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NEO FINANCE Opiniones 2025 Review – Gran Plataforma P2P con BONUS!!

neo finance logo

Neo Finance -anteriormente conocida como Paskolų klubas- es una plataforma de préstamos P2P con base en Lituania que lleva operando desde 2016 y que recientemente ha lanzado una ambiciosa campaña de internacionalización que la está llevando a ser una de las plataformas europeas de crowdlending con mayor proyección a corto plazo.

Su planteamiento es simple: nos ofrece un mercado en el que participar en créditos al consumo emitidos en Lituania -uno de los países europeos con mejor binomio rentabilidad / riesgo en este sentido- en un modelo parecido al de otras plataformas consolidadas como Bondora en Estonia, pero con una salvedad: ofrece para sus préstamos la posibilidad de contratar un Fondo de Garantía que cubriría posibles impagos de préstamos.

Altamente regulado a nivel legal (supervisado por el Banco de Lituania y con licencia de banca electrónica para operar en toda Europa) NeoFinance es una especie de Bondora con Buyback opcional que merece la pena probar… y más con el bonus que ofrece en estos momentos a los nuevos inversores…

¿Queréis más detalles?… ¡No os perdáis nuestra review!

LOGO
PLATAFORMA
NEO FINANCE
TIPO
Préstamos P2P
PAÍS
Lituania
RENTABILIDAD NETA MEDIA
15%
INICIO ACTIVIDADES
2016
PLAZO MEDIO
24 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
20 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia Bancaria
¿AUTOINVERTIR?
SI
¿BUYBACK?
SI
¿MERCADO SECUNDARIO?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
N/A
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE
-
LOGO
PLATAFORMA
NEO FINANCE
TIPO
Préstamos P2P
PAÍS
Lituania
RENTABILIDAD NETA MEDIA
15%
INICIO ACTIVIDADES
2016
PLAZO MEDIO
24 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
20 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia Bancaria
¿AUTOINVERTIR?
SI
¿BUYBACK?
SI
¿MERCADO SECUNDARIO?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
N/A
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE
-

Table of Contents

Qué es Neo Finance Review – Estadísticas y Datos Globales

neo finance scam 2018 o rentable

Neo Finance es una de las plataformas de crowdlending europeas que más rápidamente está creciendo en los últimos tiempos: cuenta ya con más de 5.000 inversores satisfechos disfrutando de rentabilidades medias en el entorno del 17% y la tendencia de crecimiento sigue siendo francamente positiva.

Hasta principios de 2018 NeoFinance era sobre todo un fenómeno bastante local, centrado en los prestamistas y prestatarios de  su país de origen, Lituania, donde esta plataforma era conocida como Paskolu klubas (el club de los préstamos).

Sin embargo, con su nuevo nombre (Neo Finance), con el cambio de estrategia hacia la internalización tomado en 2018 y con la exitosa ronda de crowdfunding llevada a cabo en Seedrs Neo Finance está evolucionando para convertirse en una referencia de las plataformas P2P a nivel Europa.

Y lo cierto es que argumentos no le sobran, ofreciendo productos rentables y diferentes (como los préstamos P2P cubiertos por Fondo de Garantía) y con unas garantías y confianza a nivel legal (entidad con licencia ilimitada de banca electrónica en Europa) que pocas otras plataformas de crowdlending son capaces de ofrecer.

Primeros Pasos en NeoFinance P2P

verificacion de identidad neofinance

El registro en NEO Finance es relativamente sencillo, siguiendo el estándar de prácticamente todas las plataformas de crowdlending europeas, pero añadiendo una capa de seguridad adicional (recordemos que Neo Finance tiene la categoría de entidad bancaria, tal y como explicamos al principio de este artículo, con lo que observaremos que son más estrictos a la hora de verificar nuestra identidad, etc.).

En cualquier caso, este trámite no debería ser en absoluto complicado. Bastará con validar nuestro DNI o pasaporte aportando en la plataforma a través de webcam en tiempo real el correspondiente documento de forma que sea perfectamente legible. Este proceso no debería llevarnos más de 2 o 3 minutos de reloj, y la validación de los documentos es instantánea -si no hay problemas de mala legibilidad-.

Después de este trámite, nuestra cuenta activada y lista para recibir la primera transferencia de fondos.

Requisitos para crear una cuenta de inversor en NEOFinancia

+ Ser mayor de edad (más de 18 años).

+ El registro está abierto a cualquier ciudadano de nacionalidad europea.

Pasos para Abrir una Cuenta en NeoFinance

➊ Rellenar el cuestionario inicial de creación de nueva cuenta.

➋ Subir una copia de nuestro DNI, tarjeta nacional de identidad o pasaporte en tiempo real a través de la webcam de nuestro ordenador o teléfono.

➌ Realizar la primera transferencia de fondos a nuestra cuenta.

Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Neo Finance Crowlending

En Neo Finance tenemos una cuenta bancaria a nuestro nombre que podemos ver en el apartado ACCOUNT –> DEPOSIT. Ahí nos indicarán el IBAN, el SWIFT y cualquier otro dato que necesitemos para recargar fondos o realizar nuestra primera transferencia.

Cabe reseñar que estas transferencias no tienen ningún coste. Acordaros de transferir al menos 200 euros en el primer depósito en caso de que queráis llevaros la promoción de bienvenida de 10 euros.

Neo Finance Referral Code (Código Promocional)

Como hemos indicado con anterioridad, los enlaces que os proporcionamos en esta página ya incluyen la promoción que os da derecho al bonus especial de 10 euros en cuanto completes tu registro. NO es necesario usar ningún promo code para obtener la mejor promoción posible con NeoFinance, solo usar nuestros enlaces, que ya contienen el código TC pre-insertado.

Cómo Funciona Neo Finance P2P Comisiones

Neo Finance no tiene prácticamente ninguna comisión para el inversor… ni por apertura de cuenta, ni por gestión de cartera, ni por aporte de fondos. Tan solo tiene un ínfimo coste fijo de 0,29 euros por cada retirada de fondos de la plataforma a nuestra cuenta bancaria.

Cómo Invertir en Neo Finance Review 2025

neo finance estafa o rentable 2018

Neo Finance ofrece préstamos P2P del mercado lituano para invertir en los mismos a través de compras participactivas. Esta inversión la podremos ejecutar de 3 formas, tal y como observamos en la imagen más arriba:

➊ Mercado Primario (Market): La inversión manual de toda la vida, en la que elegimos directamente en qué prestamos invertir desde 20 euros por operación.

➋ Mercado Secundario (Secondary Market): Neo Finance cuenta con estupendo mercado secundario del que hablaremos más adelante en detalle, en él podremos vender nuestras participaciones de forma anticipada o comprar préstamos de otros inversores -en ocasiones a precios de derribo-.

➌ Inversión Automática (Automatic Investment): La mayoría de nosotros activaremos esta función de Auto-Investment para gestionar automáticamente nuestra cartera de préstamos. Sencilla y eficaz, también desde 20 euros por préstamo.

Inversión Manual Análisis Neofinance – Parámetros  más Relevantes

neofinance timo o interesante 2019

La inversión manual en préstamos en Neo Finance se asemeja bastante a la de otras plataformas P2P consolidadas como Bondora. Si vamos a INVEST –> MARKET, nos aparecerá un listado de los préstamos disponibles para invertir, y hacemos click en cada uno de los préstamos nos sacará la ficha detalle del mismo, en el que tendremos muchos más datos para decidir si entramos en la operación o no.

Comencemos comentando los parámetros generales que nos aparecen ya en el listado de créditos disponibles:

1 – Riesgo (Creditworthiness Rating)

En rating de riesgo en Neo Finance tiene 3 categorías: «A», «B» y «C»

✰ Los préstamos de tipo «A» son los más fiables, los que menores probabilidades de impago presentan, y también -a priori- los que menos rentabilidad van a ofrecer.

✰ Los préstamos de tipo «B» son préstamos de alta fiabilidad, con más garantías que los de clase «C» y una rentabilidad más que aceptable.

✰ Los préstamos de tipo «C» son préstamos estándar, con una probabilidad de impago en línea con la media y una rentabilidad superior al resto de categorías.

Salvo que sigamos una estrategia de inversión muy específica, aquí recomendamos diversificar nuestra cartera con un buen mix de préstamos de cada clase, de tal forma que el mayor riesgo de unos se compense en el largo plazo con su mayor rentabilidad estadística.

2 – Tasa de Interés (Interest Rate)

La rentabilidad bruta que obtendremos del préstamo. Normalmente a mayor riesgo (clases «B» y «C») mayor rentabilidad, con casos ampliamente superiores al 20%. Atentos porque de vez en cuando se publican préstamos de clase «A» con rentabilidades del 16% y préstamos de clase «B» con rentabilidades superiores al 20%

En cualquier caso, no debemos obsesionarnos con este parámetro, lo mejor es construir una cartera lo más diversificada posible.

3 – Duración del Préstamo (Maturity)

Los préstamos en NEO Finance suelen ser planteados a largo plazo, con una duración media de 48 meses, así que no nos extrañemos de ver préstamos a 3, 4 o 5 años… en cualquier caso, recordad que existe un mercado secundario muy activo como veremos más adelante, con lo que podremos vender nuestras participaciones en caso de que necesitemos liquidez.

4 – Símbolos especiales (R+ en círculo negro, V en círculo azul, N en círculo azul, maletín Neo Financia o número en círculo azul)

✱ En esta misma pantalla, debajo de la columna «Credit» veremos en algunos préstamos un símbolo con una R+ sobre círculo negro. Esto significa que este préstamo es una refinanciación o consolidación de deuda, es decir que el prestatario está reorganizando sus deudas consolidándolas en un nuevo préstamo. Este aviso es meramente informativo, y no es un factor negativo en sí mismo, siendo mucho más importante la clasificación de riesgo (A, B o C).

✱ También en esta misma columna, en ocasiones veremos un número sobre un círculo azul oscuro. En estos casos el número nos indica cuántos préstamos más tiene el mismo prestatario en la plataforma. De nuevo, es un factor meramente informativo y no un hecho negativo en sí mismo. Pesa más el historial crediticio de esa persona (clasificación de riesgo A, B o C).

✱ Si vemos un maletín pequeño en la zona de los símbolos (logo de NeoFinance) significa que la propia Neo Finance ha comprado una parte de este crédito: si acercamos el mouse y nos quedamos encima de este icono nos dirá la cantidad exacta.

✱ Si vemos un símbolo con una «V» blanca sobre un círculo azul, significa que el préstamo está atrasado (alguna de las cuotas del mismo está impagada en estos momentos). NOTA: Este símbolo solo lo veremos en los préstamos del Mercado Secundario que veremos más adelante.

✱ Si vemos un símbolo con una «N» blanca sobre círculo azul, significa que el préstamo está cancelado y en trámites de recobro. NOTA: Al igual que en el caso anterior, este símbolo solo lo veremos en préstamos de Mercado Secundario.

Los siguientes parámetros solo podremos verlos cuando hagamos click sobre un préstamo en el botón INVEST. Al hacerlo, nos saldrá una pantalla como esta:

neofinace opiniones 2018

5 – Indicar la cantidad que queremos invertir

Podemos invertir en cualquier préstamo de la plataforma desde tan solo 20 euros por operación… Lo cual parece más que razonable dada la abundante oferta que suele haber en Neo Finance y la necesidad de diversificar cuanto antes en al menos 50 operaciones (préstamos) diferentes para minimizar el riesgo.

Nuestro consejo es que salvo que manejéis cantidades de capital considerables, invirtáis 20 euros por préstamo y busquéis diversificar al máximo posible vuestra cartera.

6 – IMPORTANTE: Provision Fund (Fondo de Garantía = Buyback) ¿Activado o Desactivado?

ATENCIÓN: Mirad que justo debajo de donde indicamos qué cantidad queremos invertir, hay un escudo en gris que pone Deactivated (desactivado) en la imagen, pero que se puede activar si así lo deseamos pinchando sobre él.

Este parámetro es el Fondo de Garantía, y lo cambia todo: elegir entre activarlo o no depende del estilo de inversión de cada uno. Lo vamos a explicar en detalle un poco más adelante en esta review, pero ahora que nos quede claro lo siguiente:

DEACTIVATED = Inversión SIN protección del fondo de garantía = más rentabilidad bruta pero NO hay cobertura en caso de impagos del préstamo (estilo Bondora para hacernos una idea)

ACTIVATED = Inversión CON protección del fondo de garantía = menos rentabilidad bruta pero en caso de impagos del prestatario, Neo Finance nos seguirá pagando las cuotas como si no hubiese ningún problema y nos reembolsará el capital invertido más los intereses al de x días (estando x comprendido entre los 60 y 130 días dependiendo de cada préstamo en concreto). Esta modalidad es equivalente a los préstamos con Buyback (estilo Mintos, Grupeer, ViaInvest).

La influencia sobre la rentabilidad de activar o no el escudo depende de cada préstamo, pero a modo de ejemplo un préstamo que renta un 18% bruto sin protección puede pasar a rentar un 12% al activar la protección. Lo bueno es que podemos ver el efecto en el mismo momento de indicar cuánto queremos invertir antes de confirmar la inversión.

7 – Otros datos interesantes acerca del Prestatario

En esta misma pantalla, si bajamos un poco, veremos una pestaña denominada «BORROWER» donde tenemos un enorme detalle de información acerca de la persona que pide el préstamo (desde cuánta gana al mes, en qué trabaja hasta un resumen de su historial crediticio).

Es encomiable que Neo Finance reúna y ponga a nuestra disposición tanto volumen de información, pero salvo que seas un «francotirador de préstamos» y estés buscando el tiro perfecto para dar con el préstamo ideal, probablemente no interese entrar tan al detalle y centrarnos más en diversificar activando la funcionalidad de Auto-Invertir… ¡Este punto lo veremos pronto, pero ahora echemos un vistazo al Mercado Secundario!

Neo Finance Mercado Secundario y Liquidez

Para los veteranos de la inversión en préstamos P2P y crowdlending tenemos a nuestra disposición un amplísimo mercado secundario, vibrante y dinámico en el que poder cazar auténticas gangas a precios de derribo.

Y aunque seamos principiantes en este mundo de inversión alternativa, también nos será una herramienta de mucha utilidad, dado que podremos poner a la venta cualquier préstamo de nuestra cartera para obtener liquidez en caso necesario.

Veamos la pantalla que nos aparece al acceder al Mercado Secundario y los nuevos parámetros específicos de este Mercado:

neo finance secondary market

Antes de empezar… fijaos en el color de la columna vertical con el que comienza la línea de cada préstamo (en el ejemplo de la imagen de arriba, los 4 préstamos tienen columna verde, lo que significa que están al día).

Una columna amarilla significaría que hay retrasos en el pago, y una columna roja significaría que el préstamo está en trámite de recobro.

Tened en cuenta que siempre podéis filtrar los préstamos según su estado u otras características pinchando en «SHOW INVESTMENT FILTER» a la derecha de la pantalla.

8 – Insurance (Fondo de Garantía)

En el mercado secundario veremos préstamos que tienen Buyback (escudo azul) -según lo comentado en el punto 6- y préstamos que no tienen esta garantía (escudo gris). Por lo general, los préstamos SIN garantía serán más rentables que los que sí tienen esta garantía (escudo azul).

9 – AIR (Annual Interest Rate) – Tasa de Interés Anual

Es la rentabilidad bruta del préstamo… pero.. ¡ojo!, el parámetro que verdaderamente nos interesa es el que contamos en el punto 13 (XIRR) que es la rentabilidad teniendo a cuenta la prima o el descuento con el que compramos el préstamo en el mercado secundario con respecto a su valor nominal.

10 – Maturity (Plazos del Préstamo pagados / totales)

Este parámetro tiene dos números, el primero nos dice cuántas cuotas mensuales han sido abonadas, el segundo nos dice el número de cuotas totales. Nos da una idea de la duración y el estado de amortización del crédito.

11 – Discount / Premium (Descuento o Prima sobre el valor nominal)

Este es uno de los factores más importantes del mercado secundario, y nos dice si estamos comprando el préstamo a un precio por debajo de su valor nominal (con descuento, número negativo) o a un precio superior de su valor original (con prima, número positivo).

Lógicamente, desde el punto de vista comprador nos interesan préstamos con descuento, a ser posible al corriente de pagos o -si tenemos estómago para los riesgos- préstamos con un gran descuento que hayan incurrido en algún retraso.

12 – Selling Price (Precio de Compra)

El precio que pagaremos para adquirir el préstamo, teniendo en cuenta el valor base original del mismo y la prima o descuento comentada en el punto anterior.

13 – Buyer´s XIRR (Rentabilidad del Comprador)

Como hemos indicado anteriormente, este es el verdadero parámetro crítico a la hora de encontrar buenos préstamos en el mercado secundario, porque nos da la rentabilidad esperable desde nuestro punto de vista como compradores, teniendo en cuenta la rentabilidad original y la prima o descuento particular aplicada para esta operación.

NEO Finance Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración

La inmensa mayoría de nosotros querremos activar la función de Inversión Automática porque con ella obtendremos una gran diversificación en préstamos que cumplan con nuestros criterios.

Es muy importante tener en cuenta que se puede activar un Auto-Invest para el mercado primario, pero TAMBIÉN un Auto-Invest para el mercado secundario -configurado, por ejemplo, para capturar préstamos que se vendan con un % de descuento mayor del 20%-.

Salvo que tengáis amplia experiencia en préstamos P2P, os recomendamos encarecidamente que activéis el Auto-Invest solo en el mercado primario -la función Autoinvertir de toda la vida-, y en ella nos centraremos en esta sección.

como invertir en neo finance

Siguiendo los clicks del 1 al 3 que indicamos más arriba pasaremos a la pantalla de creación de Auto Investment que os mostramos más abajo, y que nos da las siguientes opciones que os indicamos a continuación, numeradas del 1 al 8:

pasos configuración del autoinvest

 

➊ En TITLE (título) indicamos el nombre que le vamos a dar a este Programa de Autoinversión, por ejemplo «Mercado Primario».

➋ En RATING (Rating de Riesgo) seleccionamos las clases de préstamos en las que estamos dispuestos a invertir, podemos marcar una sola o las 3 si así lo deseamos. Nosotros, por temas de diversificación, marcaremos las 3: «A», «B» y «C».

➌ En AMOUNT (Máxima Inversión por Préstamo) indicaremos cuántos euros queremos invertir como máximo en cada operación. Salvo que invirtáis capitales elevados, os recomendamos un máximo no muy alto desde 20 euros.

➍ En la barra de INTEREST RATE (Tasa de Interés Anual) seleccionaremos el mínimo y máximo de rentabilidad en la que estamos dispuestos a invertir, desde un mínimo de 6% hasta un máximo de 27%… No recomendamos bajar el máximo, pero podéis subir el mínimo hasta una tasa de rentabilidad que os parezca suficiente. En el ejemplo aparece marcado por defecto entre 17% y 27%.

➎ A continuación, elegiremos en el desplegable PERIOD una a una las duraciones de préstamo en las que queremos invertir, de 3 a 60 meses. La inmensa mayoría de préstamos son a largo plazo (a partir de 48 meses), tenedlo en cuenta por si queréis restringir demasiado e invertir solo en préstamos de menos de x meses. Nosotros marcamos todas por temas de diversificación.

➏ Si pinchamos en ADDITIONAL CRITERIA, nos aparecerá una plétora de nuevos filtros y parámetros que configurar si así lo deseamos, desde la edad del prestatario hasta para qué quiere el préstamo. No entraremos en esta review a ese detalle, pero podéis dejarlo tranquilamente como está sin tocar nada.

➐ Casi por último llegamos al dilema del escudo (PROVISION FUND), recordad que si lo dejamos desactivado tenderemos a obtener más rentabilidad a largo plazo, pero no estaremos protegidos ante impagos. Y si lo activamos, sí estaremos cubiertos ante impagos a costa de pagar una pequeña cantidad que restará un poco a nuestra rentabilidad total. Elegir una cosa u otra es discrecional, dependiendo del estilo de inversión y perfil de riesgo de cada uno.

➑ Finalmente pulsaremos en CONTINUE, lo que nos llevará a la pantalla de firma del contrato de Auto-Inversión, que deberemos firmar con un SMS que nos llegará al teléfono móvil que hemos registrado durante la apertura de cuenta.

Garantía de Recompra Neo Finance Provision Fund P2P Buyback

Neo Finance es una plataforma P2P diferente a todas las demás por varios motivos, pero el principal de ellos es la existencia de un Fondo de Garantía (Provision Fund) que cubre cualquier impago que podamos tener en los préstamos en los que lo activamos.

Este mecanismo es diferente al Buyback o Garantía de Recompra tradicional de las plataformas letonas por diversos motivos, y algunos de ellos pueden suponer una ventaja competitiva con respecto a los otros sites de crowdlending:

★ Para empezar, nosotros decidimos si activarlo o no en cada préstamo (o en el Auto-Invertir que tengamos programado). Esto nos da una mayor flexibilidad y poder de decisión acerca de cómo usamos esta plataforma (en modo seguro activando siempre el escudo -estilo Mintos con Buyback-, en modo agresivo sin activarlo nunca -estilo Bondora-o un mix personalizado en base a nuestro estilo de inversión).

★ Para continuar, a la hora de invertir en un préstamo podemos ver exactamente cuánto vamos a pagar por tener esta protección, y cómo va a afectar esto a la rentabilidad final del préstamo. Veamos como ejemplo una simulación de un préstamo normal de clase «B» para ver cómo queda la rentabilidad prevista SIN escudo activado y CON escudo activado (haced click sobre las imágenes para ampliar) :

Acerca de las coberturas de la protección, debemos tener claro que es una protección completa: en caso de incidencias y retrasos con el préstamo, el Fondo de Provisión funciona inicialmente como Garantía de Pago -Neo Finance nos sigue pagando las cuotas como si no hubiese ningún retraso desde el día 1- hasta que se cancela el préstamo por impagos (al de un tiempo comprendido entre 60 y 130 días del impago) momento en el que se activa el BuyBack y recuperamos capital e intereses que se hubiesen devengado hasta la fecha. Lógicamente, el precio que hemos pagado por activar la protección no se devuelve.

En Neo Finance NO hay originadores, es decir, esta protección NO depende de terceros ni de entidades de crédito externas, sino de Neo Finance. Recordemos que Neo Finance cuenta con licencia bancaria ilimitada europea, así que el grado de confianza acerca de que esta pueda hacer frente a los pagos en caso de fallos de préstamos es muy alta, mucho mayor que con cualquier originador de crédito de Mintos, por poner un ejemplo, o incluso de grandes entidades de crédito no bancarias como el Grupo Via SMS que respalda a Viainvest.

Neo Finance Crowdlending Retiradas de Efectivo

NeoFinance no tiene mínimo de retirada de efectivos de su plataforma y cobra una tarifa mínima de 29 céntimos de euro por cada orden de retirada. Las órdenes se procesan muy rápidamente, y en nuestra experiencia, en uno o dos días tendremos el dinero de vuelta a nuestra cuenta bancaria.

¿Es seguro Neo Finance? Riesgos y Regulación

Neo Finance es una de las plataformas de crowdlending más seguras que existen en la actualidad dentro del marco normativo y legal europeo, dado que cuenta con licencia bancaria en Lituania, directamente supervisada por el Banco Central de este país y tiene autorización para operar sin límites dentro de Europa.

Pocas empresas de crowdlending y préstamos P2P reúnen a día de hoy estos requisitos y garantías legales, que sitúan a NeoFinance a la cabeza en este sentido. Para hacernos una idea, en España solo encontramos un caso parecido a este, que es MyTripleA, que cuenta licencia del Banco de España y de la CNMV (aunque obviamente las rentabilidades que vamos a alcanzar con Neo Finance en el largo plazo son mucho mayores).

Este marco de referencia, sumado a la posibilidad de invertir en productos de riesgo moderado como los préstamos protegidos por Fondo de Provisión explicados anteriormente, hace que Neo Finance pueda encajar en una amplia gama de perfiles de riesgo dentro de los inversores globales en crowdlending, aún así, como en toda inversión, debemos ser conscientes de que existen una serie de riesgos que en el caso de la plataforma que nos ocupa se pueden resumir en los siguientes:

Riesgo de falta de liquidez del capital invertido

Este riesgo es común a la mayoría de plataformas de préstamos P2P, pero en el caso de Neo Finance, a pesar de que los préstamos son casi siempre a largo plazo, este riesgo queda en gran medida mitigado por el vasto Mercado Secundario existente, con mucha actividad tanto en el campo de la oferta como de la demanda, en el que presumiblemente podremos recuperar nuestra inversión con relativa facilidad.

Riesgo de impago por parte del prestatario

Para mitigar este riesgo Neo Finance pone a nuestra disposición, tal y como hemos señalado en apartados anteriores el mecanismo del Provision Fund o Fondo de Garantía de los préstamos.

Si elegimos activar esta protección en nuestros préstamos, abonaremos al inicio una pequeña tasa que hará disminuir en parte nuestra rentabilidad final prevista, pero que nos cubrirá capital e intereses en caso de retrasos, impagos, préstamos fallidos o en mora, etc.

Si elegimos NO activar esta protección, Neo Finance hará lo posible por recobrar ese dinero, y llegado el momento (tras aproximadamente 3 meses después del impago, dependiendo de la situación particular de cada préstamo) nos dará la opción de recomprarnos el préstamo a un valor entre el 50% o el 80% de lo que pagamos originalmente o bien quedarnos con el préstamo con el compromiso por su parte de abonarnos todo el capital e intereses que recuperen de esa operación durante el proceso de recobro -que en ocasiones será el 100%, y en los peores casos, podría llegar a ser «0»-.

Riesgo de quiebra de Neo Finance

Neofinance es una entidad con licencia bancaria supervisada por el Banco Central de Lituania. En el improbable caso de quiebra de la entidad, nuestros fondos no invertidos estarán a salvo dado que están depositados en cuentas segregadas a nuestro nombre del balance de dicha entidad.

Por otra parte, todos los préstamos adquiridos a través de la plataforma seguirían siendo de nuestra titularidad, no perderíamos ninguno de los derechos de cobro sobre los préstamos, y se nombraría a otra empresa para gestionar las carteras de préstamos, los abonos, etc.

Ergonomía NeoFinance P2P Web e Informes

La usabilidad de la página web de Neo Finance es bastante buena, con los menús bien señalizados y una navegación en base a pestañas bastante intuitiva. El mayor problema que puede presentar es que no está traducida al español, aunque en esta review nos hemos esforzado por traducir y definir los términos y palabras más críticos que aparecen con frecuencia en la plataforma.

Por otra parte, a nivel Reporting o presentación de datos y estadísticas, la verdad es que está muy bien, y en la pestaña «INVESTMENT PORTFOLIO» podremos ver un resumen estupendo de nuestra cartera y la rentabilidad acumulada hasta la fecha.

neofinace scam o fiable

Originadores Neo Finance Crowdfunding

NeoFinance NO trabaja con originadores de crédito externos, siendo esta misma plataforma la emisora y gestora de todos los créditos publicados en la misma. Todas las garantías de repago de los préstamos a los inversores proceden del Fondo de Garantía (Provision Fund) que habilita esta entidad de modo opcional, tal y como hemos explicado con anterioridad o de fondos propios de NeoFinance en caso de que este llegara a agotarse.

Neo Finance Rentabilidad Anual

En cualquiera de las modalidades presentadas -tanto inversión con Fondo de Garantía, como inversión sin Fondo de Garantía-, Neo Finance puede ser una inversión francamente rentable a largo plazo.

Las estadísticas internas de la plataforma apuntan a un tipo de interés bruto medio cercano al 18%, y teniendo en cuenta posibles pérdidas e impagos o aportaciones al Provision Fund, desde Neo Finance apuntan a una rentabilidad neta media a largo plazo en torno al 15%, lo cual con la bajada de intereses en otras plataformas en los últimos tiempos hace que esta plataforma Lituana esté claramente por encima de la media.

Fiscalidad Neo Finance – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019

Neo Finance tiene la consideración de entidad bancaria, y por eso está obligada a practicar una retención en origen de todos los intereses que obtenemos a través de su plataforma según marca la normativa europea. Esta retención es de un 15%.

Nótese aquí, que en virtud del Convenio de Doble Imposición entre Lituania y España, podremos solicitar a Neo Finance, escribiendo a su Servicio de Atención al Cliente, que nos apliquen solo una retención del 10%.

Posteriormente, en nuestra Declaración, en base a este Convenio de Doble Imposición, a la hora de tributar por nuestros ingresos en Neo Finance podremos especificar que ya nos han retenido esta cantidad en origen para deducirnos esta cantidad en España.

En cualquier caso, recordad que en TodoCrowdlending.com somos inversores y NO proporcionamos asesoramiento fiscal. Para más detalles y consultas concretas, por favor consultad siempre con Neo Finance y vuestro asesor fiscal local.

Neo Finance P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente

telefono gratuito neofinance

Neo Finance tiene su sede central en Vilnius, Lituania, y cuenta con un chat en vivo de atención a inversores, además de un teléfono de información disponible de lunes a viernes de 9 a 18 horas.

Por supuesto también tenemos el email [email protected] donde atenderán nuestras consultas rápidamente con profesionalidad y eficiencia.

En nuestra experiencia invirtiendo con ellos, disponen de un Servicio de Atención al Cliente atento y eficaz, que resolverá adecuadamente nuestras dudas e incidencias.

El Equipo detrás de la Empresa

Neo Finance cuenta con un sólido equipo experto en finanzas y tecnología compuesto por más de una veintena de profesionales que velan por la buena marcha de la plataforma y el cuidado de sus clientes e inversores. Entre los rostros más destacados del equipo tenemos:

Aquí os dejamos una presentación de la plataforma que realiza El Presidente de la Junta, Evaldas Remeikis -en inglés- comentando aspectos como su licencia bancaria, la rentabilidad media esperable o el mecanismo del Provision Fund.

NeoFinance España – Opinión Forocoches, Rankia… ¿Paskolu Klubas es fiable?

neo finance opiniones 2019 forofintech

Neo Finance (anteriormente conocida como Paskolu Klubas) no es una empresa de crowdlending muy conocida en la comunidad de inversores de habla hispana, en parte porque solo recientemente ha dado un giro internacional a su estrategia de marketing, y por otra parte porque no estamos tan acostumbrados a este tipo de plataformas en el Sur de Europa.

En TodoCrowdlending, contamos con experiencia de inversión en varias plataformas de Lituania, y todas nuestras experiencias han sido francamente satisfactorias, en línea con el sentir general de la comunidad internacional de crowdlending que ya forma parte de ellas.

Lituania es un país en el que las Inversiones Participativas están mucho más reguladas y controladas que en países como Letonia, Estonia o ya puestos, España, y en este sentido, creemos que desde un punto de vista de confianza, tienen tantas garantías o más que cualquiera de las anteriores.

En base a nuestra experiencia y a los comentarios positivos de la comunidad internacional, creemos que es sin ninguna duda, una empresa P2P que merece la pena probar.

Neo Finance Crowdfunding en Seedrs

Neo Finance lanzó en Octubre de 2018 una campaña de crowdfunding en Seedrs para captar fondos con los que consolidar su expansión al mercado internacional. Un gesto que muestra su firme compromiso por convertirse en una referencia del crowdlending a nivel Europa.

Si eres de los primeros leyendo esta review, quizá todavía estés a tiempo de participar en la campaña de crowdfunding y convertirte no solo en inversor, sino también en accionista de esta compañía líder en Lituania.

Participar no puede ser más sencillo: simplemente tienes que registrarte en Seedrs, buscar Neo Finance e invertir en esta empresa la cantidad que quieras desde poco más de 10 euros.

neofinance seedrs crowdfunding

Nuestra Estrategia de Inversión Personal en Neo Finance

A continuación te comentamos algunos de los aspectos clave de la estrategia que adoptamos en TodoCrowdlending a la hora de invertir en NeoFinance -recordad que esto es nuestra estrategia particular en la plataforma, y cada uno deberá buscar la que más se adecúe a su perfil de riesgo, etc.-:

▷ DIVERSIFICACIÓN: Buscamos invertir cuanto antes en un mínimo de 100 préstamos. Configuramos el modo automático de inversión prácticamente sin filtrar fuera ningún préstamo invirtiendo en todas las clases «A», «B» y «C» cantidades.

▷ MODO SNIPER: Una vez a la semana solemos pasarnos por el Mercado Secundario a lo «francotiradores de la inversión» para ver si logramos cazar algún préstamo con un suculento descuento. Trabajamos el Mercado Secundario en Manual y no lo recomendamos en cualquier caso para las personas con menos experiencia en plataformas P2P… Mercado Primario con Auto-invertir es siempre una apuesta segura para todos.

Opinión Neo Finance 2025 – Conclusión Final

Neo Finance es una plataforma que sorprende tanto por sus prestaciones (tiene prácticamente todo lo que podemos pedir a una web de crowdlending de primera línea, incluyendo Autoinvertir, Mercado Secundario, Buyback…) como por su flexibilidad para adaptarse a distintos estilos de inversión, siendo válida tanto para inversores conservadores como agresivos, para principiantes y para veteranos del P2P.

Además cuenta con un sólido trasfondo regulatorio, con licencia bancaria europea y supervisada directamente por el Banco Central de Lituania, lo cual aporta confianza a la hora comenzar a operar con ellos.

Por último, y no menos relevante, su bonus de bienvenida es a día de hoy probablemente el mejor que existe en estos momentos, lo cual nos da la excusa perfecta para probarla.

Ventajas de Neo Finance – Puntos Fuertes

➊ Atractivas rentabilidades en préstamos P2P con posibilidad de cobertura frente a impagos.

➋ Inversiones por operación desde tan solo 20 euros con un elevado volumen de oferta, lo que permite diversificar rápidamente nuestro capital.

➌ Mercado Secundario muy activo y saludable: una oportunidad para cazar gangas y una gran herramienta para aumentar liquidez en caso necesario.

➍ Plataforma muy sólida, con licencia bancaria europea, 100% regulada y confiable.

➎ Empresa con sede en Lituania, ideal para que los amantes del crowdlending internacional diversifiquemos un poco a nivel país de todo el océano de webs de Letonia y Estonia.

Debilidades y Aspectos a mejorar

➊ No está traducida al castellano, aunque en esta review nos hemos esforzado por explicar los conceptos clave e ilustrarlos en las capturas de pantalla.

➋ Una lástima la comisión de 29 céntimos de euros por retirar fondos de la plataforma. Sinceramente, es irrisoria, y no la notaremos… pero podría haberse llevado el título «0 comisiones» por poco…

➌ Desde 2022 se está quedando atrás en términos de volumen y rendimiento frente a otras alternativas disponibles en el mercado.

Alternativas a Neo Finance

La verdad es que no existen en estos momentos plataformas P2P que ofrezcan un modelo similar y una flexibilidad equivalentes a las de Neo Finance.

Con Bondora es posible por ejemplo llegar a alcanzar incluso mayor rentabilidad bruta… pero NO tiene opción de Fondo de Garantía o cobertura de los préstamos.

Con las típicas plataformas de Buyback letonas, tenemos préstamos garantizados… pero la garantía del originador no es tan segura como la de una entidad bancaria como Neo Finance y además la rentabilidad neta a largo plazo probablemente sea menor.

NeoFinance Foro

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Comentarios (33)

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Hasta el 31 de enero, Neo Finance sortea 200€ entre todos los usuarios que aporten un mínimo de 200 euros más en su cuenta de inversión… Y para los nuevos usuarios, recordad que tenéis un bonus de 25 euros solo por registraros 🙂

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Desde el 16 de marzo, Neo Finance ofrecerá también préstamos a corto plazo, con duración variable entre 1 y 3 meses y unas rentabilidades más altas que las ofrecidas en los préstamos convencionales, entre el 16% y el 28%

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Buenas tardes. Tenía una duda a ver si me podeis ayudar por vuestra experiencia. A la hora de hacer la declaración de la renta, por un lado no veo ningún sitio donde me pueda descargar un Tax Statement, si bien sí veo que lo puedes ver en la propia web en el apartado INVESTMENT PORFOLIO seleccionando el año. ¿sabeis si mandan si lo solicitas o te dicen que lo mires en web?

Como mis inversiones siempre las hago seleccionando el fondo de provisión, las Fees paid to provision fund se han comido la rentabilidad del año, dando un resultado negativo de ganancias en 2018.

Mi consulta viene referida a si en la declaración debo declarar esas «pérdidas» totales anuales (debido al fondo de provisión) y restar ese importe a las ganancias provenientes de las demás plataformas o no, simplemente declaro los intereses obtenidos y las retenciones aplicadas.

Os mando un mail con un pantallazo de mi panel para que os aclare de lo que hablo.

Muchas gracias por vuestro tiempo!

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Buenas tardes, Valentín, ¡gracias por pasarte!

Con respecto al TAX STATEMENT, en efecto, en principio podemos visualizarlo en la propia web en la pestaña TAX DATA –> y luego seleccionando el año que nos interese, en este caso 2018. Y sí, parece que NO da la opción de descargarlo, solo consultarlo.

Acerca de si mandan informe previa solicitud, acabamos de lanzarles la consulta y nos remiten a esta misma pestaña de TAX STATEMENT dentro de la web, con lo que esta es la información fiscal oficial de la que disponemos en esta plataforma.

Con respecto a la consulta que nos haces acerca de si declarar las pérdidas debidas al fondo de provisión a compensar con los intereses generados en otras plataformas, en nuestra humilde opinión como inversores -y sin ser en cualquier caso expertos fiscales-, analizando el contenido del apartado «7.3.3.10. Gastos deducibles» dentro de Rendimientos de Capital Mobiliario de la Ley IRPF, nosotros simplemente declararíamos intereses obtenidos y retenciones aplicadas, sin tener en cuenta estas pérdidas por comisiones del Fondo de Provisión de Neo Finance, dado que no creemos que entren dentro del epígrafe mencionado.

Te contestamos también al email en cuanto lo recibamos. ¡Gracias por pasarte! 🙂

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Mantengo una inversión en Neo Finance desde hace un par de meses y no soy capaz de determinar el resumen global de la inversión, ya que la página web no incluye un cálculo al estilo que presentan Mintos, Grupeer o Envestio. Desconozco la operativa para determinarlo, y poder comparar así con otras inversiones de otras plataformas.

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Hola Pedro,

¡Gracias por comentar!, en la propia web de Neofinance, en la pestaña INVESTMENT PORTFOLIO, aparece el parámetro XIRR que no es otro que la rentabilidad neta anualizada obtenida hasta la fecha, valor en principio comparable a los que nos presentan directamente plataformas como Mintos o Grupeer. Además, en esta misma pestaña aparece un desglose completo de intereses ganados, impuestos retenidos, pérdidas -si las ha habido-, etc. con lo que también es posible un cálculo manual en base a estos datos.

Si necesitas más información para ayudarte a calcular la rentabilidad anualizada de tu cartera por favor escríbenos (https://todocrowdlending.com/contacto/) e intentaremos resolver cualquier duda que puedas tener 🙂

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estaba interesado en la promo de bienbenida. para recibir los 25 euros que minimo hay que invertir y durante cuanto tiempo? es que no lo especificas.

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Hola Javi, la promo de Neo Finance es una de las mejores en este sentido: Recibes el bonus de 25 euros en cuanto te registras y verificas tu cuenta completamente… ¡sin mínimo de inversión!

Además, tampoco hay un tiempo mínimo para mantener la inversión. En cuanto finalicen los préstamos en los que has invertido el bonus y obtengas el capital y sus beneficios, podrás retirar el dinero si así lo deseas. 🙂

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Hola, intento registrarme pero no me aparece el codigo de referencia tuyo. Y tengo miedo de registrarme y no hacerlo de manera correcta. Me puedes pasar el código?

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Hola Javi, no te preocupes. Verás que al intentar apuntarte te aparece el código «TC», que es el correcto, el que viene por defecto. En cualquier caso si tuvieses cualquier incidencia con el bonus, por favor, coméntame y nos ponemos en contacto con Neo Finance 🙂

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tengo los 25 euros de cuando me registre, pero no me deja usarlos sin antes hacer una transferencia para validar la cuenta.
de cuanto es el minimo que tengo que hacer la transferencia?

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Muy buenas Javi,

En principio 10 euros (el mínimo necesario para invertir en un préstamo) debería ser suficiente 🙂

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Buenos días tengo una duda sobre la fiscalidad, en la reseña mencionáis que te retienen un 15% y que cuando hagas la declaración puedes recuperar un 10%, mi duda es, después también tienes que tributar de las ganancias que te han generado los préstamos a lo largo del año y la devolución del 10% un 19%, 21% o 23% dependiendo de la cantidad a hacienda en España?
No se puede enviar un certificado de residencia fiscal como en Viainvest para que no te hagan ninguna retención?. Gracias y un saludo

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¡Buenos días Enrique!,

Sí, en cualquiera de los casos, incluso en las plataformas que practican retenciones en origen (como Neo Finance), SIEMPRE hay que declarar y tributar por los intereses obtenidos en Hacienda en España.

No, Neo Finance no ofrece la posibilidad de NO retener en origen como sí ofrece Viainvest (lo que sí ofrece es retener solo un 10% en base al Tratado de Doble Imposición que tiene con España si así se lo solicitamos).

Aquí te dejo un extracto del apartado de impuestos de Neo Finance donde comentan todo esto y también la posibilidad de pagar menos impuestos aquí (en España) en base a los que ya hemos pagado allí (en Lituania) en virtud del Convenio de Doble Imposición. Para cualquier consulta más en profundidad, lo mejor es contactar directamente con ellos a través del chat y/o con un asesor fiscal aquí.

*****
Personal Income Tax for the interest paid to non-Lithuanian residents must be deducted and paid into the budget of the Republic of Lithuania by “NEO Finance”. The rate of Personal Income Tax is 15 percent, therefore, prior to paying the interest to the investors, “NEO Finance” will deduct 15 percent of this amount and will transfer the deduction into the budget. If Lithuania has signed the double taxation avoidance agreement with a certain country and the investor has submitted the request regarding the rate specified in the aforementioned agreement to “NEO Finance”, then “NEO Finance” will deduct the respective rate. Income tax rate of 10 percent is set with other countries.

We would like to note that the Income Tax payable in the investor’s state of residence can be reduced by the amount of income tax that was paid in Lithuania. If 15 percent was deducted, and, according to the double taxation avoidance agreement signed between Lithuania and the other country, the tax rate is set at 10 percent, then the investor can reduce the income tax in their place of residence by 10 percent. In the event that “NEO Finance” receives the request regarding the application of the lower income tax rate, the investor can reduce the income tax in their country of residence by the amount that was paid as an income tax in Lithuania.
*****

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Entonces suponiendo que me retuviesen un 15% en Lituania yo solo tendría que pagar un 4% en España hasta completar el 19%? Lo he entendido bien?
Gracias y un saludo.

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Muy buenas, Enrique, sí, teóricamente es correcto lo que indicas. En cualquier caso, tal y como comentamos, en temas fiscales es importante consultar siempre con un asesor para ver cómo debemos consignarlo en la Declaración, teniendo además en cuenta las particularidades de cada contribuyente, Haciendas Forales (si aplica), etc.

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cuando hacemos la declaracion de la renta. a la hora de poner todos los intereses del crowdlending de todas las plataformas, supongo que a la hora de sumar los de neofinance..seran solo los netos no? los que ya nos han retenido no haran falta?

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¡Muy buenas, Javi! Así es con la inmensa mayoría de plataformas y… así debería ser aquí también… pero estrictamente hablando -desde nuestro punto de vista, y tal y como decimos siempre, sin ser expertos en materia fiscal-, teóricamente deberías declarar los brutos, consignando que una parte de ellos ya han sido retenidos en origen (en este caso en Lituania).

Muy buenas.

Desde vuestra experiencia, ¿qué sale a la large más rentable, contratar con «provisión fund» o ir directamente sin cobertura?

Saludos,

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Muy buenas Miguel,

Con cobertura o sin cobertura son dos estilos de inversión completamente diferentes.

Creo que a largo plazo, la inversión SIN Provision Fund en una cartera equilibrada y diversificada tiende a ser más rentable de forma neta (teniendo en cuenta impagos), pero hay que tener en cuenta que Neo Finance sin Provision Fund es como la inversión en Bondora (excepto Go&Grow) y debemos estar mentalmente preparados para los retrasos, los defaults y para esperar meses (o años) para recuperar el capital de algunas operaciones… Quizá no sea un plato del gusto de todos los inversores.

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Hola! Con la situación actual de crisis, como véis a Neo Finance? Veo que no le habéis bajado el rating, aunque la situación actual no es buena para plataformas pequeñas y nuevas como ésta.

Es transparente en sus datos?
Los originadores están verificados como reales?

Saludos.

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Hola Jordi, concretamente Neo Finance es la ÚNICA plataforma de crowdlending del más de medio centenar que tenemos que cuenta con licencia como EMI (Electronic Money Institution) y proporciona un IBAN único a cada uno de los inversores. Además cotiza en bolsa (Nasdaq Baltic), con lo que los controles sobre la misma y los requisitos de transparencia son mucho mayores. Por otra parte, Neo Finance no tiene intermediarios, sino que ellos son el único originador y está totalmente regulada por el Banco Central de Lituania, así que -por todos los factores expuestos- en este sentido, personalmente estoy muy tranquilo con esta plataforma.

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Interesante que cada uno tenga su propio IBAN.

Normalmente en el banco se puede tener hasta 100.000 € y si se va a quiebra se puede recuperar esta cantidad. ¿Ocurriría lo mismo con Neo Finance?

Saludos
Iñaki

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Buenas Iñaki. No, en el caso de las EMI (Electronic Money Institution, aclaro el comentario anterior) hasta donde yo sé, no existe el requisito de adhesión al famoso FGD (Fondo de Garantía de Depósitos) que cubriría hasta 100.000 euros en pérdidas, con lo que no creo que exista esta cobertura ni en Neo Finance ni por supuesto en ninguna de las otras plataformas de crowdlending.

Ten en cuenta que aunque existiese, en todo caso solo cubriría el dinero que tuviésemos en cuenta sin invertir, no el dinero que tenemos invertido en los préstamos, con lo que su utilidad en cualquier caso sería bastante limitada.

Responder

Gracias por responder tan rápidamente.

Es una pena que no disponga de Fondo de Garantía de Depósitos en Neo Finance, hubiera sido un plus muy bueno. 🙂

Saludos

Buenas Jesús!
En mi búsqueda incansable de diversificación (ya vamos por 17) he parado en Neo Finance.
Después de casi 3 años, cuál es tu experiencia?
Saludos!

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Muy buenas,

Neofinance es una empresa seria y regulada, que tiene incluso licencia bancaria de e-money (te abre una cuenta con IBAN propio a tu nombre al crear la cuenta en la plataforma). Mi experiencia por lo general es positiva. Sí, hay retrasos e impagos, pero por lo general los altos intereses compensan estas pérdidas y el resultado a largo plazo suele estar a la altura.

Es verdad que es una plataforma que está un poco estancada: sus cifras de crecimiento por volumen y por nuevos inversores mes tras mes -sin ser alarmantes- sí están un poco atascadas, lo cual también ha hecho que no le esté prestando demasiada atención últimamente…

En cualquier caso, a título personal, sobre todo desde la pandemia, yo estoy infraponderando las plataformas de inversión directa en préstamos personales (como esta o Bondora) y yendo más a marketplaces de Originadores o plataformas de préstamos con activos como garantías (secured crowdlending), pero esto ya es cuestión de cada uno 🙂

Viendo que el capital de Neo Finance es a largo plazo y que están cayendo algunas plataformas me quedo tranquilo con ésta, gracias!

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Buenos días Jesús

He visto que el plazo medio es de 48 meses. ¿Suele haber préstamos de máximo hasta 12 meses? 48 meses me parece algo largo…

Gracias por adelantado
Inaki

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Hola Iñaki,

Los plazos medios los calculo en base a los últimos préstamos publicados en el marketplace en el momento de publicar la reseña y los voy ajustando a posteriori. Hacía tiempo que no comprobaba los plazos en Neo Finance, pero acabo de revisar una serie de 50 préstamos que acaban de ser financiados y la media me sale 24 meses, con lo que actualizaré este dato en breve. En la serie he visto con relativa frecuencia préstamos a 3, 6 o 9 meses, así que haberlos hailos 🙂

Gracias a ti

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Hola Jesús.

Muchas gracias por la aclaración 🙂

Quizás ahora en tiempos de COVID19, quizás quieran ofrecer préstamos más largos.

Saludos

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Me parece todo correcto

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Buenas Jesús!
Estoy totalmente de acuerdo con lo que dices.
Mi idea es centrarme en Mintos, Peerberry, Bondster e Income seguidos por Robocash, Debitum y Hive5 para acabar con Viainvest, Afranga (si el cash drag lo permite), Esketit, Iuvo, Lendermarket, Twino y Emprestamo y Swaper.

Me he hecho un excel teniendo como variables países, originadores y plataformas casi dignas (solo casi) de una de tus tablas.

Saludos!

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