Saltar al contenido
TodoCrowdlending.com

Invertir en Divisas P2P con Mintos FOREX – Invertir en RUBLOS

Mintos forex

En TodoCrowdlending.com nos encanta probar nuevas plataformas y experimentar y exprimir al máximo las páginas de toda la vida… En línea con esta segunda cuestión comentada, hoy hemos querido lanzar un  experimento que tiene que ver con una de nuestras plataformas preferidas: MINTOS, y más concretamente con la posibilidad que nos brinda como inversores de invertir en nada menos que… ¡12 divisas diferentes!… desde el euro, el dolar y la libra hasta la corona checa o el rublo ruso…

NOTA: A mediados de febrero de 2020, tras una escalada muy favorable de varias de nuestras divisas frente al euro, decidimos dar por finalizada nuestra cartera Forex Mintos tras más de 15 meses activa habiendo obtenido unos rendimientos anualizados netos superiores al 20% y unos beneficios netos de casi 1.000 euros frente a los 4.000 euros invertidos.

LLÉVAME A LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN

Table of Contents

Invertir en divisas – Una Cartera Mintos P2P de lo más Exótica – Dónde Invertir Rublos, Laris y Tenges…

En efecto, de entre todas las divisas disponibles hemos seleccionado las que: a) Tienen un tipo de cambio actual históricamente débil -bajo- frente al euro y el dolar en estos momentos y… b) Ofrecen los préstamos de mayor rentabilidad en la plataforma (a partir de un 14% con máximos de 20%)

Así pues, en base a estos criterios, los finalistas elegidos han sido:

✰ El lari georgiano (GEL)

✰ El rublo ruso (RUB)

✰ El tenge kazako (KZT)

Hemos creado una cartera experimental por importe total de 3.000 euros (el equivalente a 1.000 euros en cada una de estas divisas) y en esta página iremos publicando su rendimiento a lo largo del tiempo, que se verá lógicamente afectado por la rentabilidad de los préstamos, pero también por la evolución de cada una de estas divisas con respecto al euro.

NOTA: En julio de 2019 añadimos a esta cartera inicial 1.000 euros en pesos mexicanos

A continuación os contamos un poco más los pasos que hemos dado en Mintos para crear esta Cartera Exótica P2P -y si aún no conoces esta increíble plataforma de crowdlending, pásate primero por nuestra review para conocer todos sus detalles: Mintos.

➊ Identificación Oportunidades Préstamos Alta Rentabilidad en Mintos

El primer paso para crear nuestra cartera Forex en Mintos ha sido escanear el mercado primario de préstamos para ver qué divisas tenían un volumen de préstamos suficiente para diversificar y una rentabilidad media superior a los préstamos en euros.

Nuestro análisis arrojó las siguientes conclusiones:

DIVISAVOLUMEN (nº préstamos)RENTABILIDAD MEDIA¿CANDIDATA?COMENTARIOS
CZK0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
DKK11011,5%NORentabilidades no superiores a EUR
GBP112%NOVolumen muy bajo en mercado primario
GEL338316%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
KZT112117%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
MXN0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
PLN298%NORentabilidades no superiores a EUR
RON0N/ANOSin préstamos en el mercado primario
RUB307218%SIVolumen y rentabilidad altos. Candidata.
SEK1919%NORentabilidades no superiores a EUR
USD0N/ANOSin préstamos en el mercado primario

➋ Estudio Técnico Básico Divisas Candidatas

A continuación echamos un vistazo a la cotización histórica de estas divisas preseleccionadas en sus pares con el euro para ver cuál ha sido su tendencia a largo plazo. Veremos que en los 3 casos se repite el patrón general, con una tendencia a largo plazo negativa estando en la actualidad en valores cercanos a mínimos, que para nosotros pueden ser buenas oportunidades para entrar.

Los gráficos son los siguientes:

Cotización Lari Georgia (GEL EUR)

invertir en laris

Tendencia claramente descendente en estos últimos años con lo que parece ser una resistencia cercana al nivel de 0,30 euros en el que estamos ahora. Puede ser un buen momento para entrar esperando un rebote a 0,40 o 0,50 euros por lari.

Cotización Rublo Rusia (RUB EUR)

invertir en rublos

Tendencia negativa a largo plazo con lo que puede ser una resistencia en valores de 0,01 euro por rublo. Puede ser un buen momento para entrar esperando un rebote a valores 0,02 euros.

Cotización Tenge Kazajistán (KZT EUR)

invertir en tenges

Tendencia negativa, bastante estable estos últimos dos años. Actualmente estamos en mínimos, siendo una buena oportunidad para entrar esperando un rebote.

➌ Depósito y cambio de divisas con Mintos Forex

Tal y como hemos señalado, hemos construido la cartera invirtiendo 1.000 euros en cada una de estas monedas. Para ello, hacemos un depósito en Mintos de 3.000 euros, y posteriormente nos vamos a la sección Deposito/Retirada/FX y allí a la sección «Cambio de divisas», donde seguiremos un proceso muy sencillo:

✰ Indicamos cuántos euros queremos cambiar (en nuestro caso 1.000 euros)

✰ Indicamos qué moneda queremos (por ejemplo rublos RUB)

✰ Presionamos el botón convertir

✰ Repetimos esta operación para el resto de divisas que deseamos

como cambiar divisas en mintos

Hay que tener en cuenta que Mintos cobra una comisión por realizar estas operaciones, por ejemplo para cambiar 1.000 euros a rublos cobra 7 euros (un 0,7%), para cambiar 1.000 euros a tenges cobra 12,5 euros (un 1,25%) y para cambiar 1.000 euros a laris cobra 20 euros (un 2%).

A la hora de calcular la rentabilidad en futuras actualizaciones, habrá que multiplicar esta comisión por 2, dado que primeramente habremos pasado nuestros euros a moneda extranjera, y luego tendremos que pasar la moneda extranjera a euros para poder disfrutar de los beneficios.

➍ Creación de Carteras de Divisas (Auto Invertir)

El último paso que nos queda será crear una cartera de Auto Invertir para cada una de estas monedas que hemos comprado, especificando el tamaño de la misma, rentabilidades mínimas, etc. Veamos a modo ejemplo la creación de nuestro portfolio en KZT (tenges kazajos)

Autoinvertir Forex Mintos

➊ Pinchamos en la pestaña Auto Invertir

➋ Indicamos «Personalizar Estrategia»

➌ Seleccionamos la divisa que queremos, en este caso KZT

➍ Nos aseguramos que todos los préstamos tienen Buyback

➎ Acotamos la rentabilidad mínima, por ejemplo en este caso al 16% (la media está en 17% para KZT)

➏ Indicamos una dimensión adecuada de la cartera, por ejemplo 500.000 KZT (poco más de 1.000 euros)

➐ Indicamos el mínimo y máximo por préstamo, en este caso el mínimo que nos dejan es 4.000 KZT (poco menos de 10 euros), en rublos son 700 RUB y el laris son 30 GEL -pero hay que comprobar cada caso-

➑ Revisamos los botones de la derecha: SÍ queremos reinvertir, NO queremos incluir préstamos ya en cartera y SÍ queremos diversificar entre originadores

➒ Aceptamos condiciones y guardamos… ¡LISTO!

Actualización Cartera Forex Mintos – Febrero 2020

1 – Rentabilidad Global de la cartera

La cartera lleva acumulada un 20,37% de rentabilidad anualizada neta, lo que supone un beneficio de 862,69 euros en quince meses sobre los 3.000 euros inicialmente invertidos, ampliados a 4.000 euros con la introducción de los pesos mexicanos en el noveno mes.

¡ATENCIÓN! Este mes, incrementamos en 2,5 puntos nuestro rendimiento gracias a la apreciación simultánea de 3 de las 4 divisas en cartera (laris, tenges y pesos) frente al euro.

2 – Rentabilidad de los préstamos

Tal y como esperábamos, la rentabilidad bruta de los préstamos en moneda extranjera ha sido sustancialmente más elevada que la alcanzable invirtiendo en euros, con un máximo del 17,87% para el rublo y un mínimo del 14,56% para los laris, alcanzando una media del 16,68%

3 – Evolución de las divisas

Este mes se produce de nuevo, por segundo mes consecutivo, una apreciación simultánea masiva de las divisas que tenemos en cartera, incluyendo una subida del tenge de 0,0024 euros a 0,0025 euros, del peso de 0,048 euros a 0,050 euros por divisa e incluso del lari de 0,31 euros a 0,32 euros por unidad. Se mantiene este mes el rublo estable a 0,015 euros por unidad,

4 – Comisión Forex Mintos por intercambios de monedas

Incluimos ya en la tabla el efecto TOTAL de la comisión que cobra Mintos por cambiar de divisa, tanto al inicio (cuando cambiamos euros a divisa extranjera) como al final (cuando queremos recuperar la divisa extranjera cambiándola a euros). En la tabla se incluye ya el impacto de la suma de esas dos operaciones, que en principio se mantendrá estable en el tiempo.

Vemos que esta comisión es de apenas un 1,40% para el cambio y descambio de rublos, pero alcanza un 4% para el cambio y descambio de laris, lo cual sin duda impactará en nuestra rentabilidad neta final. La comisión media ponderada de estos intercambios Forex en nuestra cartera es del 2,60%

5 – Comportamiento por Componente (Divisa)

5.1. LARIS (GEL)

En la actualidad no existen préstamos en laris disponibles en Mintos. Tenemos en estos momentos el 100% de nuestro saldo en laris parado y sin invertir (lo cual lo estamos reflejando en la media de rentabilidad bruta reportada). En próximas actualizaciones decidiremos si cambiamos nuestro saldo en laris a otra moneda en cartera,  a una nueva divisa adicional o si sencillamente retiramos nuestro dinero tras pasarlo a euros.

5.2. RUBLOS (RUB)

Un mes más, la cartera de rublos es el componente que mejor se comporta con una rentabilidad neta estratosférica, que sigue por encima de la barrera del 30% neto anualizado, concretamente 31,85%, con el rublo en valores mucho más favorables con respecto al punto de compra frente al euro. En esta revisión se mantiene más o menos estable la rentabilidad bruta de sus préstamos -que retienen la mejor rentabilidad bruta del conjunto con diferencia (17,87%) y la menor comisión de intercambio de todas las divisas (apenas un 1,40% sumando los movimientos de ida y vuelta).

5.3. TENGES (KZT)

La cartera en tenges kazajos mantiene posiciones y se acomoda en la franja intermedia por rendimiento en nuestra cartera Forex con una rentabilidad neta lograda del 18,74% basada en una alta rentabilidad bruta de sus préstamos (17,08%) manteniéndose las comisiones de servicio (2,50%) y con una nueva subida de la divisa frente al euro este mes que impulsa aún más la rentabilidad final.

5.4 PESOS MEXICANOS (MXN)

Continúan un mes más muy fuertes nuestras inversiones en pesos mexicanos que logran una admirable rentabilidad neta anualizada de nada menos que el 23,39% apoyada en una muy fuerte rentabilidad bruta de sus préstamos (17,20%) y una nueva apreciación este mes de su divisa frente al euro -segunda consecutiva, y en este caso por partida doble- solo mermada por la comisión de intercambio de divisas (2,50%).

6 – Conclusión

Evolución valor cartera FOREX MINTOS a lo largo del tiempo (en meses)

La rentabilidad neta media alcanzada para la cartera, superando ya el 20% anualizado, consigue batir ampliamente -de hecho, casi doblar- el rendimiento medio de los préstamos en euros en Mintos (en la actualidad los mayores intereses brutos que obtenemos en las operaciones con estas divisas compensan de largo las pérdidas por comisiones de intercambio, catapultados por las apreciaciones de las diferentes divisas frente al euro).

Lógicamente, para meses posteriores estaremos expuestos a la evolución de las divisas, que serán determinantes a largo plazo para averiguar si esta cartera experimental resulta ser rentable o no en el tiempo.

¿Qué ocurre a partir de ahora?

¡Estad atentos a esta sección de la página para no perderos las actualizaciones… y suscribíos a nuestra Newsletter si queréis enteraros cuando publiquemos nuevos experimentos, carteras o actualizaciones de las mismas!

Huelga decir que esto es un experimento… puede ser muy rentable o todo lo contrario, sobre todo dependiendo de la cotización de los pares de divisas con el euro… Suponemos que no hace falta poner aquello de «no intentéis esto en casa» salvo que tengáis perfectamente claros los riesgos. 😉

¡Nos vemos en la siguiente actualización!

Actualización Cartera Forex Mintos – Enero 2020

cartera mintos forex todocrowdlending

Actualización Cartera Forex Mintos – Diciembre 2019

mintos forex

Actualización Cartera Forex Mintos – Noviembre 2019

mintos forex

Actualización Cartera Forex Mintos – Octubre 2019

mintos forex octubre 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Septiembre 2019

mintos forex cartera

Actualización Cartera Forex Mintos – Agosto 2019

mintos forex agosto 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Julio 2019

evolucion cartera julio 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Junio 2019

evolucion cartera junio 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Mayo 2019

evolucion cartera mayo 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Abril 2019

evolucion cartera abril 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Marzo 2019

evolucion cartera marzo 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Febrero 2019

evolucion cartera febrero 2019

Actualización Cartera Forex Mintos – Enero 2019

evolucion cartera laris

Actualización Cartera Forex Mintos – Diciembre 2018

Evolución cartera rublos

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.

Comentarios (12)

Buenas, me gustaría saber como se declaran estas ganancias? Al tratarse en divisas no sé si corresponde en la casilla 27 u otro lugar ? muy buen aporte, gracias

Responder
Foto del avatar

Hola FºJavier, gracias por pasarte 🙂

Sí, nosotros lo declaramos en la casilla 27, como rendimiento de capital mobiliario, igual que el resto de rendimientos del crowdlending pero convirtiendo lógicamente los beneficios de cada divisa extranjera a euros.

Responder

Gracias de nuevo por responder tan rápido😉👍, me surgen más dudas 🤔, como sería si llegado el caso a final de año y no hacemos el cambio a €uros , o hay que hacerlo sí o sí para declarar dichas ganancias? no sé si me explico, y otra cuestión, en caso de pérdidas, en que casilla se declararía? en la misma o en otra distinta? Muchas gracias

Responder
Foto del avatar

Hola FºJavier, muy buenas cuestiones:

1) El cambio a euros no tienes por qué ejecutarlo dentro de la plataforma, pero a efectos de la Declaración, Mintos te va a dar un informe en el que constará, por ejemplo que has ganado 1.000 euros y 15.000 rublos en 2018… esos rublos que has ganado (por ejemplo, ahora mismo equivalentes a 139,17 euros) tendrás que «traducirlos» a euros y sumarlos a los 1.000 euros que has ganado, con lo que la cantidad a introducir en este ejemplo en la casilla 27, serían 1.139,17 euros.

2) Relacionado con el caso anterior, de cara a la Declaración, poco importa si el rublo se ha devaluado y técnicamente tienes pérdidas a causa de la variabilidad de la divisa… al fin y al cabo, a final de año siempre habrás GANADO «x» euros e «y» rublos (que pasarás a euros), y tendrás que declarar según lo comentado en el punto anterior.

En cualquier caso, FºJavier, este último supuesto -aunque posible- no nos ha tocado todavía declararlo- y esto que compartimos en este comentario es cómo procederíamos nosotros llegados el caso, sin ser expertos en materia fiscal. En caso de dudas, lo mejor siempre es consultar un asesor fiscal.

¡Gracias por comentar!:-)

Responder

Me ha quedado mucho más claro 👌, lo dicho, enhorabuena por el aporte, muy buen trabajo, y seguiré pendiente a nuevas publicaciones🤓🧐, gracias por todo🤗 👍

Foto del avatar

¡Gracias a ti por tu apoyo y por compartir tus inquietudes, F°Javier, pásate siempre que quieras! 🙂

Perdona que discrepe pero si el la cuenta Mintos sigues teniendo rublos no tendrías que declarar nada. Entiendo que solo hay que declarar cuando los vuelves a pasar a euros. Para me ello me baso en la consulta vinculante a Hacienda V0234 -07 que dice

«…Según preceptúa el artículo 14.1.c) del TRLIRPF las ganancias y pérdidas patrimoniales se imputan al periodo impositivo en que tenga lugar la alteración patrimonial. Ahora bien, lo señalado anteriormente sólo procederá si con motivo del traspaso, se recibe el cambio de
las divisas en euros. En caso contrario, es decir, cuando lo recibido sean divisas, el resultado derivado de las diferencias de cambio no se imputará hasta el momento en que ese cambio se realice efectivamente, de acuerdo con lo previsto en el artículo 14.2.e) del
TRLIRPF: “Las diferencias positivas o negativas que se produzcan en las cuentas representativas de saldos en divisas o en moneda extranjera, como consecuencia de la modificación experimentada en sus cotizaciones, se imputarán en el momento del cobro o
del pago respectivo”.

Saludos

Foto del avatar

Muchas gracias por el aporte, Danilo.

Es un buen punto, pero ojeando V0234-07 he visto que hace referencia a un depósito en el extranjero que se quiere traspasar a España… En mi opinión NO es el mismo caso que si tenemos una cuenta de crowdlending denominada en rublos que en un determinado año fiscal genera intereses en rublos.

En principio me reafirmo en lo que le comentaba a Fº Javier anteriormente, aunque tal y como comentaba, no soy experto en materia fiscal, y por supuesto puede ser posible que tengas razón. En caso de dudas, lo mejor siempre es comentar cada caso particular con nuestro asesor fiscal.

Acabo de empezar en el mundo de las finanzas puesto que empiezo con mi primer sueldo y me gustaria hacer ingresos pasivos, He visto este tema del crowdlending muy atractivo pero quisiera saber objetivamente como de seguro es y cual es la posibilidad de perder todo mi dinero por bancarrota de la plataforma u otras circunstancias. Comprende que no tengo ni idea así que perdon si te parece rara mi pregunta. Gracias.

Responder
Foto del avatar

¡Hola Enrico!

No, tu pregunta no es rara en absoluto: el riesgo es siempre un factor a tener cuenta a la hora de tomar decisiones acerca de nuestras inversiones… Y en nuestro caso, creemos que una adecuada diversificación es la mejor defensa ante cualquier eventualidad. Comentamos más acerca de esto en este artículo: https://todocrowdlending.com/diversificacion-crowdlending-riesgos/

Cualquier duda, comentamos en ese hilo. ¡Muchas gracias! 🙂

Responder

Buenas, he visto que en la gráfica de 1 año ahora mismo tanto el rublo como el peso mexicano estan más cerca de sus máximos que de sus mínimos respecto al euro. En tu opinión sigue siendo buen momento para meterse al cambio de divisas en mintos? Es que me iba a abrir una cartera en rublos pero quiero saber tu opinión antes de dar el paso.

Un saludo y gracias crack
Pd: por cierto estaría bien que configuraras una alerta para que te llegue un mensaje al correo proporcionado cuando respondas el comentario que te escribimos. Por lo demás lo estas haciendo chapó

Responder
Foto del avatar

Buenas Alex,

Sí, el rublo está como bien dices cerca de máximos si tomamos como referencia este último año, pero por ejemplo si ampliamos la escala a 5 años sigue prácticamente en mínimos, con lo que podría seguir teniendo recorrido (y algo parecido sucede con el peso mexicano)…

Es decir, si tuviese que decidir ahora si arrancar o no con la cartera Mintos Forex, probablemente volvería a elegir seguir adelante, pero dicho esto, la verdad es que tratar de predecir la evolución de un par de divisas es muy complicado… Yo me lo tomo más bien como una estrategia de diversificación para invertir una pequeña fracción de nuestro capital, siendo conscientes del riesgo que lleva implícito y de que puede salir (muy) bien o (muy) mal.

Sí, acerca de las alertas, estoy de acuerdo en que sería una función deseable, Alex. Estudiaremos para implementarlas en un futuro próximo. Gracias por la sugerencia 🙂

Responder