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Invertir en Divisas P2P con Mintos FOREX

Mintos forex

En TodoCrowdlending.com nos encanta probar nuevas plataformas y experimentar y exprimir al máximo las páginas de toda la vida… En línea con esta segunda cuestión comentada, hoy hemos querido lanzar un  experimento que tiene que ver con una de nuestras plataformas preferidas: MINTOS, y más concretamente con la posibilidad que nos brinda como inversores de invertir en nada menos que… ¡12 divisas diferentes!… desde el euro, el dolar y la libra hasta la corona checa o el rublo ruso…

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Invertir en divisas – Una Cartera Mintos P2P de lo más Exótica – Dónde Invertir Rublos, Laris y Tenges…

En efecto, de entre todas las divisas disponibles hemos seleccionado las que: a) Tienen un tipo de cambio actual históricamente débil -bajo- frente al euro y el dolar en estos momentos y… b) Ofrecen los préstamos de mayor rentabilidad en la plataforma (a partir de un 14% con máximos de 20%)

Así pues, en base a estos criterios, los finalistas elegidos han sido:

✰ El lari georgiano (GEL)

✰ El rublo ruso (RUB)

✰ El tenge kazako (KZT)

Hemos creado una cartera experimental por importe total de 3.000 euros (el equivalente a 1.000 euros en cada una de estas divisas) y en esta página iremos publicando su rendimiento a lo largo del tiempo, que se verá lógicamente afectado por la rentabilidad de los préstamos, pero también por la evolución de cada una de estas divisas con respecto al euro.

A continuación os contamos un poco más los pasos que hemos dado en Mintos para crear esta Cartera Exótica P2P -y si aún no conoces esta increíble plataforma de crowdlending, pásate primero por nuestra review para conocer todos sus detalles: Mintos.

➊ Identificación Oportunidades Préstamos Alta Rentabilidad en Mintos

El primer paso para crear nuestra cartera Forex en Mintos ha sido escanear el mercado primario de préstamos para ver qué divisas tenían un volumen de préstamos suficiente para diversificar y una rentabilidad media superior a los préstamos en euros.

Nuestro análisis arrojó las siguientes conclusiones:

DIVISAVOLUMEN (nº préstamos)RENTABILIDAD MEDIA¿CANDIDATA?COMENTARIOS
CZK0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
DKK11011,5%NORentabilidades no superiores a EUR
GBP112%NOVolumen muy bajo en mercado primario
GEL338316%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
KZT112117%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
MXN0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
PLN298%NORentabilidades no superiores a EUR
RON0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
RUB307218%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
SEK1919%NORentabilidades no superiores a EUR
USD0N/ANOSin préstamos en el mercado primario

➋ Estudio Técnico Básico Divisas Candidatas

A continuación echamos un vistazo a la cotización histórica de estas divisas preseleccionadas en sus pares con el euro para ver cuál ha sido su tendencia a largo plazo. Veremos que en los 3 casos se repite el patrón general, con una tendencia a largo plazo negativa estando en la actualidad en valores cercanos a mínimos, que para nosotros pueden ser buenas oportunidades para entrar.

Los gráficos son los siguientes:

Cotización Lari Georgia (GEL EUR)

invertir en laris

Tendencia claramente descendente en estos últimos años con lo que parece ser una resistencia cercana al nivel de 0,30 euros en el que estamos ahora. Puede ser un buen momento para entrar esperando un rebote a 0,40 o 0,50 euros por lari.

Cotización Rublo Rusia (RUB EUR)

invertir en rublos

Tendencia negativa a largo plazo con lo que puede ser una resistencia en valores de 0,01 euro por rublo. Puede ser un buen momento para entrar esperando un rebote a valores 0,02 euros.

Cotización Tenge Kazajistán (KZT EUR)

invertir en tenges

Tendencia negativa, bastante estable estos últimos dos años. Actualmente estamos en mínimos, siendo una buena oportunidad para entrar esperando un rebote.

➌ Depósito y cambio de divisas con Mintos Forex

Tal y como hemos señalado, hemos construido la cartera invirtiendo 1.000 euros en cada una de estas monedas. Para ello, hacemos un depósito en Mintos de 3.000 euros, y posteriormente nos vamos a la sección Deposito/Retirada/FX y allí a la sección “Cambio de divisas”, donde seguiremos un proceso muy sencillo:

✰ Indicamos cuántos euros queremos cambiar (en nuestro caso 1.000 euros)

✰ Indicamos qué moneda queremos (por ejemplo rublos RUB)

✰ Presionamos el botón convertir

✰ Repetimos esta operación para el resto de divisas que deseamos

como cambiar divisas en mintos

Hay que tener en cuenta que Mintos cobra una comisión por realizar estas operaciones, por ejemplo para cambiar 1.000 euros a rublos cobra 7 euros (un 0,7%), para cambiar 1.000 euros a tenges cobra 12,5 euros (un 1,25%) y para cambiar 1.000 euros a laris cobra 20 euros (un 2%).

A la hora de calcular la rentabilidad en futuras actualizaciones, habrá que multiplicar esta comisión por 2, dado que primeramente habremos pasado nuestros euros a moneda extranjera, y luego tendremos que pasar la moneda extranjera a euros para poder disfrutar de los beneficios.

➍ Creación de Carteras de Divisas (Auto Invertir)

El último paso que nos queda será crear una cartera de Auto Invertir para cada una de estas monedas que hemos comprado, especificando el tamaño de la misma, rentabilidades mínimas, etc. Veamos a modo ejemplo la creación de nuestro portfolio en KZT (tenges kazajos)

Autoinvertir Forex Mintos

➊ Pinchamos en la pestaña Auto Invertir

➋ Indicamos “Personalizar Estrategia”

➌ Seleccionamos la divisa que queremos, en este caso KZT

➍ Nos aseguramos que todos los préstamos tienen Buyback

➎ Acotamos la rentabilidad mínima, por ejemplo en este caso al 16% (la media está en 17% para KZT)

➏ Indicamos una dimensión adecuada de la cartera, por ejemplo 500.000 KZT (poco más de 1.000 euros)

➐ Indicamos el mínimo y máximo por préstamo, en este caso el mínimo que nos dejan es 4.000 KZT (poco menos de 10 euros), en rublos son 700 RUB y el laris son 30 GEL -pero hay que comprobar cada caso-

➑ Revisamos los botones de la derecha: SÍ queremos reinvertir, NO queremos incluir préstamos ya en cartera y SÍ queremos diversificar entre originadores

➒ Aceptamos condiciones y guardamos… ¡LISTO!

Actualización Cartera Forex Mintos – Agosto 2019

mintos forex agosto 2019

0 – ¡Novedades! – Incluimos una Nueva Divisa a Nuestra Cartera

ATENCIÓN porque el mes pasado incluimos una nueva divisa a nuestra cartera Forex Mintos, que no es otra que el peso mexicano, a un cambio de 0,046 euros por peso, con una comisión por cambio de divisa total de 2,5% en Mintos (1.25% cambio EUR – MXN + 1,25% cuando toque el descambio MXN – EUR) y unas rentabilidades brutas por préstamos en el entorno del 17%… ¡de ahí nuestra elección!

Además, recordad que con Revolut podéis enviar directamente pesos mexicanos a vuestra cuenta de Mintos, con lo que podríais mejorar sensiblemente el rendimiento de esta divisa en vuestra cartera.

1 – Rentabilidad Global de la cartera

La cartera lleva acumulada un 11,81% de rentabilidad anualizada neta, lo que supone un beneficio de 256,36 euros en nueve meses sobre los 3.000 euros inicialmente invertidos, ampliados a 4.000 euros con la introducción de los pesos mexicanos en el noveno mes.

¡ATENCIÓN! Este mes, a pesar de la mejora en las rentabilidades medias de la mayoría los préstamos, y de la introducción de los pasos mexicanos con rentabilidades brutas en el entorno del 17% ha bajado más de un punto porcentual nuestra rentabilidad por la caída del rublo frente al euro, que vuelve al valor original al que los compramos.

2 – Rentabilidad de los préstamos

Tal y como esperábamos, la rentabilidad bruta de los préstamos en moneda extranjera ha sido sustancialmente más elevada que la alcanzable invirtiendo en euros, con un máximo del 17,77% para el rublo y un mínimo del 15,87% para los laris, alcanzando una media del 16,98%

Prácticamente todos los préstamos en divisa extranjera de nuestra cartera mejoran su rendimiento medio este mes -salvo los laris que se mantienen-, continúa así pues la línea de mejoría general de rentabilidad que está experimentando Mintos en los últimos meses.

3 – Evolución de las divisas

Este mes la evolución de las diferentes divisas en cartera ha sido por tercer mes consecutivo desfavorable, con la depreciación de los rublos, que vuelven al valor original al que los compramos: 0,013 euros frente al precio que han defendido estos últimos meses, 0,014 euros por unidad.

El tenge y el lari se mantienen estables en un cambio de 0,0023 euros y 0,31 euros respectivamente, ambos por debajo del punto de compra nueve meses atrás.

Estrenamos la posición en pesos mexicanos a un cambio de 0,046 euros por unidad.

4 – Comisión Forex Mintos por intercambios de monedas

Incluimos ya en la tabla el efecto TOTAL de la comisión que cobra Mintos por cambiar de divisa, tanto al inicio (cuando cambiamos euros a divisa extranjera) como al final (cuando queremos recuperar la divisa extranjera cambiándola a euros). En la tabla se incluye ya el impacto de la suma de esas dos operaciones, que en principio se mantendrá estable en el tiempo.

Vemos que esta comisión es de apenas un 1,40% para el cambio y descambio de rublos, pero alcanza un 4% para el cambio y descambio de laris, lo cual sin duda impactará en nuestra rentabilidad neta final. La comisión media ponderada de estos intercambios Forex en nuestra cartera es del 2,60%

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Estamos actualizando los datos de nuestra cartera, la información a continuación es provisional y sufrirá modificaciones… ¡Vuelve en unos días! 🙂

5 – Comportamiento por Componente (Divisa)

5.1. Laris (GEL)

Los préstamos en laris siguen siendo este mes el peor componente en nuestra cartera, con una caída de la divisa en la que están denominados como puntilla. Así pues, los préstamos georgianos vuelven a empeorar severamente su rentabilidad neta acumulada (5,77%) a pesar de que rendimiento bruto de sus préstamos se ha mantenido prácticamente estable. Estos préstamos cuentan además con la rentabilidad bruta más baja del trío (15,87%) y la mayor comisión FOREX (4%), lo que hace que su rentabilidad neta global sea ahora sustancialmente menor que la media de los préstamos en euros en Mintos considerando todas las variables.

5.2. RUBLOS (RUB)

Un mes más, la cartera de rublos es el componente que mejor se comporta con una rentabilidad neta verdaderamente estratosférica, que sigue subiendo hasta alcanzar el 24,04%, que se mantiene en los cielos del rendimiento gracias a que el rublo sigue fortísimo frente al euro en los últimos tiempos. Además este mes se produce otro ligerísimo aumento de la rentabilidad bruta de sus préstamos -que retienen la mejor rentabilidad bruta del conjunto con diferencia (17,75%) y la menor comisión de intercambio de todas las divisas (apenas un 1,40%).

5.3. TENGES (KZT)

La cartera en tenges kazajos mantiene posiciones y se acomoda en la franja intermedia por rendimiento en nuestra cartera Forex con una rentabilidad neta lograda del 10,38% incluyendo una mejora ligera de la rentabilidad de partida de sus préstamos (17,08%) manteniéndose las comisiones de servicio (2,50%).

6 – Conclusión

grafico forex mintos

Evolución valor cartera FOREX MINTOS a lo largo del tiempo (en meses)

La rentabilidad neta media alcanzada para la cartera, de casi el 13,5%, es una cierta mejora respecto al rendimiento medio de los préstamos en euros en Mintos (en torno a 2 puntos porcentuales mejor), incluso teniendo en cuenta todas las comisiones de cambio de divisa.

Lógicamente, para meses posteriores estaremos expuestos a la evolución de las divisas con respecto al euro, que serán determinantes a largo plazo para averiguar si esta cartera experimental resulta ser rentable o no en el tiempo.

¿Qué ocurre a partir de ahora?

Ya tenemos nuestras carteras de inversión en préstamos de moneda extranjera configurados y funcionando, en un mes aproximadamente (sobre el 15 de agosto de 2019) reportaremos los siguientes resultados, que serán función del rendimiento de los préstamos Y de la evolución de las propias divisas frente al euro.

¡Estad atentos a esta sección de la página para no perderos las actualizaciones… y suscribíos a nuestra Newsletter si queréis enteraros cuando publiquemos nuevos experimentos, carteras o actualizaciones de las mismas!

Huelga decir que esto es un experimento… puede ser muy rentable o todo lo contrario, sobre todo dependiendo de la cotización de los pares de divisas con el euro… Suponemos que no hace falta poner aquello de “no intentéis esto en casa” salvo que tengáis perfectamente claros los riesgos. 😉

¡Nos vemos en la siguiente actualización!

Psssst!, si todavía no eres usuario de Mintos… ¿A qué esperas para entrar en la mejor plataforma de crowdlending?, regístrate ahora desde nuestro enlace exclusivo y te llevarás como bonus en metálico un 1% de todo lo que inviertas los primeros 90 días…

Actualización Cartera Forex Mintos – Julio 2019

evolucion cartera julio 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Junio 2019

evolucion cartera junio 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Mayo 2019

evolucion cartera mayo 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Abril 2019

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Actualización Cartera Forex Mintos – Marzo 2019

evolucion cartera marzo 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Febrero 2019

evolucion cartera febrero 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Enero 2019

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Actualización Cartera Forex Mintos – Diciembre 2018

Evolución cartera rublos