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Invertir en Divisas P2P con Mintos FOREX

Mintos forex

En TodoCrowdlending.com nos encanta probar nuevas plataformas y experimentar y exprimir al máximo las páginas de toda la vida… En línea con esta segunda cuestión comentada, hoy hemos querido lanzar un  experimento que tiene que ver con una de nuestras plataformas preferidas: MINTOS, y más concretamente con la posibilidad que nos brinda como inversores de invertir en nada menos que… ¡12 divisas diferentes!… desde el euro, el dolar y la libra hasta la corona checa o el rublo ruso…

NOTA: A mediados de febrero de 2020, tras una escalada muy favorable de varias de nuestras divisas frente al euro, decidimos dar por finalizada nuestra cartera Forex Mintos tras más de 15 meses activa habiendo obtenido unos rendimientos anualizados netos superiores al 20% y unos beneficios netos de casi 1.000 euros frente a los 4.000 euros invertidos.

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Índice de Contenidos

Invertir en divisas – Una Cartera Mintos P2P de lo más Exótica – Dónde Invertir Rublos, Laris y Tenges…

En efecto, de entre todas las divisas disponibles hemos seleccionado las que: a) Tienen un tipo de cambio actual históricamente débil -bajo- frente al euro y el dolar en estos momentos y… b) Ofrecen los préstamos de mayor rentabilidad en la plataforma (a partir de un 14% con máximos de 20%)

Así pues, en base a estos criterios, los finalistas elegidos han sido:

✰ El lari georgiano (GEL)

✰ El rublo ruso (RUB)

✰ El tenge kazako (KZT)

Hemos creado una cartera experimental por importe total de 3.000 euros (el equivalente a 1.000 euros en cada una de estas divisas) y en esta página iremos publicando su rendimiento a lo largo del tiempo, que se verá lógicamente afectado por la rentabilidad de los préstamos, pero también por la evolución de cada una de estas divisas con respecto al euro.

NOTA: En julio de 2019 añadimos a esta cartera inicial 1.000 euros en pesos mexicanos

A continuación os contamos un poco más los pasos que hemos dado en Mintos para crear esta Cartera Exótica P2P -y si aún no conoces esta increíble plataforma de crowdlending, pásate primero por nuestra review para conocer todos sus detalles: Mintos.

➊ Identificación Oportunidades Préstamos Alta Rentabilidad en Mintos

El primer paso para crear nuestra cartera Forex en Mintos ha sido escanear el mercado primario de préstamos para ver qué divisas tenían un volumen de préstamos suficiente para diversificar y una rentabilidad media superior a los préstamos en euros.

Nuestro análisis arrojó las siguientes conclusiones:

DIVISAVOLUMEN (nº préstamos)RENTABILIDAD MEDIA¿CANDIDATA?COMENTARIOS
CZK0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
DKK11011,5%NORentabilidades no superiores a EUR
GBP112%NOVolumen muy bajo en mercado primario
GEL338316%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
KZT112117%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
MXN0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
PLN298%NORentabilidades no superiores a EUR
RON0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
RUB307218%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
SEK1919%NORentabilidades no superiores a EUR
USD0N/ANOSin préstamos en el mercado primario

➋ Estudio Técnico Básico Divisas Candidatas

A continuación echamos un vistazo a la cotización histórica de estas divisas preseleccionadas en sus pares con el euro para ver cuál ha sido su tendencia a largo plazo. Veremos que en los 3 casos se repite el patrón general, con una tendencia a largo plazo negativa estando en la actualidad en valores cercanos a mínimos, que para nosotros pueden ser buenas oportunidades para entrar.

Los gráficos son los siguientes:

Cotización Lari Georgia (GEL EUR)

invertir en laris

Tendencia claramente descendente en estos últimos años con lo que parece ser una resistencia cercana al nivel de 0,30 euros en el que estamos ahora. Puede ser un buen momento para entrar esperando un rebote a 0,40 o 0,50 euros por lari.

Cotización Rublo Rusia (RUB EUR)

invertir en rublos

Tendencia negativa a largo plazo con lo que puede ser una resistencia en valores de 0,01 euro por rublo. Puede ser un buen momento para entrar esperando un rebote a valores 0,02 euros.

Cotización Tenge Kazajistán (KZT EUR)

invertir en tenges

Tendencia negativa, bastante estable estos últimos dos años. Actualmente estamos en mínimos, siendo una buena oportunidad para entrar esperando un rebote.

➌ Depósito y cambio de divisas con Mintos Forex

Tal y como hemos señalado, hemos construido la cartera invirtiendo 1.000 euros en cada una de estas monedas. Para ello, hacemos un depósito en Mintos de 3.000 euros, y posteriormente nos vamos a la sección Deposito/Retirada/FX y allí a la sección “Cambio de divisas”, donde seguiremos un proceso muy sencillo:

✰ Indicamos cuántos euros queremos cambiar (en nuestro caso 1.000 euros)

✰ Indicamos qué moneda queremos (por ejemplo rublos RUB)

✰ Presionamos el botón convertir

✰ Repetimos esta operación para el resto de divisas que deseamos

como cambiar divisas en mintos

Hay que tener en cuenta que Mintos cobra una comisión por realizar estas operaciones, por ejemplo para cambiar 1.000 euros a rublos cobra 7 euros (un 0,7%), para cambiar 1.000 euros a tenges cobra 12,5 euros (un 1,25%) y para cambiar 1.000 euros a laris cobra 20 euros (un 2%).

A la hora de calcular la rentabilidad en futuras actualizaciones, habrá que multiplicar esta comisión por 2, dado que primeramente habremos pasado nuestros euros a moneda extranjera, y luego tendremos que pasar la moneda extranjera a euros para poder disfrutar de los beneficios.

➍ Creación de Carteras de Divisas (Auto Invertir)

El último paso que nos queda será crear una cartera de Auto Invertir para cada una de estas monedas que hemos comprado, especificando el tamaño de la misma, rentabilidades mínimas, etc. Veamos a modo ejemplo la creación de nuestro portfolio en KZT (tenges kazajos)

Autoinvertir Forex Mintos

➊ Pinchamos en la pestaña Auto Invertir

➋ Indicamos “Personalizar Estrategia”

➌ Seleccionamos la divisa que queremos, en este caso KZT

➍ Nos aseguramos que todos los préstamos tienen Buyback

➎ Acotamos la rentabilidad mínima, por ejemplo en este caso al 16% (la media está en 17% para KZT)

➏ Indicamos una dimensión adecuada de la cartera, por ejemplo 500.000 KZT (poco más de 1.000 euros)

➐ Indicamos el mínimo y máximo por préstamo, en este caso el mínimo que nos dejan es 4.000 KZT (poco menos de 10 euros), en rublos son 700 RUB y el laris son 30 GEL -pero hay que comprobar cada caso-

➑ Revisamos los botones de la derecha: SÍ queremos reinvertir, NO queremos incluir préstamos ya en cartera y SÍ queremos diversificar entre originadores

➒ Aceptamos condiciones y guardamos… ¡LISTO!

Actualización Cartera Forex Mintos – Febrero 2020

1 – Rentabilidad Global de la cartera

La cartera lleva acumulada un 20,37% de rentabilidad anualizada neta, lo que supone un beneficio de 862,69 euros en quince meses sobre los 3.000 euros inicialmente invertidos, ampliados a 4.000 euros con la introducción de los pesos mexicanos en el noveno mes.

¡ATENCIÓN! Este mes, incrementamos en 2,5 puntos nuestro rendimiento gracias a la apreciación simultánea de 3 de las 4 divisas en cartera (laris, tenges y pesos) frente al euro.

2 – Rentabilidad de los préstamos

Tal y como esperábamos, la rentabilidad bruta de los préstamos en moneda extranjera ha sido sustancialmente más elevada que la alcanzable invirtiendo en euros, con un máximo del 17,87% para el rublo y un mínimo del 14,56% para los laris, alcanzando una media del 16,68%

3 – Evolución de las divisas

Este mes se produce de nuevo, por segundo mes consecutivo, una apreciación simultánea masiva de las divisas que tenemos en cartera, incluyendo una subida del tenge de 0,0024 euros a 0,0025 euros, del peso de 0,048 euros a 0,050 euros por divisa e incluso del lari de 0,31 euros a 0,32 euros por unidad. Se mantiene este mes el rublo estable a 0,015 euros por unidad,

4 – Comisión Forex Mintos por intercambios de monedas

Incluimos ya en la tabla el efecto TOTAL de la comisión que cobra Mintos por cambiar de divisa, tanto al inicio (cuando cambiamos euros a divisa extranjera) como al final (cuando queremos recuperar la divisa extranjera cambiándola a euros). En la tabla se incluye ya el impacto de la suma de esas dos operaciones, que en principio se mantendrá estable en el tiempo.

Vemos que esta comisión es de apenas un 1,40% para el cambio y descambio de rublos, pero alcanza un 4% para el cambio y descambio de laris, lo cual sin duda impactará en nuestra rentabilidad neta final. La comisión media ponderada de estos intercambios Forex en nuestra cartera es del 2,60%

5 – Comportamiento por Componente (Divisa)

5.1. LARIS (GEL)

En la actualidad no existen préstamos en laris disponibles en Mintos. Tenemos en estos momentos el 100% de nuestro saldo en laris parado y sin invertir (lo cual lo estamos reflejando en la media de rentabilidad bruta reportada). En próximas actualizaciones decidiremos si cambiamos nuestro saldo en laris a otra moneda en cartera,  a una nueva divisa adicional o si sencillamente retiramos nuestro dinero tras pasarlo a euros.

5.2. RUBLOS (RUB)

Un mes más, la cartera de rublos es el componente que mejor se comporta con una rentabilidad neta estratosférica, que sigue por encima de la barrera del 30% neto anualizado, concretamente 31,85%, con el rublo en valores mucho más favorables con respecto al punto de compra frente al euro. En esta revisión se mantiene más o menos estable la rentabilidad bruta de sus préstamos -que retienen la mejor rentabilidad bruta del conjunto con diferencia (17,87%) y la menor comisión de intercambio de todas las divisas (apenas un 1,40% sumando los movimientos de ida y vuelta).

5.3. TENGES (KZT)

La cartera en tenges kazajos mantiene posiciones y se acomoda en la franja intermedia por rendimiento en nuestra cartera Forex con una rentabilidad neta lograda del 18,74% basada en una alta rentabilidad bruta de sus préstamos (17,08%) manteniéndose las comisiones de servicio (2,50%) y con una nueva subida de la divisa frente al euro este mes que impulsa aún más la rentabilidad final.

5.4 PESOS MEXICANOS (MXN)

Continúan un mes más muy fuertes nuestras inversiones en pesos mexicanos que logran una admirable rentabilidad neta anualizada de nada menos que el 23,39% apoyada en una muy fuerte rentabilidad bruta de sus préstamos (17,20%) y una nueva apreciación este mes de su divisa frente al euro -segunda consecutiva, y en este caso por partida doble- solo mermada por la comisión de intercambio de divisas (2,50%).

6 – Conclusión

Evolución valor cartera FOREX MINTOS a lo largo del tiempo (en meses)

La rentabilidad neta media alcanzada para la cartera, superando ya el 20% anualizado, consigue batir ampliamente -de hecho, casi doblar- el rendimiento medio de los préstamos en euros en Mintos (en la actualidad los mayores intereses brutos que obtenemos en las operaciones con estas divisas compensan de largo las pérdidas por comisiones de intercambio, catapultados por las apreciaciones de las diferentes divisas frente al euro).

Lógicamente, para meses posteriores estaremos expuestos a la evolución de las divisas, que serán determinantes a largo plazo para averiguar si esta cartera experimental resulta ser rentable o no en el tiempo.

¿Qué ocurre a partir de ahora?

¡Estad atentos a esta sección de la página para no perderos las actualizaciones… y suscribíos a nuestra Newsletter si queréis enteraros cuando publiquemos nuevos experimentos, carteras o actualizaciones de las mismas!

Huelga decir que esto es un experimento… puede ser muy rentable o todo lo contrario, sobre todo dependiendo de la cotización de los pares de divisas con el euro… Suponemos que no hace falta poner aquello de “no intentéis esto en casa” salvo que tengáis perfectamente claros los riesgos. 😉

¡Nos vemos en la siguiente actualización!

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