Saltar al contenido

DEBITUM NETWORK Opiniones 2020 Review – Blockchain Crowdlending

debitum logo

Debitum Network es una web de préstamos P2B y crowdfactoring letona surgida a comienzos de 2018 que tras unos meses de intenso desarrollo ha cristalizado en una plataforma de crowdlending sólida, moderna y con buenas ideas especializándose en los préstamos con Buyback (garantía de recompra) a corto plazo.

En su upgrade de finales de 2018 han implementado la función de Auto-invertir, han traducido la plataforma al español y han aumentado -y mucho- la oferta de activos con Garantía de Recompra.

NOTA: La mayoría de imágenes que verás en esta review están en inglés, pero la plataforma ya está traducida al castellano 🙂

¿Quieres saber más acerca de esta propuesta?… ¡No te pierdas esta completísima reseña que te presentamos a continuación!

LOGO
PLATAFORMA
DEBITUM NETWORK
TIPO
Crowdfactoring y Préstamos P2B
PAÍS
Letonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
10%
INICIO ACTIVIDADES
2018
PLAZO MEDIO
2 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
10 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia bancaria y Criptomonedas (DEB, ETH)
¿AUTOINVERTIR?
SI
¿BUYBACK?
SI
¿MERCADO SECUNDARIO?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
N/A
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE
LOGO
PLATAFORMA
DEBITUM NETWORK
TIPO
Crowdfactoring y Préstamos P2B
PAÍS
Letonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
10%
INICIO ACTIVIDADES
2018
PLAZO MEDIO
2 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
10 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia bancaria y Criptomonedas (DEB, ETH)
¿AUTOINVERTIR?
SI
¿BUYBACK?
SI
¿MERCADO SECUNDARIO?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
N/A
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE

Índice de Contenidos

Qué es Debitum Network Estadísticas y Datos Globales

debitum opiniones 2018

Debitum Network actúa como marketplace de factoring y préstamos P2B para entidades emisoras de crédito como Debifo, Monify o Credital, originadores procedentes de Lituania y Letonia que hemos visto en algunos otros marketplaces como Mintos.

El principal atractivo y diferenciación de su propuesta es su especialización en activos a corto plazo y su apuesta por opciones de inversión más seguras como las facturas.

Primeros Pasos en Debitum P2P

debitum estafa o rentable

Debitum es una plataforma relativamente estándar en cuanto a procedimiento de registro de nuevos usuarios. Primero deberemos rellenar el cuestionario inicial, confirmar el email y realizar el primer depósito para poder comenzar a operar dentro de la plataforma.

Requisitos para crear una cuenta de inversor en Debitum.Network

+ Ser mayor de edad (más de 18 años).

+ El registro está abierto a ciudadanos de cualquier nacionalidad, por supuesto incluyendo a los amigos que nos leen desde Latinoamérica, EEUU, etc.

Pasos para Abrir una Cuenta en DebitumNetwork

➊ Rellenar el formulario inicial de creación de nueva cuenta.

➋ Confirmar la dirección de correo pinchando sobre el email que recibiremos de Debitum.

➌ Realizar la primera aportación de fondos a nuestra cuenta.

 

ATENCIÓN: Súmate a nosotros y únete a la creciente comunidad de inversores de Debitum Network desde nuestro enlace exclusivo y te llevarás nuestra Guía con más de 50 plataformas “crowd” para invertir en 2020 totalmente GRATIS y asistencia premium para cualquier duda que te pueda surgir invirtiendo en Debitum por nuestra parte. 

 

Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Debitum Network Crowlending

Debitum Network es una plataforma híbrida de crowdlending que permite depósitos tanto en euros, libras o dólares (moneda fiduciaria) mediante transferencia bancaria.

DebitumNetwork Referral Code (Código Promocional)

Debitum no cuenta en estos momentos con ninguna promoción de bonificación o bonus para nuevos usuarios o inversores existentes. En caso de que lancen alguna oferta, nos aseguraremos de publicarla en esta sección para que puedas aprovecharte de todas sus ventajas.

Cómo Funciona Debitum Network P2P Comisiones

Debitum Network NO tiene ninguna comisión para el inversor: ni por creación de cuenta, ni por gestión de cartera, ni por depósitos, ni por retiradas.

Cómo Invertir en Debitum Network 2020

debitum p2p review

Debitum Network es un marketplace de préstamos en el fondo muy parecido a otras plataformas como Mintos, Grupeer, Viainvest, etc. En la pestaña ASSET LIST veremos una lista de operaciones para invertir (principalmente crowdfactoring y préstamos a empresas P2B).

Podemos invertir de forma manual en cualquiera de las operaciones a partir de 10 euros por préstamo o bien elegir una de las 3 estrategias que aparecen en la parte superior de la pantalla (CONSERVATIVE, MODERATE o AGGRESSIVE) que repartirán el capital disponible entre todas las operaciones que cumplan con los criterios predefinidos.

Veamos un poco más en detalle los diferentes parámetros a tener en cuenta para decidir si entrar o no en cada uno de los préstamos.

Inversión Manual Análisis Debitum Network Review – Parámetros  más Relevantes

parametros debitum network

Desde la lista  de activos para invertir podemos ver ya los parámetros clave que definen la operación. Veamos el significado de los mismos, partiendo del ejemplo que mostramos más arriba.

1 – Sector (Industry)

Es simplemente un indicador del sector en el que trabaja el negocio a financiar (industrial, servicios, agrícola…). Está bien saberlo, pero no es demasiado relevante.

2 – Originador (Broker)

Aquí a los Originadores de toda la vida de Mintos, Grupeer, etc. los denominan “brokers”. Aquí veremos el nombre del Broker que ha emitido esta operación, seguro que algunos de los nombres como Debifo, Monify, etc. nos resultan conocidos a los que invertimos en otras webs P2P. Idealmente interesa repartir el riesgo y diversificar entre diferentes Originadores dentro de la plataforma.

3 – Plazo (Repayment in)

Días o meses que quedan para cobrar esta operación. Recordemos que la mayoría de los activos en Debitum son facturas, operaciones de factoring, con lo que es frecuente que encontremos préstamos a corto o ultracorto plazo (unos pocos días).

4 – País (Country)

La mayoría de operaciones son de Lituania (LT), aunque también encontraremos alguna de Letonia (LV), la idea de Debitum es expandirse poco a poco a otros países europeos.

5 – Tipo de Operación (Type)

El tipo de activo que estamos comprando, en Debitum encontraremos básicamente dos: Invoice Financing (Crowdfactoring) y Business Loan (Préstamo P2B).

Las operaciones de Invoice Financing suelen ser a más corto plazo y presentar menos tipo de interés que los préstamos P2B.

6 – Colateral (Under Asset)

Cuidado porque aquí es fácil confundirse. Observaréis que en la mayoría de los préstamos aparece un escudo amarillo con la palabra GUARANTEE -como en el ejemplo más arriba-, pues bien, esto NO significa que el préstamo sea emitido con garantía de recompra… sino que la operación presenta una serie de garantías o colaterales que reducen el riesgo y hacen más improbable que no se pueda devolver.

En la ficha detalle de cada préstamo podréis averiguar en qué consiste esta GUARANTEE en cada caso (en el crowdfactoring normalmente es la factura de servicios prestados por parte de la compañía a financiar, caso habitual en las operaciones de descuento de facturas y pagarés).

7 – Tipo de Interés (Annual IR)

La rentabilidad bruta anual esperable de esta operación. Con toda franqueza, este no es el punto fuerte de Debitum Network, en el que podemos encontrar operaciones con garantía de recompra hasta el 8% y sin garantía de recompra hasta el 11%

Compensan otros factores como la inversión a muy corto plazo o la integración de las criptomonedas en su plataforma híbrida, pero no esperemos rentabilidades espectaculares como en las grandes plataformas del sector.

Para los que os animéis a invertir en Debitum, sí creemos que es buena idea diversificar en todo tipo de operaciones (no solo invertir en préstamos con Buyback) para tratar de mejorar el rendimiento medio a largo plazo.

8 – Riesgo (Credit Score)

Uno de los puntos fuertes de Debitum es la evaluación de todas y cada una de las operaciones por una agencia externa: SCORIFY, que puntúa el riesgo de cada préstamo del 0 al 100, siendo “0” los de peor calidad -más riesgo- y “100” los de mejor calidad -menos riesgo-.

Puede ser interesante usar esta puntuación de riesgo para ayudarnos a tomar una decisión comparativa entre varias opciones de inversión.

9 – Garantía de Recompra

garantia de recompra debitum network

Los préstamos marcados con el símbolo que señalamos en la imagen justo encima de este texto -y solo estos- tienen GARANTÍA DE RECOMPRA (el Buyback al que estamos acostumbrados en las plataformas letonas, solo que en este caso se activa al de 90 días de producirse el retraso).

Es importante no confundir este punto con el aparatado 6) (colateral) comentado anteriormente.

En Debitum Network observamos que los préstamos con Buyback tienen de media un 2% menos de rentabilidad que los préstamos con Buyback… es decisión de cada inversor elegir el conjunto de activos que más le interesen, pero cabe recordar que la mayoría de préstamos de Debitum son per se de bajo riesgo (el crowdfactoring es una modalidad de crowdlending por lo general de menor riesgo que los típicos préstamos P2P o incluso los préstamos P2B).

10 – Ficha Detalle de la Operación

Si pulsamos sobre el botón VIEW al final de la línea de cada préstamo, accederemos a la vista detalle de la operación en la que tendremos todavía más información acerca de la misma, incluido una descripción del colateral o garantía que se aporta (marcado con una flecha rojo en la imagen a continuación). Aquí os dejamos un ejemplo:

debitum scam o fiable

Debitum Network Mercado Secundario y Liquidez

Por el momento Debitum Network NO tiene mercado secundario, pero dado que la inmensa mayoría de sus operaciones son planteadas a corto plazo, tampoco es una funcionalidad prioritaria. La liquidez de nuestro capital será aceptable por el rápido vencimiento de la mayoría de los préstamos.

Debitum Network Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración

Desde Diciembre de 2018 Debitum Network cuenta con un Autoinvertir muy sencillo de configurar, similar al de otras plataformas de crowdlending europeas que presenta el siguiente esquema:

autoinvertir debitum.networl

Atentos especialmente al campo donde se indica “Invertir solo en los activos de recompra” en caso de que queráis invertir solamente en préstamos con buyback

Además tienen una modalidad de inversión semiautomática que detallamos a continuación.

debitum token value

Si os fijáis en la imagen más arriba, veréis que encima de la lista de operaciones hay tres botones de colores azul, verde y morado. Cada uno de ellos se corresponde con una estrategia de inversión semiautomática diferente (Azul = Conservative = Defensiva, Verde = Moderate = Equilibrada, Morada = Aggressive = Agresiva).

Si pinchamos en cualquiera de estas estrategias, nos filtrará automáticamente los préstamos y dejará solo los que encajan en los parámetros de riesgo de esa estrategia. A continuación (ver imagen más abajo) podremos indicarle cuánto queremos invertir en esta estrategia y el sistema repartirá esa cantidad automáticamente en la mayor cantidad de operaciones posibles (si tenemos 100 euros a repartir, pondrá 10 euros en 10 préstamos, etc.)

debitum rentabilidad

Garantía de Recompra Debitum Network Buyback

Tal y como hemos comentado anteriormente, algunas operaciones en Debitum tienen Garantía de Recompra, y otras no, hay que fijarse que aparezca el símbolo correspondiente que indicábamos en el punto 9 del capítulo de “Inversión Manual”.

Las operaciones con Buyback generalmente tienen una rentabilidad bruta menor que las operaciones sin Buyback, así que es algo a tener en cuenta a la hora de decantarse exclusivamente por préstamos con Buyback…

…Por otra parte, los préstamos en Devitum Network son en general de bajo riesgo, con lo que el Buyback puede no ser tan imprescindible como pensamos. Es decisión de cada uno.

Originadores Debitum.Network Crowdfunding

Debitum Network es un marketplace que trabaja en la actualidad con varios originadores de crédito de Lituania y Letonia, con planes de expandirse a otros países de Europa en el medio plazo. Algunos de los más destacados son:

DEBIFO

Debifo es uno de los mayores originadores de crédito alternativo de Lituania, financiando numerosas operaciones de empresas lituanas a través de su servicio de factoring. Comenzó operaciones en 2015 y también está presente por ejemplo en Mintos con un rating de “B” en esta plataforma.

MONIFY

Monify es una empresa letona especialista en préstamos a empresas fundada en 2017, y que los veteranos en crowdlending conocemos porque es uno de los principales originadores de Grupeer.

CREDITAL VERSLUI

Credital es un grupo menos conocido, originado en 2016 en Lituania y también centrado en préstamos para pequeñas empresas lituanas.

Debitum Network Crowdlending Retiradas de Efectivo

Para activar las retiradas en Debitum Network, tenemos que activar necesariamente la autenticación en 2 factores (mecanismo adicional de seguridad que nos envía al móvil un código que tendremos que introducir cuando nos conectemos a Devitum o cuando queramos hacer una retirada).

Con los 2 factores activados, podremos realizar retiradas a nuestra cuenta bancaria con total libertad, sin mínimos y sin comisiones, que se procesarán rápidamente y se reflejarán en nuestra cuenta bancaria al de 24 – 48 horas hábiles.

¿Es seguro Debitum Network? Riesgos y Regulación

Debitum Network comparte los riesgos habituales de la mayoría de plataformas de crowdlending y préstamos P2P que pasamos a enumerar a continuación:

Riesgo de falta de liquidez del capital invertido

En el caso de Debitum Network, a pesar de que NO existe mercado secundario en el que recuperar rápidamente nuestra inversión en caso necesario, este riesgo está en gran medida atenuado por el hecho de que las operaciones son en su inmensa mayoría a corto plazo (con una duración promedio de 2 meses). Aún así, no comprometáis dinero que podríais necesitar en los próximos meses.

Riesgo de impago por parte del prestatario

Los retrasos e impagos en el mundo del crowdlending son siempre una posibilidad, y por ello debemos tener siempre claro que nuestro capital no está asegurado, y podría haber pérdida tanto de intereses como de nuestra inversión inicial.

Dicho esto, Debitum Network cuenta con un robusto sistema de gestión de riesgos que ayudan a minimizar este problema:

✰ Evaluación de riesgos externa

Todas las operaciones publicadas en Debitum Network tienen asociada una puntuación de riesgo otorgada por Scorify, una compañía ajena a Debitum Network que evalúa cada uno de los préstamos y nos ayuda a tomar nuestras decisiones de inversión.

✰ Garantías y Colateral en cada Operación

Todas las operaciones publicadas en Debitum cuentan con un colateral que se detalla en la ficha de cada operación, y que según los casos puede incluir facturas, garantías comerciales o garantías personales que en su conjunto hacen menos probable que el préstamo o la operación en cuestión resulte fallida.

✰ Garantía de Recompra (Buyback)

Algunas operaciones publicadas en Debitum Network cuentan con Garantía de Recompra (Buyback) que se activa al de 90 días de que el préstamo se retrase, abonando el capital invertido Y los intereses adeudados. Esta garantía la honra el Originador del crédito correspondiente en caso de que sea necesario (al igual que lo que sucede en Mintos, Grupeer, etc.)

Riesgo de quiebra de un Originador de Crédito

Debitum es un marketplace de operaciones de crédito en el que diversos originadores publican sus préstamos para que los inversores podamos participar en los mismos. En el supuesto de quiebra de alguno de los originadores, seguiríamos conservando los derechos de cobro sobre sus préstamos, pero las garantías de recompra (Buyback) no podrían ser satisfechas. Aunque se trata de un supuesto relativamente improbable, hay que tenerlo en cuenta a la hora de invertir.

Ergonomía Debitum Network P2P Web e Informes

Debitum es una web moderna y funcional, claramente imbuida de la “era blockchain” en la que ha nacido. Puede resultar un poco confusa al principio para los acostumbrados a las plataformas P2P más clásicas, pero enseguida se le coge el truco.

A nivel reporting e informes también está muy bien, y además está 100% traducida al español.

Debitum Network Rentabilidad Anual

La rentabilidad bruta NO es el punto fuerte de Debitum Network, que presenta sin embargo otras ventajas como son las inversiones a muy corto plazo, los préstamos de bajo riesgo o la posibilidad de hacer depósitos en criptomonedas y de cobrar intereses de los préstamos en tokens DEB (como explicaremos más adelante).

Siendo realistas, la rentabilidad anualizada neta que podemos esperar de Debitum Network hoy en día se sitúa en el entorno del 8% dependiendo también se favorecemos operaciones con Buyback o no.

Fiscalidad Debitum Network – Retención Impuestos y Tributación Hacienda

Debitum Network NO practica ninguna retención a nuestros intereses, con lo que deberemos ser nosotros quienes los declaremos en nuestra Declaración de Hacienda anual. En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal.

DebitumNetwork P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente

debitum oficinas debifo

Debitum Network tiene sus oficinas en Riga, Letonia donde da trabajo a una veintena de especialistas en financiación de empresas, gestión de riesgos y tecnología.

Los inversores podemos contactar con ellos a través del email exclusivo investors@debitum.network o mediante la función de ayuda integrada en su dashboard.

Mantienen también una presencia muy activa en redes como Twitter, Telegram, Facebook o Linkedin.

El Equipo detrás de la Empresa

Mažvydas Mackevičius

Debitum cuenta con un joven equipo de emprendedores y apasionados de las finanzas y la tecnología que están trabajando duro para que esta plataforma se convierta en un referente del crowdlending de aquí a unos años vista. Entre los líderes del equipo podemos destacar a:

Martins Liberts

Reputado emprendedor tecnológico lituano, co-fundador de Debitum Network, miembro también del Consejo de Administración de Debifo, uno de los originadores más importantes de la plataforma.

Donatas Juodelis

Compañero de fatigas de Martins, tanto en la fundación de Debitum como en la Administración de Debifo, con un amplio bagaje de emprenduría digital.

Justas Saltinis

CEO y presidente de DEBIFO, el músculo principal del que se nutre Debitum Network que está también muy implicado en las operaciones de esta plataforma de crowdlending.

Debitum Network ICO – DEB Token 2019

La ICO (Initial Coin Offering) de Debitum logró recaudar más 20.000 unidades de Ethereum entre finales de 2017 y comienzos de 2018 mediante la venta de tokens DEB, lo que supone que la empresa logró completar satisfactoriamente su ronda de financiación con un importe aproximado de 16 millones de dólares de capital recaudado.

Nuestra Estrategia de Inversión Personal en Debitum

▷ DIVERSIFICACIÓN: Invertimos la cantidad mínima posible (10 euros) en la cantidad máxima de operaciones (tanto P2B como factoring, tanto con buyback como sin buyback) para diversificar al máximo nuestra cartera.

Opinión Debitum Network 2020 – Conclusión Final

Debitum es una plataforma fresca y original de la que nos gusta su enfoque a corto plazo en activos con Buyback y su creciente rentabilidad, además de su marcado carácter híbrido y su integración blockchain.

Además, en su Roadmap cuentan con planes para aumentar el número de originadores y expandirse a nuevos países, presentando una proyección muy interesante a medio plazo… Es por todo ello que otorgamos 4 estrellas a esta plataforma y la mantenemos en nuestra cartera de “Rising Stars”: webs de inversión que pueden ser líderes de mercado a medio plazo.

 

Regístrate AHORA en Debitum Network usando este enlace exclusivo y te llevarás nuestra Guía en PDF con más de 50 plataformas crowd para invertir en 2020

 

Ventajas de Debitum Network – Puntos Fuertes

➊ Inversiones a corto o muy corto plazo, lo que asegura liquidez para nuestra inversión.

➋ Volumen adecuado de oferta y diversificación en cuanto a activos (P2B, factoring, préstamos con Buyback, sin Buyback…) desde 10 euros por operación.

Debilidades y Aspectos a mejorar

➊ Rentabilidades anuales justitas, que alcanzan el 10% en el mejor de los casos, y de media en la actualidad están en torno al 8%

Alternativas a Debitum Network

Debitum es una plataforma híbrida centrada en crowdfactoring con un concepto fresco y original, que aunque le falta algo de rodaje, no tiene competencia directa con ninguna de las plataformas que hemos comentado hasta la fecha.

Debitum Network Foro

¿Te gustaría tener un espacio para plantear tus dudas e inquietudes respecto a esta plataforma de crowdfactoring?, ¿quieres un lugar para expresar tu opinión y recoger las opiniones de otros usuarios? ¡Déjanos un comentario más abajo en el Foro de esta página!

Debitum network Foro Fintech Crowdfunding Market

 

Si te ha interesado esta review, tal vez te interese…

Summary
Review Date
Reviewed Item
Debitum Network
Author Rating
41star1star1star1stargray