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DoFinance es probablemente una de las plataformas más sencillas de usar de todo el abanico de webs de inversión en crowdlending y P2P. De origen letón y creada en 2017, DoFinance.eu apuesta por el minimalismo y la simplificación llevada al extremo.
Lógicamente se trata de un producto a priori interesante para las personas que no quieren complicarse, con rentabilidades aceptables y 100% de préstamos emitidos con Garantía de Recompra -recordemos que no es ni mucho menos infalible-, aunque tal vez deje con ganas de más a los inversores más veteranos en crowdlending.
¿Quieres conocer todos los detalles de esta curiosa plataforma?… ¡No te pierdas esta excelente reseña!
Qué es DoFinance Estadísticas y Datos Globales
DoFinance.eu es una filial de Alfa Finance Group, un grupo de crédito con sede en Letonia que lleva operando desde 2015 y ha financiado ya operaciones por valor de más de 30 millones de euros con actividades en Letonia, Polonia e Indonesia.
La plataforma que analizamos es la rama P2P de este grupo empresarial financiero que se encarga de poner a disposición de los inversores algunos de los créditos emitidos por Alfa Group.
Al usuario inversor estos créditos nos llegan en forma de “paquetes de autoinversión” a un interés fijo y a un plazo a seleccionar entre las 4 modalidades que vemos en la parte superior. Se trata así pues de una inversión en un solo click.
Primeros Pasos en DoFinance.eu
El registro en Dofinance es de los más sencillos que hemos visto: hay que rellenar un mini-cuestionario inicial, confirmar el correo con el email que recibiremos y realizar la primera aportación de fondos mediante transferencia bancaria.
Requisitos para crear una cuenta de inversor en Dofinance eu
+ Ser mayor de edad (más de 18 años).
Pasos para Abrir una Cuenta en DoFinance.eu
➊ Rellenar el formulario inicial de apertura de cuenta.
➋ Confirmar la dirección de correo pinchando sobre el email que recibiremos de Dofinance.
➌ Realizar la primera aportación de fondos a nuestra cuenta mediante una transferencia bancaria al número que nos indican.
Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Dofinance Crowlending
DoFinance trabaja con el banco sueco Swedbank. Para aportar fondos a nuestra cuenta nos indicará un número de cuenta y un concepto para realizar la transferencia. En un plazo aproximado de 1 o 2 días hábiles nuestro dinero estará disponible para invertir en los planes de autoinversión de la plataforma.
DoFinance VIP Program (Código Promocional)
El estado de VIP INVESTOR los 90 primeros días te dará derecho a contratar un Paquete exclusivo de Autoinversión del 12% -el más rentable de todos-, NO disponible para el resto de inversores.
Cómo Funciona Dofinance P2P Comisiones
DoFinance NO tiene absolutamente ninguna comisión. Ni por gestión de cartera, ni por depósitos o por retiradas de la cuenta, se trata de una plataforma de crowdlending con “0” comisiones.
Cómo Invertir en Dofinance eu en 2021
Dofinance es una plataforma especializada en la gestión pasiva y en los paquetes de autoinversión (Auto Invest) completamente automatizados. De hecho, lo primero que vemos cuando pulsamos en el botón INVERTIR son los tres programas de Auto-inversión (5%/7%/9%) de los que hablaremos más adelante.
Es posible invertir de forma manual en Dofinance, aunque en este caso la rentabilidad está limitada al 5% y no supone ninguna ventaja con respecto al Autoinvest.
Inversión Manual Análisis Dofinance.eu – Parámetros más Relevantes
Para activar la inversión manual deberemos pulsar en el texto que resaltamos en la imagen más abajo desde el menú INVERTIR:
Dofinance Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración
DoFinance ofrece 3 paquetes de inversión automatizada a elegir: Autoinvest 5%, 7% o 9% (+ el NUEVO paquete al 11% de Indonesia que ha incluido en marzo 2019) cada uno con sus particularidades que describiremos a continuación. En líneas generales, cuanto menor es la rentabilidad más líquida es nuestra inversión, y viceversa, cuanto mayor la rentabilidad más penalización hay al tratar de recuperar nuestro dinero. TODOS los planes vienen con 100% Garantía de Recompra.
Auto Invest 5%
Autoinvest 5% es el plan de MENOR rentabilidad y MAYOR liquidez. Sus características son las siguientes:
▷ Plazo a elegir entre 7 y 30 días
▷ Se puede retirar anticipadamente el dinero con 7 días de preaviso
▷ El tipo de interés en caso de retirar anticipadamente el dinero es 5% (igual que el nominal del plan)
Auto Invest 7%
Autoinvest 7% es el plan EQUILIBRADO, un compromiso entre liquidez y rentabilidad. Sus características son las siguientes:
▷ Plazo a elegir entre 2 y 60 meses.
▷ Se puede retirar anticipadamente el dinero con 30 días de preaviso.
▷ El tipo de interés en caso de retirar anticipadamente el dinero es 5% (un 2% menos que el nominal).
▷ Se puede retirar anticipadamente el dinero SIN penalización con 60 días de preaviso.
Auto Invest 9%
Autoinvest 9% es el plan para los que buscan maximizar la rentabilidad. Sus características son:
▷ Plazo a elegir entre 6 y 60 meses (mínimo 6 meses).
▷ Se puede retirar anticipadamente el dinero con 90 días de preaviso.
▷ Si se retira el dinero anticipadamente NO se cobrarán intereses.
Auto Invest 11% – Indonesia –
Autoinvest 11% Indonesia presenta las MISMAS características y condiciones que el Autoinvest al 9%, incluyendo 100% de Buyback y las condiciones de retirada descritas arriba, invirtiendo solo en préstamos de Indonesia.
Tutorial y Configuración Dofinance Autoinvest
➊ Seleccionamos el Plan de Inversión (Autoinvest 5%/7%/9%/11%).
➋ Indicamos cuánto dinero queremos invertir en este plan desde 10 euros (podemos tener el número de planes que queramos, sin límite).
➌ Indicamos el plazo durante el cual queremos invertir
➍ Confirmamos pulsando el botón de “Invertir Ahora”… y ¡listo!
DoFinance Mercado Secundario y Liquidez
Dofinance NO cuenta con Mercado Secundario como tal, y su liquidez viene marcada en función del Plan de Autoinversión que seleccionemos, tal y como hemos descrito en el apartado anterior.
Especialmente si elegimos el plan de Autoinvest 9% u 11%, hay que tener cuidado, porque durante 3 meses NO tendremos acceso a nuestra inversión, y en cualquier caso perderemos los intereses de todo lo que hayamos invertido en ese Plan.
Garantía de Recompra Dofinance Buyback
El 100% de los préstamos publicados por DoFinance cuenta con Garantía de Recompra o Buyback por parte del originador que haya emitido la operación.
Originadores Dofinance Crowdfunding
Dofinance hace uso de los originadores de su matriz, Alfa Finance Group para ofrecernos préstamos de Polonia, Letonia e Indonesia.
En concreto, cuenta con 4 originadores, incluyendo TaniKredyt y Opoqa Finance en Polonia, Alfa Finance en Letonia y Kreditcepat en Indonesia.
Dofinance Crowdlending Retiradas de Efectivo
Dofinance ofrece retiradas de saldo gratuitas y desde un céntimo de euro de todo el capital que no tengamos invertido en alguno de sus planes. Las solicitudes se procesan rápidamente, y normalmente, en condiciones normales, en 24-48 horas contaremos con el dinero en nuestra cuenta bancaria.
¿Es seguro Dofinance Review? Riesgos y Regulación
Dofinance forma parte Alfa Finance Group, entidad de crédito sujeta a la Ley de Letonia y Europa. Al igual que en el resto de plataformas P2P, y como en toda inversión, existen una serie de riesgos que debemos tener el cuenta antes de invertir en DoFinance.
Riesgo de falta de liquidez del capital invertido
DoFinance nos da a elegir varios plantes de Autoinversión, algunos con mayor liquidez (y menos rentabilidad) que otros. A la hora de invertir, debemos ser conscientes de que -dependiendo el plan que escojamos- nuestro dinero puede quedar inmovilizado varios meses sin que podamos rescatarlo.
Riesgo de impago por parte del prestatario
Dofinance gestiona este riesgo mediante la emisión de Garantía de Buyback para todos sus préstamos. Es decir, en caso de que el prestatario NO pague el préstamos, el originador, perteneciente a Alfa Group nos recomprará el préstamo y abonará los intereses.
Riesgo de quiebra de un Originador de Crédito o de la Plataforma
Todos los originadores de crédito presentes en DoFinance son empresas pertenecientes al mismo grupo de crédito matriz: Alfa Finance Group, con sede en Letonia. En el hipotético caso de quiebra de la empresa matriz podría haber dificultades para satisfacer la garantía de recompra y riesgo de pérdidas por impagos por parte de los prestatarios.
Ergonomía Dofinance P2P Web e Informes
Dofinance es toda una oda al minimalismo en el mundo del crowdlending, y su página web e interfaz de usuario van en la misma línea. Quizá los más veteranos echen en falta algunos gráficos e informes más detalladas, pero la simplicidad por bandera no es una mala política para atraer nuevos clientes al mundo de las inversiones P2P.
DoFinance Rentabilidad Anual
Lo que gana Dofinance en sencillez y facilidad de uso lo pierde un poco en cuanto a rendimiento neto anual… Inicialmente su paquete de autoinversión a más largo plazo rentaba un 12%, pero a mediados de 2018 la rentabilidad máxima se redujo a un 9%… Si encima vamos a planes más líquidos, la rentabilidad anual será menor (un 7% en el plan equilibrado).
Fiscalidad Dofinance.eu- Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2019
Dofinance NO practica ninguna retención a nuestros intereses, con lo que deberemos ser nosotros quienes los declaremos en nuestra Declaración de Hacienda anual. En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal.
Dofinance P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente
DoFinance cuenta con oficinas en Riga (Letonia) e Indonesia, y cuenta con un teléfono de atención al inversor que es el +37167630363 donde muy gustosamente atenderán nuestras dudas y consultas en horario de oficina (Lunes a Viernes 9 a 17 horas). La forma más habitual de contacto es por email en [email protected]
El Equipo detrás de la Empresa – Dofinance Bonus
Los líderes del proyecto de Dofinance son los hermanos Kulikovskis, Janis y Viesturs.
Opinión Dofinance 2021 – Conclusión Final
Dofinance se encuentra en un limbo de retrasos e impagos desde la pandemia, con intentos de recuperar su actividad pero sin lograr satisfacer los retiros de sus inversores pre-Covid.
Ventajas de Dofinance.eu – Puntos Fuertes
➊ Sencillez de uso inigualable.
➋ Totalmente traducida al español.
Debilidades y Aspectos a mejorar Do Finance
➊ Rentabilidades algo mejorables comparadas con otras plataformas TOP
➋ Debilidad manifiesta para satisfacer compromisos desde la explosión de la pandemia.
Dofinance Foro
¿Quieres tener un espacio para plantear tus dudas y preguntas acerca de esta plataforma?, ¿quieres compartir tus opiniones con otros usuarios de la comunidad de TodoCrowdlending?… ¡Déjanos un comentario más abajo en el Foro que habilitamos en esta misma página?
