién llegados al mercado, entendemos la importancia de establecer una sólida reputación. Para lograr esto, reconocemos la necesidad de una oferta dinámica y de alto riesgo. Al mostrar múltiples proyectos en nuestra plataforma, nuestro objetivo es ganarnos la confianza de los inversores y demostrar nuestro compromiso con su éxito.
Tenemos una estrategia integral de crecimiento a largo plazo que abarca varias facetas. En primer lugar, nuestro objetivo es mejorar continuamente nuestra oferta de productos, respondiendo a la demanda del mercado de alternativas superiores a las opciones bancarias tradicionales. Dado que los bancos ofrecen tasas de interés relativamente bajas, reconocemos un entorno de mercado favorable para un crecimiento sustancial, lo que nos permite ofrecer a nuestros clientes oportunidades de inversión más atractivas.
En segundo lugar, nuestros planes de expansión implican la introducción de cinco marcas adicionales en nuestra plataforma a lo largo del año: Polonia, Sri Lanka, Rumania y Filipinas. Al presentar nuevas empresas de diferentes países, podemos ampliar nuestro alcance geográfico y diversificar aún más las opciones de inversión para nuestros valiosos clientes.
Al centrarnos en la mejora del producto y la expansión estratégica, estamos preparados para un crecimiento sustancial y seguimos comprometidos a servir a nuestros clientes con soluciones de inversión innovadoras que superan las ofertas bancarias tradicionales.
7 – ¿Qué nuevas funciones o productos están en proyecto para mejorar aún más la plataforma y ampliar su oferta en los próximos meses?
En Lonvest, valoramos mucho los comentarios de los clientes, ya que guían nuestro proceso de desarrollo. La mayor parte de nuestra cartera de pedidos está directamente influenciada por las solicitudes y sugerencias que recibimos de nuestros usuarios.
Ahora estamos trabajando para que sea posible aceptar inversiones no solo de clientes personales, sino también de empresas.
También entendemos la importancia de agregar los idiomas de nuestros clientes a la plataforma, con un enfoque en español y alemán.
Además, nos estamos preparando diligentemente para incorporar nuevas marcas a nuestra plataforma. Esta expansión estratégica de nuestra red de socios mejorará en gran medida nuestra línea de productos, ofreciendo a nuestros usuarios una gama aún más amplia de oportunidades de inversión.
Seguimos comprometidos a escuchar a nuestros usuarios, mejorar continuamente nuestra plataforma y expandir nuestras ofertas para garantizar una experiencia gratificante y sin inconvenientes para todos.
8 – ¿Algo más que te gustaría compartir con la comunidad de TodoCrowdlending.com?
Como grupo de empresas, tenemos planes ambiciosos para el futuro. Si bien actualmente operamos en Europa y el Sudeste Asiático, tenemos interesantes perspectivas de expansión en África y América Latina. Creemos que el mercado de las páginas de destino tiene un potencial inmenso y una gran demanda por parte de los clientes. Lo invitamos a suscribirse a nuestras actualizaciones, hacer preguntas y mantenerse conectado. En un futuro cercano, puede esperar una gran cantidad de noticias y actualizaciones de nuestro grupo y la plataforma Lonvest. Emprendamos este viaje juntos y creemos un futuro próspero.
¡Gracias por tu tiempo, Román!
*****Y para todos los prestamistas colectivos interesados en comenzar a invertir en Lonvest, ¡anímense y aprovechen esta oportunidad para obtener más información sobre la plataforma y unirse ahora usando este enlace y obtendrán acceso exclusivo a las mejores ofertas en la plataforma!. [...]
junio 20, 2023..
In a somehow crowded loan investment industry, with literally dozens of platforms available to choose from and new options available almost every month it is getting increasingly difficult for a new challenger to stand out from the crowd and for an investor to select the investment proposal that offers the most value and the least risk.
In this context, it is always refreshing to have the option to choose platforms that work with reliable partners offering Group Guarantee and that excel at offering great investment terms and functionality to its users, that is why today we have with us Roman Katerynchyk, CEO and Founder of Lonvest, to dig deeper into this promising market player. Welcome to TodoCrowdlending.com!
1 – First of all, for all our readers perhaps still not familiar with your brand, can you please briefly summarize in 2-3 lines what Lonvest is?
Hi Jesus. Thanks for the invitation.
Lonvest is a p2p lending platform that helps people to get passive income by investing in loans. We offer transparent, responsible and reliable investments with annual returns up to 13%.
All the products we offer are exclusive from our group. With over 7 years of experience in diverse markets, our companies have secured top positions in the niche of short-term loans and installments.
At Lonvest, we’ve got three pillars that make us stand out among P2P investors: awesome tech, the experienced team, and a commitment to trust and security. Our platform is super easy to use, with an auto-invest option and a user-friendly design. And our team has over a decade of experience in loans, investment, and risk management.
2 – What is your unique investment proposal? What would you say are your differential strengths compared to other platforms and investment products from the competition?
We offer a range of investment opportunities, from short-term loans to long-term investments, all of which come with attractive returns – interest rates from 9% to 13%, depending on the specific country.
With Lonvest, investors can create a diversified portfolio of loans with just a few clicks using our auto-invest feature. Our platform is also designed to be user-friendly and accessible, meaning that anyone can start investing with as little as €10.
We combine the benefits of a structured group, a group guarantee, attractive interest rates, and the flexibility to invest, making us a unique and compelling choice in the market.
3 – Indeed, one of the differential elements that Lonvest brings into the table is that fact of being part of SpaceCrew Finance group and the Group Guarantee for all loans that this alliance implies. Let’s talk a bit about SpaceCrew Finance… When was it founded? What is its mission? What is its track record? Is it a profitable business?
Our journey began in 2016 when we laid our foundation in Ukraine. Today, we proudly operate our European activities and headquarters from Kyiv, and business activities in Asia from Singapore.
Fueling our growth trajectory, we swiftly expanded our presence across the globe. In 2019, we ventured into Vietnam, establishing a foothold in an exciting and emerging market. The year 2021 witnessed our entry into the vibrant landscape of Sri-Lanka, further amplifying our reach. Most recently, we unveiled our newest office in Poland, solidifying our commitment to providing exceptional services worldwide.
Currently, the Space Crew Finance group comprises over 500 people plus each office has local operations teams that consist of 100+ people depending on the macabre business, distributed across diverse departments such as IT, risk management, finance, automation, and the call center. We have strategically organized our operations with a focus on leveraging our core competencies at our head office, while empowering field teams to tackle operational challenges.
The group’s well-defined structure, coupled with the presence of a central office, enables us to effectively scale our operations. Whenever we introduce a new product or venture into a new country, it is initiated and orchestrated from our main headquarters. This centralized approach ensures seamless coordination and efficiency throughout our expansion endeavors.4 – Taking aside your unique strengths and thinking in general terms, do you think now -with the current macroeconomic context – is a good moment for investing in loans and building a debt portfolio?
I believe it’s essential to assess the current macroeconomic context when considering investment opportunities in loans and building a passive income portfolio. While I cannot provide personalized financial advice, I can offer some general insights.
The macroeconomic context plays a significant role in the lending industry. Factors such as interest rates, inflation, unemployment rates, and overall economic stability influence the risk and return profiles of loans.
In a robust macroeconomic environment with low-interest rates and stable economic conditions, investing in loans can present favorable opportunities. Lower interest rates can stimulate borrowing and encourage businesses and individuals to seek financing, potentially leading to a broader range of loan options for investors.
However, it’s crucial to conduct thorough due diligence and consider various risk factors. Economic downturns or fluctuations can increase the default risk of borrowers and impact the overall performance of loan investments. Understanding market trends, borrower creditworthiness, and risk mitigation strategies is paramount to successful loan portfolio management.
Investing in companies with a proven track record and a deep understanding of the market is important. When a company has successfully built a robust portfolio, assembled a talented team, and consistently demonstrated profitability year after year, it serves as a strong indicator of their reliability and potential.
Furthermore, diversification is key in building a debt portfolio. Spreading investments across various loan types, industries, and borrower profiles can help mitigate risks and enhance potential returns.
5 – One question that always comes up nowadays in my community for any platform is your legal context… Are you a regulated company? Do you require a license? What is your roadmap in these regards?
Naturally, our roadmap includes obtaining a license and operating within a regulated field. We recognize the prevailing market trend towards regulation, and as a group working in diverse markets, we understand the significance of adaptability in achieving profitability. That’s precisely why we have decided to commence operations without a license, while actively pursuing the necessary steps to acquire one. Our law partners are already preparing the groundwork to ensure a smooth transition towards obtaining the required license.
6 – What are your goals for 2023 in terms of volume invested, users registered or other relevant metrics you might have?
Currently, we don’t have an immediate need for funding as all the companies on our platform are well-funded and in a growth phase. This allows us to adopt a long-term approach and proceed step by step. Our initial target for the first year is to raise 1-2 million euros. Being newcomers to the market, we understand the importance of establishing a solid reputation. To achieve this, we recognize the need for a dynamic and high-stakes offering. By showcasing multiple projects on our platform, we aim to earn the trust of investors and demonstrate our commitment to their success.
We have a comprehensive growth long-term strategy that encompasses various facets. Firstly, we aim to enhance our product offerings continually, responding to the market demand for superior alternatives to traditional banking options. With banks offering relatively low-interest rates, we recognize a favorable market environment for substantial growth, enabling us to provide our clients with more attractive investment opportunities.
Secondly, our expansion plans involve the introduction of five additional brands on our platform throughout the year – Poland, Sri-Lanka, Romania, Philippines. By introducing new companies from different countries, we can expand our geographical reach and further diversify investment options for our valued clients.
By focusing on product improvement and strategic expansion, we are poised for substantial growth and remain committed to serving our clients with innovative investment solutions that outperform traditional banking offerings.
7 – Which new functions or products are in the pipeline to further improve the platform and amplify its offer in the coming months?
At Lonvest, we highly value customer feedback as it guides our development process. The majority of our backlog is directly influenced by the requests and suggestions we receive from our users.
Now we are working on making it possible to accept investments not only from personal clients, but also from corporate ones.
We also understand the importance of adding our clients’ languages to the platform, with a focus on Spanish and German.
In addition, we are diligently preparing to onboard new brands onto our platform. This strategic expansion of our partner network will greatly enhance our product line, offering our users an even broader range of investment opportunities.
We remain committed to listening to our users, continuously improving our platform, and expanding our offerings to ensure a seamless and rewarding experience for all.
8 – Anything else you would like to share with TodoCrowdlending.com community?
As a group of companies, we have ambitious plans for the future. While we currently operate in Europe and Southeast Asia, we have exciting expansion prospects in Africa and Latin America. We believe the landing page market holds immense potential and has high customer demand. We invite you to subscribe to our updates, ask questions, and stay connected. In the near future, you can expect a wealth of news and updates from our group and the Lonvest platform. Let’s embark on this journey together and create a prosperous future.
Thanks for your time, Roman!
***** [...]
junio 15, 2023Maclear supone el estreno de la primera plataforma de crowdlending suiza en la que invertimos y traemos a TodoCrowdlending.com, pero además de la geodiversificación, ¿aporta algo esta propuesta de inversión en préstamos?
Pues la verdad es que probablemente sí: regulada por las autoridades financieras suizas a través de un SRO, con unos parámetros de inversión basales más que interesantes y con unos procedimientos de control de riesgo y due diligence de prestatarios de lo más completos que hemos visto en mucho tiempo, sin duda una entrada más que interesante al ruedo de las inversiones crowd.
¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones como usuarios de la misma?… pues… ¡No te pierdas nuestra súper review!Tabla de contenidos
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Maclear Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarMaclear es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión Maclear P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Maclear – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a tener en cuentaMaclear Foro
Maclear Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Maclear AG es una plataforma de crowdlending que desde un primer momento apuesta por una rentabilidad atractiva, por encima del mercado en la actualidad, con sus proyectos sitúandose en el entorno del 12-13% anual y con numerosos incentivos como cashback, referidos y programa de lealtad que pueden potenciar aún más esta ya de por sí interesante rentabilidad base.
SEGURIDAD: Maclear, siendo como es una empresa suiza regulada, destaca desde un primer momento por su enfoque y buenas prácticas encaminadas a proteger el capital de sus inversores, cuenta con uno de los procedimientos de cribado y evaluación de prestatarios más detallados y exigentes que hemos visto hasta la fecha, y a nivel global cuenta con mecanismos de protección como el Provision Fund que se alimenta con un 2% de cada proyecto que se financia en la web -y en el futuro con las comisiones generadas en el mercado secundario- y que cubre los pagos del prestatario en caso de retrasos e impagos. Además, todos los proyectos publicados en Maclear presentan algún tipo de Colateral que respalda la operación, es importante consultar la ficha detalle de cada préstamo para obtener los detalles específicos.
DIVERSIFICACIÓN: Siendo una plataforma relativamente joven, la diversificación todavía no es uno de los puntos fuertes de Maclear, que si bien presenta varias oportunidades de inversión de diferentes características para elegir la que más se adapte a nuestra tipología, todavía no presenta un caudal de proyectos en línea con otros líderes del sector. Aún así, el hecho de que la propia plataforma esté radicada en un país infrecuente como Suiza, sí que puede aportar per se algo de geodiversificación global a nuestra cartera.
LIQUIDEZ: A pesar de que está prevista su implementación en un futuro próximo, Maclear no cuenta en estos momentos con mercado secundario o con algún otro mecanismo para dotar de liquidez inmediata a nuestras inversiones. Si bien es cierto que los plazos habituales que se manejan no son nada excesivos (12 meses), esto podría ser un factor a tener en cuenta por parte de algunos inversores.
FUNCIONALIDAD: Maclear presenta una de las interfaces más sencillas -y a la par completas- de todas las plataformas que hemos probado hasta la fecha, con un estilo único que la dota de personalidad propia, y cuenta además con funciones muy interesantes como el Programa de Lealtad o el Fondo de Provisión bastante infrecuentes en otras propuestas de inversión similares. Es cierto que les falta implementar la función de Autoinvertir y el Mercado Secundario, y que la página no está todavía en castellano, pero estas carencias nos consta que van a ser subsanadas próximamente.
ATENCIÓN AL CLIENTE: A pesar de su juventud, Maclear destaca desde el principio por la talla de sus gestores y su equipo de atención al cliente, que a la hora de preparar esta reseña y aclarar dudas, han puesto a nuestra disposición todos los documentos que hemos solicitado, incluyendo certificados de registro y procedimientos internos de funcionamiento de la compañía. A falta de recabar las primeras impresiones en agregadores como Trustpilot, sin duda es una faceta en la que creemos que puede destacar esta empresa.Maclear es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Maclear es el nombre comercial de Maclear AG, con número de registro CHE-115.674.165 y domicilio social en Richtistrasse 7, 8304 Wallisellen, Suiza.
*Maclear AG es miembro de PolyReg SRO, un ente auto-regulador bajo la supervisión de la FINMA (Organismo competente en materia financiera en Suiza), siendo pues una plataforma regulada y supervisada conforme al marco normativo de su país de origen.
*En el registro de Maclear en Suiza figuran como miembros del consejo de la empresa Denis Ustjev y Aleksandr Nikitin lo cual está alineado con las funciones que encontramos como CEO y Co-fundador y Co-fundador respectivamente. Sus perfiles en LinkedIN también confirman está vinculación empresarial.* Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Maclear sea un scam o estafa.
Opinión Maclear P2P Crowdfunding Reseña
Ventajas de Maclear – Puntos Fuertes
1) Atractivos parámetros basales de inversión con proyectos de altas rentabilidades, pagos cubiertos por el fondo de provisión y respaldo de colateral en la mayoría de las operaciones.
2) Empresa seria, regulada y supervisada a través de SRO como intermediario financiero según mandato de la FINMA suiza y con procedimientos de Due Diligence y gestión de riesgos detallados.
3) Plataforma suiza, con el plus de geodiversificación que este hecho puede aportar a nuestras carteras y con personalidad propia, con una interfaz que se desmarca de los “clones bálticos” que mantiene igualmente una eficacia y sencillez de uso superlativa.
4) Funciones de fidelización como el Programa de Lealtad (rentabilidad adicional para inversores a partir de 5000€), cashback, invita a un amigo, etc. que potencian aún más el atractivo de la plataforma.
Debilidades y Aspectos a tener en cuenta
1) Pendiente implementación de mejoras que están en camino y que sumarán enteros a la plataforma, como la función de Auto-Invertir, el Mercado Secundario o la traducción al castellano.
2) A pesar de los robustos controles y salvaguardas con los que cuenta Maclear, estamos todavía ante una plataforma relativamente joven, sin un histórico de operaciones suficientemente amplio para evaluar con precisión su desempeño a medio-largo plazo.
Maclear Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma suiza de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Maclear para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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junio 12, 2023¡Saludos Crowdlenders!
Aquí estamos un mes más trayendo los datos y las novedades de una de las plataformas acerca de la cual más nos preguntáis y que es sin duda uno de los marketplaces con más proyección en este 2023, liderando con frecuencia los datos de crecimiento relativo (porcentual) en nuestro ranking global estadístico. En efecto, estamos hablando un mes más de hive5…
…Así que… ¿Quieres saber qué tal le ha ido a este marketplace en el mes de mayo y qué novedades nos ha traído en estas últimas semanas?, pues quédate porque te lo contamos… ¡YA MISMO! 🙂
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Echando un vistazo a sus números… Más de 6 millones de euros devueltos y a punto de caer la primera decena de millones financiadosÚltimas Novedades y Planes a FuturoLo que Convierte a hive5 en una Plataforma ÚnicaNuestra Opinión
Echando un vistazo a sus números… Más de 6 millones de euros devueltos y a punto de caer la primera decena de millones financiados
10 meses de operativa lleva hive5 y está cerca ya de los 10 millones de euros financiados… Sin duda números redondos para una plataforma con la nos acercamos poco a poco al cierre de su primer año en acción y cuya dinámica sigue siendo absolutamente excepcional, batiendo récords de crecimiento en sus etapas iniciales y con capacidad de tener gran recorrido a medio-largo y convertirse en un actor muy relevante del mercado crowd.
En efecto, este pasado mes hive superaba holgadamente los ocho millones de euros originados para quedarse muy cerca del noveno millón (8.784.738 euros para ser exactos), marca esta que ya ha superado ampliamente a principios del mes en curso. Con más de 2,01 millones de euros originados solo en este pasado mes de mayo (2.015.034 euros), hive5 sigue en una tendencia ascendente que la sitúa como una de las plataformas líderes en crecimiento relativo del ranking de estadísticas mensual.
Prueba de la consistencia de la plataforma es que a fecha de mayo 2023, ya había repagado de vuelta a los inversores nada menos que 6.300.000 euros de préstamos concluídos, que suponen el 72% de su portfolio total.
La tasa de interés anual medio para el inversor se ha incrementado al 15,32% de media, manteniéndose prácticamente estable con respecto al mes anterior y dando línea continuista a su posición como uno de los marketplaces punteros a nivel rentabilidad en estos momentos.
Por último, el marketplace cuenta ya con más de 1907 inversores activos, con un boom de nada menos que 1070 nuevos este mes, y un 120% de crecimiento relativo, lo que constituye con muchísima diferencia una de las mejores métricas de usuarios activos de las plataformas del sector crowd.
Últimas Novedades y Planes a Futuro
Lo que Convierte a hive5 en una Plataforma ÚnicaEn un mes en el que literalmente ha explotado el interés por hive5, queremos aprovechar esta sección para repasar algunas de las fortalezas únicas que convierten a esta plataforma en una propuesta única para los inversores en crowdlending.
1 – Alto retorno potencial de la inversión
hive5 ofrece a los inversores un atractivo retorno de su inversión. Con una tasa de interés promedio actual superior al 15%, ofrecen una oportunidad única para obtener rendimientos competitivos. Desde las primeras reuniones de negocios, la marca apostó por la estrategia de que para diferenciarse de las plataformas existentes, ofrecerían a los inversores ganar más, especialmente en los primeros años del negocio. Es parte de su estrategia comercial. Esta alta tasa de retorno supera muchas opciones de inversión tradicionales, lo que les convierte en una plataforma atractiva para aquellos que buscan oportunidades de alto rendimiento.
2 – BNPL: un producto de inversión único
Hace unos meses, hive5 estrenó un producto de inversión único llamado “BNPL” ( compra ahora, paga después ) del originador de préstamos lituano Ruptela . Ruptela es una empresa de tecnología que proporciona dispositivos de seguimiento de flotas GPS para empresas de transporte. Además, “Ruptela” presenta a nivel riesgo la característica de proporcionar doble escudo de seguridad. Esto implica que además de la garantía de recompra, los préstamos están garantizados con colateral: dispositivos GPS de rastreo de flotas, que se vinculan al préstamo con un valor más alto que la cantidad solicitada. Así, la diversificación de las opciones de inversión agrega un elemento distintivo a hive5 , que satisface preferencias más amplias de los inversores.
3 – Cero préstamos atrasados
hive5 presenta en la actualidad un desempeño impecable en los préstamos. Hoy en día, ni un solo préstamo en la plataforma está vencido o retrasado. Si un préstamo se retrasa incluso un día, hive5 devuelve de forma ágil los fondos invertidos y los intereses ganados a los inversores. Después de eso, los originadores de préstamos se hacen responsables del cobro de las deudas correspondientes. Al eliminar los préstamos atrasados y abordar rápidamente los retrasos, hive5 ofrece a los inversores un nivel de previsibilidad que rara vez se encuentra en el mercado. Esta previsibilidad permite a los inversores planificar sus inversiones con mayor eficacia y tomar decisiones informadas sobre sus estrategias.
4 – Acciones comerciales transparentes
La transparencia es uno de los valores centrales en hive5 . La plataforma mantiene una estructura comercial transparente. En unas pocas semanas, compartirán con todos los inversores los primeros estados financieros auditados de hive5 para el año anterior y el primer trimestre de 2023.
Nuestra Opinión
Tienes la ficha / review completa con nuestras impresiones acerca de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones
Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales cada inversor debe tomar sus propias decisiones. [...]
mayo 21, 2023¡Muy buenas! si estás aquí seguro que es porque estás buscando el mejor código referrer Freebitcoin para esta súper plataforma para conseguir bitcoin gratis… Si es así, ¡estás en el sitio adecuado!
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mayo 16, 2023¡Saludos Crowdlenders!
Aquí estamos un mes más trayendo los datos y las novedades de una de las plataformas acerca de la cual más nos preguntáis y que es sin duda uno de los marketplaces con más proyección en este 2023, liderando con frecuencia los datos de crecimiento relativo (porcentual) en nuestro ranking global estadístico. En efecto, estamos hablando un mes más de hive5…
…Así que… ¿Quieres saber qué tal le ha ido a este marketplace en el mes de abril y qué novedades nos ha traído en estas últimas semanas?, pues quédate porque te lo contamos… ¡YA MISMO! 🙂
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Echando un vistazo a sus números… Impulso ImparableÚltimas Novedades y Planes a FuturoEntendiendo la Gestión de Riesgos en hive5Nuestra Opinión
Echando un vistazo a sus números… Impulso Imparable
Son ya 9 los meses en los que hive5 ha estado operativa, es decir, nos acercamos poco a poco al cierre de su primer año en acción y la dinámica de esta plataforma sigue siendo absolutamente excepcional, batiendo récords de crecimiento en sus etapas iniciales y con capacidad de tener a medio-largo plazo un recorrido enorme y ser un actor muy relevante del mercado crowd.
Este pasado mes hive superaba holgadamente los seis millones de euros originados para quedarse muy cerca del séptimo millón (6.768.484 euros para ser exactos), marca esta que ya ha superado ampliamente a mediados del mes en curso. Con más de 1,43 millones de euros originados solo en este pasado mes de abril (1.432.240 euros), hive5 sigue en una tendencia ascendente que la sitúa como una de las plataformas líderes en crecimiento relativo del ranking de estadísticas mensual.
Prueba de la consistencia de la plataforma es que a fecha de abril 2023, ya había repagado de vuelta a los inversores nada menos que 4.462.654 euros de préstamos concluídos, que suponen el 66% de su portfolio total.
La tasa de interés anual medio para el inversor se ha incrementado al 15,33% de media, subiendo otro 0,1% adicional con respecto al mes anterior y manteniéndose como uno de los marketplaces punteros a nivel rentabilidad en estos momentos.
Por último, el marketplace cuenta ya con más de 867 inversores activos, 142 nuevos este mes, y un 19,6% de crecimiento relativo, lo que constituye también una de las mejores métricas de usuarios activos de las plataformas del sector crowd.
Últimas Novedades y Planes a Futuro
Entendiendo la Gestión de Riesgos en hive5Una de las bases fundacionales de hive5 es sus procedimientos de gestión de riesgo. Desde el primer momento decidieron que este iba a ser uno de los puntos diferenciales con respecto a la competencia, y en la práctica este enfoque se traduce en diferentes aspectos a tener en cuenta:
Préstamo responsable
En primer lugar, “Hive Finance” y sus creadores de préstamos hacen hincapié en los préstamos responsables. Esto significa que sus originadores de préstamos actúan en el mejor interés del cliente final objeto del préstamo, asegurando la transparencia de los términos y condiciones y apoyando a los prestatarios si experimentan dificultades de pago. No hay tarifas o multas ocultas; todos los términos y condiciones se explican claramente por adelantado.
Procesos de recuperación de deuda
Ekspres Pozyczka inicia el proceso de recuperación de deuda 10 días antes de la fecha de vencimiento del préstamo. En primer lugar, se ofrece al prestatario refinanciar el préstamo actual con un pago de intereses y comisiones devengados durante el uso. La siguiente etapa es la fase de repago blando, durante la cual la empresa emplea varios canales de comunicación para conectar con sus clientes. A los 60 días de mora, el contrato de préstamo se transfiere a las agencias profesionales de recuperación de deuda.
Mitigación de riesgos
Ekspres Pozyczka es una de las pocas empresas en el mercado que implementó recientemente un revolucionario motor de decisiones de Big Data multifuente basado en IA. El motor algorítmico procesa bases de datos masivas de diferentes fuentes en Polonia. Como resultado, los clientes se agrupan en un sistema de riesgo de 15 puntos, con directrices muy precisas acerca de la cantidad de crédito que se puede prestar -o no- a esa persona en particular.
Ruptela: doble escudo de seguridad
Además, el otro originador de préstamos de hive5, Ruptela, brinda una doble capa de seguridad. Esto significa que además de la recompra, los préstamos están garantizados con activos reales: en concreto, dispositivos GPS de rastreo de flotas, que se comprometen con un valor más alto que la cantidad solicitada del préstamo. Otra gran ventaja es que al dar un préstamo para usar dispositivos GPS, Ruptela puede cancelar inmediatamente los servicios de gestión de flotas si hay al menos un día de retraso en el pago del préstamo. Sin duda una herramienta casi perfecta para el cobro de deudas.
Nuestra Opinión
Tienes la ficha / review completa con nuestras impresiones acerca de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones
Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales cada inversor debe tomar sus propias decisiones. [...]
abril 18, 2023..Con docenas de plataformas para elegir y algunas nuevas casi todos los meses, aturdido por una multitud de nuevas ofertas, a veces es difícil para un inversor encontrar el mejor valor para su capital en el mercado… Pero a veces la mejor opción no está entre las brillantes novedades, sino en el núcleo de algunas de las plataformas con mejor rendimiento que funcionan desde hace años y pueden o no estar en nuestro radar…
Hoy hablamos con Henrijs Jansons el carismático CEO de Debitum, ¡gracias por venir a TodoCrowdlending!
1 – En primer lugar, Henrijs, para todos nuestros lectores, quizás aún no estén familiarizados con su marca… En solo 2-3 líneas, muy brevemente, ¿qué es Debitum y cuál es su propuesta de inversión para nosotros, los inversores?
¡Jesús, hola! ¡Es genial conocerte!
Si tengo que nombrar las características clave de Debitum, destaco algunas cosas: ya llevamos 5 años en el mercado y todavía tenemos un 0% de morosidad; estamos Regulados y Licenciados; ofrecemos mecanismos efectivos de protección al inversionista; en Débito, los inversores invierten en préstamos comerciales garantizados con garantías sólidas; y no nos olvidamos de las buenas tasas de interés: en marzo, la tasa de interés promedio fue del 10,15% y nuestro objetivo es aumentar esta cifra.
Y por último, pero no menos importante, nuestro objetivo no es solo ofrecer “invertir y ganar intereses”, sino también ayudar a construir un mundo y un entorno más sostenibles a nuestro alrededor. ¿Cómo hacemos (y haremos) esto? Nuestro enfoque es tener en Debitum proyectos sostenibles que ayuden a la sociedad, a la economía global o resuelvan algún problema real. Por ejemplo, tenemos un originador de préstamos de Estonia que ayuda a las pequeñas y medianas empresas a crecer; muy pronto habrá proyectos de plantas de energía y casas ecológicas en Debitum y más y más.
2 – Teniendo en cuenta el contexto actual de inflación e incertidumbre, ¿cuáles diría que son las principales fortalezas de Debitum y las características/valores únicos que puede brindar a sus usuarios?
La situación actual de la economía mundial pone de manifiesto una gran incertidumbre que genera un temor generalizado a la hora de invertir. La gente es más cautelosa y busca formas más seguras de invertir.
Históricamente, las plataformas peer-to-peer han brindado un crecimiento estable y esperado a los inversores al brindar una combinación atractiva entre rendimientos sólidos y riesgo relativamente bajo. Pero el riesgo existe incluso en la industria p2p, especialmente en estos tiempos inestables. La pregunta es cómo proteger los fondos de los inversores de manera más efectiva manteniendo tasas de interés atractivas. Y aquí entra Debitum.
En primer lugar, Debitum es una plataforma autorizada y regulada. Hay pocas plataformas p2p en el mercado con licencia de corretaje de inversiones y Debitum es una de ellas. La licencia brinda seguridad adicional y los inversores pueden estar seguros de que estaremos aquí durante los próximos años. ¿Por qué? Porque Regulator es una institución gubernamental que sigue cada paso que damos, cómo atendemos a los clientes, protegemos los fondos y ejecutamos las operaciones.
En segundo lugar, gracias al plan de compensación para inversores de toda la UE, el gobierno y el regulador de Letonia garantizan en el peor de los casos cubrir todos los fondos malversados en un 90 % (hasta 20 000 EUR) para cada inversor.
En tercer lugar, ofrecemos invertir solo en préstamos comerciales y cada préstamo comercial está respaldado por garantías sólidas: facturas de compañías grandes y confiables, automóviles, etc. Agrega una capa de seguridad adicional para los inversores que incluso si llega el mal día, las inversiones están cubiertas. con activos comerciales reales. Por ejemplo, las inversiones en nuestro socio británico Triple Dragon, que financia a los desarrolladores de juegos móviles, están respaldadas por cuentas por cobrar de empresas como Google, Apple y Microsoft, y otros líderes de la industria. En mi opinión, esto es enorme.
En cuarto lugar, mantenemos las tasas de interés de los inversores lo más altas posible: ofrecemos invertir con una tasa de interés del 9,5-12% anual y estas son tasas de interés muy atractivas teniendo en cuenta todas las garantías y los mecanismos de protección de los fondos de los inversores que ya he mencionado.
3 – Una de las primeras cosas que me llama la atención sobre Debitum es su tasa de morosidad “0” desde que comenzó a operar hace 5 años… ¿cuál es el secreto para lograr esto en un entorno tan desafiante para los originadores de préstamos?
Jesús, 0 defaults es como el Santo Grial de Debitum. El secreto detrás es que realizamos un proceso de incorporación muy preciso antes de comenzar con un nuevo socio: Loan Originator (LO). Y en el momento en que tenemos un nuevo LO “en el tablero de Debitum”, continuamos con un monitoreo cercano y un proceso de diligencia debida para nuestro negocio de LO regularmente, en promedio una vez al mes. Este enfoque ha demostrado su eficacia durante 5 años de nuestra historia. Significa que hemos logrado eliminar los LO problemáticos antes de que no pudieran liquidar las obligaciones con nuestros clientes.
Dado que Debitum el prestatario final son entidades comerciales, podemos evaluar la situación financiera y los datos con mucha más precisión (a diferencia de un préstamo de consumo en Uganda o Filipinas, por ejemplo). Adicionalmente, contamos con comités de crédito trimestrales donde nuestro departamento financiero presenta los datos de cada uno de nuestros socios con exposición en la plataforma Debitum y se toma la decisión conjunta de continuar o descontinuar la colaboración.
4 – También Debitum fue una de las primeras plataformas en ser regulada durante el escenario post-Covid, mostrando el compromiso de hacer las cosas bien desde el principio… ¿Se esperan más cambios con la aprobación de la nueva Directiva Europea de Crowdfunding?
En los más de 10 años de historia de P2P, ha habido un gran cambio en la industria peer-to-peer. Al principio, incluso fue una ventaja que no hubiera regulación en la industria P2P. Las empresas pudieron reducir los costos de operación, enfocarse en el desarrollo comercial y generar ganancias máximas. Pero con el tiempo vemos que el entorno no regulado es peligroso y puede ser perjudicial para los inversores. Las empresas fraudulentas como Grupeer, Envestio, etc., por un lado, y las empresas con gestión y operaciones no profesionales pueden poner en riesgo no solo los fondos de los inversores, sino también la reputación de la industria P2P. Por lo tanto, Debitum tiene licencia de corretaje de inversiones (solo 5 plataformas en la UE tienen licencia bajo esta licencia).
Creemos que tarde o temprano todas las plataformas que quieran operar a largo plazo se verán obligadas o motivadas a obtener la licencia. Sí, creará una carga administrativa adicional y costos adicionales, pero al mismo tiempo el riesgo de los fondos del inversionista se reducirá significativamente y vale la pena tenerlo.
5 – ¡Bien, hablemos de las noticias! En marzo lanzaron un nuevo Loan Originator: Flexidea Polska, que combina dos de los atributos más deseables para un inversor colectivo: altos rendimientos y plazos relativamente cortos, ¿qué podemos esperar de este LO, ¿es una empresa de calidad en la que confiar?
En primer lugar, aunque Flexidea Polska es un LO nuevo, conocemos muy bien a esta empresa. Es porque Flexidea, la empresa matriz de Flexidea Polsa en Letonia, opera desde 2018 y se han invertido más de 20,3 millones de euros en activos de inversión de Flexidea Letonia en la plataforma Debitum.
En segundo lugar, el negocio en Polonia está garantizado no solo por el rendimiento de la empresa matriz Flexidea Latvia. En julio de 2022, el nuevo inversor institucional Helenos Impact Fund (Bélgica) se unió a Flexidea como accionista, lo que brinda otra capa de seguridad para los inversores, así como una inyección de capital para Flexidea Polska.
En tercer lugar, el perfil de los clientes en Polonia sigue siendo generalmente el mismo que el de Flexidea Latvia. Las pymes y microempresas de servicios empresariales que coinciden con filtros específicos de evaluación de riesgos, como: 1) cumplen con ALD, 2) su facturación anual es de hasta 1 millón de euros y el número de empleados varía alrededor de 20, 3) estas empresas facturan a empresas establecidas con alta calificación crediticia y con bajo riesgo de incumplimiento del deudor. Estas reglas de oro ya han demostrado ser muy efectivas ya que la empresa mantiene las operaciones rentables y las deudas incobrables en un nivel seguro.
Siguiendo el ejemplo de Flexidea Polska, estamos a punto de lanzar otra nueva planta de energía LO. Este gran proyecto incorporará varios aspectos importantes: tasas de interés muy atractivas, variedad de períodos de inversión y sostenibilidad. Creemos que es muy importante no solo ganar sino combinar la obtención de ganancias y “hacer lo correcto”: invertir en negocios significativos, actividades que contribuyan a la sociedad o la economía local/global.
6 – Aparte de este nuevo Loan Originator, ¿qué nos depara en cuanto a nuevos productos, funcionalidades, partners, etc. para este 2023? ¿Cuál es el panorama general/hoja de ruta más allá de 2023?
Hay 3 elementos clave en los que nos enfocamos y enfocaremos nuestros esfuerzos este año. Uno. Mejora continua y significativa del servicio al cliente. Segundo. Llevar nuevos productos al mercado. Tercero. Opciones de inversión más atractivas para los inversores.
Hablando de mejoras en el servicio al cliente debo mencionar varios proyectos. Por ejemplo, la reconstrucción del panel de Inversor. Estamos creando un panel de inversionistas de manera que los inversionistas puedan acceder fácilmente a casi toda la información necesaria sobre las inversiones y sus estados sin involucrarse en el servicio de Debitum. Este es un proyecto en el que estamos trabajando ahora mismo. Espero tenerlo EN VIVO muy pronto, en mayo. Como otro proyecto, puedo mencionar la reactivación de la funcionalidad de inversión automática y la nueva función: mercado secundario de débito. Si todo va bien, estas funcionalidades se lanzarán en este verano. Además de esa aplicación móvil fácil de usar y práctica, Debitum está en nuestro horizonte de proyectos.
Opciones de inversión más atractivas: este tema ya lo he cubierto parcialmente. Pero, en esencia, planeamos tener alrededor de 6 nuevos originadores de préstamos este año. Aún así, muy seguro pero con tasas de interés atractivas.
Con respecto a los nuevos productos y las nuevas direcciones comerciales en este momento, tengo que mantener estos secretos comerciales conmigo, ya que se encuentran en una etapa temprana de desarrollo. Pero en el momento en que estemos listos para hablar de estos nuevos productos, Jesús, tu público será el primero al que informaremos. Y estas noticias serán muy interesantes. Prometo.
7 – Algo que noto mes tras mes al hacer mis rankings de confianza de la plataforma P2P basados en Trustpilot es que Debitum siempre está en el cuarto superior, a menudo incluso entrando en el TOP-10 con una calificación cercana a 4,5 de 5… ¿cuáles son ¿Cuáles son los ingredientes de esta consistencia para mantener contentos a sus clientes?
Esta es una pregunta muy interesante. Seguiré de cerca este tema. Pero creo que los ingredientes clave son:Somos responsables: cumplimos nuestras promesas. La principal promesa que nosotros (y todas las plataformas) debemos cumplir es la seguridad de los fondos de nuestros inversores,
Somos transparentes y valoramos la comunicación individual con los inversores. Si hay una pregunta directa, habrá una respuesta exacta y honesta.
Escuchamos lo que nos dicen nuestros inversores. Por ejemplo, mientras desarrollábamos el panel de Inversionistas, les pedimos a los inversionistas que compartieran sus puntos débiles para abordarlos y resolverlos.
8 – Ahora centrándonos en ti, Henrijs, teniendo en cuenta que te convertiste en CEO de Debitum hace relativamente poco tiempo (enero de 2022), estoy seguro de que tus primeras impresiones aún están frescas, así que déjame preguntarte: ¿qué es lo que te impresionó? ¿Cuál fue el mayor interés de Debitum después de hacerse cargo de la plataforma?
Me impresionó la visión a largo plazo de la empresa: ser un socio regulado, fiable y estable para diferentes tipos de inversores y empresas. Sí, a corto plazo significa que no nos estamos desarrollando tan rápido como si nuestro objetivo fuera ganar la mayor cantidad de dinero posible en uno o dos años. Significa que la empresa está dispuesta a sacrificar las ganancias a corto plazo para construir un negocio más sostenible.
Por lo tanto, tenemos licencia e instrumentos financieros (ABS) en lugar de préstamos. Es por eso que tenemos un proceso de incorporación de LO tan estricto y 0 valores predeterminados como resultado. Y a la larga es solo un comienzo.
9 – Y… ¿cuál pensaste que iba a ser el mayor obstáculo/desafío en ese momento?
Poco después de unirme a Debitum Rusia invadió Ucrania. Como había y todavía hay activos en la plataforma Debitum que se asignan en Ucrania, ha sido el problema más desafiante hasta ahora. LO, cuyos activos están asignados en Ucrania, sigue dirigiendo el negocio. Nuestra tarea fue apoyar a esta empresa prestataria tanto como podamos para continuar con sus operaciones. La forma más fácil para la empresa fue anunciar el incumplimiento ya que es una situación de guerra en Ucrania. Pero logramos mantener la operación en funcionamiento. Ahora tengo más confianza en estos activos y en las inversiones de nuestros inversores. Sí, hay una disminución en el valor de los activos de inversión debido a toda esta situación insana, la guerra, pero la buena noticia es que nadie incumplirá y creo que Ucrania pronto luchará para recuperar sus territorios y volveremos a experimentar tiempos de paz.
10 – Tener una vasta y significativa experiencia en este nicho fintech en particular, y particularmente haber sido Product Owner de otra plataforma P2P, actualmente luchando por sobrevivir… ¿cuáles son las lecciones que aprendió de esta experiencia anterior?
Mi principal aprendizaje es que todo el mundo tiene que hacer en lo que es mejor. Significa que nosotros, como Debitum, tenemos que concentrarnos en cómo ejecutar las operaciones de la plataforma P2P al más alto nivel. Y debemos construir alianzas con profesionales de otras industrias o especialidades que puedan apoyar nuestros esfuerzos para servir a los inversionistas. Eso es lo que hemos construido una red de asociación con empresas que pueden ayudarnos a evaluar la salud del negocio potencial de LO, que pueden ayudarnos a prevenir problemas de lavado de dinero y así sucesivamente. En la lista de nuestros socios se encuentran empresas internacionales tan conocidas como Dow Jones, Ondato, Crediinfo, Nordigen, Creditreform.
11 – Mirando hacia el futuro, ¿cuáles son sus objetivos para Debitum (quizás en términos de volumen de inversión, número de inversores, posición de mercado, etc.) y para usted como CEO de Debitum en este 2023?
En términos de números, tenemos planes muy grandes: más del doble en número de inversores y volúmenes de inversión. Pero creo que no tenemos que enfocarnos en estos números sino en CÓMO lograrlo. Y podemos lograrlo solo si los inversionistas ven el beneficio de cooperar y estar en Debitum. Por lo tanto, nos centraremos en los CÓMO: nuevos LO, mejores tasas de interés, mejor servicio al cliente, y luego llegará el resultado.
12 – Y, por último, ¿dónde invierte Henrijs en este desafiante 2023 a nivel personal, en qué activos confía? ¿Acciones, bienes raíces, oro, criptomonedas? -además de ser copropietario del Manchester United, claro!-
Invito a todos, en primer lugar, a definir su estrategia de inversión (cuál es el objetivo de las inversiones, cuál es el apetito por el riesgo, cuánto tiempo está dispuesto a invertir, etc.). Fuera de eso, asigne sus inversiones. Pero no importa qué tipo de inversión sea, la diversificación de inversiones DEBE TENER para tener fondos aún más seguros.
Soy un inversionista activo al que le gustan no solo los ingresos pasivos constantes, sino también explorar oportunidades interesantes. Por supuesto, una parte importante de mis inversiones se asignan en P2P, pero aparte de eso, he invertido en acciones y en bienes raíces. Crypto no es mi “campo”, ya que es puro juego. Con el mismo éxito podemos ir al casino y apostar dinero en “negro” o “rojo”. Tengo una inversión mínima en criptografía solo para ver todas las montañas rusas que experimenta en tiempos inciertos. Pero además de las inversiones que ya mencioné, aprecio invertir en proyectos que parecen interesantes, prometedores y que pueden no ser estándar en algún momento. Estos proyectos pueden variar de acuerdos inmobiliarios específicos,
13 – ¿Algo más que te gustaría comentar a nuestra comunidad de todocrowdlending.com?
Le deseo a la comunidad de TodoCrowdlending un enfoque inteligente para invertir. Es especialmente importante en tiempos tan inciertos como los que vivimos ahora. Si miras las cosas y las evalúas con lógica, hay muchas oportunidades a nuestro alrededor (no solo amenazas). Solo tenemos que verlos y agarrarlos por la cola.
¡Muchas gracias por tu tiempo, Henrijs!
*****Y para todos los prestamistas colectivos interesados en comenzar a invertir en Debitum, ¡anímense y aprovechen esta oportunidad para obtener más información sobre la plataforma y únanse ahora usando este enlace y recibirán 25 euros como regalo de bienvenida! [...]
abril 18, 2023.
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With dozens of platforms to choose from and a few new ones almost every month, dazed by a multitude of new offers, sometimes it is difficult for a crowd-investor to find the best value for his/her capital in the market… But sometimes the best option is not among the new, but in the core of some of the best performing platforms that work for years and may or may not be in our radar…
Today we talk with Henrijs Jansons the charismatic CEO of Debitum, thanks for coming to TodoCrowdlending!
1 – First of all Henrijs, for all our readers perhaps still not familiar with your brand… In just 2-3 lines, very briefly, what is Debitum and what is its investment proposal for us investors?
Jesus, hei! It’s great to meet you!
If I have to name Debitum key characteristics, I highlight few things – we are in the market already for 5 years and still have 0% defaults; we are Regulated and Licensed; we offer effective investor protection mechanisms; in Debitum investors invest in business loans that are secured with solid collaterals; and we don’t forget about good interest rates – in March average interest rate was 10.15% and we are aiming to grow this figure.
And last but not least – our goal is not only to offer “invest and earn interests” but to help building more sustainable world and environment around us. How we do (and will do) this? Our focus is to have in Debitum sustainable projects that helps society, global economy or solves some actual problem. For example we have Estonian Loan Originator who helps small and medium business to grow; very soon there will be energy plant and eco-house projects on Debitum and more and more.
2 – Taking into account the current context of inflation and uncertainty, what would you say are the main strengths of Debitum and the unique features / value it can provide to its users?
Current situation in world economy highlights big uncertainty that creates general fear to invest. People are more cautious and are looking for more secure ways to invest.
Peer-to-peer platforms historically have provided stable and expectable growth to investors by providing an attractive combination between solid returns and relatively low risk. But the risk is even there in p2p industry especially in these unstable times. The question is how to protect investor funds more effective thus maintaining attractive interest rates. And here Debitum steps in.
Firstly, Debitum is a licensed and regulated platform. There are just a few p2p platforms in the market with investment brokerage license and Debitum is one of them. License give extra security and investors can be confident that we will be here for years to come. Why? Because Regulator is governmental institution who follows every step we make, how we serve clients, protect funds and run operations.
Secondly, thanks to the EU-wide Investor compensation scheme, the Latvian government and Regulator in worst case scenario guarantee to cover all misappropriated funds for 90% (up to 20 000 EUR) for each investor.
Thirdly, we offer to invest only in business loans and each business loan is backed by solid collateral – invoices from big, reliable companies, cars etc. It adds an additional safety layer to the investors that even if the bad day come, investments are covered with real business assets. For example, investments in our UK partner Triple Dragon which finances mobile game developers, are backed by receivables from such companies as Google, Apple and Microsoft, and other industry leaders. To my mind this is huge.
Fourthly, we keep investor interest rates as high as possible – we offer to invest with interest rate 9.5-12% p.a. and these are very attractive interest rates keeping in mind all the guarantees and investor funds protection mechanisms I have already mentioned.
3 – One of the very first things it picks my attention about Debitum is your “0” default rate since your start of operations now 5 years ago… what is the secret to achieve this in such a challenging environment for loan originators?
Jesus, 0 defaults is like Debitum “Holy Grail”. The secret behind is that we perform very accurate onboarding process before we start with new partner – Loan Originator (LO). And the moment we have new LO “on Debitum board” we continue with close monitoring and due diligence process to our LO business regularly – in average of once a month. This approach has been proven effective during 5 years of our history. It means we have managed to off-board problematic LO’s before they couldn’t settle the obligations to our customers.
Since Debitum the end borrower is business entities, we can assess the financial situation and data much more precisely (unlike a consumer loan in Uganda or the Philippines, for example). Additionally, we have quarterly credit committees where our financial department presents the data about each of our partners with exposure on the Debitum platform and the joint decision is made to continue or discontinue the collaboration.
4 – Also Debitum was one of the very first platforms in getting regulated during the post-Covid scenario, showing commitment to making things right from the beginning… Are there any further changes to be expected with the passing of the new European Crowdfunding Directive?
Within 10+ years of P2P history there has been big shift in the peer-to-peer industry. In the beginning it was even advantage that there was no regulation in P2P industry. The companies were able to cut operation costs, focus on business development and generate max profits. But with the time we see non-regulated environment is dangerous and can be harming for investors. Scam-companies like Grupeer, Envestio etc on one hand and companies with non-professional management and operations can put under the risk not only investors funds but P2P industry reputation. Therefore, Debitum is licensed under investment brokerage license (just 5 platforms in EU are licensed under this license). This is license that regulates all investment company aspects and investors can be confident that our operations and company management is performed on proper level and we will be there for years to come.
We believe sooner or later all platforms who want to operate in long-run will be forced or motivated to obtain the license. Yes, it will create some additional administrative burden and extra costs but at the same time the investor funds risk will be lowered significantly, and it’s worth to have it.
5 – OK, let’s talk about the news!, In March you have launched a new Loan Originator: Flexidea Polska, which combines two of the most desirable attributes for a crowd-investor: high returns and relatively short terms, what can we expect from this LO, is it a quality company to rely on?
First, even though Flexidea Polska is a new LO, we know this company very well. It’s because Flexidea, the mother company of Flexidea Polsa in Latvia operates since 2018 and more than 20.3 mln euros have been invested in Flexidea Latvia investment assets on Debitum platform.
Second, business in Poland is secured not only by mother company Flexidea Latvia performance. In July 2022 new institutional investor Helenos Impact Fund (Belgium) joined Flexidea as a shareholder which gives another layer of security for investors as well as equity injection for Flexidea Polska.
Third, the profile of clients in Poland remains generally the same as it is for Flexidea Latvia. Company service SMEs and micro-companies who match specific risk assessment filters, like – 1) they are AML compliant, 2) their annual turnover is up to 1 mln euros and number of employees variates around 20, 3) these companies invoice established enterprises with high credit-rating and with low debtor default risk. These golden rules already have proven to be very effective as company keeps operations profitable and bad debts on secure level.
Following Flexidea Polska example we are about to launch another new LO – energy plant. This great project will incorporate several important aspects – very attractive interest rates, variety of investment periods and sustainability. We believe it very important not only to earn but to combine earning profits and “doing the right thing” – investing in meaningful businesses, activities that contributes to society or local/global economy.
6 – Apart from this new Loan Originator what is in store in terms of new products, functionality, partners, etc. for this 2023? What is the big picture / roadmap beyond 2023?
There are 3 key elements we focus and will focus our efforts this year. One. Continuous and significant improvement of customer service. Second. Bringing new products to market. Third. More attractive investment options for investors.
Talking about improvements in customer service I must mention several projects. For example, rebuilding of Investor dashboard. We are building investor dashboard in the way that investor can easily access almost all necessary info about investments and its statuses without Debitum service stuff involvement. This is project we are working right now. I expect to have it LIVE very soon – in May. As another projects I can mention re-activation of Auto invest functionality and new feature – Debitum Secondary market. If everything goes well these functionalities will be launched in this Summer. On top of that easy to use and handy Debitum mobile application is on our project horizon.
More attractive investment options – this topic I already partially have covered. But in essence – we plan to have around 6 new Loan Originators this year. Still – very secure but with attractive interest rates.
Regarding new products and new business directions at this moment I have to keep these commercial secrets with me as they are in early stage of development. But the moment we will be ready to tell about these new products, Jesus, your audience will be the first ones we will inform. And these news will be very interesting. I promise.
7 – Something that I notice month after month when doing my P2P platform Trust rankings based on Trustpilot is that Debitum is always in the top quarter, often even entering the TOP-10 with a rating close to 4,5 out of 5… what are the ingredients for this consistency about keeping your customers happy?
This is very interesting question. I will keep closer eye on this issue. But I think key ingredients are:We are accountable – we keep our promises. Main promise we (and every platform) have to keep is the security of our investors funds,
We are transparent and value individual communication with investors. If there’s a direct question, there will be exact and honest answer
We listen to what our investors tell us. For example, while developing Investor dashboard we have asked investors to share their pain points in order to tackle and resolve them
8 – Now focusing on yourself, Henrijs, taking into account that you became CEO of Debitum relatively not so long ago (January 2022) I am sure your first impressions are still fresh, so let me ask you: what is the thing that impressed you the most about Debitum after taking charge of the platform?
I was impressed about long-term vision of the company – to be regulated, reliable and stable partner for different types of investors and companies. Yes, in short-term it means we are not developing so fast as if our goal would be to make as much money as possible within one or two years. It means company is ready to sacrifice short-term gains in order to build more sustainable business.
Therefore, we have license and financial instruments (ABS) instead of loans. That’s why we have so strict LO onboarding process and 0 defaults as the result. And in long run it’s just a beginning.
9 – And… what did you think it was going to be the biggest hurdle / challenge at that time?
Soon after I joined Debitum Russia invaded in Ukraine. As there were and still are assets on Debitum platform which are allocated in Ukraine, it has been the most challenging issue so far. LO who’s assets are allocated in Ukraine is still running the business. Our task was to support this borrower company as much as we can to continue it’s operations. The easiest way for the company was to announce default as it’s war situation in Ukraine. But we managed to keep operation running. Now I’m more confident about these assets and our investor investments. Yes, there is decrease in investment asset value due to all this insane situation – the war – but the good news are that no one will gonna default and I believe Ukraine soon will fight their territories back and we will experience peaceful times again.
10 – Having a vast, meaningful experience in this particular fintech niche, and particularly having been the Product Owner of another P2P platform, currently struggling to survive… what are the lessons learned you take from this previous experience?
My main learning is that everyone has to do he or she is the best at. It means we as Debitum have to concentrate on how to run P2P platform operations on highest level. And we must build partnerships with professionals form other industries or specialities who can support our efforts to serve investors. That’s we we have build partnership network with companies who can help us to assess health of potential LO business, who can help us to prevent money laundering issues and so on and so forth. In the list of our partners are such a well-known international companies as Dow Jones, Ondato, Crediinfo, Nordigen, Creditreform.
11 – Looking into the future, what are your goals for Debitum (maybe in terms of investment volume, number of investors, market position, etc.) and for you as Debitum CEO in this 2023?
In terms of numbers we have very big plans – more than double in number or investors and investment volumes. But I believe we don’t have to focus on these numbers but on HOW to accomplish it. And we can accomplish it only if investors see the benefit to cooperate and be in Debitum. Therefore we will focus on HOWs – new LOs, better interest rates, better customer service – and then the result will come.
12 – And lastly, where does Henrijs invest in this challenging 2023 at a personal level, what assets do you rely on?, stocks, real estate, gold, crypto? -apart from being co-owner of Manchester United, of course!-
I invite everyone first of all to define your investment strategy (what’s the aim of investments; what’s the risk appetite; how much time you are ready to spend on investing etc). Out of that allocate your investments. But no matter what type of investment you are, investment diversification is MUST HAVE to have funds even more safe.
I’m active investor who likes not only steady passive incomes but to explore interesting opportunities. Of course, important part of my investments are allocated in P2P, but apart from that I have invested in stocks as well as real estate. Crypto is not my “field” as it’s pure gambling. With the same success we can go to casino and put money on “black” or “red”. I have minimal investment in crypto just to see all roller-coasters it experiences throughout uncertain times. But apart from investments I already mentioned, I appreciate to invest in project that appears interesting, promising, and may be non-standard at some point. These projects can variate from specific real estate deals, company stocks up to your mentioned soccer club Manchester United (and now I have legal excuse to watch all MU games 🙂 or old Jaguar car that is well appreciated in specific audiences.
13 – Anything else you would like to comment to our todocrowdlending.com community?
I wish TodoCrowdlending community cool minded approach to investing. It’s especially important in such uncertain times like we experience right now. If you look on things and assess them with logic there are many opportunities around us (not only threats). We just have to see them and grab by the tail.
Thanks very much for your time, Henrijs!
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abril 13, 2023.
La última vez que hablamos en el blog con Sergio -hace poco más de 2 años- Sego Factoring no existía -al menos no con ese nombre, todavía se llamaba Emprestamo-… Y es que en este corto espacio de tiempo la verdad es que ha llovido bastante… y no, no me refiero a la nueva normalidad, ni a la inflación galopante que se come nuestros ahorros sin ningún reparo… Hoy concretamente me refiero a los cambios que -más allá de la nueva marca integrada en el Grupo Sego- han llevado a Sego Factoring a ser una de las empresas más fuertes en el panorama crowd nacional actualmente
1 – Muy buenas Sergio, ¡bienvenido (de nuevo) a TodoCrowdlending!, antes de nada, para todos aquellos que todavía NO conozcan vuestra marca, ¿Qué es SegoFactoring y cuál es su propuesta de valor para nosotros los usuarios inversores?
Hola Jesús, muchas gracias por esta nueva invitación, y es un placer volvernos a ver después de todo este tiempo.
SegoFactoring es una plataforma de crowdfactoring, donde inversores particulares pueden invertir en operaciones de adelanto de facturas o de factoring, prestando dinero a muy corto plazo a empresas que necesitan liquidez y que tienen como garantía facturas emitidas a un tercero solvente (normalmente grandes empresas, multinacionales o administraciones públicas).
La propuesta de valor la centramos en 4 aspectos clave:Permitimos invertir desde 100€ por lo que somos una plataforma al alcance de cualquier bolsillo, y también tenemos inversores con posiciones de más de 500.000€.
Nuestra experiencia. Llevamos desde 2018 en mercado y hemos hecho más de 2.400 operaciones y 37M€ financiados, manteniendo una tasa de impago inferior al 1%.
Atención personalizada. Tenemos un equipo de primer nivel siempre disponible por emai, teléfono o whatsapp para cualquier duda o explicación detallada que necesite cualquier cliente o potencial cliente.
La calidad. Cada vez más estamos poniendo el foco en operaciones con deudores de primer nivel, grandes multinacionales en operaciones aseguradas con rentabilidades entre el 6 y 7% anual.
2 – Y… para todos aquellos que SÍ os conocen y han oído hablar de vosotros desde que erais Emprestamo… ¿qué ha cambiado con el paso de Emprestamo a SegoFactoring?, ¿qué me he perdido si hace uno o dos años que no he entrado en la web?
Por un lado el volumen intermediado, y por tanto el número de operaciones que estamos ofreciendo a los inversores. En enero del año pasado hicimos un volumen de unos 800.000€. En enero de 2023 hemos hecho 2,2M€.
Este incremento del volumen no viene marcado por querer crecer a cualquier coste. La calidad de las operaciones ha subido muchísimo, y por ejemplo entre los últimos deudores incorporados tenemos a la aerolínea Spirit, o a Musashi (Hay Group, que es el proveedor de automoción líder en Europa de piezas forjadas para cajas de cambios, motores y ejes).
Y por otro lado, en este proceso de integración del último año, hemos creado perfiles conjuntos para los inversores, para que puedan operar desde SegoFinance con un perfil de inversor y wallet único. El objetivo es que los usuarios diversifiquen sus inversiones desde una misma plataforma, y tengan acceso a todos nuestros productos (Venture, Factoring, Real Estate, Funds). De esta manera el inversor puede tener una cartera diversificada y balanceada en función de su tolerancia al riesgo y rentabilidad esperada.
3 – Bueno, algo que desde luego SÍ ha cambiado en estos últimos meses son vuestras métricas de crecimiento… Echando la vista atrás y comparando los datos que tengo de vosotros hace un par de años, veo que habéis triplicado o incluso cuadruplicado el volumen mensual de operaciones y habéis duplicado o triplicado los usuarios inversores que se unen a vosotros mes a mes… En mi experiencia esto es sin duda un hito verdaderamente extraordinario que pocas veces he visto anteriormente en otras plataformas crowd -especialmente nacionales-, así que… cuéntame, Sergio… ¿cuál es vuestro secreto?, ¿cuáles han sido los factores que han contribuido a este éxito tan apabullante en los últimos tiempos?
Sinceramente no creo que haya grandes secretos para explicarlo. Es la consecuencia de un trabajo que llevamos desarrollando desde 2017 y que poco a poco va dando sus frutos. Para mí el factor más importante es el equipo que tenemos y la continuidad de todas las personas. Esto nos permite acumular conocimiento, experiencia y trabajar con objetivos a largo plazo donde lo importante es la calidad y no la inmediatez de los resultados.
Y por supuesto que como he mencionado antes, este crecimiento solo se puede explicar por la elevada calidad de las operaciones y el servicio prestado a los inversores. Para mí la mejor métrica que tenemos es que más del 95% de los inversores que tenemos, reinvierte con nosotros. Esto quiere decir que el producto que ofrecemos y el servicio que les damos les gusta.
4 – Además, otro de los parámetros que habéis mejorado últimamente ha sido también la rentabilidad media de las operaciones ofertadas en el Marketplace. Me consta que ha habido conversaciones con los principales cedentes para incrementar los rendimientos ofrecidos al usuario inversor… Teniendo en cuenta el contexto de elevada inflación imperante, ¿qué podemos esperar en el medio plazo?
Si, como todos sabemos estamos en un contexto de inflación importante donde los bancos centrales están siguiendo políticas de incremento de los tipos de interés. Esto nos obliga a estar atentos y adaptarnos, ya que por un lado la financiación para las empresas comienza a ser más cara en todos los sitios, pero también los inversores encuentran depósitos o cuentas remuneradas que hace 12 meses eran impensables. En este último medio años hemos subido 0,75% y 1% anual en algunos de los principales clientes que tenemos, que nos ofrecen un gran volumen mensual en operaciones. Y de la misma manera, la rentabilidad de clientes que han llegado en los últimos meses se ha fijado entre 0,5% y 1% anual superior a los precios que estábamos firmando hace poco.
A corto-medio plazo probablemente podamos encontrar alguna subida más, pero no queremos descuidar la calidad de las operaciones por poder ofrecer un 0,5% adicional a nuestros inversores. En esta línea, estamos trabajando nuevos contratos con rentabilidades adaptadas a estos últimos cambios, pero que además siguen esta senda de multinacionales- grandes empresas como deudores. Por tanto, en los próximos meses seguiremos viendo nuevas operaciones con marcas/empresas que seguro que el inversor reconoce y que le ofrecen confianza para su inversión.
5 – Una de las grandes cuestiones que siempre llega a mi bandeja de entrada y aprovecho para preguntaros directamente es… ¿cómo de saludable es la cartera de SegoFactoring y su histórico de operaciones?, ¿cuál es la tasa de default / pérdidas actual?
Actualmente tenemos algo menos de un 1% de operaciones en disputa. Estas operaciones aun no están catalogadas como pérdidas o default porque estamos con procesos judiciales abiertos y contemplamos grandes probabilidades de ganar los procesos. En este sentido tenemos varios procesos en los que tenemos las vistas en este 2023 y con los que esperamos reducir esta tasa considerablemente.
6 – Por último, teniendo en cuenta la gran evolución experimentada de forma reciente… ¿cuáles son vuestros objetivos para 2023?, ¿qué nuevos productos o funcionalidades tenéis en el pipeline para un futuro próximo?
Para 2023 tenemos dos grandes objetivos. A nivel de volumen y resultados, esperamos estar por encima de los 25M€ financiados este año, y por otro lado mantener la tasa de impagos siempre por debajo del 1%. En este punto tenemos varios procesos de recobro judicial en marcha que esperamos poder finalizar por fin este año, y un par de calendarios de pago muy avanzados que igualmente esperamos resolver para que el inversor recupere su inversión e incluso su rentabilidad en estos procesos amistosos.
En cuanto a las funcionalidades para el inversor, durante el año esperamos poder ofrecer operaciones en México. Estamos a la espera de resolver una cuestión con el cambio de divisa y los wallet, y en cuanto lo tengamos podremos operar. Y desde el punto de vista tecnológico nos centraremos en mejorar la experiencia de usuario y recuperar alguna funcionalidad que hemos perdido con la integración global con el resto de productos de Sego.
7 – Y para cerrar, ¿algún último mensaje que quieras compartir con la comunidad de TodoCrowdlending.com?
Estamos muy agradecidos con toda la comunidad de TodoCrowdlending.com, por todo el apoyo que nos han dado desde el principio, por lo que nos gustaría poder ofrecer a todos ellos una llamada personalizada con uno de nuestros gestores bien para ver todas las dudas acerca de la inversión en factoring o la configuración del autoinvest, y a nivel del Grupo Sego, una llamada personalizada con un Gestor para poder hacer una planificación financiera integral.
¡Gracias por tu tiempo, Sergio!
***** [...]
abril 11, 2023¡Saludos Crowdlenders!
Aquí estamos un mes más trayendo los datos y las novedades de una de las plataformas acerca de la cual más nos preguntáis y que es sin duda uno de los marketplaces con más proyección en este 2023, liderando con frecuencia los datos de crecimiento relativo (porcentual) en nuestro ranking global estadístico. En efecto, estamos hablando un mes más de hive5…
…Así que… ¿Quieres saber qué tal le ha ido a este marketplace en el mes de marzo y qué novedades nos ha traído en estas últimas semanas?, pues quédate porque te lo contamos… ¡YA MISMO! 🙂
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Echando un vistazo a sus números… ¡Manita de Millones!Últimas Novedades y Planes a FuturoEl Despegue de los Préstamos BNPL de Ruptela y su Doble Escudo de SeguridadLa Fortaleza de Ekspres Pozyczka, Rentable en apenas Medio Año desde su CreaciónNuestra Opinión
Echando un vistazo a sus números… ¡Manita de Millones!
hive5 ha comenzado a usar el eslogan de “Fastest Growing Marketplace to Invest in Loans” y la verdad es que no es para menos: los datos le dan la razón y mes a mes lo corroboramos en nuestro informe estadístico… Esta plataforma está batiendo récords de crecimiento en sus etapas iniciales y a medio-largo plazo puede llegar a tener un recorrido enorme y ser un actor muy relevante del mercado crowd.
Este mes el hito que ha pulverizado hive5 es precisamente llegar a los 5 millones de euros financiados… ¡su primera manita de millones! (5.337.464 euros para ser exactos). Con más de 1,49 millones de euros invertidos solo en este pasado mes de marzo (1.495.419 euros), hive5 sigue en una tendencia ascendente que la sitúa como una de las plataformas líderes en crecimiento relativo del ranking de estadísticas mensual.
Su crecimiento por volumen en términos relativos ha sido de nada menos que 39%, liderando esta clasificación en todo el sector crowd europeo.
Prueba de la consistencia de la plataforma es que a fecha de marzo 2023, ya había repagado de vuelta a los inversores nada menos que 3.208.158 euros de préstamos concluídos, que suponen el 60% de su portfolio total.
La tasa de interés anual medio para el inversor se ha incrementado al 15,21% de media, subiendo otro 0,1% adicional con respecto al mes anterior y manteniéndose como uno de los marketplaces punteros a nivel rentabilidad en estos momentos.
Por último, el marketplace cuenta ya con más de 725 inversores activos, 114 nuevos este mes, y un 18,6% de crecimiento relativo, lo que constituye también una de las mejores métricas de usuarios activos de las plataformas del sector crowd.
Últimas Novedades y Planes a Futuro
El Despegue de los Préstamos BNPL de Ruptela y su Doble Escudo de SeguridadSin duda una de las novedades este mes ha sido la adopción masiva por parte de los inversores de hive5 de los préstamos del Originador Ruptela, que si bien quizá no cuentan con la punta de rentabilidad de Ekspres, sí cuentan con unas enormes ventajas que probablemente los convierten en un excelente complemento a estos. Repasemos sus ventajas clave:
*Son préstamos con Buyback y además con Colateral, con lo que presentan un doble escudo de seguridad en caso de impago del prestatario
*Además, presentan una característica única que facilita en gran medida la recaudación de impagos y morosos en caso de que se produjese, y es que Ruptela puede interrumpir inmediatamente los servicios de trackeo de flota que ofrece al prestatario en cuanto haya siquiera un solo día de retraso en el pago de sus cuotas.
*Por último, Ruptela es sin duda una empresa de clase mundial, con clientes en 127 países y cuentas en beneficio totalmente auditadas, accesibles desde el portal de hive5.
La Fortaleza de Ekspres Pozyczka, Rentable en apenas Medio Año desde su CreaciónLa otra buena noticia del mes ha sido la presentación de resultados del Originador inicial de hive5, Ekspres Pozyczka, especializado en la concesión de préstamos personales en Polonia, que arroja unos números verdaderamente positivos, con la empresa comenzando a ser rentable en poco más de medio año desde su creación y comienzo de actividad. Algunos de los highlight son:
• Volumen de préstamos concedidos acumulados (hasta enero 2023): 3 202 000 Eur
• Ingresos operativos netos en enero: 224 000 Eur
• Préstamos brutos recibidos en enero: 1 245 000 Eur
Nuestra Opinión
Tienes la ficha / review completa con nuestras impresiones acerca de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones
Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales cada inversor debe tomar sus propias decisiones. [...]
abril 6, 2023Kirsan Invest es la nueva plataforma de crowdlending inmobiliario perteneciente al grupo Kirsan International, un conglomerado que acumula más de una década de experiencia en el sector de la construcción y que habilita de esta forma la posibilidad de invertir en sus proyectos de desarrollo inmobiliario a todos los inversores desde tan solo 50 euros por proyecto.
En España, la plataforma (https://kirsaninvest.es/) opera en colaboración con Socilen -una conocida marca dentro del sector crowd español- pero recientemente Kirsan ha decidido no continuar desarrollando sus plataformas locales y lanzar su plataforma global (https://kirsaninvest.eu/) con una mayor amplitud operativa y muchas más opciones para diversificar como usuarios inversores.
En este artículo te ofrecemos nuestras primeras impresiones, opiniones y experiencias con esta última plataforma de crowdfunding inmobiliario.Tabla de contenidos
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Kirsan Invest Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión, Análisis y Reseña¿En qué Consiste KirsanInvest Cómo Funciona?Opinión Kirsan Invest Crowdfunding Reseña y AnálisisVentajas de Kirsan Invest – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – OpinionesKirsan Invest España – Datos de contactoKirsan International, algunos números del Grupo KirsanKirsan Invest Foro
Kirsan Invest Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión, Análisis y ReseñaKirsan Invest cuenta a priori con varias fortalezas en su haber, entre las que destacan la posibilidad de invertir en proyectos de alta rentabilidad de un grupo internacional consolidado como Kirsan International, con más de 10 años de actividad a sus espaldas con mínimos de inversión bajos y toda la diversificación que aporta un portfolio inmobiliario multinacional como el que atesora la compañía.
Cabe reseñar que todos los proyectos que publica Kirsan Invest son proyectos propios, desarrollados por el Grupo Kirsan International y por tanto alineados con los intereses de los inversores (de ahí su eslogan “donde tú inviertes, nosotros invertimos”.
Como posibles aspectos a mejorar, la ausencia -por el momento- de mercado secundario puede penalizar la liquidez de nuestras inversiones, aunque afortunadamente el horizonte temporal de vencimiento medio es de 12 meses o menos y está prevista la implementación de esta funcionalidad en un futuro próximo.
¿En qué Consiste KirsanInvest Cómo Funciona?Opinión Kirsan Invest Crowdfunding Reseña y Análisis
Ventajas de Kirsan Invest – Puntos Fuertes
➊ Kirsan es una plataforma gestionada por expertos en el sector de la construcción con más de 10 años en el sector. Todos los proyectos publicados son proyectos propios, desarrollados, gestionados y comercializados por el propio Kirsan Holding, un conglomerado con más de un millar de empleados.
➋ Kirsan es un grupo que opera en 8 países diferentes, incluyendo España, Suiza, Letonia, Moldavia, Ucrania, Rumania, Rusia y Alemania, lo cual, unido al bajo mínimo de inversión por operación (50 euros) hace que sea potencialmente una opción atractiva a nivel de diversificación
➌ Por lo general los proyectos en Kirsan tienden a ser de elevado rendimiento (media entre el 12 – 13% anual) y plazo relativamente corto para operaciones inmobiliarias (en el entorno de 12 meses).
Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones
➊ Dentro del ámbito del crowdfunding / crowdlending, Kirsan Invest es todavía una plataforma joven con lo que todavía no tenemos un histórico extenso para valorar la plataforma per se (el Grupo Kirsan sí tiene detrás una dilatada y exitosa trayectoria que en principio apunta buenas maneras para su plataforma crowd).
➋ Siempre será de agradecer una funcionalidad de mercado secundario o alguna alternativa para salir anticipadamente de nuestras inversiones, prevista su implementación en un futuro próximo. Además, siempre sería deseable contar con una versión en castellano.
Kirsan Invest España – Datos de contacto
Kirsan Invest pone a disposición de todos los inversores el siguiente email de soporte: [email protected]
Kirsan Invest España tiene su sede física en Calle Prof. Ana Rojo, 3, 46910 Alfafar, Valencia
En nuestras interacciones con sus responsables han atendido todas nuestras dudas y preguntas de forma ágil y diligente.
Kirsan International, algunos números del Grupo Kirsan
Kirsan International es un grupo internacional con más de un millar de empleados presente en 8 países operativo desde 2010 que acumula 18 complejos residenciales construidos, más de 2400 apartamentos y 225.460 metros cuadrados edificados con otros 7 complejos y 279.871 metros cuadrados en proceso. Sin duda, se trata de números que demuestran la envergadura del grupo detrás de estos proyectos.Kirsan Invest Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowdlending inmobiliario?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro KirsanInvest para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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Author RatingAggregate Rating4.5 based on 2 votes Software Name Kirsan InvestOperating System WebSoftware Category Alternative InvestmentsPrice
EUR 50Landing Page https://c.trackmytarget.com/?a=f19nsn&i=stz16w [...]
abril 3, 2023¡Muy buenas Crowdlenders!
Por votación popular vamos a continuar con la saga de los SúperBonus, es decir, las mejores promociones de bienvenida que ofrecen en la actualidad las diferentes plataformas de crowdlending…
¡Y es que claro!, entre las decenas y decenas de plataformas que tenemos para elegir, encontrar una plataforma de calidad que ofrezca un bonus de excepcional no es nada fácil… ¡pero para eso estamos nosotros, filtrando y cribando una a una las ofertas de bienvenida y los códigos promocionales de todas las empresas de crowdlending!
En el Clip de hoy os traemos un bonus exclusivo que lleva tiempo con nosotros pero que ha recibido una sustancial mejora que lo ha convertido prácticamente en uno de las mejores promociones de bienvenida permanentes que tenemos, y además esta, en exclusiva para vosotros, crowdlenders…
Y concretamente nos estamos refiriendo a la promo de BRICKSTARTER, la plataforma especializada en la inversión crowd en apartamentos turísticos de toda la geografía española que está cogiendo una enorme tracción en estos últimos meses
Promo Code Brickstarter Bonus de Bienvenida 2023
Pues bien, Brickstarter ofrece en exclusiva, solo para los Crowdlenders, nada menos que 50 eurazos tras realizar la primera inversión desde 50 euros en la plataforma... Y es que desde TodoCrowdlending ya teníamos una muy buena promo de 25 euros como regalo de bienvenida, pero este bonus, amigos míos, se acaba de duplicar, y solo lo vais a ver aquí, en TodoCrowdlending.
Vale, vale, vale… Y… ¿cómo se accede a esta promo de bienvenida? Muy sencillo, solo tenéis que registraros desde nuestro enlace exclusivo e introducir el código TODO50. ¡Así de simple! En cuanto hagáis vuestra primera inversión desde 50 euros os darán nada menos que 50 euros gratis para invertir en vuestra siguiente oportunidad… ¡No se puede pedir más!
¡Y eso es todo por hoy!, ya sabéis que tenéis nuestro enlace y código para esta súper promo en la descripción de este clip. En las próximas entregas nos seguiremos esforzando para traeros las mejores plataformas, promos y estadísticas del universo crowd así que por favor, dadle a la campanita, suscribíos ya mismo y ya sabéis que si queréis más información la tenéis TODA en TODOcrowdlending.com! [...]
marzo 30, 2023Fintown es una plataforma checa de inversión perteneciente al Grupo Vihorev, un importante conglomerado inmobiliario del que hemos visto proyectos publicados en plataformas como Debitum, Upvest o Fundlift y que nos propone invertir en operaciones con inmuebles como garantía a través de un novedoso producto de inversión denominado “RENTAL”, con características únicas, que entre otras cosas acumula intereses diarios y nos da flexibilidad para hacer líquida nuestra inversión cuando así lo deseemos.
Sin duda es una proposición de valor interesante la que nos propone esta plataforma… pero… ¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones como usuarios de la misma?… pues… ¡No te pierdas nuestra súper review!Tabla de contenidos
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Fintown Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarFintown es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Cómo Unirse a FintownFintown Rental – ¿Qué tiene de especial este Producto?Fintown VIP ClubOpinión Fintown P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Fintown – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a tener en cuentaFintown Foro
Fintown Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar
RENTABILIDAD: Fintown presenta operaciones con tasas de interés típicamente entre el 9 y el 12%, con la media situada más próxima al rango superior, en el entorno del 11% anual. Con estos valores la plataforma se sitúa en la media o por encima de la media de las rentabilidades ofrecidas en el sector, con a priori un muy buen equilibrio rentabilidad – riesgo.
SEGURIDAD: Todos los proyectos de Fintown presentan un activo como garantía, generalmente un apartamento o algún otro tipo de inmueble (podemos consultar el LTV de cada proyecto, y en nuestra experiencia estos se suelen mantener en valores bajos, por debajo de la media del sector). Además, todas las operaciones cuentan como mínimo con un 20% de skin in the game del Grupo Vihorev, lo que garantiza que los intereses de la plataforma y el promotor estén alineados con los nuestros como usuarios inversores.
DIVERSIFICACIÓN: Fintown cuenta con varias oportunidades simultáneas abiertas para la inversión, lo cual es de agradecer para la diversificación de nuestra cartera, especialmente en las primeras etapas de vida de una plataforma de inversión, que suelen ser las más complicadas en este sentido. Debemos recordar, eso sí, que -para bien o para mal- todos los proyectos publicados tienen un nexo común: el Grupo Vihorev.
LIQUIDEZ: Fintown se promociona como la plataforma en la que “no necesitas mercado secundario”, y es cierto que su tipología de producto específica, RENTAL sí ofrece ventanas de liquidez a discreción una vez pasado el periodo inicial mínimo SIN penalización y con todos los intereses diarios devengados hasta la fecha, lo cual aumenta notablemente la liquidez de nuestras inversiones en la plataforma proporcionándonos una vía de early exit sin complicaciones y sin mercados secundarios cuando así lo deseemos. Incluso podemos solicitar la salida anticipada ANTES del periodo mínimo (aunque en este caso, y solo en este caso, sí que habrá que pagar una penalización).
FUNCIONALIDAD: Interfaz limpia y fácil de usar a la par que funcional. Aunque veais en la review pantallazos en inglés, ya está traducida al castellano y en breve se implementará una versión mejorada de la página traducida.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Sin demasiadas referencias todavía en agregadores de opinión externos como Trustpilot, etc, sí tenemos una muy buena impresión inicial en nuestros contactos con el equipo gestor y el personal de soporte de la plataforma.Fintown es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Fintown es el nombre comercial de Fintown s.r.o. con ID de registro 17323657 y domicilio social en Prvního pluku 211/5 Praha 8, 186 00.
*La empresa se registró el 13 de julio de 2022, con un capital social de 1000 CZK
*La actividad que figura en el registro es la de “Rental of real estate, apartments and non-residential premises,
production, trade and services not listed in Annexes 1 to 3 of the Trade Licensing Act. Fields of free trade: – mediation of trade and services -wholesale and retail sale – purchase, sale, management and maintenance of real estate”, lo cual es acorde con las operaciones de la plataforma.
Como Administradores figuran en el registro Maxim Vihorev y Vladislav Siganevich, lo que coincide con los cargos presentados en la sección ABOUT US.* Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Fintown sea un scam o estafa.
Cómo Unirse a Fintown
Fintown tiene un proceso de registro muy sencillo, comparable al resto de plataformas crowd a las que estamos acostumbrados. Todo comienza con el típico formulario breve de registro.A continuación deberemos validar nuestra dirección de correo electrónico y seremos dirigidos al proceso obligatorio de KYC, que en este caso se realiza a través del partner Identomat. No se trata de un proceso para nada complicado, y simplemente tendremos que tener a mano nuestro DNI o ID equivalente y estar listos para el típico selfie.Una vez completados estos sencillos pasos ya podremos realizar nuestra primera transferencia / depósito y comenzar a invertir en las oportunidades disponibles.
Fintown Rental – ¿Qué tiene de especial este Producto?Rental es una tipología de producto única que solo encontraremos en Fintown y que constituye la verdadera esencia y elemento novedoso de la plataforma, con lo que es importante conocer sus características fundamentales:
1 – Se trata de una operación con Early Exit, que a partir de una duración mínima (que puede ser solo 1 mes o más -lo especifican en cada proyecto-) nos permite salir de la misma y recuperar nuestro capital e intereses SIN ninguna penalización y SIN necesidad de mercado secundario. Además, si así lo deseamos, se puede incluso solicitar el Early Exit ANTES del periodo mínimo, aunque en este caso si perderemos intereses y pagaremos una penalización.
2 – Los intereses se devengan DIARIAMENTE, es decir, decidamos cuando decidamos salir -tras el periodo mínimo- no perderemos ni un solo día de ganancia de interés hasta la fecha de salida.
3 – Se tratan de operaciones a tipo de interés fijo, que no dependen -por ejemplo- de que se alquilen o no los apartamentos o de que se tarde más o menos en construir o alquilar. El activo subyacente de cada una de estas operaciones es siempre un inmueble (consultar la ficha de cada proyecto) con su propio flujo de recursos y con un LTV suficientemente bajo como para cubrir a priori posibles retrasos o impagos.
Fintown VIP ClubVIPClub es la nueva función o programa de lealtad implementado por Fintown desde finales de agosto 2023 que ofrece recompensas de hasta un 1% de interés adicional para inversores dispuestos a invertir elevadas cantidades en sus proyectos, tienes toda la info en la sección VIP de este enlace.
Opinión Fintown P2P Crowdfunding Reseña
Ventajas de Fintown – Puntos Fuertes
1) Producto de inversión innovador, con algunas de las características más demandadas por los inversores y con un mínimo de inversión muy accesible.
2) Atractivos parámetros basales de rentabilidad / riesgo / plazo que convierten a Fintown en una plataforma muy competitiva en el mercado actual crowd.
3) Grupo gestor de gran experiencia en el sector y con el plus de geodiversificación que nos aporta una plataforma radicada en la República Checa.
Debilidades y Aspectos a tener en cuenta
1) Plataforma de relativamente reciente creación en la que queda por constatar el desempeño y calidad de servicio en el medio-largo plazo.
2) Plataforma eminentemente mono-originadora, con un gran grupo empresarial detrás, sí, pero en última instancia totalmente dependiente del desempeño del mismo.
Fintown Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma checa de crowdinvesting?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Fintown para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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Author RatingAggregate Rating4.5 based on 11 votes Software Name FintownOperating System WebSoftware Category Alternative InvestmentsPrice
EUR 50Landing Page https://c.trackmytarget.com/?a=z77799&i=stz16w [...]
marzo 26, 2023Tabla de contenidos
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Definición SGR Qué esSociedades de Garantía Recíprocas – Cómo FuncionanInvertir en Préstamos SGR
Definición SGR Qué es
¡Saludos Crowdlenders!
Y… Bienvenidos a una nueva edición del DFC, es decir, el Diccionario Financiero del Crowdlender, en el cual aprovechamos para repasar algunos de los términos y la jerga que nos encontramos en nuestro camino como sufridos inversores.
En la edición de hoy vamos a repasar lo que son las SGR, un acrónimo con el que podemos toparnos explorando las plataformas de crowdlending en España
Y es que… ¿qué será exactamente esto de una SGR?… será acaso una Sesión Gratis de Reflexología o quizá una Sangría Gaznápira Recurrente???
No, ¡no es nada de eso!, pero no os preocupéis porque lo aclaramos todo en unos segundos… ¡¡vamos allá!!
Una SGR es por definición una Sociedad de Garantía Recíproca, esto es, una entidad financiera cuyo propósito principal es facilitar el acceso al crédito de las Pymes y mejorar sus condiciones de financiación actuando como avalistas de dichas empresas ante bancos, etc.
Sociedades de Garantía Recíprocas – Cómo Funcionan
Están compuestas por una serie de Socios Partícipes, que son precisamente las empresas beneficiarias de los avales -las prestatarias que desean solicitar crédito- así como una serie de Socios Protectores que pueden ser desde Comunidades Autónomas hasta Cámaras de Comercio, pasando por Diputaciones Provinciales o incluso empresas privadas que son los que en definitiva aportan capital y músculo financiero para el correcto desempeño de las SGR.
Cabe reseñar, por cierto, que TODAS las SGR están sujetas a la supervisión directa del Banco de España.
Vale, todo esto está fenomenal, pero ¿qué implicaciones tienen las Operaciones SGR para un inversor en crowdlending?
Invertir en Préstamos SGR
Muy sencillo, las operaciones garantizadas por SGR son identificadas en la Circular 4/2016 del Banco de España como operaciones “sin riesgo apreciable,” es decir, la misma categoría que las operaciones con los Bancos Centrales, Administraciones Centrales y los fondos de garantía de depósitos europeos, entre otros.
Así que muy probablemente sean las operaciones con un perfil de riesgo menor que nos vamos a encontrar invirtiendo en crowdlending
Y os preguntaréis… vale, con ese poco riesgo ¿qué tal van entonces de rentabilidad?
Pues normalmente estas operaciones tienen un rendimiento acorde con su riesgo, es decir, bajo, de los más bajos que podemos encontrar dentro del espectro crowd. Normalmente su rendimiento se suele expresar como un diferencial con el euríbor (por ejemplo euríbor +2%), y ¡ojo!, estamos hablando que el euríbor ha estado a “0” o negativo durante muchos meses, aunque es verdad que con la inflación galopante que impera, este escenario está cambiando rápidamente.
Vale, si tenéis interés en este tipo de operaciones de crowdlending asegurado por SGR debéis saber que hay muy pocas plataformas que lo ofrecen. Probablemente la más destacada sea MyTripleA con Colectual también incorporando este tipo de operaciones al mix en tiempos recientes.
¡Y eso es todo por hoy!, no os perdáis nuestras próximas entregas del DFC, el Diccionario Financiero del Crowdlending… [...]
marzo 21, 2023Ener2Crowd es una plataforma italiana con sucursal aquí en España especializada en crowd ecológico, esto es, operaciones de crowdlending y crowdequity en proyectos que cumplen todos los criterios para ser considerados 100% sostenibles, aportando valor añadido como la generación de energía limpia, cuidado de la biodiversidad, eficiencia, etc.-… Todo ello, por supuesto, ofreciendo además una rentabilidad más que atractiva para sus usuarios inversores…
¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones después de investigarla y probarla desde dentro?… ¡No te pierdas nuestra review!Tabla de contenidos
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Ener2Crowd Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarEner2Crowd es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión Ener2Crowd P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Ener2Crowd – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Ener2Crowd OpinionesEner2Crowd Foro
Ener2Crowd Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarRENTABILIDAD: Ener2Crowd presenta oportunidades de crowdlending cuyo tipo de interés anualizado oscila típicamente entre el 5% y el 8% -dependiendo también de la puntuación de riesgo de la operación-, con una media que se sitúa entre el 6,5 y el 7%. A pesar de que pueden no ser rentabilidades punteras comparadas con algunos otros nichos de inversión crowd, lo cierto es que sí son rentabilidades aceptables e incluso por encima de la media dentro del sector del crowdlending de impacto positivo.
SEGURIDAD: Todos los proyectos listados en el marketplace de Ener2Crowd han debido pasar previamente un estricto proceso de filtrado que incluye una valoración independiente externa y una puntuación interna por parte de la plataforma (EnerScore). A pesar de que no hay inversión sin riesgo, el hecho de que cuenten con una tasa de default “0” tras un lustro de operaciones, es sin duda un dato muy significativo acerca de la calidad de este proceso de gestión de riesgo por parte de Ener2Crowd.
DIVERSIFICACIÓN: Ener2Crowd puede brindarnos una doble vertiente de diversificación en nuestra cartera, incluyendo la diversificación extrínseca que aporta el crowdlending sostenible como tipología infrecuente en la mayoría de portfolios crowd y la diversificación intrínseca dentro de la misma plataforma con proyectos de diverso origen y -a futuro- geolocalización, incluyendo proyectos italianos y próximamente españoles y alemanes.
LIQUIDEZ: Quizá el punto débil en estos momentos de Ener2Crowd sea la relativa falta de liquidez de sus operaciones. Con proyectos cuyo horizonte temporal se mide típicamente en años y sin la presencia de un mercado secundario que ayude a paliar esta carencia, debemos asumir que nuestro capital estará en parte bloqueado hasta que se vayan amortizando las cuotas y concluya el proyecto.
FUNCIONALIDAD: Con una interfaz sencilla y funcional, una perfecta traducción al castellano e incluso una app Ener2Crowd nativa para acceder a las oportunidades y gestionar nuestra cartera, la plataforma se encuentra claramente por encima de la media en este apartado.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Con una extraordinaria puntuación de nada menos que 4,9 sobre 5 en el conocido agregador de opiniones Trustpilot y liderando de forma consistente nuestros rankings de confianza mes a mes, sin duda este es uno de los aspectos más destacados de la plataforma ¡Chapeau!Ener2Crowd es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Ener2Crowd SRL SB es una empresa italiana con domicilio social en Corso Indipendenza 1, 20129 Milán y Número de Registro P.IVA 105850965
*En España tenemos su sucursal Ener2Crowd SRL SB, con domicilio social en Calle Velázquez 37, 1° planta, 28001 y NIF W0241229D, constituída en abril de 2022, y cuyo objeto social registrado es el de “La conceptualización, producción, desarrollo y comercialización de una plataforma avanzada de préstamo social/colaborativo o crowdfundíng, caracterizada por su especialización en el sector energético”
*En Italia constan como fundadores de la empresa Niccolo Sovico, Sergio Pedolazzi, Paolo Baldinelli y Giorgio Mottironi, todos profesionales con amplias competencias y experiencia relevantes en el sector de Ener2Crowd y con perfiles verificados en redes profesionales.*Como respresentante legal en España figura David Llonch, profesional de amplia experiencia en sectores relevantes al nicho de la empresa y específicamente con experiencia en el sector del lending y en puestos de similar relevancia al cargo que desempeña en Ener2Crowd.
*A nivel regulatorio, Ener2Crowd -y por extensión todas sus sucursales- está autorizada por el CONSOB y la Banca d’Italia para operar en toda la Unión Europea.
*Ener2Crowd es partner de LemonWay, encargado de la gestión de pagos en la plataforma.
Opinión Ener2Crowd P2P Crowdfunding Reseña
Ventajas de Ener2Crowd – Puntos Fuertes
1) Operaciones de alta calidad en el marketplace, con un excelente equilibrio entre sostenibilidad / impacto positivo y performance / rendimiento para el usuario inversor.
2) Plataforma con elevada diversificación potencial, aunando un caudal suficiente de proyectos con diferentes geolocalizaciones y un mínimo de inversión accesible (desde 100 euros).
3) Firme compromiso de la plataforma y su equipo con el medioambiente y la sostenibilidad, multicapa y trasversal, más allá de la mera fachada, con beneficios medibles en cada proyecto, posibilidad de contacto directo con los promotores por parte de los inversores, promos específicas orientadas a incentivar la inversión joven (Green Generation) y la protección medioambiental (Bosque de la Energía), etc.
4) Excelente proceso de filtrado y selección de proyectos con evaluación externa independiente y estricta puntuación interna (EnerScore) que se traduce en una cartera de préstamos con 0 defaults hasta la fecha en todos sus años operativa, ¡sin duda un punto fuerte a favor de la plataforma!
Debilidades y Aspectos a mejorar – Ener2Crowd Opiniones
1) Teniendo cuenta la duración media de los proyectos publicados, echamos de menos funciones de mercado secundario -aunque nos consta que su implementación es prioritaria y se llevará a cabo en los próximos meses-
2) Sabemos que están en camino, pero estamos deseando ver proyectos radicados en España en la plataforma.Ener2Crowd Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataform española de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Ener2Crowd para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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Author RatingAggregate Rating4.5 based on 2 votes Software Name Ener2CrowdOperating System WebSoftware Category Inversiones Crowd EcológicasPrice
EUR 100Landing Page https://www.ener2crowd.com/es/home [...]
marzo 20, 2023El crowdfunding inmobiliario es una forma de financiamiento colectivo que ha ganado popularidad en todo el mundo. En Colombia, esta modalidad de inversión en bienes raíces ha ido creciendo de manera significativa en los últimos años, debido a la falta de opciones tradicionales de inversión en el mercado inmobiliario.
El crowdfunding inmobiliario es una forma de inversión que permite a los inversionistas invertir en proyectos inmobiliarios, en línea, a través de plataformas diseñadas para ello. Los inversionistas pueden invertir en proyectos específicos, con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad.
En Colombia, el crowdfunding inmobiliario es una actividad regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia, entidad encargada de supervisar y regular las actividades financieras del país.Tabla de contenidos
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Plataformas de crowdfunding inmobiliario en ColombiaKameDiversyfundRangoVICOColombia Crowfunding Inmobiliario Regulación
Plataformas de crowdfunding inmobiliario en Colombia
En Colombia, hay varias plataformas de crowdfunding inmobiliario que han ganado popularidad en los últimos años. A continuación, te presentamos algunas de las plataformas más relevantes:
Kame
Kame es una plataforma de crowdfunding inmobiliario colombiana que ofrece a los inversionistas la oportunidad de invertir en proyectos inmobiliarios de alta calidad. Los proyectos ofrecidos en la plataforma incluyen apartamentos, oficinas y locales comerciales en diferentes ciudades de Colombia. Los inversionistas pueden invertir desde 10.000.000 pesos colombianos y los rendimientos pueden ser de hasta el 20% anual.
Diversyfund
Diversyfund es una plataforma de crowdfunding inmobiliario estadounidense que ofrece a los inversionistas la oportunidad de invertir en proyectos inmobiliarios en diferentes países, incluyendo Colombia. Los proyectos ofrecidos en la plataforma incluyen edificios de apartamentos, oficinas y locales comerciales. Los inversionistas pueden invertir desde $500 dólares estadounidenses y los rendimientos pueden ser de hasta el 17% anual.
Rango
Rango es una plataforma de crowdfunding inmobiliario colombiana que ofrece a los inversionistas la oportunidad de invertir en proyectos inmobiliarios en diferentes ciudades de Colombia. Los proyectos ofrecidos en la plataforma incluyen apartamentos, oficinas, locales comerciales y hoteles. Los inversionistas pueden invertir desde 500.000 pesos colombianos y los rendimientos pueden ser de hasta el 22% anual.
VICO
VICO es una plataforma de crowdfunding inmobiliario colombiana que ofrece a los inversionistas la oportunidad de invertir en proyectos inmobiliarios en diferentes ciudades de Colombia. Los proyectos ofrecidos en la plataforma incluyen apartamentos, oficinas y locales comerciales.
Colombia Crowfunding Inmobiliario Regulación
En cuanto a la regulación, el crowdfunding inmobiliario en Colombia es supervisado por la Superintendencia Financiera de Colombia. En el año 2019, la entidad emitió la Circular Externa 100-000005, que establece los requisitos y los procedimientos para la constitución y el funcionamiento de las sociedades de financiamiento colaborativo. Además, la circular establece que las plataformas de crowdfunding inmobiliario deben cumplir con las normas y regulaciones aplicables a la venta de valores en Colombia. [...]
marzo 13, 2023¡Saludos Crowdlenders!
Aquí estamos un mes más trayendo los datos y las novedades de una de las plataformas acerca de la cual más nos preguntáis y que es sin duda uno de los marketplaces con más proyección en este 2023, liderando con frecuencia los datos de crecimiento relativo (porcentual) en nuestro ranking global estadístico. En efecto, estamos hablando un mes más de hive5…
…Así que… ¿Quieres saber qué tal le ha ido a este marketplace en el mes de febrero y qué novedades nos ha traído en estas últimas semanas?, pues quédate porque te lo contamos… ¡YA MISMO! 🙂
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Echando un vistazo a sus números… ¡Acechando los 4 Millones de euros Financiados desde Origen!Últimas Novedades y Planes a FuturoNuestra Opinión
Echando un vistazo a sus números… ¡Acechando los 4 Millones de euros Financiados desde Origen!
Alcanzar la cifra de 4 millones de euros financiados en poco más de medio año desde el inicio de operaciones, implica que los 10 millones de euros en el primer año son relativamente factibles… Esto es un hito muy notable, que muy pocas empresas en los últimos tiempos han logrado al vencer el primer aniversario de su creación. ¿Lo conseguirá hive5? Estaremos atentos, de momento, ¡veamos sus números de febrero un poco más en detalle!
Con ya más de 3.800.000 euros de inversión acumulada en la plataforma (3.842.045 euros para ser exactos) y con más de 1,08 millones de euros invertidos solo en este pasado mes de febrero (1.081.770 euros), hive5 sigue en una tendencia ascendente que la sitúa como una de las plataformas líderes en crecimiento relativo del ranking de estadísticas mensual.
Su crecimiento por volumen en términos relativos ha sido de nada menos que 39%, liderando esta clasificación en todo el sector crowd europeo.
Prueba de la consistencia de la plataforma es que a fecha de febrero 2023, ya había repagado de vuelta a los inversores nada menos que 1.908.793 euros de préstamos concluídos, que suponen el 50% de su portfolio total.
La tasa de interés anual medio para el inversor se ha incrementado al 15,1% de media, subiendo otro 0,2% adicional con respecto al mes anterior y manteniéndose como uno de los marketplaces punteros a nivel rentabilidad en estos momentos.
Por último, el marketplace cuenta ya con más de 611 inversores activos, 83 nuevos este mes, y un 15,7% de crecimiento relativo, lo que constituye también una de las mejores métricas de usuarios activos de las plataformas del sector crowd.
Últimas Novedades y Planes a FuturoEl mes pasado os comentábamos que los préstamos BNPL ya estaban disponibles en el marketplace y lo cierto es que poco a poco esta tipología de activo va cogiendo tracción y ganando volumen y cuota dentro de la plataforma.
Además, el equipo de hive5 se está centrando estas semanas en “mejoras de calidad de vida” de la página web, en concreto, en breve tendremos la posibilidad de descargarnos nuestros Estados de Cuenta directamente desde nuestro perfil de usuario.
Por último, si alguno de vosotros está este fin de semana (17 y 18 de marzo) en el Congreso de INVEST STUTTGART en Alemania, que sepáis que el CEO de hive5, Ričardas Vandzinskas, también estará allí, así que si tenéis interés en hablar con él directamente escribid a [email protected] para organizarlo todo.
Nuestra Opinión
Tienes la ficha / review completa con nuestras impresiones acerca de esta plataforma aquí mismo: hive5 Opiniones
Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales cada inversor debe tomar sus propias decisiones. [...]
marzo 4, 2023Hausera es una plataforma de inversión en inmuebles tokenizados especializada en la modalidad de house flipping, esto es, la compra de una propiedad, su reforma aportando valor añadido y la venta a mayor coste para generar una plusvalía en un marco temporal relativamente corto. Otra plataforma que se suma a esta imparable oleada de empresas de inversión en tokens que asalta el mercado desde finales de 2022…
La cuestión es… ¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones después de investigar y probar desde dentro esta plataforma de tokenización inmobiliaria?… ¡No te pierdas nuestra review!Tabla de contenidos
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Hausera Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarHausera es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión Hausera P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Hausera – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Housera OpinionesAlternativas a HauseraHausera Foro
Hausera Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar
RENTABILIDAD: A pesar de que es pronto para tener medias y rangos fiables, parece que la apuesta de Hausera va a estar centrada en proyectos de alta rentabilidad y bajo tiempo de ejecución con rendimientos proyectados que posiblemente estén en línea o superen la media del sector del crowd inmobiliario.
SEGURIDAD: Por la naturaleza implícita de los proyectos publicados, siempre existe un activo real que respalda las operaciones publicadas en el marketplace, y además, todas las oportunidades están sujetas a la autorización y visto bueno previo de una ESI (Empresa de Servicios de Inversión) aprobada por la CNMV.
DIVERSIFICACIÓN: Al ser una plataforma de reciente creación, el caudal de oportunidades de Hausera todavía es muy limitado, con lo que su impacto real en la diversificación de nuestra cartera está lejos todavía de su potencial teórico. Además, el modelo de tokenización de activos inmobiliarios está siendo sobre-explotado en estos comienzos de 2023, con varias plataformas surgidas recientemente operando en este mismo sector, con lo que en ocasiones puede ser difícil para el usuario percibir cuál es el valor añadido que aporta cada una de ellas.
LIQUIDEZ: La base de tokenización sobre la que se erige la plataforma es sin duda una solución técnica que favorecerá a priori la liquidez de nuestras participaciones (en este caso tokens en la red Binance)… Esta por ver, sin embargo, a medio y largo plazo si hay mercado suficiente para el intercambio de estos activos.
FUNCIONALIDAD: Se nota que Hausera.io es una página de relativamente reciente creación con una web en modo “chasis” que falta pulir un poco, con errores -menores- puntuales que en ningún caso afectan al core de la operativa de la plataforma e información (por ejemplo en las FAQ) que perfectamente podría y debería ser ampliada con el tiempo.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Todavía no contamos con opiniones en los agregadores de opinión principales como Trustpilot para Hausera.io, pero nuestra impresión en los primeros contactos y observando las respuestas a otros usuarios es fundamentalmente positiva, con un buen nivel de atención al cliente por parte del equipo.Hausera es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Hausera es un nombre comercial de HoldTX Spain SL, con CIF B67708032 y domicilio en Lugar el buen Retiro (los Dolores), 25, Cartagena, 30310 , Murcia.
* De acuerdo con las fuentes consultadas, el Objeto Social de HoldTX Spain es CNAE 6810: Administración de inmuebles, compra y venta de inmuebles, arrendamiento e inversión y Otras actividades: CNAE 6201. La prestación de servicios de digitalización en operaciones de financiación de proyectos de inversión, consultoría estratégica, tecnología organizativa, lo cual concuerda y es coherente con las actividades que como usuarios observamos en la plataforma Hausera.io
*Según las bases consultadas, consta como fecha de inscripción en el Registro Mercantil de Murcia, Boletín 239, Referencia 542177, diciembre de 2021 y un capital social de 5.000 euros.
*Como Administradores Único figura en el registro Francisco Javier Sánchez. Puesto verificado en redes sociales profesionales como LinkedIN, etc.
Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Hausera sea un scam o estafa.Opinión Hausera P2P Crowdfunding Reseña
Ventajas de Hausera – Puntos Fuertes
1) Muy buenos parámetros basales en las oportunidades propuestas, con rentabilidades por encima de la media y plazos por debajo de la media del sector, lo que la convierten en una opción atractiva por rendimiento puro.
2) Especialización en un modelo de negocio específico (House Flipping) que añade valor y crea diferenciación con el resto de opciones de la competencia.
3) Tokenización como forma de aportar valor a una tipología de inversión que en ocasiones peca de falta de transparencia y liquidez.
Debilidades y Aspectos a mejorar – Housera Opiniones
1) Pendiente evaluar la cartera y el desempeño de los proyectos a largo plazo conforme se vayan liquidando las propiedades adquiridas.
2) Echamos en falta un acabado más limpio de la plataforma, con pequeños errores de navegación y con una información compartida fuera de los proyectos en ocasiones mejorable.
3) A pesar de los loables esfuerzos de tutelaje y formación la operativa basada en tokens cripto puede suponer una barrera de entrada demasiado grande para un amplio sector de usuarios potenciales.
Alternativas a Hausera
En la actualidad existen un buen puñado de plataformas en el sector del crowdfunding inmobiliario que pueden ser alternativas muy interesantes a la propuesta de inversión de Hausea, incluyendo por ejemplo Brickstarter, una empresa orientada a la generación de rentas por alquiler centrada en apartamentos turísticos, Reinvest24, de nuevo orientada a los dividendos mensuales por explotación de propiedades pero con la ventaja de invertir en inmuebles de toda Europa o Urbanitae, una de las mejores propuestas de crowd inmobiliario nacional.
Si te apuntas a cualquiera desde estas plataformas desde nuestros enlaces exclusivos en el párrafo anterior tendrás en cada una de ellas un exclusivo bonus de bienvenida. Por ejemplo, en Brickstarter te llevas 50 euros registrándote desde nuestro enlace y usando nuestro código exclusivo TODO50 tras realizar tu primera inversión. Puedes ver todas las promociones aquí: crowdfunding inmobiliario.
Hausera Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma española de crowdlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Hausera para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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EUR 100Landing Page https://todocrowdlending.com/crowdfunding-inmobiliario/ [...]
marzo 4, 2023Mintos es el mayor marketplace global de crowdlending -incluyendo préstamos P2P (particulares), préstamos P2B (empresas), crowdfactoring, préstamos hipotecarios y una amplia variedad de activos que aúna a más de 60 originadores de crédito (empresas de financiación) con más de 500.000 inversores de más de 60 países diferentes para ofrecer rentabilidades medias superiores al 12%
Todos estos números se pueden resumir en una máxima muy sencilla que resume la esencia del líder del crowdlending europeo: “Si solo nos dejasen quedarnos con una plataforma de crowdlending, eliminando todas las demás, probablemente la que la mayoría eligiese sería Mintos”… Y es que la diversficación que encontramos en la plataforma número 1 del mercado europeo difícilmente lo encontraremos en otras plataformas de la competencia.
Además, desde 2022, Mintos, a través de sus nuevos instrumentos de inversión, las Notas o Notes (grupos de préstamos de un mismo Originador con código ISIN propio) es una plataforma 100% adaptada y regulada en el nuevo marco normativo del crowdfunding y crowdlending europeo.
¿Quieres conocer todos los detalles acerca de esta Súper Plataforma de Crowdlending? ¡No te pierdas nuestra MEGA reseña con TODO lo que necesitas conocer! 🙂Tabla de contenidos
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Qué es Mintos Estadísticas y Datos Generales¿ Mintos Qué Es Exactamente ?Primeros Pasos en Inversión Mintos TutorialMintos Notes – Todo lo que Necesitas SaberCódigo Promocional Mintos Promo CodeMintos RentabilidadCómo invertir en Mintos 2023 ReviewInversión Manual Mintos EntrarEstrategias Mintos Cartera* MINTOS CORE – ESTRATEGIA DIVERSIFICADA* ESTRATEGIA CONSERVADORA* ESTRATEGIA ALTO RENDIMIENTO* ESTRATEGIA PERSONALIZADA MINTOS PRESTAMOSAutoinvertir Mintos AutoinvestConfigurar Autoinvest Mintos Tutorial Paso a PasoMintos Risk Score (Evolución del Mintos Rating)Mintos Ucrania – Impacto de la Guerra Ruso-UcranianaRevisión Mintos Invest & Access… (Obsoleto desde Agosto 2020)Parámetros de Inversión importantes Mintos crowdfunding 2023➊ Divisa➋ Tipos de préstamos en Mintos – Crowdlending Review2.1 Factoraje (Crowdfactoring)2.2 Préstamo a corto plazo (Minicrédito o Microcrédito)2.3 Préstamos Agrarios2.4 Préstamo Comercial (Préstamo P2B)2.5 Préstamo de Pignoración2.6 Préstamo Hipotecario2.7 Préstamo Personal2.8 Préstamo Vehículo➌ País➍ Originadores Mintos (Entidades emisoras de crédito)➎ Mintos Garantía de Recompra (Buyback Guarantee)Mintos Forward FlowMintos Mercado Secundario y LiquidezMintos P2P rentabilidad anualMintos Paga 2023 – Retiros de efectivoMintos App OpinionesAutenticación dos Factores Mintos.esFiscalidad Mintos Review 2023 – Tributación + Hacienda 2022Mintos CNMVMintos España – Opinión Rankia, Finect, Forocoches… ¿ Mintos es de fiar ?Opinión Mintos 2023 – Conclusiones FinalesVentajas de Mintos Crowdlending – Puntos FuertesDesventajas de Mintos Opinión – Aspectos a MejorarOpiniones Mintos código promocional 2023Preguntas y RespuestasMintos Login – ¿Cuál es la página de acceso para entrar Mintos?Mintos Email – ¿Cuál es?Mintos Chat – ¿Está Disponible?¿Cómo Funciona Mintos?¿Cómo Recuperar Dinero Mintos?Mintos Foro
Qué es Mintos Estadísticas y Datos Generales¿ Mintos Qué Es Exactamente ?
Mintos es una plataforma de inversión online en préstamos de todo tipo radicada en Letonia, que actúa a modo de marketplace o punto de encuentro entre entidades financieras de crédito (también denominadas Originadores o Loan Originators) e Inversores.
Los Originadores venden porciones de los préstamos que emiten (ya sean para empresas, particulares, agrarios, hipotecarios, etc.) a inversores particulares que al comprar dichas fracciones del préstamo, adquieren también el derecho a cobro de los correspondientes intereses proporcionales.
Actualmente existen aproximadamente 60 Originadores en el mercado (récord absoluto en este tipo de plataformas) con más de medio millón de inversores registrados (siendo éste también un hito dentro de las plataformas de crowdlending, con Mintos liderando el sector europeo con absoluta contundencia).
Se han invertido ya casi ¡¡10.000.000.000 euros!! (10.000 millones de euros) en la plataforma, que lleva casi una década activa, desde 2015 proporcionando una media de rentabilidad del 12,7% para los inversores, que eligen en qué préstamos invertir a través de un sistema manual, de una función de Autoinvertir o Auto-invest de Mintos muy sencilla de utilizar o una serie de estrategias preconfiguradas como Mintos Core, que permite inversiones extremadamente diversificadas y con gran rentabilidad potencial en tan solo un click sin casi necesidad de experiencia previa en el mundo de los préstamos P2P.
Primeros Pasos en Inversión Mintos Tutorial
Como en cualquier plataforma de préstamos participativos europea regulada, a la hora de darnos de alta como usuario en Mintos deberemos rellenar un sencillo cuestionario en el que indicaremos nuestros datos personales, incluyendo nombre, dirección completa y datos de contacto (ver más abajo el modelo). El registro está abierto a ciudadanos de la Unión Europea, países de América Latina y en general cualquier persona mayor de edad interesada en invertir en préstamos.Una vez introducidos todos los datos y validado el formulario, recibiremos un email de confirmación que deberemos abrir y clicar para verificar nuestra dirección de correo.
Después tendremos que llevar a cabo el procedimiento KYC, que incluye subir documento identificativo, selfie, etc. además de pasar un pequeño test inversor obligatorio en cualquier plataforma regulada europea.
Completados estos pasos lo siguiente será realizar nuestro primer depósito. Podremos aportar fondos a nuestra cuenta de Mintos a través de una transferencia bancaria desde una cuenta a nuestra nombre.
Normalmente en el plazo de 1 o 2 días nuestros fondos ya aparecerán reflejados en nuestra cuenta y podremos empezar a invertir.
Mintos Notes – Todo lo que Necesitas SaberMintos Notes es el nuevo producto regulado que lanzó la plataforma en mayo 2022 y que ha pasado a ser el estándar de inversión desde julio 2022, sustituyendo a los préstamos habituales que encontrábamos en su marketplace. El producto cuenta con unas características particulares, que detallaremos más adelante, pero cuenta también con unas interesantes ventajas:
+ Protección de activos en el marco de la MiFID II
+ Esquema de protección para inversores que cubre hasta 20 000 EUR
+ Un mayor nivel de transparencia
Para generar este instrumento financiero lo que hace Mintos es reunir varios Préstamos con características similares. A cada serie de estos instrumentos se le asigna su propio ISIN, que es el “DNI” de los activos de inversión (todos los fondos, ETFs, etc. tienen uno por poner un ejemplo). De esta forma al invertir en una serie de Notes se obtiene exposición a todos los préstamos subyacentes. Las Notes otorgan el derecho a recibir los pagos e intereses siempre que los prestatarios realicen los reembolsos de acuerdo con el calendario.Código Promocional Mintos Promo Code
Actualmente NO hay ningún código promocional disponible que mejore las condiciones y ventajas de la oferta que obtienes con nuestros enlaces. Recuerda, SOLO en TodoCrowdlending y SIN necesidad de Código Promocional: 1% de TODO lo que inviertas los 90 primeros días + 50 euros de cash directos si inviertes al menos 1000 euros.
Mintos RentabilidadDurante muchos años (más de un lustro, y concretamente entre 2015 y 2019) Mintos ha ofrecido consistentemente rentabilidades NETAS (después de impagos y comisiones si las hubiere) de doble dígito… una hazaña al alcance de muy pocas plataformas crowd y muy pocos activos de inversión en general.
Es cierto que a raíz de la crisis de la Covid-19 y el fallo de algunos Originadores esta rentabilidad se ha visto algo mermada en los últimos tiempos, pero desde luego, parece que -incluso en la compleja situación macro actual- va camino de recuperar la meritoria senda del doble dígito.
Cómo invertir en Mintos 2023 Review
Mintos es una de las plataformas que nos proporciona mayor flexibilidad en cuanto a modos y formas de invertir, abarcando desde una inversión manual 100% activa hasta una gestión de cartera 100% pasiva. Veamos sus formas de inversión en detalle:
Inversión Manual Mintos Entrar
La oferta de préstamos en Mintos es verdaderamente abrumadora, en un momento dado podemos llegar a tener cientos de miles de préstamos para elegir tanto en el mercado primario (el más habitual) como en el mercado secundario (allí donde los inversores venden sus préstamos a otros inversores).
Existen multitud de filtros que podemos emplear en el modo manual, seleccionando tipos de préstamos concretos, rangos de rentabilidad, duración de préstamos y una docena más de parámetros configurables.
Dada la inmensidad del marketplace de Mintos, posiblemente NO sea lo más apropiado la inversión manual para los usuarios novatos en esta plataforma, pero para los veteranos será toda una delicia navegar por los filtros y elegir exactamente las operaciones que desean.
Estrategias Mintos Cartera
Desde agosto 2020, Mintos ha sacado las denominadas “Estrategias”, que son básicamente sets de Autoinversión pre-configurados que sustituyen al denominado Mintos Invest & Access lanzado en 2019 y pueden ser ahora la forma ideal de iniciarse en la inversión diversificada en Mintos sin complicaciones.Las diferentes modalidades que podemos encontrar son las siguientes:
* MINTOS CORE – ESTRATEGIA DIVERSIFICADA
Una modalidad de inversión enfocada hacia la diversificación masiva, probablemente la solución más equilibrada y la primera opción que elegiremos si estamos dando nuestros primeros pasos en la plataforma.
* ESTRATEGIA CONSERVADORA
Modalidad enfocada a la inversión en los originadores de mayor calidad, teóricamente con un riesgo relativamente inferior, pero una rentabilidad potencial un poco más modesta. Puede ser una opción muy interesante.
* ESTRATEGIA ALTO RENDIMIENTO
Modalidad que prioriza la rentabilidad sobre todo lo demás… Sin duda la opción más arriesgada de las 3 carteras pre-configuradas y quizá la menos interesante, porque es posible que el riesgo no compense la punta de rentabilidad adicional que podemos obtener.
* ESTRATEGIA PERSONALIZADA MINTOS PRESTAMOS
En esta modalidad nosotros somos quienes configuramos todos los parámetros a nuestro gusto, es el denominado Autoinvest o Inversión Automática en Mintos, que detallamos en el siguiente apartado.
Autoinvertir Mintos Autoinvest
La función de autoinvertir de Mintos es una herramienta muy potente que nos permitirá definir nuestro perfil de rentabilidad / riesgo como inversor y poner nuestro dinero a trabajar en consecuencia de una forma automática, sin que tengamos que preocuparnos más que de revisar que todo siga según el plan previsto -por ejemplo- una vez al mes o cada 15 días.
Existen numerosos parámetros configurables, desde la moneda o divisa en la que queremos invertir, hasta el rango de rentabilidad que queremos, pasando por los tipos de préstamo que deseamos, duración de los mismos, etc.
La estrategia que seguimos nosotros aquí es muy sencilla: diversificamos al máximo posible entre Originadores y sobre todo, invertimos solo en préstamos con Buyback (garantía de recompra) para que no haya pérdidas y mermas que afecten a vuestra rentabilidad neta.
NOTA: Desde agosto 2020 el Autoinvest está dentro de “Estrategias”, denominándose ahora “Estrategia Personalizada”.
Configurar Autoinvest Mintos Tutorial Paso a Paso
En esta nueva sección os contamos paso a paso cómo configurar el autoinvertir de Mintos para obtener una diversificación óptima y un muy buen rendimiento.Lo primero que tendremos que hacer es localizar la función de Auto Invertir en Mintos para poder configurarlo a nuestro gusto:
➊ El primer paso es pinchar en la pestaña INVERTIR de nuestro Panel de Control.
➋ Dentro de las 4 opciones planteadas, escogeremos AUTO INVERTIR, pinchando sobre ella.
➌ Para iniciar el proceso, pincharemos en el botón azul CREAR UNA NUEVA CARTERA.➍ A continuación nos darán a elegir una serie de estrategias predefinidas, pero nosotros elegiremos PERSONALIZAR ESTRATEGIA.
➎ En divisa seleccionaremos EUR (euros), aunque debemos ser conscientes de que podemos invertir en una docena de monedas extranjeras que Mintos pone a nuestra disposición.
➏ A continuación, en MERCADO, elegiremos PRIMARIO (el mercado secundario es aquel en el que los usuarios ponen a la venta sus préstamos para que los compren otros inversores, pero de momento nos centraremos exclusivamente en el mercado primario, es decir, aquel donde se publican directamente las operaciones que aportan los diferentes Originadores a Mintos).
➐ Posteriormente llegará la hora de examinar las calificaciones y ratings de Mitos acerca de cada uno de los Originadores (emisores de préstamos). Este parámetro es importante porque mide la calidad y fortaleza financiera de una determinada entidad crediticia. Muchos inversores restrigen sus inversiones a Originadores de calificación “A” o “B”, excluyendo todos los que tiene un rating C+ o inferior. Nosotros apostamos por la inclusión de TODOS los originadores, incluidos los de bajo rating, para diversificar aún más nuestro capital, pero cada inversor deberá tomar la decisión con la que esté más a gusto de acuerdo con su estilo de inversión.
➑ Después tendremos que elegir si invertimos solo en préstamos con Garantía de Recompra (Buyback) o incluimos también los que no la tienen. Puesto que más del 95% de las operaciones en Mintos tienen Buyback, en principio no vemos necesario invertir en préstamos sin ella, dado que prácticamente no perdemos diversificación.➒ A continuación, definiremos el tipo de interés mínimo y máximo que estamos dispuestos a aceptar. Por lo general, suele ser relativamente sencillo encontrar operaciones con un 10% de rentabilidad en Mintos, y en tiempos de bonanza podemos incluso subir al 11% o al 12%… pero en nuestra opinión no conviene ser demasiado estrictos en este sentido, a fin de no perder demasiada diversificación por ser exigentes con el rendimiento.
De hecho, la rentabilidad en Mintos suele ser un tema recurrente de debate… ¿qué es más importante, arañar un poco de rentabilidad sacrificando diversificación o ser tolerante y aceptar rentabilidades más modestas invirtiendo en un mayor número de originadores?… Nosotros, en este caso lo tenemos claro: DIVERSIFICACIÓN… pero cada inversor debe tomar sus propias decisiones en base a su perfil 🙂
➓ Posteriormente, debemos seleccionar los plazos en los que estamos dispuestos a invertir en Mintos.
Aquí existen diferentes estrategias: muchos inversores optan solo por invertir en préstamos a corto o medio plazo (menos de 12 meses), otros solo en operaciones a muy corto plazo (menos de 3 meses) y otros no ponen restricciones significativas, invirtiendo en todo el abanico de plazos disponibles.
En aras a la diversificación, nosotros no solemos acotar demasiado este apartado, y normalmente fijamos un máximo muy holgado (habitualmente 36 meses) para capturar un número elevado de Originadores en nuestra cartera. En cualquier caso, al igual que con el parámetro anterior -rentabilidad- es responsabilidad de cada inversor elegir los parámetros que mejor se adapten a su estilo.
➊➊ A continuación especificaremos un nombre identificativo para este Autoinvertir (en Mintos podemos crear tantas estrategias de auto-inversión como queramos, así que si tenemos varias es importante identificar bien cada una de ellas).
➊➋ El parámetro “Dimensión de la cartera” es uno de los aspectos de configuración del Autoinvest que genera más dudas cuando en realidad su concepto es muy sencillo: se trata de la cantidad de la cartera en euros que deseamos que este autoinvertir gestione por nosotros.
Por ejemplo, si tenemos 15.000 euros en Mintos y especificamos aquí 10.000, este Autoinvest comprará préstamos hasta llegar a 10.000 euros y el resto -5.000 euros- quedará como saldo disponible para que hagamos lo que queramos (comprar préstamos en modo manual, usar la modalidad Invest & Access, etc.)
➊➌ A continuación especificaremos el rango que queremos invertir en cada préstamo. Salvo que estemos definiendo una configuración de autoinvertir muy estricta, probablemente lo ideal aquí sea especificar el mínimo posible (50 euros), y es que con literalmente cientos de miles de préstamos disponibles para invertir, es muy probable que incluso invirtiendo el mínimo podamos diversificar ampliamente nuestro capital en cientos o miles de operaciones diferentes.
➊➍ Ante la pregunta ¿desea REINVERTIR?, lo normal es que dejemos activado SI, de tal forma que a medida que vayan venciendo nuestros préstamos reinvirtamos automáticamente el capital e intereses acumulados en nuevas operaciones que encajen con los criterios definidos en el Autoinvest. Si marcamos NO, a medida que concluyan los préstamos en cartera, el saldo pasará a quedar como saldo disponible, listo para retirar o reinvertir de forma manual.
➊➎ Ante la cuestión de si deseamos incluir préstamos ya contenidos en la inversión normalmente indicaremos que NO. En realidad, nos están preguntando si vamos a permitir a este Autoinvest comprar el mismo préstamo que podemos haber adquirido de otra forma (por ejemplo comprando en manual, en el mercado secundario o con el Mintos Invest & Access), y la verdad es que hay muy pocas razones para indicar que SÍ, dado que si indicamos esta respuesta podemos estar doblemente expuestos a una misma operación, lo cual no tiene prácticamente ninguna ventaja operativa y sin duda es una desventaja desde el punto de vista de diversificación.
Mintos Risk Score (Evolución del Mintos Rating)
A finales de 2020 Mintos lanzó una actualización de su modelo de evaluación de riesgo de cada uno de los Originadores de su marketplace, mucho más completo que el anterior (denominado Mintos Rating).El Risk Score de Mintos evalúa el riesgo de cada uno de los Originadores o entidades de crédito emisoras de préstamos en una escala que va del 1 (más riesgo) al 10 (menos riesgo) y se compone de 4 variables diferenciadas:
+ Rendimiento de la cartera: ¿están los préstamos de este originador en concreto al día o van acumulando un porcentaje de retrasos considerable?, a más puntuación, mejor rendimiento de la cartera.
+ Eficiencia del recaudador del préstamo: Capacidad de cada originador de gestionar y recobrar los préstamos, especialmente los retrasados o en mora.
+ Fortaleza de la Recompra: Este parámetro evalúa la capacidad del Originador para ejecutar la Garantía de Recompra en caso de que los préstamos adquiridos por los inversores entren en mora, teniendo en cuenta los ratos financieros, empresa, etc.
+ Estructura de cooperación: Este parámetro mide la capacidad que tendría Mintos de actuar en beneficio de los inversores en caso de que un Originador no pudiese (o no quisiese) honrar la garantía de recompra acordada con los usuarios.
Mintos Ucrania – Impacto de la Guerra Ruso-UcranianaA pesar de lo que podía parecer inicialmente, la Guerra en Ucrania no ha supuesto una excesiva disrupción en la inmensa mayoría de las operaciones de los Originadores de Mintos. Apenas media docena de ellos se han visto inicialmente afectados de alguna forma (con retrasos o re-estructuraciones), incluidos Revo, Ecofinance, Creditter, Dozarplati, Kviku y Lime Zaim, y de todos ellos ya se han recuperado desde el inicio de la guerra más de 10 millones de euros del capital y los intereses pendientes de pago.
Revisión Mintos Invest & Access… (Obsoleto desde Agosto 2020)NOTA: Desde mediados de agosto de 2020, Mintos ha sustituido Invest & Access por sus nuevas estrategias automatizadas (DIVERSIFICADA, CONSERVADORA o ALTO RENDIMIENTO), siendo la Estrategia Diversificada la heredera de la filosofía de inversión de Invest & Access. A continuación, dejamos la descripción de Invest & Access a modo de histórico
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Invest & Access es un modo de inversión en 1 click que ha implementado Mintos, posiblemente la mejor opción para los que se inician en esta plataforma y no desean complicarse, que nos permite diversificar nuestro capital en un número elevado de originadores y operaciones, obteniendo en un solo click unos resultados de rentabilidad potencial y diversificación óptima con un acceso preferente a los préstamos y una liquidez inmediata en condiciones de mercado normales. NOTA: Invest & Access SOLO invierte en préstamos con Buyback (Garantía de Recompra) 🙂
Además, cuenta con varias ventajas con respecto a otras modalidades de inversión como una liquidez inmediata para los préstamos al día y un acceso preferente a las operaciones, de tal forma que nuestra cartera tendrá prioridad frente a otros inversores que no estén usando Ivest Access.
En cualquier caso, hay que tener en cuenta que para un usuario avanzado o particularmente exigente nada puede superar la precisión de configurar tu propio Autoinvest.
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Parámetros de Inversión importantes Mintos crowdfunding 2023
Repasamos a continuación algunos de los parámetros que debemos dominar a la hora de filtrar, seleccionar y elegir préstamos para invertir en Mintos:
➊ Divisa
Es la moneda en la que está denominado el préstamo. Se trata de un factor importante, dado que si no es nuestra moneda nativa (habitualmente el euro) ganaremos o perderemos rentabilidad adicional en base a cómo se comporte la moneda del préstamos con respecto a la nuestra.
Por ejemplo, si invertimos en un préstamo denominado en libras, y la libra se aprecia con respecto al euro, ganaremos aún más rentabilidad… pero si esta se deprecia ganaremos menos dinero (o en un caso extremo incluso perderemos).
Por lo general, si no queremos complicaciones, lo mejor es invertir en préstamos denominados en EUR
➋ Tipos de préstamos en Mintos – Crowdlending Review
Repasemos muy brevemente los diferentes tipos de préstamos que podemos encontrar en Mintos y sus particularidades, a fin de poder elegir los que mejor se adaptan a nuestras características como inversor:
2.1 Factoraje (Crowdfactoring)
Tipo de préstamo que consiste en obtener pagarés de empresas con descuento. Suelen ser préstamos confiables que presentan una doble garantía de cobro: tanto de la empresa a la que se compra el pagaré como de la propia emisora del pagaré
2.2 Préstamo a corto plazo (Minicrédito o Microcrédito)
Se trata de préstamos personales emitidos a muy corto plazo (usualmente no más de 30 días), por importes bajos y a tipos de interés elevados.
2.3 Préstamos Agrarios
Créditos netamente orientados a la adquisición de maquinaria agraria y la financiación de operaciones afines
2.4 Préstamo Comercial (Préstamo P2B)
Préstamos a empresas que habitualmente cuentan con avales y garantías personales. Tienen menor riesgo de retraso o default que un préstamo personal, pero ofrecen también una menor rentabilidad
2.5 Préstamo de Pignoración
Tipo de préstamo personal con garantías adicionales, ya que se deja en prenda un activo como acciones, fondos de inversión, etc. que se pueden liquidar en caso de impago del préstamos. Ofrecen por lo general menor riesgo y menor rentabilidad que un préstamo personal.
2.6 Préstamo Hipotecario
Parecido al caso anterior, pero en este caso la garantía viene sellada con una hipoteca, habitualmente respaldada por una propiedad inmobiliaria. En caso de que no se pague el préstamo, se ejecutará la garantía y se procederá a la liquidación de la propiedad para recuperar el dinero.
2.7 Préstamo Personal
Probablemente el préstamo más común que podemos encontrarnos en la plataforma: un préstamo sin más garantía que la garantía personal de pago. Es un préstamo no exento de riesgo, pero habitualmente con rentabilidades muy atractivas
2.8 Préstamo Vehículo
Cerramos esta sección con un tipo de préstamos muy comunes en el Originador más popular de Mintos: MOGO, que consiste en la concesión de un crédito poniendo tu propio coche o vehículo como garantía, lo que le da una probabilidad de cobro de principal e intereses mayor.
➌ País
Existen literalmente decenas de países en los que podemos invertir dentro del marketplace, con representantes de los 5 continentes, incluyendo por ejemplo África con Kenya, Zambia o Bostwana… Lo ideal es mantener una cartera diversificada sin excluir préstamos de ningún país
➍ Originadores Mintos (Entidades emisoras de crédito)
Las empresas cuyos préstamos compramos se denominan Originadores (Mintos es por así decirlo un mercado en el que se ponen en común inversores con originadores, que aportan los préstamos para que los inversores puedan escoger e invertir.
De nuevo, lo ideal será diversificarnos con la mayor cantidad de originadores posible, sin que uno solo de ellos represente un peso importante de nuestra cartera (más del 10%), de tal forma que si alguna de las entidades de crédito quebrase, nos siguiese quedando el resto de nuestra cartera limpia y sin problemas.
➎ Mintos Garantía de Recompra (Buyback Guarantee)
La Garantía de Recompra o Buyback en Mintos -denominada desde finales de 2020 Buyback Obligation u Obligación de Recompra- es una de las señas de identidad de esta plataforma, y sin duda aporta -con matices- una capa adicional de seguridad a nuestras inversiones.
El buyback básicamente consiste en una garantía emitida por el Originador (no por Mintos) de que en caso de que el préstamos se retrase más de 60 días, el Originador nos abona lo que hemos invertido más los intereses (nos recompra el préstamo y encima nos da los intereses que habríamos ganado)
Se trata de un mecanismo muy útil de cara a la protección del inversor, pero NO debemos olvidar que por ejemplo en caso de quiebra del Originador, éste podría no poder atender la Garantía de Recompra… Es decir, es un gran plus, pero no es una protección absoluta.
Lógicamente, aquí recomendamos que TODOS los préstamos en los que invirtamos tengan Garantía (muchos lo tienen, no será un problema configurar este parámetro en el Auto-invertir de Mintos)
Mintos Forward FlowForward Flow Mintos es una nueva tipología de activo introducida por Mintos en marzo de 2020 que básicamente representa la inversión en una cartera de préstamos con una rentabilidad y un plazo prefijado, siendo un producto básicamente equivalente a los paquetes de inversión de otras plataformas.
Nos parece una buena idea ampliar el espectro de activos de inversión que ofrece la plataforma, aunque al ser un producto reciente, estamos pendientes de comprobar su operativa y rendimiento en el día a día.
Mintos Mercado Secundario y LiquidezMintos cuenta con un mercado secundario de préstamos enorme, probablemente el mayor y más activo de toda Europa con más de 100.000 préstamos de usuarios a la venta, que nos permitirá tanto aumentar nuestra cartera de créditos como vender rápidamente nuestra inversión en caso necesario.
Desde el 13 de abril de 2020, la VENTA (no la compra) de préstamos en el mercado secundario tendrá una comisión del 0,85% del importe vendido, que se abonará en el momento de producirse la venta.
Mintos P2P rentabilidad anualMintos es una plataforma multi-originador, multi-país y multi-divisa en la que se puede obtener una rentabilidad variable en base a la estrategia de inversión que adoptemos.
Sin embargo, sí que podemos dar el dato de rentabilidad histórica neta -tras pérdidas por impagos- que de media se sitúa por encima del 10% (bajó algo a raíz de la pandemia y la guerra ruso-ucraniana pero en la actualidad en 2023 se está recuperando hacia el 12% anual).
Para hacernos una idea de lo que supone esta rentabilidad neta, por cada 10.000 euros que tengamos invertidos, obtendremos una renta mensual de unos 100 euros.
Mintos Paga 2023 – Retiros de efectivo
Mintos es una empresa líder en su sector, con más de 500.000 inversores activos y una trayectoria intachable desde que comenzó su andadura hace 8 años en el año 2015.
Mintos es fiable 100%, y usualmente las retiradas de dinero (siempre a través de transferencia bancaria) se procesan el mismo día llegando a nuestras cuentas en 24 – 48 horas.
Mintos App OpinionesDesde febrero de 2020 tenemos disponible la aplicación para móvil (tanto Google Android como Apple iOS) de Mintos, que nos permitirá monitorizar nuestras inversiones de una forma cómoda e intuitiva.
Tras una fase de pruebas beta a finales de 2019 y principios de 2020, nos llega la primera versión de la App Mintos, que está orientada al control y supervisión de nuestras inversiones. A través de sus diferentes pantallas y gráficos podremos comprobar de forma visual rápidamente el estado de nuestra cartera. Desde entonces, la app de Mintos ha evolucionado en gran medida y ya es posible realizar inversiones a través de la misma.
Autenticación dos Factores Mintos.esRecientemente Mintos ha dado un nuevo paso a favor de la seguridad de los inversores en su plataforma habilitando una funcionalidad interesante y poco común en el resto de plataformas de crowdlending internacional: La Autentificación 2 factores.
Esta capa de protección opcional nos permite que al hacer login en nuestra cuenta, además de la contraseña nos pida un código aleatorio generado por nuestro smartphone a través de una aplicación segura, lo que refuerza más si cabe la experiencia segura del inversor en este marketplace.
Fiscalidad Mintos Review 2023 – Tributación + Hacienda 2022
Mintos es una plataforma de crowdlending P2P, y como tal, tendremos que pagar impuestos por todos los intereses y bonificaciones por promociones que obtengamos en la misma, incluyendo las siguientes fuentes de ingresos que podrás obtener:
+ Intereses ordinarios de préstamos en los que hayamos invertido
+ Intereses de mora o retraso de préstamos en los que hayamos invertido
+ Bonificaciones de cashback que hayamos recibido por invertir en préstamos con esta promoción (recientemente Originadores como Mogo o Lendo han tenido estas campañas)
+ Primas de reventa de préstamos en el mercado secundario
+ Otras bonificaciones (bonus de afiliación, etc.)
Todos estos conceptos se deberán contemplar como rendimientos del capital mobiliario y estarán sujetos a la correspondiente retención del IRPF (Deberemos declararlos en la Declaración de la Renta, Mintos NO retiene nada).
NOTA: Desde junio 2022, con la introducción de los nuevos instrumentos de inversión regulados (NOTES) Mintos SÍ practica retención de intereses en origen, que puede ser minorada aportando el correspondiente Certificado de Residencia Fiscal.
Mintos CNMV
Dado que Mintos es una plataforma de financiación participativa con origen en Letonia su marketplace no está sujeto a regulación y supervisión por parte de la CNMV. Sin embargo, con la entrada de la nueva normativa de inversiones crowd a nivel Europa en 2022, Mintos es una empresa de inversión autorizada en el marco de la MiFID.
Las cuentas de Mintos se auditan de forma independiente cada año por Ernst & Young, y la plataforma pone a nuestra disposición el teléfono de atención al inversor de Mintos España: +34 518 899 677 y el correo [email protected]
Mintos España – Opinión Rankia, Finect, Forocoches… ¿ Mintos es de fiar ?
Miremos donde miremos, en todos los foros especializados en crowdlending como Finect o Rankia o multitema com Foro coches, las opiniones son absolutamente unánimes: Mintos es fiable al 100% y muy rentable, no en vano Mintos ha sido reconocida con el Spanish Fintech Award por votación popular, una plataforma de inversión de presente y futuro.
Si queréis compartir vuestra experiencia con esta página, os animamos también a que nos contéis cómo os ha ido.
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Opinión Mintos 2023 – Conclusiones Finales
Por su tamaño, rentabilidad, intachable trayectoria e inmensa diversificación Mintos es sin lugar a dudas la plataforma de crowdlending número 1 a tener en cuenta. Más si cabe desde este 2023 en que es una plataforma totalmente regulada
Ventajas de Mintos Crowdlending – Puntos Fuertes
+ Enorme diversificación en tipos de préstamo, países y originadores
+ Garantía de Recompra en la mayoría de los préstamos
+ Inversiones desde 50 euros
+ Facilidad de uso y función de Estrategias de Inversión automáticas
+ Mercado secundario para vender rápidamente nuestros préstamos en caso necesario
+ 100% en castellano
Desventajas de Mintos Opinión – Aspectos a Mejorar
– Nos gustaría que hubiese más posibilidades de aportar fondos, por ejemplo a través de tarjeta de crédito
– Se han dado fallos en algunos de los Originadores listados en la plataforma especialmente a raíz de la crisis del coronavirus
Opiniones Mintos código promocional 2023Esta es la mejor oferta disponible en estos momentos y NO es necesario código de referido, tan solo apuntarte desde nuestro enlace 🙂
Preguntas y Respuestas
Mintos Login – ¿Cuál es la página de acceso para entrar Mintos?
La página para hacer login Mintos es: https://www.mintos.com/es/login hay que estar atentos siempre a la dirección (URL) que aparece en el navegador para evitar posibles intentos de phising que quieran hacer sobre nuestra cuenta.Mintos Email – ¿Cuál es?
Por lo general podremos contactar con Mintos desde la dirección de correo electrónico [email protected]
Para cuestiones específicas, como presentación de reclamaciones formales tenemos [email protected]
Mintos Chat – ¿Está Disponible?Sí, por supuesto, Mintos cuenta con un chat de ayuda al que podemos acudir siempre que lo deseemos. Podemos acceder a él pulsando el botón color Snorlax ubicado abajo a la derecha de nuestra interfaz. Tras una breve conversación con un chatbot si nuestra duda no ha sido resuelta nos pueden redirigir a un agente. Aunque la interfaz está en inglés, podemos hablar en castellano tranquilamente 🙂
¿Cómo Funciona Mintos?Mintos en esencia es un MARKETPLACE de crowdlending, esto es, una plataforma en la que numerosos Originadores (entidades emisoras de préstamos) ponen a la venta fragmentos de esos préstamos que emiten (agrupados en NOTES) y los ponen a disposición de nosotros los inversores para adquirirlos a cambio de una rentabilidad futura.
¿Cómo Recuperar Dinero Mintos?
Recuperar dinero en Mintos es una tarea muy sencilla, dado que podremos ordenar una transferencia de nuestros fondos líquidos disponibles cuando lo deseemos, con total libertad, recibiendo nuestro dinero en nuestra cuenta bancaria en un plazo habitual de 2 a 3 días laborables.
No hay que confundir estas retiradas libres con el estado de operaciones de Mintos “En recuperación”, que denota aquellos préstamos u operaciones que han sufrido algún retraso mayor del razonablemente estipulado y se encuentran actualmente en procesos de reestructuración de deuda o acciones legales para tratar de recobrar el mayor importe posible. Siempre podemos hacer un seguimiento de estos préstamos en recuperación en la sección específica de nuestro panel de usuario en Mintos.
Mintos Foro
¿Te apetece compartir tus experiencias de inversión en Mintos Opinions?, ¿quieres un espacio para plantear todas las dudas o cuestiones que puedan surgirte? te animamos a que comentes y escribas en el foro Mintos que incluimos más abajo. Sí, Mintos Forocoches, Rankia o Finect no tienen lo que nosotros tenemos… ¿quieres comprobarlo?… ¡escríbenos! 😉SummaryReviewer AdminReview Date 2023-03-04Reviewed Item MintosAuthor Rating 5Software Name MintosSoftware Name Web, AppSoftware Category Inversiones y Finanzas Personales [...]
marzo 3, 2023Crowdpear es una plataforma regulada centrada en inversiones inmobiliarias y proyectos energéticos de los creadores de la popular Peerberry, que con esta escisión tratan de ofrecernos un complemento centrado en secured crowdlending (préstamos que presentan activos reales como garantías de pago) que sirve como contrapartida para diversificar los préstamos personales con buyback que abundan en su plataforma estrella.
Sin duda es una proposición de valor interesante la que nos propone esta plataforma… pero… ¿Merece la pena?, ¿es fiable?, ¿es segura?… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones como usuarios de la misma?… ¡No te pierdas nuestra review!Tabla de contenidos
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Crowdpear Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico HexastarCrowdpear es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión Crowdpear P2P Crowdfunding ReseñaVentajas de Crowdpeer – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar – Crowd Pear OpinionesCrowdpear Loyalty BonusCrowdPear Foro
Crowdpear Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar
RENTABILIDAD: Crowdpear se anuncia como una plataforma de alta rentabilidad potencial, con rendimientos anualizados de hasta el 15%, y aunque lo cierto es que la rentabilidad de sus proyectos de partida se ha situado entre el 10 y el 11%, la verdad es que con estas cifras la plataforma está en la media o incluso por encima de la media del sector crowd en Europa, hecho que cobra especial relevancia por el sector en el que opera -secured crowdlending, préstamos protegidos con activos reales- que normalmente presenta de forma inherente un menor riesgo y por tanto también una menor rentabilidad.
SEGURIDAD: Crowdpear es el complemento regulado y -a priori- más seguro que han diseñado los creadores de Peerberry, tomando como premisa que todas las operaciones publicadas en su marketplace deberán tener una garantía de repago basada en activos reales (habitualmente hipotecas sobre inmuebles de primer y segundo grado). Está naturaleza de la plataforma, que se encuadra claramente dentro del Secured Crowdlending y se aleja de los Buyback, etc. sí debería otorgar en principio mayores garantías a los préstamos que adquiramos en la misma.
DIVERSIFICACIÓN: La plataforma nace con vocación de ser la parada de referencia todo en 1 para un amplio rango de activos de secured crowdlending, incluyendo crowd inmobiliario, proyectos de energías renovables y otros proyectos empresariales, lo cual aporta de partida un gen diversificador que parece que puede ser interesante a incorporar en nuestras carteras. El mínimo de inversión, 100 euros, es también muy accesible para este tipo de plataformas. Necesitará, eso sí, incrementar poco a poco el volumen de operaciones disponibles en su marketplace.
LIQUIDEZ: Crowdpear no cuenta todavía con mercado secundario -está en proyecto- ni ningún otro mecanismo de salida anticipada para nuestras inversiones. La buena noticia es que el horizonte temporal medio de los proyectos publicados es de apenas unos 12 meses, lo cual está bastante por debajo de las medias en los sectores en los que opera.
FUNCIONALIDAD: Interfaz clara y sencilla, similar al resto de plataformas bálticas top a las que estamos acostumbrados. Penaliza un poco el hecho de que no tenga mercado secundario y que no esté todavía traducida al castellano.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Sin demasiadas referencias todavía en agregadores de opinión externos como Trustpilot, etc, sí tenemos una primera impresión positiva en línea con lo esperado del experimentado equipo de atención al cliente de Peerberry.Crowdpear es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Crowdpear es el nombre comercial de Crowdpear, UAB con domicilio social en Business Centre ELEVEN, Kareiviu str. 11B, LT-09109, Vilnius, Lithuania y número de registro 305888586.
*De acuerdo con las bases de datos consultadas, su registro tuvo lugar en septiembre de 2021, cuenta en la actualidad con 6 empleados y un capital social de 60.000 euros, lo cual en ambos casos son valores por encima de la media del sector.
* Hemos podido confirmar que a fecha de escribir este artículo Crowdpear consta como plataforma de crowdfunding en el registro público de entidades supervisadas por el banco de Lituania.
* Como cargos destacados figuran Vytautas Olšauskas (CEO), Arūnas Lekavičius (Chief Business Development Officer), Tomas Janulevičius (Head of Sales and Operations) y Rita Simanavičiūtė (Chief Marketing Officer), puestos todos ellos confirmados en redes sociales.
* Con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Crowdpear sea un scam o estafa.Opinión Crowdpear P2P Crowdfunding Reseña
Ventajas de Crowdpeer – Puntos Fuertes
1) Amplia diversificación temática en operaciones de crowdlending con activos como garantías reales, incluyendo proyectos inmobiliarios, renovables, promociones empresariales, etc.
2) Atractivo binomio rentabilidad riesgo dentro del sector del secured crowdlending, con rentabilidades por encima de la media y plazos ajustados teniendo en cuenta los habituales en este nicho en concreto.
3) Plataforma europea totalmente regulada por el Banco Central de su país de origen.
4) Equipo veterano y fiable, que comparte recursos con un proyecto exitoso y líder de mercado como Peerberry.
Debilidades y Aspectos a mejorar – Crowd Pear Opiniones
1) Sería ideal que existiese un mercado secundario para poder vender nuestras participaciones y aumentar la liquidez de la plataforma.
2) Por el momento no está traducida al castellano.
Crowdpear Loyalty BonusCrowdPear Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma lituana de crowlending?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Crowpear para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario!
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febrero 25, 2023¡Saludos Crowdlenders!
Y… Bienvenidos a una nueva edición del DFC, es decir, el Diccionario Financiero del Crowdlender, en el cual aprovechamos para repasar algunos de los términos y la jerga que nos encontramos en nuestro camino como sufridos inversores.
En la edición de hoy vamos a repasar lo que son las PFP, un término muy en boga dentro del panorama crowd nacional y que ahora si cabe cobra más relevancia que nunca con la entrada del Nuevo Reglamento Europeo, la Ley Crea y Crece, y la evolución de PFP a P S FP…
¿Os suena a chino todos estos acrónimos?, pues no os preocupéis porque vamos a explicarlos y desgranarlos ya mismo!
Pero empecemos… por el principio…Tabla de contenidos
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Definición PFP Qué esListado PFP España – Crowdlending y Crowdfunding¿Qué es PFSP?
Definición PFP Qué es
El término PFP es el acrónimo de Plataforma de Financiación Participativa, una figura que surge en la Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial y que denomina a las empresas autorizadas cuya actividad consiste en poner en contacto, de manera profesional y a través de páginas web a una pluralidad de personas que ofrecen financiación a cambio de un rendimiento, denominados inversores, con personas que solicitan financiación denominados promotores.
…Y entre otros requisitos, estas empresas, estas PFP, deben contar con autorización para ejercer su actividad y encontrarse inscritas en el registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la CNMV
Y os estaréis preguntando… ¿cuántas empresas de crowdfunding y crowdlending están autorizadas como PFP y figuran en el registro de la CNMV? Pues la respuesta es que nada menos que 34… Aunque algunas han desaparecido ya y otras se quedaron por el camino y nunca llegaron a ponerse en marcha…
Sea como fuere, ¡veámoslas todas!
Listado PFP España – Crowdlending y Crowdfunding
Con el número 1 tenemos a LA BOLSA SOCIAL, una empresa con la que podemos realizar préstamos a empresas o convertirnos en socios de startups de impacto social.
Con el número 2 tenemos a SOCIOS INVERSORES, ahora denominada Sego Venture, líder del mercado de inversión en Startups con más de 10 años de experiencia a sus espaldas.
El número 3 lo ocupa MYTRIPLEA, una plataforma que ofrece crowdlending y crowdfactoring, aunque solo la primera de estas actividades está sujeta a la ley 5/2015 y a la correspondiente licencia de la CNMV.
La posición 4, hoy desierta en el registro de la CNMV la ocupaba LIGNUM CAPITAL, una empresa madrileña activa entre los años 2014 y 2018 que se dedicaba a la financiación de startups.
En el quinto puesto del registro tenemos a COLECTUAL una conocida plataforma de crowdlending con énfasis en la financiación de pymes y enfoque ético.
El número 6 lo ocupaba la malograda EXCELEND, muy popular en su día como plataforma puntera de crowdlending español, creada en 2014 y sin actividad desde 2018.
La séptima plaza la ocupaba nada menos que GROWLY, una empresa de crowdlending recientemente absorbida por la también regulada STOCKCROWDIN
Con el número 8 tenemos a OCTOBER, uno de los líderes del crowdlending a nivel europeo con operaciones en Francia, Italia, España y Países Bajos.
Con el número 9 tenemos a una veterana del sector, SOCILEN, plataforma además que proporciona tecnología y soporte a otras plataformas de crowdlending nacionales y europeas.
En la décima posición del registro tenemos a otra empresa con galones y veteranía, nada menos que ECROWD, plataforma de crowdlending especializada en proyectos de impacto positivo.
La undécima plaza la ostenta CROWDCUBE, referente del crowdequity no solo en España sino en toda Europa.
En el número 12 tenemos a FELLOW FUNDERS, una empresa originalmente centrada en startups pero que está incluyendo también proyectos inmobiliarios en tiempos recientes.
La posición 13 la ocupaba la extinta ARBORIBUS, que echó a andar en el año 2012 pero anunció su cese de actividad a finales de 2020.
En el puesto 14 tenemos a ADVENTUREES, otra plataforma especializada en la financiación a startups que últimamente se ha estado especializando en la tokenización de inversiones.
Con el número 15 teníamos a WELCOME CAPITAL, la que en su día fue la primera plataforma mixta de crowdfunding inmobiliario y crowdlending empresarial, pero que lleva ya varios años inactiva.
En el puesto número 16 tenemos a EINICIA, una plataforma creada en 2015, técnicamente activa, pero que observamos que no ha tenido actividad apreciable desde hace ya 3 años.
Con el número 17 tenemos a CAPITAL CELL la empresa especializada en financiación de startups biotecnológicas
En la posición 18 encontramos a DOZEN INVESTMENTS, anteriormente conocida como THE CROWD ANGEL, especializada en crowdequity incorporando también inmobiliario en los últimos tiempos.
En el puesto 19 tenemos a STARTUPXPLORE, todo un clásico especializado en el ecosistema de las startups y empresas semilla.
En la posición 20 encontramos a HOUSERS, especializada en crowd inmobiliario, un nombre sin duda conocido para la inmensa mayoría de la comunidad crowd.
Con el número 21 tenemos a CIVISLEND, especializada en crowdlending inmobiliario y que recientemente acaba de acometer un importante cambio de imagen.
En el puesto 22 está ICROWDHOUSE, plataforma especializada en inversión inmobiliaria, sin prácticamente actividad desde 2021.
La posición 23 la ocupaba ZANK, una empresa especializada en préstamos personales también sin actividad apreciable desde 2021.
La plaza 24 la ocupa STOCKCROWD IN, una plataforma especializada en operaciones de crowd inmobiliario que recientemente ha absorbido a GROWLY incorporando también su cartera de clientes de préstamos empresariales.
En el número 25 está CROWDFUNDING BIZKAIA, la primera plataforma de crowdfunding de una Administración Pública, que tenía que ser de Bilbao, claro está!
El número 26, uno de los últimos en quedarse desierto, lo ocupaba COMPTES PERKS, una empresa constituída en 2016 y de la que apenas tenemos información, no nos consta que llegase a tener una plataforma operativa.
En el número 27 tenemos a FUNDEEN, pionera de las inversiones crowd en proyectos de energías renovables aquí en España y que recientemente acaba de completar un importante lavado de cara.
En el puesto 28 tenemos a BDKAPITAL, una plataforma de financiación participativa canaria, con una intensa actividad local.
En el número 29 encontramos a URBANITAE, una de las platformas de crowdfunding inmobiliario más en forma a nivel nacional en estos momentos.
En la posición 30 está WECITY anteriormente denominada CityPrive otra interesante plataforma centrada en el crowd de bienes inmuebles.
En el puesto 31, tenemos a GEDESCLUB, una plataforma de crowdlending a medio y largo plazo orientada a inversores acreditados e institucionales.
En la posición 32 nos encontramos a EVENFI, originalmente CRIPTALIA, una empresa de matriz italiana con interesantes proyectos de inversión empresariales en España e Italia.
En el puesto 33 tenemos a la misteriosa YIELD DOCK, una de las últimas plataformas en registrarse pero que nunca llegó a materializarse en un proyecto en concreto.
Y por último en el número 34 tenemos a la última plataforma en apuntarse al listado que no es otra que FLOBERS, una empresa especializada en proyectos de energías renovables que está peleando por sacar su primer proyecto adelante.
¡Menudo repaso!, pero esperad, que todavía hay más cosas que contar!!
¿Qué es PFSP?
Con la entrada en vigor de la Ley 18/2022 la denominada “Crea Y Crece” aprobada a finales de septiembre 2022, se ha adaptado en España el Nuevo Reglamento Europeo para las PFP que -como si fuesen Pokemon ahora evolucionan y pasan a denominarse P S FP, es decir, Proveedores de Servicios de Financiación Participativa…
Y… ¿Qué implicaciones tiene esto?
Pues a nivel inversor aparecen nuevas clasificaciones como “experimentados” y “no experimentados”, y aunque desparecen los límites de inversión en ambas categorías, los “no experimentados” -la clasificación más habitual- deberán realizar un test de idoneidad que ya hemos visto en algunas plataformas recién reguladas y una simulación de asunción de pérdidas que personalmente solo he visto en los registros de una o dos empresas que he probado recientemente…
Más seguridad, más transparencia… pero eso sí, preparaos porque el proceso de registro en una P S FP ha pasado a ser casi como el examen final de unas oposiciones a funcionario crowd…
Vale… ¿Y qué plataformas han dado ya el salto a esta nueva regulación y son ya P S FP de forma oficial?
Pues la verdad es que muy pocas de momento, de las más de 100 que hemos tratado en TodoCrowdlending solo son P S FP, ahora mismo, las que aparecen por aquí y nombramos a continuación:
Por un lado CROWDCUBE, URBANITAE, FUNDEEN Y FELLOW FUNDERS, plataformas todas ellas que ya hemos mencionado en el listado de PFPs anteriormente
Y a nivel Europa encontramos también a
CROWDEDHERO, una empresa de equity crowdfunding letona especializada en empresas en crecimiento y…
LENDAHAND, líder de crowdlending ético en Europa. Los asiduos al canal ya sabéis que hemos hablado de ella en varias ocasiones y los que no, por cierto… ¿A qué esperáis a suscribiros?
En cualquier caso, si queréis saber en todo momento las plataformas que ya están autorizadas como PSFP, la verdad es que no hemos encontrado dicho listado todavía en la CNMV, pero siempre podéis consultar en tiempo real el listado de la ESMA, es decir, European Securities Market Authority, el regulador de mercados europeo, vamos. Os dejamos el link exacto en la descripción
¡Y eso es todo por hoy!, no os perdáis nuestras próximas entregas del DFC, el Diccionario Financiero del Crowdlending…
https://www.esma.europa.eu/document/register-crowdfunding-services-providers [...]
febrero 25, 2023MyInvestor es un neobanco español especializado en inversión que cuenta con una de las mejores propuestas para invertir en fondos, acciones, etc. en territorio nacional, con un amplísimo portfolio de activos disponibles, unos costes muy moderados y un diseño moderno y funcional. En esta review te contamos por qué es una de nuestras elecciones preferidas de cabecera a la hora de invertir… ¡No te la pierdas!Tabla de contenidos
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MyInvestor Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico PentastarMyInvestor es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?Opinión MyInvestor – Características y ReseñaVentajas MyInvestor – Puntos FuertesDebilidades y Aspectos a mejorar My InvestorMyInvestor Cuenta Remunerada 2%MyInvestor Foro
MyInvestor Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Pentastar
EMPRESA / EQUIPO: MyInvestor es un neobanco que cuenta con el respaldo del Grupo Andbank, El Corte Inglés, AXA y varios family office, supervisado por el Banco de España y la CNMV. Una empresa con una sólida base y equipo de colaboradores para acercarnos los mejores productos con las mejores condiciones de contratación. No cabe ninguna duda que la empresa liderada por Nuria Rocamora (CEO), Laia Porcar (CIO) e Ignasi Viladeau (Chief Investment Officer) -entre otros- es una garantía de profesionalidad y buen hacer.
PRODUCTO: MyInvestor es la solución de inversión todo en 1 que probablemente ofrezca la mejor relación entre amplitud de productos invertibles y calidad de activos para inversores retail en España. Con un excelente supermercado de fondos, un amplísimo catálogo de ETFs, acciones, etc., soluciones de carteras automatizadas (Robadvisor) y todo ello complementado con cuentas de ahorro, hipotecas y préstamos con unas condiciones insuperables. Lo cierto es que lo tiene todo para ser la referencia de finanzas e inversión personal para una inmensa mayoría de clientes.
COSTES: Sin duda otra de las fortalezas de MyInvestor son las comisiones. Invertir con MyInvestor es muy barato, sin comisiones añadidas en los fondos, con comisiones de gestión y custodia del 0,15% cada una en sus Roboadvisors, 0,12% de comisión en compraventa de acciones (0,30% en caso de que sea necesario cambio de divisa), etc. MyInvestor cuenta con los costes más competitivos y equilibrados del mercado nacional.
DIVERSIFICACIÓN: Con vocación de ser la parada “todo en 1” para la inversión barata en activos de calidad, MyInvestor lo tiene todo, desde fondos de autor hasta carteras indexadas, un paraíso pro-diversificación para cualquier cartera global de inversión.
SATISFACCIÓN DEL CLIENTE: Con una puntuación media de 4,2 sobre 5 calculada en base a más de 1000 opiniones registradas en Trustpilot, MyInvestor cuenta mayoritariamente con un Servicio de Atención al Cliente a la altura de las expectativas.
MyInvestor es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*MYINVESTOR es el nombre comercial de MyInvestor Banco, S.A.U. entidad de crédito registrada en el Banco de España bajo el número de registro 1544, con domicilio social en Madrid, Paseo de la Castellana 55, 3ª Planta, 28046 y CIF A-86701711
*MyInvestor opera como agente bancario de Andbank España y por ende está supervisado por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y está adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos Español.
*Los datos de contacto MyInvestor son teléfono 910005981 / email [email protected]
Opinión MyInvestor – Características y Reseña
Ventajas MyInvestor – Puntos Fuertes
➊ Enorme variedad de productos a nuestra disposición, especialmente ideal para inversores DIY que les gusta elegir lo que quieren en base a su estrategia personalizada, pero con la incorporación de soluciones pasivas / indexadas como sus carteras roboadvisor desde tan solo 150 euros de inversión inicial con vocación de convertirse en parada única para todos los inversores.
➋ Énfasis en bajos costes. Sin comisiones añadidas en la inmensa mayoría de productos y con unas de las tarifas más baratas en la mayoría de operaciones con activos. Acceso a Vanguard sin importe mínimo.
➌ Productos creativos e innovadores como fondos de autor, préstamos pignorados con fondos, “hipoteca sin mochila”, etc.
➍ Plenas garantías con un sólido grupo de empresas colaboradoras detrás del proyecto y todas las coberturas de un banco nacional de primer nivel.
Debilidades y Aspectos a mejorar My Investor
➊ Debido a la variedad de opciones y productos que presenta, la interfaz es en ocasiones un poco complicada de navegar para encontrar el activo que estás buscando.
MyInvestor Cuenta Remunerada 2%A la hora de escribir este artículo, a principios de 2023 MyInvestor ofrece una Súper cuenta remunerada al 2% TAE para los nuevos clientes hasta 50.000 euros durante el primer año (a partir de ese momento la remuneración bajaría al 0,30% TAE pero si inviertes 300 euros al mes en productos seleccionados recuperarás ese pedazo 2%). Mira todos los detalles, aquí.
MyInvestor Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma?… Forocoches, Rankia, Finect… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro MyIvestor para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! [...]
