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IUVO Opiniones 2025 Review – Préstamos Entre Particulares de Calidad

iuvo scam o rentable

IUVO es un marketplace de préstamos estonio que aporta argumentos más que de sobra para estar a la altura de las mejores plataformas de crowdlending, y aunque quizá no tenga tanto renombre como otras webs de más peso, lo cierto es que se está convirtiendo en un ingrediente muy interesante para prácticamente cualquier cartera de préstamos P2P global y equilibrada.

Fundada en 2016, Iuvo ofrece al inversor una cantidad enorme de préstamos personales y empresariales, tanto a corto como a largo plazo, y todos ellos con Garantía de Recompra y rentabilidades muy atractivas, con medias en el entorno del 12 – 13%.

¿Interesado?… ¡No es para menos!… ¡No te pierdas nuestra MEGA review a continuación! 🙂

LOGO
PLATAFORMA
IUVO
TIPO
Marketplace de Préstamos
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
12%
INICIO ACTIVIDADES
2016
PLAZO MEDIO
6 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
10 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia Bancaria
¿AUTOINVERTIR?
SI
¿BUYBACK?
SI
¿MERCADO SECUNDARIO?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
---
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE
LOGO
PLATAFORMA
IUVO
TIPO
Marketplace de Préstamos
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD NETA MEDIA
12%
INICIO ACTIVIDADES
2016
PLAZO MEDIO
6 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
10 euros
DEPÓSITOS Y RETIRADAS
Transferencia Bancaria
¿AUTOINVERTIR?
SI
¿BUYBACK?
SI
¿MERCADO SECUNDARIO?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
---
VALORACIÓN GLOBAL
REGISTRARSE

…Por la solidez del grupo empresarial que lo gestiona, por el acceso que nos da a mercados poco habituales y con gran potencial como el búlgaro y el rumano y por su excelente oferta de préstamos con Buyback y gran rentabilidad potencial, sin duda IUVO aporta méritos suficientes para entrar en nuestro TOP 10 de Mejores Plataformas de Crowdlending…

invertir en iuvo

ATENCIÓN: Súmate a nosotros y apúntate AHORA en este estupendo Marketplace de Préstamos usando nuestro enlace exclusivo y tendrás un bonus de bienvenida del 0,75% de TODO lo que inviertas los 60 primeros días. 

NOTA: Aunque veas algunas capturas de pantalla en inglés en esta reseña, desde octubre de 2019 IUVO ya está 100% en CASTELLANO 🙂

iuvo español

Table of Contents

Qué es IUVO Estadísticas y Datos Globales

iuvo stats

IUVO es un mercado de préstamos muy interesante en cuanto a que nos permite invertir en créditos personales y créditos a empresas en países poco habituales como Bulgaria, Rumanía, Georgia o Polonia, presentando también funcionalidades multidivisa para invertir tanto en EUR como en levas búlgaras o leus rumanos en caso de que así lo deseemos.

Con casi 10.000 inversores registrados procedentes de nada menos que 118 países diferentes y casi 50 millones de euros de volumen financiado total, los números IUVO no tienen nada que envidiar a la media de plataformas europeas de préstamos P2P.

TEN EN CUENTA ESTO...
IUVO es una plataforma regulada por la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia como entidad intermediaria de crédito

Primeros Pasos en IUVO

iuvo signup

El registro en la plataforma es verdaderamente sencillo. Solo tendremos que rellenar el cuestionario inicial, verificar nuestro email y realizar nuestra primera transferencia a la cuenta indicada para comenzar a invertir en Iuwo… sencillo, ¿verdad?

Requisitos para crear una cuenta de inversor en IUVO

+ Ser mayor de edad (más de 18 años).

+ El registro está abierto a ciudadanos de CUALQUIER nacionalidad, esto por supuesto incluye a todos nuestros amigos que nos leen desde Latinoamérica.

Pasos para Abrir una Cuenta en IUVO Crowlending

➊ Rellenar el registro de inversor (cuestionario inicial)

➋ Confirmar el email haciendo click en el mensaje que recibiremos de IUVO (¡Atención! Si no encontráis el email, revisad la carpeta de Spam de vuestro correo electrónico).

➌ Realizar el primer depósito de fondos mediante transferencia bancaria al número de cuenta que os proporcionará la plataforma, indicando el concepto de transferencia que nos indican.

Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Iuvo Crowdlending

iuvo transfer

IUVO admite depósitos mediante transferencia bancaria, pero también con otras de formas de pago que nos resultarán familiares si usamos otras plataformas como Trustly (usada también por Mintos entre otras) o PaySera -empleada también por Lenndy-.

Si decidimos realizar una transferencia bancaria, IUVO nos dará a elegir la moneda en la que queremos realizar el depósito (aquí elegiremos euros) y a continuación podremos elegir usar una de las dos cuentas bancarias que nos proporciona (Iuwo colabora con PaySera -banco online lituano- y Swedbank -banco sueco-).

En cualquiera de los dos casos, no debemos olvidarnos de indicar el concepto que nos señala IUVO en las instrucciones para que el dinero se asigne sin demoras a nuestra cuenta de inversor.

Bonus de Lealtad (Loyalty Bonus IUVO 2025)

IUVO cuenta probablemente con el mejor bonus de lealtad disponible en el mercado, con una bonificación muy interesante en base al nivel de cliente que se tenga en todo momento.

Cómo Funciona Iuvo Comisiones

IUVO es una plataforma «0,0», SIN comisiones, como nos gusta en TodoCrowdlending.com: no tiene comisiones de gestión, mantenimiento, depósito ni retirada, con lo que todas las funciones básicas son gratuitas para los inversores.

Si usamos el mercado secundario para vender nuestros préstamos, sí que debemos tener en cuenta que IUVO nos cobrará un 1% del importe que deseemos vender.

Cómo Invertir en IUVO en 2025

IUVO es una completísima plataforma de crowdlending en la que tenemos una gran oferta y variedad de préstamos y operaciones para invertir. Podremos hacerlo de forma manual desde 10 euros por operación, o más habitualmente, configuraremos la opción de autoinvertir para participar automáticamente en aquellos préstamos que encajen con nuestro perfil.

Para los «cazadores de gangas» más avezados existe también un mercado secundario en el que se pueden completar transacciones muy interesantes para los usuarios más avanzados en las inversiones P2P.

Inversión Manual Análisis IUVO – Parámetros  más Importantes

iuvo primary market

En la sección PRIMARY MARKET (Mercado Primario) encontraremos todos los préstamos disponibles para invertir en IUVO (habitualmente miles de operaciones) en las que podremos participar a partir de 10 euros.

Veamos a continuación los parámetros más importantes que definen estos préstamos y las variables que podemos encontrar en cada una de ellas:

1 – País (Country)

En IUVO tenemos cuatro países para elegir dónde invertimos nuestro capital, incluyendo países muy infrecuentes en otras plataformas como Rumanía y Bulgaria y otros más comunes como Georgia o Polonia… Un buen mix con el que poder diversificar nuestras inversiones.

2 – Tipo de Préstamo (Loan Type)

En Iuvo tenemos 4 tipologías de préstamos diferentes en los que invertir:

2.1. Préstamo Hipotecario (Mortgage Loan)

Préstamo cubierto por una garantía hipotecaria. Son los más seguros -y habitualmente los que menos rendimiento ofrecen-

2.2. Préstamo avalado por vehículo (Secured Car Loan)

Préstamo cubierto por el valor del vehículo del prestatario. Después de los hipotecarios suelen ser los más seguros y su rentabilidad es intermedia.

2.3. Préstamo Empresarial (Business Loan)

Préstamos a empresas, que pueden presentar garantías comerciales y/o personales en algunos casos. Presentan un riesgo intermedio y una rentabilidad relativamente alta.

2.4. Préstamo Personal (Personal Loan)

La categoría de más riesgo -y más rentabilidad potencial-, préstamos avalados exclusivamente con garantías personales.

2.5. Préstamo de Corto Plazo (Short-Term Loan)

Nueva categoría en IUVO desde mediados de 2019: préstamos de escasa duración (habitualmente 30 días o menos). Suelen ser de alto riesgo / alta rentabilidad.

3 – Originadores (Loan Originator)

Hablaremos de ellos más adelante en detalle, pero debemos saber que en IUVO existen 6 entidades de crédito diferentes para elegir, a saber: EasyCredit, FastFinance, BBG, KFP, VivaCredit e iCredit

4 – Nivel de Riesgo (Score Class)

En IUVO hay 6 niveles de riesgo o ratings para cada préstamo, incluyendo «A», «B», «C», «D», «E» y «HR», siendo «A» el más seguro y de menor rentabilidad y «HR» en menos seguro y de más rentabilidad. Recordad que todos los préstamos en IUVO se emiten con Garantía de Recompra, aún así es bueno tener una cartera diversificada.

5 – Capital Garantizado (Guaranteed Principal)

Todos los préstamos en IUVO se emiten con garantía de recompra (buyback) y en esta columna podremos consultar el capital que tenemos garantizado en caso de impago -en la práctica totalidad de los casos, el 100%-. Más adelante describiremos con mayor detalle cómo funciona el Buyback en IUVO, puesto que hay unas leves diferencias con respecto a las plataformas letonas como Mintos, Viainvest, etc., dado que en IUVO, por ejemplo, la Garantía de Recompra no incluye los intereses que nos corresponderían del préstamo atrasado -a cambio, las rentabilidades suelen ser mayores-.

6 – Interés del Préstamo (Interest Rate)

En IUVO existe una alta variabilidad de rentabilidades disponibles, desde apenas un 5% para algunas operaciones hasta jugosas rentabilidades de más del 15% para algunos préstamos. Conviene realizar una buena diversificación de cartera, pero dependiendo de nuestro perfil de riesgo, y teniendo en cuenta la elevada oferta disponible, podemos omitir los préstamos de baja rentabilidad (por ejemplo menor del 10%) dado que en cualquier caso estamos cubiertos por la Garantía de Recompra (aún así recordemos que en IUVO el Buyback protege el capital, pero no los intereses).

7 – Duración del Préstamo (Term)

Número de plazos -habitualmente en meses, pero NO siempre, porque en ocasiones los plazos son semanales, trimestales, etc. (ver punto siguiente). El primer número son los plazos totales que contempla la operación y el número entre paréntesis son los plazos que ya han sido pagados.

8 – Tipo de Plazo (Installment Type)

Tal y como comentábamos en el punto anterior, no todas las operaciones en IUVO se van abonando de forma mensual, sino que en el marketplace iremos encontrando préstamos que se van amortizando cada semana, cada dos semanas, etc. Un factor que no es crítico, pero que sí es bueno conocer.

9 –  Estado del Préstamo (Status)

Este parámetros se refiere a si el prestatario está al corriente de los pagos -al día con el calendario de amortización- (Current) o si bien el préstamo presenta algún retraso en el momento en el que vamos a comprarlo (Delay). Con la inmensa oferta que existe, generalmente no merece la pena meterse en préstamos con retrasos.

10 – Invertir (Invest)

Cuando hayamos evaluado el resto de los parámetros y estemos listos para invertir en esta operación, pulsaremos el botón verde INVEST y le indicaremos al sistema cuánto dinero queremos introducir en esta operación -a partir de 10 euros-.

iuvo mintos bondora

Si hacemos click sobre el identificador del préstamo, accederemos a la ficha detalle del préstamo, donde podremos revisar todo tipo de datos avanzados, desde la edad del prestatario hasta su nivel de ingresos, pasando por el «% Skin in the game» del originador en este préstamo.

IUVO Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración

iuvo autoinvest setup

IUVO dispone de una función de autoinvertir intuitiva y fácil de configurar. En esta sección te mostraremos los 16 pasos que necesitas para configurarla paso a paso:

➊ Pinchamos en la pestaña AUTOINVEST de nuestro Dashboard.

➋ Nombramos nuestro Portfolio con el nombre que deseemos.

➌ Especificamos el capital máximo que estará gestionado por este Auto-Invertir.

➍ Indicamos la cantidad máxima que deseamos invertir en cada operación.

➎ Indicamos el mínimo de fondos libres sin invertir que queremos dejar en nuestra cuenta.

➏ Indicamos las clases de riesgo (de la «A» a «HR») en las que deseamos invertir.

➐ Indicamos los rangos de rentabilidad que estamos dispuestos a aceptar.

➑ Indicamos los plazos mínimos y máximos en los que deseamos invertir.

➒ Aquí especificaremos los tipos de plazos en los que estamos dispuestos a invertir.

➓ Aquí indicaremos el tamaño de los préstamos en los que estamos interesados en participar.

➊➊ La tipología de préstamos en la que queremos participar.

➊➋ El país -o países- de origen de las operaciones en las que queremos tomar parte.

➊➌ Estado de los créditos en los que queremos participar. Aquí recomendamos seleccionar solo CURRENT.

➊➍ Originadores en cuyas operaciones queremos invertir.

➊➎ Días a partir de los cuales se activa el Buyback. Podemos elegir 30 días, 60 días o ambos (ideal para diversificar).

➊➏ Deberemos aceptar las condiciones y activar el Autoinvest pulsando el botón verde de CONFIRM.

IUVO Save (antes IUVO Up) – La nueva forma de invertir con Iuvo

iuvo up es seguro

Iuvo Save, anteriormente denominado Iuvo Up, es un nuevo producto que ofrece Iuvo basada en soluciones similares de otras plataformas como Bondora Go&Grow, etc. Se trata de una forma de invertir dirigida a un público más conservador, que se asemeja a un depósito bancario en cuanto operativa: depositamos un dinero x y recibimos un tipo de interés fijo al cabo de unos meses..

IUVO Mercado Secundario y Liquidez

iuvo secondary market

IUVO tiene un vibrante mercado secundario con miles de préstamos disponibles para invertir… o bien con plenas oportunidades para vender anticipadamente nuestras participaciones y recuperar nuestra inversión, mejorando notablemente la liquidez de los préstamos.

Vender en el mercado secundario tiene un coste de un 1% del capital que queramos recuperar, pero a cambio, como la demanda suele superar la oferta, normalmente no hará falta vender con descuento. Dependiendo de la demanda podremos vender nuestro préstamo anticipadamente al valor nominal del mismo sin mayor problema.

Garantía de Recompra IUVO Buyback

IUVO presenta Garantía de Recompra en TODOS sus préstamos, y se activa al de 30 o 60 días desde el primer impago de la operación -dependiendo del Originador que emite el préstamo-, pero presenta una salvedad con respecto a las Garantías de Recompra de otras plataformas: en IUVO, el Buyback cubre el 100% del capital invertido, pero NO los intereses que nos corresponderían.

Aunque esto es ligeramente desfavorable con respecto a otras plataformas letonas como Mintos, Viainvest, PeerBerry, etc. a cambio, IUVO ofrece por lo general mayor rentabilidad bruta media en sus préstamos, con lo que el efecto se compensa -y a menudo resulta ser favorable incluso para IUVO-

Originadores IUVO Crowfunding

IUVO Originators

IUVO es un completo marketplace de crowdlending que cuenta con nada menos que 6 originadores diferentes que aportan diversidad y volumen a la oferta que nos ofrece esta plataforma de origen estonio.

EasyCredit

easycredit

Easycredit es la mayor compañía de préstamos rápidos de Bulgaria, creada en 2005, líder absoluto de mercado desde su fundación, con más de un millón de clientes satisfechos a lo largo de todos estos años. Su garantía de recompra se activa al de 60 días, y mantiene un porcentaje de autocartera (Skin in the Game) del 30% en cada préstamo.

Fast Finance

fastfinance

Fast Finance es una entidad de crédito fundada en 2013 especializada en préstamos empresariales y préstamos hipotecarios en Rumanía. Su Buyback se activa en 60 días desde el primer retraso de pago.

BBG

bbg originator

BBG es la rama Georgian Business Bank Group, una entidad de crédito cuyas oficinas centrales están en Japón, que ofrece préstamos a corto y largo plazo en Japón, Georgia y Chipre con el propósito de comprar vehículos. La Garantía de Recompra de este originador se activa al de 60 días y su % de Skin in the Game o autocartera de cada préstamo es un 30%.

KFP

KAPITAŁOWY FUNDUSZ POŻYCZKOWY

KFP es una de las mayores compañías de préstamos empresariales en Polonia, con una Garantía de Recompra para inversores que se activa al de 60 días y un % de Autocartera del 20%

VivaCredit

viva credit iuvo

VivaCredit es una de las entidades financieras no bancarias líderes en Bulgaria, mercado en el que lleva operando desde 2012. Especializada en pequeños préstamos personales y con un porcentaje de autocartera del 30% para todas sus operaciones en IUVO.

iCredit

i-credit

iCredit es una empresa especializada en créditos al consumo fundada en 2011 y con sede en Rumanía (aunque también tiene operaciones en Polonia). Tiene un porcentaje de Skin in the Game del 30% en IUVO.

IUVO Crowdlending Retiradas de Efectivo

En IUVO podemos solicitar retiradas de efectivo desde 1 céntimo de euro sin coste alguno para el usuario inversor. Habitualmente procesan los retiros muy rápidamente y en 24-48 horas tendremos el dinero de vuelta a nuestra cuenta corriente.

¿Es seguro IUVO Group OÜ? Riesgos y Regulación

IUVO Group OÜ

Dentro del mundo del crowdlending europeo, IUVO es una de las plataformas más reguladas y con más garantías desde el punto de vista regulatorio de toda europa. Está registrada en Estonia desde Junio de 2016, con número de registro 14063375, y tiene licencia de la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (el regulador equivalente a la CNMV en España).

iuvo eurocrowd

Además, es miembro de importantes grupos sectoriales como Finance Estonia, Eurocrowd o AHK, lo que añade una capa de reconocimiento y fiabilidad a su marca.

Riesgo de falta de liquidez del capital invertido

La liquidez es sin ninguna duda un factor muy a tener en cuenta en las inversiones en crowdlending y P2P, dado que en la mayoría de las plataformas nuestro capital queda bloqueado hasta la finalización de la operación, con lo que no siempre es sencillo recuperar rápidamente el dinero invertido:

En IUVO disponemos de un enorme mercado secundario al que podemos acudir en cualquier momento para vender rápidamente nuestros préstamos, lo cual mejora notablemente la liquidez de nuestras inversiones.

En la actualidad la demanda es superior a la oferta, con lo que hoy en día -a priori- no nos costará demasiado deshacernos de nuestras participaciones en préstamos sin prácticamente penalización -pero debemos tener en cuenta que este contexto podría cambiar en el futuro, así que por regla general debemos invertir solo aquel dinero del que podamos prescindir durante la duración completa de los préstamos en los que invertimos-.

Riesgo de impago de los préstamos por parte de los prestatarios

Uno de los principales riesgos de cualquier inversión en préstamos es siempre la posibilidad de que el prestatario se retrase con los pagos o directamente que no sea capaz de devolver el crédito solicitado.

En IUVO este riesgo se gestiona mediante la Garantía de Recompra que ofrecen todos los Originadores (emisores de crédito) que publican sus operaciones en la plataforma.

Como hemos explicado anteriormente, este Buyback nos devolverá nuestro capital invertido al cabo de un número fijo de días desde el impago (habitualmente 60 días, aunque en ocasiones es 30 días).

Riesgo de Quiebra de uno de los Originadores

En el improbable caso de que una de las empresas de crédito que publican sus préstamos en IUVO quebrase, debemos ser conscientes de que a pesar de que nuestros préstamos no deberían verse afectados -dado que nuestra relación contractual es con el prestatario directamente, no con la empresa-, sí que podría verse afectada la Garantía de Recompra, que podría no activarse en caso de que el originador responsable de la misma se declarase en quiebra.

Es por ello que siempre recomendamos diversificar al máximo nuestras inversiones, incluso en plataformas y originadores con Buyback, como es el caso.

Ergonomía IUVO P2P Web e Informes

IUVO cuenta con una web sencilla y funcional, fácil de utilizar y que nos permite acceder rápidamente a las funciones más relevantes.

Si realizamos el estudio que solemos llevar a cabo acerca de cuántos clicks son necesarios para realizar algunas de las acciones más básicas en la plataforma, obtenemos los siguientes resultados:

4 clicks para invertir en uno de los proyectos

2 clicks para ver el estado de uno de los proyectos en los que hemos invertido

★ 4 clicks para retirar dinero

Lo cual está dentro de los parámetros normales de las plataformas de crowdlending.

Cabe reseñar como punto negativo que la página todavía NO se encuentra traducida al castellano, aunque su funcionamiento es intuitivo y similar a otras de crowdinvesting en las que estemos acostumbrados a invertir.

IUVO Rentabilidad Anual Real Esperable

✰ IUVO presenta una rentabilidad bruta media elevada para la familia de marketplaces de préstamos con Buyback, del orden del 12%.

✰ NO presenta ninguna comisión de servicio, con lo que no se pierde rentabilidad por comisiones.

✰ NO presenta ningún préstamo SIN Buyback, con lo que no se pierde rentabilidad por retrasos e impagos

✰ El Buyback solo cubre el capital, no intereses, con lo que estimamos a largo plazo una pérdida en torno al 2% por los intereses que dejemos de cobrar de las operaciones que presenten retrasos.

La rentabilidad neta media anual estimada, así pues es un 12% base menos 2% de mermas = 10% neto anual para una cartera bien diversificada a largo plazo, lo cual está en línea con otras plataformas similares de crowdlending en la actualidad.

Fiscalidad IUVO – Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019

IUVO NO practica retenciones sobre los intereses cobrados en la plataforma. Todas nuestras ganancias serán brutas, con lo que deberemos declarar y tributar por nuestros beneficios en la Declaración Anual de la Renta (actualmente al 19% hasta 6.000 euros).

En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal.

IUVO P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente

iuvo contact

IUVO tiene sus oficinas centrales en Tallin, capital de Estonia y tiene un teléfono de atención al cliente dedicado en horario de oficina que es el +35924930108. Además, pone a nuestra disposición el email [email protected] para cualquier consulta que podamos tener.

Según nuestra experiencia, los profesionales de esta plataforma estonia responden rápidamente a nuestras dudas e incidencias con un alto grado de satisfacción.

El Equipo detrás de la Empresa

iuvo team

IUVO cuenta con un excelente equipo de profesionales liderados por Ivaylo Ivanov, CEO de la compañía y experto en Fintech y Desarrollo de Negocios Tecnológicos.

Completan el plantel profesionales como Todor Sbirkov, responsable del desarrollo de la plataforma de inversión, Ivelina Kavurska, Directora de Asuntos Legales y Riesgo o Ivan Milev y Miroslav Metodiev, ambos Responsables de Desarrollo de Proyectos.

IUVO España – Opinión Forocoches, Rankia… ¿IUVO es fiable?

iuvo es seguro

IUVO goza de muy buena reputación tanto a nivel nacional como europeo, con muy buenas reviews de prácticamente la totalidad de usuarios y páginas especializadas.

Los inversores destacan tanto la rentabilidad de sus productos como el excelente servicio de atención al cliente.

En cuanto a aspectos negativos, el único que se repite en varias opiniones es que mejoren los informes para que incluyan información más detallada.

Nuestra Estrategia de Inversión Personal en IUVO

▷ AUTOINVERTIR: Con la inmensidad de oferta existente en esta plataforma estonia, nosotros invertimos en modo Automático para lograr una diversificación óptima.

▷ OBJETIVO – ALTA RENTABILIDAD: Filtramos y descartamos en el Autoinvest todos los préstamos con rentabilidad base menor del 10%.

▷ DIVERSIFICAR EN VEZ DE PONER PEGAS: Además del filtro comentado en el punto anterior, NO usamos ningún otro filtro ni por país, originador, tipología, riesgo, días de Buyback, etc. Pensad que todo lo que restrinjáis en este punto hará que vuestra cartera sea menos diversa.

▷ REINVERSIÓN DE INTERESES: Nos interesa maximizar nuestro capital a largo plazo, así que reinvertimos constantemente los intereses que nos generan los préstamos en comprar nuevos préstamos en la plataforma.

Opinión IUVO 2025 – Conclusión Final

IUVO es una plataforma de crowdlending que destaca por encima de la media por diversos motivos: para empezar cuenta con un sólido holding empresarial como Iuvo Group detrás, regulado por la Autoridad Financiera Estonia. Además, nos da acceso a mercados poco habituales en las plataformas de préstamos P2P como el búlgaro y rumano, con un excelente potencial de diversificación y rendimientos. Por último, y no menos importante, presenta una oferta de préstamos muy elevada con una rentabilidad media verdaderamente interesante.

Ventajas de IUVO OÜ – Puntos Fuertes

➊ Entidad sólida, regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (equivalente a la CNMV en España).

➋ Enorme oferta de préstamos de muy diferente tipología, plazos, originador, etc. lo cual nos va a permitir diversificar muy rápidamente nuestra cartera.

➌ Acceso a mercados de crowdlending infrecuentes y con gran potencial como los de Bulgaria y Rumanía.

➍ Rentabilidades de hasta el 15% y buen rendimiento medio a largo plazo.

➎ Excelente mercado secundario y liquidez de nuestra inversión.

Debilidades y Aspectos a mejorar

➊ El Buyback en IUVO solo cubre el capital (no los intereses que nos corresponderían) -aún así, la mayor rentabilidad general compensa esta carencia-.

Alternativas a IUVO Reseña

IUVO es un marketplace de préstamos todoterreno y generalista, y obviamente compite con otras grandes plataformas como Mintos, Peerberry y compañía.

Lo que diferencia a IUVO de estas plataformas es su enfoque en mercados inexplorados en gran medida por estas otras plataformas como los de Bulgaria y Rumanía. Esto hace que más que una alternativa, IUVO sea un excelente complemento a las plataformas mencionadas en el primer párrafo.

IUVO Foro

¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma estonia de Crowlending?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro IUVO para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂

IUVO Foro Fintech Crowdfunding Marke

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Comentarios (39)

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El Originador español Ibancar se acaba de unir al elenco de entidades de crédito de IUVO, ofreciendo préstamos de hasta el 12% de rentabilidad con una Garantía de Recompra que se activa al de tan solo 16 días.

Responder

Acabo de mirar el comentario, hace unos días decidí invertir en IUVO y como el autoinvest es un poco menos intuitivo que en otras plataformas decidí echar un vistazo al pantallazo que tenéis puesto aquí, he visto que hábeis puesto que hay un originador más y una garantía de recompra de 16 días, aportaría también que en cuanto a la tipología de préstamo hay también uno más. UN saludo y gracias por esta gran web que téneis, ha sido de mucha utilidad.

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¡Mil gracias por tu comentario, Carlos! 🙂

En efecto, acabamos de añadir esta nueva tipología (short-term loans) en el Apartado 2.5. (Parámetros más importantes)… ¡muchas gracias por estar ahí y por tu apoyo!

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IUVO Group acaba de incorporar un nuevo originador: Adwiser Romania, una empresa que nos ofrece préstamos con rentabilidades de hasta el 13% y la oportunidad de diversificar en un nuevo país como Rumanía.

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Desde hoy IUVO ya está al 100% en castellano. Otra buena razón para incluir esta estupenda plataforma en nuestra cartera 🙂

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¡Gracias por compartir tu opinión, Ángel!

Responder

Hola Jesús,
Tenía una duda sobre cómo funciona el Buyback sin pago de intereses que ofrece IUVO. En hipotético caso de haber prestado 50€ dinero a 10 meses y estemos cobrando los respectivos intereses durante los 5 primeros meses y a partir del quinto mes el prestatario deja de pagar el préstamo.
Se supone que IUVO me devolvería el 100% del importe que he prestado, pero qué pasaría con los intereses que ya me han pagado… ¿Tendría que devolver a IUVO los intereses de los 5 primeros meses que me ha pagado?
O tal vez IUVO lo que hace es, que si faltan 25€ por devolverte, le resta a esos 25€ los intereses que ya me ha pagado (25€ – x intereses € ) y me devuelve la diferencia, es decir si me hubiesen pagado 5€ en intereses, entonces me devolvería 20€ del dinero que he prestado.

Felices fiestas!!

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Hola Pascual,

Buena pregunta. La respuesta rápida es que IUVO NO te va a quitar los intereses que ya has ganado: ni los tienes que devolver ni te los va a detraer del capital que te devuelve a la hora de ejecutar el Buyback.

En el ejemplo que tú pones, si cuando falla el préstamo quedan pendientes 25 euros de capital… te devuelve los 25 euros, ni más ni menos… sin ningún descuento como hemos explicado en el párrafo anterior (pero -a diferencia de Mintos, por ejemplo- sin darte tampoco los intereses que te corresponderían si el préstamo no hubiese fallado por los días en los que ha tardado en entrar el Buyback).

Igualmente, Felices Fiestas!!

Responder

Muchas gracias Jesus por esclarecer la duda que tenía!! 🙂

Un fuerte saludo y Felices fiestas!

Responder

Hola Jesús.

Para el tema de hacienda…

Me pregunto si los intereses «ganados» aparecen finalmente como intereses ganados en el informe que ofrece IUVO o no. Por ejemplo:

Invierto 100€ en un préstamo a 10% un año. Por lo que gano 10€, pero si al final me devuelven 90€ por el buyback. Finalmente tengo de nuevo 100€, pero a hacienda tengo que declarar los 10€ «ganados», así que realmente tengo pérdidas ya que una parte de los 10€ va a hacienda.

¿Sabes cómo computa en este caso?

Saludos

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Hola Iñaki, gracias por comentar… pero o hay algo que se me escapa o el caso que comentas no puede darse (al menos en IUVO)…

El Buyback de IUVO cubre el 100% del capital, con lo que en un supuesto de un préstamo que comience funcionando bien y abone intereses los primeros meses pero deje funcionar a mitad de su vida y fuerce la activación del buyback, al final NO tendrías pérdida de capital porque recibirías todo el capital pendiente a la activación del Buyback y tributarías solo por los intereses recibidos (exactamente igual que en el resto de plataformas)… Si estoy obviando algo coméntame, please.

Dejare mi experiencia personal de los últimos meses con IUVO…sinceramente estaba viendo un gran avance con más originadores con buena rentabilidad, la posibilidad de inversión en diferentes divisas al estilo Mintos..incluso he recibido varias llamadas de ellos en las que muestran su preocupación e interés por sus inversores lo cual es de agradecer y demuestra seriedad…pero en las últimas semanas he visto una bajada de rendimiento muy importante…estoy sufriendo algo de cash drag porque está costando encontrar préstamos al 11 o 12 %…y el Buyback se agradece pero al final si tienes 20 euros en un préstamo y tarda 60 días en activarse realmente vuelves a tener esos 20 euros más 2 meses que los has tenido parados lo cual significa perder 2 veces

Comencé con IUVO en julio de 2019 con casi un 13,5% de rentabilidad…ahora mismo estoy en un 11,8% y bajando mes a mes…siguiendo esa línea me veo en un 9 o 10% rentabilidad estilo Mintos pero peor porque con el Buyback no devuelve intereses lo cual merma mucho más que Mintos…os ha pasado lo mismo que IUVO ha ido en esta línea descendente a medida que sea ido mejorando como plataforma?

Responder
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Hola Carlos, gracias por compartir. Yo llevo con ellos 2 años y sí, en los últimos meses he ido bajando progresivamente del 13,7% al 12,6% de media… Aún así, a título personal me parece una de las empresas más serias en la actualidad y estoy encantado de tenerla en cartera…

…Como plataforma de apoyo / diversificación para Mintos para mí no tiene precio, y en algún momento entiendo que la rentabilidad se estabilizará y dejará de caer.

Responder

Hola.

Estoy mirando el mercado secundario. en el apartado de «Discount / Premium (%)» me aparece algunas veces 100% o 2%, ¿Significa que ha habvido un aumento del 100% o del 2%? si es del 100% no puede salir rentable el que lo compra.

¿Lo estoy entendiendo bien?

Saludos
Inaki

Responder
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Hola Iñaki,

Sí, lo estás interpretando bien. Para ser francos me he quedado igual de sorprendido que tú al ver préstamos que se ponen a la venta con un Premium del 100%… porque esto literalmente significa que están el doble de caros frente a su valor actual… lo cual no tiene ningún sentido para el inversor entrante (el que lo compra), que jamás va a poder rentabilizar esta inversión ni remotamente. Por contra, un premium de un 2% sí podría tener sentido en casos excepcionales.

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Yo tampoco lo que está haciendo IUVO con eso…me recuerda a conocidos que tenían en sus carteras deuda alemana que aún en rentabilidad negativa les salía más rentable fiscalmente tener ese dinero invertido que en su cuenta corriente o en su patrimonio…por cierto IUVO también ha enviado hoy un correo explicando su situación tras los incidentes de Kuetzal y Envestio

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Sí, la verdad es que en el correo que ha enviado IUVO, han sacado pecho con todos los puntos fuertes que tiene (que no son pocos), incluyendo un Capital de 1,7 millones, licencia de Autoridad Supervisora Estonia, Auditoría de Procesos, Pertenencia a un grupo financiero sólido o varios premios que ha recibido en los últimos meses…

Con toda sinceridad, creo que a nivel formal -en cuanto a confianza se refiere- muy pocas plataformas pueden llegarle a la suela de los zapatos a IUVO.

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IUVO ha incluido un originador con garantía de recompra tanto de intereses como del capital principal…cuando he ido a mirar e intentar entrar en alguno de esos préstamos la mayoría estaban casi financiados al completo

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Gracias Carlos, efectivamente NordCard es el primer originador en IUVO que tiene Buyback de capital e intereses… y sí, parece que sus préstamos están teniendo una demanda altísima (no es de extrañar dado que además de que este originador letón presenta unas características muy favorables, incluido un Skin in the Game del 30% en todos sus préstamos, la demanda de IUVO en general también ha crecido notablemente estas últimas semanas).

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Hola buenas a todos, estoy buscando otra plataforma para diversificar ya que tengo a Mintos solo, estoy pensando en Iuvo Group o FastInvest, ¿cual me recomendáis mejor? O hay alguna otra que debería valorar también? En FastInvest solo me echa para atrás que no tengan tanta transparencia y en Iuvo que no paguen los intereses atrasados, ¿que pensáis? Gracias de antemano y enhorabuena por la página.

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Hola Diogo, ¡gracias por pasarte y comentar!

Personalmente creo que en el contexto de adversidad global que vivimos en la actualidad debería primar más la solvencia, transparencia y profesionalidad de una plataforma por encima de criterios puramente basados en rentabilidad, buyback, etc. En este sentido, sin duda, IUVO le gana la partida a Fast Invest, pero ya sabes que en última instancia, independientemente de gustos y criterios que leas, tú debes ser quien tome la decisión.

Cualquier otra cosa, estamos por aquí. 🙂

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¡Buenas! quería preguntar porque IUVO me lleva llamando mensualmente para hablarme de promociones que ya recibo por correo electrónico insistiendo en que ingrese más dinero (solo tengo 1000€ en ésta plataforma pero es porque diversifico mucho, de todos modos no es que me dedique a ésto profesionalmente), no sé si estar con la «mosca detrás de la oreja» por tanta insistencia o es normal.
¡Un saludo y gracias!

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Hola Jose,

Curiosamente IUVO desde siempre ha estado muy activa por vía telefónica, es decir, no es algo nuevo de estos meses, ni tampoco depende del importe que tengas en la plataforma… Por ejemplo hace unos días también llamaron a mi pareja que tiene literalmente 100 euros en la plataforma.

La parte buena es que -en mi experiencia- llaman si acaso uno o dos veces al año como mucho… y que a cambio tienen un servicio de atención al cliente mejor que la mayoría de las otras plataformas…

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Muchas gracias como siempre por la pronta respuesta.
Entonces me quedo tranquilo, en éste mundillo es que toda precaución es poca y que me «insistan» en meter más dinero es como que me echa atrás jaja.
¡De nuevo gracias y un abrazo!

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Tras leerme la review, el tutorial y los comentarios me he registrado a IUVO. Por lo que veo han ampliado unas cuantas cosas en la opción de autoinvertir, como la «Extensión del préstamo» y poder filtrar también por los «plazos de devolución», a parte de añadir más opciones en algunos desplegables como se ha comentado (originadores, tipos de préstamo, días de recompra,…). Para nuevos usuarios vendría bien actualizar las capturas si teneis un rato.
Ahora a esperar a ver que tal evolucionan las inversiones. Muchas gracias por la ayuda que prestais a través de vuestra WEB
Felices fiestas y saludos

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Hola Oscar,

Muchas gracias por tu apoyo y por tu feedback. Tienes toda la razón, tomo nota y en cuanto podamos actualizamos las opciones del Autoinvest en IUVO.

Igualmente, ¡Felices Fiestas!

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Buenos días Jesus,
Cómo sigues viendo IUVO? Sabes si tienen resultados auditados? Es que me ha llegado un email ofreciendo depósitos a 1 año al 4% y no sé si meter algo para diversificar.
Muchas gracias!

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Hola Francisco,

IUVO sigue siendo una de las plataformas que considero TOP ahora mismo: con un interesante equilibrio rentabilidad / riesgo, regulada, y ya con cierta trayectoria en el sector crowd. Se pueden ver sus resultados auditados aquí: https://www.iuvo-group.com/es/financial-reports/

Acerca de ese email ofreciendo «depósitos» al 4%, yo personalmente no lo he recibido, así que no tengo la información de primera mano, pero hay que tener siempre claro que estamos hablando de plataformas de crowdlending, NO de bancos, con lo que ese rendimiento por encima de la media comparado con depósitos bancarios presentará obviamente un riesgo también por encima de la media comparado con estos.

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Muchas gracias!! Se llama IuvoUP el depósito que ofrece. No puedo estar más de acuerdo contigo que el riesgo es más elevado frente a un depósito bancario.
Muchas gracias nuevamente por tu ayuda.

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Nada, un placer, gracias a ti, Francisco 🙂

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Buenos días Jesús,
Muchas gracias por toda ayuda en este mundo tan diverso del crowdlending.
Gracias a tus consejos tengo una cartera bastante diversificada de originadores, pero me gustaría invertir algo más en los puedan tener más fortaleza/tamaño. Desde tu punto de vista, por cual de los originadores/grupo te decantarias? Iuvo,Peerberry,Creditstar,Afranga,Robocash,Viainvest? O mejor algún otro?
Creo que en algún momento comentaste en algún post que había una web donde se realizaba un análisis detallado de los originadores,no?
Muchas gracias por tu ayuda!
Saludos

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¡Hola Francisco!

Gracias por el feedback :). La verdad es que todas las plataformas que comentas son relativamente punteras en términos de volumen en estos momentos y yo personalmente tengo una ponderación bastante similar de mi cartera entre las mismas, quizá menos en Afranga, que todavía es considerada un poco más novata con respecto al resto. A título personal, yo combinaría estas plataformas especializadas en préstamos personales con alguna de garantías inmobiliarias (estilo Estateguru) y préstamos agrícolas (estilo LANDE / Lendsecured), pero es solo mi opinión, Francisco.

Sí, la página que analiza Originadores y Plataformas se llama WELFIO y está cada vez mejor, con más funciones y más Originadores cubiertas, ¡creo que merece la pena echar un vistazo!

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Buenos dias!!!
os escribo porque estoy un poco perdido y no ser como hacer para solucionar un problema que tengo con IUVO.

Yo hace cosa de un año empece a trabajar con IUVO, una gran plataforma.
Pero hace poco me encuentro con un problema que me esta empezando a molestar.
Yo trabajo con wise » antes trasferwise»para las trasferencias a la hora de poner fondos o retiradas, llevo un par de semanas y quería retirar algunos fondos, quería poner a mi cuenta de wise. Pero a la parte de retiros no deja poner ninguna referencia. Ni alguna cosa parecida. lo mas curioso es que si quieres añadir fondos si que tiene la pestaña de hacer-lo con trasferwise «wise». Pero para retirar fondos esta opción no estar.
Si Retiro fondos de la cuenta de IUVO, Sabéis si irán directos a mi cuenta de wise sin poner referencia?

Ya e contactado con la compañía IUVO,les explique mi duda, respuesta de ellos, es que diera información mas detallada, y me decía que solicite un retiro, por mail les di el iban, referencia,etc.. anteayer recibir un mail que me dice que retire des de la pagina web, sin poder poner ninguna referencia ni nada.» y con la duda de poder perder el dinero» Al final la cosa acabo como empezó, no solucionaron nada, perdí el tiempo.
Alguien saber alguna otra forma de contactar al servicio de pagos?
O como puedo solucionar este lio?

muchas gracias por todo

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Hola Pere, muy buenas!

La verdad es que hace mucho que no uso Wise en plataformas de crowdlending y concretamente no tengo experiencia en el combo IUVO-Wise, sorry…

En cualquier caso, siempre puedes retirar la mínima cantidad posible a modo de prueba (en principio no debería ser posible que tu dinero «se pierda», entiendo que en el peor caso, la transferencia rebotará de vuelta a tu cuenta de IUVO, pero aquí igual mejor contactar con el SAT de Wise para ver qué te cuentan) y por supuesto siempre tienes la opción de validar una cuenta bancaria tradicional en IUVO y retirar sin ningún problema a esta (aunque no sea la operativa concreta que estabas buscando).

Siento no poder ayudar más en esta cuestión concreta, dejamos el hilo abierto por si algún Crowdlender tuviese más experiencia con esta operativa en concreto 🙂

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Buenos dias!!!

quería preguntar si os esta afectado la guerra de rusia os afecta mucho en los prestamos?, ya que me estoy encontrado con muchos retrasos. y el rendimiento a vagado » estoy al 9,6%, y hace 2 años esteva al 11,5%».
Ademas si no me equivoco ay originador de prestamos ruso en iuvo. ?
Si cambio de plataforma estaba pensando en alguna como: monestro, bondaster, peerberry, o Bondora, me valdría la pena? eso si no soy de españa y no vivo a la comunidad europea.
por ahora solo e parado inversión automática.

Que originadores de prestamos podría ser los mas afectados. ?

ahora estoy en IUVO y Esketit, estoy pensando de inscribirme a 2 plataformas, por un lado estaba pensando en Brickfy o Stareguru, que no ser que es mejor de las dos, una da muchos posibilidades y diversificar mas, pero la otra es mas veterana.que ser qual escoger. por otro lado a pensaba en Income o Lendermarket . lo que me de miedo es. Income no esta regulado, vale la pena arriesgar si no estar regulado? y Esketit, Lendermarket tratan con algunos países juntos. Esto es un problema?

por cierto al compañero que tenia problemas con wise. yo también lo uso y me funciona muy bien. si problemas

muchas gracias

muchas gracias por todo

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Hola Joan,

Comparto por aquí mi opinión personal 🙂

En general la guerra ruso-ucraniana sí que ha afectado un poco al rendimiento de la cartera de préstamos, pero para los inversores suficientemente diversificados el impacto ha sido bastante limitado… Quizá apenas un descenso de uno o dos puntos porcentuales compensado además por los mayores tipos de interés que ofrecen la mayoría de plataformas en la actualidad.

En IUVO solo hay un originador ruso de los casi 20 que tiene: KVIKU, presente también en otras plataformas. Bastaría con excluirlo de las funciones de autoinvertir, pero la verdad es que su presencia en la plataforma es muy marginal (ahora mismo no tiene ninguna operación activa en el mercado primario).

Con respecto a los Originadores de más riesgo, en general, aparte de los de Rusia y Ucrania -Ucrania no está en IUVO pero sí en otras plataformas de crowdlending- probablemente haya que ser cauteloso con países perifericos como Bielorrusia, etc. (presente por ejemplo de forma marginal en Mintos).

De todas las plataformas que mencionas, sin duda yo personalmente consideraría PEERBERRY, actual líder de mercado junto con MINTOS, que además ha gestionado muy bien la crisis del conflicto bélico y ESTATEGURU, líder en el sector de préstamos con garantía hipotecaria, y una opción del sector siempre interesante en momentos de zozobra.

Precisamente en el sector inmobiliario, tienes también otras opciones muy interesantes como BRICKSTARTER o URBANITAE… y en el sector de la inversión en facturas / factoring tienes por ejemplo a SEGOFACTORING…Así que como ves, que no sea por falta de opciones!

Eso sí, Joan, recuerda por favor que esto no es más que mi opinión personal, no se trata en ningún caso de recomendaciones de inversión. Cada uno de nosotros como inversores debe hacer siempre su propia Due Diligence y tomar las decisiones más adecuadas a su perfil.

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Muchas gracias, por tu respuesta.Esteva un poco asustado con el tema de la guerra y los originadores.

Ya me hago una idea que es tu opinión.

Muchas gracias por todo, felicidades por la web y el trabajo que hacéis. Poca gente lo hace.

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Hola.
Yo quería saber si en iuvo al haver cambio de divisas. Es interesante saber que comisiones te cobran?
También me planteo si vale la pena. al ser diferentes divisas no ay tanta gente y por tanto más préstamos para invertir.
Yo estuve mirando ayer en mi cuenta de iuvo, e visto que préstamos con intereses del 10% ay muy pocos. Esto es así o se me escapa alguna cosa?

Muchas gracias

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Hola Pere,

El cambio de divisas interno que tienen en IUVO NO tiene en principio comisiones… pero sí es verdad que aplican un tipo de cambio relativamente favorable para la casa y desfavorable para el inversor (equivalente quizá a una comisión del 1 o el 2%). Y sí, está claro que invertir en otra divisa puede ampliar el abanico de opciones que disponemos para invertir, tanto por acceso a un mayor número de originadores como por mejores -a priori- términos de inversión según el caso… Históricamente ha habido muchos préstamos al 16 o incluso 18% en BGN… pero actualmente es cierto que cuesta ver operaciones por encima del 10% sea en la divisa que sea.

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