Brickfy es un nuevo agregador de crowdlending que nos llega desde Estonia con marcado acento español y con una propuesta innovadora y -a priori- interesante: aglutinar en su web los mejores préstamos y operaciones P2B e inmobiliarias de una selección de originadores y marketplaces de todo el mundo incluyendo viejos conocidos como Bulkestate o Inveslar y plataformas y originadores más «exóticos» como la italiana Re-lender, la filipina Right Choice Finance o el originador ruso Dozarplati entre otros…
En esta MEGAreview te contamos nuestras impresiones y toda la información que estás buscando… ¿estás preparado?
Qué es Brickfy Estadísticas y Datos Globales
Brickfy es un agregador de crowdlending (esto es, una web que compila y selecciona las operaciones de otras webs de P2P lending poniéndolas a disposición de los inversores a través de un marketplace unificado) especializado en préstamos Peer to Business de alta rentabilidad y en operaciones de crowdfunding inmobiliario.
Primeros Pasos en Brickfy
El registro es sencillo y similar al de otras plataformas de crowlending europeas. Apenas nos llevará unos pocos minutos completarlo y consiste en los siguientes pasos:
➊ Rellenar el formulario inicial de registro de inversor.
➋ Confirmar la dirección de correo electrónico haciendo click en el email correspondiente.
➌ Aportar pruebas de identidad para llevar a cabo la verificación (incluyendo DNI o Pasaporte y prueba de dirección).
➍ Realizar la primera aportación de fondos mediante transferencia bancaria.
Requisitos para crear una cuenta de inversor en Brickfy
+ Ser mayor de edad.
+ El registro está abierto para la mayoría de nacionalidades, incluyendo todos los países europeos.
Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Brickfi
Se pueden realizar aportaciones mediante transferencia bancaria. Concretamente Brick fy trabaja con el banco lituano Paysera y -una vez verificada nuestra identidad- nos proporcionarán un número de cuenta y concepto para realizar nuestro depósito y comenzar a invertir.
Cómo Funciona Brickfy Comisiones
Brickfy NO tiene absolutamente NINGUNA comisión para el inversor. Se trata así pues de una plataforma «0,0» comisiones.
Cómo Invertir en Brickfy Crowdlending en 2024
Siendo una plataforma de reciente creación, en Brickfy disponemos por el momento tan solo del método MANUAL de inversión desde 10 euros por préstamo (dependiendo del originador, esta cantidad puede ser mayor).
En un futuro próximo está ya planificado la implantación del AUTOINVEST y el MERCADO SECUNDARIO, así como modalidades de inversión todo en uno del estilo de Invest & Access de Mintos, pero por el momento tendremos que trabajar de forma manual.
Inversión Manual Análisis Brickfy P2P – Parámetros más Importantes
➊ Invest (Invertir)
En la pestaña INVEST de nuestro Dashboard tendremos un listado de todas las operaciones disponibles que incluye la siguiente información básica:
➋ Type (Tipología de la Operación)
En Brickfy encontraremos principalmente préstamos P2B (representados por un maletín) y préstamos inmobiliarios (representados por un edificio).
➌ Deal Partner (Originador)
El Deal Partner en Brickfy es el Originador de la operación. Describiremos los principales Originadores de Brickfi en un apartado más adelante en esta review.
➍ Est. IRR (TIR estimada)
La rentabilidad anualizada neta estimada para este préstamo en concreto. En Brickfy encontraremos un amplio abanico de oportunidades, desde préstamos de alta rentabilidad con Buyback al 15% hasta operaciones inmobiliarias de rendimientos más moderados. Podremos de este modo adaptar la oferta que nos presenta la plataforma a nuestro estilo y preferencias de inversión.
➎ Term (Plazo)
Duración de cada operación / inversión en Brickfy, expresada en meses o en años, lo habitual son duraciones inferiores o iguales a un año en los business loans y un poco mayores en el caso de los préstamos inmobiliarios.
➏ Rating (Puntuación de Riesgo)
Una evaluación de riesgo interna que realiza Brickfy de cada operación basada en la escala Standard & Poors (desde AAA -la más segura- hasta D -la de mayor riesgo-)
➐ Security (Garantías)
En este apartado podremos comprobar los préstamos que cuentan con Garantía de Recompra (símbolo del escudo) y también los que cuentan con garantías hipotecarias (en cuyo caso vendrá aquí especificado el LTV o Loan to Value Ratio). Ampliaremos la información acerca del Buyback en Brickfy en un apartado más adelante de esta reseña.
➑ Minimum (Mínimo de Inversión)
En esta sección podremos comprobar el mínimo de inversión necesario para participar en esta operación (habitualmente solo 10 euros en los préstamos de negocios, pero más en los inmobiliarios).
Brickfy Crowdfunding Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración
En estos momentos Brickfy todavía NO cuenta con herramienta de Autoinvertir. Está planificada para 2024.
Brickfy Mercado Secundario y Liquidez
En estos momentos Brickfy no tiene aún mercado secundario, aunque está prevista su implantación en 2024.
Garantía de Recompra Brickfy Buyback
En Brickfy la garantía de recompra se especifica a nivel préstamo (operación a operación) simbolizada con un escudo azul dentro del listado de préstamos tal y como mostramos en el apartado correspondiente.
El Buyback depende siempre del Deal Partner o Loan Originator, y salvo que se especifique lo contrario, entra en juego al de 60 días desde el impago y cubre tanto capital como intereses debidos (Buyback Total).
Originadores Brickfy Deal Partners
En Brickfy encontraremos una selección de plataformas de crowdlending y originadores que combinan viejos conocidos con refrescantes novedades para ofrecernos un interesante plantel que a buen seguro irá creciendo con el paso de los meses ofreciendo una experiencia de inversión rica y variada. Repasemos algunas de estas empresas:
DOZARPLATI
Probablemente a los crowdlenders más veteranos les suene este originador ruso que actualmente está presente en Mintos -entre otras plataformas-. En Brickfy podemos invertir directamente en él aportando préstamos de elevada rentabilidad (cercana al 15%) con garantía de recompra a nuestra cartera.
NORDSTREET
Poco conocido para la mayoría de inversores en lending europeos, lo cierto es que esta plataforma lituana ofrece préstamos con garantías hipotecarias con rendimientos muy atractivos, presentando un excelente binomio rentabilidad-riesgo.
RE-LENDER
Relender es una interesante plataforma de crowdfunding inmobiliaria italiana de nicho, centrada en las renovaciones y reformas, parecida en este sentido a lo que era Privalore en España. Es especialmente interesante tenerla en el catálogo de Brickfy porque nos va a permitir geodiversificar por país en Italia -país infrecuente en el resto de plataformas-.
RIGHT CHOICE FINANCE
Right Choice es probablemente el componente más exótico del conjunto de partners de partida de Brickfy: un originador filipino que hemos visto esporádicamente en otras plataformas como Grupeer y que nos trae préstamos con rentabilidades muy atractivas y buyback.
¡NUEVOS ORIGINADORES Y PLATAFORMAS!
Desde diciembre 2020, Brickfy cuenta además con 3 nuevas plataformas de renombre: HeavyFinance, Brickstarter y Kviku Finance 🙂
¿ Brickfy es seguro ? Riesgos y Regulación
Brickfy -marca comercial de Brick and Mortar Digital Assets OÜ- es una empresa registrada en Estonia en Julio de 2019 con número de registro #14756307, sujeta a las leyes comerciales estonias y europeas.
Además, Brickfy cuenta con licencia como entidad financiera autorizada por el regulador de su país, con número FFA000353 y entrada en vigor en Octubre 2019.
Al igual que el resto de plataformas de crowdlending, invertir en los préstamos y operaciones de Brickfy puede ser una actividad muy rentable, pero no exenta de riesgos, algunos de los cuales indicamos a continuación:
+ Riesgo de falta de liquidez de nuestras inversiones.
+ Riesgo de impago de los préstamos por parte de los prestatarios.
+ Riesgo de valoración incorrecta de las propiedades y activos ofrecidos como garantía.
+ Riesgo de evolución adversa del mercado inmobiliario.
+ Riesgo de quiebra de la plataforma.
Ergonomía Brickfy Web e Informes
La página web de Brickfy es intuitiva y sencilla de usar, siendo adecuada para navegar incluso para los más novatos en el mundo del crowdlending. De momento, eso sí, no está traducida al castellano.
Si realizamos el estudio de distancia en clicks para las operaciones más habituales que solemos llevar a cabo, obtenemos los siguientes resultados:
★★★ 3 clicks para invertir en una de sus operaciones.
★ 1 click para ver el estado de uno de los préstamos en los que hemos invertido.
★★★ 3 clicks para retirar dinero.
Fiscalidad Brickfy Taxes – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019
Brickfy NO practica ninguna retención de los intereses obtenidos en su plataforma. Es nuestra responsabilidad declararlos en el IRPF / Declaración de la Renta Anual. Recordad que los intereses del crowdlending tributan como rendimiento de capital mobiliario. En caso de dudas, por favor consultad con un asesor fiscal.
Brickfy P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente
Brickfy tiene su sede en Tallin, Estonia, y pone a disposición de los usuarios el email [email protected] y el teléfono de contacto +372 58 55 77 65 para resolver cualquier duda o cuestión.
En nuestra experiencia, el servicio de Atención al Cliente es excelente: rápido y eficaz, atendiendo profesionalmente cualquier duda o consulta que podamos tener.
El Equipo detrás de la Empresa
Comentábamos al principio de esta reseña que aunque Brickfy es una empresa Estonia tiene un marcado acento español, esto es así por los dos líderes del proyecto: Juancho Arregui y Fernando Palma.
Juancho Arregui CEO y Cofundador
Juancho es un Humanista digital, Arquitecto, Artista y Emprendedor fundador del proyecto inmobiliario Brickfunding y de su evolución que hoy os traemos, Brickfy.
Fernando Palma COO
Consultor de negocio internacional, Growth hacker y experto informático, Fernando pone todo su expertise al servicio de la parte técnica y el negocio de Brickfy.
¿Brickfy CrowdLending es fiable? Opinión Foros, Redes, Agregadores…
Al ser una plataforma de reciente creación, todavía no hay opiniones significativas en los principales agregadores. Actualizaremos esta sección cuando haya más información disponible. Nuestra opinión y experiencia personal hasta la fecha es sobresaliente.
Brickfy Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de este agregador estonio de crowdlending?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Brickfy para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂
