InSoil, anteriormente conocida como HeavyFinance, es una plataforma europea de financiación participativa especializada en préstamos al sector agrícola. Su propuesta ha evolucionado considerablemente desde sus inicios: ya no estamos ante una plataforma centrada únicamente en préstamos garantizados mediante maquinaria pesada, sino ante un ecosistema de financiación agrícola que incluye préstamos respaldados por tierras, maquinaria y otras garantías, operaciones sin garantía real y Green Loans vinculados a agricultura regenerativa y créditos de carbono.
Esta especialización convierte a InSoil en una alternativa bastante diferente a las habituales plataformas de préstamos al consumo o crowdfunding inmobiliario, permitiéndonos diversificar hacia agricultura, explotaciones rurales y activos productivos reales en varios países europeos.
En esta review actualizada compartimos nuestras opiniones sobre InSoil, sus cifras, rentabilidad, garantías, regulación y, muy especialmente, los riesgos que presenta actualmente su cartera.
InSoil Opiniones – Parámetros de Rendimiento Críticos
RENTABILIDAD: InSoil continúa situándose en la parte alta del crowdlending europeo en términos de rentabilidad nominal. A finales de agosto de 2026, las estadísticas públicas de la plataforma muestran una tasa de interés media ponderada del 13,01%, mientras que las operaciones disponibles en el mercado primario suelen ofrecer rentabilidades de doble dígito que varían en función del rating, plazo y características de cada préstamo.
No debemos confundir, sin embargo, el tipo de interés anunciado con la rentabilidad finalmente obtenida. Los retrasos, procesos de recuperación, amortizaciones anticipadas o pérdidas pueden alterar sustancialmente el resultado de una cartera.
RIESGO: Este es probablemente el apartado que más conviene matizar respecto a versiones antiguas de nuestra reseña. No todas las inversiones de InSoil están respaldadas por una hipoteca sobre maquinaria agrícola. La plataforma comercializa préstamos garantizados y no garantizados, y las coberturas pueden incluir tierras agrícolas, maquinaria pesada, otras garantías reales, garantías públicas o responsabilidad personal del prestatario.
En los préstamos con garantía real es fundamental analizar el LTV, la prioridad de la garantía y el activo concreto. La propia InSoil utiliza ratings desde A+ hasta C para clasificar sus proyectos.
Además, InSoil publica actualmente datos bastante detallados de morosidad. A finales de agosto de 2026, aproximadamente el 10,4% del principal emitido aparecía clasificado como principal en default. Por otra parte, el cálculo regulatorio publicado por la compañía arroja una tasa de default factual media a 60 meses del 11,19% para el periodo 2021-2025, con diferencias importantes entre ratings.
Esto no significa automáticamente que ese capital vaya a perderse: InSoil mantiene procesos de recuperación y durante el primer trimestre de 2026 comunicó cerca de 957.000 euros recuperados de préstamos en default, superando los 6,2 millones de euros recuperados acumulados. Pero sí demuestra que estamos ante una inversión crediticia con riesgo real y que los procesos de recuperación pueden prolongarse durante meses o incluso años.
CONFIANZA: El operador legal de la plataforma continúa siendo UAB Heavy Finance, aunque comercialmente opere bajo la marca InSoil. Cuenta con licencia europea como proveedor de servicios de crowdfunding bajo el marco ECSP, concedida por el Banco de Lituania desde julio de 2023.
Su CEO y fundador, Laimonas Noreika, cuenta además con experiencia previa en el sector fintech y fue fundador y CEO de FinBee antes de crear HeavyFinance/InSoil.
La dimensión de la compañía ha aumentado notablemente. En junio de 2026 InSoil anunció, además, una línea de financiación senior secured de 120 millones de euros proporcionada por Pollen Street Capital destinada a ampliar la financiación a pequeñas y medianas empresas agrícolas europeas. Los préstamos subyacentes de esa facilidad institucional cuentan con apoyo del European Investment Fund bajo InvestEU.
Es importante señalar que este acuerdo institucional constituye un hito empresarial relevante para InSoil, pero no supone una garantía de las inversiones que cada usuario realice individualmente en la plataforma de crowdfunding.
DIVERSIFICACIÓN: Este sigue siendo uno de los puntos fuertes de la propuesta. Actualmente InSoil origina financiación agrícola en Lituania, Letonia, Polonia, Portugal y Bulgaria, permitiendo diversificar tanto geográficamente como por tipo de explotación, rating, plazo, finalidad del préstamo y tipo de garantía.
La plataforma supera ya los 109,5 millones de euros financiados desde su lanzamiento y los 16.000 inversores registrados. El plazo medio ponderado de sus préstamos se sitúa alrededor de los 36 meses.
Además de los préstamos agrícolas tradicionales, la aparición de los Green Loans añade una nueva fuente de diversificación, aunque también introduce riesgos diferentes que conviene comprender antes de invertir.
LIQUIDEZ: InSoil dispone de mercado secundario, desde el que podemos poner a la venta nuestras participaciones antes de que llegue el vencimiento del préstamo. El vendedor puede fijar un precio igual al nominal o aplicar una prima o descuento.
Actualmente existe una comisión del 1% sobre el precio de venta para el vendedor.
El mercado secundario aporta flexibilidad, pero no debemos tratarlo como liquidez garantizada: encontrar comprador dependerá de la demanda existente, del préstamo concreto y del precio al que decidamos venderlo.
¿Qué es InSoil y cómo funciona?
InSoil nació en 2020 como HeavyFinance con una idea especialmente diferenciadora: financiar agricultores utilizando activos agrícolas como garantía de los préstamos.
Con el paso de los años el modelo se ha ampliado. La plataforma funciona actualmente como un especialista europeo en financiación agrícola, conectando capital privado con agricultores y pequeñas y medianas empresas del sector.
El mínimo habitual para invertir en el mercado primario es de 100 euros por proyecto y podemos seleccionar manualmente las operaciones o utilizar la funcionalidad de Auto Invest para automatizar nuestra cartera.
Los proyectos reciben una clasificación de riesgo propia y proporcionan información sobre el prestatario, finalidad de la financiación, plazo, rentabilidad y garantías disponibles.
A fecha de actualización de esta reseña, la plataforma informa de más de 58,5 millones de euros de principal devuelto y más de 15 millones de euros en intereses pagados desde su creación.
Garantías de los préstamos de InSoil
Una de las modificaciones más importantes que debemos hacer respecto a nuestra antigua review de HeavyFinance es abandonar la idea de que todos los préstamos están garantizados exclusivamente mediante maquinaria pesada.
Actualmente podemos encontrarnos diferentes estructuras.
Entre las garantías empleadas por InSoil se encuentran tierras agrícolas, tractores y otra maquinaria pesada, determinados activos agrícolas, garantías públicas y responsabilidad personal del prestatario. También existen préstamos que no cuentan con una garantía real específica.
Cuando existe garantía sobre tierras o maquinaria, la plataforma publica normalmente el correspondiente LTV. Como referencia, InSoil ha utilizado límites máximos de financiación frente al valor del activo de hasta aproximadamente el 90% en terrenos agrícolas y el 70% en maquinaria pesada para determinadas modalidades de préstamos garantizados.
Un LTV bajo puede proporcionar un mayor margen de seguridad en caso de ejecución, pero ninguna garantía convierte una inversión en libre de riesgo. El valor real obtenido por un activo puede ser inferior a su tasación, pueden existir gastos legales y administrativos y el proceso de ejecución puede ser prolongado.
InSoil Green Loans y créditos de carbono
Otra de las grandes diferencias entre la HeavyFinance original y la InSoil actual son sus Green Loans.
Se trata de financiación orientada a agricultores que implantan prácticas de agricultura regenerativa destinadas, entre otras cosas, a mejorar la salud del suelo y reducir o capturar emisiones de CO2.
En este producto, el mecanismo de rentabilidad es diferente al de un préstamo tradicional. Parte del retorno para el inversor puede proceder de créditos de carbono generados, verificados y posteriormente vendidos.
Esto abre una vía de inversión bastante singular dentro del crowdlending europeo, pero también añade factores de riesgo específicos: cantidad de carbono realmente capturado, certificación de los créditos, evolución de los precios de mercado, capacidad de encontrar compradores y cambios regulatorios.
Por ello, las estimaciones de rentabilidad de un Green Loan deben interpretarse como escenarios y no como rentabilidades garantizadas.
¿Está InSoil regulada?
Sí. UAB Heavy Finance figura en el registro oficial del Banco de Lituania como proveedor de servicios de crowdfunding, con autorización LB002201 y licencia vigente desde el 14 de julio de 2023.
La licencia se encuadra dentro del Reglamento Europeo de Proveedores de Servicios de Financiación Participativa —ECSP—, que establece requisitos comunes en materia de organización, información al inversor, gestión de riesgos y prestación de servicios de crowdfunding en la Unión Europea.
Para la operativa de pagos, InSoil trabaja actualmente con ConnectPay, una entidad de dinero electrónico supervisada por el Banco de Lituania. Cada inversor dispone de un IBAN asociado a su E-Wallet.
En cualquier caso, es especialmente importante recordar que las inversiones realizadas mediante InSoil no están cubiertas por un fondo de garantía de depósitos ni por un sistema de indemnización al inversor equivalente al existente para determinados productos financieros tradicionales.
Opinión InSoil Crowdlending – Conclusiones
Sin embargo, la cartera presenta una tasa de default relevante y existen diferencias importantes entre países y ratings. Las garantías y los procesos de recuperación pueden reducir las pérdidas finales, pero no eliminan el riesgo ni aseguran recuperar todo el capital.
Ventajas de InSoil – Puntos Fuertes
➊ Especialización en agricultura. Una clase de prestatario y de activo poco habitual en otras plataformas P2P europeas.
➋ Rentabilidad nominal atractiva. La tasa de interés media ponderada publicada por la plataforma se sitúa actualmente alrededor del 13%.
➌ Diversificación geográfica. Origina préstamos en Lituania, Letonia, Polonia, Portugal y Bulgaria.
➍ Regulación europea ECSP. UAB Heavy Finance dispone de licencia de proveedor de servicios de crowdfunding concedida por el Banco de Lituania.
➎ Garantías reales en una parte relevante de los proyectos. Podemos encontrar tierras agrícolas, maquinaria pesada y otros activos como respaldo de determinadas operaciones.
➏ Mercado secundario. Permite intentar salir anticipadamente de una inversión, incluso estableciendo descuentos o primas.
➐ Escala significativamente mayor que en sus primeros años. Más de 109 millones de euros financiados y más de 16.000 inversores registrados.
➑ Buena transparencia estadística. InSoil publica información sobre defaults, ratings y procesos de recuperación, incluso cuando los datos no son especialmente favorables.
Debilidades y Aspectos a mejorar – Opiniones InSoil Finance
➊ Default significativo. Aproximadamente un 10,4% del principal histórico emitido figuraba en default en las estadísticas consultadas a finales de agosto de 2026, por lo que la selección y diversificación de préstamos resulta especialmente importante.
➋ Las garantías no eliminan las pérdidas. Ejecutar terrenos o maquinaria puede ser lento, costoso y producir recuperaciones inferiores a lo inicialmente previsto.
➌ No todos los préstamos cuentan con una garantía real. Debemos comprobar individualmente la estructura de seguridad de cada proyecto.
➍ Plazos relativamente largos. La duración media de la cartera ronda actualmente los 36 meses.
➎ El mercado secundario no garantiza liquidez. Además, el vendedor soporta actualmente una comisión del 1%.
➏ Los Green Loans añaden riesgos adicionales. La rentabilidad depende de factores relacionados con generación, certificación y comercialización de créditos de carbono.
➐ La interfaz pública continúa sin versión completa en castellano.
Aviso importante:
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