Mintos es el mayor marketplace global de crowdlending -incluyendo préstamos P2P (particulares), préstamos P2B (empresas), crowdfactoring, préstamos hipotecarios…- que aúna a más de 50 originadores de crédito (empresas de financiación) con casi 90.000 inversores de más de 70 países diferentes para ofrecer rentabilidades medias superiores al 11%
Todos estos números se pueden resumir en una máxima muy sencilla: “Si solo nos dejasen quedarnos con una plataforma de crowdlending, eliminando todas las demás, la que elegiríamos sería Mintos. Sin duda.”
¿Quieres saber las razones al detalle? ¡No te pierdas nuestra reseña!
Índice de Contenidos
- Qué es Mintos Estadísticas y Datos Generales
- Primeros Pasos en Mintos Tutorial
- Código Promocional Mintos Promo Code
- Cómo invertir en Mintos 2018 Review ( Actualizado )
- Parámetros de Inversión importantes Mintos crowdfunding 2018
- Mintos Mercado Secundario y Liquidez
- Mintos P2P rentabilidad anual
- Mintos Paga 2018 – Retiros de efectivo
- Autenticación dos Factores
- Fiscalidad Mintos Review 2018 – Tributación
- Mintos CNMV
- Mintos España – Opinión Rankia, Forocoches… ¿ Mintos es de fiar ?
- Opinión Mintos 2018 – Conclusiones Finales
- Opiniones Mintos código promocional 2018
- Mintos Foro
Qué es Mintos Estadísticas y Datos Generales
Mintos es una plataforma de inversión online en prestamos de todo tipo radicada en Letonia, que actúa a modo de marketplace o punto de encuentro entre entidades financieras de crédito (también denominadas Originadores o Loan Originators) e Inversores.
Los Originadores venden porciones de los préstamos que emiten (ya sean para empresas, particulares, agrarios, hipotecarios, etc.) a inversores particulares que al comprar dichas fracciones del préstamo, adquieren también el derecho a cobro de los correspondientes intereses proporcionales.
Actualmente existen aproximadamente 50 Originadores en el mercado (récord absoluto en este tipo de plataformas) con 87.000 inversores registrados (siendo éste también un hito dentro de las plataformas de crowdlending).
Se han invertido ya más de 1.200.000.000 euros (1.200 millones de euros) en la plataforma, que lleva casi 4 años activa, desde 2015 proporcionando una media de rentabilidad del 11,64% para los inversores, que eligen en qué préstamos invertir a través de un sistema manual -o más frecuentemente de una función de Autoinvertir o Auto-invest de Mintos muy sencilla de utilizar.
Primeros Pasos en Mintos Tutorial
Como en cualquier plataforma de préstamos participativos europea, a la hora de darnos de alta como usuario en Mintos deberemos rellanar un sencillo cuestionario en el que indicaremos nuestros datos personales, incluyendo nombre, dirección completa y datos de contacto (ver más abajo el modelo). El registro está abierto a ciudadanos de la Unión Europea, países de América Latina y en general cualquier persona mayor de edad interesada en invertir en préstamos.
Una vez introducidos todos los datos y validado el formulario, recibiremos un email de confirmación que deberemos abrir y clicar para verificar nuestra dirección de correo.
Completados estos pasos lo siguiente será realizar nuestro primer depósito. Podremos aportar fondos a nuestra cuenta de Mintos a través de una transferencia bancaria desde una cuenta a nuestra nombre.
Normalmente en el plazo de 1 o 2 días nuestros fondos ya aparecerán reflejados en nuestra cuenta y podremos empezar a invertir.
Código Promocional Mintos Promo Code
Para acceder a la bonificación del 1% de lo que inviertas los 3 primeros meses NO es necesario introducir ningún Código Promocional Mintos. Si has usado cualquiera de nuestros enlaces para registrarte, puedes dejar este campo en blanco. Actualmente NO hay ningún código promocional disponible que mejore las condiciones y ventajas de la oferta de cashback que obtienes con nuestros enlaces.
Cómo invertir en Mintos 2018 Review ( Actualizado )
Mintos es una de las plataformas que nos proporciona mayor flexibilidad en cuanto a modos y formas de invertir, abarcando desde una inversión manual 100% activa hasta una gestión de cartera 100% pasiva. Veamos sus formas de inversión en detalle:
Inversión Manual Mintos
La oferta de préstamos es verdaderamente abrumadora, en un momento dado podemos tener decenas de miles de préstamos para elegir tanto en el mercado primario (el más habitual) como en el mercado secundario (allí donde los inversores venden sus préstamos a otros inversores).
Existen multitud de filtros que podemos emplear en el modo manual, seleccionando tipos de préstamos concretos, rangos de rentabilidad, duración de préstamos y una docena más de parámetros configurables.
Dada la inmensidad del marketplace de Mintos, NO recomendamos la inversión manual para los usuarios novatos en esta plataforma.
Autoinvertir Mintos Auto-invest
La función de autoinvertir de Mintos es una herramienta muy potente que nos permitirá definir nuestro perfil de rentabilidad / riesgo como inversor y poner nuestro dinero a trabajar en consecuencia de una forma automática, sin que tengamos que preocuparnos más que de revisar que todo siga según el plan previsto una vez al mes o cada 15 días.
Existen numerosos parámetros configurables, desde la moneda o divisa en la que queremos invertir, hasta el rango de rentabilidad que queremos, pasando por los tipos de préstamo que deseamos, duración de los mismos, etc.
La recomendación aquí es muy sencilla: diversificad al máximo posible entre Originadores y sobre todo, invertid solo en préstamos con Buyback (garantía de recompra) para que no haya pérdidas y mermas que afecten a vuestra rentabilidad neta.
Carteras y estrategias de inversión Mintos
Recientemente Mintos ha sacado esta variante de modalidad de autoinvertir, que es la que recomendamos a los que se inicien en el mundo del crowdlending o en la plataforma de Mintos en particular.
Recomendamos concretamente la estrategia de Diversificación (Diversification Strategy), la caja central en la imagen, dado que es la que invierte en todas entidades de créditos y países: la más diversificada y la que mejor relación rentabilidad – riesgo presenta.
Parámetros de Inversión importantes Mintos crowdfunding 2018
Repasamos a continuación algunos de los parámetros que debemos dominar a la hora de filtrar, seleccionar y elegir préstamos para invertir en Mintos:
➊ Divisa
Es la moneda en la que está denominado el préstamo. Se trata de un factor importante, dado que si no es nuestra moneda nativa (habitualmente el euro) ganaremos o perderemos rentabilidad adicional en base a cómo se comporte la moneda del préstamos con respecto a la nuestra.
Por ejemplo, si invertimos en un préstamo denominado en libras, y la libra se aprecia con respecto al euro, ganaremos aún más rentabilidad… pero si esta se deprecia ganaremos menos dinero (o en un caso extremo incluso perderemos).
Por lo general, si no queremos complicaciones, lo mejor es invertir en préstamos denominados en EUR
➋ Tipos de préstamos en Mintos – Crowdlending Review
Repasemos muy brevemente los diferentes tipos de préstamos que podemos encontrar en Mintos y sus particularidades, a fin de poder elegir los que mejor se adaptan a nuestras características como inversor:
2.1 Factoraje (Crowdfactoring)
Tipo de préstamo que consiste en obtener pagarés de empresas con descuento. Suelen ser préstamos confiables que presentan una doble garantía de cobro: tanto de la empresa a la que se compra el pagaré como de la propia emisora del pagaré
2.2 Préstamo a corto plazo (Minicrédito o Microcrédito)
Se trata de préstamos personales emitidos a muy corto plazo (usualmente no más de 30 días), por importes bajos y a tipos de interés elevados. Habitualmente presentan alta rentabilidad pero no tienen garantía de recompra.
2.3 Préstamos Agrarios
Créditos netamente orientados a la adquisición de maquinaria agraria y la financiación de operaciones afines
2.4 Préstamo Comercial (Préstamo P2B)
Préstamos a empresas que habitualmente cuentan con avales y garantías personales. Tienen menor riesgo de retraso o default que un préstamo personal, pero ofrecen también una menor rentabilidad
2.5 Préstamo de Pignoración
Tipo de préstamo personal con garantías adicionales, ya que se deja en prenda un activo como acciones, fondos de inversión, etc. que se pueden liquidar en caso de impago del préstamos. Ofrecen por lo general menor riesgo y menor rentabilidad que un préstamo personal.
2.6 Préstamo Hipotecario
Parecido al caso anterior, pero en este caso la garantía viene sellada con una hipoteca, habitualmente respaldada por una propiedad inmobiliaria. En caso de que no se pague el préstamo, se ejecutará la garantía y se procederá a la liquidación de la propiedad para recuperar el dinero.
2.7 Préstamo Personal
Probablemente el préstamo más común que podemos encontrarnos en la plataforma: un préstamo sin más garantía que la garantía personal de pago. Es un préstamo no exento de riesgo, pero habitualmente con rentabilidades muy atractivas
2.8 Préstamo Vehículo
Cerramos esta sección con un tipo de préstamos muy comunes en el Originador más popular de Mintos: MOGO, que consiste en la concesión de un crédito poniendo tu propio coche o vehículo como garantía, lo que le da una probabilidad de cobro de principal e intereses mayor.
➌ País
Existen literalmente decenas de países en los que podemos invertir dentro del marketplace, con representantes de los 5 continentes, incluyendo por ejemplo África con Kenya, Zambia o Bostwana… Lo ideal es mantener una cartera diversificada sin excluir préstamos de ningún país
➍ Originadores Mintos (Entidades emisoras de crédito)
Las empresas cuyos préstamos compramos se denominan Originadores (Mintos es por así decirlo un mercado en el que se ponen en común inversores con originadores, que aportan los préstamos para que los inversores puedan escoger e invertir.
De nuevo, lo ideal será diversificarnos con la mayor cantidad de originadores posible, sin que uno solo de ellos represente un peso importante de nuestra cartera (más del 10%), de tal forma que si alguna de las entidades de crédito quebrase, nos siguiese quedando el resto de nuestra cartera limpia y sin problemas.
➎ Garantía de Recompra (Buyback)
La Garantía de Recompra o Buyback en Mintos es una de las señas de identidad de esta plataforma, y sin duda aporta una capa adicional de seguridad a nuestras inversiones.
El buyback básicamente consiste en una garantía emitida por el Originador (no por Mintos) de que en caso de que el préstamos se retrase más de 60 días, el Originador nos abona lo que hemos invertido más los intereses (nos recompra el préstamo y encima nos da los intereses que habríamos ganado)
Se trata de un mecanismo muy útil de cara a la protección del inversor, pero NO debemos olvidar que por ejemplo en caso de quiebra del Originador, éste podría no poder atender la Garantía de Recompra… Es decir, es un gran plus, pero no es una protección absoluta.
Lógicamente, aquí recomendamos que TODOS los préstamos en los que invirtamos tengan Garantía (muchos lo tienen, no será un problema configurar este parámetro en el Auto-invertir de Mintos)
Mintos Mercado Secundario y Liquidez
Mintos cuenta con un mercado secundario de préstamos enorme, probablemente el mayor y más activo de toda Europa con más de 100.000 préstamos de usuarios a la venta, que nos permitirá tanto aumentar nuestra cartera de créditos como vender rápidamente nuestra inversión en caso necesario. Con la afluencia de usuarios a este marketplace ninguno de los dos objetivos será un problema en absoluto.
Mintos P2P rentabilidad anual
Mintos es una plataforma multi-originador, multi-país y multi-divisa en al que se puede obtener una rentabilidad variable en base a la estrategia de inversión que adoptemos.
Sin embargo, sí que podemos dar el dato de rentabilidad histórica neta, que supera el 12%, concretamente 12,23% a la hora de escribir estas líneas.
Esta rentabilidad media histórica es perfectamente factible y alcanzable con las estrategias de carteras de auto-inversión que hemos comentado.
Para hacernos una idea de lo que supone esta rentabilidad neta, por cada 10.000 euros que tengamos invertidos, obtendremos una renta mensual de unos 100 euros.
Mintos Paga 2018 – Retiros de efectivo
Mintos es una empresa líder en su sector, con más de 65.000 inversores activos y una trayectoria intachable desde que comenzó su andadura hace 4 años en el año 2015.
Mintos es fiable 100%, y usualmente las retiradas de dinero (siempre a través de transferencia bancaria) se procesan el mismo día llegando a nuestras cuentas en 24 – 48 horas.
Autenticación dos Factores
Recientemente Mintos ha dado un nuevo paso a favor de la seguridad de los inversores en su plataforma habilitando una funcionalidad interesante y poco común en el resto de plataformas de crowdlending internacional: La Autentificación 2 factores.
Esta capa de protección opcional nos permite que al hacer login en nuestra cuenta, además de la contraseña nos pida un código aleatorio generado por nuestro smartphone a través de una aplicación segura, lo que refuerza más si cabe la experiencia segura del inversor en este marketplace.
Fiscalidad Mintos Review 2018 – Tributación
Mintos es una plataforma de crowdlending P2P, y como tal, tendremos que pagar impuestos por todos los intereses y bonificaciones por promociones que obtengamos en la misma, incluyendo las siguientes fuentes de ingresos que podrás obtener:
+ Intereses ordinarios de préstamos en los que hayamos invertido
+ Intereses de mora o retraso de préstamos en los que hayamos invertido
+ Bonificaciones de cashback que hayamos recibido por invertir en préstamos con esta promoción (recientemente Originadores como Mogo o Lendo han tenido estas campañas)
+ Primas de reventa de préstamos en el mercado secundario
+ Otras bonificaciones (bonus de afiliación, etc.)
Todos estos conceptos se deberán contemplar como rendimientos del capital mobiliario y estarán sujetos a la correspondiente retención del IRPF (Deberemos declararlos en la Declaración de la Renta, Mintos NO retiene nada).
Mintos CNMV
Dado que Mintos es una plataforma de financiación participativa con origen en Letonia su marketplace no está sujeto a regulación y supervisión por parte de la CNMV.
Las cuentas de Mintos se auditan de forma independiente cada año por Ernst & Young, y la plataforma pone a nuestra disposición el teléfono de atención al inversor de Mintos España: +34 518 899 677 y el correo support@mintos.com
Mintos España – Opinión Rankia, Forocoches… ¿ Mintos es de fiar ?
Miremos donde miremos, en todos los foros especializados en crowdlending como Rankia o multitema com Foro coches, las opiniones son absolutamente unánimes: Mintos es fiable al 100% y muy rentable, no en vano Mintos ha sido reconocida con el Spanish Fintech Award 2018 por votación popular, una plataforma de inversión de presente y futuro.
Si queréis compartir vuestra experiencia con esta página, os animamos también a que nos contéis cómo os ha ido.
Opinión Mintos 2018 – Conclusiones Finales
Por su tamaño, rentabilidad, intachable trayectoria e inmensa diversificación Mintos es sin lugar a dudas la plataforma de crowdlending número 1 a tener en cartera. Sencillamente NO puede faltar en nuestro portfolio de inversión.
Ventajas de Mintos Crowdlending – Puntos Fuertes
+ Enorme diversificación en tipos de préstamo, países y originadores
+ Garantía de Recompra en la mayoría de los préstamos
+ Rentabilidades muy buenas, superiores al 12%
+ Inversiones desde 10 euros
+ Facilidad de uso y función de Estrategias de Inversión automáticas
+ Mercado secundario para vender rápidamente nuestros préstamos en caso necesario
+ Promociones de cashback con las que obtener bonificaciones
+ 100% en castellano
Desventajas de Mintos Opinión – Aspectos a Mejorar
– Nos gustaría que hubiese más posibilidades de aportar fondos, por ejemplo como en Bondora a través de tarjeta de crédito
Opiniones Mintos código promocional 2018
Mintos Foro
¿Te apetece compartir tus experiencias de inversión en Mintos Opinions?, ¿quieres un espacio para plantear todas las dudas o cuestiones que puedan surgirte? te animamos a que comentes y escribas en el foro Mintos que incluimos más abajo.
Hola.
Se puede retirar todo el dinero en el momento que se quiera o solo que no hay invertido?.Como se hace??
Muy buenas, Javi.
¡Gracias por pasarte! En Mintos, al igual que en el resto de plataformas de crowdlending, en general solo puedes retirar el dinero que NO tienes invertido.
Ahora bien, Mintos y algunas otras webs cuentan con un enorme Mercado Secundario en el que puedes poner a la venta los préstamos en los que has invertido para recuperar rápidamente tu dinero.
Es decir, en caso de emergencia, si necesitases hacer líquidas tus inversiones, podrías hacer uso de este Mercado Secundario y vender todos tus préstamos a otros usuarios de la plataforma.
Aunque no hay garantías de que estas operaciones en el Mercado Secundario siempre se lleven a cabo rápidamente, hoy en día en plataformas grandes y activas como Mintos puedes conseguir vender rápidamente todos tus préstamos -digamos en 24 horas para cantidades no muy grandes de capital- prácticamente sin pérdidas en su valor nominal (hemos comprobado hoy el mercado y la pérdida máxima sería de un 0,3% en estos momentos).
el pago atraves de la empresa trustly que hoy por hoy es gratis no se si es de fiar aunque buena pinta tiene y que tal ven su uso .
Muy buenas Miguel Ángel,
Trustly es una empresa sueca de pagos electrónicos que lleva operativa más de 10 años y es 100% fiable.
Está regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia (FSA), tiene una licencia de Proveedor de servicios de pago europeo (PSP) conforme a la Directiva sobre servicios de pago y está registrada en el Banco de España como proveedor de servicio de pago… Así que a nivel operativo es una vía totalmente segura y rápida para depositar fondos en MINTOS.
La única desventaja es la comisión de servicio que suele cobrar la plataforma del 1% de la cantidad depositada. En ocasiones puede ser interesante por la inmediatez de esta vía comparada con una transferencia bancaria convencional, pero cada inversor debe valorar si merece la pena pagar ese pequeño extra.
Por supuesto, en caso de que exista alguna promoción puntual como en Diciembre 2018, en la cual el depósito mediante Trustly está exento de comisiones para nuevos usuarios, merece totalmente la pena realizar los depósitos usando este sistema: tiene todas las ventajas de rapidez y seguridad y NO tiene la desventaja de las comisiones. 🙂
Hola, me llamo Ismael y hace unos días me apunté a Mintos a través de vuestro enlace… ¡Gracias por toda la información y el trabajo que hay detrás!
La cuestión es que veo que hay un mercado secundario incluso mayor que el primario… y el mercado secundario es donde están los inversores que quieren vender sus préstamos, ¿verdad?… La pregunta es ¿por qué hay tanta gente vendiendo sus préstamos?… ¡Gracias!
Hola Ismael,
Muchas gracias por tus palabras y tu apoyo, un placer que seas parte de nuestra comunidad 🙂
Correcto, el mercado secundario es aquel en el que los inversores compran y venden participaciones en préstamos de otros inversores.Tiene dos funcionalidades básicas:
★ Sirve como mecanismo para obtener liquidez de tus inversiones en caso de que necesites recuperar tu dinero anticipadamente
★ Sirve como mercado especulativo para comprar “gangas” y revender préstamos a otros usuarios.
Si te fijas bien, verás que el 95% de los préstamos listados en el mercado secundario tienen una prima, NO un descuento (es decir son más caros de lo que le costaron inicialmente al inversor que los está vendiendo, que probablemente los está poniendo a la venta NO por necesidad sino por tratar de hacer negocio).
Aunque es cierto que se puede hacer algo de dinero extra en el mercado secundario, si estás dando tus primeros pasos en Mintos, de momento probablemente sea mejor que te centres exclusivamente en el mercado primario (invertir en el mercado secundario con fines lucrativos exige una gestión mucho más activa y experiencia acerca de las rentabilidades medias que ofrece actualmente el mercado primario).
Cierto que el mercado secundario es otra estupenda herramienta y funcionalidad que ofrece Mintos, pero lo mejor es que de momento ganes experiencia invirtiendo de forma manual -o mejor, configurando un autoinvertir-en el mercado primario y si en un futuro te apetece dar el salto e intentar hacer operaciones en el secundario… pues adelante, depende de tu estilo y de si estás cómodo con ello. 🙂