TODO lo que necesitas para invertir en Crowdlending y Préstamos P2P

Bienvenidos a TodoCrowdlending.com un proyecto que nace con la vocación de convertirse en la referencia de todos aquellos inversores interesados en invertir en crowdlending y P2P.

En esta web repasaremos y analizaremos una a una las mejores plataformas para invertir, profundizaremos en diversas modalidades y variantes del crowdlending como los préstamos P2P, los préstamos P2B, el crowdfunding inmobiliario o el crowdfactoring y daremos nuestras opiniones y consejos acerca de cómo conseguir la máxima rentabilidad con el mínimo riesgo posible.

Índice de Contenidos

TOP Plataformas Crowdlending para invertir en 2018

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Análisis de Plataformas P2P Crowdlending 2018

¿Qué es el crowdlending?

En esta sección te presentaremos el significado y la definición de crowdlending -también denominado crowlending– y cómo encaja con el resto de modalidades de financiación alternativa (crowdfunding) que está surgiendo al calor de la revolución tecnológica de las finanzas y la nueva oleada de fintech.

El crowdlending es una modalidad de inversión -enmarcada dentro de las denominadas inversiones alternativas- en la que un grupo de personas presta dinero particulares o empresas para obtener en compensación un determinado interés o retorno de la inversión.

Se trata de un paradigma de financiación de empresas y particulares relativamente nuevo, que está experimentando un auge muy considerable los últimos años siguiendo la estela de numerosos casos de éxito en Estados Unidos y Reino Unido principalmente.

Cabe reseñar que se trata de una forma de financiación independiente de los sistemas bancarios tradicionales, donde las personas, nosotros los inversores, ocupamos el lugar que ostentaban los bancos hasta hace poco.

Las 5 Grandes Ventajas de Crowdlending y los Préstamos P2P

El crowdlending como modelo de inversión alternativa presenta numerosas ventajas frente a otras formas de inversión, entre las más relevantes podemos destacar:

➊ Facilidad – Invertir en P2P es fácil, sencillo y accesible

Aunque cada plataforma de inversión es diferente una de otra, lo cierto es que todas comparten una serie de variables comunes por las que se pueden evaluar los préstamos en los que se invierte, como rentabilidad, plazo, nivel de riesgo, etc. Además, muchas de ellas proporcionan herramientas que facilitan y automatizan la inversión en base a los parámetros que definimos, lo que unido a una interfaz de usuario amigable, hacen que invertir en una página de crowdlending sea un proceso fácil y sencillo.

 ➋ Pasividad – Crowdlending como mecanismo de generación de ingresos pasivos

La inmensa mayoría de los marketplace de crowdlending y P2P actuales disponen de una herramienta de “auto-invertir” -autoinvest en inglés- que nos va a permitir delegar la gestión de la inversión en un algoritmo sencillo en base a las características que definamos. Esto, a largo plazo, implica que el tiempo que debemos dedicar a la inversión es tanto o tan poco como deseemos, dado que el sistema se encargará de elegir nuevos préstamos para nosotros y seguir generando rentas pasivas.

 ➌ Rentabilidad – La inversión en P2P como alternativa a los productos bancarios tradicionales

En un escenario de tipos de interés por los suelos y los depósitos bancarios ofreciendo rentabilidades inferiores al 1% en el mejor de los casos, buscar alternativas de mayor rentabilidad es una necesidad para proteger nuestros ahorros de la implacable erosión y pérdida de poder provocada por la inflación. Con rentabilidades que oscilan entre el 2 – 3% de los préstamos garantizados hasta rentabilidades del 100%  o más para los préstamos de más riesgo, el crowdlending nos ofrece todo el abanico de rentabilidades posible en función del riesgo que estemos dispuestos a asumir.

➍ Rapidez – Amplio rango de plazos para adaptarse a las necesidades del inversor

Invertir en micropréstamos de vencimiento en 2 semanas o en grandes préstamos empresariales a 5 años es una decisión que nos atañe exclusivamente a nosotros, los inversores. Lo que está claro es que podemos ver el rédito de nuestra inversión mes a mes, y muchas de las plataformas que os presentamos incorporan un mercado secundario en el que poder vender préstamos que todavía no han vencido y recuperar nuestro dinero en caso necesario.

➎ Interés Compuesto – La magia de las inversiones automáticas a largo plazo

El crowdlending es la inversión perfecta para los amantes de la generación de rentas pasivas y los que buscan el denominado efecto bola de nieve con la capitalización de los intereses que van generando sus inversiones. A largo plazo, la herramienta de autoinversión se encarga -si así lo deseamos- de reinvertir las rentas obtenidas en cada vencimiento, potenciando y dando impulso a nuestra cartera P2P que crece exponencialmente con el paso de los años.

Ejemplos de crowlending

ejemplos de crowleding p2p entre empresas

Veamos un ejemplos real para asentar conceptos básicos de la definición de crowlending:

Tenemos por ejemplo la empresa Ladrillos Martínez que necesita 50.000€ para acometer una ampliación de su negocio de ladrillos térmicos, pero que por razones estacionales no dispone de efectivo en estos momentos.

Ladrillos Martínez acude a una plataforma de crowlending para solicitar financiación como complemento a otro préstamo que tiene actualmente con su banco, y tras la revisión, estudio y evaluación del equipo de riesgos de esta plataforma, su proyecto de ampliación queda publicada en la misma materializada en un préstamo a 12 meses al 7,5% de interés.

A continuación se abre un periodo de 30 días en la que los inversores interesados pueden invertir desde 100 euros en el préstamo para la empresa de cauchos.

Tras 17 días se cierra la financiación con la participación de 207 personas que han completado los 50.000€ que conforman el préstamos

Si la empresa acepta las condiciones del préstamo, irá devolviendo mes a mes el principal más los intereses, y la plataforma de crowd-lending se encargará de transferir puntualmente esos fondos a la cuenta de cada uno de los partícipes, los cuales recuperarán su dinero más los intereses devengados.

En caso de que hubiese retrasos o incidencias en la amortización del préstamo por parte de la empresa, la plataforma intermediaria se encargaría de gestionar el recobro del mismo agotando las vías amistosas, judiciales, etc. habilitadas para tal fin.

Diferencia entre crowdfunding y crowdlending

Está claro que últimamente todo lo “crowd” se ha puesto de moda, pero dentro de la vorágine que se está produciendo en torno a estos nuevos conceptos de economía colaborativa, tenemos que tener claras las diferencias de crowdfunding vs crowdlending.

*En el crowdfunding de inversion estamos comprando una participación en una empresa, que nos hace titulares de dividendos y activos relacionados con esta empresa.

*En el crowdlending estamos financiando un proyecto concreto de una empresa (p2B) o de una persona (P2P)

*En el crowdfunding el potencial de rentabilidad es muy grande, pero muy impredecible, el riesgo muy alto.

*En el crowdlending la rentabilidad es alta (aunque sin el potencial del crowdfunding), generalmente es más predecible (tipo de interés del préstamo) y el riesgo es más moderado (se van produciendo retornos periódicos del capital invertido)

Otros términos y modalidades de inversión de la familia “Crowd”relacionados con el p2p lending

Mostramos a continuación otras formas de inversión y financiación participativa intrínsecamente ligada al modelo crowd que tocaremos parcialmente en algunas secciones de este website, bien sea en artículos dedicados internos, en el blog o en el foro:

+ Crowd-equity o crowdfunding de inversión

Crowdequity es la inversión participativa en Startups o empresas de nuevo cuño adquiriendo acciones de las mismas a cambio de la aportación, lo que a su vez nos da derecho a cobro de dividendos si los hubiere y a una participación en los beneficios de la compañía. Empresas como Companisto o CrowdCube son dos de los líderes en este sector.

+ Crowdfunding de recompensa

Modelo de inversión participativa en proyectos en el que el inversionista no recibe compensación económica a cambio de su participación, sino que a cambio es recompensado con regalos y material relacionado con la campaña que está apoyando. La plataforma líder en este sector es Kickstarter.

+ Crowdfunding de donación

Modelo de financiación que consiste en reunir las aportaciones de diversos inversores que participan en un proyecto de manera altruista y desinteresada sin esperar ninguna compensación a cambio -este modelo queda fuera del alcance de nuestra página al no presentar ningún tipo de ventaja económica para el inversor, al igual que el crowdsourcing orientado a la delegación de tareas en una multitud de personas-

Invertir en crowlending

invertir en crowleding p2p

La inversión en crowdlending se realiza a través de las denominadas plataformas de crowlending. Existen numerosas plataformas de inversión en internet tanto a nivel nacional, europeo como internacional.

La máxima dentro de la inversión en crowdlending es la DIVERSIFICACIÓN. Es de vital importancia diversificar entre los numerosos préstamos que oferte la plataforma en la que vamos a invertir.

Así, si disponemos por ejemplo de 5.000€ para invertir y el mínimo de inversión de la plataforma son 50€ por préstamo es muchísimo mejor invertir en 100 proyectos a razón de 50€ por proyecto que invertir 1.000 euros en 5 proyectos.

De esta forma conseguiremos que la rentabilidad de los préstamos exitosos compensen con creces los casos de retrasos, incidencias o mora que podemos sufrir en un préstamo en concreto.

La mayoría de las plataformas aconsejan invertir en un mínimo de 50 proyectos diferentes.

Además, es muy recomendable, diversificar entre diversas plataformas de crowd-lending. Dado que cada una tiene sus peculiaridades y sesgos particulares, es saludable contar con una cartera de entre 5-10 plataformas con un mínimo de 50 préstamos en cada una de estas.

En el mix de plataformas pueden entrar entidades nacionales y extranjeras. En nuestras tablas comparativas y artículos específicos encontrarás más información para ayudarte a escoger las mejores plataformas dentro de las opciones disponibles.

Tipos de crowdlending

Existen diversas modalidades o formas de crowd-lending, cada una con sus peculiaridades, requisitos, rentabilidades, riesgos y garantías particulares. Un inversor puede especializarse en una sola de estas variantes, aunque lo más habitual para una cartera saludable es diversificar entre todas las opciones disponibles.

*Préstamos P2P

Se trata de la financiación de préstamos entre particulares. Por ejemplo financiar los estudios de Juan, las vacaciones de María o la compra de coche de Alfonso.

Normalmente esta es la categoría de más riesgo de todas, ya que dependiendo del perfil de solvencia de la persona que solicita el préstamo es factible perder todo o gran parte de lo invertido.

Ahora bien, la rentabilidad en esta clase de préstamos suele ser bastante mayor que en el resto de las categorías para compensar el mayor riesgo asumido

*Préstamos P2B

Esta rama engloba la financiación alternativa a empresas. A menudo las empresas buscan alternativas de financiación al sistema bancario para diversificar su perfil de deuda, y aquí es donde entran en juego las plataformas de crowdlending y los inversores particulares.

Las rentabilidades -dependiendo del perfil de la empresa productiva o de servicios- quizá no sean tan jugosas como en los préstamos P2P, pero a cambio las posibilidades de default de los préstamos son estadísticamente menores, con lo que el binomio rentabilidad-riesgo vuelve a estar equilibrado.

*Crowdfunding inmobiliario

En esta modalidad de inversión se realiza la compra conjunta de propiedades inmobiliarias (pisos, apartamentos, oficinas, hoteles,…) para los que se busca una revalorización a medio o largo plazo.

Además, en determinados tipos de crowfunding inmobiliario también se persigue la obtención de dividendos mensuales a través del alquiler de las propiedades adquiridas.

Una variante de esta técnica son los préstamos hipotecarios en los que el préstamo queda cubierto por un colateral inmobiliario, lo cual amplía en gran medida las garantías de recobro -al menos parcial- del préstamo… esa es la verdadera garantía del crowdfunding inmobiliario

*Crowdfactoring

El crowfactoring o descuento de pagarés es una variante de los préstamos P2B que presenta algunas garantías y ventajas adicionales con respecto al préstamos P2B tradicional.

Los inversores en este caso compramos pagarés con descuento (los pagarés son unos documentos que contienen la promesa incondicional de una empresa  de que pagará a una segunda empresa).

Hay de esta forma 3 agentes en el crowdfactoring: A) La empresa emisora del pagaré, B) La empresa receptora del pagaré y C) Nosotros los inversores.

En este caso C) tiene una doble garantía de cobro cuando compra con descuento el pagaré a B), ya que si B) es incapaz de devolver el dinero prestado, C) puede reclamar dicho importe directamente a A)

*Crowdequity o Crowdfunding de inversión

En esta categoría de inversión alternativa, como inversores apoyaremos la financiación de empresas semilla o startups con gran potencial comprando acciones (equity) de la misma, conviertiéndonos así pues en accionistas de la compañía.

Esta rama del crowdlending tiene una rentabilidad potencial altísima, pero igualmente los riesgos de perder todo el capital son bastante elevados -en caso de que fracase la start-up y su plan de negocio no tenga viabilidad-.

Además, hemos de pensar en esta inversión como una apuesta a largo plazo, dado que normalmente no tendremos liquidez para nuestras acciones hasta que la empresa sea vendida a otra -normalmente a un precio muy superior al de compra, con la siguiente plusvalía- o hasta que comience a cotizar en bolsa. En ambos casos, el horizonte temporal suele ser de 3 a 5 años o incluso más.

Como ejemplos de plataformas líderes en crowdequity tenemos a Crowdcube o Companisto.

*Crowdlending Garantizado

Es un modelo particular de crowlending que practican plataformas como MyTripleA o Colectual, que a través de Sociedades de Garantía Recíprocas (SGRs) aseguran tanto el capital como los intereses en caso de préstamo fallido.

Lo que suena muy bien sobre el papel en la práctica presenta la desventaja del bajísimo interés que ofrecen a cambio (que no suele superar el 2,5%).

Depende de cada inversor decidir si este modelo de inversión en crowdlending es el más adecuado para él.

Crowdlending Riesgos y cómo mitigarlos

Al igual que en todo inversión no garantizada, el crowdlending es una inversión con un gran potencial de beneficios y rentabilidad pero no exenta de riesgos, entre otros:

➊ Retraso o mora de uno o más de los préstamos en el que hemos invertido

➋ Quiebra de uno de los Originadores (entidades emisoras de crédito) de una determinada plataforma

➌ Quiebra de una de las plataformas o marketplaces de crowdlending

Para tratar de reducir al máximo posible los riesgos que presentan las inversiones P2P debemos tener presente lo siguiente:

+ DIVERSIFICAR PRÉSTAMOS:  al máximo posible entre los diferentes oferta una plataforma, de tal forma que si alguno de ellos falla, el resto compensen con su rentabilidad las pérdidas del primero (se recomienda estar invertido en al menos 50 préstamos)

+ DIVERSIFICAR ORIGINADORES: Un buen ejemplo de esta técnica es Mintos, que es un marketplace que nos ofrece hasta 40 originadores diferentes para diversificar. Algunas plataformas son mono-originador… en ellas es conveniente no invertir una cantidad muy fuerte de nuestra cartera de crowdlending.

+ DIVERSIFICAR PLATAFORMAS: No invirtamos todo nuestro capital en una sola plataforma. Lo ideal es distribuirlo entre las mejores plataformas de crowdlending, de forma que nuestra diversificación aumente de forma exponencial, que invirtamos en diferentes modalidades de préstamos y que no dependamos de una sola plataforma.

+ APROVECHAR EL BUYBACK (GARANTÍA DE RECOMPRA) PERO CONOCIENDO SUS LIMITACIONES: La garantía de recompra que ofrecen algunas plataformas es un añadido muy deseable que aporta una capa extra de seguridad a nuestras inversiones, PERO, no olvidemos que esta garantía no es una defensa absoluta, sino que depende en última instancia de la solvencia del Originador emisor de esa garantía.

Mejores Plataformas de Crowdlending Opiniones y Guía de empresas para Invertir en P2P

Plataformas de crowleding p2p

Os presentamos a continuación un listado no exhaustivo por orden alfabético de plataformas de crowd-lending en las que podemos invertir con una muy breve descripción acerca de su origen, su especialidad y sus funcionalidades.

Si deseáis obtener más información acerca de una plataforma en concreto, por favor consultad el artículo específico de la misma:

-ALFABRICKS

Empresa española de crowdfunding inmobiliario especialista en el sector residencial y dirigida especialmente a inversores de grandes capitales, con inversiones por proyecto a partir de los cinco mil euros.

-ARBORIBUS

Plataforma española de crowdlending especializada en préstamos P2B. Se trata de una entidad autorizada por la CNMV que lleva operando desde 2013. Inversión mínima de 50 euros.

-BITBOND

Bitbond es una web de crowdlending verdaderamente singular, dado que aúna lo mejor del mundo P2P con las criptomonedas. En efecto, en Bitbond todos los préstamos para invertir están en Bitcoin, y obtendremos rentabilidad con los intereses que nos generen los préstamos que hemos comprado y con la propia revalorización del criptoactivo que hayamos usado para comprarlos.

-BONDORA

Plataforma de Estonia que lleva operando más de 10 años y es todo un referente en el ámbito de los préstamos P2P. Se pueden obtener rentabilidades muy elevadas y el mínimo de inversión en cada préstamo es de apenas 1 euro, con lo que se puede obtener una diversificación óptima con muy poco capital. Muy recomendable. Echa un vistazo a nuestra reseña aquí: ¿ Bondora es de fiar ?

-BRICKS&PEOPLE

Bricks and people es una promotora valenciana de crowdlending inmobiliario en la que podemos invertir a partir de 50 euros.

-BRICKSTARTER

Plataforma española muy novel de crowdfunding inmobiliario, su especialidad son los alquileres vacacionales y se puede invertir desde 50 euros.

-BULKESTATE

Plataforma estonia de crowfunding inmobiliario y crowdlending hipotecario con propiedades como colateral.

-CIRCULANTIS

Plataforma española, referencia y pionera en el sector del crowdfactoring y descuento de pagarés. Se trata de una opción muy interesante dentro de una cartera diversificada de crowdlending. Inversiones desde 50 euros.

-CIVISLEND

Marketplace español de crowdlending inmobiliario con base en Madrid, liderado por un equipo de profesionales que clasifica meticulosamente cada proyecto con una calificación de riesgo apropiada. Inversiones desde 250 euros.

-COLECTUAL

Plataforma española autorizada por la CNMV que se especializa en los préstamos P2B con una clara apuesta por la sostenibilidad. Al final de cada año, una parte de nuestros réditos serán donados a la entidad benéfica de nuestra elección

-COMPANISTO

Plataforma alemana de crowdfunding de startups y empresas piloto, que ofrece una elevada oferta de empresas jóvenes de calidad en las que invertir en una fase temprana. Desde 100 euros.

-COMUNITAE (¡NO RECOMENDADA!)

Antigua plataforma española de préstamos personales y pagarés salpicada por un escándalo de pagarés falsos en 2017. Actualización: COMUNITAE CIERRA – El 15 de abril de 2018 la web de Comunitae ha dejado de estar operativa. Se espera que se produzca un proceso judicial que termine con la liquidación de la sociedad e implique pérdidas a los inversores de esta plataforma fraudulenta.

-CROWDCUBE

La plataforma de crowdfunding de inversión en startups por excelencia. De origen británico y con una inversión mínima de tan solo 10 libras (unos 11 – 12 euros) por empresa, se puede construir fácilmente una cartera de start-ups muy diversificada minimizando el riesgo

-CROWDESTATE

Plataforma híbrida de Estonia en el que podemos encontrar oportunidades de crowdfunding inmobiliario, préstamos P2B y crowlending avalado con propiedades inmobiliarias.

-CROWDESTOR

Una nueva plataforma de origen estonio de crowdfunding de inversión, en la que a partir de 100 euros podemos podemos ser partícipes de proyectos de crowfunding inmobiliario, energía, startups, etc. con unas rentabilidades potenciales muy elevadas.

– DEBAR GLOBAL INVESTMENTS (DEBARGI)

Debar GI es una empresa española que permite a sus inversores participar en proyectos de crowdfunding participativo de inmuebles respaldados por un sólido equipo gestor.

-DOFINANCE

Novedosa plataforma de origen letón que ofrece préstamos a muy corto plazo a través de planes automatizados con una rentabilidad fija. Se trata de un sistema muy fácilmente accesible a los noveles en la materia. Sus préstamos vienen con garantía de recompra (Buyback) lo cual ofrece garantías adicionales en caso de incidencias con los prestatarios.

-ECROWD

Plataforma de España autorizada por la CNMV especializada en crowdlending comunitario e impacto positivo. Todos los proyectos publicados contribuyen positivamente de una forma u otra (mejora de comunicaciones, ahorro de energía, etc.).

-ENVESTIO

Novedosa plataforma de inversiones alternativas -crowdinvesting- de origen estonio parecida a Crowdestor, pero con una mayor variedad de proyectos (desde promociones inmobiliarias en España hasta proyectos de criptominado) y una interesante garantía de recompra, poco habitual en estas plataformas. Inversiones desde 100 euros. Apuntaros aquí para obtener un bonus de 7 euros en cuanto hagáis la primera inversión de 100 euros: Envestio

-ESTATEGURU

Enorme plataforma de crowlending con hipotecas como colateral de origen estonio, con multitud de oportunidades en las que invertir y diversificar. Recientemente publicó la primera oportunidad basada en una propiedad española (en Estepona). Muy recomendable. No os perdáis nuestra reseña completa aquí.

-FAST INVEST

FastInvest es una nueva plataforma de préstamos P2P con oficinas en Londres, Milán y Varsovia, que apunta muy buenas maneras. Con garantía de recompra (buyback) e inversiones tan solo desde 1 euro -junto con Bondora- la mejor plataforma en este aspecto. Rentabilidades en el entorno del 12-14%. Muy recomendable, echad un vistazo aquí: Fast Invest. (100% castellano)

-FELLOW FINANCE

Una de las pocas plataformas de Finlandia disponibles para inversores europeos. Trabaja con préstamos P2P y préstamos P2B. Interesante si queremos diversificar un poco entre la marea de plataformas letonas y estonias.

-FINBEE

Plataforma de origen lituano especializada en préstamos entre particulares (P2P). Una de las plataformas en las que se pueden obtener rentabilidades más altas, competidora de Bondora. Inversiones desde 5 euros.

-FLENDER

Interesante marketplace de préstamos y financiación a empresas (P2B) pymes irlandesas. Otra plataforma ideal para diversificar un poco por países difícilmente accesibles desde otras plataformas.

-GROW.LY

Otro de los clásicos de la financiación alternativa española, autorizado por la CNMV y especializado en préstamos P2B. Inversiones desde 50 euros.

-GRUPEER

Plataforma letona de reciente creación que ofrece una de las rentabilidades más altas en préstamos a empresas (P2B) con garantía de recompra (Buyback). Se trata de otra de las plataformas que se deben tener en cartera.

-HOUSEGAGE

Portal de crowdfunding inmobiliario español de reciente creación que persigue hacer accesible el mercado inmobiliario a los pequeños inversores, con inversión por proyecto desde 50 euros.

-HOUSERS

La referencia absoluta del crowdfunding inmobiliario en España y el sur de Europa (con propiedades en Portugal e Italia). Autorizada por la CNMV, es una plataforma altamente recomendable para diversificar la cartera, con un servicio de atención al cliente excelente. Inversiones desde 50 euros. No te pierdas nuestra reseña aquí: Housers opiniones 2018

-INVESLAR Opiniones

Una alternativa a Housers con inversiones desde 100 euros. Ha incorporado recientemente la funcionalidad de alquiler inmediato y mercado secundario, con lo que si amplía un poco más su oferta puede llegar a ser una opción muy recomendable. ATENCIÓN: Gana 25 euros en cuanto inviertas los primeros 500 apuntándote a través de este enlace exclusivo.

– INVESREAL

Web de crowdfunding inmobiliario española con sede en Barcelona e inversiones por proyecto desde 500 euros.

-INVESTLY

Plataforma de origen estonio de financiación de préstamos a empresas (P2B).

-IUVO

Plataforma de Estonia, especializada en préstamos P2P entre particulares con garantía de recompra (Buyback). Recomendable en caso de que nuestro porcentaje de cartera en plataformas letonas sea demasiado elevado

-LENDIX

Uno de los líderes europeos en el mercado de préstamos a empresas (P2B), como gran ventaja nos permite invertir en empresas sólidas francesas e italianas -además de españolas-, por contra los préstamos suelen ser a muy largo plazo (unos 5 años), aún así una opción interesante.

-LENNDY

Plataforma muy completa de Lituania que ofrece tanto préstamos P2B a empresas como préstamos P2P entre particulares. Rentabilidades potenciales muy altas e inversiones desde 10 euros.

– LINKED FINANCE

Marketplace P2B de préstamos a Pymes irlandesas, de funcionamiento parecido a la también irlandesa Flender.ie

-LOANBOOK

El mayor mercado de crowdlending a empresas de España. Mucha oferta disponible, tanto de préstamos como de pagarés. Inversiones desde 50 euros.

-MINTOS P2P

Mintos es la plataforma europea de referencia en el mundo de crowdlending. Se trata de un marketplace de préstamos, de origen letón que opera con más de 50 entidades de crédito para ofrecernos literalmente decenas de miles de préstamos en los que invertir de más de 20 países de origen diferentes. Además presenta una buena rentabilidad media y garantía de recompra. Sin duda, se trata de un MUST-HAVE en nuestras carteras. Apúntate ahora desde este Apúntate ahora desde este enlace exclusivo de todocrowdlending.com

-MONESTRO

Joven plataforma estonia que permite invertir en préstamos P2P desde 10 euros, incluye algunos créditos avalados con coche.

-MYTRIPLEA

Empresa española autoriza por la CNMV especializada en los préstamos empresariales

– NEO FINANCE

NeoFinance es un marketplace de préstamos P2P que viene a ser el equivalente lituano a Bondora. Actualmente está llevando a cabo un proceso de internacionalización muy importante y se está posicionando como una fantástica alternativa o complemento a la plataforma de Estonia.

-OMARAHA

Peculiar plataforma de préstamos P2P radicada en Estonia, que permite acceder a los mercados de particulares de Estonia, Finlandia y Eslovaquia. Buena para diversificar, pero su interfaz es muy poco amigable. No apta para novatos. Su peculiar diseño inspiró la web Parodia Seo.

– PASKOLU KLUBAS

Ver Neo Finance. Paskolu Klubas es el antiguo nombre de una plataforma lituana que actualmente se llama NeoFinance

-PEERBERRY P2P

Otra nueva plataforma de crowdlending a empresas de origen letón, de reciente creación y con una interfaz muy amigable para el usuario. Muy sencilla de usa, ofrece todos sus préstamos con garantía de recompra.

-PEERBRICK

Promotora española de inversión inmobiliaria especializada en la compra, reforma y venta rápida del inmueble adquirido. Inversiones desde 500 euros

-PRIVALORE

Empresa española promotora de crowdfunding inmobiliario que apuesta claramente por el “edificio saludable” la eficiencia energética y la responsabilidad social corporativa. Se puede invertir en sus proyectos desde 1.000 euros.

-REINVEST24

Nueva plataforma de crowdfunding inmobiliario de origen estonio que promueve la obtención de rentas mediante el alquiler de locales turísticos y comerciales.

-ROBOCASH P2P

Empresa radicada en Letonia que ofrece préstamos P2P con una alta rentabilidad y garantía de recompra. Su enfoque es hacia un sistema automatizado fácil de entender para los recién llegados a este mundo. No te pierdas nuestra review completa aquí: Robocash P2P

-SOCILEN Opiniones

Empresa española con autorización de la CNMV para financiación participativa, especializada en préstamos a empresas, aunque también ofrece préstamos a particulares. Desafortunadamente tiene poca oferta.

-SWAPER

Plataforma letona de inversión en préstamos con garantía de recompra. No tiene demasiada oferta de préstamos.

-TUCROWDFUNDINGINMOBILIARIO

Portal de inversión inmobiliaria español en el que se ofrecen oportunidades de inversión en ladrillo participativas a partir de 100 euros.

-TWINO P2P

Plataforma de origen letón en el que se pueden adquirir préstamos P2P de un total de 7 países. Sencilla de emplear y con mercado secundario.

-URBANITAE

Marketplace de crowdlending inmobiliario español que apuesta por el sector residencial y que permite invertir desde 500 euros por proyecto.

-VIAINVEST

Popular plataforma letona de préstamos P2P especializada en préstamos a muy corto plazo (típicamente 20 o 30 días) con rentabilidad entre el 10 y el 12% y garantía de recompra (Buyback)

-VIVENTOR P2P

Marketplace radicado en Letonia que ofrece préstamos P2P y P2B a través de 7 entidades crediticias diferentes. Es una buena opción para diversificar. La mayoría de los préstamos vienen con garantía de recompra

-ZANK

La referencia en préstamos P2P entre particulares en España. Autorizada por la CNMV, inversiones desde 50 euros.

-ZLTY MELON

Plataforma eslovaca de préstamos P2P y P2B, ideal para diversificar de las plataformas de Letonia, Estonia y Lituania. Curiosamente el primer préstamo que financió la plataforma fue una granja de jerbos en los alrededores de Bratislava

Crowdlending Plataformas en España

crowleding en espana

El panorama de las empresas de crowdlending en España ha experimentado un crecimiento muy rápido en los últimos años con la consolidación de empresas y veteranas y la llegada de nuevas plataformas para complementar la oferta.

A pesar de tropiezos, como el caso de la fallida Comunitae, en España hemos dejado atrás nuestra cultura asocial financiera y contamos con una floreciente industria fintech y una amplia variedad de empresas en las que invertir:

*Préstamos P2B: Arboribus, Colectual, Ecrowd, Loanbook

*Préstamos P2P: Zank, Socilen

*Crowdfunding inmobiliario: Housers, Inveslar, Brickstarter, Privalore, Urbanitae

*Crowdfactoring: Circulantis, Finanzarel, Crealsa

En cualquier caso, tenemos que empezar a perder el miedo a inversiones en plataformas extranjeras, dado que empresas consolidadas como Mintos (P2B y P2P), Bondora (P2P) o Estateguru (inmobiliario) son claros ejemplos de plataformas de confianza en la que obtener una rentabilidad razonable fuera de nuestras fronteras.

Regulación y Legislación Crowdlending España

El crowdfunding de préstamos o crowlending tiene su marco regulatorio en España en la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial, que entre otras premisas obliga a clasificar al inversor en dos categorías:

Inversores acreditados en crowdlending

Aquel que demuestre conocimientos financieros suficientes ó esté asesorado externamente ó disponga de un patrimonio líquido para invertir superior a 100.000 euros se considerará como inversor acreditado si así lo desea y no tendrá límites a su inversión en las diferentes plataformas.

Inversores no-acreditados en crowdleding

El resto de inversores que no cumplan las condiciones expuestas en el párrafo anterior tendrán por defecto la consideración de inversor no-acreditado y estarán limitados por un tope de 3.000 euros de inversión por proyecto de crowdlending y 10.000 euros totales de inversión en el último año sumando la inversión en todas las plataformas nacionales.

Crowdlending CNMV

Además, en la citada Ley 5/2015 se establece la necesidad de contar con una licencia de PFP (Plataforma de Financiación Participativa) bajo la supervisión de la CNMV para las plataformas españolas dependiendo de la actividad exacta y el objeto de las mismas.

Crowdlending y Préstamos P2P opiniones y conclusiones

El crowd-lending como fórmula de inversión alternativa es un modelo óptimo de diversificar nuestra cartera global de inversiones y obtener una rentabilidad muy interesante mes a mes.

La clave de la inversión en este tipo de plataformas y marketplaces es la DIVERSIFICACIÓN tanto en el uso de varias plataformas diferentes como en los préstamos que oferta una misma plataforma.

Si queréis consultar información detallada acerca de cada una de las plataformas, incluyendo nuestras opiniones podéis hacerlo en el artículo monográfico dedicado a cada una.

Si estáis interesados en Forex, criptomonedas y otras inversiones alternativas, no podéis dejar de leer nuestra otra web: mejores plataformas de trading y brokers online.

Y si queréis aprender a ahorrar e invertir como un verdadero Maestro Ninja, vuestra web es: Finanzas Ninja.

 

AVISO IMPORTANTE : NO SOMOS UNA ENTIDAD DE FINANCIACIÓN PARTICIPATIVA SINO UN MERO PORTAL INFORMATIVO EN EL QUE COMPARTIMOS NUESTRA EXPERIENCIA, EN CUALQUIER CASO NUESTROS COMENTARIOS NO PUEDEN SER INTERPRETADOS COMO ASESORAMIENTO FINANCIERO O RECOMENDACIÓN DE INVERSIÓN