AVISO: Desde 2023, la web de Viventor ha quedado totalmente inoperativa, y la plataforma ha cesado toda su actividad
Viventor es un marketplace de préstamos letón creado a finales de 2015, más o menos al mismo tiempo que otros ilustres ejemplos de crowdlending báltico como Mintos o Twino con un importante elenco de originadores (14 diferentes) y países (6 distintos).
Desde mediados de 2020, eso sí, ha habido algunos importantes cambios estructurales con la adquisición de Viventor por parte de Lotus 597 B.V. matriz a la que pertenece también el Originador mayoritario de la plataforma: Atlantis Financiers. Por otra parte, a finales de año también se produjo la renuncia de su CEO Andrius Bolsaitis, con lo que para este 2021 penden numerosas dudas acerca de la dirección y el desempeño de la plataforma…
¿Quieres conocer todos los detalles acerca de esta plataforma?… ¡No te pierdas nuestra MEGA review a continuación! 🙂
Qué es Viventor Estadísticas y Datos Globales
Con más de 7.000 inversores y más de 137 millones de euros de volumen financiado total, Viventor ha acumulado en estos años de vida cifras verdaderamente notables, aunque desde el inicio de la pandemia del coronavirus ha ralentizado considerablemente su crecimiento.
Primeros Pasos en Viventor Review
El registro en Viventor sigue las pautas estándar de otras plataformas de crowdlending, con los pasos de rellenar un cuestionario previo, confirmar el email, subir documentos de verificación y realizar la primera aportación de fondos.
Requisitos para crear una cuenta de inversor en Viventor
+ Ser mayor de edad (más de 18 años).
+ El registro está abierto a ciudadanos que posean cuenta bancaria en Europa. Otras nacionalidades también pueden invertir, pero han de escribir previamente a Viventor en [email protected]
Pasos para Abrir una Cuenta en Viventor Crowlending
➊ Rellenar el formulario inicial de registro.
➋ Confirmar nuestra dirección de correo electrónico.
➌ Subir DNI / Pasaporte (documentos de verificación de identidad).
➍ Realizar la primera transferencia mediante depósito bancario.
Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Viventor
Viventor admite ingresos mediante transferencia bancaria. Trabaja con el banco online sueco Swedbank, y nos proporcionará un número de cuenta y un concepto para realizar la transferencia. En uno o dos días hábiles veremos nuestro saldo reflejado y podremos comenzar a invertir.
Viventor Affiliate Program – Código Promocional
En algunas ocasiones, por tiempo limitado Viventor saca promociones de cashback para los nuevos inversores por el que te dan una pequeña bonificación si te registras e inviertes una cantidad mínima de dinero en el marketplace. Ahora mismo no hay ninguna promoción de este estilo disponible. Os avisaremos en cuanto vuelva a estar lista.
Cómo Funciona Viventor Comisiones
Viventor es una plataforma “0,0”, SIN comisiones: no tiene comisiones de gestión, mantenimiento, depósito ni retirada, con lo que todas las funciones básicas son gratuitas para los inversores.
Cómo Invertir en Viventor en 2021
Viventor es una plataforma en la que podemos invertir tanto de forma MANUAL en su mercado primario o en su mercado secundario desde 10 euros por operación, como de forma AUTOMÁTICA en base a los criterios que indiquemos en su programa de Auto-Invest.
Inversión Manual Análisis Viventor – Parámetros más Importantes
A continuación pasamos a comentar algunos de los parámetros más importantes que definen cada una de las operaciones publicadas en Viventor:
➊ Originador (Loan Originator)
Viventor cuenta con un buen puñado de entidades de crédito entre las cuales diversificar nuestra inversión. Hablaremos de ellas más adelante, pero en principio quizá interese repartir nuestro capital entre diferentes entidades crediticias.
➋ Tipo de préstamo (Loan Type)
Viventor se especializa en créditos al consumo y préstamos personales, pero en el fondo existen 6 tipologías de préstamos diferentes entre las que podemos elegir. Las comentamos brevemente a continuación:
Mortgage-backed Loan (préstamos hipotecarios)
Préstamos con garantía hipotecaria. En principio son más seguros que los créditos al consumo y los préstamos personales, porque hay una propiedad o inmueble que los avala.
Consumer Loan (Crédito al Consumo)
Típico préstamo personal que de duración e importe medio alto sin más garantía que la personal de prestatario.
Invoice Financing (Descuento de Facturas)
En línea con el crowdfactoring, es un crédito que se ofrece a cambio de derechos de cobro de facturas de la empresa prestataria.
Business Loan (Préstamo P2B)
Préstamo empresarial en Viventer, normalmente con menor riesgo que un préstamo personal y menor rentabilidad potencial.
Line of Credit (Línea de Crédito)
Similar o equivalente a una tarjeta de crédito: cantidad de efectivo disponible variable para que el prestatario vaya gastando la que necesite. Equivalente a un préstamo personal.
Pawnbroking Loan (Crédito a corto plazo de empeños)
Préstamo a corto plazo asegurado con oro, joyas o cualquier otro activo empeñado por el prestatario.
➌ Tasa de Interés (Interest Rate)
En Viventor los tipos de interés varían desde el 8% hasta el 16% aproximadamente.
➍ Plazo (Loan Term)
El plazo expresa el número de meses que dura la operación (el número entre paréntesis son los meses que quedan). En Viventor existe una gran variabilidad: desde apenas 1 mes hasta 5 años o incluso más, así que si creéis que la liquidez puede ser relevante para vosotros y no queréis depender del mercado secundario, tened los plazos en cuenta.
➎ LTV (Loan To Value)
En los préstamos con garantía -como los hipotecarios- el LTV es un ratio que compara el importe del préstamo con el valor del activo presentado como garantía. Cuanto menor sea el LTV, mejor, más segura es la operación.
➏ Garantía de Recompra (Buyback)
Antes de invertir en una operación de Viventor, fijaos en si aparece un escudo negro dentro del botón amarillo “INVEST” que usaremos para confirmar la operación. Si aparece ese escudo es que el préstamos viene con Garantía de Recompra y nos devolverán capital e intereses en caso de que haya incidencias con el pago -siempre sujeto a la liquidez, disposición y fortaleza del Originador correspondiente-.
➐ Detalles Adicionales
Si hacemos click en INVEST antes de invertir, tendremos ocasión de echar un vistazo a información mucho más detallada acerca del prestatario y el calendario de repago entre otras cosas tal y como mostramos en este ejemplo.
Viventor Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración
Viventor dispone de una función de autoinvertir sencilla de configurar, que te enseñamos a continuación para que puedas ponerla en marcha en 14 pasos.
➊ Pinchamos en la pestaña AUTOINVEST de nuestro Dashboard.
➋ Nombramos nuestro Portfolio con el nombre que deseemos.
➌ Especificamos el capital máximo que estará gestionado por este Auto-Invertir.
➍ Indicamos la cantidad máxima que deseamos invertir en cada operación.
➎ En la tasa de interés, teniendo en cuenta que posteriormente vamos a indicar que solo invertimos en préstamos con Buyback (cada inversor debe hacer lo que mejor estime).
➏ En nuestro caso el plazo no constituye una barrera de entrada para los préstamos, porque en caso de necesitar liquidez siempre podemos venderlo en el mercado secundario, así que dejamos seleccionados todos los plazos posibles.
➐ El LTV (Loan to Value) tampoco es un criterio demasiado relevante para nosotros porque vamos a invertir solo en préstamos con Buyback.
➑ Aquí seleccionamos los tipos de operaciones en las que queremos invertir.
➒ Aquí seleccionamos el estado de los préstamos en los que vamos a invertir.
➓ En este apartado seleccionaremos los países en los que queremos invertir.
➊➊ Al igual que en el punto anterior, en Originadores de Crédito, debemos indicar en cuáles deseamos invertir.
➊➋ Llegamos a uno de los puntos más importantes de la configuración, dado que aquí debemos especificar si deseamos invertir solo en préstamos con Buyback o Pago Garantizado o en cualquier tipo de préstamos. Será decisión de cada inversor.
➊➌ Ante la opción de invertir en préstamos en los que ya hayamos invertido, indicaremos NO para aumentar la diversificación.
➊➍ Por último, aceptaremos las condiciones y activaremos el Autoinvest pulsando en el correspondiente botón amarillo.
Viventor Mercado Secundario y Liquidez
Viventor tiene un mercado secundario con una oferta que por momentos duplica o triplica la del mercado primario.
El mercado secundario, además de proporcionar oportunidades de realizar trading de préstamos , también constituye una gran herramienta para aumentar la liquidez de nuestras inversiones, dado que en cualquier momento podemos poner a la venta cualquiera de nuestros préstamos al precio que indiquemos sin coste alguno -otra cosa es que exista contrapartida para poder ejecutar la venta-.
Garantía de Recompra Viventor Buyback
Viventor ofrece Buyback o Garantía de Recompra en muchas de las operaciones que publica (aunque NO en todas, tenedlo en cuenta a la hora de invertir manualmente o de configurar el Auto-Invertir).
En esta plataforma el Buyback se activa automáticamente al de 30, 60 o 90 días después del impago -dependiendo del originador- y devuelve -en principio- tanto el capital invertido como los intereses debidos.
Originadores Viventor Crowfunding
Viventor cuenta con un total de 15 originadores de crédito.
Credissimo
Entidad de crédito especializada en créditos al consumo de Bulgaria, que lleva operando desde 2007, con un 5% de autocartera, rentabilidades entre 10-11% y Garantía de Recompra que se activa al de 60 días.
Twinero
Twinero es una entidad de créditos al consumo que opera en España desde 2012, con un porcentaje de Skin in the Game del 5%, rentabilidad entre el 10% y el 12% y Buyback que se activa al de 60 días.
Atlantis Financiers
Atlantis es una empresa originaria de los Países Bajos que opera en Holanda y Bélgica desde 2012, con un porcentaje de autocartera del 5%, rentabilidad entre el 6% y el 14% y Garantía de Recompra que se activa al de 90 días.
SMSCredit.lt
SMSCredit es un originador de Lituania, que lleva operando desde 2012 en el sector de los créditos al consumo a corto plazo, con un 5% de autocartera, rentabilidades del 12% y Buyback al de 60 días.
Lenno
Lenno es una compañía búlgara de crédito operativa desde 2012 y especializada en préstamos con garantía hipotecaria. Tiene un 5% de Skin in the Game en sus operaciones, rentabilidades entre un 7% y un 10% y un Buyback que se activa en 60 días.
Seymoure
Opera en España desde 2014 ofreciendo créditos con colateral como garantía, con un 5% de autocartera, rentabilidades entre 6 y 9% y Garantía de Recompra que se activa al de 60 días.
Presto
Presto es un originador de España fundado en 2017, especializado en préstamos al consumo. Su % de autocartera es del 5%, su abanico de rentabilidad va desde el 10% al 12% y actualmente ofrece sus préstamos con Pago Garantizado.
GetBucks
Getbucks es un originador de Kenya que está especializado en los créditos con aval, y que nos ofrece un 12% de rentabilidad con Buyback al de 60 días y una autocartera del 5%.
Sofia Commerce Pawnshops
Sofia Commerce es una cadena de préstamos de empeño fundada en 1993, que ofrece en Viventor préstamos entre el 7 y el 10% de rentabilidad con un Skin in the game del 5% y un Buyback que se activa al de 60 días.
StikCredit.bg
Stik Credit es una entidad de créditos al consumo búlgara creada en 2013 que en Viventor publica operaciones al 10% – 13% de rentabilidad, con un 5% de autocartera y activación de Buyback a los 60 días.
Aforti Factor
Aforti Factor es una nueva empresa de crowdfactoring establecida en Polonia a principios de 2018. En Viventor ofrece operaciones al 11% y al 12% con un 5% de autocartera y Garantía de Recompra que se activa al de 60 días de impago.
Kreditu Centras
Kreditu Centras, fundado en 2009, es uno de los líderes de créditos al consumo de Lituania, ofreciendo entre un 9% y un 11% de rentabilidad en el marketplace, autocartera del 5% y Buyback a 60 días.
Ibancar
Ibancar es un originador español surgido en 2014 que ofrece préstamos avalados por vehículos en España-. Ofrece rentabilidades entre el 9% y el 10%, con un 5% de autocartera y Buyback a los 60 días.
Moment Credit
MomentCredit es un originador de Lituania creado en 2009 y especializado en préstamos a corto plazo. En Viventor ofrece rentabilidades del 11% con un 5% de Skin on the Game y Garantía de Recompra que se activa al de 90 días.
Viventor Crowdlending Retiradas de Efectivo
Viventor procesa las retiradas de efectivo de nuestra cuenta de inversión. Podemos retirar desde un céntimo de euro sin ningún coste, y normalmente tendremos nuestro dinero de vuelta en nuestra cuenta bancaria en varios días hábiles.
¿Es seguro Viventor SIA? Riesgos y Regulación
Viventor LLC es una empresa con sede en Riga Letonia y número de registro 40103920304, registrada desde Agosto de 2015, y sujeta a las leyes de Letonia y la Unión Europea. Debemos ser conscientes de que nuestra inversión en Viventor, al igual que en el resto de plataformas de crowdlending, presenta una serie de riesgos.
Ergonomía Viventor P2P Web e Informes
Viventor posee una web relativamente intuitiva y fácil de utilizar, que pone a nuestra disposición, en unos pocos clicks todas las funciones para invertir y gestionar nuestra cartera.
Si realizamos el estudio que solemos llevar a cabo acerca de cuántos clicks son necesarios para realizar algunas de las acciones más básicas en la plataforma, obtenemos los siguientes resultados:
★ 3 clicks para invertir en uno de los préstamos
★ 3 clicks para ver el estado de uno de los proyectos en los que hemos invertido
★ 3 clicks para retirar dinero
Lo cual está dentro de los parámetros normales de las plataformas de crowdlending.
Fiscalidad Viventor – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019
Viventor NO practica retenciones sobre los intereses cobrados en la plataforma. Todas nuestras ganancias serán brutas, con lo que deberemos declarar y tributar por nuestros beneficios en la Declaración Anual de la Renta. Consultad con un asesor fiscal.
Viventor P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente
Viventor tiene un teléfono de atención (+37166055500) operativo de 9 a 19 en horario laboral. Su email de contacto es [email protected], y además cuenta con oficinas físicas sus oficinas en Riga.
Opinión Viventor 2021- Forocoches, Rankia… ¿Viventor es fiable? – Conclusión Final
Hasta 2019, una clásica plataforma todotorreno, complementaria de Mintos y otros líderes. Debemos ser conscientes eso sí de los cambios producidos en 2020 y de las incógnitas acerca de la evolución de la plataforma en este 2021.
Ventajas de SIA VIVENTOR – Puntos Fuertes
➊ Gran variedad de operaciones en su marketplace, con 15 originadores diferentes e inversiones desde 10 euros por préstamo.
Debilidades y Aspectos a mejorar
➊ Viventor ha sido una de las plataformas más afectadas por los problemas del Originador Aforti y por otras vicisitudes derivadas principalmente de la crisis del coronavirus en 2020.
➋ Cambios recientes en su estructura con la renuncia de su CEO Andrius Bolsaitis.
➌ Potencial conflicto de interés entre la plataforma y su mayor originador, Atlantis Financiers, pertenecientes ambos al mismo grupo matriz. Dudas acerca de la evolución de la plataforma en 2021
Viventor Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma letona de crowdleding?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Viventor para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂
