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Crowdlending Ejemplos – Cartera Modelo

En esta sección vamos a mostrar la configuración y evolución mes a mes de una cartera modelo de inversión global en crowdlending. Actualizaremos la información los primeros días de cada mes con gráficos, tablas y datos reales, así que asegúrate de visitarnos de vez en cuando 🙂

LLÉVAME A LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN

Índice de Contenidos

Supuestos de Partida para Componer la Cartera de Crowdlending

Vamos a suponer que contamos con un capital inicial de 50.000 euros que deseamos invertir en plataformas de crowdlending y P2P y que cada mes vamos a poder aportar 500 euros más a esta cartera para incrementar nuestras posiciones.

La cartera comenzará a operar el día 1/11/18 (1 de noviembre) -asumiremos que en esa fecha ya tenemos todo el capital invertido y será el primer día que comience a rentar- y haremos mes a mes un informe completo de su evolución con datos reales, incluyendo, intereses generados por cada componente de la cartera, intereses agregados, rendimiento por componente, rendimiento agregado y decisiones en cuanto a nuevas aportaciones y rebalanceos de la cartera.

Situación Inicial Cartera de Crowdlending

PLATAFORMAINICIAL (€)STARSRESEÑAREGISTRO
Mintos15.000*****IrMintos
Envestio5.000*****IrEnvestio
Bondora5.000*****IrBondora
Grupeer5.000*****IrGrupeer
Fast Invest5.000****IrFast Invest
Neo Finance5.000****IrNeo Finance
Viainvest5.000****IrViainvest
PeerBerry5.000****IrPeerBerry
TOTAL50.000

Nota acerca de la Selección Inicial de las Plataformas de Crowlending

Para componer esta cartera vamos a elegir inicialmente 8 plataformas de nuestro TOP 10 (todas ellas con una valoración mínima de 4 o 5 estrellas) detalladas en el punto siguiente.

Concretamente, para que sea más sencillo el seguimiento, vamos a escoger plataformas que abonan la mayoría de los intereses mes a mes, para que podamos ver en cada actualización el rendimiento en tiempo real de la cartera.

¡Ojo!, este criterio de carácter meramente práctico para que sea más cómodo el reporting, deja fuera de este ejemplo a plataformas de nuestro TOP tan interesantes como Crowdestate, Housers, Estateguru, October, Companisto plataformas que en cualquier caso merece la pena que echéis un vistazo e incluyáis en vuestras respectivas carteras si así lo estimáis.

Descripción y Configuración Inicial de las Plataformas P2P Seleccionadas

1 – Mintos

Mintos paga

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Mintos es la mayor plataforma europea de crowdlending, y gracias a su rentabilidad, facilidad de uso y sobre todo su inmensa diversificación intrínseca es la candidata ideal para comenzar nuestra cartera modelo.

De hecho, va a ser la única plataforma que comenzará con más proporción de fondos de nuestra cartera, precisamente por su diversificación interna y confiabilidad. Llevará el 30% del peso de nuestra inversión frente al 10% inicial de los otros 7 componentes.

Configuración interna de Mintos en nuestra cartera

✰ Invertiremos en modo Automático (AutoInvertir) exclusivamente.

✰ Autoinvertimos SOLO en el Mercado Primario (no Mercado Secundario por el momento)

✰ Incluimos TODOS los Originadores que ofrecen Préstamos con Garantía de Recompra (Buyback)

✰ Tasa de interés mínima que exigimos al Autoinvest: 10%

✰ Máximo plazo para los préstamos: 38 meses

✰ Inversión unitaria por préstamo: 10 euros.

✰ Reinversión de dividendos: SI

✰ Incluir préstamos en los que ya hemos invertido: NO

✰ Diversificar entre todos los Originadores: SI

2 – Envestio

Envestio estafa o fiable 2018

 

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Envestio es una joven plataforma de crowdinvesting verdaderamente prometedora, que actualmente ofrece la mayor rentabilidad neta media anual y sin duda merece ser un componente activo de nuestra cartera modelo.

Su ponderación será la estándar, un 10%, y nuestro objetivo con ella es subir la rentabilidad media de la cartera invirtiendo en sus proyectos de energía, inmobiliarios, criptomonedas y otros.

Configuración interna de Envestio en nuestra cartera

✰ Trataremos de repartir nuestro capital inicial en el máximo de oportunidades de inversión posibles dentro de la plataforma, en partes equitativas, sin filtrar o descartar ninguna de las oportunidades ni por tipología ni por plazo ni por rentabilidad.

✰ Reinvertiremos los intereses generados mes a mes en nuevas oportunidades que se publiquen.

3 – Bondora

Bondora crowleding logo

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Bondora es la plataforma líder europea en préstamos P2P y su enorme volumen de operaciones en oferta y su rentabilidad potencial bruta hacen que sea una web de inversión en crowdlending absolutamente imprescindible en cualquier cartera de préstamos global.

Su peso en nuestro modelo será el estándar, con un 10% de la aportación inicial, y confiaremos en su rentabilidad a largo plazo para potenciar el rendimiento global de nuestra cartera.

Configuración interna de Bondora en nuestra cartera

✰ Invertimos con el Gestor de Cartera (Modo Automático) en el nivel EQUILIBRADO.

✰ No excluimos ningún préstamo por país, rentabilidad u otros factores.

✰ Inversión mínima posible en cada operación (5 euros).

✰ Reinversión de intereses.

4 – Grupeer

Opiniones Grupeer 2018

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Grupeer es hoy en día probablemente la mejor plataforma de préstamos con Garantía de Recompra del momento. Con rentabilidades muy altas y sin absolutamente ningún problema a la fecha. Una adición de calidad a los componentes de nuestra cartera.

Al igual que el resto de activos seleccionados, representará un 10% del capital inicial invertido.

Configuración interna de Grupeer en nuestra cartera

✰ Utilizamos la inversión automática sin excluir ningún préstamo de los que nos ofrece la plataforma.

✰ Invertimos el mínimo posible por préstamo (10 euros).

✰ Reinvertimos los intereses obtenidos.

5 – Neo Finance

neo finance logo

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Neo Finance ha sido una de las últimas plataformas en sumarse a nuestra cartera modelo. Una web de inversiones P2P original, que podemos usar a modo de marketplace de préstamos con Buyback o a modo de préstamos de alta rentabilidad en función de si activamos o no el Fondo de Garantía en cada uno de los préstamos en los que invertimos.

Asignamos un 10% de nuestra cartera a esta plataforma lituana con licencia bancaria europea.

Configuración interna de NeoFinance en nuestra cartera

✰ Usamos la función Autoinvest en el Mercado Primario (no en el Mercado Secundario).

✰ No excluimos ningún préstamo ni por clasificación de riesgo, ni por plazo, rentabilidad, etc.

✰ NO activamos el Provision Fund.

✰ Invertimos la mínima cantidad posible para cada préstamo: 5 euros.

✰ Reinvertimos intereses.

6 – Viainvest

viainvest estafa timo o rentable 2018

 

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Viainvest es una de las plataformas de préstamos P2P más populares a corto plazo por su fiabilidad y decente rentabilidad. Tiene sentido incorporar una porción de nuestro capital a productos de alta liquidez como los que nos ofrece esta plataforma letona.

Asignaremos a Viainvest un 10% de nuestro capital inicial al igual que al resto de plataformas elegidas.

Configuración interna de Via Invest en nuestra cartera

✰ Utilizaremos la función de Autoinvest.

✰ No excluiremos ningún préstamo, ni por originador, tipo, país o rentabilidad.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ Utilizaremos la reinversión de los intereses ganados.

7 – Fast Invest

Opiniones Fast Invest 2018

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Fast Invest es una de las plataformas de inversiones P2P más recientes en desembarcar en la escena del crowdlending internacional, pero sus atractivas rentabilidades en préstamos con Garantía de Recompra la convierten en una opción más que interesante para complementar y amplificar nuestra cartera modelo.

El peso de FastInvest en nuestra cartera será de un 10% al igual que el resto de componentes base.

Configuración interna de FastInvest en nuestra cartera

✰ Usaremos la función de Autoinvertir.

✰ Pediremos una rentabilidad mínima del 13% e invertiremos exclusivamente en euros.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ Reinvertiremos los intereses.

8 – PeerBerry

perberry p2p lending

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Cerramos los componentes iniciales de nuestra cartera modelo con otra plataforma letona especializada en el corto plazo, muy sencilla de utilizar y que rivaliza con la veterana Viainvest a todos los niveles. Se trata de PeerBerry y también tendrá un 10% de peso en nuestra cartera modelo.

Configuración interna de Peer Berry en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ Reinvertimos dividendos.

9 – Lenndy (añadida en Diciembre 2018)

lendy logo

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Añadimos en diciembre de 2018 el marketplace de préstamos Lenndy, por su versatilidad, variedad y por ser un excelente complemento a Mintos. Esperamos obtener con esta plataforma rentabilidades medias del 12% a largo plazo, ampliando el horizonte de diversificación de nuestra cartera.

Configuración interna de Lenndy en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ No excluimos ninguna operación porque no tenga Garantía de Recompra

✰ Reinvertimos dividendos.

10 – IUVO (añadida en Enero 2019)

iuvo scam o rentable

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Añadimos en el primer mes de 2019 IUVO, un excelente marketplace de préstamos que cuenta con 6 Originadores diferentes, algunos operando en países interesantes para diversificar como Rumanía y Bulgaria con unas rentabilidades muy atractivas y Garantía de Recompra de capital en todos sus préstamos. Nuestro objetivo es diversificar y obtener rendimientos medios del 11% aproximadamente.

Configuración interna de IUVO en nuestra cartera

✰ AUTOINVERTIR: Utilizamos la funcionalidad de autoinversión de IUVO

✰ OBJETIVO – ALTA RENTABILIDAD: Filtramos y excluimos los préstamos con rentabilidad base menor del 10%

✰ DIVERSIFICAR: NO excluimos ningún otro préstamo por ningún otro criterio, ya sea plazo, Originador, país, etc.

✰ REINVERSIÓN DE INTERESES: Reinvertimos los intereses que va generando nuestra cartera para aprovechar el potencial del interés compuesto a largo plazo.

11 – VIVENTOR (añadida en Febrero 2019)

viventor scam o rentable

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Añadimos en febrero el marketplace de préstamos letón Viventor, una de las mejores plataformas para diversificar, con 15 originadores de crédito diferentes entre los que elegir y una abundante oferta de préstamos disponibles. Tal vez no brille en cuanto a rentabilidad comparada con otros gigantes de nuestra cartera, pero creemos que mantendrá bien el tipo y aportará riqueza y profundidad a nuestra cartera global.

Configuración interna de Viventor en nuestra cartera

✰ AUTOINVERTIR: Utilizamos la funcionalidad de autoinvertir de VIVENTOR

✰ OBJETIVO – ALTA RENTABILIDAD: Filtramos y excluimos los préstamos con rentabilidad base menor del 10%

✰ GARANTÍA DE RECOMPRA: Aunque la inmensa mayoría de préstamos en Viventor tienen Buyback, nos aseguramos que nuestro Autoinvest NO incluya las operaciones que carezcan de esta garantía.

✰ DIVERSIFICAR: NO excluimos ningún otro préstamo por ningún otro criterio, ya sea plazo, Originador, país, etc.

✰ REINVERSIÓN DE INTERESES: Reinvertimos los intereses que va generando nuestra cartera para aprovechar el potencial del interés compuesto a largo plazo.

12 – ROBOCASH (añadida en Marzo 2019)

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Añadimos en marzo el marketplace de préstamos automatizados a corto plazo de Robo.cash, una plataforma croata que ha mejorado mucho en los últimos meses, con un notable incremento de Originadores y opciones para diversificar y un volumen de préstamos suficiente para invertir cantidades relativamente altas de capital. Confiamos en que su rentabilidad esté a la altura del resto de la cartera y que aporte un toque de diversidad a nuestro portfolio.

13 – BONDSTER (añadida en Abril 2019)

bondster scam o fiable

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Incorporamos en abril uno de los marketplaces de préstamos que más está despuntando en los últimos meses: Bondster, una plataforma de origen checo -la primera de esta nacionalidad que incorporamos en la cartera, ideal para diversificar-, con más de 10 Originadores diferentes entre los que elegir y con préstamos de hasta el 15% con Garantía de Recompra… ¡Todo un fichaje para nuestro portfolio!… Además, si introducís el Promocode 05261 al registraros, obtendréis un 1% adicional de todo lo que invirtáis los primeros 3 meses.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – MAYO 2019

Actualización de la cartera en mayo 2019 analizando el rendimiento de abril 2019

1. Visión General del Mes

rentabilidad crowdlending mayo 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para BONDSTER, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 493,19 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 10,70% para nuestra inversión que alcanza un valor de 55.803,10 euros el 1 de mayo de 2019.

2. Desglose de Componentes

ENVESTIO (17,57%): Este mes recuperamos tracción con Envestio, que vuelve a liderar a todos los componentes de nuestra cartera por rentabilidad. Lo cierto es que hemos tenido menos problemas para entrar en los nuevos proyectos que el mes anterior, lo que implica que no hemos tenido prácticamente nada de capital parado. Recordad, por cierto, que tenemos otras alternativas de alto rendimiento muy interesantes como Crowdestor (con una bonificación del 1% de todo lo que invirtáis los 6 primeros meses), Kuetzal (10 euros gratis si os registráis desde nuestro enlace e introducís el código exclusivo TODOCROWDLENDING ) y una nueva plataforma que acabamos de añadir: TFG Crowd, con préstamos con Buyback hasta el 17% para complementar a Envestio.

GRUPEER (14,69%): Nos sigue maravillando la regularidad de Grupeer, que mes tras mes está en el grupo de cabeza de nuestra cartera con un rendimiento espectacular, incorporando además nuevos Originadores para diversificar aún más. ¡Bravo!

IUVO (13,49%): Uno de nuestros últimos fichajes que vuelve a demostrar un mes más por qué se está convirtiendo en uno de los mejores complemento para Mintos junto con Grupeer. Rentable y muy regular, IUVO está llamado a ser uno de los grandes en nuestra cartera.

ROBOCASH (12,53%): Comienza a carburar otra de las nuevas adiciones de nuestra cartera y otra de las plataformas que más está mejorando en los últimos tiempos, con una muy buena rentabilidad y la incorporación de nuevos Originadores desde principios de año.

FAST INVEST (11,95%): Después de un par de meses caóticos por fin comienza a estabilizarse el rendimiento de esta sólida plataforma en una convincente rentabilidad que se acerca al 12%.

VIVENTOR (11,89%): Toda una oda a la estabilidad, esta plataforma letona sigue aportándonos rentabilidades cercanas al 12% mes a mes al tiempo que ganamos en diversificación.

MINTOS (11,38%): Otro buen mes de Mintos, que supera ampliamente la marca objetivo del 11%, lo cual está muy bien para el gigante líder del crowdlending europeo que mes a mes sigue conquistando implacablemente el mercado de préstamos P2P con más de 2.000 millones de euros ya financiados.

BONDSTER (11,28%): Buen arranque de este marketplace de préstamos de República Checa en nuestra cartera que logra batir el 11%, esperaremos en cualquier caso a la siguiente actualización para obtener valores de rentabilidad anualizados más estables y representativos. Si queréis probar la plataforma, no os olvidéis de introducir el Promo code 05261 para llevaros un 1% de bonificación durante 3 meses.

VIAINVEST (10,74%): Buen mes de Viainvest, que por una vez se aleja del grupo de cola y nos da una pequeña alegría con una rentabilidad superior al 10%

BONDORA (10,70%): Mes mediocre para esta plataforma estonia de préstamos P2P, que se ha visto afectada en esta ronda por la aparición de una serie de impagos que han mermado su rentabilidad media, aún así, logra salvar la marca del 10% y junto a Envestio sigue liderando la rentabilidad media global de la cartera desde inicio.

PEERBERRY (9,53%): No terminamos de dar con la tecla de esta interesante plataforma de crowdlending especializada en el corto plazo que suele figurar en el vagón de cola de nuestra cartera, aún así creemos firmemente en su potencial, y observamos al igual que en otras plataformas como Grupeer y Robocash un proceso de mejora muy acusado estos últimos meses, con la entrada de nuevos Originadores y operaciones para invertir.

LENNDY (5,44%): Decepcionante mes de esta plataforma de crowdlending letona, que ha reducido su rentabilidad a la mitad este mes, hasta un pobre 5,5% debido a la emergencia de impagos en algunas operaciones sin buyback que tenemos en la plataforma.

NEO FINANCE (-2,65%)Por primera vez en 6 meses ocurre algo que sabíamos que tarde o temprano iba a suceder: es la primera vez que perdemos dinero, apenas un 2 y medio por ciento, eso sí, con uno de nuestros componentes, y es que nuestra cartera en Neo Finance sigue en una espiral negativa influenciada por nuevos préstamos fallidos que revendemos a la plataforma a un precio muy inferior al de compra. Recordemos que aún así el rendimiento acumulado para este marketplace lituano sigue siendo claramente positivo. No dejemos llevarnos por vaivenes a corto plazo y centrémonos en el largo plazo. ¡Seguimos!

Rentabilidad crowleding
Estado por componente 1 de mayo 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Mayo 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en seis meses hemos logrado un beneficio neto de 3.303,10€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,49%, con un ligero descenso con respecto al mes anterior, debido en gran parte al mal desempeño de Neo Finance este mes quedándose cerca de los niveles del 12,5%.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de abril -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: CROWDESTORuna estupenda plataforma de crowdinvesting de muy alta rentabilidad que recientemente ha incorporado un Fondo de Provisión en caso de que ocurra alguna incidencia con alguno de sus préstamos, ha bajado el mínimo de inversión por operación a 50 euros y está disponible en castellano.

Recordad que si os animáis a probarla con nosotros, os llevaréis como Bonus Exclusivo un 1% de TODO lo que invirtáis los 6 primeros meses 🙂

Además, este mes realizamos nuestro primer rebalanceo: recogemos beneficio de Mintos (-500 euros) y potenciamos IUVO con 500 euros adicionales para aumentar la diversificación de nuestra cartera.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – ABRIL 2019

Actualización de la cartera en abril 2019 analizando el rendimiento de marzo 2019

1. Visión General del Mes

cartera modelo p2p abril 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para ROBOCASH, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 571,53 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,64% para nuestra inversión que alcanza un valor de 54.809,51 euros el 1 de abril de 2019.

2. Desglose de Componentes

BONDORA (16,51%): Buen mes de nuestra cartera en Bondora, recuperando el liderato en la clasificación por rentabilidad este mes y acercándose a la media histórica que tenemos hasta la fecha, con menos préstamos fallidos y un incremento en las recuperaciones.

FAST INVEST (15,98%): Después de un rendimiento inusualmente bajo el mes pasado -por el cómputo de intereses al ser febrero un mes anómalo en cuanto a duración- marzo ha sido un mes inusualmente rentable, con lo que -tal y como cabía esperar- el rendimiento medio vuelve al entorno del 12-13% al que nos tiene acostumbrados esta plataforma.

ENVESTIO (15,06%): Envestio sigue siendo una máquina de rentabilidad en nuestra cartera, aunque este mes hemos tenido una parte de capital parado al no haber podido entrar en algunos proyectos que se han financiado muy rápidamente, lo que ha hecho resentirse la rentabilidad media de nuestra cartera. Recordad que tenemos otras alternativas de alto rendimiento muy interesantes como Crowdestor (acabamos de negociar en exclusiva para TodoCrowdlending.com una bonificación del 1% de todo lo que invirtáis los 6 primeros meses y acaba de ser traducida al castellano incorporando un Fondo de Compensación en caso de pérdidas) y Kuetzal (10 euros gratis si os registráis desde nuestro enlace e introducís el código exclusivo TODOCROWDLENDING ) para complementar a Envestio.

GRUPEER (15,02%): Una vez más para quitarse el sombrero… Toda un líder de la regularidad. Una plataforma sin sobresaltos, con préstamos de alta rentabilidad con Buyback y promociones de cashback muy interesantes que pueden mejorar nuestra rentabilidad media. Este mes tenemos en marcha un sorteo exclusivo para lectores de TodoCrowdlending.com en el que Grupeer va a repartir 2 premios de 50 euros cada uno. Más info aquí: sorteo Grupeer.

LENNDY (13,83%): Gran mes para Lenndy en el que hemos logrado una rentabilidad en la banda alta de esta plataforma. Este mes acaba de sacar una interesante promoción por la que todos los nuevos usuarios que se apunten desde nuestra página e inviertan un mínimo de 100 euros, se llevarán 10 euros gratis 🙂

IUVO (13,78%): Muy buen mes de nuevo para IUVO que sigue con una sólida regularidad a prueba de bombas.

VIVENTOR (12,41%): Otra plataforma estable y regular como pocas que sin duda está contribuyendo a la diversificación y estabilidad de nuestra cartera global.

PEERBERRY (12,11%): Con Peerberry este mes ha ocurrido algo similar a lo que hemos visto con Fast Invest: después de un mes inusualmente pobre en cuanto rendimiento, causado con toda probabilidad por el cómputo de intereses en febrero (mes de menor duración), hemos visto una clara recuperación este mes de marzo, que compensa y corrige los valores del mes anterior y hace que Peerberry tienda a su media en torno al 10-11%

MINTOS (11,93%): Buen mes de Mintos, con un rendimiento mensual cercano al 12%, que está en la banda alta del líder de crowdlending europeo. Con casi 60 Originadores distintos para elegir y una rentabilidad más que aceptable, hoy en día no lo cambiamos por nada del mundo.

ROBOCASH (11,38%): Nuestra nueva plataforma del mes se estrena con una rentabilidad aceptable. Veamos cómo va evolucionando su rendimiento en los próximos meses.

VIAINVEST (9,79%): Viainvest vuelve a una rentabilidad más normal este mes después del bache anómalo de febrero, aún así, sigue en el vagón de cola de nuestra cartera.

NEO FINANCE (5,97%): Mal mes para nuestras posiciones en Neo Finance que se han llevado un buen golpe por la entrada en default de algunas operaciones y la venta de dichos préstamos fallidos de vuelta a Neo Finance a un precio inferior al de compra. Neo Finance es una plataforma estacional que nosotros operamos SIN buyback, con lo que tendremos meses muy buenos y algunos no tan buenos. En cualquier caso, este es un buen ejemplo de las bondades de una cartera diversificada: incluso con este pequeño tropiezo, la rentabilidad global del mes no se ha visto resentida, e incluso ha mejorado con respecto al mes anterior.

distribución cartera p2p abril 2019
Estado de la cartera por componente 1 de abril 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Abril 2019

cartera modelo p2p febrero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en cinco meses hemos logrado un beneficio neto de 2.809,91€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,87%, con un ligero descenso con respecto al mes anterior, quedándose cerca de los niveles del 13%.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending abril 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de abril -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: Bondster, una plataforma que acabamos de analizar en el blog y que nos ha gustado especialmente, con préstamos con Buyback de hasta el 13,5% de rentabilidad. Si queréis probarla con nosotros, podéis hacerlo a través de este enlace exclusivo, introduciendo el PromoCode 05261 al registraros, con el que os llevaréis un 1% extra de todo lo que invirtáis los 3 primeros meses.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – MARZO 2019

Actualización de la cartera en marzo 2019 analizando el rendimiento de febrero 2019

1. Visión General del Mes

cartera modelo p2p marzo 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para VIVENTOR, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 557,33 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,58% para nuestra inversión que alcanza un valor de 53.738,37 euros el 1 de marzo de 2019.

2. Desglose de Componentes

ENVESTIO (18,83%): A pesar de la bajada en la rentabilidad media en 2019, todavía seguimos disfrutando de muy altas rentabilidades con los proyectos de Envestio. Recordad que tenemos en cualquier caso otras opciones de alta rentabilidad como Crowdestor (acaba de ser traducida al castellano y ha incorporado un Fondo de Compensación en caso de pérdidas) y Kuetzal para complementar a esta plataforma.

GRUPEER (14,88%): Una auténtica máquina de rentabilidad… Regular y constante, un componente de nuestra cartera que aporta rendimiento y estabilidad a la misma. Imprescindible.

BONDORA (13,16%): La plataforma estonia de préstamos P2P cae a la tercera plaza este mes, con un repunte de cuotas impagadas que han mermado en cierta medida la rentabilidad global. Aún así, sigue con un rendimiento por encima de la media, y desde el punto de vista histórico, es el componente más fuerte de nuestra cartera junto con Envestio.

IUVO (13,12%): Excelente mes de IUVO que alcanza una merecida cuarta posición y se sitúa por encima de la media en cuanto a rentabilidad por componentes.

NEO FINANCE (13,06%): Buen mes de Neo Finance, que al igual que Bondora y otras plataformas sin Buyback tiende a presentar un rendimiento elevado pero irregular, pero que mantiene una media más que aceptable en nuestra cartera.

MINTOS (12,60%): ¡Al fin!, después de unos cuantos meses con un rendimiento por debajo de la media, Mintos vuelve a una rentabilidad más que aceptable -incluso superior al esperado- por el cobro de un lote de Garantías de Recompra e intereses de demora que se activaron a finales del mes de febrero.

VIVENTOR (12,05%): Muy buen estreno en la cartera de Viventor, que supera expectativas en su primer mes de andadura en nuestro portfolio.

LENNDY (11,47%): Comienza a estabilizarse el rendimiento de Lenndy en el entorno del 11%-12%, más o menos en línea con lo esperado para esta plataforma.

FAST INVEST (10,48%): Por primera vez desde que hacemos seguimiento ha habido una caída sustancial en el rendimiento de esta plataforma, que achacamos al hecho del cómputo de intereses en febrero, al ser más corto que un mes tradicional.

PEERBERRY (9,47%): Rendimiento por debajo de lo esperado de esta plataforma letona, creemos que se debe en parte al efecto Febrero -mes más corto de lo normal- en el cálculo de intereses devengados. Veremos como evoluciona en los siguientes meses.

VIAINVEST (8,34%): Rendimiento anormalmente bajo de nuestra cartera en Viainvest, creemos que se debe en gran medida al efecto de Febrero -mes más corto de lo normal- sobre el cálculo de los intereses. Estaremos atentos a su evolución en los próximos meses.

distribución cartera p2p marzo 2019
Estado de la cartera por componente 1 de marzo 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Marzo 2019

cartera modelo p2p febrero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en cuatro meses hemos logrado un beneficio neto de 2.238,37€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,98%, con un ligero descenso con respecto al mes anterior, quedándose a las puertas del 13%.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending marzo 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de enero -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: Robocash, una plataforma que ha mejorado mucho en los últimos tiempos, con un notable aumento de originadores y préstamos disponibles, eliminando los problemas de cash drag o “dinero muerto” que presentaba hace unos meses.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – FEBRERO 2019

Actualización de la cartera en febrero 2019 analizando el rendimiento de enero 2019

1. Visión General del Mes

cartera modelo p2p febrero 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para IUVO, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 584,48 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 13,46% para nuestra inversión que alcanza un valor de 52.681,05 euros el 1 de febrero de 2019.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

BONDORA (19,56%): Estupendo mes para esta plataforma de préstamos P2P estonia, que se ha visto beneficiada por un incremento en la recuperación de algunos de los préstamos atrasados que teníamos. Esperemos que siga rindiendo a este nivel.

ENVESTIO (17,22%): Se empieza a notar un poco la caída de rentabilidad de los nuevos préstamos en 2019, pero aún así, esta plataforma de crowdinvesting sigue siendo todo un baluarte de rentabilidad. Recordad que tenemos en cualquier caso otras opciones de alta rentabilidad como Crowdestor y Kuetzal para complementar a Envestio.

NEO FINANCE (16,77%): Después de un par de meses por debajo de lo esperado, Neo Finance se pone las pilas, en parte gracias a los pagos de algún préstamo atrasado que teníamos.

GRUPEER (14,75%): Mejorando casi en un punto la rentabilidad del mes pasado, Grupeer sigue siendo el líder de la regularidad rentable, aportando mes a mes su valiosa contribución a nuestra cartera.

FAST INVEST (12,57%): Mejorando también con respecto al mes anterior, y siguiendo la estela de Grupeer, Fast Invest es otro muy buen ejemplo de rentabilidad fiable y sostenible en el tiempo.

IUVO (12,33%): IUVO se estrena fuerte en nuestra cartera, demostrando que ha sido acertada la decisión de incluirla para diversificar y llevarnos una rentabilidad por encima del 12% anual.

VIAINVEST (11,70%): Viainvest mejora casi en un punto su rentabilidad saliendo de las posiciones de cola de la cartera.

PEERBERRY (11,01%): Peerberry prácticamente clava la rentabilidad del mes pasado situándose ligeramente por encima del 11%.

LENNDY (10,60%): Después de un buen mes de estreno el mes pasado, Lenndy empeora su media este mes con la aparición de algún retraso puntual.

MINTOS (10,44%): Prácticamente estable con respecto al mes pasado, Mintos vuelve a ser el farolillo rojo este mes… aún así, mantenemos nuestra apuesta firme por este monstruo del crowdlending que acaba de superar los 100.000 inversores y los 60 originadores disponibles… ¿qué otra empresa ofrece esta diversificación?… y es que -en nuestra opinión- NO todo es rentabilidad pura y dura.

distribucion cartera p2p febrero 2019
Estado de la cartera por componente 1 de febrero 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Febrero 2019

cartera modelo p2p enero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en dos meses hemos logrado un beneficio neto de 1681,07€ (antes de impuestos) con una rentabilidad anualizada del 13,11%, con un repunte con respecto al último mes y de nuevo por encima del 13%

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending febrero 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de enero -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: Viventor, un buen marketplace de préstamos letón que emplearemos para diversificar aún más nuestra cartera.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – ENERO 2019

Actualización de la cartera en enero 2019 analizando el rendimiento de diciembre 2018

1. Visión General del Mes

rentabilidad cartera inversion diciembre 2018

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para Lenndy, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 534,57 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,56% para nuestra inversión que alcanza un valor de 51.596,57 euros el 1 de enero de 2019.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

ENVESTIO (19,11%): De nuevo muy buen mes para Envestio, que sigue como un auténtico tiro, líder absoluto de rentabilidad estos últimos meses. Atención con el cambio del año y la bajada de rentabilidad de los nuevos proyectos publicados en Envestio que pueden empezar a afectar la rentabilidad. Ya sabéis que tenemos otras opciones de alta rentabilidad como Crowdestor y Kuetzal para compensar y complementar a Envestio.

BONDORA (16,05%): Buen mes para Bondora, que mantiene ampliamente su segundo puesto en rentabilidad. Sí se ha notado un cierto descenso con respecto al mes anterior, en los próximos meses veremos dónde se va estabilizando la media.

GRUPEER (13,99%): Grupeer es uno de los pulmones de la cartera, y su rentabilidad claramente por encima de la media así lo demuestra. Aunque ha bajado ligeramente su rentabilidad con respecto al mes anterior, no es algo que nos preocupe en absoluto.

LENNDY (12,85%): La nueva plataforma que estrenamos este mes se une al club por la puerta grande, con una rentabilidad más que aceptable, en línea con lo que esperábamos de ella. Puedes ojear nuestra configuración inicial de esta plataforma aquí.

FAST INVEST (11,87%): Ligero descenso en la rentabilidad de Fast Invest, en línea con el resto de plataformas, pero todavía con un rendimiento más que aceptable.

NEO FINANCE (11,19%): Rendimiento prácticamente clavado al mes anterior. Estable, sin incidencias que comentar.

PEERBERRY (10,99%): Ligera recuperación para PeerBerry este mes. Se nota el efecto de los nuevos préstamos al 11% y al 12% que han entrado a finales de año.

VIAINVEST (10,77%): De nuevo, ligera caída del rendimiento, consistente con el resto de plataformas. Nada preocupante.

MINTOS (10,52%): Curiosamente el farolillo rojo este mes ha sido Mintos… en cualquier caso no nos preocupa en absoluto. Hemos observado que muchos pagos que suelen computarse a finales de mes, en esta ocasión han sido computados a principios de año, con lo que probablemente se compense en la siguiente revisión. Creemos que Mintos ha pasado el pequeño bache de rendimiento que tuvo a mediados de 2018 y está en la senda de poder ofrecernos un 11-12% de forma consistente. En cualquier caso, su inmensa diversificación no tiene precio… seguimos muy a gusto con que sea la plataforma que más porcentaje tiene en nuestra cartera.

distribucion cartera p2p enero 2019
Estado cartera 01-01-19 por componente en euros

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Enero 2019

cartera modelo p2p enero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en dos meses hemos logrado un beneficio neto de 1091,22€ (antes de impuestos) con una rentabilidad anualizada del 12,96%, con un ligero descenso con respecto a la media del mes anterior, pero todavía en unos rangos verdaderamente sobresalientes.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending enero 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending enero 2019

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de enero -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: IUVO, una estupenda plataforma de origen estonio especializada en préstamos con Buyback de la que os hablaremos en breve en nuestro blog. 🙂

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – DICIEMBRE 2018

Actualización de la cartera en diciembre 2018 analizando el rendimiento de noviembre 2018

1. Visión General del Mes

rentabilidad cartera inversion noviembre 2018

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 562 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada del 13,49% para nuestra inversión que alcanza un valor de 50.562 euros el 1 de diciembre de 2018.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

ENVESTIO (19,64%): Otro fantástico mes de la plataforma más rentable de crowdlending a día de hoy con todos los proyectos al día en sus pagos y los nuevos proyectos publicados con rentabilidades en línea con la media vista hasta el momento.

BONDORA (19,19%): Muy buen mes en la plataforma de préstamos P2P de Estonia en la que los intereses y los recobros han superado ampliamente el principal impagado este mes para dar una rentabilidad NETA superior al 19%, en línea con meses anteriores.

GRUPEER (14,91%): Seguimos encantados con el rendimiento de Grupeer mes a mes, pero hay que vigilar su reciente escasez de préstamos y mermas en los tipos de interés ofrecidos.

FAST INVEST (12,59%): Página todoterreno de rendimiento sólido, con abundantes préstamos en el rango del 13-14%

MINTOS (11,86%): Primer mes en el que apreciamos una mejoría en rentabilidad de nuestra página preferida de crowdlending después de unos meses a la baja.

NEO FINANCE (11,38%): Rendimiento ligeramente inferior al de meses anteriores por algún retraso puntual en algunos préstamos.

VIAINVEST (11,19%): Rendimiento en línea con meses anteriores en esta plataforma de préstamos a corto plazo.

PEERBERRY (10,40%): Ligera caída de rentabilidad con respecto meses atrás que esperamos se recupere en los meses siguientes vista la abundancia de préstamos al 11% – 12% en la actualidad.

distribucion cartera p2p diciembre 2018
Estado cartera 01-12-18 por componente en euros

3. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de diciembre -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en esta ocasión en estrenar nuestra participación en LENNDY un interesante marketplace de préstamos P2P, P2B e Invoice Trading letón del que próximamente publicaremos una completa reseña, que prevemos que nos puede reportar rentabilidades en el entorno del 12% y nos aportará un plus de diversificación a nuestra cartera.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

evolucion cartera crowleding
Gráfica evolución VALOR (€) cartera crowdlending

Próximos Pasos de la Cartera Modelo

Los primeros días de mayo (en torno al día 5 de MAYO) publicaremos el siguiente informe mensual con los datos correspondientes al sexto mes de andadura de la cartera: febrero 2019… ¡No os lo perdáis!