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OMNIRATING by… TodoCrowdlending

Omni-rating TC

ACTUALIZADO: Abril 2021

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¿Qué es Omnirating by TodoCrowdlending?

Omnirating (de la fusión de los términos OMNI -prefijo latino con el significado de «totalidad»- y RATING) es una metodología de evaluación holística que hemos desarrollado en TodoCrowdlending, aglutinando más de medio centenar de datos de cada plataforma de crowdlending en un algoritmo de evaluación global que otorga una puntuación de 0 a 10.

Omnirating cumple así pues con la misión de armonizar los diferentes rankings y clasificaciones que teníamos hasta la fecha, incluyendo nuestro ranking de plataformas TOP, nuestro ranking estadístico, el ranking de reputación online y otras variables relevantes.

Dichas clasificaciones anteriormente mencionadas continuarán existiendo y actualizándose como hasta ahora, pero creemos que es importante aportar un elemento integrador para todas ellas.

Los parámetros evaluables se encuadran dentro de 4 categorías diferentes, cada una con un peso del 30% en la nota final del algoritmo Omnirating excepto la cuarta con un 10%:

Categoría 1 (C1 – 30%) – Rendimiento y Funcionalidad

Todocrowdlending Omnirating

En este apartado se evalúan los parámetros críticos de rendimiento de las operaciones de la plataforma, incluyendo rentabilidad bruta, riesgo, liquidez, diversificación intrínseca y las funcionalidades de la misma como si cuenta o no con función de Autoinvertir, Mercado Secundario, etc.

El desglose de algunas de las variables que se toman en cuenta en esta categoría son las siguientes:

-Rentabilidad Bruta

-Plazo Medio de las Operaciones

-Mínimo de Inversión por Operación

-Variedad de Divisas

-Variedad de Países

-Métodos de Depósito y Retiradas

-Funcionalidad de Autoinvertir

-Funcionalidad de Mercado Secundario

-Funcionalidad de Buyback

-Funcionalidad de Venta Directa

-Disponibilidad en Varios Idiomas

-Disponibilidad de Cashback, Bonificaciones, Programas VIP, etc.

-Ausencia de Comisiones

-Rentabilidad Neta Esperada tras Impagos y Comisiones

-Relación Rentabilidad / Riesgo Esperada

-Antigüedad de la Empresa

-Regulación de la Empresa

-Liquidez de las Inversiones

-etc.

Categoría 2 (C2 – 30%) – Volumen y Estadísticas

omnirating tc

En este apartado se tienen en cuenta las variables que analizamos en nuestro informe mensual de estadísticas de plataformas de crowdlending, incluyendo datos como el volumen de negocio que mueve la plataforma, el número de inversores activos o la inversión media por cada usuario.

Concretamente se consideran los siguientes parámetros:

-Volumen invertido a través de la plataforma desde inicio de operaciones

-Trayectoria del volumen de negocio de la plataforma

-Número de usuarios activos que invierten en la plataforma

-Tendencia del número de inversores que participan en las operaciones de la plataforma

-Inversión media por usuario en la plataforma

-Evolución de la inversión medio por usuario en la web

-Etc.

Categoría 3 (C3 – 30%) – Comunidad y Reputación

En este apartado tenemos en cuenta las impresiones y opiniones de los inversores que forman parte de la comunidad de cada una de las plataformas que estamos evaluando, extrayendo información de fuentes como:

-Trustpilot

-Facebook

-Google My Business

-Páginas y Blogs especializados en crowdlending

-Foros de opinión

-etc.

Categoría 4 (C4 – 10%) – Factor Personal TodoCrowdlending

Este último apartado lo reservamos para valorar nuestras opiniones y experiencias personales acerca de esta plataforma en concreto, ponderando entre otros factores el binomio rentabilidad/riesgo de la plataforma, su propuesta de valor, la calidad del servicio de atención al cliente, etc.

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Comentarios (19)

Hola Jesús,

Sin duda es un trabajazo.

Me gustaría comparar Monethera y TFG Crowd. Me ha sorprendido que TFG Crowd esté tan abajo en comparación con Monethera. ¿A qué se debe?

A mi entender, me parece mejor TFG Crowd, porque hay «skin in game», los proyectos reciben «pequeñas» (muchas veces de 150.000 € ) inversiones, en comparación a Monethera qué algunas veces es mucho mayor. También veo que en TFG Crowd puedes encontrar más información sobre la empresa (por ejemplo página web).

Saludos

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Hola Iñaki, muchas gracias por el feedback y excelente apunte, muy bien visto.

Curiosamente TFG Crowd supera a Monethera tanto en la categoría TRUST como en nuestra propia puntuación personal en esta revisión. La razón fundamental por la que Monethera aparece ahora mismo mucho más arriba que TFG Crowd es porque en el algoritmo pesan mucho las métricas estadísticas, y en esta última oleada se dan dos circunstancias concurrentes:

1) Monethera sigue muy fuerte en términos de crecimiento por volumen invertido, número de usuarios y rentabilidad media mes a mes
2) TFG Crowd sigue sin compartir sus datos estadísticos, con lo que «injustamente» obtiene una puntuación de «0» en STATS.

Para la próxima iteración quizá revisemos la categoría STATS para no penalizar en exceso las empresas que no comparten datos estadísticos… tendremos que darle una vuelta. ¡Gracias!

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Hola Jesús.

Muchas gracias por la respuesta. Claramente publicar estadísticas es un dato relevante.

Propondría cómo parámetro «skin in game» en el análisis, sí es fácil de determinar.

Saludos

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Buena idea, lo estudiaremos. Thanks!

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Hola:
Yo invertí un poco en TFGCrowd y lo dejé porque hay una espada de damocles sobre TFG que es su dependencia del mercado inglés cuando tenemos encima el Brexitt lo que significa encarecimiento de las transacciones financieras por una parte y mas tiempo en la ejecución de pagos e inversiones

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Hola,

Gracias por otro fantástico análisis.

A que se debe la caída en posiciones de Grupeer? Es una de las que más cae del top.

Me fastidia porque la elegí como segunda plataforma, creía haber encontrado un buen complemento a mintos para empezar.

Un saludo.

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Hola Miguel, el descenso de Grupeer en la última iteración se debe más que nada a una reformulación que hemos hecho de la categoría PERFORMANCE dando algo más de prioridad a factores como la antigüedad o la regulación de una plataforma frente a la iteración anterior.

No se trata en cualquier caso de una caída pronunciada, y en 10 días aproximadamente sacaremos ya la próxima iteración y podremos ver su evolución.

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Hola, actualmente estoy en 9 plataformas: Bonsdter, Grupeer, Lendermarket, Lenndy, Minto, Peerberry, Robocash, Viainves y Viventor, he invertido y desinvertido en unas 20 plataformas, con la bajada de interes de mintos en septiembre quise diversificar y tras dos meses estoy volviendo de nuevo a mintos, Robocash, viainvest y viventor me han decepcionado directamente, peerbeery tambien me ofreció un 0.5% extra si me hacia inversor plata, cuando empecé me daban el 12% cuando complete los 10000 para ser plata redujeron el interes al 11,5% mas el 0.5% por platino, asi que me dan lo mismo que cuando no hera plata. Mintos por tamaño y experiencia da mas seguridad que otras plataformas,

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Muchas gracias por compartir tu experiencia, Roberto

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Perfecto trabajo, gracias por aclaranos muchas dudas con vuestros trabajos.

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Gracias a ti por el feedback, Roberto 🙂

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What was your rating of Kuetzal before the wind-down?

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Hi Ben, rating for Kuetzal was 1,39 points out of 10 before the wind-down (in the previous iteration of the Omnirating).

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Hola,

alguien ha revisado que las plataformas que dicen que estan registradas lo esten?.

Como lo puedo comprobar?.

Como puedo saber si los prestamos de los originadores son reales?.

otra pregunta. Los de mintos tienen un contrato con Fort para que se encarguen de la base de datos para que el administrador judicial asigne a alguien para que mantenga los pagos. Como se puede confirmar la ecistencia del contrato con Fort?.

Muchas gracias, saludos

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Hola Mario,

Sí, la mayoría de plataformas muestra públicamente su número de registro en su página web y este puede ser verificado fácilmente haciendo una simple búsqueda de dicho número en Google y entrando en alguna de las páginas dedicadas a listar este tipo de información. Que sepamos, ninguna empresa de crowdlending falla en este punto.

Las otras dos cuestiones que planteas -con acierto- teniendo en cuenta el clima actual, requieren prácticamente de forma necesaria ponerse en contacto con -y la colaboración de- las empresas en cuestión solicitándoles tal información.

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Hola, yo empecé allá por el 2017 en Housers y ya estoy en unas 20 plataformas. Yo también tengo un cuadrante parecido, aunque
la distribución de los pesos varía un poco. Analizando los 4 módulos el peso que le daría sería 30-25-25-20. Creo que esa distribución se ajustaría a como lo veo yo. Solo es una opinión. Muchas gracias por vuestra info continua

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Hola David, ¡muchas gracias por el feedback!

Sí, por supuesto que queremos que Omnirating sea algo dinámico, y no descartamos modificar los pesos de cada módulo en un futuro… y sí, tu propuesta francamente parece muy equilibrada, gracias por compartir.

La idea es ir mejorando mes a mes el algoritmo e ir incluyendo nuevas plataformas que vayan apareciendo, así que cualquier sugerencia es más que bienvenida en cualquiera de los dos frentes 🙂

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Si, así es. Entre todos haremos mejor tu estupenda idea. El dar más peso al C4 es porque la inmediatez de ese dato sobre las cosas que ocurren en el sector, debe tener más peso a la hora de calcular un rating. Si un plataforma huele a chamusquina pero que estuviera dando por ejemplo un 24% de interés, hace muy difícil bajarle por poco que le. Pongas en C4 si solo es un 10%. Y enenhorabuena por el trabajaao, que se me olvidó comentarlo.

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Gracias David. Sí, coincido contigo en que hay factores críticos inmediatos que sin duda deberían impactar de forma notable la nota global. De momento, Omnirating está planteado más como una instantánea mensual de todas las plataformas que como un indicador en tiempo real, y por lo general, de mes a mes hay margen para que en caso de plataformas dudosas por ejemplo la categoría C3 (TRUST, 30%) se deteriore rápidamente, lo cual sumado a la propia rebaja de nuestra nota personal C4 (TODOCROWDLENDING, 10%) debería ser suficiente para poner a cada plataforma en su sitio… Pero si vemos que no es así, trataremos de corregirlo en las próximas iteraciones. Thanks! 🙂

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