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Comparativa Plataformas Crowdlending – El Comparador P2P Definitivo 2019

comparativa plataformas prestamos p2p

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Bienvenidos Crowdlenders a la mejor comparativa de plataformas de crowdlending, P2P e inversiones alternativas, que os permitirá ver y escoger de un plumazo las páginas de inversión en préstamos que mejor se adapten a vuestros requisitos particulares.

Hemos diseñado este comparador P2P exclusivo teniendo en cuenta todas las variables relevantes que consideramos a la hora de hacer nuestras reviews y plasmándolas de la forma más gráfica posible para que podáis seleccionar de un vistazo aquellas que cumplan con vuestros requisitos de rentabilidad, garantías, país, tipología, etc.

Para cada categoría o columna de la tabla, ofrecemos una breve explicación de su significado y relevancia, y a continuación, os damos una lista con las plataformas que cumplen los correspondientes requisitos -si pincháis sobre el logotipo de una de ellas os llevará a nuestra completa review de esa web para que podáis consultar TODA la información y apuntaros a la misma si así lo deseáis).

Usad el ÍNDICE DE CONTENIDOS JUSTO AQUÍ DEBAJO para escoger y saltar directamente al tipo de categoría que estáis buscando.

Índice de Contenidos

COMPARATIVA DE PLATAFORMAS DE CROWDLENDING SEGÚN NOTA GLOBAL (STARS)

En TodoCrowdlending.com clasificamos todas las plataformas que analizamos en 5 categorías, yendo la escala de una estrella (la peor nota posible) a cinco estrellas (la mejor nota posible).

Para calcular esta nota global usamos una fórmula ponderada de 5 parámetros críticos que detallamos más adelante: Rentabilidad (REN), Riesgo (RIE), Confianza (CON), Diversificación (DIV) y Liquidez (LIQ), y además sumamos o restamos bonificaciones o penalizaciones puntuales en base a otros criterios secundarios para llegar a la nota final.

Veamos el significado e interpretación de esta escala de 5 estrellas:

5 EstrellasSe trata de plataformas sobresalientes, el TOP de su clase, que destacan por encima del resto y han de ser un componente indispensable de nuestra cartera global de P2P y crowdlending… ¡No hay excusas para no tener estas webs en cartera!

4 EstrellasSon plataformas muy buenas, quizá con alguna pequeña pega como una liquidez mejorable, un volumen de ofertas ligeramente insuficiente u otros, pero que es muy recomendable que incorporemos a nuestra cartera global para aumentar la diversidad y potencial de la misma.

3 EstrellasSon plataformas normalitas, tienen buenos parámetros en líneas generales pero existen alternativas superiores en su categoría. No está mal tenerlas en cartera, pero no son prioritarias, las hay mejores.

2 EstrellasSon plataformas que presentan uno o varios problemas importantes como rentabilidad baja, muy poca oferta de préstamos, etc. Son perfectamente prescindibles y por supuesto hay alternativas mucho mejores.

1 EstrellaEsta calificación indica que son plataformas a evitar, que presentan uno o varios problemas muy graves y no aportarán absolutamente nada a nuestra cartera de inversión alternativa.

Plataformas 5 estrellas

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Opiniones Grupeer 2019
Envestio estafa o fiable 2018
Mintos paga
alternativas a twino
Bondora crowleding logo

Plataformas 4 estrellas

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civislend estafa timo o fiable
tfgcrowd logo
capital cell logo
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ztly melon opiniones
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ekassa scam timo o rentable
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iuvo scam o rentable
seedrs scam o rentable
quetzal logo
lendy logo
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dofinance estafa o fiable
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neo finance logo
bitbond estafa o es fiable
Logo october crowleding lendix
bukestate
perberry p2p lending
Companisto crowdfunding de inversion
brickstarter estafa o paga 2018
Flender estafa o paga
Opiniones Fast Invest 2018
Opiniones Robocash 2018
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Plataformas 3 estrellas

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iveslar opiniones
fundeen rankia
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inversa timo o rentable
monestro estafa o fiable
swaper opiniones 2019
socilen estafa o es seguro
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alternativas a twino
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mytriplea estafa timo o es rentable 2018

Plataformas 2 estrellas

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novicap estafa o segura
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GROW.LY LOGO
Zank estafa timo o paga 2018

Plataformas 1 estrella

arborivus es seguro
loanbook estafa timo o rentable 2018

COMPARADOR DE INVERSIONES POR TIPO – Tipología de las páginas de inversiones P2P

TIPO se refiere a la tipología general del sitio de inversiones en cuestión, que puede pertenecer a las siguientes categorías:

Crowdfunding Inmobiliario

CRICrowdfunding Inmobiliario – Plataformas especializadas en inversiones participativas en bienes raíces, incluyendo proyectos de desarrollo, explotaciones y alquileres, compra-venta flash o préstamos con garantías hipotecarias -comparador de préstamos hipotecarios-

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reinvest24 estafa o fiable
bukestate
brickstarter estafa o paga 2018
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Crowdinvesting

INV Crowdinvesting – Plataformas centradas en la inversión participativa en proyectos de alto rendimiento. Suelen ser plataformas con un volumen de operaciones bajo comparado con otras tipologías, pero de un rendimiento superior.

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monethera estafa o fiable
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crowdestor estafa o rentable 2018
Envestio estafa o fiable 2018

Invoice Trading

ITR Invoice Trading – Sitios especialistas en operar con facturas y descuentos de pagarés. Suelen proporcionar garantías adicionales a los préstamos a empresas (P2B) a cambio de una rentabilidad ligeramente inferior.

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novicap estafa o segura
inversa timo o rentable
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Marketplaces de Crowdlending

MKT Marketplace – La categoría más generalista, se trata de una plataforma que aglutina los préstamos emitidos por varios Originadores de Crédito diferentes y los presenta a sus inversores, incluyendo varias tipologías (P2B, P2P, Invoice Trading, etc.) dentro de los mismos.

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Opiniones Fast Invest 2018
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Opiniones Robocash 2018

Préstamos P2B (Peer to Business)

P2B Préstamos Peer to Business – Plataformas especializadas en préstamos a empresas, normalmente PYMES que buscan financiación para ampliar o cubrir las necesidades de su negocio.

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Préstamos P2P (Peer to Peer)

P2P Préstamos Peer to Peer – Páginas orientadas a préstamos personales participativos entre particulares. Suele ser la categoría de más riesgo y retorno potencial, aunque algunas de estas compañías ofrecen Buyback (Garantía de Recompra) para mitigar en parte el riesgo.

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Plataformas de Impact Investing o Crowdlending Solidario

SOL Crowlending Ético. Plataformas que ponen el foco NO solo en la rentabilidad de los proyectos sino también en el impacto positivo que tienen en la sociedad y el medioambiente en su conjunto.

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Plataformas de Inversiones en Start Ups

SUP Inversión en Start-Ups. Plataformas especializadas en el crowdfunding de empresas semilla y start-ups. Normalmente adoptan el formato de Crowdequity, lo cual significa que al invertir en estas empresas adquirimos participaciones en el capital de las mismas.

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COMPARATIVA CROWDLENDING PAÍS – País de Origen de la Plataforma

En este punto cabe reseñar que  por país nos referimos únicamente al país donde la plataforma de crowdlending en cuestión tiene su sede. A menudo, las plataformas, especialmente los MKT (Marketplaces) operan en varios países diferentes, lo que enriquece la diversidad de los activos de inversión que ofrecen.

Plataformas Españolas de Crowdlending

España cuenta con un nutrido abanico de plataformas de crowdlending, crowdequity y crowdfunding inmobiliario que -frente a otros países- destacan en la mayoría de los casos por su elevada regulación, pero cojean por lo general en términos de rentabilidad y flexibilidad (ausencia de mercado secundario, bonus de bienvenida, etc. en la mayoría de los casos).

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Plataformas Letonas P2P Lending

Letonia es el país estrella de las plataformas de crowdlending de alta rentabilidad con Buyback (Garantía de Recompra) y a este país pertenecen plataformas TOP de primer orden europeo, incluyendo la número 1, MINTOS. Como punto a tener en cuenta, es uno de los países con una regulación más laxa en materia de préstamos participativos, donde se espera entre en juego una regulación específica a finales de 2019.

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Plataformas Estonias de Inversión

Estonia es el país Fintech for excelencia en Europa, una nación en la que innovar es parte de su credo diario y en la que se ponen todo tipo de facilidades para emprender, no en vano, algunas de las mejores plataformas de crowdlending y prácticamente la totalidad de las plataformas de crowdinvesting tienen su sede en este país.

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Plataformas Lituanas de Crowdlending

Lituania completa con Letonia y Estonia el trío báltico, y cuenta como punto muy favorable la implicación directa del Banco Central de Lituania en las empresas P2P, que están reguladas y autorizadas por el mismo. Sin duda la regulación es uno de los puntos fuertes de estas plataformas, que también presentan por lo general rentabilidades muy atractivas.

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Plataformas de Otros Países

Eslovaquia (Zlty Melon), Países Bajos (Lendahand), Austria (Rendity), Irlanda (Flender), Reino Unido (Seedrs y Fast Invest) y Alemania (Companisto y Bitbond) son algunos otros países que nos aportarán diversidad a nuestra cartera de plataformas P2P.

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COMPARATIVA DE RENTABILIDAD CROWDLENDING (RENTAB) – Rentabilidad Neta Anual media esperable

A la hora de hacer comparativas, uno de los factores más críticos es la comparativa de rentabilidades, que nos muestra la rentabilidad neta (después de pérdidas y comisiones) esperable a largo plazo en términos de porcentaje anual para una determinada plataforma.

Sin duda es uno de los parámetros más importantes… pero NO debemos obcecarnos con este punto, dado que hay que tener en cuenta muchas otras variables importantes como el riesgo asumido, la diversificación, la confianza, la liquidez, etc. que trataremos más adelante.

Plataformas con rentabilidades netas esperables superiores al 15%

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Plataformas con rentabilidades entre el 14% y el 15%

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Plataformas con rentabilidades entre el 12% y el 13%

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Plataformas con rentabilidades entre el 9% y el 11%

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Plataformas con rentabilidades entre el 6% y el 8%

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Plataformas con rentabilidades netas esperables inferiores al 6%

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COMPARATIVA POR ANTIGÜEDAD Y EXPERIENCIA DE LA PÁGINA (INICIO) – Año de comienzo de operaciones de la plataforma

En el mundo del crowdlending, netamente online, una buena trayectoria de años de experiencia acumulada y rentabilidades aportadas a sus inversores es una estupenda carta de presentación para cualquier página web que ofrezca estos servicios.

Siempre es bueno tener presente el año de inicio de operaciones como uno de los parámetros que ayuda a consolidar la confiabilidad de la plataforma a largo plazo.

Plataformas que operan desde antes de 2010

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Plataformas que operan desde antes de 2013

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Plataformas que comenzaron operaciones en 2013 o 2014

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Zank estafa timo o paga 2018

Plataformas que comenzaron operaciones en 2015 o 2016

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Plataformas que han empezado en 2017

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Plataformas que han empezado en 2018

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Envestio estafa o fiable 2018
Opiniones Fast Invest 2018

Nuevas plataformas de 2019

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COMPARADOR POR PLAZO MEDIO DE LOS PRÉSTAMOS (PLAZO M) – Número de meses de tiempo de amortización media de los préstamos

El plazo medio de los préstamos planteados en una plataforma nos da una idea del grado de liquidez de nuestro capital… Cuantos menos meses dure un préstamos más rápido podremos recuperar nuestro capital y decidir qué hacer con él… Por contra, cuantos más meses dure una operación, más tiempo tendremos bloqueado nuestro dinero -salvo que la plataforma cuente con un mercado secundario para poder vender nuestra inversión

Plataformas con préstamos a muy corto plazo (1 a 6 meses)

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Opiniones Robocash 2018

Plataformas con préstamos a corto-medio plazo (7 a 12 meses)

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crowdestor estafa o rentable 2018
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brickstarter estafa o paga 2018
Opiniones Grupeer 2019
Envestio estafa o fiable 2018
Opiniones Fast Invest 2018
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Plataformas con préstamos a medio-largo plazo (13 a 24 meses)

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Zank estafa timo o paga 2018
alternativas a twino
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Plataformas con préstamos a largo plazo (25 a 36 meses)

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Plataformas con préstamos a muy largo plazo (más de 36 meses)

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PLATAFORMAS CON LIBRAS ESTERLINAS (GBP) COMO MONEDA NATIVA

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PLATAFORMAS CON DÓLARES AMERICANOS (USD) COMO MONEDA NATIVA

agrikaab que es

COMPARATIVA SITIOS P2P MÍNIMO (€) – Cantidad mínima de inversión por préstamo

La diversificación es uno de los pilares fundamentales de la inversión en préstamos P2P y crowdlending, y sin duda, inversiones bajas por préstamo ayudan a lograr el objetivo de invertir en una gran cantidad de préstamos dentro de una misma plataforma incluso con no demasiado capital inicial disponible.

A igualdad de condiciones siempre interesan plataformas con umbrales bajos de inversión por activo, como 10 euros, 5 euros, o mejor incluso un solo euro.

Plataformas con inversiones por proyecto desde 1 euro

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Envestio estafa o fiable 2018
Opiniones Fast Invest 2018
Bondora crowleding logo

Plataformas con inversiones por préstamo desde 10 o 20 euros

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viainvest estafa timo o rentable 2018
Logo october crowleding lendix
perberry p2p lending
Opiniones Grupeer 2019
Mintos paga
Opiniones Robocash 2018

Plataformas con inversiones por proyecto desde 50 euros

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