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COINLOAN Opiniones 2023 Review – Cuenta de Inversión al 8% de Interés

coin loan opiniones

Coinloan es una plataforma de inversión que nos ofrece la oportunidad de invertir en préstamos protegidos por criptoactivos y cuyo producto estrella es una cuenta de inversión en euros que ofrece un 8% de interés anual.

AVISO: La plataforma Coinloan ha paralizado todas sus operaciones desde el pasado 24 de abril de 2023 por imperativo legal y está tratando de aportar documentación para retomar su actividad en los próximos meses. Dejamos la reseña original por motivos históricos.
LOGO
PLATAFORMA
COINLOAN
TIPO
Préstamos Con Criptoactivos como Garantía
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
8%
INICIO ACTIVIDADES
2018
PLAZO MEDIO
No Aplica
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia, Tarjeta o Cripto
¿AUTOINVERTIR?
SI (Autoinversión Implícita)
¿BUYBACK?
SI (Ejecución Garantía Criptoactivos)
¿MERCADO SECUNDARIO?
No Aplica
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
---
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE
-
LOGO
PLATAFORMA
COINLOAN
TIPO
Préstamos Con Criptoactivos como Garantía
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
8%
INICIO ACTIVIDADES
2018
PLAZO MEDIO
No Aplica
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia, Tarjeta o Cripto
¿AUTOINVERTIR?
SI (Autoinversión Implícita)
¿BUYBACK?
SI (Ejecución Garantía Criptoactivos)
¿MERCADO SECUNDARIO?
No Aplica
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
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VALORACIÓN GLOBAL
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Qué es Coinloan Estadísticas y Datos Globales

coinloan opinion

Coinloan es una plataforma de inversión en préstamos garantizados por un colateral denominado en diversas criptomonedas como bitcoin, ethereum, ripple, etc. En caso de un posible impago por parte del prestatario los criptoactivos ofrecidos como garantía son puestos a la venta asegurando el cobro del capital y de los intereses. Se trata de un mecanismo conceptualmente similar por ejemplo a los préstamos con garantía hipotecaria de Estateguru y similares, solo que en este caso el colateral son criptomonedas en vez de propiedades inmobiliarias.

En Coinloan podremos invertir manualmente en los diferentes préstamos ofertados o incluso poner nuestras propias condiciones a los prestatarios, pero sin duda la modalidad más interesante es su cuenta de inversión a tipo fijo denominada en euros, que actualmente renta un 8% anual y una vez configurada funciona sola, trayéndonos mensualemente verdaderos ingresos pasivos de nuestro capital.

Primeros Pasos en Coin Loan

coin loan opiniones

El registro en Coinloan es francamente sencillo y similar al de otras plataformas de crowlending europeas. Apenas nos llevará unos pocos minutos completarlo y consiste en los siguientes pasos:

➊ Rellenar el formulario inicial de registro de inversor.

➋ Confirmar la dirección de correo electrónico haciendo click en el email correspondiente.

➌ Aportar pruebas de identidad para llevar a cabo la verificación (incluyendo DNI o Pasaporte, foto selfie y prueba de dirección).

➍ Realizar la primera aportación de fondos mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito o criptomonedas.

Requisitos para crear una cuenta de inversor en Coinloan

+ Ser mayor de edad.

+ El registro está abierto para la mayoría de nacionalidades, incluyendo todos los países europeos y la mayoría de nuestros amigos que nos leen desde Latinoamérica.

Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Coinloan.io

Coinloan pone a nuestra disposición numerosas formas para depositar fondos, incluyendo los métodos habituales de transferencia bancaria y tarjeta de crédito, pero también métodos alternativos usando criptomonedas. En la imagen más abajo podremos observar las diferentes monedas y activos en los que podemos invertir, que por supuesto incluye la transferencia estándar en euros de toda la vida -marcada en rojo-.

coin loan euros

Bonus Coinloan Cashback – Bonificación Nuevos Usuarios

Desde Octubre 2020 Coinloan NO tiene BONUS exclusivo, echa un vistazo a la tabla más arriba para más información.

Cómo Funciona Coinloan Comisiones

Coinloan NO tiene absolutamente NINGUNA comisión para el inversor. 

Cómo Invertir en Coinloan Crowdlending en 2023

Coinloan pone a nuestra disposición dos modalidades básicas de inversión desde 100 euros:

  1. Inversión MANUAL en el Lending Market a través del sistema de Offers y Request
  2. Inversión AUTOMÁTICA a través de las denominadas Interest Accounts

La inversión Automática mediante una Interest Account es sin duda la más atractiva en Coinloan, dado que nos permite obtener un tipo fijo de interés para nuestro capital (actualmente el 8% en euros) invirtiendo de forma automática en préstamos sobre-garantizados mediante criptoactivos.

La inversión Manual se basa en la creación de OFFERS por nuestra parte con las condiciones de préstamo en las que estamos interesados y/o la aceptación de REQUESTS de otros usuarios que han subido a la plataforma las condiciones mediante las cuales quieren tener acceso a un crédito. Aunque esta metodología permite un mayor control de las variables, es un tanto farragosa, y por el momento no supera en demasía el rendimiento obtenible a través de la inversión automática.

Cabe reseñar que en ambas modalidades de inversión podremos invertir en otras monedas además de euros, como Bitcoin, Ethereum, Paxos, Tether, USD Coin, TrueUSD, etc. si así lo deseamos.

Inversión Manual Análisis Coinloan P2P – Parámetros más Importantes

Dentro del Lending Market de Coinloan tendremos dos opciones a la hora de invertir de forma manual:

  1. Crear nuestra propia oferta (OFFER) de préstamo en la que nosotros definimos los parámetros de plazo, rentabilidad, etc. que deseamos obtener.
  2. Aceptar alguna de las solicitudes (REQUEST) de préstamo creadas por otros usuarios

Sea como fuere, en ambos casos tenemos que tener en cuenta una serie de parámetros que detallamos a continuación:

coinloan estafa o seguro

➊ Loan Amount (Importe del Préstamo)

Cantidad a prestar, que puede estar definida como una cantidad fija o un rango. Nótese que la cantidad puede estar denominada en euros o en alguna otra (cripto)divisa como BTC, ETH, LTC, etc.

➋ Interest Rate (Tipo de Interés)

La rentabilidad anualizada que obtendremos con esta operación.

➌ Repayment Option (Opción de Repago)

Tenemos «Interest-Only», la más habitual, consistente en el pago de intereses mes a mes y la devolución del capital a la finalización del préstamo y «Principal + Interest», modalidad amortizable en la que cada mes se ingresa una cuota del capital invertido además de los intereses correspondientes.

➍ Loan Term (Duración del Préstamo)

Duración de la operación hasta vencimiento, de nuevo, habitualmente expresada en forma de rango.

➎ Allowed Collateral (Garantía Autorizada)

Activos que permitimos que sean presentados como garantía de pago del préstamo, que habitualmente son diferentes denominaciones de criptomonedas, que serían requisadas del prestatario y vendidas en caso de impago para abonarnos nuestro capital e intereses.

Coinloan Interest Account – Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración

cuenta intereses coin loan

La cuenta de intereses de Coinloan es sin duda la función más interesante que presenta la plataforma, dado que nos permitirá obtener ingresos de una forma completamente pasiva al tipo vigente en la actualidad (en el momento de escribir estas líneas, el tipo de interés ofrecido para las cuentas en euros es del 8% anual).

Se puede acceder a esta cuenta o depósito desde 100 euros. Los intereses se generan de forma diaria, y se abonan de forma mensual (mientras tanto aparecerán como «accrued interests»). La liquidez es instantánea y Coinloan garantiza el abono de la tasa de interés pactada.

¿Cómo puede Coinloan ofrecer un 8%?

Coinloan pone nuestro dinero a trabajar de forma automática en su plataforma -sin que sea necesaria acción alguna más que los pasos que describimos a continuación- de tal forma que los fondos se distribuyen y se emplean para financiar préstamos sobrecolateralizados con criptoactivos con garantía (en caso de que el prestatario no pague los préstamos, se venden las criptomonedas depositadas y se recupera capital e intereses).

¿Qué pasos tenemos que seguir para contratar una cuenta de inversión con Coinloan?

➊ Seleccionar la opción INTEREST ACCOUNT del menú principal

➋ Seleccionar la divisa con la que queremos generar intereses (normalmente elegiremos euros, pero también podemos generar intereses con criptomonedas que tengamos o stablecoins)

➌ Comprobaremos el INTEREST RATE que nos van a abonar.

➍ Haremos click en DEPOSIT para que nos presenten las opciones que tenemos para agregar fondos.

Coinload Mercado Secundario y Liquidez

En estos momentos Coinloan no tiene aún mercado secundario, ni tiene que se sepa esta funcionalidad planificada para un futuro próximo. Aún así, cabe reseñar que la cuenta de intereses presenta una liquidez inmediata, con lo que la liquidez no será a priori un problema si seleccionamos esta modalidad de inversión.

Garantía de Recompra Coinloan Buyback

Coinloan no opera con garantías de recompra en el sentido al que estamos acostumbrados en plataformas letonas como Mintos. La protección que ofrece en cada una de sus operaciones se parece más a la de Estateguru, por poner un ejemplo que a la de Mintos. 

Así, si en Estateguru tenemos por ejemplo una propiedad de 100.000 euros como garantía de pago de un préstamo de 50.000 euros (50% de LTV), en Coinloan tenemos una cesta de criptomonedas aportadas por el prestatario con un valor ampliamente superior al préstamos solicitado, con lo que en caso de default, Coinloan puede poner a la venta estos criptoactivos y recuperar el capital invertido más los intereses adeudados.

Originadores Coinloan Deal Partners

Coinloan no trabaja con originadores externos sino que es la propia plataforma quien conecta prestatarios con prestamistas y origina todo el volumen de inversión.

Coinloan Paga – Retiradas de Efectivo

Coinloan permite retirar nuestro saldo disponible en cualquier momento y desde 1 euro, sin cobrar ningún tipo de comisión al inversor. Habitualmente las retiradas se procesan rápidamente y en uno o dos días hábiles tendremos el dinero de vuelta en nuestra cuenta bancaria.

¿ Coinloan es seguro ? Riesgos y Regulación

coinloan es segura

Coinloan es una entidad regulada a nivel Europeo con las siguientes licencias del regulador correspondiente: FVR000111 (Licencia de Actividad como entidad que presta servicios de intercambio de criptomonedas y divisas fiduciarias), FRK000091 (Licencia como entidad con servicio de almacenamiento de criptomonedas) y FFA000241 (Institución proveedora de servicios financieros).

Al igual que el resto de plataformas de crowdlending, invertir en los préstamos y operaciones de Coinloan puede ser una actividad muy rentable, pero no exenta de riesgos, algunos de los cuales indicamos a continuación:

+ Riesgo de falta de liquidez de nuestras inversiones.

+ Riesgo de impago de los préstamos por parte de los prestatarios.

+ Riesgo de valoración incorrecta de los activos ofrecidos como garantía.

+ Riesgo de evolución adversa del mercado de las criptomonedas.

+ Riesgo de quiebra de la plataforma.

Ergonomía Coinloan Web e Informes

La página web de Coinloan es moderna, funcional y relativamente sencilla de usar, pero todavía no está traducida al castellano.

Si realizamos el estudio de distancia en clicks para las operaciones más habituales que solemos llevar a cabo, obtenemos los siguientes resultados:

★★★ 3 clicks para invertir en una de sus operaciones.

★★★ 3 clicks para ver el estado de uno de los préstamos en los que hemos invertido.

★★★ 3 clicks para retirar dinero.

Lo cual está en línea con el resto de plataformas que hemos analizado.

Coinloan Rentabilidad Anual Real Esperable

✰ Coinloan presenta una rentabilidad bruta media del 8% aproximadamente con un amplio rango de rendimientos disponibles.

✰ No presenta ningún tipo de comisión para los usuarios inversores, con lo que no se esperan mermas en este sentido.

✰ No es de esperar tampoco mermas por impagos a largo plazo (todos los préstamos cuentan con garantías en criptoactivos que cubren holgadamente las operaciones).

La rentabilidad neta media anual estimada, así pues es un 8% base menos (0)% de mermas y comisiones = 8% neto anual para una cartera bien diversificada a largo plazo, lo cual está ligeramente por debajo de la media de plataformas de crowdlending evaluadas en esta web.

Fiscalidad Coinloan Taxes – Retención Impuestos y Tributación Hacienda

Coinloan NO practica ninguna retención de los intereses obtenidos en su plataforma. Es nuestra responsabilidad declararlos en el IRPF / Declaración de la Renta Anual. Recordad que los intereses del crowdlending tributan como rendimiento de capital mobiliario. En caso de dudas, por favor consultad con un asesor fiscal.

Coinloan P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente

Coinloan (ExFinance OU) tiene su sede en Narva mnt 7-634, Tallinn, 10117, Estonia y pone a disposición de los usuarios el email [email protected]

En nuestra experiencia, el servicio de Atención al Cliente es excelente: rápido y eficaz, atendiendo profesionalmente cualquier duda o consulta que podamos tener.

Opinión Coinloan 2023 – Conclusión Final

«Coinloan es una plataforma única que nos permite el acceso a una nueva clase de activos dentro del crowdlending: los préstamos garantizados por criptoactivos. «

Ventajas de Coinloan – Puntos Fuertes

➊ Cuenta de inversión sin complicaciones con una rentabilidad interesante (en estos momentos 8% anual)

➋ Liquidez inmediata, pudiendo deshacer posiciones cuando deseemos y solicitar retirada de nuestro capital.

➌ Posibilidad de diversificar nuestra cartera en activos garantizados por criptomonedas. Un complemento interesante en el marco del lending global.

Debilidades y Aspectos a mejorar

➊ Coinloan es una empresa joven que está incrementando su base de clientes e inversores. Queda constatar el desempeño de sus operaciones a largo plazo.

➋ A pesar de que todos los préstamos presentan un LTV holgado, no debemos olvidar que no dejan de ser operaciones garantizadas por criptoactivos, un vehículo de inversión intrínsecamente volátil.

➌ Página web no traducida al castellano (previsto en un futuro próximo).

Alternativas a Coinloan Reseña

Ahora mismo no tenemos otras plataformas de crowdlending con criptoactivos como colateral en el blog.

Coinloan Foro

Coinloan Foro Fintech Crowdfunding Market Forocoches

¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma estonia de crowdlending?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Coinloan para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂

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Coinloan
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Comentarios (19)

Tiene muy buena pinta…y la clave es diversificar en otro sector como es el de las criptomonedas….cuanto lleváis con ella? Cual es vuestra experiencia personal? Un poco más detallada por curiosidad un saludo

Responder
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Hola Carlos, gracias por pasarte. Llevamos medio año con ella, y hasta la fecha está cumpliendo expectativas. Nos gusta que es una plataforma regulada y que permite diversificar en operaciones con garantía en criptoactivos.

La operativa manual loan offer / loan request es un poco «aburrida» y requiere algo de tiempo para gestionarla adecuadamente, pero desde que han habilitado a finales de año la cuenta de intereses la verdad es que creemos que ha ganado bastantes enteros, porque es una modalidad de inversión netamente pasiva.

Responder

Tiene muy buena pinta además de que es una manera de diversificar en criptomonedas de manera indirecta sin tener que entrar tú a comprarlas o a controlar su mercado que funciona 24 horas al día todos los días del año…me parece una opción interesante aunque la rentabilidad esté un poco ajustada…aunque me imagino que esa cuenta deposito funciona como las cuentas de plazo fijo de los bancos, tú depositas el dinero y ellos lo utilizan a su conveniencia y te desentiendes totalmente mientras vas recibiendo un interés sin tener que echar un vistazo mirando préstamo por préstamo…los prestamos manualmente tienen mayor rentabilidad?

Responder
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Hola Carlos,

Sí, en este sentido la cuenta de inversión es muy cómoda: depositas la cantidad deseada de capital y la gestión por nuestra parte concluye en ese punto, no es necesario nada más para recibir los intereses correspondientes mes a mes.

Con respecto al mercado manual, en las pruebas que hice hace algunos meses cuando todavía no estaba disponible la cuenta de inversión, pude colocar fácilmente préstamos en euros al 8% o incluso al 9%, pero desde luego no mucho más… No esperemos obtener rentabilidades de doble dígito fácilmente al menos con el equilibrio oferta-demanda actual.

Responder

Gracias por la respuesta…claro si la rentabilidad fueran 2 o 3 puntos más si merecería la pena intentar dominar la inversión manual..pero por eso margen tan escaso entonces no vale la pena complicarse demasiado..me imagino también que su alta volatilidad y la exigencia de la plataforma de LTV fuerte a los solicitantes tendrá parte de la culpa de que la rentabilidad merme a ese 8% sino me imagino que tratándose de criptoactivos debería ser algo mayor

Como es una inversión digamos indirecta en criptomonedas, en una cartera global lo incluirías en el porcentaje destinado a criptoactivos o como Crowdlending? Lo digo porque por ejemplo en el porcentaje destinado a oro vale también que no sea solo oro físico, que sea un etf o una inversión en empresas de oro

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Hola Carlos,

¡Muy buena pregunta!, de hecho incluyo el capital invertido en Coinloan como «crowdlending» en los porcentajes de reparto de activos de la cartera global, no como «criptomonedas», porque personalmente lo percibo como una variante de lending con criptoactivos como garantías, más que como una inversión en criptomonedas.

De hecho, la razón principal que me ha llevado a comenzar a invertir en Coinloan (y otras plataformas de corte similar que presentaré en un futuro) es diversificar la cartera de crowdlending con una nueva tipología, no necesariamente incrementar mis posiciones en cripto. Además, los retornos y posibles riesgos de Coinloan creo que están más alineados con el crowdlending que con la inversión en criptomonedas, aunque en última instancia pudieran llegar a estar relacionados.

hola,
las criptomonedas son muy volatiles si el prestamo es a largo plazo y pilla en el momento de formalizar el prestamo una repunte en el mundo cripto… cuando baje el valor de la a cripto de hasta un 50% se puede dar que no se resarza la deuda,.¿no?

gracias, saludos

Responder
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Hola Mario, en efecto, aunque la plataforma se encarga de formalizar los préstamos con un LTV suficientemente amplio como para absorber oscilaciones en los precios de los criptoactivos subyacentes, entiendo que en casos extremos, si hubiese un crash de mercado, el colateral podría no ser suficiente para resarcir toda la deuda.

Aún así, para los préstamos a medio-largo plazo, hay mecanismos de control desde Coinloan que por ejemplo obligan al prestatario a depositar más colateral para mantener el LTV en caso de que esté bajando el precio de las criptomonedas, lo cual reduce nuevamente el riesgo. En cualquier caso, no podemos olvidar que no hay inversión 100% segura.

Responder

Hola.

Muchas gracias por el comentario de Iban wallet

Entonces si he entendido bien, se puede obtener rentabilidades de 8% si utilizamos el Auto-Invest, pero si lo hacemos de manera manual, es posible llegar hasta de 11%. ¿Lo he entendido bien?

Saludos

Responder
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Buenas Iñaki,

De forma manual mediante el sistema OFFERS / REQUESTS no hay en principio límite a la rentabilidad que podemos obtener, que depende de la oferta/demanda del mercado en cada momento.

En mi experiencia, hoy en día, cuesta bastante obtener rentabilidades de doble dígito en Coinloan de forma manual -en las últimas pruebas que hice obtuve 9% sin problemas pero me costó bastante colocar préstamos de más rentabilidad- aún así, puede ser perfectamente posible.

Responder

Hola Jesús.

Muchas gracias por responder tan rápido y por la aclaración.

En esta plataforma me interesa lo de disponbilidad inmediata a un 8%, lo que no está nada mal. ¿funciona Nexo de forma similar? ¿Tienes una review sobre esta plataforma también?

Saludos
Iñaki

Responder
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Buenas Iñaki. Gracias a ti, Nexo la estoy probando actualmente y en breve sacaré review. También es una buena plataforma de funcionamiento y filosofía muy similar. El único «pero» es que el mínimo de la cuenta de inversión en Nexo son 1.000 euros. Aquí solo 100 euros, con lo que si lo deseamos se puede probar con una cantidad baja y luego ir subiendo.

Responder

El mínimo de entrada en modo manual es también de 100 euros? Es decir tienes que invertir mínimo 100 euros en cada préstamo? O puedes invertir por ejemplo 10 euros en 10 préstamos?

Responder
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Muy buenas Carlos. Sí, en manual el mínimo son también 100 euros o equivalente (si está denominado en otra divisa).

Responder

Buenos días Jesús,
Muchas gracias por ayudarnos tanto en este mundo del crowd. He leído lo de Coinloan y me ha parecido muy interesante para diversificar riesgos. Me podrías dar un feedback actual? Siguen dando un 8%? No ha habido ningún problema con las caídas tan fuertes que se han producido en las criptos en 2022?
Muchas gracias!!

Responder
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¡Hola Francisco!

Gracias a ti por pasarte y comentar

De hecho, el interés anual actual de Coinloan para la cuenta en euros es del 10,3%. Personalmente sin ningún problema todo el tiempo que llevo operando con ellos (desde 2019).

No, a diferencia de otros operadores, Coinloan sigue operando con normalidad, incluso en lo peor del mercado bajista cripto. La única limitación que han introducido este año es un límite de retiro por persona de 10.000 euros o dólares DIARIOS… Lo cual probablemente no sea una restricción relevante para muchos de nosotros. En cualquier caso, como siempre, hay que ser conscientes de que no hay inversión 100% segura ni mucho menos

Responder

Todas las licencias de actividad las tiene caducadas. TODAS.

 Activity licence FVT000114
Providing a virtual currency services
07.09.2020
15.03.2023
archived (15.03.2023)

 Activity licence FFA000241
Operating as a financial institution
13.04.2018
17.05.2023
archived (17.05.2023)

 Activity licence FRK000091
Providing a virtual currency wallet service
13.04.2018
07.09.2020
archived (07.09.2020)

 Activity licence FVR000111
Providing services of exchanging a virtual currency against a fiat currency
13.04.2018
07.09.2020
archived (07.09.2020)

Responder

Buenos días Jesús,
Tenía algo invertido en Coinloan y al parecer hay que mandar un email en estonio al trustee detallando tu posición a ver si se consigue recuperar algo.
No sé si te ha pillado invertido y si por casualidad ya has preparado el email que piden y si en ese caso me lo pudieras mandar por privado para poder copiar el texto.
Muchísimas gracias
Un saludo

Responder
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Hola Francisco,

En mi caso me ha pillado con una cantidad relativamente pequeña y en principio no tengo intención de enviar el email al Trustee, sorry. Si las cantidades son relativamente importantes igual te compensa consultar con un abogado aunque solo sea para ayudarte a preparar el Proof of Claim… Suelen ser documentos relativemente estándar en estos casos de bancarrota, así que seguro que tienen algún modelo (en inglés) que puedas usar… Es cierto que el requerimiento de enviarlo en estonio es una capa adicional de dificultad en este caso, pero si el importe lo justifica, hoy en día también se pueden obtener traducciones inglés / estonio online de documentos oficiales relativamente económicas.

Responder