ESTATEGURU Opiniones 2018 – Mejor Plataforma P2P con Garantía Hipotecaria

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Estateguru es una plataforma con base en Estonia que viene pisando muy fuerte en este 2018, siendo líder pan-europeo en préstamos con garantía inmobiliaria. ¡Todo un activo a tener en cuenta en nuestras carteras de inversión de crowdlending y P2P!, ¿Quieres conocer todas sus ventajas y características?, ¡Aquí puedes ver nuestra completa reseña!

LOGO
PLATAFORMA
ESTATEGURU
TIPO
Préstamos con Garantía Hipotecaria
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
12%
INICIO ACTIVIDADES
2016
PLAZO MEDIO
14 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
50 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia Bancaria
¿AUTOINVERTIR?
¿BUYBACK?
¿MERCADO SECUNDARIO?
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
¿BONUS BIENVENIDA?
DESCRIPCIÓN
0,5% de lo invertido los 3 primeros meses
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE
LOGO
PLATAFORMA
ESTATEGURU
TIPO
Préstamos con Garantía Hipotecaria
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
12%
INICIO ACTIVIDADES
2016
PLAZO MEDIO
14 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
50 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia Bancaria
¿AUTOINVERTIR?
¿BUYBACK?
¿MERCADO SECUNDARIO?
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
¿BONUS BIENVENIDA?
DESCRIPCIÓN
0,5% de lo invertido los 3 primeros meses
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE

¿Qué es Estateguru? – Datos Generales y Estadísticas

Estateguru opinion

Estateguru es un marketplace global europeo en el que empresas solventes acuden a solicitar financiación aportando bienes inmuebles (pisos, chalets, urbanizaciones, solares…) como garantía hipotecaria.

Esta particularidad de que todos los préstamos cuentan con un aval inmobiliario hace que se trate de un modelo de inversión mucho más seguro que otros de crowdlending equivalentes, dado que si el préstamo falla, se vende la propiedad presentada como aval para amortizar el crédito y los intereses.

Estateguru cuenta ya con más de 12.500 inversores de casi 50 países diferentes, con un volumen de negocio superior a los 60 millones de euros prestados y rentabilidad histórica superior al 12%… una excelente carta de presentación para una página de inversión que verdaderamente creemos que merece la pena.

Primeros pasos en Estateguru

Como en prácticamente todas las plataformas de inversión P2P europeas de crowdlending, lo primero que tenemos que hacer para poder invertir en Estateguru es:

➊ Registrarse proporcionando los datos habituales (nombre, dirección, teléfono, email, NIF…)

➋ Confirmar el email de bienvenida tras el registro

➌ Realizar la primera aportación de fondos mediante transferencia bancaria

El depósito de fondos se realiza mediante una transferencia desde una cuenta a nuestro nombre, y al igual que en otras plataformas P2P, en uno o dos días la veremos reflejada en nuestro saldo.

A partir de este momento ya podremos invertir en los préstamos e inmuebles que tengamos disponibles.

 

ATENCIÓN: Regístrate ahora desde nuestro link exclusivo y gana un 0,5% de todo lo que inviertas los 3 primeros meses (¡Garantizado!, por ejemplo si inviertes 5.000 euros, ganarás 25 euros en metálico)

 

¿Cómo invertir en Estateguru.co?

tutorial autoinvertir estateguru

En Estateguru podemos invertir de dos formas: manual y automático (autoinvest)

Inversión manual en Estateguru

Es la forma más habitual, en ella observaremos las opciones disponibles, analizaremos los parámetros de la inversión en el inmueble -más adelante ampliamos el detalle- y decidimos la cantidad a invertir desde 50 euros.

Autoinvest en Estateguru

En plataformas centradas en préstamos inmobiliarios, generalmente con menor número de préstamos y mayor importe de los mismos comparados con otros marketplaces, NO es tan crítica la opción de auto-invertir para gestionar bien nuestra cartera, aunque en el caso de Estateguru, nos ayudará a NO perdernos nuevas oportunidades de inversión en cuanto salgan -en ocasiones las de menor importe se completan en cuestión de horas-.

Su funcionamiento es muy sencillo, especificaremos la cantidad a invertir en cada oportunidad (desde 50 euros), la duración máxima del préstamo… ¡y listo!

Parámetros de inversión en las oportunidades de Estateguru Review

A la hora de estudiar la viabilidad y rentabilidad de los proyectos presentados en el marketplace de Estateguru, conviene evaluar una serie de aspectos que os comentamos a continuación:

➊ Tasa de interés

Tipo de interés anualizado. Lógicamente a igualdad de todas las otras condiciones, nos interesará una tasa de interés lo más elevada posible. En Estateguru, los intereses oscilan entre el 9 y el 15 por ciento anual, siendo 12% la media histórica actualmente vigente

➋ Duración del préstamo

Expresada en número de meses. La mayoría de los proyectos oscilan entre 12 y 18 meses, aunque los hay que se extienden hasta los 60 meses (esto es muy poco frecuente en el marketplace).

➌ LTV (Loan To Value)

Este parámetro es ESENCIAL para comprender la protección que obtenemos al invertir en préstamos con garantía hipotecaria.

El LTV (Loan to value o “relación entre préstamo y valor hipotecado”) es el parámetro clave del préstamo que nos indica la relación entre el importe del préstamo solicitado por el prestatario y el valor del activo hipotecado que ofrece como aval o garantía.

Así, un préstamo de 70.000€ en el que se presenta como garantía un piso en Tallin (Estonia) de 100.000€ tendría un LTV del 70%

Desde el punto de vista del inversor, cuanto menor sea el LTV, mejor, porque significa que en caso de que el prestatario no pueda devolver el préstamo y haya que vender la propiedad que ha aportado como garantía, las probabilidades de recuperar lo invertido son muy altas, dado que la propiedad cubre con creces el importe del préstamo.

Uno de los puntos fuertes de Estateguru es que su media de LTV es de solo un 59%, lo cual está francamente bien (incluso préstamos con LTV de 70% – 75% pueden considerarse relativamente seguros)

Garantía de Recompra Estate Guru Buyback

Estateguru NO ofrece garantía de recompra o buyback en sus préstamos, pero precisamente por el aspecto que acabamos de comentar -el LTV como medida del grado de protección del préstamo con la garantía hipotecaria-, el buyback no tiene razón de ser en Estateguru: no hay necesidad de él porque los préstamos ya están cubiertos con la propiedad inmobiliaria correspondiente, que se liquidará en caso de impagos del mismo.

EstateGuru Mercado Secundario y Liquidez

Tal vez el talón de Aquiles de esta estupenda plataforma de inversión estonia sea la ausencia de mercado secundario, lo que dificulta recuperar nuestra inversión antes de tiempo en caso de necesitar liquidez. La parte buena es que los préstamos suelen ser a 12 meses o máximo 18 meses con lo que nuestro dinero no va a estar bloqueado durante varios años como sucede en otros marketplaces.

Opinión Estateguru rentabilidad

Teniendo en cuenta las características de los préstamos ofertados en la plataforma, todos ellos con una amplia cobertura de garantía inmobiliaria y la baja -prácticamente nula- tasa de préstamos retrasados -lo cual habla en favor de la selección de los prestatarios-, una rentabilidad histórica media superior al 12% se nos antoja excelente, ofreciendo un muy buen equilibrio rentabilidad-riesgo.

opinion estateguru rankia forocoches

Estrategia de inversión Estateguru.co

Al igual que en la mayoría de las plataformas de inversión que comentamos en todocrowdlending.com, el primer criterio que ha de imperar en nuestra inversión en Estateguru es la DIVERSIFICACIÓN.

Dependiendo del capital que vayamos a asignar a esta plataforma, es preferible invertir pequeñas cantidades, 50, 100, 200 euros en cada oportunidad que 2.000 euros de golpe en la misma oportunidad.

Es cierto que en este caso el riesgo está muy limitado por la garantía hipotecaria, pero la diversificación siempre ha de estar presente en todas nuestras inversiones.

Por otra parte, es bueno leerse toda la documentación aneja a cada proyecto, pero según nuestra experiencia, la calidad de las oportunidades que aparecen en Estateguru es muy alta. No hace falta esperar a la oportunidad “perfecta” para invertir todo nuestro capital, es mejor ir invirtiendo en cada oportunidad nueva que vaya apareciendo una pequeña cantidad con la que nos sintamos cómodos.

Estateguru paga 2018 – Retiradas de efectivo

Una vez que damos la orden de retiro en Estateguru la orden se procesa habitualmente en el mismo día -si es laborable- y automáticamente se envía a nuestra cuenta bancaria, con lo que en 24 – 48 horas tendremos nuestro dinero. Estateguru por su rapidez es una de las mejores páginas también en este sentido.

Fiscalidad Estate guru – Tributación

A la hora de invertir en esta plataforma, debemos tener en cuenta que Estateguru NO nos retiene ningún impuesto, con lo que deberemos declarar los intereses que generemos en la misma en nuestra Declaración de la Renta Anual. En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal.

Opiniones Estateguru 2018 – Conclusión

Estateguru es una plataforma TOP en este 2018, sin duda entre las 5 mejores de nuestra cartera de crowdlending y P2P, su binomio rentabilidad – riesgo es verdaderamente difícil de superar. Veamos sus puntos fuertes y sus aspectos a mejorar a modo de conclusiones de esta reseña.

Ventajas con respecto a otras plataformas

➊ Todos los préstamos presentan garantías hipotecarias. Esto -dependiendo del contexto- puede llegar a ser mayor garantía que la famosa garantía de recompra o Buyback que ofrecen otras plataformas P2P

➋ Rentabilidades muy buenas para el nivel de riesgo, ligeramente superiores a las medias de otras grandes plataformas como Mintos o Housers.

➌ Inversión inmobiliaria bien diversificada entre numerosos países: Estonia, Lituania, Letonia, Finlandia… ¡incluso España!

➍ Excelente trayectoria de la web, con prácticamente nulo ratio de incidencias, y las pocas que ha habido -uno o dos préstamos fallidos en varios años- se han saldado excepcionalmente (se ha vendido la propiedad que estaba como aval y se ha recuperado todo el dinero)

➎ Inversiones desde 50 euros, oferta relativamente abundante de oportunidades a lo largo del mes.

Algunos aspectos que se pueden mejorar

➊ No existe mercado secundario. Sería una muy buena mejora a implementar en el futuro

➋ No está traducida al castellano, pero la interfaz es intuitiva y fácil de usar.

 

ATENCIÓN: Regístrate ahora desde nuestro enlace exclusivo y gana un 0,5% de todo lo que inviertas los 90 primeros días (¡Garantizado!, por ejemplo si inviertes 10.000 euros, ganarás 50 euros en metálico)

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Estateguru
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