Capitalia es esa plataforma de P2P de la que probablemente no hayas oído hablar (o solo de pasada) pero que cuando acabe este artículo vas a querer estar sí o sí… ¿No te lo crees?, pues espérate que ahora mismo lo desarrollamos 🙂
Capitalia es una empresa que lleva operando… ¡¡desde 2007!! (sí, has leído bien, casi 20 años) y que cuenta con plataforma P2P propia desde 2018, año en el que dejó de ser Originador de Mintos para montar su propia plataforma, ofreciendo rendimientos medios anualizados superiores al 12% y con una tasa de default en todo este tiempo en el entorno de apenas el 1%
Y en este punto te estarás preguntando… ¿cómo es posible que NO haya oído hablar de una plataforma con semejante rendimiento e histórico de operaciones?
Muy sencillo, hasta hace muy poco su mínimo por operación eran 1000 euros, y ni siquiera los bloggers como yo teníamos acceso sencillo para probarla de una forma suficientemente diversificada. Ese mínimo se ha reducido a 200 euros y comienza a ser una plataforma mucho más user-friendly sin perder ni un ápice de la calidad y trayectoria que la ha traído hasta aquí…
… ¿Queréis conocer TODAS nuestras opiniones como usuarios de la misma?… pues… ¡No te pierdas nuestra súper review!
Capitalia Review – Parámetros de Rendimiento Críticos Opinión y Análisis – Gráfico Hexastar
RENTABILIDAD: Capitalia cuenta con un tipo de interés medio de sus operaciones superior al 12%, y ojo, no es un rendimiento artificial inflado por las promociones y bonificaciones de turno como sucede en algunas empresas de inversiones P2P, sino que es la tasa de interés media que históricamente han ofrecido a sus inversores en todos los años que han estado en el mercado. Sin duda una estupenda base para considerar nuestra inversión en esta plataforma, ¿a que sí?… Pues espera porque el siguiente punto te va a gustar más si cabe 🙂
SEGURIDAD: La rentabilidad bruta sin control de riesgos es como un Formula 1 sin conductor… Puede ser muy atractivo de ver, pero tarde o temprano se va a estrellar de forma irremediable… Y aquí es donde entra la belleza y el gran factor diferencial de Capitalia… ¡Prestad atención! No solo nos ofrece rendimientos superiores al 12% sino que históricamente su tasa de default, de años y años acumulados de operaciones, incluyendo los fatídicos meses y años de la Covid-19 ha sido de un ¡¡1,18% de media!!
Con estas cifras consistentes año tras año no hacen falta Buybacks ni artificios o tonterías varias… Simplemente un control de riesgos experto y profesional con un método que ha demostrado ser exitoso con el paso del tiempo…
Por cierto, Capitalia invierte en TODOS y cada uno de sus proyectos (sí, el denominado Skin in the Game)… y con este rendimiento y tasa de default, ¿te extraña?, ¿no lo harías tú mismo?… ¡Pues eso!
DIVERSIFICACIÓN: Capitalia ofrece un vasto catálogo de activos de inversión y -concretamente dentro de los préstamos P2P- de empresas en las que poder invertir, principalmente pequeñas y medianas compañías de los países bálticos. El único pero que pesa un poco en este apartado es el mínimo de inversión, ahora mismo un razonable 200 euros por operación, que hasta no hace mucho era 1000 euros (afortunadamente ya es cosa del pasado :))
LIQUIDEZ: Quizá (entre comillas) uno de los «puntos débiles» de Capitalia es el plazo de sus operaciones, no necesariamente largos, con la media en el entorno de un año o año y medio, pero lejos del ultra-corto plazo al que nos tienen acostumbrados otras plataformas. Sin duda esto no supondrá un problema para los inversores que no tengan problemas de liquidez y simplemente disfruten de las inversiones de calidad que nos ofrece la plataforma. Capitalia se beneficiaría, eso sí, de una función de mercado secundario, que nos consta que está en proceso 🙂
FUNCIONALIDAD: Capitalia presenta todo el amplio rango de funciones que puedes esperar de una plataforma de crowdlending moderna y líder de mercado, incluyendo una potente función de Autoinvertir y un conjunto de Estrategias o Carteras de inversión predefinidas. A nivel España, obviamente echamos en falta la traducción de su interfaz al castellano, pero con suerte quizá nos llegue algún día no muy lejano.
ATENCIÓN AL CLIENTE: Si hay una palabra que asocias rápidamente a Capitalia esta es PROFESIONALIDAD, así, con mayúsculas… Y a nivel de servicio de atención al cliente no se iban a quedar atrás precisamente, destacando por su transparencia, honestidad, calidad de servicio y vocación hacia el usuario… ¡De 10!
Capitalia es Fiable o No – Due Diligence Findings ¿Es segura?
*Capitalia.com es el sitio web de la empresa SE «Capitalia», con dirección legal Rīga, Stabu iela 20 – 1, LV-1011 en Letonia y número de registro 40003933213, registrada en junio de 2007, número VAT LV40003933213, válido desde mayo 2009.
*La empresa está registrada bajo los epígrafes Concesión de Créditos, Otros (64.92) y Consultoría de Negocios (70.22) lo cual es coherente con el campo operacional de la página web.
*Capitalia cuenta con un capital social de 500.000 euros, muy por encima de la media de las plataformas del sector del crowdlending.
*Por último, echando un vistazo rápido a ScamAdviser, observamos que Capitalia cuenta con la máxima puntuación de confianza posible, 100/100, con lo que con la información recogida, no existe a priori ninguna razón para pensar que Capitalia sea un scam o estafa.
Capitalia Tutorial – Cómo Empezar Paso a Paso
Para unirse a Capitalia y comenzar a invertir tendremos que seguir los siguientes pasos:
- Registrarnos en Capitalia haciendo click en el botón BECOME A CLIENT, luego en la sección I WANT TO INVEST y por último CONTINUE WITH REGISTRATION
- Verificar el correo electrónico
- Pasar el proceso KYC, similar al de otras plataformas, incluyendo captura de documentación (2 documentos), cuestionario de conveniencia y capacidad de pérdidas.
- Validar nuestra cuenta bancaria (justificante titularidad)
- Realizar la primera transferencia bancaria (depósito)
Capitalia Invertir – Modalidades y Opciones de Inversión
Como comentábamos anteriormente, en Capitalia existen varias tipologías de activos en las que podemos invertir, ofreciendo incluso la opción de invertir en fondos que invierten en bonos o en capital de riesgo, pero si nos centramos exclusivamente en los préstamos a empresas de toda la vida, que es lo que más nos interesa los crowdlenders, tendremos acceso a un amplio abanico de operaciones de diferentes perfiles de pequeñas y medianas empresas seleccionadas en los 3 países bálticos (Letonia, Estonia y Lituania), donde podremos invertir de forma manual desde 200 euros por operación.
Nótese que también existe la opción de invertir en fondos de inversión (bonos o capital riesgo): los ofrece Capitalia, pero no a través de la plataforma de crowdfunding, ya que está bajo una regulación diferente. Para ello, se ha establecido la empresa de gestión de fondos alternativos Capitalia Fund Management AIFP, SIA, 50203288031 y dichas ofertas se envían por separado por correo electrónico.
Capitalia Autoinvertir y Estrategias de Inversión
Capitalia cuenta con una cómoda pestaña de Autoinversión que incluye tanto las funciones del clásico Auto-Invest que configuramos nosotros para invertir automáticamente en las oportunidades que coinciden con nuestros criterios como la función estrategia de inversión que es básicamente una autocartera preconfigurada por Capitalia de acuerdo con nuestro perfil de riesgo. Sin duda dos opciones de inversión que son de agradecer y que -en el caso de Capitalia- son realmente sencillas de configurar.
Fiscalidad Capitalia
Para España existe un tratado para evitar la doble imposición firmado entre Letonia y España. Los inversores tenemos que aportar un certificado de residencia fiscal (el típico que nos piden en algunas otras plataformas reguladas y podemos conseguir en Hacienda de forma telemática al instante) y luego podremos aplicar una retención fiscal reducida.
El tipo estándar en LV es del 20% para particulares, el tipo reducido para España es del 10% de los ingresos (intereses, intereses de demora). Sin retención de impuestos para cuentas corporativas.
Opinión Capitalia P2P Reseña
Ventajas de Capitalia – Puntos Fuertes
1) Track Record probado desde 2007, con un rendimiento consistente en el entorno del 12% anual y una tasa de default apenas superior al 1% incluso contabilizando las épocas de vacas flacas como la Covid-19, etc.
2) Empresa profesional y consolidada, con varios lustros de experiencia, alejada del feeling de startup precaria que tienen muchas de las propuestas actuales.
3) Regulación al más alto nivel según la nueva normativa de crowdfunding europeo. Partners de calidad para la gestión de procesos y cuentas de efectivo con LemonWay.
4) Interfaz intuitiva y funcionalidad interesante incluyendo Autoinversión y Estrategias predefinidas.
Debilidades y Aspectos a tener en cuenta
1) Echamos de menos la función de mercado secundario para dotar de un poco más de liquidez a nuestras inversiones así como la traducción de la plataforma al castellano.
2) Ese mínimo por operación de 200 euros puede ser todavía un reto para los inversores con poco capital que quieran construir una cartera diversificada.
Capitalia Foro
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