Comparativa Plataformas Crowdlending – El Comparador P2P Definitivo 2019

comparativa plataformas p2p crowleding

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Bienvenidos Crowdlenders a la mejor comparativa de plataformas de crowdlending, P2P e inversiones alternativas, que os permitirá ver y escoger de un plumazo las páginas de inversión en préstamos que mejor se adapten a vuestros requisitos particulares.

Hemos diseñado este comparador P2P exclusivo teniendo en cuenta todas las variables relevantes que consideramos a la hora de hacer nuestras reviews y plasmándolas de la forma más gráfica posible para que podáis seleccionar de un vistazo aquellas que cumplan con vuestros requisitos de rentabilidad, garantías, país, tipología, etc.

Para cada categoría o columna de la tabla, ofrecemos una breve explicación de su significado y relevancia, y a continuación, os damos una lista con las plataformas que cumplen los correspondientes requisitos -si pincháis sobre el logotipo de una de ellas os llevará a nuestra completa review de esa web para que podáis consultar TODA la información y apuntaros a la misma si así lo deseáis).

Usad el ÍNDICE DE CONTENIDOS JUSTO AQUÍ DEBAJO para escoger y saltar directamente al tipo de categoría que estáis buscando.

Índice de Contenidos

COMPARATIVA DE PLATAFORMAS DE CROWDLENDING SEGÚN NOTA GLOBAL (STARS)

En TodoCrowdlending.com clasificamos todas las plataformas que analizamos en 5 categorías, yendo la escala de una estrella (la peor nota posible) a cinco estrellas (la mejor nota posible).

Para calcular esta nota global usamos una fórmula ponderada de 5 parámetros críticos que detallamos más adelante: Rentabilidad (REN), Riesgo (RIE), Confianza (CON), Diversificación (DIV) y Liquidez (LIQ), y además sumamos o restamos bonificaciones o penalizaciones puntuales en base a otros criterios secundarios para llegar a la nota final.

Veamos el significado e interpretación de esta escala de 5 estrellas:

5 EstrellasSe trata de plataformas sobresalientes, el TOP de su clase, que destacan por encima del resto y han de ser un componente indispensable de nuestra cartera global de P2P y crowdlending… ¡No hay excusas para no tener estas webs en cartera!

4 EstrellasSon plataformas muy buenas, quizá con alguna pequeña pega como una liquidez mejorable, un volumen de ofertas ligeramente insuficiente u otros, pero que es muy recomendable que incorporemos a nuestra cartera global para aumentar la diversidad y potencial de la misma.

3 EstrellasSon plataformas normalitas, tienen buenos parámetros en líneas generales pero existen alternativas superiores en su categoría. No está mal tenerlas en cartera, pero no son prioritarias, las hay mejores.

2 EstrellasSon plataformas que presentan uno o varios problemas importantes como rentabilidad baja, muy poca oferta de préstamos, etc. Son perfectamente prescindibles y por supuesto hay alternativas mucho mejores.

1 EstrellaEsta calificación indica que son plataformas a evitar, que presentan uno o varios problemas muy graves y no aportarán absolutamente nada a nuestra cartera de inversión alternativa.

Plataformas 5 estrellas

iuvo scam o rentable
Opiniones Grupeer 2018
Envestio estafa o fiable 2018
Opiniones Fast Invest 2018
Mintos paga
alternativas a twino
es fiable housers
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Plataformas 4 estrellas

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dofinance estafa o fiable
debitum logo
crowdestor estafa o rentable 2018
neo finance logo
Logo october crowleding lendix
bukestate
perberry p2p lending
Companisto crowdfunding de inversion
brickstarter estafa o paga 2018
Flender estafa o paga

Plataformas 3 estrellas

alternativas a twino
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mytriplea estafa timo o es rentable 2018
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Opiniones Robocash 2018

Plataformas 2 estrellas

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loanbook estafa timo o rentable 2018
Zank estafa timo o paga 2018

Plataformas 1 estrella

(Todavía no hay plataformas de esta categoría)

COMPARADOR DE INVERSIONES POR TIPO – Tipología de las páginas de inversiones P2P

TIPO se refiere a la tipología general del sitio de inversiones en cuestión, que puede pertenecer a las siguientes categorías:

Crowdfunding Inmobiliario

CRICrowdfunding Inmobiliario – Plataformas especializadas en inversiones participativas en bienes raíces, incluyendo proyectos de desarrollo, explotaciones y alquileres o préstamos con garantías hipotecarias -comparador de préstamos hipotecarios-

reinvest24 estafa o fiable
bukestate
brickstarter estafa o paga 2018
alternativas a twino
es fiable housers

Crowdinvesting

INV Crowdinvesting – Plataformas centradas en la inversión participativa en proyectos de alto rendimiento.

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crowdestor estafa o rentable 2018
Envestio estafa o fiable 2018

Invoice Trading

ITR Invoice Trading – Sitios especialistas en operar con facturas y descuentos de pagarés.

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Marketplaces de Crowdlending

MKT Marketplace – La categoría más generalista, se trata de una plataforma que aglutina los préstamos emitidos por varios originadores de crédito diferentes y los presenta a sus inversores, incluyendo varias tipologías dentro de los mismos.

iuvo scam o rentable
alternativas a twino
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dofinance estafa o fiable
viainvest estafa timo o rentable 2018
perberry p2p lending
Opiniones Grupeer 2018
Opiniones Fast Invest 2018
Mintos paga
Opiniones Robocash 2018

Préstamos P2B (Peer to Business)

P2B Préstamos Peer to Business – Plataformas especializadas en préstamos a empresas, normalmente PYMES.

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arborivus es seguro
GROW.LY LOGO
mytriplea estafa timo o es rentable 2018
loanbook estafa timo o rentable 2018
Logo october crowleding lendix
Flender estafa o paga

Préstamos P2P (Peer to Peer)

P2P Préstamos Peer to Peer – Páginas orientadas a préstamos personales participativos entre particulares.

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bitbond estafa o es fiable
Zank estafa timo o paga 2018
Bondora crowleding logo

Plataformas de Inversiones en Start Ups

SUP Inversión en Start-Ups. Plataformas especializadas en el crowdfunding de empresas semilla y start-ups.

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Companisto crowdfunding de inversion

COMPARATIVA CROWDLENDING PAÍS – País de Origen de la Plataforma

En este punto cabe reseñar que  por país nos referimos únicamente al país donde la plataforma de crowdlending en cuestión tiene su sede. A menudo, las plataformas, especialmente los MKT (Marketplaces) operan en varios países diferentes, lo que enriquece la diversidad de los activos de inversión que ofrecen.

Plataformas Españolas de Crowdlending

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arborivus es seguro
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Logo october crowleding lendix
Zank estafa timo o paga 2018
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Plataformas Letonas P2P Lending

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Opiniones Grupeer 2018
Mintos paga
Opiniones Robocash 2018

Plataformas Estonias de Inversión

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Envestio estafa o fiable 2018
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Plataformas de Otros Países

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Companisto crowdfunding de inversion
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Opiniones Fast Invest 2018

COMPARATIVA DE RENTABILIDAD CROWDLENDING (RENTAB) – Rentabilidad Neta Anual media esperable

A la hora de hacer comparativas, uno de los factores más críticos es la comparativa de rentabilidades, que nos muestra la rentabilidad neta (después de pérdidas y comisiones) esperable a largo plazo en términos de porcentaje anual para una determinada plataforma.

Sin duda es uno de los parámetros más importantes… pero NO debemos obcecarnos con este punto, dado que hay que tener en cuenta muchas otras variables importantes como el riesgo asumido, la diversificación, la confianza, la liquidez, etc. que trataremos más adelante.

Plataformas con rentabilidades netas esperables superiores al 15%

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crowdestor estafa o rentable 2018
Envestio estafa o fiable 2018

Plataformas con rentabilidades entre el 14% y el 15%

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Companisto crowdfunding de inversion
Opiniones Grupeer 2018

Plataformas con rentabilidades entre el 12% y el 13%

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Opiniones Fast Invest 2018
Mintos paga
alternativas a twino
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Plataformas con rentabilidades entre el 9% y el 11%

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Flender estafa o paga
Opiniones Robocash 2018
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Plataformas con rentabilidades netas esperables inferiores al 9%

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COMPARATIVA POR ANTIGÜEDAD Y EXPERIENCIA DE LA PÁGINA (INICIO) – Año de comienzo de operaciones de la plataforma

En el mundo del crowdlending, netamente online, una buena trayectoria de años de experiencia acumulada y rentabilidades aportadas a sus inversores es una estupenda carta de presentación para cualquier página web que ofrezca estos servicios.

Siempre es bueno tener presente el año de inicio de operaciones como uno de los parámetros que ayuda a consolidar la confiabilidad de la plataforma a largo plazo.

Plataformas que operan desde antes de 2010

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Plataformas que operan desde antes de 2015

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Plataformas que comenzaron operaciones en 2015 o 2016

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Logo october crowleding lendix
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Plataformas que han empezado en 2017

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Nuevas plataformas de 2018

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COMPARADOR POR PLAZO MEDIO DE LOS PRÉSTAMOS (PLAZO M) – Número de meses de tiempo de amortización media de los préstamos

El plazo medio de los préstamos planteados en una plataforma nos da una idea del grado de liquidez de nuestro capital… Cuantos menos meses dure un préstamos más rápido podremos recuperar nuestro capital y decidir qué hacer con él… Por contra, cuantos más meses dure una operación, más tiempo tendremos bloqueado nuestro dinero -salvo que la plataforma cuente con un mercado secundario para poder vender nuestra inversión

Plataformas con préstamos a muy corto plazo (1 a 6 meses)

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Plataformas con préstamos a medio plazo (7 a 12 meses)

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Plataformas con préstamos a largo plazo (13 a 24 meses)

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Plataformas con préstamos a muy largo plazo (más de 24 meses)

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COMPARATIVA SITIOS P2P MÍNIMO (€) – Cantidad mínima de inversión por préstamo

La diversificación es uno de los pilares fundamentales de la inversión en préstamos P2P y crowdlending, y sin duda, inversiones bajas por préstamo ayudan a lograr el objetivo de invertir en una gran cantidad de préstamos dentro de una misma plataforma incluso con no demasiado capital inicial disponible.

A igualdad de condiciones siempre interesan plataformas con umbrales bajos de inversión por activo, como 10 euros, 5 euros, o mejor incluso un solo euro.

Plataformas con inversiones por proyecto desde 1 euro

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Plataformas con inversiones por préstamo desde 10 o 20 euros

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Plataformas con inversiones por proyecto desde 50 euros

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Plataformas con inversiones por préstamo desde 100 euros

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COMPARADOR PLATAFORMAS CROWDLENDING POR D&R – Depósitos y Retiradas

La inmensa mayoría de sitios de crowdlending ofrecen depósitos y retiradas mediante transferencia bancaria. Es el estándar, y está muy bien, pero en ocasiones es muy útil disponer de una página P2P que permite depositar con tarjeta de crédito, por su inmediatez y comodidad. Veamos el significado de los códigos en la tabla:

1Admite depósitos y retiradas solo mediante transferencia bancaria

2Admite depósitos y retiradas mediante transferencia bancaria Y tarjeta de crédito

3Admite depósitos y retiradas mediante transferencia bancaria Y criptomonedas (bitcoin, etc.)

Plataformas que ofrecen Depósitos Inmediatos con Tarjeta de Crédito

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Plataformas que ofrecen Depósitos y Retiradas con Criptomonedas -Bitcoin, Ethereum, Tokens…-

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COMPARADOR SITIOS P2P POR FUNCIONES Interesantes en toda web de inversión en préstamos

En todos los casos, un “1” o círculo VERDE implica que esta plataforma cuenta con esta función y un “0” o círculo ROJO implica que esta plataforma NO cuenta con esta función.

(AUTO) – Plataformas P2P con función Auto-invertir

La función de inversión automática es la mejor forma de ahorrar tiempo a la hora de gestionar nuestro tiempo invirtiendo en crowdlending y P2P. Muchas plataformas ya cuentan con esta función de serie.

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(BUYB)- Sitios Crowdlending con Función Garantía de Recompra (Buyback)

El Buyback o Garantía de Recompra se activa cuando un prestamista se retrasa en los pagos y el originador del crédito nos recompra nuestras participaciones devolviéndonos nuestro capital (y habitualmente los intereses generados hasta la fecha).

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(MSEC) – Páginas Crowdlending con Función Mercado Secundario

El Mercado Secundario permite vender nuestras participaciones a otros usuarios de la plataforma y obtener liquidez de forma rápida antes del vencimiento del préstamo correspondiente.

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(TRAD) – Webs de Peer to Peer Lending Traducidas al Español

Cada vez son más las plataformas que están en castellano, pero aún quedan muchas que únicamente las encontraremos en inglés. Normalmente suelen ser bastante intuitivas, pero es bueno saber si vamos a poder contar con nuestro idioma nativo o no.

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(BON+) – Sitios P2P con Bonus de Bienvenida

Algunas webs ofrecen promociones y bonos de bienvenida a los nuevos usuarios -razón de más si la plataforma es buena para aprovecharlo y apuntarse-

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(“0″COM) – Plataformas con “0” Comisiones

A nadie nos gusta que las plataformas de crowdlending nos cobren comisiones. Los inversores asumimos un riesgo al adquirir los préstamos de una determinada plataforma y por ello NO deberíamos pagar NINGUNA comisión. 

Para que una plataforma sea considerada “0” comisiones en nuestra comparativa, NO podrá cobrarnos ninguna comisión por usar sus funciones básicas: ni por gestión de cartera, ni por mantenimiento de cuenta, ni por depósitos, ni por retiradas de saldo, ni por compra de operaciones en su mercado primario.

Sí admitimos en esta clasificación algunas plataformas que únicamente cobran comisiones de éxito -habitualmente plataformas de crowdfunding inmobiliario- o comisiones por uso de mercado de secundario, penalización por venta de préstamos anticipada, etc.

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COMPARADOR WEBS DE INVERSIÓN PRÉSTAMOS P2P POR POLÍTICA DE RETENCIÓN DE IMPUESTOS (RET)

La mayoría de plataformas de crowdlending internacional NO retienen impuestos en origen, salvo contadas excepciones como el caso de Viainvest, que salvo presentación de Certificado de Residencia Fiscal SÍ que practica retenciones en el país de origen.

Las plataformas nacionales españolas sí que suelen practicar retenciones, aunque de nuevo, hay excepciones a la regla, como el caso de Circulantis.

Plataformas que NO practican retención de impuestos (RET=0)

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Plataformas que SI realizan retención a efectos Fiscalidad IRPF (RET=1)

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Plataformas especiales en términos de Tributación (RET=2)

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LAS 5 PUNTAS QUE HACEN QUE UNA PLATAFORMA DE CROWDLENDING SEA UNA ESTRELLA

En los próximos apartados clasificaremos las plataformas en base a 5 criterios fundamentales que determinan en gran medida lo buena o mala que es una página comparada con el resto de opciones disponibles y que recogen 5 de las variables más importantes que ha de tener en cuenta un inversores en crowdlending y préstamos P2P

➊ Rentabilidad (REN)

Rentabilidad bruta media que ofrece la plataforma.

➋ Riesgo (RIE)

Riesgo medio de los préstamos y operaciones publicadas en la plataforma.

➌ Confianza (CON)

Confianza de la comunidad con respecto a la plataforma en base a antigüedad, regulación y otros factores

➍ Diversificación (DIV)

Cantidad de tipos de operaciones y número de operaciones por tipo para invertir y diversificar rápidamente nuestro capital.

➎ Liquidez (LIQ)

Cómo de fácil es recuperar nuestro capital invertido en caso necesario.

COMPARADOR DE PÁGINAS DE CROWDLENDING POR RENTABILIDAD BRUTA (REN)

La rentabilidad bruta es la rentabilidad media que dan los préstamos de esa plataforma en cuestión. En este punto NO tenemos en cuenta la posibilidad de defaults (impagos) de préstamos ni las comisiones de la plataforma si las hubiere, sino la rentabilidad pura y dura.

El parámetro REN junto con siguiente parámetro (RIE, riesgo) son los dos más importantes, los que más ponderan en la calificación global de la plataforma, y juntos forman el binomio rentabilidad/riesgo que define cada plataforma.

Plataformas de Rentabilidad Bruta Media Muy Alta (5)

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Plataformas de Rentabilidad Bruta Alta (4)

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Plataformas de Rentabilidad Bruta Media Normal (3)

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Plataformas de Rentabilidad Bruta Media Baja (2)

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Plataformas de Rentabilidad Bruta Media Muy Baja (1)

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COMPARADOR DE PÁGINAS P2P POR RIESGO (RIE)

El parámetro RIE (riesgo) mide las probabilidades de pérdida de rentabilidad (intereses y capital) por impagos de los préstamos adquiridos a través de la plataforma o por imposibilidad de cumplimiento de la Garantía de Recompra por parte del Originador en caso de que la hubiere.

Una plataforma con Buyback y con numerosos Originadores diferentes entre los que diversificar o bien una plataforma con garantías hipotecarias típicamente presentarán un riesgo menor comparadas con una plataforma de préstamos a personas sin garantías más allá de las meramente personales.

Plataformas de Riesgo Muy Bajo (5)

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Plataformas de Riesgo Bajo (4)

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Plataformas de Riesgo Normal (3)

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Plataformas de Riesgo Alto (2)

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Plataformas de Riesgo Muy Alto (1)

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COMPARADOR DE PÁGINAS CROWDLENDING POR CONFIANZA (CON)

La confianza (CON) es un parámetro subjetivo que trata de medir el grado de confianza en el buen hacer y la solvencia de una determinada plataforma de crowdlending. Las plataformas solventes, transparentes y con muchos años en el sector tienden a tener mejores calificaciones en este área que plataformas de reciente creación para las que todavía no hay demasiados datos históricos de comportamiento a largo plazo.

Importante: el parámetro de confianza es relativo, es decir, porque una plataforma tenga un nivel de confianza “1” o “2” NO significa que sea desaconsejable invertir en ella, sino que simplemente bien es de reciente creación o bien el nivel de transparencia de datos todavía no es el deseable comparado con otras plataformas.

Plataformas de Confianza Muy Alta (5)

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Plataformas de Confianza Alta (4)

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Plataformas de Confianza Normal (3)

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Plataformas de Confianza Baja (2)

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Plataformas de Confianza Muy Baja (1)

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COMPARATIVA DE PÁGINAS P2P SEGÚN GRADO DE DIVERSIFICACIÓN (DIV)

El parámetro DIV, o grado de diversificación, mide lo rápido (tanto en términos de poco tiempo como de poco capital) con el que se puede alcanzar un grado de diversificación óptimo dentro de una misma plataforma (habitualmente a partir de 50 préstamos equitativamente distribuidos)

Hay tres factores principales que influyen en la calificación de la diversidad y son: el volumen de préstamos en los que invertir, la diversidad de tipología y originadores de los mismos y el mínimo a invertir en cada uno de los préstamos.

Plataformas con Diversificación Muy Alta (5)

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Plataformas con Diversificación Alta (4)

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Plataformas con Diversificación Normal (3)

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Plataformas con Diversificación Baja (2)

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