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Crowdlending Ejemplos – Cartera Modelo

¡Muy buenas Crowdlenders!, sois muchos los que nos habéis pedido que desvelemos TODA nuestra cartera de crowdlending, incluyendo no solo los componentes clásicos de nuestra cartera modelo, sino también nuestras plataformas de inmobiliario, las plataformas que estamos probando en estos momentos, etc.

Por ello, hemos decidido evolucionar nuestra Cartera Modelo y mostraros nuestra Cartera Total Crowd, con prácticamente TODAS las plataformas crowd en las que invertimos, el orden de magnitud de nuestra inversión en cada una de ellas y nuestra tendencia (si sobreponderamos, infraponderamos, compramos compulsivamente, estamos saliendo o sencillamente mantenemos posiciones) 

Actualizaremos la información cada mes, así que asegúrate de visitarnos a menudo… Y no dudes en echar un vistazo también a estas secciones en las que verás cómo encaja esta cartera en una cartera de inversión global y qué bonus puedes llevarte si te animas a probar cada una de estas plataformas 🙂

ESTADO CARTERA TOTAL CROWD – JULIO 2020

LEVEL – Orden de Magnitud de la Inversión en Crowdlending

4 = Hasta 100.000 euros

3 = Hasta 10.000 euros

2 = Hasta 1.000 euros

1 = Hasta 100 euros

STRATEGY – Tendencia de la Inversión

1 = Incrementando Posiciones (nuevo dinero)

0,5 = Sobreponderando (Incrementando posiciones desde otra plataforma)

0 = Neutral (sin cambios)

-0,5 = Infraponderando (Autoinvest desactivado, retirando beneficios)

-1 = Reduciendo Posiciones (en retirada de la plataforma)

Ten esto en cuenta…

  • En TodoCrowdlending somos inversores igual que tú, NO asesores financieros, esta es nuestra cartera modelo y nuestros comentarios y opiniones, pero NO son en ningún caso recomendaciones de compra o venta.
  • Rentabilidades pasadas NUNCA implican rentabilidades futuras similares. El crowdlending, como toda inversión, presenta riesgos, incluido el riesgo de pérdida de capital.

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(A continuación dejamos aquí la referencia histórica a nuestra cartera modelo, ¡puedes ver todas sus actualizaciones mensuales desde noviembre 2018 hasta marzo 2020 en nuestro Canal de Youtube!)

Supuestos de Partida para Componer la Cartera de Crowdlending

Vamos a suponer que contamos con un capital inicial de 50.000 euros que deseamos invertir en plataformas de crowdlending y P2P y que cada mes vamos a poder aportar 500 euros más a esta cartera para incrementar nuestras posiciones.

La cartera comenzará a operar el día 1/11/18 (1 de noviembre) -asumiremos que en esa fecha ya tenemos todo el capital invertido y será el primer día que comience a rentar- y haremos mes a mes un informe completo de su evolución con datos reales, incluyendo, intereses generados por cada componente de la cartera, intereses agregados, rendimiento por componente, rendimiento agregado y decisiones en cuanto a nuevas aportaciones y rebalanceos de la cartera.

Nota acerca de la Selección Inicial de las Plataformas de Crowlending

Para componer esta cartera vamos a elegir inicialmente 8 plataformas de nuestro TOP 10 (todas ellas con una valoración mínima de 4 o 5 estrellas) detalladas en el punto siguiente.

Concretamente, para que sea más sencillo el seguimiento, vamos a escoger plataformas que abonan la mayoría de los intereses mes a mes, para que podamos ver en cada actualización el rendimiento en tiempo real de la cartera.

¡Ojo!, este criterio de carácter meramente práctico para que sea más cómodo el reporting, deja fuera de este ejemplo a plataformas de nuestro TOP tan interesantes como CrowdestateEstateguru, October,… plataformas que en cualquier caso merece la pena que echéis un vistazo e incluyáis en vuestras respectivas carteras si así lo estimáis.

Descripción y Configuración Inicial de las Plataformas P2P Seleccionadas

Mintos

 

mintos new logo

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Mintos es la mayor plataforma europea de crowdlending, y gracias a su rentabilidad, facilidad de uso y sobre todo su inmensa diversificación intrínseca es la candidata ideal para comenzar nuestra cartera modelo.

De hecho, va a ser la única plataforma que comenzará con más proporción de fondos de nuestra cartera, precisamente por su diversificación interna y confiabilidad. Llevará el 30% del peso de nuestra inversión frente al 10% inicial de los otros 7 componentes.

Configuración interna de Mintos en nuestra cartera

✰ Invertiremos en modo Automático (AutoInvertir) exclusivamente.

✰ Autoinvertimos SOLO en el Mercado Primario (no Mercado Secundario por el momento)

✰ Incluimos TODOS los Originadores que ofrecen Préstamos con Garantía de Recompra (Buyback)

✰ Tasa de interés mínima que exigimos al Autoinvest: 10%

✰ Máximo plazo para los préstamos: 38 meses

✰ Inversión unitaria por préstamo: 10 euros.

✰ Reinversión de dividendos: SI

✰ Incluir préstamos en los que ya hemos invertido: NO

✰ Diversificar entre todos los Originadores: SI

Bondora

Bondora crowleding logo

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Bondora es la plataforma líder europea en préstamos P2P y su enorme volumen de operaciones en oferta y su rentabilidad potencial bruta hacen que sea una web de inversión en crowdlending absolutamente imprescindible en cualquier cartera de préstamos global.

Su peso en nuestro modelo será el estándar, con un 10% de la aportación inicial, y confiaremos en su rentabilidad a largo plazo para potenciar el rendimiento global de nuestra cartera.

Configuración interna de Bondora en nuestra cartera

✰ Invertimos con el Gestor de Cartera (Modo Automático) en el nivel EQUILIBRADO.

✰ No excluimos ningún préstamo por país, rentabilidad u otros factores.

✰ Inversión mínima posible en cada operación (5 euros).

✰ Reinversión de intereses.

Neo Finance

neo finance logo

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Neo Finance ha sido una de las últimas plataformas en sumarse a nuestra cartera modelo. Una web de inversiones P2P original, que podemos usar a modo de marketplace de préstamos con Buyback o a modo de préstamos de alta rentabilidad en función de si activamos o no el Fondo de Garantía en cada uno de los préstamos en los que invertimos.

Asignamos un 10% de nuestra cartera a esta plataforma lituana con licencia bancaria europea.

Configuración interna de NeoFinance en nuestra cartera

✰ Usamos la función Autoinvest en el Mercado Primario (no en el Mercado Secundario).

✰ No excluimos ningún préstamo ni por clasificación de riesgo, ni por plazo, rentabilidad, etc.

✰ Invertimos la mínima cantidad posible para cada préstamo: 5 euros.

✰ Reinvertimos intereses.

Viainvest

viainvest estafa timo o rentable 2018

 

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Viainvest es una de las plataformas de préstamos P2P más populares a corto plazo por su fiabilidad y decente rentabilidad. Tiene sentido incorporar una porción de nuestro capital a productos de alta liquidez como los que nos ofrece esta plataforma letona.

Asignaremos a Viainvest un 10% de nuestro capital inicial al igual que al resto de plataformas elegidas.

Configuración interna de Via Invest en nuestra cartera

✰ Utilizaremos la función de Autoinvest.

✰ No excluiremos ningún préstamo, ni por originador, tipo, país o rentabilidad.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ Utilizaremos la reinversión de los intereses ganados.

PeerBerry

perberry p2p lending

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Cerramos los componentes iniciales de nuestra cartera modelo con otra plataforma letona especializada en el corto plazo, muy sencilla de utilizar y que rivaliza con la veterana Viainvest a todos los niveles. Se trata de PeerBerry y también tendrá un 10% de peso en nuestra cartera modelo.

Configuración interna de Peer Berry en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ Reinvertimos dividendos.

Lenndy

lendy logo

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Añadimos en diciembre de 2018 el marketplace de préstamos Lenndy, por su versatilidad, variedad y por ser un excelente complemento a Mintos. Esperamos obtener con esta plataforma rentabilidades medias del 12% a largo plazo, ampliando el horizonte de diversificación de nuestra cartera.

Configuración interna de Lenndy en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ No excluimos ninguna operación porque no tenga Garantía de Recompra

✰ Reinvertimos dividendos.

IUVO

iuvo scam o rentable

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Añadimos en el primer mes de 2019 IUVO, un excelente marketplace de préstamos que cuenta con 6 Originadores diferentes, algunos operando en países interesantes para diversificar como Rumanía y Bulgaria con unas rentabilidades muy atractivas y Garantía de Recompra de capital en todos sus préstamos. Nuestro objetivo es diversificar y obtener rendimientos medios del 11% aproximadamente.

Configuración interna de IUVO en nuestra cartera

✰ AUTOINVERTIR: Utilizamos la funcionalidad de autoinversión de IUVO

✰ OBJETIVO – ALTA RENTABILIDAD: Filtramos y excluimos los préstamos con rentabilidad base menor del 10%

✰ DIVERSIFICAR: NO excluimos ningún otro préstamo por ningún otro criterio, ya sea plazo, Originador, país, etc.

✰ REINVERSIÓN DE INTERESES: Reinvertimos los intereses que va generando nuestra cartera para aprovechar el potencial del interés compuesto a largo plazo.

VIVENTOR

viventor scam o rentable

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Añadimos en febrero el marketplace de préstamos letón Viventor, una de las mejores plataformas para diversificar, con 15 originadores de crédito diferentes entre los que elegir y una abundante oferta de préstamos disponibles. Tal vez no brille en cuanto a rentabilidad comparada con otros gigantes de nuestra cartera, pero creemos que mantendrá bien el tipo y aportará riqueza y profundidad a nuestra cartera global.

Configuración interna de Viventor en nuestra cartera

✰ AUTOINVERTIR: Utilizamos la funcionalidad de autoinvertir de VIVENTOR

✰ OBJETIVO – ALTA RENTABILIDAD: Filtramos y excluimos los préstamos con rentabilidad base menor del 10%

✰ GARANTÍA DE RECOMPRA: Aunque la inmensa mayoría de préstamos en Viventor tienen Buyback, nos aseguramos que nuestro Autoinvest NO incluya las operaciones que carezcan de esta garantía.

✰ DIVERSIFICAR: NO excluimos ningún otro préstamo por ningún otro criterio, ya sea plazo, Originador, país, etc.

✰ REINVERSIÓN DE INTERESES: Reinvertimos los intereses que va generando nuestra cartera para aprovechar el potencial del interés compuesto a largo plazo.

ROBOCASH

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Añadimos en marzo el marketplace de préstamos automatizados a corto plazo de Robo.cash, una plataforma croata que ha mejorado mucho en los últimos meses, con un notable incremento de Originadores y opciones para diversificar y un volumen de préstamos suficiente para invertir cantidades relativamente altas de capital. Confiamos en que su rentabilidad esté a la altura del resto de la cartera y que aporte un toque de diversidad a nuestro portfolio.

BONDSTER

bondster scam o fiable

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Incorporamos en abril uno de los marketplaces de préstamos que más está despuntando en los últimos meses: Bondster, una plataforma de origen checo -la primera de esta nacionalidad que incorporamos en la cartera, ideal para diversificar-, con más de 10 Originadores diferentes entre los que elegir y con préstamos de hasta el 15% con Garantía de Recompra… ¡Todo un fichaje para nuestro portfolio!… Además, si introducís el Promocode 05261 al registraros, obtendréis un 1% adicional de todo lo que invirtáis los primeros 3 meses.

CROWDESTOR

crowdestor estafa o rentable 2018

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Estrenamos en mayo posiciones en una de las plataformas que está liderando los ránkings de rentabilidad en 2019: Crowdestor, una plataforma de crowdinvesting de origen estonio que pugna con Envestio por el liderazgo en el crowdlending de alto rendimiento, con rentabilidades cercanas al 20%, con un fondo de provisión para cubrir pérdidas en caso de impago y recientemente traducida al castellano. ¡Si os animáis a probarla desde nuestro enlace os llevaréis nada menos que el 1% de TODO lo que invirtáis los 6 primeros meses!

SWAPER

swaper opiniones 2019

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Swaper es una de las plataformas de inversión más sencillas y rentables que existen en estos momentos, combinando una comodísima interfaz de usuario con altos rendimientos del orden del 12% (o 14% con el bonus de bienvenida que comentamos más abajo). Complemento ideal para plataformas todoterreno del estilo de Mintos y compañía.

LENDERMARKET

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Lendermarket es un nuevo marketplace de crowdlending surgido a mediados de 2019 que nos gusta porque reúne 3 características muy valiosas en cualquier plataforma de lending que se precie: Buyback + Cortoplacismo + Rentabilidades muy interesantes. No en vano nos parece una de las mejores propuestas para complementar nuestra cartera, diversificar y reducir el término medio de nuestras operaciones.

¿Interesado en probar Lendermarket con nosotros? Hazlo desde nuestro enlace exclusivo y te llevarás como bonus un 1% del capital depositado neto (es decir, la cantidad de dinero depositada menos la cantidad retirada) de tus primeros 60 días en la plataforma).

FINBEE

finbee opiniones

Finbee es una de las plataformas de crowdlending europeas con mayor rentabilidad neta media, con valores cercanos al 16%. Con sede en Lituania, está especializada en préstamos personales (P2P) y en nuestra cartera viene a reforzar y diversificar otras opciones afines como Bondora o Neo Finance.