UPDATE 22/01/20: Envestio reportada por la ECN (European Crowdfunding Network) a las autoridades correspondientes junto con Kuetzal: https://eurocrowd.org/2020/01/22/ecn-reports-kuetzal-and-envestio-to-national-conduct-authorty/
UPDATE 23/01/20: Comunicado personal de Liene Meldere, antigua responsable de promoción y desarrollo de Envestio en Facebook. Íntegro a continuación, tras el comunicado de Envestio.
Envestio Facebook Comunicados
Las últimas comunicaciones de Envestio y sus managers, ya con la web caída, se han realizado a través de Facebook. Siendo los anuncios más relevantes los indicados en la cabecera.
Blog Envestio Noticias
Aunque el blog de Envestio aguantó unas horas en líneas tras el fallo de la página principal, actualmente también se encuentra fuera de línea.
¿ Envestio Scam ?
La página web de Envestio lleva inaccesible desde el 21 de enero a las 15:00 horas aproximadamente. A continuación dejamos la reseña original a modo informativo. Para novedades, por favor, consultad el encabezado y los comentarios de esta misma página.
Envestio Kuetzal – Diferencias y Coincidencias entre los casos
El día 21 de enero la ECN (European Crowdfunding Network) reportó a ambas plataformas a las autoridades, y existen en la actualidad muchos motivos para pensar que han sido empresas fraudulentas. Curiosamente ambas plataformas realizaron un cambio de equipo gestos semanas antes de la debacle.
Sin embargo, a pesar de los parecidos, no se ha logrado conectar hasta la fecha ambos casos. Además, a nivel técnico, la web de Kuetzal sigue operativa mientras que la de Envestio parece que ha sido presuntamente eliminada por sus gestores, lo cual es un indicio de un patrón no coincidente…
—( Reseña histórica a continuación previa a Envestio estafa )—
Envestio es una plataforma de inversiones alternativas mediante crowdfunding que sigue el modelo de crowdinvesting, por el cual numerosos inversores financian diferentes proyectos de inversión de alta rentabilidad en los sectores de la energía, las criptomonedas o el mercado inmobiliario.
¡Veamos todos los detalles en nuestra reseña a continuación!
¿Qué es Envestio? – Estadísticas y Datos Generales
Envestio es una plataforma de crowdfunding de inversión basada en Estonia que presenta proyectos de alta rentabilidad a inversores particulares que prestan su capital a los promotores de los mismos a cambio de obtener los intereses pactados de antemano.
Se trata de una empresa que lleva operativa desde diciembre de 2017, y a pesar de ser una entrada joven en el mundo del crowdlending y las inversiones P2P, está ganando rápidamente una sólida comunidad de inversores-
A la hora de escribir estas líneas, esta web de inversión cuenta ya con más de 13.000 inversores registrados y más de 30 millones de euros invertidos y una tasa de rentabilidad anual neta rozando el 19%
Primeros Pasos en Envestio – Inversiones Online de Alta Rentabilidad
➊ El trámite de registro en Envestio es verdaderamente sencillo, siendo el único pre-requisito tener la mayoría de edad.
➋ El registro está abierto a la inmensa mayoría de países de los 5 continentes. Por supuesto está abierto el registro no solo para España, Portugal y el resto de países de Europa, sino también para nuestros Argentina, México, Chile, Colombia, República Dominicana, Venezuela, Paraguay, Ecuador y en general todos los países de LATAM.
➌ El primer paso consiste en rellenar el formulario de acceso, que nos solicita información personal muy básica a fin de poder abrir la cuenta, incluyendo un email de contacto.
➍ Tras rellenar los datos correctamente nos llegará un email de confirmación que deberemos abrir para validar la apertura de cuenta de inversor.
➎ A continuación llegará el momento de añadir fondos, operación que realizaremos mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada por la plataforma.
En un periodo de 1-2 días hábiles podremos ver nuestro saldo disponible y comenzar a invertir en la oferta de proyectos de la plataforma… ¡nada más sencillo!
Cómo Funciona Envestio Comisiones
Envestio NO cobra absolutamente ninguna comisión al inversor, es decir, no cobra comisión por gestión de cartera de préstamos por transferencias o por retiradas de efectivo. Sin gastos ocultos ni comisiones.
Cómo Invertir en Envestio Review 2020
Envestio es una plataforma de crowdinvesting que funciona por proyectos: diferentes promotores acuden a la plataforma buscando financiación, y en caso de que el equipo de análisis y gestión de Envestio los apruebe, son publicados en el Marketplace para que los inversores podamos invertir en ellos desde un solo euro, obteniendo los intereses pactados mes a mes y la devolución del capital inicial a vencimiento del mismo (habitualmente tras un periodo entre 3 y 9 meses).
Tipos de Proyectos para Invertir en Envestio SI OÜ
1 – Proyectos de energías renovables y reciclaje (Energy)
Suele ser una de las señas de identidad de Envestio, desde inversión en paneles solares hasta en el desarrollo de una planta de reciclaje urbana, están en el rango medio de la rentabilidad que ofrecen los proyectos de la plataforma.
2 – Proyectos de Promoción y Crowdfunding Inmobiliario (Real Estate)
Suelen ser de los menos rentables, pero aportan un buen punto de diversificación a nuestra cartera en Envestio. Como curiosidad, cuatro de los primeros proyectos que lanzó la plataforma fueron para comprar otras tantas viviendas en Barcelona, Girona, Mallorca y otras ciudades de España.
3 – Proyectos de criptomonedas y minado de bitcoin (cryptocurrency Mining)
Sin duda en el rango alto de rentabilidad, con duraciones por lo general de unos pocos meses. Suelen ser proyectos para adquirir Ant-Miners y otros equipos de minado de Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin y otras criptomonedas en Investio.
Parámetros Clave en la Inversión manual por proyectos
En cada uno de los proyectos que nos ofrece la web podemos invertir desde un euro hasta la cantidad que deseemos sin límite.
Envestio pone a nuestra disposición una ficha detallada de cada proyecto para que podamos inspeccionar algunas de sus características clave antes de decidir invertir en el préstamo y determinar el importe de la inversión.
Pasamos a revisar a continuación cada uno de los parámetros más importantes que definen los préstamos en Envestio, los rangos entre los que se mueven y nuestras recomendaciones al respecto
1 – Duración del Préstamo (Loan Period)
Número de meses o años hasta el vencimiento de la operación y la devolución del capital inicial que hemos invertido. En este caso hemos visto en la plataforma desde proyectos a muy corto plazo (apenas 2 o 3 meses) hasta proyectos a más largo plazo (2 o 3 años).
2- Tasa de Rentabilidad Anual (Interest Rate)
Envestio destaca especialmente por las elevadas rentabilidades de sus proyectos que oscilan entre el 15 – 20% para los préstamos de desarrollo inmobiliario o de energía y >20% para los proyectos ligados a minado de criptomonedas.
3 – Reembolso del Capital Inicial (Repayment of Loan Principal)
Aunque en la mayoría de los proyectos presentados la cantidad que aportamos inicialmente se devuelve al final del mismo, en algunos casos, se van retornando alicuotas del capital inicial en cada plazo -no es lo más habitual-.
4 – Garantía de Recompra (Investment Principal Buyback)
Este parámetro lo vamos a comentar más adelante en detalle, pero por defecto es “sí”, y se trata de una garantía que ofrece Envestio para comprar nuestras participaciones en este proyecto en caso de que nos arrepintamos o tengamos que vender anticipadamente las mismas para obtener liquidez.
5 – Pago de intereses (Payment of Interests)
En la mayoría de los préstamos es mensual (monthly)
6 – Tipo de Préstamo (Financing Type)
Existen dos tipos principales: Secured Debt (Préstamo con Garantías) y Subordinated Debt Enbestio (Préstamo Sin Garantías).
7 – Garantías (Guarantee from Owner)
Este apartado está relacionado con el anterior: en los Secured Debt, a menudo tenemos Garantías Personales (Personal Guarantees) y Commercial Pledges (Hipotecas comerciales, de tal forma que Evestio puede intervenir los activos comerciales del propietario en caso de impagos del préstamo).
Envestio Autoinvest Cómo Funciona y Tutorial (Autoinvertir)
A finales de Julio de 2019 Envestio ha implementado una interesante función de Autoinvertir.
Envestio.com Auto Invest Configuración Paso a Paso
¡Veamos dónde está esta función y cómo la tenemos configurada nosotros!
➊ Para localizar la nueva función de Auto-Invertir, nos iremos a la pestaña INVESTMENTS
➋ Y dentro de la misma pulsaremos en la sección AUTOINVEST
➌ Una vez en esta sección haremos click en el botón ADD AUTOINVESTMENT RULE y se nos abrirá una nueva ventana para configurar la regla. Tened en cuenta de que se pueden tener más de un Autoinvertir o reglas de Autoinvertir activadas al mismo tiempo que actuarán de forma independiente la una de la otra. Por lo general, para evitar efectos imprevistos, salvo que estemos buscando algo muy específico lo mejor será tener una sola regla activada al mismo tiempo.
➍ En la nueva ventana lo primero que debemos establecer es el nombre o identificador de la misma (RULE NAME), lo cual nos permitirá identificar varios AI diferentes en caso de tenerlos.
➎ A continuación, en LOAN TYPES, especificaremos los tipos de proyectos de Envestio en los que deseamos participar (por ejemplo podemos participar SOLO en proyectos inmobiliarios o en cualquiera EXCEPTO criptomonedas ajustando estos parámetros). Nosotros en aras a una mayor diversificación dejamos todos activos.
➏ Después, veremos la casilla de INVEST IN MULTIPLE ACTIVE LOANS FROM SAME ORIGINATOR… y aquí debemos tomar una decisión… ¿estamos dispuestos a invertir en diferentes tiers o préstamos otorgados a un mismo prestatario al mismo tiempo?… Si lo hacemos, esto puede limitar la diversificación y concentrar el capital en un mismo prestatario/originador… La decisión corresponde a cada uno de nosotros como inversores.
➐ A continuación tenemos la casilla de INVEST ALL FUNDS AVAILABLE. Si la marcamos, le estaremos diciendo al sistema que trate de invertir todos los fondos que tenemos disponibles respetando el resto de normas.
➑ Si NO marcamos la casilla anterior, entonces tiene sentido especificar un valor en AUTOINVEST LIMIT, con el que básicamente le decimos al sistema que en cuanto llegue a x euros -en este caso 10.000- invirtiendo de acuerdo al resto de parámetros que estamos configurando, se ponga en standby y deje de invertir.
➒ A continuación, en INVESTMENT AMOUNT PER LOAN, especificaremos las cantidades mínimas (a partir de 100 euros) y máximas que estamos dispuestos a invertir en cada operación. Desde el punto de vista de diversificación interesa tener un mínimo/máximo lo más bajo posible…
➓ Despues, en RATE OF RETURN, indicaremos el mínimo y máximo de rentabilidad que estamos dispuestos a aceptar para participar en esta operación… La media de rentabilidad en Envestio suele ser alta per se, pero muchos inversores probablemente quieran especificar al menos un valor mínimo.
➊➊ A continuación en INVESTMENT LENGTH podemos definir la duración mínima y máxima del préstamo que estamos dispuestos a admitir para participar en el mismo. La media en Envestio se sitúa en el entorno de los 9 meses… Muchos inversores querrán limitar la duración máxima, pero de nuevo, recordad que limitar el rango en este punto puede afectar a la disponibilidad de préstamos y diversificación en nuestra cartera.
➊➋ Casi por último, deberemos aceptar los TERMS AND CONDITIONS marcando la correspondiente casilla.
➊➌ Y ahora sí, para terminar pincharemos en CONFIRM AND ACTIVATE… ¡ojo!, si pinchamos solo en SAVE, el Autoinvest quedará guardado pero NO activado. ¡Listo!
¿Es Seguro Envestio? Riesgos y Regulación
Como toda plataforma de inversión participativa, invertir en Envestio no está exento de riesgos, incluido el riesgo de pérdida de capital. Veamos cuáles son algunos los más importantes.
Riesgo de Falta de Liquidez
Como en toda inversión en crowdlending, invertir en Envestio implica inmovilizar nuestros fondos durante un tiempo (desde unos pocos meses hasta un par de años).
Riesgo de Impago o Default de los Préstamos
Al igual que en la mayoría de plataformas P2P, existe el riesgo de que alguno de los promotores se retrase en el pago de las cuotas del préstamo o incluso en el peor caso que no pueda pagarlo. Para esto, Envestio emite la mayoría de sus operaciones como Secured Debt: una deuda a priori garantizada mediante garantías personales y comerciales que minimiza el riesgo de impagos y el capital perdido en caso de incidencias.
Aún así, debemos ser conscientes de que a pesar de que estas garantías reducen los riesgos, todavía sigue siendo posible perder los intereses y/o parte o todo el capital que hemos invertido.
Riesgo de Quiebra de la Plataforma y Regulación de Envestio SI OÜ
Envestio es una empresa legalmente registrada en Estonia (Reg No 14433607, VAT No EE102050657) y se rige por las leyes comerciales de ese país y la normativa de la Unión Europea. Además está asociada a la European Crowdfunding Network, que reúne a las empresas más importantes de crowdfunding y crowdlending europeas -incluyendo pesos pesados como CrowdCube, Seedrs, Lendix, Funding Circle, Iuvo…-
En el improbable caso de un cese de negocio de Envestio, de acuerdo al FAQ de Envestio se seguirían las acciones legales pertinentes para transferir las participaciones y que no afectase a los inversores.
Ergonomía del Sitio y Diseño de la Web de Envestio España 2020
La página web de Envestio es simple y eficaz, fácil de navegar y acceder a toda la información que pone a nuestra disposición en un par de clicks… El único pero es que no está traducida al español.
Cuenta con una sección de reporting y estadísticas muy efectiva que nos proporciona información clave sin perder nunca la sencillez y accesibilidad que caracteriza a esta plataforma.
Garantía de Recompra Envestio Buyback y Mercado Secundario
Los proyectos de alto rendimiento de Envestio presentan Buyback parcial del capital invertido (entre un 80% – 90 de la inversión) en caso de incidencias en el repago del préstamo.
Lo que también ofrece Envestio es que en cualquier momento nos permite cancelar anticipadamente la inversión en un préstamo determinado revendiendo nuestras participaciones al propio Envestio pagando una penalización que suele ser del 5% (puede variar, está especificado en la ficha detallada de cada proyecto).
A pesar de que Envestio denomina a este proceso BUYBACK, este mecanismo de recompra se parece más bien a un Mercado Secundario que nos permitirá vender rápidamente nuestras participaciones y obtener liquidez en caso de que lo necesitemos, solo que esta vez en vez de a otros usuarios vendemos nuestras participaciones directamente a la plataforma.
Envestio P2P rentabilidad anual
Como hemos comentado en apartados anteriores, la alta rentabilidad es uno de los principales puntos fuertes de esta plataforma de origen estonio.
Envestio nos puede ofrecer una rentabilidad neta anualizada cercana o incluso superior al 20% para una cartera de proyectos bien diversificada.
Envestio Paga 2018 – Retiradas de Efectivo
Tened en cuenta que antes de la primera retirada será necesario aportar a la plataforma fotocopia del DNI, tarjeta de identificación personal por las dos caras o pasaporte a fin de completar los trámites KYC (anti-blanqueo de capitales)
Fiscalidad Envestio – Impuestos y Tributación 2019
Al igual que en otras plataformas europeas de crowdlending, Envestio NO practica ninguna retención de los intereses por préstamo que recibimos. Son así pues beneficios brutos que deberemos declarar en la Declaración de la Renta anual. En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal.
Envestio Crowdlending – Datos de Contacto y Atención al Cliente
Envestio cuenta con un email de información y atención a inversores que es [email protected], además podemos llamar los días laborables entre las 9 de la mañana y las 7 de la tarde a sus oficinas en Estonia (+3726012559) donde nos atenderán gustosamente todas las consultas que les realicemos -en inglés, eso sí-.
El Equipo detrás de la Empresa P2P
El equipo de Envestio está formado por los siguientes profesionales:
Anton Kaletin, el CEO de la compañía es un reputado emprendedor estonio con casi 20 años de experiencia en el mundo de las finanzas y los proyectos de inversión.
Evgeniy Kukin, Senior Project Manager y Director Financiero atesora más de una década en puestos de responsabilidad ligados al mundo de las finanzas Investio.
Liene Meldere, por su parte, encargada del desarrollo de la plataforma es una mujer ligada a la innovación, el marketing y la consultoría de empresas con una dilatada experiencia en Letonia.
Opinión Envestio 2020 – Conclusiones Finales – Inversiones Online Alta Rentabilidad
Envestio es en la actualidad una de las plataformas de crowdlending que más rentabilidad neta anualizada ofrece a sus inversores, con rendimientos netos cercanos o superiores al 20%. La plataforma cuenta además con factores adicionales que mejoran la experiencia del inversor como las inversiones desde 1 solo euro por proyecto o la posibilidad de vender anticipadamente nuestras participaciones en cualquier momento. Sin embargo, no debemos olvidar que se trata de una plataforma de crowdinvesting, de alta rentabilidad y alto riesgo.
Ventajas de Envestio – Puntos Fuertes
➊ Altísimas rentabilidades, cercanas o superiores al 20%
➋ Cada proyecto tiene su ficha de información detallada, que podemos inspeccionar antes de proceder a la inversión
➌ Inversiones unitarias en proyectos desde tan solo 1 euro.
➍ Posibilidad de vender a la propia Envestii nuestras participaciones de forma anticipada
Aspectos a mejorar
➊ Es una plataforma online relativamente nueva, de finales de 2017, nos falta comprobar el comportamiento de los préstamos a más largo plazo.
➋ No está traducida al castellano
➌ Plataforma de crowdinvesting = Alto rendimiento / Alto riesgo
➍ Falta comprobar el desempeño del nuevo equipo gestor de la plataforma.
Alternativas a Envestio
En el sector del alto rendimiento tenemos también a Crowdestor, TFG Crowd, Monethera, Wisefund e Investio.
Envestio Foro
¿Quieres comentarnos tu experiencia con esta plataforma de inversión estonia?, ¿quieres plantear a nuestra comunidad dudas o cuestiones que puedan surgirte?… Accede ahora al Foro Envestio y déjanos tu comentario más abajo.
Envestio quiebra, estafa, afectados, reclamación, acciones legales, fraud y más…
Aviso / Disclaimer – Ten esto en cuenta…
- En TodoCrowdlending somos inversores igual que tú, NO asesores financieros, este artículo refleja nuestros comentarios y opiniones, pero NO son en ningún caso recomendaciones de compra o venta.
- Rentabilidades pasadas NUNCA implican rentabilidades futuras similares. El crowdlending, como toda inversión, presenta riesgos, incluido el riesgo de pérdida de capital.
