TODO para invertir en Crowdlending, Préstamos P2P e Inversiones Alternativas

Bienvenidos a TodoCrowdlending.com un proyecto que nace con la vocación de convertirse en la referencia de todos aquellos inversores interesados en invertir en Crowdlending, P2P y otras Inversiones Alternativas.

En esta web repasaremos y analizaremos una a una las mejores plataformas para invertir, profundizaremos en diversas modalidades y variantes del crowdlending como los préstamos P2P -Peer to peer Lending-, los préstamos P2B, el crowdfunding inmobiliario o el crowdfactoring y daremos nuestras opiniones y consejos acerca de cómo conseguir la máxima rentabilidad con el mínimo riesgo posible.

Índice de Contenidos

TOP Plataformas Crowdlending para invertir en 2018

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CROWDFUNDING INMOBILIARIO
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COMPARADOR DE PLATAFORMAS 2018
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Análisis de Plataformas P2P Crowdlending 2018

¿Qué es el crowdlending de inversión?

En esta sección te presentaremos el significado y la definición de crowdlending -también denominado crowlending– y cómo encaja con el resto de modalidades de financiación alternativa (crowdfunding) que está surgiendo al calor de la revolución tecnológica de las finanzas y la nueva oleada de fintech.

El crowdlending es una modalidad de inversión -enmarcada dentro de las denominadas inversiones alternativas- en la que un grupo de personas presta dinero particulares o empresas para obtener en compensación un determinado interés o retorno de la inversión.

Se trata de un paradigma de financiación de empresas y particulares relativamente nuevo, que está experimentando un auge muy considerable los últimos años siguiendo la estela de numerosos casos de éxito en Estados Unidos y Reino Unido principalmente y reemplazando desde el punto de vista del inversor el típico depósito de alta rentabilidad.

Cabe reseñar que se trata de una forma de financiación independiente de los sistemas bancarios tradicionales, donde las personas, nosotros los inversores, ocupamos el lugar que ostentaban los bancos hasta hace poco.

Las 5 Grandes Ventajas de Crowdlending y los Préstamos P2P

El crowdlending como modelo de inversión alternativa presenta numerosas ventajas frente a otras formas de inversión, entre las más relevantes podemos destacar:

➊ Facilidad – Invertir en P2P es fácil, sencillo y accesible

Aunque cada plataforma de inversión es diferente una de otra, lo cierto es que todas comparten una serie de variables comunes por las que se pueden evaluar los préstamos en los que se invierte, como rentabilidad, plazo, nivel de riesgo, etc. Además, muchas de ellas proporcionan herramientas que facilitan y automatizan la inversión en base a los parámetros que definimos, lo que unido a una interfaz de usuario amigable, hacen que invertir en una página de crowd lending sea un proceso fácil y sencillo.

 ➋ Pasividad – Crowdlending como mecanismo de generación de ingresos pasivos

La inmensa mayoría de los marketplace de crowdlending y P2P actuales disponen de una herramienta de “auto-invertir” -autoinvest en inglés- que nos va a permitir delegar la gestión de la inversión en un algoritmo sencillo en base a las características que definamos. Esto, a largo plazo, implica que el tiempo que debemos dedicar a la inversión es tanto o tan poco como deseemos, dado que el sistema se encargará de elegir nuevos préstamos para inversión por nosotros y seguir generando rentas pasivas.

 ➌ Rentabilidad – La inversión en P2P como alternativa a los productos bancarios tradicionales

En un escenario de tipos de interés por los suelos y los depósitos bancarios ofreciendo rentabilidades inferiores al 1% en el mejor de los casos, buscar alternativas de mayor rentabilidad es una necesidad para proteger nuestros ahorros de la implacable erosión y pérdida de poder provocada por la inflación. Con rentabilidades que oscilan entre el 2 – 3% de los préstamos garantizados hasta rentabilidades del 100%  o más para los préstamos para inversiones de más riesgo, el crowdlending nos ofrece todo el abanico de rentabilidades posible en función del riesgo que estemos dispuestos a asumir: un buen lugar donde invertir a largo plazo.

➍ Rapidez – Amplio rango de plazos para adaptarse a las necesidades del inversor

Invertir en micropréstamos de vencimiento en 2 semanas o en grandes préstamos empresariales a 5 años es una decisión que nos atañe exclusivamente a nosotros, los inversores. Lo que está claro es que podemos ver el rédito de nuestra inversión mes a mes, y muchas de las plataformas que os presentamos incorporan un mercado secundario en el que poder vender préstamos que todavía no han vencido y recuperar nuestro dinero en caso necesario.

➎ Interés Compuesto – Ventajas Crowdlending: La magia de las inversiones automáticas a largo plazo

El crowdlending es la inversión perfecta para los amantes de la generación de rentas pasivas y los que buscan el denominado efecto bola de nieve con la capitalización de los intereses que van generando sus inversiones. A largo plazo, la herramienta de autoinversión se encarga -si así lo deseamos- de reinvertir las rentas obtenidas en cada vencimiento, potenciando y dando impulso a nuestra cartera P2P que crece exponencialmente con el paso de los años.

Ejemplos de crowlending

ejemplos de crowleding p2p entre empresas
Crowdlending Definición de Préstamos P2P y Ejemplos

Veamos un ejemplos real para asentar conceptos básicos de la definición de crowlending:

Tenemos por ejemplo la empresa Ladrillos Martínez que necesita 50.000€ para acometer una ampliación de su negocio de ladrillos térmicos, pero que por razones estacionales no dispone de efectivo en estos momentos.

Ladrillos Martínez acude a una plataforma de crowlending para solicitar financiación como complemento a otro préstamo que tiene actualmente con su banco, y tras la revisión, estudio y evaluación del equipo de riesgos de esta plataforma, su proyecto de ampliación queda publicada en la misma materializada en un préstamo a 12 meses al 7,5% de interés.

A continuación se abre un periodo de 30 días en la que los inversores interesados pueden invertir desde 100 euros en el préstamo para la empresa de cauchos.

Tras 17 días se cierra la financiación con la participación de 207 personas que han completado los 50.000€ que conforman el préstamos

Si la empresa acepta las condiciones del préstamo, irá devolviendo mes a mes el principal más los intereses, y la plataforma de crowd-lending se encargará de transferir puntualmente esos fondos a la cuenta de cada uno de los partícipes, los cuales recuperarán su dinero más los intereses devengados.

En caso de que hubiese retrasos o incidencias en la amortización del préstamo por parte de la empresa, la plataforma intermediaria se encargaría de gestionar el recobro del mismo agotando las vías amistosas, judiciales, etc. habilitadas para tal fin.

Diferencia entre crowdfunding y crowdlending particulares

Está claro que últimamente todo lo “crowd” se ha puesto de moda, pero dentro de la vorágine que se está produciendo en torno a estos nuevos conceptos de economía colaborativa, tenemos que tener claras las diferencias de crowdfunding vs crowdlending.

*En el crowdfunding de inversion estamos comprando una participación en una empresa, que nos hace titulares de dividendos y activos relacionados con esta empresa.

*En el crowdlending estamos financiando un proyecto concreto de una empresa (p2B) o de una persona (P2P)

*En el crowdfunding el potencial de rentabilidad es muy grande, pero muy impredecible, el riesgo muy alto.

*En el crowdlending la rentabilidad es alta (aunque sin el potencial del crowdfunding), generalmente es más predecible (tipo de interés del préstamo) y el riesgo es más moderado (se van produciendo retornos periódicos del capital invertido)

Otros términos y modalidades de inversión de la familia “Crowd”relacionados con el p2p PRÉSTAMOS y lending

Mostramos a continuación otras formas de inversión y financiación participativa intrínsecamente ligada al modelo crowd que tocaremos parcialmente en algunas secciones de este website, bien sea en artículos dedicados internos, en el blog o en el foro:

+ Crowd-equity o crowdfunding de inversión

Crowdequity es la inversión participativa en Startups o empresas de nuevo cuño adquiriendo acciones de las mismas a cambio de la aportación, lo que a su vez nos da derecho a cobro de dividendos si los hubiere y a una participación en los beneficios de la compañía. Empresas como Companisto o CrowdCube son dos de los líderes en este sector.

+ Crowdfunding de recompensa

Modelo de inversión participativa en proyectos en el que el inversionista no recibe compensación económica a cambio de su participación, sino que a cambio es recompensado con regalos y material relacionado con la campaña que está apoyando. La plataforma líder en este sector es Kickstarter.

+ Crowdfunding de donación

Modelo de financiación que consiste en reunir las aportaciones de diversos inversores que participan en un proyecto de manera altruista y desinteresada sin esperar ninguna compensación a cambio -este modelo queda fuera del alcance de nuestra página al no presentar ningún tipo de ventaja económica para el inversor, al igual que el crowdsourcing orientado a la delegación de tareas en una multitud de personas-

Invertir en crowlending

invertir en crowleding p2p
Crowdfunding Préstamos Crowdlending qué es

La inversión en crowdlending se realiza a través de las denominadas plataformas de crowlending. Existen numerosas plataformas de inversión de alto rendimiento en internet tanto a nivel nacional, europeo como internacional.

La máxima dentro de la inversión en crowdlending es la DIVERSIFICACIÓN. Es de vital importancia diversificar entre los numerosos préstamos que oferte la plataforma en la que vamos a invertir.

Así, si disponemos por ejemplo de 5.000€ para invertir y el mínimo de inversión de la plataforma son 50€ por préstamo P2P es muchísimo mejor invertir en 100 proyectos de inversión de crowdlending a razón de 50€ por proyecto que invertir 1.000 euros en 5 proyectos.

De esta forma conseguiremos que la rentabilidad de los préstamos exitosos compensen con creces los casos de retrasos, incidencias o mora que podemos sufrir en un préstamo en concreto.

La mayoría de las plataformas aconsejan invertir en un mínimo de 50 proyectos diferentes.

Además, es muy recomendable, diversificar entre diversas plataformas de crowd-lending. Dado que cada una tiene sus peculiaridades y sesgos particulares, es saludable contar con una cartera de entre 5-10 plataformas con un mínimo de 50 préstamos en cada una de estas.

En el mix de plataformas pueden entrar entidades nacionales y extranjeras. En nuestras tablas comparativas y artículos específicos encontrarás más información para ayudarte a escoger las mejores plataformas dentro de las opciones disponibles.

Tipos de crowdlending

Existen diversas modalidades o formas de crowd-lending, cada una con sus peculiaridades, requisitos, rentabilidades, riesgos y garantías particulares. Un inversor puede especializarse en una sola de estas variantes, aunque lo más habitual para una cartera saludable es diversificar entre todas las opciones disponibles.

*Préstamos P2P

Se trata de la financiación de préstamos entre particulares. Por ejemplo financiar los estudios de Juan, las vacaciones de María o la compra de coche de Alfonso.

Normalmente esta es la categoría de más riesgo de todas, ya que dependiendo del perfil de solvencia de la persona que solicita el préstamo P2P es factible perder todo o gran parte de lo invertido.

Ahora bien, la rentabilidad en esta clase de préstamos presentados en las plataformas de crowdlending P2P suele ser bastante mayor que en el resto de las categorías para compensar el mayor riesgo asumido.

*Préstamos P2B

Esta rama engloba la financiación alternativa a empresas. A menudo las empresas buscan alternativas de financiación al sistema bancario para diversificar su perfil de deuda, y aquí es donde entran en juego las plataformas de crowdlending P2B y los inversores particulares.

Las rentabilidades -dependiendo del perfil de la empresa productiva o de servicios- quizá no sean tan jugosas como en los préstamos P2P, pero a cambio las posibilidades de default de los préstamos son estadísticamente menores, con lo que el binomio rentabilidad-riesgo vuelve a estar equilibrado.

*Crowdfunding inmobiliario

En esta modalidad de inversión se realiza la compra conjunta de propiedades inmobiliarias (pisos, apartamentos, oficinas, hoteles,…) para los que se busca una revalorización a medio o largo plazo.

Además, en determinados tipos de crowfunding inmobiliario también se persigue la obtención de dividendos mensuales a través del alquiler de las propiedades adquiridas.

Una variante de esta técnica son los préstamos hipotecarios en los que el préstamo queda cubierto por un colateral inmobiliario, lo cual amplía en gran medida las garantías de recobro -al menos parcial- del préstamo… esa es la verdadera garantía del crowdfunding inmobiliario.

No te pierdas nuestro completísimo artículo monográfico con todas las plataformas aquí: CrowdFunding Inmobiliario.

*Crowdfactoring

El crowfactoring o descuento de pagarés es una variante de los préstamos P2B que presenta algunas garantías y ventajas adicionales con respecto al préstamos P2B tradicional.

Los inversores en este caso compramos pagarés con descuento (los pagarés son unos documentos que contienen la promesa incondicional de una empresa  de que pagará a una segunda empresa).

Hay de esta forma 3 agentes en el crowdfactoring: A) La empresa emisora del pagaré, B) La empresa receptora del pagaré y C) Nosotros los inversores.

En este caso C) tiene una doble garantía de cobro cuando compra con descuento el pagaré a B), ya que si B) es incapaz de devolver el dinero prestado, C) puede reclamar dicho importe directamente a A)

*Crowdequity o Crowdfunding de inversión

En esta categoría de inversión alternativa, como inversores apoyaremos la financiación de empresas semilla o startups con gran potencial comprando acciones (equity) de la misma, conviertiéndonos así pues en accionistas de la compañía.

Esta rama del crowdlending tiene una rentabilidad potencial altísima, pero igualmente los riesgos de perder todo el capital son bastante elevados -en caso de que fracase la start-up y su plan de negocio no tenga viabilidad-.

Además, hemos de pensar en esta inversión como una apuesta a largo plazo, dado que normalmente no tendremos liquidez para nuestras acciones hasta que la empresa sea vendida a otra -normalmente a un precio muy superior al de compra, con la siguiente plusvalía- o hasta que comience a cotizar en bolsa. En ambos casos, el horizonte temporal suele ser de 3 a 5 años o incluso más.

Como ejemplos de plataformas líderes en crowdequity tenemos a Crowdcube o Companisto.

*Crowdlending Garantizado

Es un modelo particular de crowlending que practican plataformas como MyTripleA o Colectual, que a través de Sociedades de Garantía Recíprocas (SGRs) aseguran tanto el capital como los intereses en caso de préstamo fallido.

Lo que suena muy bien sobre el papel en la práctica presenta la desventaja del bajísimo interés que ofrecen a cambio (que no suele superar el 2,5%).

Depende de cada inversor decidir si este modelo de inversión en crowdlending es el más adecuado para él.

Diccionario – Glosario de Inversiones Alternativas

Sabemos que en ocasiones toda la terminología del mundo Fintech, el Crowdlending y las Inversiones Alternativas en general, puede ser desbordante, por eso, hemos creado para nosotros, inversores, el Diccionario Financiero de Inversiones Alternativas, para que no nos vuelvan a pillar en fuera de juego cuando nos hablen del LTV de un préstamo hipotecario o el Cash Drag de esa plataforma de inversión 😉

diccionario financiero alternativo
GLOSARIO INVERSIONES ALTERNATIVAS

Crowdlending Riesgos Inversiones P2P P2B y cómo mitigarlos

Al igual que en todo inversión no garantizada, el crowdlending es una inversión con un gran potencial de beneficios y rentabilidad pero no exenta de riesgos, entre otros:

➊ Retraso o mora de uno o más de los préstamos en el que hemos invertido

➋ Quiebra de uno de los Originadores (entidades emisoras de crédito) de una determinada plataforma

➌ Quiebra de una de las plataformas o marketplaces de crowdlending internacional

Para tratar de reducir al máximo posible los riesgos del crowdlending que presentan las inversiones P2P debemos tener presente lo siguiente:

+ DIVERSIFICAR PRÉSTAMOS:  al máximo posible entre los diferentes oferta una plataforma, de tal forma que si alguno de ellos falla, el resto compensen con su rentabilidad las pérdidas del primero (se recomienda estar invertido en al menos 50 préstamos)

+ DIVERSIFICAR ORIGINADORES: Un buen ejemplo de esta técnica es Mintos, que es un marketplace que nos ofrece hasta 40 originadores diferentes para diversificar. Algunas plataformas son mono-originador… en ellas es conveniente no invertir una cantidad muy fuerte de nuestra cartera de crowdlending.

+ DIVERSIFICAR PLATAFORMAS: No invirtamos todo nuestro capital en una sola plataforma. Lo ideal es distribuirlo entre las mejores plataformas de crowdlending, de forma que nuestra diversificación aumente de forma exponencial, que invirtamos en diferentes modalidades de préstamos y que no dependamos de una sola plataforma, incrementando notablemente la seguridad del crowdlending.

+ APROVECHAR EL BUYBACK (GARANTÍA DE RECOMPRA) PERO CONOCIENDO SUS LIMITACIONES: La garantía de recompra que ofrecen algunas plataformas es un añadido muy deseable que aporta una capa extra de seguridad a nuestras inversiones, PERO, no olvidemos que esta garantía no es una defensa absoluta, sino que depende en última instancia de la solvencia del Originador emisor de esa garantía.

Mejores Plataformas de Crowdlending Opiniones y Guía de empresas para Invertir en P2P

Plataformas de crowleding platforma p2p
Ejemplos de P2P – Diferencia Crowdfunding y Crowdlending

Os presentamos a continuación un listado exhaustivo por orden alfabético de plataformas de crowd-lending en las que podemos invertir (Guía Crowdlending para inversores de la A a la Z – Empresas P2P ejemplos) con una muy breve descripción acerca de su origen, su especialidad y sus funcionalidades.

Si deseáis obtener más información acerca de una plataforma en concreto, por favor consultad el artículo específico de la misma:

– ALFABRICKS

Empresa española de crowdfunding inmobiliario especialista en el sector residencial y dirigida especialmente a inversores de grandes capitales, con inversiones por proyecto a partir de los cinco mil euros.

– ARBORIBUS – Crowdlending Barcelona

Plataforma española de crowdlending especializada en préstamos P2B. Se trata de una entidad autorizada por la CNMV que lleva operando desde 2013. Inversión mínima de 20 euros. Aquí nuestras opiniones.

– BITBOND – Préstamos entre particulares P2P

Bitbond es una web de crowdlending internacional verdaderamente singular, dado que aúna lo mejor del mundo P2P con las criptomonedas. En efecto, en Bitbond todos los préstamos para invertir están en Bitcoin, y obtendremos rentabilidad con los intereses que nos generen los préstamos que hemos comprado y con la propia revalorización del criptoactivo que hayamos usado para comprarlos. Podéis echar un vistazo a nuestra completa review aquí: Bitbond review y opiniones.

– BONDORA

Bondora es una plataforma de Estonia que lleva operando más de 10 años y es todo un referente en el ámbito de los préstamos P2P. Se pueden obtener rentabilidades muy elevadas y el mínimo de inversión en cada préstamo P2P es de apenas 1 euro, con lo que se puede obtener una diversificación óptima con muy poco capital. Muy recomendable. Echa un vistazo a nuestra reseña aquí:  Bondora opiniones de préstamos P2P y review

– BONDSTER Opiniones

Bondster es una interesante plataforma de la República Checa especializada en préstamos P2B con garantías hipotecarias, que puede dotar de un toque de frescura y diversificación a nuestra cartera.

– BRICKBRO

Brickbro.es es una nueva página de crowdfunding de bienes inmuebles con sede en Barcelona especializada en la inversión en lofts y estudios.

– BRICKS&PEOPLE

Bricks and people es una promotora valenciana de crowdlending inmobiliario en la que podemos invertir a partir de 50 euros.

– BRICKSTARTER

Brickstarter es una plataforma española muy novel de crowdfunding inmobiliario, su especialidad son los alquileres vacacionales y se puede invertir desde 50 euros. No te pierdas nuestra review aquí: Brickstarter opiniones y review.

– BULKESTATE

Bulkestate es una plataforma estonia de crowfunding inmobiliario y crowdlending hipotecario con propiedades como colateral. Se pueden obtener rentabilidades muy elevadas con un riesgo muy acotado. Altamente recomendable. Echad un vistazo a nuestra review completa aquí: Bulkestate Opiniones

– CIRCULANTIS

Plataforma española, referencia y pionera en el sector del crowfactoring y descuento de pagarés. Se trata de una opción muy interesante dentro de una cartera diversificada de crowdlending. Inversiones desde 50 euros. No te pierdas nuestra completa reseña en Todo Crowdlending Opiniones Circulantis

– CIVISLEND – Invertir en Crowdlending inmobiliario

Marketplace español para invertir en crowdlending inmobiliario con base en Madrid, liderado por un equipo de profesionales que clasifica meticulosamente cada proyecto con una calificación de riesgo apropiada. Inversiones desde 250 euros.

– COLECTUAL

Plataforma española de crowleding autorizada por la CNMV que se especializa en los préstamos P2B con una clara apuesta por la sostenibilidad. Al final de cada año, una parte de nuestros réditos serán donados a la entidad benéfica de nuestra elección. Nuestra reseña completa aquí: Colectual Opiniones.

– COMPANISTO

Companisto es una plataforma alemana de crowdfunding de startups y empresas piloto, que ofrece una elevada oferta de empresas jóvenes de calidad en las que invertir en una fase temprana. Desde 100 euros. No te pierdas nuestra completa review en Opiniones Companisto Review.

– COMUNITAE Opiniones (¡NO RECOMENDADA!, SIN PRÉSTAMOS PARA INVERTIR)

Antigua plataforma española de préstamos peer to peer personales y pagarés salpicada por un escándalo de pagarés falsos en 2017. Actualización: COMUNITAE CIERRA – El 15 de abril de 2018 la web de Comunitae ha dejado de estar operativa. Se espera que se produzca un proceso judicial que termine con la liquidación de la sociedad e implique pérdidas a los inversores de esta plataforma fraudulenta.

– CROWDCUBE

La plataforma de crowdfunding de inversión en startups por excelencia. De origen británico y con una inversión mínima de tan solo 10 libras (unos 11 – 12 euros) por empresa, se puede construir fácilmente una cartera de start-ups muy diversificada minimizando el riesgo.

– CROWDESTATE – Crowlending Inmobiliario

Crowdestate es una plataforma híbrida de Estonia en el que podemos encontrar oportunidades de crowdfunding inmobiliario, préstamos P2B y crowlending avalado con propiedades inmobiliarias. Sin duda una de las plataformas más completas. Echad un vistazo AQUI.

– CROWDESTOR – Préstamos e Inversiones

Crowdestor es una nueva plataforma de origen estonio de crowdfunding de inversión, en la que a partir de 100 euros podemos podemos ser partícipes de proyectos de crowfunding inmobiliario, energía, startups, etc. con unas rentabilidades potenciales muy elevadas. Invierte en préstamos de alto rendimiento. Mira más detalles en nuestra review Crowdestor.

– DEBAR GLOBAL INVESTMENTS (DEBARGI)

Debar GI es una empresa española que permite a sus inversores participar en proyectos de crowdfunding participativo de inmuebles respaldados por un sólido equipo gestor.

– DEBITUM NETWORK

Debitum Network es una novedosa plataforma de préstamos empresariales de diseño moderno y funcional en el que se pueden obtener rentabilidades superiores al 10% en operaciones auditadas por terceros. Merece la pena echar un vistazo a nuestra review.

– DOFINANCE

Dofinance es una novedosa plataforma de origen letón que ofrece préstamos a muy corto plazo a través de planes automatizados con una rentabilidad fija. Se trata de un sistema muy fácilmente accesible a los noveles en la materia. Sus préstamos vienen con garantía de recompra (Buyback) lo cual ofrece garantías adicionales en caso de incidencias con los prestatarios. Para más información, echad un vistazo a nuestra review DoFinance.

– ECROWD Opiniones

Plataforma de España autorizada por la CNMV especializada en crowdlending inversión comunitaria e impacto positivo. Todos los proyectos publicados contribuyen positivamente de una forma u otra (mejora de comunicaciones, ahorro de energía, etc.).

– ENVESTIO

Envestio es una novedosa plataforma de inversiones alternativas -crowdinvesting- de origen estonio parecida a Crowdestor, pero con una mayor variedad de proyectos (desde promociones inmobiliarias en España hasta proyectos de criptominado) y una interesante garantía de recompra, poco habitual en estas plataformas. Inversiones desde tan solo 1 euro. Podéis echar un vistazo a nuestro completo análisis aquí: Envestio opiniones y review.

– ESTATEGURU – Inversión Inmobiliaria Crowdlending

Estateguru es una enorme plataforma de crowlending con hipotecas como colateral de origen estonio, con multitud de oportunidades en las que invertir y diversificar. Recientemente publicó la primera oportunidad basada en una propiedad española (en Estepona). Muy recomendable. No os perdáis nuestra reseña completa aquí.

– FAST INVEST – Crowdlending de Inversión

FastInvest es una nueva plataforma de préstamos P2P con oficinas en Londres, Milán y Varsovia, que apunta muy buenas maneras. Con garantía de recompra (buyback) e inversiones tan solo desde 1 euro -junto con Bondora- la mejor plataforma en este aspecto. Rentabilidades en el entorno del 12-14%. Muy recomendable, echad un vistazo a nuestra reseña completa aquí: Fast Invest.

– FELLOW FINANCE

Una de las pocas plataformas de Finlandia disponibles para inversores europeos. Trabaja con préstamos P2P y préstamos P2B. Interesante si queremos diversificar un poco entre la marea de plataformas letonas y estonias.

– FINANZAREL

Plataforma española orientada a la inversión en facturas y pagarés de empresas, con inversiones unitarias mínimas de 250 euros, un mínimo de 5.000 euros de aportación de capital inicial y rentabilidades históricas en el entorno del 7%.

– FINBEE

Plataforma de origen lituano especializada en préstamos entre particulares P2P invertir. Una de las plataformas en las que se pueden obtener rentabilidades más altas, competidora de Bondora. Inversiones desde 5 euros.

– FIXURA – Crowdlending P2P

Fixura es una platforma P2P finlandesa de crow lending, al estilo de Bondora, pero centrada en Finlandia, suficientemente interesante en términos de rentabilidad y diversificación para incluirla en cartera. El depósito inicial mínimo, eso sí, son 1.000 euros.

– FLENDER

Flender es un interesante marketplace de préstamos y financiación a empresas (P2B) pymes irlandesas. Otra plataforma ideal para diversificar un poco por países difícilmente accesibles desde otras plataformas. No te pierdas nuestra review aquí: Flender Opiniones.

– GROW.LY – Crowdlending P2B

Otro de los clásicos de la financiación alternativa española, autorizado por la CNMV y especializado en préstamos P2B. Inversiones desde 50 euros. Aquí tienes nuestra reseña completa: Growly Opiniones.

– GRUPEER

Grupeer es una plataforma letona de reciente creación que ofrece una de las rentabilidades más altas en préstamos a empresas (P2B) con garantía de recompra (Buyback). Se trata de otra de las plataformas que se deben tener en cartera. Echa un vistazo a nuestra review completa aquí: Grupeer Opiniones.

– HOUSEGAGE

Portal de crowdfunding inmobiliario español de reciente creación que persigue hacer accesible el mercado inmobiliario a los pequeños inversores, con inversión por proyecto desde 50 euros.

– HOUSERS

Housers es la referencia absoluta del crowdfunding inmobiliario en España y el sur de Europa (con propiedades en Portugal e Italia). Autorizada por la CNMV, con sedes en Madrid y Valencia, es una plataforma altamente recomendable para diversificar la cartera, con un servicio de atención al cliente excelente. Inversiones desde 50 euros. No te pierdas nuestra reseña aquí: Housers opiniones 2018.

– ICROWDHOUSE

PFP autorizada por la CNMV en España especializada en crowdfunding inmobiliario con operaciones para invertir generalmente de obra nueva y venta desde 1.000 euros.

– INVERTARUM

Plataforma de crowdfactoring española de creación relativamente reciente y mecánica muy similar a Circulantis, con inversiones en descuentos de pagarés desde 50 euros y rentabilidades de hasta el 7,5%

– INVESLAR Opiniones

Una alternativa a Housers con inversiones desde 100 euros. Ha incorporado recientemente la funcionalidad de alquiler inmediato y mercado secundario, con lo que si amplía un poco más su oferta puede llegar a ser una opción muy recomendable. Echa un vistazo aquí.

– INVESREAL

Web de crowdfunding inmobiliario española con sede en Barcelona e inversiones por proyecto desde 500 euros.

– INVESTLY

Plataforma de origen estonio de financiación de préstamos a empresas (P2B).

– IUVO

Plataforma de Estonia, especializada en préstamos P2P entre particulares con garantía de recompra (Buyback). Recomendable en caso de que nuestro porcentaje de cartera en plataformas letonas sea demasiado elevado.

– KLEAR – Plataforma P2P

Plataforma P2P al estilo de Bondora o Neo Finance radicada en Bulgaria, en la que podemos invertir en préstamos al consumidor denominados en levs búlgaros (BGN). Las rentabilidades no son demasiado elevadas, pero puede ser una buena opción para diversificar.

– LENDIX

Ver OCTOBER. El 31 de octubre de 2018 LENDIX España ha pasado a llamarse October España.

– LENNDY

Plataforma muy completa de Lituania que ofrece tanto préstamos P2B a empresas como préstamos P2P entre particulares. Rentabilidades potenciales muy altas e inversiones desde 10 euros. Merece la pena echar un vistazo AQUÍ.

– LINKED FINANCE

Marketplace P2B de préstamos a Pymes irlandesas, de funcionamiento parecido a la también irlandesa Flender.ie (plataformas inversión).

– LOANBOOK

El mayor mercado de crowdlending a empresas de España. Mucha oferta disponible, tanto de préstamos como de pagarés. Inversiones desde 50 euros, estandarte de la comunidad Crowdlending Barcelona. Tienes nuestra reseña completa aquí: Opiniones Loanbook 2018.

– MINTOS – Mejor Inversión 2018

Mintos es la plataforma europea de referencia en el mundo de crowdlending. Se trata de un marketplace de préstamos, de origen letón que opera con más de 50 entidades de crédito para ofrecernos literalmente decenas de miles de préstamos en los que invertir de más de 20 países de origen diferentes. Además presenta una buena rentabilidad media y garantía de recompra. Sin duda, se trata de un MUST-HAVE en nuestras carteras. Echa un vistazo a nuestra reseña completísima aquí: Mintos Opiniones 2018.

– MONESTRO Crowleding

Joven plataforma estonia que permite invertir en préstamos P2P desde 10 euros, incluye algunos créditos avalados con coche y se pueden obtener rentabilidades muy altas. Merece la pena echar un vistazo aquí: Monestro.

– MYTRIPLEA

Empresa española autoriza por la CNMV especializada en los préstamos empresariales y particularmente los garantizados por SGR (Sociedad de Garantía Recíproca). Puedes ver nuestra review aquí: MyTripleA opiniones.

– NEO FINANCE

NeoFinance es un marketplace de préstamos P2P que viene a ser el equivalente lituano a Bondora. Actualmente está llevando a cabo un proceso de internacionalización muy importante y se está posicionando como una fantástica alternativa o complemento a la plataforma de Estonia. Podéis echar un vistazo a nuestra review aquí: Neo Finance Opiniones.

– NOVICAP

Empresa española especializada en descuento de facturas y pagarés, que ofrece rentabilidades entre el 5% y el 7% en operaciones a muy corto plazo (55 días). El mínimo de inversión inicial es 25.000 euros, con lo que será una plataforma difícilmente accesible para la mayoría de inversores.

– OCTOBER

Antiguamente conocida como Lendix (hasta octubre 2018). October es uno de los líderes europeos en el mercado de préstamos a empresas (P2B), como gran ventaja nos permite invertir en empresas sólidas francesas e italianas -además de españolas-, por contra los préstamos suelen ser a muy largo plazo (unos 5 años), aún así una opción interesante. Puedes echar un vistazo a nuestra reseña AQUÍ.

– OMARAHA

Peculiar plataforma de préstamos P2P radicada en Estonia, que permite acceder a los mercados de particulares de Estonia, Finlandia y Eslovaquia. Buena para diversificar, pero su interfaz es muy poco amigable. No apta para novatos. Su peculiar diseño inspiró la web Parodia Seo.

– PASKOLU KLUBAS

Ver Neo Finance. Paskolu Klubas es el antiguo nombre de una plataforma lituana que actualmente se llama NeoFinance

– PEERBERRY

PeerBerry es otra nueva plataforma P2P de crowdlending inversores a empresas de origen letón, de reciente creación y con una interfaz muy amigable para el usuario. Muy sencilla de usar, ofrece todos sus préstamos con garantía de recompra. Echad un vistazo a nuestra reseña completa aquí: PeerBerry Opiniones.

– PEERBRICK

Promotora española de inversión inmobiliaria especializada en la compra, reforma y venta rápida del inmueble adquirido. Inversiones desde 500 euros.

– POPULOUS Opiniones

La web populous.world es una plataforma de invoice trading o crowdfactoring basada en la tecnología blockchain y el token Populous (PPT). Un curioso híbrido entre crowdlending y criptomonedas.

– PRIVALORE

Empresa española promotora de crowdfunding inmobiliario que apuesta claramente por el “edificio saludable” la eficiencia energética y la responsabilidad social corporativa. Se puede invertir en sus proyectos desde 1.000 euros.

– RAIZE

Empresa portuguesa líder de crowdlending Portugal, especializada en los préstamos a pequeñas y medianas empresas. Cuenta la anécdota que el primer préstamo financiado por la plataforma fue para la compra de un yunque de ocasión.

– REINVEST24

Reinvest24 es una nueva plataforma de crowdfunding inmobiliario de origen estonio que promueve la obtención de rentas mediante el alquiler de locales turísticos y comerciales. Tenéis toda la información en nuestra Review ReInvest24 Opiniones

– ROBOCASH P2P

Empresa radicada en Letonia que ofrece préstamos P2P con una alta rentabilidad y garantía de recompra. Su enfoque es hacia un sistema automatizado fácil de entender para los recién llegados a este mundo. No te pierdas nuestra review completa aquí: Robocash Opiniones

– SAVY

Plataforma lituana de préstamos P2P equivalente a Bondora que presenta unas altas rentabilidades potenciales. Echad un vistazo AQUÍ.

– SEEDRS

Un estupendo marketplace paneuropeo de inversión en startups y empresas semilla con un volumen y calidad de empresas sobresaliente y un umbral de inversión por proyecto muy bajo, del orden de 10 euros o libras esterlinas, lo que permite diversificar adecuadamente. Echad un vistazo AQUÍ.

– SOCILEN Opiniones – Créditos P2P España

Empresa española con autorización de la CNMV para financiación participativa, especializada en préstamos a empresas, aunque también ofrece préstamos a particulares. Desafortunadamente tiene poca oferta.

– SWAPER

Plataforma P2P préstamos letones de inversión con garantía de recompra. No tiene demasiada oferta, por lo que no la consideramos prioritaria.

– TUCROWDFUNDINGINMOBILIARIO

Portal de inversión inmobiliaria español en el que se ofrecen oportunidades de inversión en ladrillo participativas a partir de 100 euros.

– TWINO

Plataforma de origen letón en el que se pueden adquirir préstamos P2P de un total de 7 países. Sencilla de emplear y con mercado secundario.

– URBANITAE

Marketplace de crowdlending inmobiliario español que apuesta por el sector residencial y que permite invertir desde 500 euros por proyecto.

– VIAINVEST

Viainvest es una popular plataforma letona de préstamos P2P especializada en préstamos a muy corto plazo (típicamente 20 o 30 días) con rentabilidad entre el 10 y el 12% y garantía de recompra (Buyback). Merece bastante la pena. Echad un vistazo a nuestra review completa: Viainvest Opiniones 2018.

– VIVENTOR

Marketplace radicado en Letonia que ofrece préstamos P2P y P2B a través de 7 entidades crediticias diferentes. Es una buena opción para diversificar. La mayoría de los préstamos vienen con garantía de recompra.

– ZANK – Préstamos P2P España

La referencia en préstamos P2P España. Autorizada por la CNMV, inversiones desde 50 euros. No os perdáis nuestra reseña completa en: Zank Opiniones y Review.

– ZLTY MELON

Plataforma eslovaca de préstamos P2P y P2B, ideal para diversificar de las plataformas de Letonia, Estonia y Lituania. Curiosamente el primer préstamo que financió la plataforma fue una granja de jerbos en los alrededores de Bratislava, iniciando la era de los préstamos entre personas en internet (peer to peer lending) en Eslovaquia.

Si estáis interesados en Forex, criptomonedas y otras inversiones alternativas, no podéis dejar de leer nuestra otra web: mejores plataformas de trading y brokers online.

Y si queréis aprender a ahorrar e invertir como un verdadero Maestro Ninja, vuestra web es: Finanzas Ninja.

Mintos – La mejor plataforma P2P para invertir en préstamos de 2018

¿Todavía no conoces Mintos?, se trata de la mejor plataforma europea de crowdlending, con más de 65.000 inversores de 70 países diferentes registrados obteniendo rentabilidades medias mayores al 12% en préstamos con buyback (garantía de recompra en caso de que se retrasen los pagos)

ATENCIÓN: Apúntate ahora a Mintos desde este enlace exclusivo de todocrowdlending.com y conseguirás además una bonificación en metálico del 1% de todo lo que inviertas los 90 primeros días.

Crowdlending Plataformas de inversión en España (Peer to Peer Lending España)

crowleding en espana
Invertir Crowdlending

El panorama de las empresas de crowdlending en España ha experimentado un crecimiento muy rápido en los últimos años con la consolidación de empresas de préstamos P2P veteranas y la llegada de nuevas plataformas para complementar la oferta.

A pesar de tropiezos, como el caso de la fallida Comunitae, en la Comunidad P2P España hemos dejado atrás nuestra cultura asocial financiera y contamos con una floreciente industria fintech y una amplia variedad de empresas en las que invertir:

*Préstamos P2B: Arboribus, Colectual, Ecrowd, Loanbook

*P2P Préstamos: Zank, Socilen

*Crowdfunding inmobiliario: Housers, Inveslar, Brickstarter, Privalore, Urbanitae

*Crowdfactoring: Circulantis, Finanzarel, Crealsa, Invertarum, Novicap.

LOGO
PLATAFORMA
ARBORIBUS
CIRCULANTIS
COLECTUAL
FINANZAREL
GROW.LY
RATING
TIPO
Préstamos P2B
Crowdfactoring
Préstamos P2B
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Préstamos P2B
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ARBORIBUS
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LENDIX
LOANBOOK
SOCILEN
ZANK
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Préstamos P2B Garantizados
Préstamos P2B
Préstamos P2B
Préstamos P2B
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Préstamos P2B Garantizados
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Préstamos P2P
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En cualquier caso, tenemos que empezar a perder el miedo a inversiones en plataformas extranjeras, dado que empresas consolidadas como Mintos (P2B y P2P), Bondora (P2P) o Estateguru (inmobiliario) son claros ejemplos de plataformas de confianza en la que obtener una rentabilidad razonable fuera de nuestras fronteras.

Regulación y Legislación Crowdlending España

crowdlending invertir como un profesional pdf opiniones

El crowdfunding de préstamos o crowlending tiene su marco regulatorio en España en la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial, que entre otras premisas obliga a clasificar al inversor en dos categorías:

Inversores acreditados en P2P lending España

Aquel que demuestre conocimientos financieros suficientes ó esté asesorado externamente ó disponga de un patrimonio líquido para invertir superior a 100.000 euros se considerará como inversor acreditado si así lo desea y no tendrá límites a su inversión en las diferentes plataformas.

Inversores no-acreditados en Crowdleding P2P España

El resto de inversores que no cumplan las condiciones crowdlending expuestas en el párrafo anterior tendrán por defecto la consideración de inversor no-acreditado y estarán limitados por un tope de 3.000 euros de inversión por proyecto de crowd lending y 10.000 euros totales de inversión en el último año sumando la inversión en todas las plataformas nacionales.

Crowdlending CNMV – Invertir en préstamos P2P regulados

Además, en la citada Ley 5/2015 se establece la necesidad de contar con una licencia de PFP (Plataforma de Financiación Participativa) bajo la supervisión de la CNMV para las plataformas españolas dependiendo de la actividad exacta y el objeto de las mismas.

¿Cómo Tributa el Crowdlending en la Declaración de la Renta 2018? – Fiscalidad Hacienda

De acuerdo con la Ley del IRPF, los rendimientos e intereses del crowdlending tendrán consideración de rendimientos de capital mobiliario y tributarán al 19% hasta 6.000 euros. Podéis ampliar la información en este artículo monográfico que hemos preparado: Crowdlending Declaración de la Renta 2018

Plataformas de Crowdlending en Otros Países

En esta sección iremos publicando información acerca de las principales plataformas de Crowdfunding y Crowdlending de otros países de habla hispana:

Crowdfunding Venezuela

Debido a las dificultades económicas que atraviesa el país, afectado por una hiperinflación endémica, la inversión colaborativa no se ha desarrollado al ritmo de otros países de Lationamérica, aún así, existen un buen puñado de plataformas de crowdfunding en Venezuela.

Crowdlending en Otras Divisas

Los préstamos P2P pueden ser también una excelente vía para diversificar nuestro capital en diferentes divisas comprando préstamos denominados en dólares, libras, coronas, rublos, etc. en plataformas con soporte multidivisa como Mintos.

¡No os perdáis nuestra cartera experimental invirtiendo en rublos rusos, tenges kazajos y laris georgianos en esta plataforma!

Crowd lending y Plataformas de Préstamos P2P opiniones y conclusiones

El crowd-lending como fórmula de inversión alternativa es un modelo óptimo de diversificar nuestra cartera global de inversiones y obtener una rentabilidad muy interesante mes a mes.

La clave de la inversión en este tipo de páginas de préstamos P2P, plataformas y marketplaces es la DIVERSIFICACIÓN tanto en el uso de varias plataformas diferentes como en los préstamos que oferta una misma plataforma.

Si queréis consultar información detallada acerca de cada una de las plataformas, incluyendo nuestras opiniones podéis hacerlo en el artículo monográfico dedicado a cada una.

 

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