A continuación, dejamos la reseña original por motivos históricos.
Evoestate es una nueva y muy interesante plataforma de crowdfunding inmobiliario que actúa como un agregador pan-europeo, recolectando los mejores proyectos de las mejores plataformas inmobiliarias bálticas, británicas, alemanas y españolas, incluyendo nombres tan conocidos como Civislend, Bulkestate, Reinvest24 o Inveslar entre otros y añadiendo nuevas plataformas todos los meses…
La vocación de la plataforma es ir más allá de ser un mero agregador, y es que los gestores de la misma llevan a cabo su propio proceso de Due Diligence antes de listar un proyecto e invierten su propio capital en todas las oportunidades publicadas, con una marcada filosofía Skin-in-the-game, lo que sin duda aporta un gran valor añadido a la plataforma.
¿Quieres conocer más detalles acerca de Evoestate?… Pues quédate porque hemos sido de los primeros en probarla a fondo para poder traerte esta MEGAreview con todas nuestras opiniones y análisis…
Qué es Evoestate Estadísticas y Datos Globales
Evo Estate es una nueva plataforma de origen estonio, creada a principios de 2019, que funciona a modo de agregador de oportunidades de crowfunding inmobiliario, seleccionando y publicando los mejores proyectos inmobiliarios de más de media docena de plataformas originadoras, incluyendo empresas de España -como Inveslar, Civislend y en breve también Housers- , Alemania, Reino Unido y los países bálticos.
Esta característica agregadora sumada al propio proceso de análisis y Due Diligence llevado a cabo por el equipo de la plataforma dota a priori a Evostate de un considerable valor añadido con respecto a la inversión directa en cada plataforma incluyendo:
+ Acceso a una diversificación amplísima, con oportunidades en al menos 15 países diferentes
+ Posibilidad de invertir en plataformas poco accesibles por un inversor foráneo (como la mayoría de plataformas alemanas)
+ Acceso a mejor funcionalidad que la estándar de cada plataforma, incluyendo inversiones desde tan solo 100 euros por operación y posibilidad de hacer líquida nuestra inversión en cualquier momento (ver más adelante).
+ Doble chequeo de la calidad de cada oportunidad por parte del Originador primero, y por parte de Evoestate antes de publicarlo en su marketplace (este chequeo por parte de Evoestate incluye un completo análisis de riesgo a título informativo que analiza para cada proyecto un total de 11 parámetros asignando una categoría de riesgo -Risk Scoring- de la A a la C). Aquí debajo tienes un ejemplo:
¡Echa un vistazo a cómo funciona la plataforma en este clip!
Primeros Pasos en Evo Estate
Evoestate sigue un proceso estándar de registro, que incluye la verificación del email, la cumplimentación de un cuestionario con datos personales, el envío de una copia del pasaporte o DNI para verificar la identidad y la realización de la primera transferencia.
Requisitos para crear una cuenta de inversor en Evostate
+ Ser mayor de edad
+ El registro está abierto para ciudadanos de TODAS las nacionalidades excepto Estados Unidos ¡Los inversionistas desde Latinoamérica también son bienvenidos (es necesario tener IBAN europeo, realizando por ejemplo la transferencia a través de servicios como Transferwise)!
Pasos para Abrir una Cuenta en Evoestate
➊ Indicar una dirección de email de registro.
➋ Confirmar la dirección de email haciendo click en el enlace que recibiremos.
➌ Rellenar formulario inicial del inversor.
➍ Realizar la verificación automática de identidad con webcam ó subir los documentos (fotocopia de pasaporte o DNI y fotografía a la plataforma).
➎ Realizar la primera aportación de fondos mediante transferencia bancaria.
Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Evo Estate
Podremos realizar nuestra primera aportación a través de transferencia bancaria, siguiendo un procedimiento similar al de otras plataformas de crowdfunding inmobiliario. En concreto, Evoestate trabaja con el banco electrónico PAYSERA, y al pulsar el botón DEPOSIT desde nuestro DASHBOARD, nos indicarán un número de cuenta y un concepto para realizar la transferencia.
Cómo Funciona Evoestate Comisiones
Evoestate es una plataforma “0,0”, sin absolutamente NINGUNA comisión para el inversor, tal y como nos gusta en TodoCrowdlending.com y tal y como debería ser en TODAS las plataformas 🙂
Cómo Invertir en Evo Estate en 2022
En el agregador Evostate podemos invertir tanto de forma manual, desde 100 euros por proyecto como de forma automática a través de su Autoinvest. A continuación describiremos cada una de estas dos modalidades de inversión.
Inversión Manual Análisis Evoestate – Parámetros más Importantes
Desde la pestaña PROJECTS del panel principal tendremos acceso al catálogo de proyectos disponibles para invertir en la actualidad. En esta pantalla ya tendremos acceso a algunos de los parámetros más relevantes de cada operación, incluyendo:
➊ País
Uno de los puntos fuertes de Evoestate es que la plataforma recolecta las mejores oportunidades de hasta una decena de países diferentes, incluyendo España, Reino Unido, Alemania, Estonia, Letonia, Lituania… Ideal en términos de diversificación para enriquecer nuestra cartera.
➋ Cantidad solicitada y % de progreso
En esta sección podremos echar un vistazo al tamaño de la operación, el % que lleva cubierto hasta la fecha y el número de inversores que ya participan en esta oportunidad entre otros datos relevantes.
➌ Annual Yield (Rentabilidad Anual)
Las rentabilidades anualizadas en Evoestate oscilan desde el 6% hasta el 16% o más, siendo sin duda un factor a tener en cuenta… aunque en nuestra opinión es preferible aprovechar el inmenso potencial de diversificación del agregador aún a coste de participar ocasionalmente en algunas oportunidades de más bajo rendimiento… pero presumiblemente menos riesgo.
➍ Type (Tipo de Operación)
Otra de las ventajas de Evoestate es que lista proyectos inmobiliarios de muy diversa índole y tipología… desde operaciones pensadas en el corto plazo hasta proyectos a más largo plazo para generar ingresos pasivos a través del alquiler.
Algunas de las opciones que veremos son las siguientes:
Development Loan: Promoción inmobiliaria. Préstamo para desarrollar un nuevo proyecto inmobiliario.
Buy to let: Operación orientada a la generación de ingresos por alquiler a largo plazo.
Buy to let then Flip: Operación enfocada al alquiler en primera instancia para buscar una venta a posteriori.
Equity: Proyecto por el que se constituye una Sociedad que se encargará de la explotación de la propiedad financiada.
Renovation Loan: Proyecto de medio plazo orientado a adquirir una propiedad a bajo coste, renovarla y venderla a un precio superior al de compra.
➎ Term (Plazo)
En Evoestate podremos encontrar desde oportunidades planteadas a unos pocos meses (6 o menos) a operaciones a más largo plazo orientadas fundamentalmente al alquiler y la generación de rentas pasivas a lo largo del tiempo. Elegir una u otro tipología o combinar todas las posibilidades en nuestra cartera es una decisión que deberemos tomar como inversores.
➏ INVEST (Invertir)
Si pulsamos en este botón iremos a la ficha en detalle del proyecto, donde podremos consultar la siguiente información.
➐ Localización
País y ciudad en el que se ubica la operación que estamos examinando
➑ Interest Payment Schedule (Frecuencia de Pago de Intereses)
Algunos de los proyectos pagan intereses todos los meses, otros a la conclusión del préstamo y algunos, como el caso de este ejemplo, con otra frecuencia -en esta ocasión, semestralmente-. Es bueno echar siempre un vistazo a esta sección para ver qué podemos esperar al respecto.
➒ Mortgage Rank (Prioridad de Hipoteca)
En caso de que el proyecto en el que queremos invertir tenga una garantía hipotecaria, aparecerá información acerca de si es First o Second Rank (es decir, primera prioridad o segunda prioridad de cobro en caso de insolvencia del prestatario).
➓ Description (Descripción)
En esta sección tendremos todos los detalles del proyecto, incluyendo su alcance y una descripción completa del mismo, así como la plataforma de crowdfunding inmobiliario que ha publicado originalmente este proyecto.
➊➊ Collateral (Garantías)
Una somera descripción de las garantías que presenta el proyecto, desde hipotecas hasta garantías personales o corporativas, todo lo podremos consultar en esta sección.
➊➋ Documentation (Documentación)
Acceso a todos los archivos relevantes del proyecto, incluyendo Plan de Negocio, Datos del Promotor, Garantías, etc.
➊➌ I want to Invest
En este campo rellenaremos la cantidad que deseamos invertir en el proyecto, desde 100 euros por operación, y el sistema nos calculará el rendimiento que previsiblemente obtendremos sobre nuestro capital al instante.
➊➍ INVEST
Por último, cuando estemos listos, pulsaremos el botón azul INVEST y confirmaremos nuestra inversión en este proyecto de Evoestate. ¡Todo listo!
Evoestate Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración
El Autoinvertir de Evoestate es uno de los más sencillos que nos hemos encontrado hasta la fecha, en tan solo 8 pasos podremos tenerlo configurado… ¡Veamos cómo!
1 – Escogemos cuánto queremos invertir en cada una de las operaciones, desde 100 euros por proyecto.
2 – En PERIOD especificamos el número máximo de meses en el que estamos dispuestos a invertir.
3 – En TYPE seleccionamos la tipología de operaciones en las que queremos invertir, tal y como describimos en el apartado 4 del capítulo anterior
4 – En PROJECT ORIGINATOR, seleccionamos en proyectos de qué Originadores estamos dispuestos a invertir (ahora mismo podemos seleccionar a BERGFÜRST, HOUSERS, INVESLAR, NORDSTREET, PROPCROWD y REINVEST24 entre otros…)
5 – En COUNTRY podemos especificar los países en los que queremos invertir.
6 – En INTEREST podemos indicar cada cuánto deseamos que nos paguen los intereses (mensualmente, trimestralmente, etc.)
7 – En MORTGAGE RANK, tal y como describimos en el apartado 9 del capítulo anterior, podemos especificar FIRST, SECOND o todas.
8 – Y por último para activar nuestro Autoinvertir presionaremos el botón que indica ENABLE AUTO INVEST.
Una función exclusiva y muy interesante de este Autoinvest que no tiene ninguna otra plataforma es la posibilidad de cancelar cualquier inversión realizada por el Auto-Invest las 24 primeras horas desde que ha sido realizada mediante el correspondiente botón que aparecerá habilitado (ver más abajo).
Evoestate Mercado Secundario y Liquidez
Desde septiembre de 2019, Evoestate YA cuenta con mercado secundario en el que los inversores podemos comprar y vender nuestras participaciones a otros usuarios.
Hasta entonces, los inversores disponíamos de un mecanismo de liquidez alternativo, y es que en cualquier momento podíamos solicitar a los gestores de la plataforma recuperar el dinero que tenemos invertido en una determinada operación rescatando el 90% de nuestro capital de forma inmediata (el otro 10% era la penalización por rescate anticipado) -este sistema ya no está vigente, y ha sido sustituido por el mercado secundario-.
Garantía de Recompra Evoestate Buyback
Los proyectos de Evoestate, al igual que en todos los casos de crowdfunding inmobiliario, NO cuentan con Garantía de Recompra en el sentido al que estamos acostumbrados con plataformas como Mintos y Vianvest, dado que las operaciones inmobiliarias cuentan per se con una serie de garantías intrínsecas -descritas en cada uno de los proyectos- que las hacen por lo general más seguras que las inversiones en préstamos personales P2P o empresariales P2B.
Originadores Evoestate Loan Originators
Evostate es en el fondo un agregador de plataformas u originadores de crowdfunding inmobiliario y gran parte de su valor radica en la amplia variedad de los mismos con los que cuenta, con empresas como Bergfurst, Civislend, Inveslar, Housers, Reinvest24, Nordstreet, Brickstarter, Urbanitae, Re-Lender, Profitus, Stockcrowd IN, Max Crowdfund, iFunded, Property Bridges, Rendity, Beebonds y Raizers. Aquí debajo te dejamos una imagen de la situación a mediados de 2020 (¡consulta la página de Evoestate para estar al día de las últimas incorporaciones!)
Evo State Retiradas de Efectivo
Evosestate permite retirar nuestro saldo disponible en cualquier momento y desde un euro, sin cobrar ningún tipo de comisión al inversor. Habitualmente las retiradas se procesan rápidamente y en uno o dos días hábiles tendremos el dinero de vuelta en nuestra cuenta bancaria.
¿ Evoestate es seguro ? Riesgos y Regulación
Evoestate es una empresa joven registrada en Estonia desde febrero de 2019, con número de registro 14654604, sujeta a las leyes comerciales de Estonia y Europa.
Al igual que en otras plataformas de crowdfunding inmobiliario, invertir en los proyectos de Evoestate puede ser una actividad muy rentable, pero no exenta de riesgos, algunos de los cuales indicamos a continuación:
Riesgo de Falta de Liquidez
Las inversiones en crowdlending suelen siempre presentar el riesgo de que nuestro capital queda bloqueado hasta la finalización de la operación u operaciones en las que hemos invertido. Evoestate NO es una excepción a este respecto, pero cuenta con un interesante mercado secundario para vender anticipadamente nuestra inversión.
Riesgo de impago de los préstamos por parte de los prestatarios
El riesgo de impago es probablemente uno de los mayores escollos a los que nos enfrentamos los inversores en crowdlending. En el caso de Evoestate, todos los proyectos seleccionados para publicación en su Marketplace pasan un doble proceso de criba: por un lado la propia de la plataforma originadora y por otro el del equipo gestor de Evoestate, que invierte su capital en TODOS los proyectos que publica (lo que se denomina comúnmente como skin-in-the-game). Además, todos los proyectos publicados presentan una serie de garantías -hipotecarias, empresariales, etc.- que vienen detalladas en la ficha de cada uno de los proyectos listados.
Riesgo de Quiebra de uno de los Originadores
Evoestate es en última instancia un agregador que toma los proyectos de varias plataformas u originadores de crowdlending inmobiliario. En el improbable caso de que alguna de estas plataformas u originadores quebrase, algunas de las operaciones ligadas a la misma podría verse afectada. En cualquier caso, desde Evoestate se hace especial énfasis en elegir plataformas colaboradoras solventes y con una larga trayectoria de buenas prácticas en el sector.
Riesgo de Quiebra de la Plataforma
En el improbable caso de que la propia Evoestate quebrase, de acuerdo con una de las preguntas planteadas en su propia FAQ, ni nuestros proyectos se verían afectados (dada que nuestra relación contractual es con el originador según cada caso, Evoestate es un mero facilitador) ni nuestros fondos no-invertidos se vería comprometidos, al estar en cuentas segregadas al balance del agregador.
Ergonomía Evostate Web e Informes
La página web de Evoestate es muy sencilla de usar, intuitiva y accesible para todos los usuarios, con toda la información muy bien estructurada y los datos de cartera y estado de los proyectos muy bien presentada. El único pero es que no está (todavía) traducida al castellano, aunque hay planes de tener la versión en español lista en uno o dos meses.
Si realizamos el estudio de distancia en clicks para las operaciones más habituales que solemos llevar a cabo, obtenemos los siguientes resultados:
★★★ 3 clicks para invertir en uno de los préstamos.
★★ 2 clicks para ver el estado de uno de los préstamos en los que hemos invertido.
★★★ 3 clicks para retirar dinero.
Lo cual está en la media o mejor que el resto de las plataformas de crowdlending analizadas.
¡Nuevas Funciones! – Project Updates & Ask a Question
Desde mediados de 2020, Evoestate ha incorporado unas funciones de seguimiento de cada proyecto de lo más interesantes, que incluyen actualizaciones periódicas de la situación de CADA proyecto publicado en la plataforma, con todos los detalles que necesitamos para realizar un seguimiento de nuestras inversiones y la posibilidad de realizar preguntas directamente al equipo de Evoestate para resolver cualquier duda que tengamos acerca de ese proyecto en cuestión. ¡Sin duda una sección de lo más interesante en aras de la máxima fiabilidad y transparencia!
Blog de Evoestate
¿Te has parado a leer el blog de Evoestate?… Si no es así, te recomiendo encarecidamente que le eches un buen vistazo, dado que además de contener los updates más relevantes de la plataforma, cuenta con artículos y análisis verdaderamente interesantes si te apasiona el mundo crowd y la inversión inmobiliaria. De lo mejor en blogs P2P.
Evoestate Rentabilidad Anual Real Esperable
✰ Evoestate presenta una rentabilidad bruta media del 13% aproximadamente, dependiendo de la oportunidad en concreto.
✰ No presenta comisiones de gestión, ni ningún otro tipo de comisiones, con lo que no hay pérdidas en este sentido.
✰ No es de esperar una merma sustancial por impagos a largo plazo.
✰ La rentabilidad neta media anual estimada, así pues es un 13% base menos (0)% de mermas y comisiones = 13% neto anual para una cartera bien diversificada a largo plazo, lo cual está en la media de plataformas de crowdlending evaluadas en esta web.
Fiscalidad Evoestate OU – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019
Evostate NO practica ninguna retención de los intereses obtenidos en su plataforma. Es nuestra responsabilidad declararlos en el IRPF / Declaración de la Renta Anual. Recordad que los intereses del crowdlending tributan como rendimiento de capital mobiliario. En caso de dudas, por favor consultad con un asesor fiscal.
Evoestate P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente
Evoestate está registrada en Estonia y cuenta con un formulario y un email de contacto para el inversor que es [email protected]
En nuestra experiencia personal, Gustas y Audrius, atienden las consultas y dudas planteadas con gran premura y una atención excepcional, en una de las experiencias de atención al cliente más gratificantes que hemos tenido hasta la fecha.
El Equipo detrás de la Empresa
El equipo gestor de Evoestate es sin ninguna duda uno de los grandes puntos fuertes de la plataforma: compuesto por Gustas Germanavicius y Audrius Visniauskas: ante todo dos veteranos inversores en P2P lending que entienden a la perfección las necesidades y expectativas de los usuarios inversores en crowdlending y pelean día a día por traernos los mejores proyectos inmobiliarios de casi una decena de plataformas y países diferentes a través de Evoestate.
Gustas Germanavicius – CEO Evoestate
Emprendedor digital en serie, con una sólida formación en negocios internacionales, y apasionado de las inversiones peer to peer, Gustas reside actualmente en Valencia, y ha volcado todo su talento y experiencia en Evoestate para crear una plataforma de crowdfunding inmobiliario sin fronteras.
Audrius Visniauskas – CIO Evoestate
Reputado inversor en crowdlending y business angel y con una dilatada experiencia de casi 2 décadas en los negocios online, Audrius proporciona toda su veteranía y saber hacer al dúo gestor de Evoestate
¿Evoestate es fiable? Opinión Foros, Redes, Agregadores…
No existen por el momento opiniones relevantes acerca de Evostate.
Nuestra experiencia personal hasta la fecha es muy positiva. Hemos hablado personalmente con el equipo gestor de la plataforma y han atendido todas nuestras consultas con una atención y profesionalidad extraordinaria
Iremos actualizando esta sección con los comentarios más relevantes reportados por los usuarios.
Nuestra Estrategia de Inversión Personal en Evo Estate
✰ Diversificación por encima de rentabilidad pura y dura: Con casi una decena de originadores y países disponibles en este agregador, nuestra prioridad en la plataforma es hacer uso de esta extraordinaria diversificación que nos pone en bandeja, invirtiendo en oportunidades de diferente origen y tipología, con un mix equilibrado de alta, media y baja rentabilidad y nuestro capital ampliamente repartido en el nutrido abanico de proyectos que nos ofrece.
Opinión Evoestate 2022 – Conclusión Final
“Evoestate es sinceramente una de las plataformas que más gratamente nos ha sorprendido en los últimos meses, con una diversificación, una transparencia en la gestión, una filosofía skin in the game y un equilibrio rentabilidad-riesgo que no veíamos desde hacía bastante tiempo”
Ventajas de Evostate – Puntos Fuertes
➊ Agregador de crowdfunding inmobiliario que reúne en un solo panel casi una decena de plataformas diferentes, algunas de ellas, como las británicas o las alemanas de difícil acceso a los inversores españoles.
➋ Excelente equipo gestor, aportando valor añadido a Evoestate con su proceso de Due Diligence, escogiendo solo las mejores oportunidades de cada uno de los originadores e invirtiendo ellos mismos su capital en todas las operaciones que publican (Skin in the Game)
➌ Volumen de proyectos notable e inversiones desde tan solo 100 euros en un amplio abanico de tipologías de proyectos y países… Un paraíso en términos de diversificación.
➍ Posibilidad de hacer líquida nuestra inversión en cualquier momento -con una ligera penalización- solicitándolo a los gestores de la plataforma-, y con la implementación de un mercado secundario prevista para los próximos meses.
➎ Mejora continua de la plataforma con informes trimestrales de la situación de los proyectos, nuevos originadores incluidos y mejoras en la plataforma.
Debilidades y Aspectos a mejorar
➊ Evoestate es una empresa joven que está incrementando su base de clientes e inversores. Queda constatar el desempeño de sus operaciones a largo plazo.
➋ Página web no traducida al castellano, aunque hay planes de implementar una versión en español en uno o dos meses.
Alternativas a Evoestate Reseña
No existen en estos momentos agregadores o plataformas inmobiliarias que ofrezcan la diversificación, equilibrio y funcionalidad que pone Evoestate a nuestro alcance. En nuestra opinión es un complemento ideal para cualquier cartera de crowdfunding inmobiliario.
Evoestate Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma estonia de crowdlending inmobiliario?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Evoestate Foro para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂