Crowdlending Ejemplos – Cartera Modelo

En esta sección vamos a mostrar la configuración y evolución mes a mes de una cartera modelo de inversión global en crowdlending. Actualizaremos la información los primeros días de cada mes con gráficos, tablas y datos reales, así que asegúrate de visitarnos de vez en cuando 🙂

LLÉVAME A LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN

Supuestos de Partida para Componer la Cartera de Crowdlending

Vamos a suponer que contamos con un capital inicial de 50.000 euros que deseamos invertir en plataformas de crowdlending y P2P y que cada mes vamos a poder aportar 500 euros más a esta cartera para incrementar nuestras posiciones.

La cartera comenzará a operar el día 1/11/18 (1 de noviembre) -asumiremos que en esa fecha ya tenemos todo el capital invertido y será el primer día que comience a rentar- y haremos mes a mes un informe completo de su evolución con datos reales, incluyendo, intereses generados por cada componente de la cartera, intereses agregados, rendimiento por componente, rendimiento agregado y decisiones en cuanto a nuevas aportaciones y rebalanceos de la cartera.

Situación Inicial Cartera de Crowdlending

PLATAFORMAINICIAL (€)STARSRESEÑAREGISTRO
Mintos15.000*****IrMintos
Envestio5.000*****IrEnvestio
Bondora5.000*****IrBondora
Grupeer5.000*****IrGrupeer
Fast Invest5.000*****IrFast Invest
Neo Finance5.000****IrNeo Finance
Viainvest5.000****IrViainvest
PeerBerry5.000****IrPeerBerry
TOTAL50.000

Nota acerca de la Selección Inicial de las Plataformas de Crowlending

Para componer esta cartera vamos a elegir inicialmente 8 plataformas de nuestro TOP 10 (todas ellas con una valoración mínima de 4 o 5 estrellas) detalladas en el punto siguiente.

Concretamente, para que sea más sencillo el seguimiento, vamos a escoger plataformas que abonan la mayoría de los intereses mes a mes, para que podamos ver en cada actualización el rendimiento en tiempo real de la cartera.

¡Ojo!, este criterio de carácter meramente práctico para que sea más cómodo el reporting, deja fuera de este ejemplo a plataformas de nuestro TOP tan interesantes como Crowdestate, Housers, Estateguru, Lendix, Companisto o Bitbond plataformas que en cualquier caso merece la pena que echéis un vistazo e incluyáis en vuestras respectivas carteras si así lo estimáis.

Descripción y Configuración Inicial de las Plataformas P2P Seleccionadas

1 – Mintos

Mintos paga

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Mintos es la mayor plataforma europea de crowdlending, y gracias a su rentabilidad, facilidad de uso y sobre todo su inmensa diversificación intrínseca es la candidata ideal para comenzar nuestra cartera modelo.

De hecho, va a ser la única plataforma que comenzará con más proporción de fondos de nuestra cartera, precisamente por su diversificación interna y confiabilidad. Llevará el 30% del peso de nuestra inversión frente al 10% inicial de los otros 7 componentes.

Configuración interna de Mintos en nuestra cartera

✰ Invertiremos en modo Automático (AutoInvertir) exclusivamente.

✰ Autoinvertimos SOLO en el Mercado Primario (no Mercado Secundario por el momento)

✰ Incluimos TODOS los Originadores que ofrecen Préstamos con Garantía de Recompra (Buyback)

✰ Tasa de interés mínima que exigimos al Autoinvest: 10%

✰ Máximo plazo para los préstamos: 38 meses

✰ Inversión unitaria por préstamo: 10 euros.

✰ Reinversión de dividendos: SI

✰ Incluir préstamos en los que ya hemos invertido: NO

✰ Diversificar entre todos los Originadores: SI

2 – Envestio

Envestio estafa o fiable 2018

 

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Envestio es una joven plataforma de crowdinvesting verdaderamente prometedora, que actualmente ofrece la mayor rentabilidad neta media anual y sin duda merece ser un componente activo de nuestra cartera modelo.

Su ponderación será la estándar, un 10%, y nuestro objetivo con ella es subir la rentabilidad media de la cartera invirtiendo en sus proyectos de energía, inmobiliarios, criptomonedas y otros.

Configuración interna de Envestio en nuestra cartera

✰ Trataremos de repartir nuestro capital inicial en el máximo de oportunidades de inversión posibles dentro de la plataforma, en partes equitativas, sin filtrar o descartar ninguna de las oportunidades ni por tipología ni por plazo ni por rentabilidad.

✰ Reinvertiremos los intereses generados mes a mes en nuevas oportunidades que se publiquen.

3 – Bondora

Bondora crowleding logo

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Bondora es la plataforma líder europea en préstamos P2P y su enorme volumen de operaciones en oferta y su rentabilidad potencial bruta hacen que sea una web de inversión en crowdlending absolutamente imprescindible en cualquier cartera de préstamos global.

Su peso en nuestro modelo será el estándar, con un 10% de la aportación inicial, y confiaremos en su rentabilidad a largo plazo para potenciar el rendimiento global de nuestra cartera.

Configuración interna de Bondora en nuestra cartera

✰ Invertimos con el Gestor de Cartera (Modo Automático) en el nivel EQUILIBRADO.

✰ No excluimos ningún préstamo por país, rentabilidad u otros factores.

✰ Inversión mínima posible en cada operación (5 euros).

✰ Reinversión de intereses.

4 – Grupeer

Opiniones Grupeer 2018

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Grupeer es hoy en día probablemente la mejor plataforma de préstamos con Garantía de Recompra del momento. Con rentabilidades muy altas y sin absolutamente ningún problema a la fecha. Una adición de calidad a los componentes de nuestra cartera.

Al igual que el resto de activos seleccionados, representará un 10% del capital inicial invertido.

Configuración interna de Grupeer en nuestra cartera

✰ Utilizamos la inversión automática sin excluir ningún préstamo de los que nos ofrece la plataforma.

✰ Invertimos el mínimo posible por préstamo (10 euros).

✰ Reinvertimos los intereses obtenidos.

5 – Neo Finance

neo finance logo

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Neo Finance ha sido una de las últimas plataformas en sumarse a nuestra cartera modelo. Una web de inversiones P2P original, que podemos usar a modo de marketplace de préstamos con Buyback o a modo de préstamos de alta rentabilidad en función de si activamos o no el Fondo de Garantía en cada uno de los préstamos en los que invertimos.

Asignamos un 10% de nuestra cartera a esta plataforma lituana con licencia bancaria europea.

Configuración interna de NeoFinance en nuestra cartera

✰ Usamos la función Autoinvest en el Mercado Primario (no en el Mercado Secundario).

✰ No excluimos ningún préstamo ni por clasificación de riesgo, ni por plazo, rentabilidad, etc.

✰ NO activamos el Provision Fund.

✰ Invertimos la mínima cantidad posible para cada préstamo: 5 euros.

✰ Reinvertimos intereses.

6 – Viainvest

viainvest estafa timo o rentable 2018

 

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Viainvest es una de las plataformas de préstamos P2P más populares a corto plazo por su fiabilidad y decente rentabilidad. Tiene sentido incorporar una porción de nuestro capital a productos de alta liquidez como los que nos ofrece esta plataforma letona.

Asignaremos a Viainvest un 10% de nuestro capital inicial al igual que al resto de plataformas elegidas.

Configuración interna de Via Invest en nuestra cartera

✰ Utilizaremos la función de Autoinvest.

✰ No excluiremos ningún préstamo, ni por originador, tipo, país o rentabilidad.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ Utilizaremos la reinversión de los intereses ganados.

7 – Fast Invest

Opiniones Fast Invest 2018

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Fast Invest es una de las plataformas de inversiones P2P más recientes en desembarcar en la escena del crowdlending internacional, pero sus atractivas rentabilidades en préstamos con Garantía de Recompra la convierten en una opción más que interesante para complementar y amplificar nuestra cartera modelo.

El peso de FastInvest en nuestra cartera será de un 10% al igual que el resto de componentes base.

Configuración interna de FastInvest en nuestra cartera

✰ Usaremos la función de Autoinvertir.

✰ Pediremos una rentabilidad mínima del 13% e invertiremos exclusivamente en euros.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ Reinvertiremos los intereses.

8 – PeerBerry

perberry p2p lending

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Cerramos los componentes iniciales de nuestra cartera modelo con otra plataforma letona especializada en el corto plazo, muy sencilla de utilizar y que rivaliza con la veterana Viainvest a todos los niveles. Se trata de PeerBerry y también tendrá un 10% de peso en nuestra cartera modelo.

Configuración interna de Peer Berry en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ Reinvertimos dividendos.

9 – Lenndy (añadida en Diciembre 2018)

lendy logo

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Añadimos en diciembre de 2018 el marketplace de préstamos Lenndy, por su versatilidad, variedad y por ser un excelente complemento a Mintos. Esperamos obtener con esta plataforma rentabilidades medias del 12% a largo plazo, ampliando el horizonte de diversificación de nuestra cartera.

Configuración interna de Lenndy en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ No excluimos ninguna operación porque no tenga Garantía de Recompra

✰ Reinvertimos dividendos.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – ENERO 2019

Actualización de la cartera en enero 2019 analizando el rendimiento de diciembre 2018

1. Visión General del Mes

rentabilidad cartera inversion diciembre 2018

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para Lenndy, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 534,57 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,56% para nuestra inversión que alcanza un valor de 51.596,57 euros el 1 de enero de 2019.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

ENVESTIO (19,11%): De nuevo muy buen mes para Envestio, que sigue como un auténtico tiro, líder absoluto de rentabilidad estos últimos meses. Atención con el cambio del año y la bajada de rentabilidad de los nuevos proyectos publicados en Envestio que pueden empezar a afectar la rentabilidad. Ya sabéis que tenemos otras opciones de alta rentabilidad como Crowdestor y Kuetzal para compensar y complementar a Envestio.

BONDORA (16,05%): Buen mes para Bondora, que mantiene ampliamente su segundo puesto en rentabilidad. Sí se ha notado un cierto descenso con respecto al mes anterior, en los próximos meses veremos dónde se va estabilizando la media.

GRUPEER (13,99%): Grupeer es uno de los pulmones de la cartera, y su rentabilidad claramente por encima de la media así lo demuestra. Aunque ha bajado ligeramente su rentabilidad con respecto al mes anterior, no es algo que nos preocupe en absoluto.

LENNDY (12,85%): La nueva plataforma que estrenamos este mes se une al club por la puerta grande, con una rentabilidad más que aceptable, en línea con lo que esperábamos de ella. Puedes ojear nuestra configuración inicial de esta plataforma aquí.

FAST INVEST (11,87%): Ligero descenso en la rentabilidad de Fast Invest, en línea con el resto de plataformas, pero todavía con un rendimiento más que aceptable.

NEO FINANCE (11,19%): Rendimiento prácticamente clavado al mes anterior. Estable, sin incidencias que comentar.

PEERBERRY (10,99%): Ligera recuperación para PeerBerry este mes. Se nota el efecto de los nuevos préstamos al 11% y al 12% que han entrado a finales de año.

VIAINVEST (10,77%): De nuevo, ligera caída del rendimiento, consistente con el resto de plataformas. Nada preocupante.

MINTOS (10,52%): Curiosamente el farolillo rojo este mes ha sido Mintos… en cualquier caso no nos preocupa en absoluto. Hemos observado que muchos pagos que suelen computarse a finales de mes, en esta ocasión han sido computados a principios de año, con lo que probablemente se compense en la siguiente revisión. Creemos que Mintos ha pasado el pequeño bache de rendimiento que tuvo a mediados de 2018 y está en la senda de poder ofrecernos un 11-12% de forma consistente. En cualquier caso, su inmensa diversificación no tiene precio… seguimos muy a gusto con que sea la plataforma que más porcentaje tiene en nuestra cartera.

distribucion cartera p2p enero 2019
Estado cartera 01-01-19 por componente en euros

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Enero 2019

cartera modelo p2p enero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en dos meses hemos logrado un beneficio neto de 1091,22€ (antes de impuestos) con una rentabilidad anualizada del 12,96%, con un ligero descenso con respecto a la media del mes anterior, pero todavía en unos rangos verdaderamente sobresalientes.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending enero 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending enero 2019

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de enero -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: IUVO, una estupenda plataforma de origen estonio especializada en préstamos con Buyback de la que os hablaremos en breve en nuestro blog. 🙂

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – DICIEMBRE 2018

Actualización de la cartera en diciembre 2018 analizando el rendimiento de noviembre 2018

1. Visión General del Mes

rentabilidad cartera inversion noviembre 2018

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 562 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada del 13,49% para nuestra inversión que alcanza un valor de 50.562 euros el 1 de diciembre de 2018.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

ENVESTIO (19,64%): Otro fantástico mes de la plataforma más rentable de crowdlending a día de hoy con todos los proyectos al día en sus pagos y los nuevos proyectos publicados con rentabilidades en línea con la media vista hasta el momento.

BONDORA (19,19%): Muy buen mes en la plataforma de préstamos P2P de Estonia en la que los intereses y los recobros han superado ampliamente el principal impagado este mes para dar una rentabilidad NETA superior al 19%, en línea con meses anteriores.

GRUPEER (14,91%): Seguimos encantados con el rendimiento de Grupeer mes a mes, pero hay que vigilar su reciente escasez de préstamos y mermas en los tipos de interés ofrecidos.

FAST INVEST (12,59%): Página todoterreno de rendimiento sólido, con abundantes préstamos en el rango del 13-14%

MINTOS (11,86%): Primer mes en el que apreciamos una mejoría en rentabilidad de nuestra página preferida de crowdlending después de unos meses a la baja.

NEO FINANCE (11,38%): Rendimiento ligeramente inferior al de meses anteriores por algún retraso puntual en algunos préstamos.

VIAINVEST (11,19%): Rendimiento en línea con meses anteriores en esta plataforma de préstamos a corto plazo.

PEERBERRY (10,40%): Ligera caída de rentabilidad con respecto meses atrás que esperamos se recupere en los meses siguientes vista la abundancia de préstamos al 11% – 12% en la actualidad.

distribucion cartera p2p diciembre 2018
Estado cartera 01-12-18 por componente en euros

3. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de diciembre -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en esta ocasión en estrenar nuestra participación en LENNDY un interesante marketplace de préstamos P2P, P2B e Invoice Trading letón del que próximamente publicaremos una completa reseña, que prevemos que nos puede reportar rentabilidades en el entorno del 12% y nos aportará un plus de diversificación a nuestra cartera.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

evolucion cartera crowleding
Gráfica evolución VALOR (€) cartera crowdlending

Próximos Pasos de la Cartera Modelo

Los primeros días de enero (en torno al día 5 de febrero) publicaremos el siguiente informe mensual con los datos correspondientes al tercer mes de andadura de la cartera: enero 2019… ¡No os lo perdáis!

8 opiniones en “Crowdlending Ejemplos – Cartera Modelo”

  1. Hola.: Agradezco el trabajo realizado y bien explicado para los neófitos en el tema.
    Agradecería si nos pudieran dar indicaciones de como hacer una hoja para llevar una cartera al estilo de la que llevan ustedes. Gracias

    1. Muy buenas, Juan Antonio.

      Muchas gracias por tu comentario y tus palabras de apoyo 🙂

      Ningún problema: ahora mismo te enviamos al email una plantilla con una Hoja Modelo para hacer el seguimiento de una cartera de crowdlending y comentamos cualquier duda que te pudiera surgir.

      Gracias a ti.

  2. Buenas tardes,

    Pues ademas de desearles Feliz Navidad, me uno a la solicitud de Juan Antonio referente a una plantilla para llevar el seguimiento de mi imberbe cartera y poder ordenar mis confusos conocimientos.
    Gracias sinceras por su valioso apoyo y la sencillez de sus explicaciones.

    1. Muy buenas, Jorge,

      Muchísimas gracias por tus palabras de apoyo, y por formar parte de la comunidad de TodoCrowdlending… ¡Un placer tenerte con nosotros! 🙂

      Ahora mismo te enviamos al email nuestra plantilla y aclaramos cualquier duda que pueda surgir.

      Gracias, e igualmente… ¡Feliz Navidad!

  3. Buenos dias.
    Gracias a Todocrowdlending por la información y el trabajo que hacen, es una ayuda genial! Soy nuevo en esto, he empezado con Mintos (me va súper bien) y con Envestio…en esta última plataforma solo me aparece un proyecto disponible para invertir, ¿Saben cada cuanto tiempo añaden nuevos proyectos? Y si me pudieran enviar a mi también la Hoja Modelo se lo agradecería enormemente…. Gracias y un saludo!

    1. Muy buenas, Jorge… y… ¡muchas gracias por tus palabras, un placer poder ser de ayuda para nuestra comunidad de Crowdlenders! 🙂

      Los finales y comienzos de año suelen ser siempre las épocas más tranquilas en las plataformas de Crowdinvesting como Mintos, Crowdestor,… -caracterizadas por la inversión por proyectos concretos en vez de en un elevado número de operaciones como Mintos, Bondora, etc.-, con lo cual es normal que veamos en Enero un pequeño bajón en el número de oportunidades disponibles, que debería empezar a corregirse hacia finales de mes.

      La media de proyectos publicados por Envestio en 2018 fue de 1,25 operaciones por semana, con lo que ese es el ritmo que a priori podemos esperar también en 2019 (1 o 2 proyectos nuevos por semana). Además, nos consta que el equipo de esta plataforma estonia está en conversaciones activas con nuevos agentes y empresas que podrían incrementar la oferta de préstamos publicados para la segunda mitad del año, con lo que esa media podría subir un poquito más a lo largo de 2019.

      Por otra parte, ahora mismo te enviamos nuestra plantilla Jorge y aclaramos cualquier duda que te pueda surgir.

  4. Buenas tardes,
    Una pregunta de primerizo. He oído por ahí, que se tiene que hacer al principio del año una notificación a Hacienda de los beneficios obtenidos y su debida retención del 19%. Aunque sea poco, porque empiezo, podeis informar sobre el tema, por vuestra experiencia.
    Donde, como, cuando.
    Y me seria de gran ayuda a mi también, la plantilla modelo.
    Gracias anticipadas, por su aportación.

    1. Muy buenas, Xevi Tor, ¡Gracias a ti por pasarte!

      Acerca de las obligaciones con Hacienda en España, hay dos aspectos bien diferenciados -tiene que ver con lo que nos comentas tú, pero son dos cosas separadas-:

      1) Declaración de la Renta Anual: la Declaración de la Renta de toda la vida, aquí simplemente debemos tener en cuenta que los intereses que recibimos de las plataformas de crowdlending por lo general tributan como los intereses de un depósito bancario, es decir, se suman a los rendimientos de capital mobiliario que tengamos, y tributan al 19% los 6.000 primeros euros, y luego al 21% hasta 50.000 euros etc. Aquí pueden darse dos casos:

      1.1) En la mayoría de plataformas españolas -NO en todas- las propias plataformas ya te practican esa retención del 19%, con lo que lo que tienes que hacer es comprobar en el borrador
      de la Renta que los datos que contiene son correctos.

      1.2) En el resto de plataformas europeas no españolas -NO en todas- NO te practican retención: los intereses que obtienes son brutos, y por tanto tienes que declarar tú en la
      Declaración esos ingresos y tributar al 19% hasta 6.000 euros, etc.

      2) Modelo 720: Declaración de Bienes en el Extranjero. SOLO aplica a las personas que tengan un patrimonio de más de 50.000 euros en plataformas extranjeras (plataformas de crowdlending + otras inversiones como depósitos en el extranjero, etc.). Se presenta desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo cada año y es meramente informativo (se tributa en cualquier caso en la Declaración Anual, NO al presentar este modelo si fuera necesario).

      En resumen, todos los inversores estamos obligados a cumplir con nuestras obligaciones del punto 1), pero solo a unos pocos aplicarán los requisitos para tener que presentar el Modelo del punto 2) -son dos cosas distintas-.

      Esperamos haberte sido de ayuda, Xevi Tor, por otra parte, ahora te enviamos un email con la Plantilla Modelo 🙂

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