Con más de 18.000 inversores y 600 millones de euros financiados, Twino.eu es sin duda una de las plataformas de crowdlending letonas de referencia en el panorama del peer-to-peer lending europeo.
¿Habrá logrado Twino mantenerse a la altura de la nueva ola de plataformas Fintech?… ¡No te lo pierdas en nuestra MEGA-Review exclusiva!
Qué es Twino Estadísticas y Datos Globales
Aunque no lo parezca Twino es un auténtico gigante del P2P Lending europeo, solo superado por Mintos en cuanto a volumen de préstamos financiados y es que casi 600 millones de euros financiados y más de 18.000 inversores registrados son números de una plataforma de gran tamaño.
Primeros Pasos en Twino
Twino.eu tiene un sencillísimo proceso de registro, que simplemente consta de rellenar el formulario inicial y realizar el primer depósito en el número de cuenta que nos indican. Gestionar todo no nos llevará más de un par de minutos.
Requisitos para crear una cuenta de inversor en Twino
+ Ser mayor de edad (más de 18 años).
+ El registro está abierto a ciudadanos de CUALQUIER nacionalidad, esto por supuesto incluye a todos nuestros amigos que nos leen desde Latinoamérica.
Pasos para Abrir una Cuenta en Twino Crowdfunding
➊ Rellenar el cuestionario de apertura (formulario de registro)
➋ Realizar el primer aporte de fondos a nuestra cuenta Twino mediante transferencia bancaria.
Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Twino Crowdlending
Twino trabaja con uno de los bancos líderes en los países bálticos y nórdicos como es SWEDBANK. Para depositar fondos en nuestra cuenta, Twino nos facilitará un número de cuenta en este banco y un concepto que añadir a la transferencia.
Twino no cobra ninguna comisión por esta transferencia y normalmente en un par de días como máximo tendremos el dinero listo para invertir.
Twino Promo Code (Código Promocional)
Promo Code Twino: A pesar de que en el formulario de registro se especifica un campo para insertar un código promocional, NO existe ninguna oferta disponible en estos momentos para nuevos inversores. Sin embargo, si usas cualquiera de los enlaces de esta página para abrir tu cuenta, te llevarás 50 euros totalmente gratis como regalo de bienvenida, sin necesidad de ningún código adicional.
Cómo Funciona Twino Comisiones
Twino es una plataforma «0» comisiones para los inversores, tal y como todas las plataformas de peer to peer lending deberían ser. Aquí no encontraremos ninguna comisión ni por depósitos ni por retiradas, ni por gestión o mantenimiento de cuenta.
Cómo Invertir en Twino en 2025
Twino nos permite invertir tanto de forma MANUAL como de forma AUTOMÁTICA (Autoinvest) desde 10 euros por operación. No siempre es fácil encontrar préstamos de forma manual en Twino con lo que lo más habitual es configurar el Auto-invest e invertir de manera automática en esta plataforma.
Inversión Manual Análisis Twino – Parámetros más Importantes
La forma de inversión por defecto en Twino es el Auto-Invest; para acceder al listado de préstamos para invertir de forma manual, deberemos ir al apartado INVEST, y luego a la pestaña MANUAL INVESTMENT, tal y como mostramos más arriba.
En esta pantalla nos aparecerá una lista de préstamos disponibles para invertir tal y como mostramos aquí abajo:
En esta pantalla tendremos acceso a los parámetros más importantes que definen cada una de las operaciones en esta plataforma letona, incluyendo:
1 – Rating (Riesgo del préstamo o nivel de protección)
Aunque la inmensa mayoría de préstamos que se emiten en Twino son préstamos garantizados, hay 5 niveles de Rating (Riesgo o Protección) en Twino, incluyendo los ratings «T», «PG», «A», «B» y «C». Veamos qué significa cada calificación.
1-1 – t – BUYBACK GUARANTEE (Garantía de Recompra)
En esta clase de activos, está vigente una garantía de recompra similar por ejemplo a la que ofrece Mintos, es decir, si se acumula un retraso de más de 60 días de la última cuota del préstamo, Twino nos recompra el mismo y nos entrega también los intereses que nos habrían correspondido.
1-2 – PG – payment GUARANTEE (pago garantizado)
Pago Garantizado es una modalidad de protección que usan unas pocas plataformas, entre ellas Twino, y que difiere de la Garantía de Recompra en cuanto a que en caso de que un préstamo se retrase NO nos lo recompran, sino que Twino nos los sigue pagando como si no hubiese pasado nada. La parte buena de este método es que no habrá nunca pagos atrasados, pero debemos ser conscientes de que para préstamos a largo plazo nuestro capital quedará bloqueado hasta el término del mismo.
1-3 – A – B – C – rating (préstamos no garantizados)
Los préstamos sin garantía (muy infrecuentes en Twino, todo hay que decirlo) tienen tres categorías diferentes, de «A» (menos riesgo) a «C» (más riesgo), y no están cubiertos por ninguna garantía de recompra o protección adicional.
2 – Rate (Tipo de Interés)
En los últimos tiempos desgraciadamente Twino no ha brillado por la rentabilidad anual que ofrece en sus operaciones… La mayoría de los préstamos salen en un rango entre el 8% y el 10%
3 – Term (Plazo)
Últimamente está habiendo más concentración de préstamos a largo plazo disponibles, pero potencialmente aquí podemos tener una gran variabilidad: desde préstamos a un mes hasta préstamos a 60 meses… si algún inversor tiene aversión a los compromisos a largo plazo, sin duda este es un factor a tener en cuenta a la hora de elegir los créditos en los que invierte.
Twino Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración
Configurar el Autoinvest de Twino es un proceso muy sencillo. Veamos la secuencia de 12 pasos que necesitamos para definir y acotar todo el proceso:
➊ Your investment: Aquí definimos la cantidad de euros total que queremos gestionar a través de la función Autoinvertir.
➋ Countries: Aquí seleccionamos los países en cuyas operaciones queremos invertir, a elegir entre Georgia, Letonia (Latvia), Polonia, Dinamarca, Rusia, Kazakhstan y España. Por lo general, dejaremos todos seleccionados por temas de diversificación.
➌ Interest Rate: Aquí podemos especificar un mínimo de interés que estamos dispuestos a aceptar (y un máximo si así lo deseamos). Recordad que Twino se mueve en la franja 8 – 12% con 8% siendo uno de los valores más frecuentes.
➍ Term (months): Aquí seleccionamos el rango de duración de los préstamos en los que estamos dispuestos a invertir. En Twino, tal y como hemos comentado, encontraremos una amplia variabilidad de plazos, desde 1 mes hasta 5 años.
➎ Per Loan: Cantidad máxima de euros que estamos dispuestos a invertir por operación, desde 10 euros. A efectos de diversificación, cuanto menos, mejor.
➏ Loan Rating: Según hemos comentado anteriormente, aquí podemos seleccionar el nivel de riesgo de préstamos en los que estamos dispuestos a invertir, incluyendo los ratings «T», «PG», «A», «B» y «C»… Lo ideal es invertir solo en ratings T o PG, es decir los préstamos garantizados por Twino.
➐ Loan Status: Aquí elegiremos invertir solo en los préstamos cuyo estado se corresponda con lo que deseamos. Hay básicamente 3 estados: CURRENT (préstamo al día) // EXTENDED (préstamo ligeramente retrasado) // DELAYED (préstamo retrasado). ¿Para qué complicarse?, aunque probablemente todos los préstamos serán de rating «T» o «PG», lo mejor es invertir solo en préstamos CURRENT.
➑ Loans with Currency Exposure: Aquí podemos elegir si queremos invertir en préstamos en moneda diferente al euro o no. Si no queremos sorbresaltos, lo mejor es dejarlo desactivado.
➒ Loans with existing investments: Aquí señalaremos si permitimos al Autoinvest invertir en préstamos en los que ya tenemos participaciones o no. Normalmente, por temas de diversificación, indicaremos que no.
➓ Save these settings as Autoinvest: Si queremos crear un portfolio de autoinvertir diremos que SÍ en esta opción. Si solo queremos usar el Autoinvest una vez, marcaremos no. Lo ideal es dejar un Autoinvertir ya configurado (marcar YES).
➊➊ Reinvestment: Si deseamos reinvertir los intereses marcaremos YES.
➊➋ Confirmaremos la operación pulsando el botón CREATE AUTO-INVEST PORTFOLIO… y… ¡listo!… no ha sido tan difícil… ¿verdad?
Twino Mercado Secundario y Liquidez
En Twino podemos vender cualquiera de nuestros préstamos en el mercado secundario en cualquier momento. Da igual el estado en el que estén y el rating que tengan: simplemente nos vamos a MY INVESTMENTS, y desde la lista de préstamos pulsamos el botón SELL en el préstamo que queremos vender.
Solo nos quedará fijar el precio y esperar hasta que Twino coloque dicho préstamo a alguno de los otros inversores en función de su perfil.
Este mercado secundario, lógicamente dota de algo más de liquidez a nuestras inversiones en la plataforma. Aún así, NO debemos dar por supuesto que podremos vender nuestros préstamos al precio deseado al instante.
Garantía de Recompra Twino Buyback
En Twino, tal y como hemos comentado en apartados anteriores, existen dos clases de protección en Préstamos Garantizados:
✰ Por un lado tenemos los préstamos clase «T», que tienen la Garantía de Recompra tipo Mintos a la que muchos estamos acostumbrados, solo han de pasar 60 días desde el primer retraso de pago para activarse.
✰ Por otro lado tenemos los préstamos clase «PG». En esta modalidad de préstamo garantizado, aunque el prestatario no pague, Twino nos seguirá abonando la cuota mes a mes como si nada hubiese pasado.
Originadores Twino Crowfunding
Twino trabaja con diferentes originadores que publican sus préstamos en el marketplace de la plataforma, pero a diferencia de Mintos, Grupeer, Lenndy y otras plataformas letonas, Twino NO desvela quiénes son sus originadores.
En cualquier caso, cabe reseñar que es Twino quien se encarga directamente de abonar las garantías de recompra y pagos garantizados en caso de que sea necesario en cada operación, con lo que más allá de cuestiones de transparencia -que para algunos inversores pueden ser importantes- no es crítico el desglose de las entidades de crédito colaboradoras con Twino.
Twino Crowdlending Retiradas de Efectivo
En Twino es muy sencillo solicitar retiradas de saldo sin invertir a nuestra cuenta bancaria: podremos solicitarlas desde tan solo 1 céntimo de euro y sin coste alguno para nosotros. Normalmente en 2-3 días laborables el dinero estará de vuelta en nuestro banco.
¿Es seguro SIA Twino? Riesgos y Regulación
Twino SIA es una empresa legalmente registrada en Letonia, con número de registro 40103919184 y fecha de registro 15 de septiembre de 2015 que cumple con la legislación tanto letona como europea.
Al igual que en el resto de plataformas de crowdlending -tanto nacionales como internacionales- la inversión en Twino presenta, además de una interesante rentabilidad potencial, unos riesgos de los que debemos ser conscientes a la hora de invertir nuestro dinero.
Riesgo de falta de liquidez del capital invertido
En todas las plataformas de crowdlending, incluido Twino, el capital que aportamos a una operación determinada queda por lo general bloqueado hasta la finalización de la misma, que puede durar meses o incluso años en función del préstamo en concreto.
En Twino, este riesgo de iliquidez se atenúa en cierto modo porque en cualquier momento podemos poner a la venta nuestra inversión (lo cual no significa que se venda automáticamente). Puedes consultar más información a este respecto en el apartado «Mercado Secundario».
Riesgo de impago de los préstamos por parte de los prestatarios
Una de las principales mermas de rentabilidad potencial a las que se enfrenta el inversor en préstamos P2P es la aparición de retrasos e impagos por parte de los prestatarios tomadores del préstamo en el que invertimos.
En Twino existen diferentes mecanismos para mitigar este riesgo, pero el principal de ellos es la existencia de la denominada «Garantía de Recompra» o «Pago Garantizado» en la mayoría de las operaciones que emite la plataforma.
Tal y como explicamos en apartados anteriores, ambos mecanismos protegen nuestro capital e intereses de posibles impagos por parte del prestatario, aunque todavía debemos considerar el resto de riesgos aplicables.
Riesgo de Quiebra de Twino
Aunque es una situación hipotética y muy improbable, no se puede descartar un evento financiero que condujese a la quiebra de esta plataforma letona, y que podría conducir a la pérdida de parte o la totalidad de los fondos depositados a Twino.
En cualquier caso, en este punto cabe reseñar que Twino es una de las mayores y más reputadas plataformas de crowdlending europeas, con un historial intachable hasta la fecha, estadísticas publicas y muy buena consideración dentro de la comunidad de inversores en P2P.
Ergonomía Twino P2P Web e Informes
Twino presenta una web sencilla y funcional. Si realizamos el estudio que solemos llevar a cabo acerca de cuántos clicks son necesarios para realizar algunas de las acciones más básicas en la plataforma, obtenemos los siguientes resultados:
★ 4 clicks para invertir en uno de los préstamos
★ 2 clicks para ver el estado de uno de los préstamos en los que hemos invertido
★ 2 clicks para retirar dinero
Lo cual está dentro de los parámetros normales de las plataformas de crowdlending.
Eso sí, por increíble que parezca, a pesar de la gran comunidad inversora de habla hispana en Twino y la relevancia de esta plataforma, todavía no tenemos versión en castellano.
Twino Rentabilidad Anual Real Esperable
La rentabilidad neta en Twino suele ser bastante estable y predecible, con la mayoría de sus préstamos en el rango de rentabilidad bruta entre el 8% y el 10%, y sin ninguna pérdida esperada ni comisión imputable, será sencillo alcanzar un 8% o un poco más de media con una cartera diversificada a largo plazo.
Fiscalidad Twino- Retención Impuestos y Tributación Hacienda 2025
Twino NO realiza ninguna retención de impuestos en origen, con lo que nosotros como inversores seremos responsables de declarar nuestros beneficios en la Declaración Anual de la Renta y Patrimonio. En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal.
NOTA: Desde junio 2022, con la introducción de los nuevos instrumentos de inversión regulados, Twino SÍ practica retención de intereses en origen, que puede ser minorada aportando el correspondiente Certificado de Residencia Fiscal.
Twino P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente
Twino cuenta con su sede en Riga (Letonia) y oficinas físicas en Reino Unido, Estonia, Alemania, Rusia, Georgia, Kazajistán y Polonia. Pone a nuestra disposición los números de teléfono indicados en la imagen más arriba y el email de contacto [email protected]
Según nuestra experiencia, cuenta con un Servicio de Atención al Cliente rápido y eficaz.
El Equipo detrás de la Empresa
Twino presenta uno de los equipos humanos más ricos y diversos del universo P2P, con más de 400 profesionales de 15 nacionalidades diferentes, con una edad que de media supera por poco la treintena.
Algunos nombres propios destacados son:
✰ Armands Broks: Fundador y CEO
✰ Anastasija Oļeiņika: Directora Financiera
✰ Roberts Lasovskis: Jefe de Desarrollo de la plataforma
✰ Laura Krastiņa: Directora de comunicaciones
Twino España – Opinión Forocoches, Rankia… ¿Twino es fiable?
Con 4/5 en Trustpilot y referencias mayoritariamente positivas en la mayoría de foros tanto nacionales como internacionales, la fiabilidad y profesionalidad de Twino está fuera de toda duda, con una de las mayores comunidades de inversores europea a sus espaldas.
Opinión Twino 2025 – Conclusión Final
Twino es una gran plataforma en términos de tamaño, volumen de préstamos financiados y comunidad de usuarios digna de ser tenida en cuenta en cualquier cartera global de crowdlending.
Ventajas de Twino SIA – Puntos Fuertes
➊ Fácil y sencilla de usar, una opción para principiantes en la inversión en préstamos participativos.
➋ Por tamaño, es uno de los líderes del crowdlending en Europa.
➌ La inmensa mayoría de los préstamos se emiten con Garantía de Recompra, o Pago Garantizado.
Debilidades y Aspectos a mejorar
➊ La rentabilidad de Twino no destaca por encima de otras plataformas con características similares.
➋ Todavía no está traducida al castellano.
Twino Foro
¿Quieres tener un espacio para comentar y compartir tus dudas y experiencias acerca de esta plataforma letona de crowdlending?… ¡No busques más lejos!, aquí debajo habilitamos el Foro Twino para que puedas expresarte y preguntar libremente… ¡Escríbenos tu comentario! 🙂
