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Crowdlending Ejemplos – Cartera Modelo

En esta sección vamos a mostrar la configuración y evolución mes a mes de una cartera modelo de inversión global en crowdlending. Actualizaremos la información los primeros días de cada mes con gráficos, tablas y datos reales, así que asegúrate de visitarnos de vez en cuando 🙂

LLÉVAME A LA ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN

Índice de Contenidos

Supuestos de Partida para Componer la Cartera de Crowdlending

Vamos a suponer que contamos con un capital inicial de 50.000 euros que deseamos invertir en plataformas de crowdlending y P2P y que cada mes vamos a poder aportar 500 euros más a esta cartera para incrementar nuestras posiciones.

La cartera comenzará a operar el día 1/11/18 (1 de noviembre) -asumiremos que en esa fecha ya tenemos todo el capital invertido y será el primer día que comience a rentar- y haremos mes a mes un informe completo de su evolución con datos reales, incluyendo, intereses generados por cada componente de la cartera, intereses agregados, rendimiento por componente, rendimiento agregado y decisiones en cuanto a nuevas aportaciones y rebalanceos de la cartera.

Situación Inicial Cartera de Crowdlending

PLATAFORMAINICIAL (€)STARSRESEÑAREGISTRO
Mintos15.000*****IrMintos
Envestio5.000*****IrEnvestio
Bondora5.000*****IrBondora
Grupeer5.000*****IrGrupeer
Fast Invest5.000****IrFast Invest
Neo Finance5.000****IrNeo Finance
Viainvest5.000****IrViainvest
PeerBerry5.000****IrPeerBerry
TOTAL50.000

Nota acerca de la Selección Inicial de las Plataformas de Crowlending

Para componer esta cartera vamos a elegir inicialmente 8 plataformas de nuestro TOP 10 (todas ellas con una valoración mínima de 4 o 5 estrellas) detalladas en el punto siguiente.

Concretamente, para que sea más sencillo el seguimiento, vamos a escoger plataformas que abonan la mayoría de los intereses mes a mes, para que podamos ver en cada actualización el rendimiento en tiempo real de la cartera.

¡Ojo!, este criterio de carácter meramente práctico para que sea más cómodo el reporting, deja fuera de este ejemplo a plataformas de nuestro TOP tan interesantes como Crowdestate, Housers, Estateguru, October, Companisto plataformas que en cualquier caso merece la pena que echéis un vistazo e incluyáis en vuestras respectivas carteras si así lo estimáis.

Descripción y Configuración Inicial de las Plataformas P2P Seleccionadas

1 – Mintos

Mintos paga

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Mintos es la mayor plataforma europea de crowdlending, y gracias a su rentabilidad, facilidad de uso y sobre todo su inmensa diversificación intrínseca es la candidata ideal para comenzar nuestra cartera modelo.

De hecho, va a ser la única plataforma que comenzará con más proporción de fondos de nuestra cartera, precisamente por su diversificación interna y confiabilidad. Llevará el 30% del peso de nuestra inversión frente al 10% inicial de los otros 7 componentes.

Configuración interna de Mintos en nuestra cartera

✰ Invertiremos en modo Automático (AutoInvertir) exclusivamente.

✰ Autoinvertimos SOLO en el Mercado Primario (no Mercado Secundario por el momento)

✰ Incluimos TODOS los Originadores que ofrecen Préstamos con Garantía de Recompra (Buyback)

✰ Tasa de interés mínima que exigimos al Autoinvest: 10%

✰ Máximo plazo para los préstamos: 38 meses

✰ Inversión unitaria por préstamo: 10 euros.

✰ Reinversión de dividendos: SI

✰ Incluir préstamos en los que ya hemos invertido: NO

✰ Diversificar entre todos los Originadores: SI

2 – Envestio

Envestio estafa o fiable 2018

 

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Envestio es una joven plataforma de crowdinvesting verdaderamente prometedora, que actualmente ofrece la mayor rentabilidad neta media anual y sin duda merece ser un componente activo de nuestra cartera modelo.

Su ponderación será la estándar, un 10%, y nuestro objetivo con ella es subir la rentabilidad media de la cartera invirtiendo en sus proyectos de energía, inmobiliarios, criptomonedas y otros.

Configuración interna de Envestio en nuestra cartera

✰ Trataremos de repartir nuestro capital inicial en el máximo de oportunidades de inversión posibles dentro de la plataforma, en partes equitativas, sin filtrar o descartar ninguna de las oportunidades ni por tipología ni por plazo ni por rentabilidad.

✰ Reinvertiremos los intereses generados mes a mes en nuevas oportunidades que se publiquen.

3 – Bondora

Bondora crowleding logo

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Bondora es la plataforma líder europea en préstamos P2P y su enorme volumen de operaciones en oferta y su rentabilidad potencial bruta hacen que sea una web de inversión en crowdlending absolutamente imprescindible en cualquier cartera de préstamos global.

Su peso en nuestro modelo será el estándar, con un 10% de la aportación inicial, y confiaremos en su rentabilidad a largo plazo para potenciar el rendimiento global de nuestra cartera.

Configuración interna de Bondora en nuestra cartera

✰ Invertimos con el Gestor de Cartera (Modo Automático) en el nivel EQUILIBRADO.

✰ No excluimos ningún préstamo por país, rentabilidad u otros factores.

✰ Inversión mínima posible en cada operación (5 euros).

✰ Reinversión de intereses.

4 – Grupeer

Opiniones Grupeer 2018

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Grupeer es hoy en día probablemente la mejor plataforma de préstamos con Garantía de Recompra del momento. Con rentabilidades muy altas y sin absolutamente ningún problema a la fecha. Una adición de calidad a los componentes de nuestra cartera.

Al igual que el resto de activos seleccionados, representará un 10% del capital inicial invertido.

Configuración interna de Grupeer en nuestra cartera

✰ Utilizamos la inversión automática sin excluir ningún préstamo de los que nos ofrece la plataforma.

✰ Invertimos el mínimo posible por préstamo (10 euros).

✰ Reinvertimos los intereses obtenidos.

5 – Neo Finance

neo finance logo

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Neo Finance ha sido una de las últimas plataformas en sumarse a nuestra cartera modelo. Una web de inversiones P2P original, que podemos usar a modo de marketplace de préstamos con Buyback o a modo de préstamos de alta rentabilidad en función de si activamos o no el Fondo de Garantía en cada uno de los préstamos en los que invertimos.

Asignamos un 10% de nuestra cartera a esta plataforma lituana con licencia bancaria europea.

Configuración interna de NeoFinance en nuestra cartera

✰ Usamos la función Autoinvest en el Mercado Primario (no en el Mercado Secundario).

✰ No excluimos ningún préstamo ni por clasificación de riesgo, ni por plazo, rentabilidad, etc.

✰ Invertimos la mínima cantidad posible para cada préstamo: 5 euros.

✰ Reinvertimos intereses.

6 – Viainvest

viainvest estafa timo o rentable 2018

 

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Viainvest es una de las plataformas de préstamos P2P más populares a corto plazo por su fiabilidad y decente rentabilidad. Tiene sentido incorporar una porción de nuestro capital a productos de alta liquidez como los que nos ofrece esta plataforma letona.

Asignaremos a Viainvest un 10% de nuestro capital inicial al igual que al resto de plataformas elegidas.

Configuración interna de Via Invest en nuestra cartera

✰ Utilizaremos la función de Autoinvest.

✰ No excluiremos ningún préstamo, ni por originador, tipo, país o rentabilidad.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ Utilizaremos la reinversión de los intereses ganados.

7 – Fast Invest

Opiniones Fast Invest 2018

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Fast Invest es una de las plataformas de inversiones P2P más recientes en desembarcar en la escena del crowdlending internacional, pero sus atractivas rentabilidades en préstamos con Garantía de Recompra la convierten en una opción más que interesante para complementar y amplificar nuestra cartera modelo.

El peso de FastInvest en nuestra cartera será de un 10% al igual que el resto de componentes base.

Configuración interna de FastInvest en nuestra cartera

✰ Usaremos la función de Autoinvertir.

✰ Pediremos una rentabilidad mínima del 13% e invertiremos exclusivamente en euros.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ Reinvertiremos los intereses.

8 – PeerBerry

perberry p2p lending

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Cerramos los componentes iniciales de nuestra cartera modelo con otra plataforma letona especializada en el corto plazo, muy sencilla de utilizar y que rivaliza con la veterana Viainvest a todos los niveles. Se trata de PeerBerry y también tendrá un 10% de peso en nuestra cartera modelo.

Configuración interna de Peer Berry en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ Reinvertimos dividendos.

9 – Lenndy (añadida en Diciembre 2018)

lendy logo

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Añadimos en diciembre de 2018 el marketplace de préstamos Lenndy, por su versatilidad, variedad y por ser un excelente complemento a Mintos. Esperamos obtener con esta plataforma rentabilidades medias del 12% a largo plazo, ampliando el horizonte de diversificación de nuestra cartera.

Configuración interna de Lenndy en nuestra cartera

✰ Emplearemos la funcionalidad de Auto-invest.

✰ Invertiremos el mínimo por operación: 10 euros.

✰ No excluimos ningún préstamo ni por rentabilidad, ni por plazo, ni por originador.

✰ No excluimos ninguna operación porque no tenga Garantía de Recompra

✰ Reinvertimos dividendos.

10 – IUVO (añadida en Enero 2019)

iuvo scam o rentable

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Añadimos en el primer mes de 2019 IUVO, un excelente marketplace de préstamos que cuenta con 6 Originadores diferentes, algunos operando en países interesantes para diversificar como Rumanía y Bulgaria con unas rentabilidades muy atractivas y Garantía de Recompra de capital en todos sus préstamos. Nuestro objetivo es diversificar y obtener rendimientos medios del 11% aproximadamente.

Configuración interna de IUVO en nuestra cartera

✰ AUTOINVERTIR: Utilizamos la funcionalidad de autoinversión de IUVO

✰ OBJETIVO – ALTA RENTABILIDAD: Filtramos y excluimos los préstamos con rentabilidad base menor del 10%

✰ DIVERSIFICAR: NO excluimos ningún otro préstamo por ningún otro criterio, ya sea plazo, Originador, país, etc.

✰ REINVERSIÓN DE INTERESES: Reinvertimos los intereses que va generando nuestra cartera para aprovechar el potencial del interés compuesto a largo plazo.

11 – VIVENTOR (añadida en Febrero 2019)

viventor scam o rentable

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Añadimos en febrero el marketplace de préstamos letón Viventor, una de las mejores plataformas para diversificar, con 15 originadores de crédito diferentes entre los que elegir y una abundante oferta de préstamos disponibles. Tal vez no brille en cuanto a rentabilidad comparada con otros gigantes de nuestra cartera, pero creemos que mantendrá bien el tipo y aportará riqueza y profundidad a nuestra cartera global.

Configuración interna de Viventor en nuestra cartera

✰ AUTOINVERTIR: Utilizamos la funcionalidad de autoinvertir de VIVENTOR

✰ OBJETIVO – ALTA RENTABILIDAD: Filtramos y excluimos los préstamos con rentabilidad base menor del 10%

✰ GARANTÍA DE RECOMPRA: Aunque la inmensa mayoría de préstamos en Viventor tienen Buyback, nos aseguramos que nuestro Autoinvest NO incluya las operaciones que carezcan de esta garantía.

✰ DIVERSIFICAR: NO excluimos ningún otro préstamo por ningún otro criterio, ya sea plazo, Originador, país, etc.

✰ REINVERSIÓN DE INTERESES: Reinvertimos los intereses que va generando nuestra cartera para aprovechar el potencial del interés compuesto a largo plazo.

12 – ROBOCASH (añadida en Marzo 2019)

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Añadimos en marzo el marketplace de préstamos automatizados a corto plazo de Robo.cash, una plataforma croata que ha mejorado mucho en los últimos meses, con un notable incremento de Originadores y opciones para diversificar y un volumen de préstamos suficiente para invertir cantidades relativamente altas de capital. Confiamos en que su rentabilidad esté a la altura del resto de la cartera y que aporte un toque de diversidad a nuestro portfolio.

13 – BONDSTER (añadida en Abril 2019)

bondster scam o fiable

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Incorporamos en abril uno de los marketplaces de préstamos que más está despuntando en los últimos meses: Bondster, una plataforma de origen checo -la primera de esta nacionalidad que incorporamos en la cartera, ideal para diversificar-, con más de 10 Originadores diferentes entre los que elegir y con préstamos de hasta el 15% con Garantía de Recompra… ¡Todo un fichaje para nuestro portfolio!… Además, si introducís el Promocode 05261 al registraros, obtendréis un 1% adicional de todo lo que invirtáis los primeros 3 meses.

14 – CROWDESTOR (añadida en Mayo 2019)

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Estrenamos en mayo posiciones en una de las plataformas que está liderando los ránkings de rentabilidad en 2019: Crowdestor, una plataforma de crowdinvesting de origen estonio que pugna con Envestio por el liderazgo en el crowdlending de alto rendimiento, con rentabilidades cercanas al 20%, con un fondo de provisión para cubrir pérdidas en caso de impago y recientemente traducida al castellano. ¡Si os animáis a probarla desde nuestro enlace os llevaréis nada menos que el 1% de TODO lo que invirtáis los 6 primeros meses!

15 – KUETZAL (añadida en Junio 2019)

quetzal logo

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Añadimos a nuestra cartera de junio Kuetzal, una plataforma de crowdinvesting que nos permitirá diversificar en proyectos de alta rentabilidad junto con dos clásicos como Envestio y Crowdestor, presentando además Buyback (Garantía de Recompra) en la mayoría de sus proyectos a través de su programa Kuetzal Care y rentabilidades de hasta el 21% dependiendo de la operación. Además, si os animáis a probarla desde nuestro enlace e introducís el código promocional TODOCROWDLENDING os llevaréis 10 euros de regalo de bienvenida.

16 – TFG CROWD (añadida en Julio 2019)

tfgcrowd logo

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Incorporamos en pleno verano una nueva plataforma de crowd-investing que apunta muy buenas maneras: TFG Crowd, la rama de Business Crowdfunding del grupo financiero TFG, con la que esperamos aportar un plus de diversificación a nuestra cartera de préstamos de crowdlending de alto rendimiento.

17 – MONETHERA (añadida en Agosto 2019)

monethera estafa o fiable

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MONETHERA, una de las más recientes adiciones al elenco de plataformas de crowdinvesting, destaca por sus muy altas rentabilidades y sus inversiones desde tan solo 1 euro por proyecto, siendo en la actualidad la plataforma que más rápido crece en términos porcentuales relativos tanto por volumen financiado como por inversores registrados.

¿Interesado en probar Monethera con nosotros? Ahora es mejor momento que nunca porque desde nuestro enlace exclusivo te llevarás 5 euros GRATIS al depositar los primeros 100 euros + 0,5% de TODO lo que inviertas los 3 primeros meses (NO es necesario código promocional, nuestra promo va incluida en el enlace, deja este campo en blanco durante el registro).

18 – SWAPER (añadida en Septiembre 2019)

swaper opiniones 2019

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Swaper es una de las plataformas de inversión más sencillas y rentables que existen en estos momentos, combinando una comodísima interfaz de usuario con altos rendimientos del orden del 12% (o 14% con el bonus de bienvenida que comentamos más abajo). Complemento ideal para plataformas todoterreno del estilo de Mintos y compañía.

19 – WISEFUND (añadida en Octubre 2019)

wisefund scam estafa o rentable

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Wisefund es la más reciente adición al elenco de plataformas de crowdinvesting o crowdlending de alto rendimiento que cuenta con todos los ingredientes para convertirse en uno de los componentes favoritos de nuestra cartera: inversiones de muy alta rentabilidad con Buyback, mínimos de inversión muy bajos, amplias posibilidades de diversificación y opción de salida anticipada de cada uno de los proyectos.

¿Interesado en probar Wisefund con nosotros? Hazlo desde nuestro enlace exclusivo y te llevarás un 0,5% de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses 🙂

ACTUALIZACIÓN CARTERA – NOVIEMBRE 2019

CARTERA
NÚMERO DE PLATAFORMAS
19
NÚMERO DE ORIGINADORES
>70
NÚMERO DE PAÍSES
>30
NÚMERO DE PRÉSTAMOS EN CARTERA
5.177
% MEDIO 1 PRÉSTAMO SOBRE TOTAL CAPITAL
0,019%
RENTABILIDAD ANUALIZADA DESDE INICIO
12,52%
CARTERA
NÚMERO DE PLATAFORMAS
19
NÚMERO DE ORIGINADORES
>70
NÚMERO DE PAÍSES
>30
NÚMERO DE PRÉSTAMOS EN CARTERA
5.177
% MEDIO 1 PRÉSTAMO SOBRE TOTAL CAPITAL
0,019%
RENTABILIDAD ANUALIZADA DESDE INICIO
12,52%

1. Visión General del Mes

cartera todocrowdlending

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para WISEFUND, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS:

1- Extraemos 500 euros de beneficios de MINTOS y los pasamos a BONDSTER

2- Extraemos 500 euros de beneficios de PEERBERY y los pasamos a ROBOCASH

3-  Extraemos 500 euros de beneficios de VIAINVEST y los pasamos a SWAPER

4- Infraponderamos 500 euros FAST INVEST y sobreponderamos 500 euros MONETHERA

5- Infraponderamos 500 euros NEO FINANCE y sobreponderamos 500 euros TFG CROWD

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 644,93 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,52% para nuestra inversión que alcanza un valor de 62.471,32 euros el 1 de noviembre de 2019.

2. Desglose de Componentes

KUETZAL (19,98%): Un mes más prosigue el dominio de esta plataforma de alta rentabilidad que sigue siendo una fuente continua de proyectos de elevado rendimiento y hasta el momento cumple a la perfección con el calendario de pagos pactado. Recordad que si os animáis a probarla, tenéis 10 euros gratis registrándoos desde nuestro enlace e introduciendo el código exclusivo TODOCROWDLENDING además de un 0,5% de todo lo que invirtáis los 6 primeros meses 🙂

WISEFUND (19,68%): ¡Esto sí que es un estreno en condiciones! La nueva plataforma que incoporamos el mes pasado entra en nuestra cartera por la puerta grande marcándose casi un 20% de rentabilidad apoyándose en una cartera de proyectos de muy alto rendimiento que funcionan como un reloj en cuanto a sus pagos mensuales. Recordad que si os animáis a registraros desde nuestro enlace exclusivo os llevaréis un 0,5% de TODO lo que invirtáis los 9 primeros meses.

MONETHERA (19,12%): La plataforma de crowdlending de alta rentabilidad estonia no defrauda en absoluto y sigue pisándole los talones a los líderes en cabeza, con todos los proyectos pagando al día. Recordad que si os apuntáis desde nuestro enlace para probarla os llevaréis un cashback del 0,5% de TODO lo que invirtáis los 3 primeros meses + 5 euros al depositar los primeros 100 euros e invertirlos en un proyecto.

TFG CROWD (17,35%): Siguen todos los proyectos pagando al día y dándonos una sólida rentabilidad para complementar nuestra cartera de alto rendimiento.

CROWDESTOR (17,27%): Muy buena rentabilidad anualizada en esta plataforma de crowdinvesting que continúa ofreciendo una amplia variedad de proyectos de elevada rentabilidad para diversificar nuestra cartera cada mes.

ENVESTIO (17,16%): Se confirma la recuperación del líder en crowdinvesting con la entrada de múltiples proyectos de elevado importe y elevada rentabilidad en el mes de octubre, y con una tendencia que parece tener continuidad en este mes de noviembre. Al fin volvemos a tener el 100% de nuestro dinero en la plataforma invertido. Sin duda una gran noticia para terminar el año.

LENNDY (15,42%): Extraordinario mes de nuestra cartera en este marketplace letón que compensa el pobre mes anterior por dos motivos: 1) la entrada de pagos que correspondían al mes anterior este mes y 2) el abono de unos intereses de demora muy suculentos en varios de los proyectos.

VIVENTOR (14,13%): Otra plataforma que sorprende por su excepcionalmente buen rendimiento este mes principalmente motivado por el cobro de varios proyectos con intereses de demora.

GRUPEER (13,67%): Sigue la estabilidad, solidez y regularidad en nuestra cartera de uno de los pilares de la misma, que se mueve siempre en la banda media-alta de rentabilidad sin ningún sobresalto… ¡Así da gusto!

▷ SWAPER (12,96%): Remonta el vuelo este marketplace estonio tras su algo decepcionante estreno compensando el tropiezo inicial y apuntando ya maneras dentro de nuestra cartera. Tenemos eso sí un poco de cash drag que esperamos no vaya a más.

NEO FINANCE (12,50%): Sigue mostrando síntomas de recuperación la plataforma lituana en la que hace tiempo que hemos adoptado el criterio de no malvender las operaciones que entran en retraso. Seguiremos un poco más con nuestra política de infraponderación -aunque acabaremos manteniendo una posición sustancial en la plataforma-.

PEERBERRY (12,32%): Mejoran los intereses hasta llegar a zonas de máximos para esta plataforma en nuestra cartera con la entrada de Originadores más rentables. Cada vez nos gusta más este marketplace letón.

FAST INVEST (12,28%): Otro buen mes para este marketplace de crowdlending que hace unos días comunicó el nombre de uno de sus Originadores, Kviku, dando un paso hacia la política de transparencia que le pide la comunidad de crowdlending. Desde este momento paramos la infraponderación de nuestras posiciones.

MINTOS (11,10%): Prosigue el lento declive de la rentabilidad de nuestra cartera en Mintos en un entorno de rentabilidades instantáneas que rondan el 9% para los nuevos préstamos en el marketplace, a lo que hay que añadir el default del Originador Rápido Finance (que apenas ha tenido impacto en nuestra cartera). Se empiezan a atisbar posibles signos de recuperación de los rendimientos… Sea como fuere, no nos cansaremos de repetirlo: Mintos seguirá siendo el pilar central de nuestra cartera. Su tamaño y sobre todo su diversificación intrínseca no tienen parangón en todo el universo crowd. No nos planteamos ni siquiera remotamente disminuir posiciones.

BONDSTER (10,64%): Otro mes razonablemente bueno para esta plataforma checa que destaca ante todo por su diversificación, con ya más de una docena de originadores disponibles para invertir. Si os apuntáis desde nuestro enlace, acordaos de introducir el PROMO CODE 05261 para llevaros un 1% de TODO lo que invirtáis los 3 primeros meses.

VIAINVEST (10,51%): Con esta plataforma letona parecemos instalados en el Día de la Marmota, clavando rentabilidades mes a mes en un intervalo entre el 10 y el 11%. No podemos quejarnos de este rendimiento en una plataforma en la que hasta hace poco -previa instauración de la tarifa plana del 11%- apenas llegábamos al 10%.

IUVO (10,02%): Ligera recuperación del marketplace estonio de crowdlending que sobrepasa el umbral del 10% todavía aquejado por un cierto repunte de impagos que están bajando ligeramente la media de rendimiento hasta la activación del Buyback. Confiamos en su vuelta a la normalidad en los próximos meses.

ROBOCASH (9,35%): Un mes mediocre para esta plataforma croata que era justamente lo que esperábamos después del extraordinario mes anterior. La media de ambos meses compensa y está en línea con el rendimiento objetivo de este marketplace.

BONDORA (7,15%): Nuevo mes de baja rentabilidad para la decana de préstamos P2P en nuestra cartera. A pesar de que es el tercer mes que encadena rendimientos por debajo del 10%, no debemos olvidar que la media global en un año sigue muy fuerte por encima del 14%. Mantenemos posiciones confiando en su recuperación.

plataformas crowdlending
Estado Cartera por Componente 01/11/19

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Noviembre 2019

plataformas de cerolending

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en doce meses hemos logrado un beneficio neto de 6.971,32€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,52%,  estable con respecto al mes anterior (sin variación) batiendo un nuevo récord de beneficio mensual con 644,93 euros al mes.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

cuánto se gana con crowdlending

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

evolucion cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de noviembre -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: LENDERMARKET, la nueva plataforma irlandesa especializada en préstamos a corto plazo con Buyback y rentabilidades al 12%

ATENCIÓN: súmate a nosotros y únete a la comunidad de inversores de Lender Market a través de nuestro enlace exclusivo y te llevarás como bonus un 1% del capital depositado neto (es decir, la cantidad de dinero depositada menos la cantidad retirada) de tus primeros 60 días en la plataforma.

Además, este mes realizamos 1 nuevo rebalanceo:

  1. Infraponderamos NEO FINANCE (-500 euros) y sobreponderamos WISEFUND (+500 euros)

Terminamos con una visión de la rentabilidad neta mensual obtenida por nuestra cartera desde inicio mes a mes

rentabilidad mensual neta crowdlending

ACTUALIZACIÓN CARTERA – OCTUBRE 2019

Actualización de la cartera en octubre 2019 analizando el rendimiento de septiembre 2019.

1. Visión General del Mes

cartera modelo todo crowdlending

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para SWAPER, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Extraemos 500 euros de FAST INVEST y los pasamos a CROWDESTOR. Extraemos 500 euros de NEO FINANCE y los pasamos a KUETZAL (500 euros).

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 633,83 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,53% para nuestra inversión que alcanza un valor de 61.326,39 euros el 1 de octubre de 2019.

2. Desglose de Componentes

KUETZAL (20,01%): Un mes más esta plataforma de crowdinvesting estonia domina con puño de hierro el ranking de rentabilidad en nuestra cartera, sin novedades pagando todos sus proyectos de forma puntual.

MONETHERA (19,75%): La plataforma de crowdlending de alta rentabilidad estonia no defrauda en absoluto y sube enteros de rendimiento para acabar este mes pisándole los talones a Kuetzal…

CROWDESTOR (17,36%): Repunta nuestra rentabilidad anualizada en esta plataforma de crowdinvesting con la entrada de nuevos proyectos muy rentables en el entorno del 20%.

TFG CROWD (16,78%)

ENVESTIO (16,38%): Ya sabíamos que el mediocre resultado del mes pasado era solo un espejismo… Con la práctica totalidad de nuestro capital de nuevo invertido, comenzamos a recuperar valores de rendimiento a la altura de lo esperable del líder en crowdlending. Si seguís teniendo problemas para encontrar proyectos abiertos en esta plataforma, tenéis las 4 plataformas anteriores para diversificar vuestro portfolio… y también la incorporamos este mes… ¡no os la perdáis!

NEO FINANCE (14,90%): Sigue muy sólida la plataforma lituana de préstamos P2P que parece que quiere desquitarse de los meses flojos a mediados de año impulsando su rentabilidad media. En cualquier caso, seguimos infraponderándola este mes.

ROBOCASH (13,27%): Otro mes excelente para la plataforma de crowdlending croata a la que el cambio de nacionalidad parece haberle venido de perlas en cuanto a rendimiento.

FAST INVEST (12,97%): Buen mes de este marketplace de crowdlending que sigue con una media sobresaliente este año. En cualquier caso, seguimos moderando posiciones y diversificando en otras plataformas.

GRUPEER (12,50%): Sigue la tendencia a la baja de la rentabilidad media de esta plataforma letona, que en cualquier caso sigue siendo todo un pilar de estabilidad en la zona media de nuestra cartera.

VIVENTOR (12,14%): Levanta un poco la cabeza este marketplace letón de crowdlending, que sin embargo sigue todavía con algunos retrasos en los préstamos del originador Aforti.

MINTOS (11,59%): Comienza a notarse el bajonazo de rentabilidad que ha pegado la reina del crowdlending en el mes de septiembre, con una bajada de nuestro rendimiento en un punto con respecto al mes anterior. Aún así, no nos cansaremos de repetirlo… Incluso con sus préstamos rindiendo al 10%, la diversificación y profundidad de cartera que nos ofrece Mintos no nos lo da ninguna otra plataforma. En ningún caso nos planteamos reducir posiciones en la líder del crowdlending europeo.

BONDSTER (11,31%): Prosigue la remontada de este interesante marketplace checo que comienza a postularse seriamente como uno de los mejores complementos todoterreno para las principales plataformas de inversión. Si os apuntáis desde nuestro enlace, acordaos de introducir el PROMO CODE 05261 para llevaros un 1% de TODO lo que invirtáis los 3 primeros meses.

PEERBERRY (10,74%): Mes decente para esta plataforma especializada en corto plazo que últimamente se está reafirmando en rentabilidades por encima del umbral del 10%… ¡A seguir así!

▷ SWAPER (10,68%): Estreno normalito de nuestras posiciones en esta nueva plataforma que incorporamos en septiembre. No tenemos en cuenta para este porcentaje de rendimiento el 2% adicional que tienen todos los nuevos usuarios que se apunten desde nuestro enlace hasta el 2 de noviembre (de ser así, el rendimiento sería un 12,68%… ¡no está mal!).

VIAINVEST (10,61%): Otro mes más que sube esta plataforma letona que hasta hace poco era casi de forma recurrente el farolillo rojo de nuestra clasificación… La tarifa plana del 11% le ha sentado de perlas.

BONDORA (9,67%): Sigue alicaída la decana de los préstamos P2P en Europa con otro mes en el que los impagos merman hasta cierto punto la rentabilidad neta que obtenemos. Aún así, paciencia, recordemos que desde inicio de la cartera Bondora promedia una rentabilidad neta superior al 14%, por encima de prácticamente todas las plataformas excepto las de crowdinvesting.

IUVO (9,62%): Sorprende un poco el pobre rendimiento de IUVO este mes, uno de los más bajos históricamente por un repunte puntual de retrasos en algunos préstamos. En cualquier caso, recordemos que el capital está cubierto por Buyback. No dudamos en que remontará el vuelo en meses venideros.

LENNDY (8,70%): El marketplace letón cierra la clasificación este mes con un decepcionante rendimiento causado por algunos retrasos en varias operaciones de crowdfactoring.

Cartera todocrowdlending
Estado Cartera por Componente 1 octubre 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Octubre 2019

crowdlending cartera modelo

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en once meses hemos logrado un beneficio neto de 6.326,39€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,52%, prácticamente estable con respecto al mes anterior (apenas media décima de variación) batiendo un nuevo récord de beneficio mensual con 633,83 euros al mes.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

beneficios cartera crowlending

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

grafico crowdlending infografia

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de octubre -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: WISEFUNDuna web de crowdlending de alto rendimiento que ha resultado ser una de las mejores de nuestra última comparativa y con la que podemos alcanzar rentabilidades de hasta el 19% en proyectos a medio año de plazo aproximadamente, con cobertura de Buyback, abono de intereses desde el primer día y todas las ventajas de una buena plataforma de crowdinvesting.

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¿Interesado en probar Wisefund con nosotros? Únete a través de nuestro enlace exclusivo y te llevarás… ¡un 0,5% de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses! 🙂

Además, este mes realizamos 5 nuevos rebalanceos:

  1. Extraemos beneficios de MINTOS (-500 euros) y aumentamos posiciones en BONDSTER (+500 euros)
  2. Extraemos beneficios de PEERBERRY (-500 euros) e incrementamos ROBOCASH (+500 euros)
  3. Extraemos beneficios de VIAINVEST (-500 euros) e incrementamos SWAPER (+500 euros)
  4. Infraponderamos FAST INVEST (-500 euros) y sobreponderamos MONETHERA (+500 euros)
  5. Infraponderamos NEO FINANCE (-500 euros) y sobreponderamos TFG CROWD (+500 euros)

Terminamos con una visión de la rentabilidad neta mensual obtenida por nuestra cartera desde inicio mes a mes

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ACTUALIZACIÓN CARTERA – SEPTIEMBRE 2019

Actualización de la cartera en septiembre 2019 analizando el rendimiento de agosto 2019

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NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para MONETHERA, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Extraemos 1.000 euros de FAST INVEST y los pasamos a IUVO. Extraemos 1.000 de NEO FINANCE y los pasamos a CROWDESTOR (500 euros) y KUETZAL (500 euros).

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 630,83 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,71% para nuestra inversión que alcanza un valor de 60.192,56 euros el 1 de septiembre de 2019.

2. Desglose de Componentes

KUETZAL (20,01%)

MONETHERA (17,57%): Directa al segundo lugar de nuestra clasificación va nuestra apuesta del mes pasado, con proyectos todos de muy alta rentabilidad y pagos puntuales desde el primer mes. Recordad que si os apuntáis desde nuestro enlace para probarla os llevaréis un cashback del 0,5% de TODO lo que invirtáis los 3 primeros meses + 5 euros al depositar los primeros 100 euros.

TFG CROWD (17,05%): Con todos sus proyectos ya en producción y generando intereses, como era de esperar, remonta el vuelo esta interesante plataforma de business crowdfunding que cumple su segundo mes en nuestra cartera.

CROWDESTOR (15,23%): Sigue fuerte esta plataforma de crowdinvest estonia que no decepciona en cuanto a rentabilidad, y sobre todo en cuanto a volumen de proyectos disponibles, con literalmente una avalancha de nuevas operaciones para invertir, incluyendo proyectos tan populares como la app (juego) para móviles Mafia Stars con un 18% de rendimiento base más hasta un 14% variable por objetivos.

ROBOCASH (14,95%): Curiosa la gran remontada de este marketplace croata de préstamos que justo este mes nos ha pagado los intereses acumulados de varios préstamos de largo alcance que vencían en agosto.

ENVESTIO (13,77%): La plataforma líder de crowdinvesting ha marcado un mínimo histórico de rentabilidad en nuestra cartera este mes PERO a buen seguro comenzará su remontada a partir de ahora, dado que ya tenemos prácticamente el 100% de nuestros fondos invertidos en diferentes proyectos, con lo que el cash drag en nuestro caso es prácticamente nulo. En cualquier caso, recordad que sigue siendo importante estar atento a los avisos por email acerca de nuevos proyectos o dejar configurado el Autoinvest para entrar en las nuevas oportunidades. Siempre se puede también diversificar una parte del capital en plataformas complementarias como la que estrenamos este mes: Monethera.

FAST INVEST (13,64%): Sigue a buen ritmo este marketplace de crowdlending que engancha dos meses consecutivos por encima de su media histórica en nuestra cartera. Continuamos infraponderando ligeramente esta plataforma en nuestra cartera.

GRUPEER (13,44%): Siempre es un placer echar un vistazo a nuestras ganancias en Grupeer, una de las plataformas más estables de toda nuestra cartera que lleva eso sí un par de meses con un rendimiento ligeramente decreciente.

IUVO (12,53%): Otro mes sólido para este marketplace estonio que se está convirtiendo en uno de los componentes más estables de nuestra cartera. Continuaremos incrementando posiciones en el futuro.

MINTOS (12,37%): Mes prácticamente récord por rentabilidad en nuestra cartera del líder del crowdlending europeo, con un contundente 12 y pico por ciento que la afianza en la zona media de la tabla y demuestra que incluso en rentabilidad es un valor al alza (¡y que siga!).

NEO FINANCE (12,26%): ¡Aleluya! después de una racha un tanto nefasta con esta plataforma de crowdlending lituana por fin volvemos al terreno positivo y con un rendimiento aceptable. En cualquier caso -y a pesar de que la rentabilidad histórica media sigue siendo positiva-, hemos reajustado la estrategia activando el Provision Fund. Además continuaremos infraponderando la plataforma en nuestra cartera.

PEERBERRY (11,76%): Otro muy buen mes para este marketplace letón que incrementa en más un punto su rentabilidad este mes y sigue siendo además una de las plataformas que más rápidamente está creciendo en los últimos tiempos.

BONDORA (11,70%): Segundo mes de rendimiento algo mediocre para la decana de los préstamos P2P que sigue acusando un repunte de impagos en verano. Aún así, sigue sin ser preocupante, con una media acumulada desde inicio en el entorno del 14%.

LENNDY (10,97%): Mes ligeramente por debajo de la media en este marketplace letón por la aparición puntual de impagos en algunas de las operaciones.

BONDSTER (10,69%): Razonablemente buen mes para esta plataforma checa que se afianza en un rendimiento por encima del 10% y bien justifica su puesto en esta cartera con su excelente diversidad de originadores y tipología de préstamos.

VIAINVEST (10,34%): Otra plataforma que va dejando atrás las rentabilidades inferiores al 10% es esta especialista en préstamos a corto plazo que obtiene un rendimiento en línea con lo esperado.

VIVENTOR (10,04%): Cierra la tabla este mes el marketplace letón, que acusa los impagos de Aforti, que siguen dañando ligeramente la rentabilidad media que obtenemos con esta plataforma.

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Estado Cartera por Componentes 1 de septiembre 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Septiembre 2019

como invertir en crowdlending

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en diez meses hemos logrado un beneficio neto de 5.692,56€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,58%, prácticamente estable con respecto al mes anterior (apenas una centésima de variación) superando por primera vez el hito de los 60.000 euros acumulados y batiendo récord de beneficio mensual con 630 euros al mes.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

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Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

grafico crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de septiembre -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: SWAPER, una plataforma sencilla, accesible y muy rentable que hace meses que superó la única pega por la que no apostábamos fuerte por ella -la falta de suficientes préstamos para invertir todo nuestro dinero-.

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¿Interesado en probar Swaper con nosotros? Ahora es mejor momento que nunca porque solo hasta el 3 de Octubre, si te unes a Swaper a través de nuestro enlace exclusivo te llevarás un 2% de rentabilidad EXTRA durante 3 meses en todo lo que inviertas, pudiendo disfrutar de préstamos al 14% con Buyback 🙂.

Además, este mes realizamos dos nuevos rebalanceos:

  1. Infraponderamos FAST INVEST (-500 euros) y sobreponderamos KUETZAL (+500 euros)
  2. Infraponderamos NEO FINANCE (-500 euros) y sobreponderamos CROWDESTOR (+500 euros)

 

ACTUALIZACIÓN CARTERA – AGOSTO 2019

Actualización de la cartera en agosto 2019 analizando el rendimiento de julio 2019

1. Visión General del Mes

rentabilidad crowdlending julio 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para TFG CROWD, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Extraemos 500 euros de beneficios de BONDORA y los reinvertimos en KUETZAL. Extraemos 500 euros de beneficios de GRUPEER y reinvertimos en IUVO.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 524,11 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 10,75% para nuestra inversión que alcanza un valor de 59.061,73 euros el 1 de agosto de 2019.

2. Desglose de Componentes

KUETZAL (20,16%): Seguimos con rentabilidades récord de infarto en esta plataforma de crowdinvesting que presenta ahora mismo los proyectos más rentables de todo el panorama crowd. Recordad que si os animáis a probarla, tenéis 10 euros gratis registrándoos  desde nuestro enlace e introduciendo el código exclusivo TODOCROWDLENDING además de un 0,5% de todo lo que invirtáis los 6 primeros meses 🙂

ENVESTIO (15,78%): Resiste como puede el líder de crowdinvesting estonio al que por fin comienzan a llegarle nuevos proyectos y que acaba de publicar la funcionalidad de Autoinvest… Todavía tenemos algo de dinero parado (cash drag) porque preferimos diversificar entre proyectos en vez de invertir todo nuestro remanente en uno o dos únicos proyectos.

CROWDESTOR (14,91%): Sigue fuerte esta plataforma de crowdinvest estonia que no decepciona en cuanto a rentabilidad, y sobre todo en cuanto a volumen de proyectos disponibles, con literalmente una avalancha de nuevas operaciones para invertir a finales de julio y comienzos de agosto.

GRUPEER (13,99%): La plataforma letona sigue siendo sinónimo de rentabilidad y regularidad… Una fija en las primeras posiciones… ¡Así da gusto!

FAST INVEST (13,40%): Buen rendimiento mensual para este marketplace británico que este mes ha sido objeto de críticas -especialmente por parte de la comunidad española- por conflicto de intereses y falta de transparencia. Aunque en base a nuestra experiencia personal mantenemos el apoyo a esta plataforma, y pensamos continuar con una porción de nuestra cartera en la misma, en los próximos meses vamos a infraponderar nuestras posiciones redistribuyendo una parte del capital en otras plataformas de crowdlending.

LENNDY (12,89%): Muy buen mes para este marketplace letón que continúa con una clara mejoría que llevamos observando desde hace varios meses.

IUVO (12,45%): Otro mes sólido para este marketplace estonio que se está convirtiendo en uno de los componentes más estables de nuestra cartera. Continuaremos incrementando posiciones en el futuro.

BONDSTER (11,78%): Espectacular remontada de esta plataforma checa de crowdlending en la que tenemos depositadas grandes esperanzas de cara a la diversificación de nuestra cartera. Mes a mes continúa mejorando el rendimiento de sus préstamos y su selección de Originadores.

MINTOS (11,73%): Continúa la excelente progresión en rentabilidad para el líder de crowdlending europeo, que en pocos meses ha pasado de caer por debajo del 11% a acercarse ya al 12%… Atención, eso sí, al efecto Aforti (Originador polaco actualmente en proceso de suspensión de pagos, y que en el peor caso podría afectar a un 1,5% de nuestra cartera en esta plataforma). En situaciones como esta, da gusto contar con un bastión de la diversificación como Mintos, con más de medio centenar de Originadores para diversificar y evitar concentrar nuestro capital en unos pocos.

ROBOCASH (11,40%): Recupera el pulso esta plataforma de crowdlending croata que ha estado inusualmente por debajo del rendimiento esperado en los últimos meses… pero no en este.

TFG CROWD (11,35%): Estrenamos nuestra posición en esta plataforma de crowdinvesting estonia con un rendimiento modesto pero que a buen seguro crecerá en los próximos meses en cuanto terminen de cerrarse las correspondientes rondas de financiación y entren “en producción” todas nuestras operaciones.

VIAINVEST (11,08%): Mes récord para este clásico del crowdlending letón donde la tarifa plana del 11% y la ausencia de retenciones comienza a entrar a toda máquina, haciendo que suba el rendimiento hasta niveles más que aceptables.

PEERBERRY (10,75%): Otro muy buen mes para este marketplace letón que sigue siendo además una de las plataformas que más rápidamente está creciendo en los últimos tiempos.

VIVENTOR (9,95%): Mal mes para esta plataforma letona que comienza a acusar la suspensión de pagos del originador Aforti. En nuestro caso ha afectado a un porcentaje sustancial de la cartera, así que tendremos que estar muy atentos para ver cómo evoluciona la situación. Este mes hemos rebajado la calificación de Viventor y en principio por el momento no realizaremos nuevas aportaciones.

BONDORA (8,67%): Mes de rendimiento mediocre para la decana de los préstamos P2P que acusa un pequeño repunte de impagos a la entrada del verano. Aún así, no nos preocupa en absoluto, porque la media acumulada desde inicio sigue fortísima, en el entorno del 15%.

NEO FINANCE (-4,51%): Después de un par de meses excelentes, volvemos a un mes en negativo para esta plataforma de préstamos P2P lituana debido a la venta a precio inferior a mercado de una serie de préstamos. A pesar de que la media de rentabilidad desde inicio sigue siendo claramente positiva, vamos a comenzar a infraponderar ligeramente nuestras posiciones en este marketplace.

invertir en crowdlending 2019
Estado por componente agosto 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Agosto 2019

xirr todocrowdlending

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en ocho meses hemos logrado un beneficio neto de 5.061,73€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,57%, con una ligera caída con respecto al mes anterior, debido al pinchazo de Neo Finance y en menor medida del efecto del Originador Aforti.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

ingresos crowdlending

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

graifco rendimiento cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de julio -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: MONETHERA, la más reciente adición al elenco de plataformas de crowdinvesting que destaca por sus muy altas rentabilidades y sus inversiones desde tan solo 1 euro por proyecto.

¿Interesado en probar Monethera con nosotros? Ahora es mejor momento que nunca porque desde nuestro enlace exclusivo te llevarás 5 euros GRATIS al depositar los primeros 100 euros + 0,5% de TODO lo que inviertas los 3 primeros meses (NO es necesario código promocional, nuestra promo va incluida en el enlace, deja este campo en blanco durante el registro).

Además, este mes realizamos dos nuevos rebalanceos:

  1. Infraponderamos FAST INVEST (-1.000 euros) y sobreponderamos IUVO (+1.000 euros)
  2. Infraponderamos NEO FINANCE (-1.000 euros) y sobreponderamos CROWDESTOR (+500 euros) y KUETZAL (+500 euros)

ACTUALIZACIÓN CARTERA – JULIO 2019

Actualización de la cartera en julio 2019 analizando el rendimiento de junio 2019

1. Visión General del Mes

rentabilidad crowdlending junio 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para KUETZAL, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Extraemos 500 euros de beneficios de MINTOS y los reinvertimos en IUVO. Extraemos 500 euros de beneficios de ENVESTIO y reinvertimos en CROWDESTOR.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 615,34 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,86% para nuestra inversión que alcanza un valor de 58.037,52 euros el 1 de julio de 2019.

2. Desglose de Componentes

KUETZAL (20,50%): ¡Vaya forma de estrenar el nuevo componente de nuestra cartera, con una rentabilidad absolutamente récord!… Aprovechando que nuestras posiciones todavía no son muy elevadas, hemos invertido en los proyectos más rentables que había disponibles con rendimientos hasta el 21%, lo que eleva la media ponderada a 20,50%. Recordad que si os animáis a probarla, tenéis 10 euros gratis registrándoos  desde nuestro enlace e introduciendo el código exclusivo TODOCROWDLENDING

ENVESTIO (16,32%): Aguanta el tipo todavía la plataforma estonia líder de crowdinvesting por pura inercia… aunque la sequía de proyectos en junio pasará pronto factura si no se cumplen los plazos de aumento de oferta de préstamos este mismo verano. Ahora mismo tenemos en torno a un 20 – 25% de cash drag (dinero parado sin invertir).

GRUPEER (16,03%): Dentro de los siempre excepcionales rendimientos de esta plataforma letona, este mes batimos un nuevo récord con el uso intensivo de algunos de los cashback que ha tenido disponibles.

CROWDESTOR (15,83%): Segundo mes con esta plataforma de crowdinvesting estonia, y como era de esperar seguimos con unos rendimientos muy elevados, en línea con su oferta actual de proyectos. Recordad que si os animáis a probarla desde nuestro enlace os llevaréis en exclusiva un 1% de TODO lo que invirtáis los 6 primeros meses.

BONDORA (14,89%): Otro muy buen mes de la decana de los préstamos P2P, en la que los altos intereses y las recuperaciones han superado ampliamente los impagos puntuales en este mes.

Actualmente tenemos activo un Sorteo de BONDORA con premios de hasta 50 euros y 5 euros solo por participar… ¡No te lo pierdas aquí la oportunidad de descubrir una de nuestras plataformas favoritas: Sorteo Bondora!

NEO FINANCE (14,49%): Superado el bache de hace un par de meses, esta plataforma lituana vuelve a ir como un tiro, situándose en las posiciones de cabeza de nuestra cartera.

IUVO (13,94%): Precisamente este mes incrementábamos posiciones por segunda vez consecutiva en este marketplace de crowdlending estonio que no defrauda nuestra confianza, rentando casi un 14% en esta revisión y siendo mes a mes un componente fiable y rentable en nuestra cartera.

MINTOS (11,37%): Comienza a estabilizarse el rango de rentabilidad del número 1 del crowdlending europeo en la banda entre el 11 y el 12%, lo cual nos parece un logro excepcional teniendo en cuenta toda la diversificación que nos ofrece. ¡Bravo!

FAST INVEST (11,18%): Mes anodino en este marketplace de crowdlending que obtiene un rendimiento ligeramente inferior a su media histórica.

PEERBERRY (10,96%): Continúa la recuperación de este estupendo marketplace letón que con rentabilidades cercanas al 11% deja de una vez por todas el furgón de cola de nuestra cartera.

VIVENTOR (10,67%): Mes un tanto pobre para este marketplace letón en el que ha habido un repunte puntual de retrasos que no recuperaremos hasta que entre la Garantía de Recompra.

LENNDY (10,61%): Continúa la mejora de esta plataforma de crowdlending letona, aunque tampoco es para tirar cohetes, con un rendimiento por debajo de la media en nuestra cartera.

VIAINVEST (10,26%): Otro buen mes para este clásico de los préstamos a corto plazo en el que ya se deja ver la tarifa plana de rentabilidad que acaba de implementar, que a buen seguro nos ayudará a asegurar un retorno estable y decente para nuestra inversión.

BONDSTER (8,99%): Otro mes por debajo de lo esperado en la plataforma de crowdlending checa, que aún así nos sigue gustando mucho por su diversidad y su buyback. Trataremos de analizar cómo obtener mejores rendimientos y aprovechar más el potencial de la plataforma.

ROBOCASH (6,28%): Nos sorprende, y mucho, el paupérrimo rendimiento que hemos tenido en esta plataforma este mes, en la que hemos comprobado que no ha habido cash drag (dinero parado sin invertir) y achacamos la incidencia a un retraso puntual en el pago de intereses. De continuar así el mes que viene, investigaremos más a fondo.

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Estado por componente julio 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Julio 2019

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Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en ocho meses hemos logrado un beneficio neto de 4.537,52€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,73%, con una ligera mejora con respecto al mes anterior, debido al mejor comportamiento de la mayoría de los componentes de la cartera y la ausencia de incidencias relevantes en las plataformas sin Buyback que tenemos.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

beneficio crowdlending mensual

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

grafico cartera crowlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de julio -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: TFG CROWD, una nueva plataforma de Business Crowdfunding perteneciente al grupo TFG que nos gusta por sus proyectos de alta rentabilidad con garantía de recompra.

Además, este mes realizamos dos nuevos rebalanceos:

  1. Recogemos beneficio de Bondora (-500 euros) y potenciamos IUVO con 500 euros adicionales para aumentar la diversificación inter-plataforma de nuestra cartera.
  2. Recogemos beneficio de Grupeer (-500 euros) y potenciamos KUETZAL con 500 euros adicionales para ponderar un poco más el enorme potencial de rentabilidad de esta plataforma.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – JUNIO 2019

Actualización de la cartera en junio 2019 analizando el rendimiento de mayo 2019

1. Visión General del Mes

rentabilidad crowdlending junio 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para CROWDESTOR, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Extraemos 500 euros de beneficios de Mintos y los reinvertimos en IUVO.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 619,08 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 13,19% para nuestra inversión que alcanza un valor de 56.922,18 euros el 1 de junio de 2019.

2. Desglose de Componentes

ENVESTIO (18,57%): Otro excelente mes con la plataforma líder de crowdinvesting estonia que una vez más supera al resto en cuanto a rentabilidad. Es cierto que la oferta de proyectos sigue siendo algo escasa comparada con la enorme demanda de la creciente comunidad inversora, por ello es importante recordar que tenemos otras alternativas de alto rendimiento muy interesantes como Kuetzal (10 euros gratis si os registráis desde nuestro enlace e introducís el código exclusivo TODOCROWDLENDING ) y una nueva plataforma que hemos añadido hace un par de meses TFG Crowd, con préstamos con Buyback hasta el 17% para complementar a Envestio.

CROWDESTOR (17,23%): Estrenamos posiciones en esta plataforma de crowdlending de alto rendimiento con una rentabilidad que no decepciona en absoluto… y es que… ¡no esperábamos menos de esta gran web estonia que rivaliza con Envestio por el liderazgo del crowdinvesting europeo! Recordad que si os animáis a probarla desde nuestro enlace os llevaréis en exclusiva un 1% de TODO lo que invirtáis los 6 primeros meses.

BONDORA (15,67%): La plataforma estonia decana de los préstamos P2P remonta el vuelo este mes y nos demuestra por qué es uno de los líderes en rentabilidad desde el inicio en nuestra cartera. Este mes alcanza un rendimiento más que notable gracias a la mayor tasa de recobros en nuestra cartera activa.

NEO FINANCE (14,28%)Después de un par de meses verdaderamente desastrosos, la plataforma lituana especializada en préstamos al consumo es protagonista de una gran remontada, situándose en el grupo de cabeza este mes, sin que absolutamente ninguna incidencia haya hecho mella en nuestra cartera de préstamos en los últimos 30 días.

GRUPEER (14,23%): Sigue la fiesta con este genial marketplace de crowdlending letón que sin duda es uno de los componentes más rentables, regulares y estables de nuestra cartera, demostrando un desempeño extraordinario hasta la fecha.

IUVO (13,42%): Precisamente este mes incrementábamos posiciones en este marketplace de crowdlending estonio que no defrauda nuestra confianza, rentando más de un 13% en esta revisión y siendo mes a mes un componente fiable y rentable en nuestra cartera.

FAST INVEST (12,49%): Buen mes de este marketplace de crowdlending que obtiene un rendimiento ligeramente superior a su media histórica.

VIVENTOR (12,09%): La plataforma letona obtiene un meritorio rendimiento superior al 12% y si sitúa en la zona media alta de nuestra clasificación este mes.

MINTOS (11,78%): Un mes más continúa la progresión en rentabilidad del líder absoluto del crowdlending europeo, que no es ya solo el baluarte definitivo de la diversificación con casi 60 originadores diferentes, sino que está ya a la altura de las mejores plataformas de crowdlending en la actualidad también términos de rentabilidad. ¡Bravo!

LENNDY (11,45%): La plataforma letona de crowdlending se recupera del pinchazo del mes anterior y consigue una rentabilidad decente por encima del 11% más en línea con el rendimiento que esperamos de la misma.

PEERBERRY (11,03%): Buen mes para este marketplace letón, ligeramente por encima del 11% en rentabilidad que mejora de esta forma el rendimiento medio acumulado desde inicio.

VIAINVEST (10,55%): Otro buen mes para este clásico de los préstamos a corto plazo que por segunda vez consecutiva bate la marca del 10% alejándose de los puestos de cola.

ROBOCASH (9,34%): Mes flojucho para esta plataforma letona que por primera vez baja del 10% desde que la tenemos en cartera.

BONDSTER (9,32%): La plataforma de crowdlending checa cierra la clasificación este mes con un rendimiento un tanto pobre, que a buen seguro mejorará en meses venideros dado que es una de las webs de inversión que más rápidamente está incrementando su rentabilidad de acuerdo con nuestra última oleada de estadísticas. ¡Seguimos apostando por ella!

rendimiento prestamos p2p
Estado por componente junio 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Junio 2019

cartera prestamos p2p rendimiento

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en siete meses hemos logrado un beneficio neto de 3.922,18€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,64%, con una interesante mejora con respecto al mes anterior, debido al mejor comportamiento de la mayoría de los componentes de la cartera y la ausencia de incidencias relevantes en las plataformas sin Buyback que tenemos.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

beneficio crowdlending mensual

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

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4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de junio -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: KUETZAL, una nueva plataforma de crowdinvesting que junto con CROWDESTOR presenta en la actualidad los proyectos que más rentabilidad neta ofrecen: hasta el 21%

Recordad que si os animáis a probarla con nosotros desde este enlace e introducís el código exclusivo TODOCROWDLENDING os llevaréis 10 euros totalmente GRATIS para empezar con buen pie 🙂

Además, este mes realizamos dos nuevos rebalanceos:

  1. Recogemos beneficio de Mintos (-500 euros) y potenciamos IUVO con 500 euros adicionales para aumentar la diversificación inter-plataforma de nuestra cartera.
  2. Recogemos beneficio de Envestio (-500 euros) y potenciamos CROWDESTOR con 500 euros adicionales para diversificar nuestros proyectos de crowdinvesting.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – MAYO 2019

Actualización de la cartera en mayo 2019 analizando el rendimiento de abril 2019

1. Visión General del Mes

rentabilidad crowdlending mayo 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para BONDSTER, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 493,19 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 10,70% para nuestra inversión que alcanza un valor de 55.803,10 euros el 1 de mayo de 2019.

2. Desglose de Componentes

ENVESTIO (17,57%): Este mes recuperamos tracción con Envestio, que vuelve a liderar a todos los componentes de nuestra cartera por rentabilidad. Lo cierto es que hemos tenido menos problemas para entrar en los nuevos proyectos que el mes anterior, lo que implica que no hemos tenido prácticamente nada de capital parado. Recordad, por cierto, que tenemos otras alternativas de alto rendimiento muy interesantes como Crowdestor (con una bonificación del 1% de todo lo que invirtáis los 6 primeros meses), Kuetzal (10 euros gratis si os registráis desde nuestro enlace e introducís el código exclusivo TODOCROWDLENDING ) y una nueva plataforma que acabamos de añadir: TFG Crowd, con préstamos con Buyback hasta el 17% para complementar a Envestio.

GRUPEER (14,69%): Nos sigue maravillando la regularidad de Grupeer, que mes tras mes está en el grupo de cabeza de nuestra cartera con un rendimiento espectacular, incorporando además nuevos Originadores para diversificar aún más. ¡Bravo!

IUVO (13,49%): Uno de nuestros últimos fichajes que vuelve a demostrar un mes más por qué se está convirtiendo en uno de los mejores complemento para Mintos junto con Grupeer. Rentable y muy regular, IUVO está llamado a ser uno de los grandes en nuestra cartera.

ROBOCASH (12,53%): Comienza a carburar otra de las nuevas adiciones de nuestra cartera y otra de las plataformas que más está mejorando en los últimos tiempos, con una muy buena rentabilidad y la incorporación de nuevos Originadores desde principios de año.

FAST INVEST (11,95%): Después de un par de meses caóticos por fin comienza a estabilizarse el rendimiento de esta sólida plataforma en una convincente rentabilidad que se acerca al 12%.

VIVENTOR (11,89%): Toda una oda a la estabilidad, esta plataforma letona sigue aportándonos rentabilidades cercanas al 12% mes a mes al tiempo que ganamos en diversificación.

MINTOS (11,38%): Otro buen mes de Mintos, que supera ampliamente la marca objetivo del 11%, lo cual está muy bien para el gigante líder del crowdlending europeo que mes a mes sigue conquistando implacablemente el mercado de préstamos P2P con más de 2.000 millones de euros ya financiados.

BONDSTER (11,28%): Buen arranque de este marketplace de préstamos de República Checa en nuestra cartera que logra batir el 11%, esperaremos en cualquier caso a la siguiente actualización para obtener valores de rentabilidad anualizados más estables y representativos. Si queréis probar la plataforma, no os olvidéis de introducir el Promo code 05261 para llevaros un 1% de bonificación durante 3 meses.

VIAINVEST (10,74%): Buen mes de Viainvest, que por una vez se aleja del grupo de cola y nos da una pequeña alegría con una rentabilidad superior al 10%

BONDORA (10,70%): Mes mediocre para esta plataforma estonia de préstamos P2P, que se ha visto afectada en esta ronda por la aparición de una serie de impagos que han mermado su rentabilidad media, aún así, logra salvar la marca del 10% y junto a Envestio sigue liderando la rentabilidad media global de la cartera desde inicio.

PEERBERRY (9,53%): No terminamos de dar con la tecla de esta interesante plataforma de crowdlending especializada en el corto plazo que suele figurar en el vagón de cola de nuestra cartera, aún así creemos firmemente en su potencial, y observamos al igual que en otras plataformas como Grupeer y Robocash un proceso de mejora muy acusado estos últimos meses, con la entrada de nuevos Originadores y operaciones para invertir.

LENNDY (5,44%): Decepcionante mes de esta plataforma de crowdlending letona, que ha reducido su rentabilidad a la mitad este mes, hasta un pobre 5,5% debido a la emergencia de impagos en algunas operaciones sin buyback que tenemos en la plataforma.

NEO FINANCE (-2,65%)Por primera vez en 6 meses ocurre algo que sabíamos que tarde o temprano iba a suceder: es la primera vez que perdemos dinero, apenas un 2 y medio por ciento, eso sí, con uno de nuestros componentes, y es que nuestra cartera en Neo Finance sigue en una espiral negativa influenciada por nuevos préstamos fallidos que revendemos a la plataforma a un precio muy inferior al de compra. Recordemos que aún así el rendimiento acumulado para este marketplace lituano sigue siendo claramente positivo. No dejemos llevarnos por vaivenes a corto plazo y centrémonos en el largo plazo. ¡Seguimos!

Rentabilidad crowleding
Estado por componente 1 de mayo 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Mayo 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en seis meses hemos logrado un beneficio neto de 3.303,10€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,49%, con un ligero descenso con respecto al mes anterior, debido en gran parte al mal desempeño de Neo Finance este mes quedándose cerca de los niveles del 12,5%.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de mayo -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: CROWDESTORuna estupenda plataforma de crowdinvesting de muy alta rentabilidad que recientemente ha incorporado un Fondo de Provisión en caso de que ocurra alguna incidencia con alguno de sus préstamos, ha bajado el mínimo de inversión por operación a 50 euros y está disponible en castellano.

Recordad que si os animáis a probarla con nosotros, os llevaréis como Bonus Exclusivo un 1% de TODO lo que invirtáis los 6 primeros meses 🙂

Además, este mes realizamos nuestro primer rebalanceo: recogemos beneficio de Mintos (-500 euros) y potenciamos IUVO con 500 euros adicionales para aumentar la diversificación de nuestra cartera.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – ABRIL 2019

Actualización de la cartera en abril 2019 analizando el rendimiento de marzo 2019

1. Visión General del Mes

cartera modelo p2p abril 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para ROBOCASH, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 571,53 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,64% para nuestra inversión que alcanza un valor de 54.809,51 euros el 1 de abril de 2019.

2. Desglose de Componentes

BONDORA (16,51%): Buen mes de nuestra cartera en Bondora, recuperando el liderato en la clasificación por rentabilidad este mes y acercándose a la media histórica que tenemos hasta la fecha, con menos préstamos fallidos y un incremento en las recuperaciones.

FAST INVEST (15,98%): Después de un rendimiento inusualmente bajo el mes pasado -por el cómputo de intereses al ser febrero un mes anómalo en cuanto a duración- marzo ha sido un mes inusualmente rentable, con lo que -tal y como cabía esperar- el rendimiento medio vuelve al entorno del 12-13% al que nos tiene acostumbrados esta plataforma.

ENVESTIO (15,06%): Envestio sigue siendo una máquina de rentabilidad en nuestra cartera, aunque este mes hemos tenido una parte de capital parado al no haber podido entrar en algunos proyectos que se han financiado muy rápidamente, lo que ha hecho resentirse la rentabilidad media de nuestra cartera. Recordad que tenemos otras alternativas de alto rendimiento muy interesantes como Crowdestor (acabamos de negociar en exclusiva para TodoCrowdlending.com una bonificación del 1% de todo lo que invirtáis los 6 primeros meses y acaba de ser traducida al castellano incorporando un Fondo de Compensación en caso de pérdidas) y Kuetzal (10 euros gratis si os registráis desde nuestro enlace e introducís el código exclusivo TODOCROWDLENDING ) para complementar a Envestio.

GRUPEER (15,02%): Una vez más para quitarse el sombrero… Toda un líder de la regularidad. Una plataforma sin sobresaltos, con préstamos de alta rentabilidad con Buyback y promociones de cashback muy interesantes que pueden mejorar nuestra rentabilidad media. Este mes tenemos en marcha un sorteo exclusivo para lectores de TodoCrowdlending.com en el que Grupeer va a repartir 2 premios de 50 euros cada uno. Más info aquí: sorteo Grupeer.

LENNDY (13,83%): Gran mes para Lenndy en el que hemos logrado una rentabilidad en la banda alta de esta plataforma. Este mes acaba de sacar una interesante promoción por la que todos los nuevos usuarios que se apunten desde nuestra página e inviertan un mínimo de 100 euros, se llevarán 10 euros gratis 🙂

IUVO (13,78%): Muy buen mes de nuevo para IUVO que sigue con una sólida regularidad a prueba de bombas.

VIVENTOR (12,41%): Otra plataforma estable y regular como pocas que sin duda está contribuyendo a la diversificación y estabilidad de nuestra cartera global.

PEERBERRY (12,11%): Con Peerberry este mes ha ocurrido algo similar a lo que hemos visto con Fast Invest: después de un mes inusualmente pobre en cuanto rendimiento, causado con toda probabilidad por el cómputo de intereses en febrero (mes de menor duración), hemos visto una clara recuperación este mes de marzo, que compensa y corrige los valores del mes anterior y hace que Peerberry tienda a su media en torno al 10-11%

MINTOS (11,93%): Buen mes de Mintos, con un rendimiento mensual cercano al 12%, que está en la banda alta del líder de crowdlending europeo. Con casi 60 Originadores distintos para elegir y una rentabilidad más que aceptable, hoy en día no lo cambiamos por nada del mundo.

ROBOCASH (11,38%): Nuestra nueva plataforma del mes se estrena con una rentabilidad aceptable. Veamos cómo va evolucionando su rendimiento en los próximos meses.

VIAINVEST (9,79%): Viainvest vuelve a una rentabilidad más normal este mes después del bache anómalo de febrero, aún así, sigue en el vagón de cola de nuestra cartera.

NEO FINANCE (5,97%): Mal mes para nuestras posiciones en Neo Finance que se han llevado un buen golpe por la entrada en default de algunas operaciones y la venta de dichos préstamos fallidos de vuelta a Neo Finance a un precio inferior al de compra. Neo Finance es una plataforma estacional que nosotros operamos SIN buyback, con lo que tendremos meses muy buenos y algunos no tan buenos. En cualquier caso, este es un buen ejemplo de las bondades de una cartera diversificada: incluso con este pequeño tropiezo, la rentabilidad global del mes no se ha visto resentida, e incluso ha mejorado con respecto al mes anterior.

distribución cartera p2p abril 2019
Estado de la cartera por componente 1 de abril 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Abril 2019

cartera modelo p2p febrero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en cinco meses hemos logrado un beneficio neto de 2.809,91€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,87%, con un ligero descenso con respecto al mes anterior, quedándose cerca de los niveles del 13%.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending abril 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de abril -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: Bondster, una plataforma que acabamos de analizar en el blog y que nos ha gustado especialmente, con préstamos con Buyback de hasta el 13,5% de rentabilidad. Si queréis probarla con nosotros, podéis hacerlo a través de este enlace exclusivo, introduciendo el PromoCode 05261 al registraros, con el que os llevaréis un 1% extra de todo lo que invirtáis los 3 primeros meses.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – MARZO 2019

Actualización de la cartera en marzo 2019 analizando el rendimiento de febrero 2019

1. Visión General del Mes

cartera modelo p2p marzo 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para VIVENTOR, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 557,33 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,58% para nuestra inversión que alcanza un valor de 53.738,37 euros el 1 de marzo de 2019.

2. Desglose de Componentes

ENVESTIO (18,83%): A pesar de la bajada en la rentabilidad media en 2019, todavía seguimos disfrutando de muy altas rentabilidades con los proyectos de Envestio. Recordad que tenemos en cualquier caso otras opciones de alta rentabilidad como Crowdestor (acaba de ser traducida al castellano y ha incorporado un Fondo de Compensación en caso de pérdidas) y Kuetzal para complementar a esta plataforma.

GRUPEER (14,88%): Una auténtica máquina de rentabilidad… Regular y constante, un componente de nuestra cartera que aporta rendimiento y estabilidad a la misma. Imprescindible.

BONDORA (13,16%): La plataforma estonia de préstamos P2P cae a la tercera plaza este mes, con un repunte de cuotas impagadas que han mermado en cierta medida la rentabilidad global. Aún así, sigue con un rendimiento por encima de la media, y desde el punto de vista histórico, es el componente más fuerte de nuestra cartera junto con Envestio.

IUVO (13,12%): Excelente mes de IUVO que alcanza una merecida cuarta posición y se sitúa por encima de la media en cuanto a rentabilidad por componentes.

NEO FINANCE (13,06%): Buen mes de Neo Finance, que al igual que Bondora y otras plataformas sin Buyback tiende a presentar un rendimiento elevado pero irregular, pero que mantiene una media más que aceptable en nuestra cartera.

MINTOS (12,60%): ¡Al fin!, después de unos cuantos meses con un rendimiento por debajo de la media, Mintos vuelve a una rentabilidad más que aceptable -incluso superior al esperado- por el cobro de un lote de Garantías de Recompra e intereses de demora que se activaron a finales del mes de febrero.

VIVENTOR (12,05%): Muy buen estreno en la cartera de Viventor, que supera expectativas en su primer mes de andadura en nuestro portfolio.

LENNDY (11,47%): Comienza a estabilizarse el rendimiento de Lenndy en el entorno del 11%-12%, más o menos en línea con lo esperado para esta plataforma.

FAST INVEST (10,48%): Por primera vez desde que hacemos seguimiento ha habido una caída sustancial en el rendimiento de esta plataforma, que achacamos al hecho del cómputo de intereses en febrero, al ser más corto que un mes tradicional.

PEERBERRY (9,47%): Rendimiento por debajo de lo esperado de esta plataforma letona, creemos que se debe en parte al efecto Febrero -mes más corto de lo normal- en el cálculo de intereses devengados. Veremos como evoluciona en los siguientes meses.

VIAINVEST (8,34%): Rendimiento anormalmente bajo de nuestra cartera en Viainvest, creemos que se debe en gran medida al efecto de Febrero -mes más corto de lo normal- sobre el cálculo de los intereses. Estaremos atentos a su evolución en los próximos meses.

distribución cartera p2p marzo 2019
Estado de la cartera por componente 1 de marzo 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Marzo 2019

cartera modelo p2p febrero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en cuatro meses hemos logrado un beneficio neto de 2.238,37€ (antes de impuestos y sin contar aportaciones) con una rentabilidad anualizada del 12,98%, con un ligero descenso con respecto al mes anterior, quedándose a las puertas del 13%.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending marzo 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de enero -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: Robocash, una plataforma que ha mejorado mucho en los últimos tiempos, con un notable aumento de originadores y préstamos disponibles, eliminando los problemas de cash drag o “dinero muerto” que presentaba hace unos meses.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – FEBRERO 2019

Actualización de la cartera en febrero 2019 analizando el rendimiento de enero 2019

1. Visión General del Mes

cartera modelo p2p febrero 2019

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para IUVO, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 584,48 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 13,46% para nuestra inversión que alcanza un valor de 52.681,05 euros el 1 de febrero de 2019.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

BONDORA (19,56%): Estupendo mes para esta plataforma de préstamos P2P estonia, que se ha visto beneficiada por un incremento en la recuperación de algunos de los préstamos atrasados que teníamos. Esperemos que siga rindiendo a este nivel.

ENVESTIO (17,22%): Se empieza a notar un poco la caída de rentabilidad de los nuevos préstamos en 2019, pero aún así, esta plataforma de crowdinvesting sigue siendo todo un baluarte de rentabilidad. Recordad que tenemos en cualquier caso otras opciones de alta rentabilidad como Crowdestor y Kuetzal para complementar a Envestio.

NEO FINANCE (16,77%): Después de un par de meses por debajo de lo esperado, Neo Finance se pone las pilas, en parte gracias a los pagos de algún préstamo atrasado que teníamos.

GRUPEER (14,75%): Mejorando casi en un punto la rentabilidad del mes pasado, Grupeer sigue siendo el líder de la regularidad rentable, aportando mes a mes su valiosa contribución a nuestra cartera.

FAST INVEST (12,57%): Mejorando también con respecto al mes anterior, y siguiendo la estela de Grupeer, Fast Invest es otro muy buen ejemplo de rentabilidad fiable y sostenible en el tiempo.

IUVO (12,33%): IUVO se estrena fuerte en nuestra cartera, demostrando que ha sido acertada la decisión de incluirla para diversificar y llevarnos una rentabilidad por encima del 12% anual.

VIAINVEST (11,70%): Viainvest mejora casi en un punto su rentabilidad saliendo de las posiciones de cola de la cartera.

PEERBERRY (11,01%): Peerberry prácticamente clava la rentabilidad del mes pasado situándose ligeramente por encima del 11%.

LENNDY (10,60%): Después de un buen mes de estreno el mes pasado, Lenndy empeora su media este mes con la aparición de algún retraso puntual.

MINTOS (10,44%): Prácticamente estable con respecto al mes pasado, Mintos vuelve a ser el farolillo rojo este mes… aún así, mantenemos nuestra apuesta firme por este monstruo del crowdlending que acaba de superar los 100.000 inversores y los 60 originadores disponibles… ¿qué otra empresa ofrece esta diversificación?… y es que -en nuestra opinión- NO todo es rentabilidad pura y dura.

distribucion cartera p2p febrero 2019
Estado de la cartera por componente 1 de febrero 2019

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Febrero 2019

cartera modelo p2p enero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en dos meses hemos logrado un beneficio neto de 1681,07€ (antes de impuestos) con una rentabilidad anualizada del 13,11%, con un repunte con respecto al último mes y de nuevo por encima del 13%

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending febrero 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de enero -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: Viventor, un buen marketplace de préstamos letón que emplearemos para diversificar aún más nuestra cartera.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – ENERO 2019

Actualización de la cartera en enero 2019 analizando el rendimiento de diciembre 2018

1. Visión General del Mes

rentabilidad cartera inversion diciembre 2018

NUEVAS APORTACIONES: +500 euros para Lenndy, con lo que estrenamos posición en esta plataforma.

REBALANCEOS: Ninguno.

RETIRADAS: Ninguna.

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 534,57 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada para este mes del 12,56% para nuestra inversión que alcanza un valor de 51.596,57 euros el 1 de enero de 2019.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

ENVESTIO (19,11%): De nuevo muy buen mes para Envestio, que sigue como un auténtico tiro, líder absoluto de rentabilidad estos últimos meses. Atención con el cambio del año y la bajada de rentabilidad de los nuevos proyectos publicados en Envestio que pueden empezar a afectar la rentabilidad. Ya sabéis que tenemos otras opciones de alta rentabilidad como Crowdestor y Kuetzal para compensar y complementar a Envestio.

BONDORA (16,05%): Buen mes para Bondora, que mantiene ampliamente su segundo puesto en rentabilidad. Sí se ha notado un cierto descenso con respecto al mes anterior, en los próximos meses veremos dónde se va estabilizando la media.

GRUPEER (13,99%): Grupeer es uno de los pulmones de la cartera, y su rentabilidad claramente por encima de la media así lo demuestra. Aunque ha bajado ligeramente su rentabilidad con respecto al mes anterior, no es algo que nos preocupe en absoluto.

LENNDY (12,85%): La nueva plataforma que estrenamos este mes se une al club por la puerta grande, con una rentabilidad más que aceptable, en línea con lo que esperábamos de ella. Puedes ojear nuestra configuración inicial de esta plataforma aquí.

FAST INVEST (11,87%): Ligero descenso en la rentabilidad de Fast Invest, en línea con el resto de plataformas, pero todavía con un rendimiento más que aceptable.

NEO FINANCE (11,19%): Rendimiento prácticamente clavado al mes anterior. Estable, sin incidencias que comentar.

PEERBERRY (10,99%): Ligera recuperación para PeerBerry este mes. Se nota el efecto de los nuevos préstamos al 11% y al 12% que han entrado a finales de año.

VIAINVEST (10,77%): De nuevo, ligera caída del rendimiento, consistente con el resto de plataformas. Nada preocupante.

MINTOS (10,52%): Curiosamente el farolillo rojo este mes ha sido Mintos… en cualquier caso no nos preocupa en absoluto. Hemos observado que muchos pagos que suelen computarse a finales de mes, en esta ocasión han sido computados a principios de año, con lo que probablemente se compense en la siguiente revisión. Creemos que Mintos ha pasado el pequeño bache de rendimiento que tuvo a mediados de 2018 y está en la senda de poder ofrecernos un 11-12% de forma consistente. En cualquier caso, su inmensa diversificación no tiene precio… seguimos muy a gusto con que sea la plataforma que más porcentaje tiene en nuestra cartera.

distribucion cartera p2p enero 2019
Estado cartera 01-01-19 por componente en euros

3. Visión Global Acumulada desde Inicio hasta Enero 2019

cartera modelo p2p enero 2019

Desde que lleva operativa esta cartera modelo, en dos meses hemos logrado un beneficio neto de 1091,22€ (antes de impuestos) con una rentabilidad anualizada del 12,96%, con un ligero descenso con respecto a la media del mes anterior, pero todavía en unos rangos verdaderamente sobresalientes.

Mostramos el beneficio (en euros) obtenido por la cartera de crowdlending mes a mes-sin contar aportaciones- en el gráfico de barras más abajo.

rentabilidad crowdlending enero 2019

Mostramos el valor de la cartera mes a mes contando beneficios y aportaciones (en euros) en el gráfico más abajo.

valor cartera crowdlending enero 2019

4. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de enero -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en abrir una nueva posición en la cartera: IUVO, una estupenda plataforma de origen estonio especializada en préstamos con Buyback de la que os hablaremos en breve en nuestro blog. 🙂

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

ACTUALIZACIÓN CARTERA – DICIEMBRE 2018

Actualización de la cartera en diciembre 2018 analizando el rendimiento de noviembre 2018

1. Visión General del Mes

rentabilidad cartera inversion noviembre 2018

Este mes hemos obtenido un beneficio neto de 562 euros en nuestra cartera modelo de crowdlending, lo cual supone una rentabilidad media anualizada del 13,49% para nuestra inversión que alcanza un valor de 50.562 euros el 1 de diciembre de 2018.

2. Desglose de Componentes

A continuación, pasamos a realizar un análisis rápido por plataformas que componen nuestra cartera modelo de inversión, ordenadas de mayor a menor rentabilidad anualizada este mes:

ENVESTIO (19,64%): Otro fantástico mes de la plataforma más rentable de crowdlending a día de hoy con todos los proyectos al día en sus pagos y los nuevos proyectos publicados con rentabilidades en línea con la media vista hasta el momento.

BONDORA (19,19%): Muy buen mes en la plataforma de préstamos P2P de Estonia en la que los intereses y los recobros han superado ampliamente el principal impagado este mes para dar una rentabilidad NETA superior al 19%, en línea con meses anteriores.

GRUPEER (14,91%): Seguimos encantados con el rendimiento de Grupeer mes a mes, pero hay que vigilar su reciente escasez de préstamos y mermas en los tipos de interés ofrecidos.

FAST INVEST (12,59%): Página todoterreno de rendimiento sólido, con abundantes préstamos en el rango del 13-14%

MINTOS (11,86%): Primer mes en el que apreciamos una mejoría en rentabilidad de nuestra página preferida de crowdlending después de unos meses a la baja.

NEO FINANCE (11,38%): Rendimiento ligeramente inferior al de meses anteriores por algún retraso puntual en algunos préstamos.

VIAINVEST (11,19%): Rendimiento en línea con meses anteriores en esta plataforma de préstamos a corto plazo.

PEERBERRY (10,40%): Ligera caída de rentabilidad con respecto meses atrás que esperamos se recupere en los meses siguientes vista la abundancia de préstamos al 11% – 12% en la actualidad.

distribucion cartera p2p diciembre 2018
Estado cartera 01-12-18 por componente en euros

3. Entradas, Salidas y Rebalanceos

Los 500 euros de aportación del mes de diciembre -recordad que cada mes aportaremos 500 euros adicionales a la cartera a modo de ahorro e inversión periódica- los emplearemos en esta ocasión en estrenar nuestra participación en LENNDY un interesante marketplace de préstamos P2P, P2B e Invoice Trading letón del que próximamente publicaremos una completa reseña, que prevemos que nos puede reportar rentabilidades en el entorno del 12% y nos aportará un plus de diversificación a nuestra cartera.

NO realizamos rebalanceos entre los componentes existentes este mes.

evolucion cartera crowleding
Gráfica evolución VALOR (€) cartera crowdlending
NUMBER OF PLATFORMS
18
NUMBER OF ORIGINATORS
>50
NUMBER OF COUNTRIES
>30
AVG. CAPITAL IN 1 LOAN (% OVER TOTAL)
0,019%
AVG. ANNUAL RETURN
12,53%
NUMBER OF PLATFORMS
18
NUMBER OF ORIGINATORS
>50
NUMBER OF COUNTRIES
>30
AVG. CAPITAL IN 1 LOAN (% OVER TOTAL)
0,019%
AVG. ANNUAL RETURN
12,53%