¡Saludos, Crowdlender!, hemos preparado este Mega-Artículo exclusivo para presentarte las -en nuestra opinión- 10 mejores plataformas para invertir en crowdlending P2P que tienes que conocer para ayudarte a construir y hacer crecer tu cartera de inversión de forma saludable y diversificada en este 2024.
Se trata de 10 plataformas de ámbito tanto nacional como internacional que tenemos en nuestra propia cartera, que destacan por su rendimiento y prestaciones y que a nuestro juicio casan estupendamente entre sí para aportar un extra de diversificación a nuestro portfolio de inversión en préstamos mediante crowdlending…
Al final del artículo comentamos también algunos fundamentos, definiciones, estrategias y consideraciones que pueden ser de utilidad a la hora de armar tu cartera, ¡no te lo pierdas!
…Sin más preámbulos te dejamos con el Club TOP 10 de…
Plataformas de Inversión de Alto Rendimiento que NO faltan en nuestra cartera – Invertir en Crowdlending España 2024
1. MINTOS
Empezamos con el marketplace de préstamos P2P y P2B europeo por excelencia. La plataforma de financiación letona Mintos. Líder indiscutible por tamaño y diversificación y desde 2022 totalmente regulado.
Mintos es un verdadero mercado de préstamos global online, respaldado por más de 500.000 inversores que ya han financiado préstamos por valor de 8.000 millones de euros.
VENTAJAS de invertir en crowdlending con Mintos – Mejor Plataforma Crowdlending para invertir en préstamos
*Inmensa oferta de préstamos de toda clase (P2P, P2B,…)
*Gran variedad de entidades originadoras de créditos
*Inversiones desde 10 euros por préstamo
*La mayoría de los préstamos viene con garantía de recompra Buyback
*Desde 2022 se trata de una entidad regulada en el marco de la nueva normativa de crowdfunding europea.
Cómo encaja Mintos en nuestra cartera de inversión – El Mejor P2P 2024
El marketplace de Mintos ha sido históricamente sin duda el mayor componente de nuestra cartera global de crowlending, y es que la presencia de más de medio centenar de Originadores de decenas de países diferentes hace que cuente con un músculo y una diversificación que no está ni de lejos presente en cualquiera de sus rivales.
2. HIVE5
Hive5 está siendo la auténtica revelación del panorama crowd en este 2024, a menudo liderando los rankings de crecimiento relativo tanto por volumen invertido como por usuarios y con una de las mejores puntuaciones en nuestro Ranking de confianza Trustpilot. Entre sus puntos fuertes destacan la existencia de diversas tipologías de préstamos en su marketplace y una de las mejores rentabilidades netas anualizadas, en ocasiones por encima del 15% en activos con Garantía de Recompra.
VENTAJAS de invertir en hive5
*Rentabilidad neta anual claramente por encima del mercado, uno de los líderes del sector en este sentido.
*Plataforma orientada al corto plazo, con la posibilidad de recuperar rápidamente nuestra inversión en condiciones normales.
*Sólida trayectoria hasta le fecha, sin retrasos en los pagos y un historial intachable hasta el momento.
Cómo encaja hive5 en nuestra cartera de inversión de 2024
Hive5 es una plataforma versátil y adaptable con su enfoque a corto plazo que nos permitirá dotar de un plus de rendimiento a nuestra cartera -bien a largo plazo o bien como pasarela de liquidez mientras definimos y componemos nuestra estrategia de inversión crowd-.
3. INDEMO
Indemo es una plataforma regulada única dentro del ruedo de las inversiones P2P, que con el paso del tiempo se está convirtiendo en un activo fundamental en muchas de las carteras de crowdlending de inversores nacionales y europeos. Su propuesta es sencilla: invertir en las denominadas «deudas con descuento«, operaciones creadas a partir de préstamos hipotecarios de grandes bancos (Santander, BBVA, Caixabank, Sabadell…) en los que el prestatario no ha realizado los pagos. que son adquiridos en el mercado por especialistas locales a un precio considerablemente rebajado, incluyendo el activo inmobiliario asociado a ellos. Una propuesta única, canalizada a través de una empresa regulada que está comenzando a dar frutos muy positivos en nuestra cartera.
VENTAJAS de invertir en Indemo
*Acceso a activos que no podemos encontrar en ninguna otra plataforma del mercado, potenciando la diversificación de nuestra cartera
*Empresa regulada, 100% en castellano, que invierte en activos españoles, con una interfaz muy intuitiva e inversiones desde tan solo 10 euros.
*Sólida trayectoria hasta le fecha, y rendimientos históricos muy atractivos, con potencial para aumentar la rentabilidad de nuestra cartera.
Cómo encaja Indemo en nuestra cartera de inversión de 2024
Indemo se ha convertido en un componente fijo de nuestra cartera por su potencial diversificador, la solidez de su estructura y el rendimiento histórico demostrado hasta la fecha.
4. DEBITUM INVESTMENTS
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Debitum es un Marketplace de préstamos empresariales que reúne en un mismo lugar a todo un elenco de Originadores centrados en préstamos a empresas (a diferencia de la mayoría de los otros Marketplaces que se centran en préstamos al consumidor). Debitum lleva operando desde 2018, ofreciendo unas tasas de retorno muy atractivas con un índice de Default exactamente igual a 0, es decir, nulo. Además es una entidad 100% regulada, siendo una de las pioneras del sector crowd en obtener licencia para prestar servicios de inversión, y actualmente una de las poquísimas totalmente adaptada al nuevo marco regulatorio
VENTAJAS de invertir en Debitum Investments
* Una plataforma de confianza, con licencia para operar como broker de inversiones
* Diversos mecanismos de protección para el inversor, que incluyen desde la Buyback Obligation presente en todas las operaciones, hasta la auditoría imparcial de cada activo listado en la plataforma que asigna una califcación crediticia profesional y veraz para ayudarnos a tomar mejores decisiones.
* Enfoque hacia un alto rendimiento… con un a priori bajo nivel de riesgo relativo.
* El atractivo de los préstamos comerciales. Debitum solo ofrece servicios a empresas y significa que todas las inversiones de sus usuarios están respaldadas por garantías. Añade una capa de seguridad adicional a la protección de los fondos de los inversores.
Cómo encaja Debitum en nuestra cartera de plataformas de lending 2024
Debitum Investments es una plataforma que se ha labrado una gran reputación en el lustro que lleva en activo y que está ganando tracción entre los conocedores del sector crowd en Europa. Sin duda un excelente complemento a considerar a incluir en cartera.
5. LONVEST
Lonvest es una de las novedades del panorama crowd que viene pisando muy fuerte en estos últimos meses, especialmente a raíz del lanzamiento de su nuevo Originador de México: Clicredito. En la plataforma encontraremos oportunidades de inversión con interesantes rendimientos y muy fácil configuración en una sencilla interfaz… Y por supuesto, sin gastos ni comisiones.
VENTAJAS de invertir en Lonvest
* Interesantes oportunidades de inversión en varios Originadores internacionales con rentabilidades atractivas y garantía de recompra.
* Con la confianza de un grupo financiero como Space Crew Finance, que aporta Garantía de Grupo y Supervisión a los Originadores listados.
* Con 0 comisiones e inversiones desde tan solo 10 euros por operación.
Cómo encaja Lonvest en nuestra cartera de plataformas de lending 2024
Utilizamos Lonvest como un complemento de rentabilidad y diversificación para nuestro núcleo de plataformas de crowdlendingen cartera.
6. WECITY
Wecity es con toda probabilidad la sensación dentro del sector del crowdfunding inmobiliario a nivel nacional en este 2024. Con un fantástico equilibrio entre el rendimiento potencial de sus proyectos y la calidad en la selección de los mismos, esta platforma se erige como candidata prácticamente indiscutible a entrar en nuestra cartera en caso que nos gusten las inversiones en ladrillo.
VENTAJAS de invertir en Wecity
*Rentabilidades potenciales de doble dígito en prácticamente todas sus oportunidades
*Excelente selección de activos y extraordinario equipo gestor detrás de la plataforma.
*Probablemente la mejor promo de bienvenida del sector, ¡no hay excusas para no probarla!
Cómo encaja Wecity en nuestra cartera de inversión de 2024
Wecity bien puede ser la punta de lanza de nuestra cartera de inversiones crowd inmobiliarias o puede complementar estupendamente otras plataformas de crowdfunding y crowdlending inmobiliario que tengamos en el sector, añadiendo amplitud, diversificación y rendimiento potencial al mix.
7. TOKENIZED GREEN
Comentaba el otro día con un lector que tras superar la época oscura de la Covid-19 primero y el inicio de la guerra en Ucrania después, las inversiones participativas se encontraban en la actualidad en un momento dulce, en una segunda juventud, con muchas métricas de control cercanas a máximos históricos y una oferta cada vez más abundante de plataformas para invertir…
…Lo cual -pensará el lector- es sin duda motivo de regocijo y alegría para nosotros como usuarios inversores… ¿verdad?
Pues sí… y no… Existe un “pequeño” problema en el lado de la oferta y es que a la hora de invertir los usuarios nos topamos de bruces con plataformas clónicas, concebidas siguiendo el mismo patrón, sin alma, personalidad propia ni valor añadido que aportar a un usuario inversor saturado por el abanico de opciones disponibles.
Precisamente por esto mismo, es una alegría contar con Tokenized Green, un proyecto que rebosa personalidad, energía, impacto positivo y valor para el usuario por los 4 costados… Inversiones en proyectos de energías renovables e inversiones inmobiliarias de impacto positivo desde solo 50 euros.
8. LANDE
LANDE, anteriormente conocida como LendSecured es una plataforma de crowdlending encuadrada dentro de la tipología de garantías hipotecarias, con la particularidad de que se especializa en principalmente en terrenos y cultivos como colateral y garantía de pago de los préstamos que se publican en su marketplace. Sin duda un soplo de aire fresco al panorama crowd con un equilibrio rentabilidad / riesgo de lo más interesante.
VENTAJAS de invertir en Lendsecured – Crowdfarming
*Acceso a operaciones con garantías basadas en activos agrícolas o cultivos, poco frecuentes en otras plataformas crowd.
*Interesante relación rentabilidad / riesgo, con rendimientos de doble dígito anual en préstamos por lo general con un bajo índice LTV
*Plataforma profesional y regulada en el marco de la nueva normativa de crowdfunding a nivel europeo.
*Activo mercado secundario que facilita la liquidez de nuestras inversiones en caso necesario.
Cómo encaja LANDE en nuestra cartera de inversión de 2024
Lendsecured es probablemente una de las plataformas más fuertes y más en auge en el escenario crowd post-pandemia, donde se favorecen empresas con operaciones basadas en activos reales vs empresas con operaciones sin asegurar. En este contexto Lendsecured ofrece a día de hoy una de las mejores relaciones rentabilidad / riesgo con una trayectoria intachable hasta la fecha en el sector del crowd growing.
9. DOMOBLOCK
Domoblock es sin ninguna duda una de las plataformas de inversión que está poniendo patas arriba el panorama crowd en este año en curso, y es que no en vano su atractiva rentabilidad y el corto plazo habitual de sus operaciones son indudablemente dos bazas ganadoras en el sector de las inversiones inmobiliarias.
VENTAJAS de invertir en Domoblock Activos Tokenizados
*Inversiones inmobiliarias en los mejores proyectos seleccionados por el equipo gestor de la plataforma
*Parámetros de inversión basales (rendimiento, plazo…) frecuentemente mejores que la media del mercado en estos momentos
*Inversiones desde tan solo 200 euros y sin absolutamente ninguna comisión para el inversor
Cómo encaja Domoblock.io en nuestra cartera de inversión de 2024
Dentro de la familia de plataformas de crowdfunding inmobiliario, Domoblock es una de las pocas plataformas con el enfoque puesto 100% en el inversor, buscando operaciones de alta rentabilidad y corto horizonte temporal para maximizar el rendimiento y la liquidez de cartera del usuario. Nos gusta este enfoque largoplacista de querer retener a sus usuarios inversores y su buen hacer con la selección de proyectos de inversión para diversificar nuestra cartera.
10. INCOME MARKETPLACE
Income Marketplace es probablemente el proyecto más innovador e interesante surgido en la era «post-Covid» dentro del panorama de las inversiones en crowdlending. Se trata de un marketplace, sí, en el que como en otras estilo Mintos diferentes Originadores publican sus préstamos y operaciones para que nosotros invirtamos en ellas, pero lo que hace única a esta plataforma es su transparencia y su cuidada gestión del riesgo para sus usuarios inversores, con mecanismos pioneros como el Cashflow Buffer, que en conjunción con el mecanismo Buyback Guarantee hacen que incluso en tiempos de vacas flacas las probabilidades de que un Originador incumpla con sus obligaciones y nos deje impagados sean muy bajas. Sin duda una de las plataformas con más crecimiento a seguir en los próximos años.
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Conclusiones – Cómo armar una cartera diversificada de crowdlending en 2024
En este artículo hemos repasado las mejores plataformas crowdlending en este año 2024.
La prioridad ha sido escoger plataformas fiables, líderes en su sector que ofrezcan retornos y prestaciones atractivas.
Gracias al equipo que os presentamos podréis construir un portfolio de inversión diversificado por tipología (P2P, P2B, inmobiliario, crowdequity…), países, etc.
BONUS Plataformas P2P 2024 – Otras Empresas que merece la pena que eches un vistazo para invertir en prestamos P2P
PEERBERRY
Peer Berry es un marketplace de préstamos a corto plazo originario de Letonia, creada a finales de 2017 y que nos puede proporcionar rentabilidades netas anualizadas en el entorno del 11 – 12%
Se trata de una plataforma extremadamente sencilla de usar, ideal para principiantes con un diseño simple, moderno y funcional.
Nos recordará mucho a la más conocida ViaInvest en cuanto que ofrece productos similares y rentabilidades muy parecidas. Sin duda merece la pena que la eches un vistazo.
VENTAJAS de invertir en micro-créditos con Peer Berry
*Préstamos a muy corto plazo, rentables y con Garantía de Recompra… Un trinomio muy cotizado por cualquier inversor en préstamos P2P
*Plataforma muy sencilla de usar, ideal para principiantes
*Inversiones desde 10 euros y adecuada diversificación de originadores en el Marketplace
Cómo encaja PeerBerry en nuestra cartera de inversión de Plataformas Peer to Peer 2024
Peerberry es una plataforma especialista en el corto plazo con Buyback, en cierto modo parecida a la más conocida Viainvest, pero incluso más sencilla de usar y más rentable que esta… Quizá todavía no tenga el peso y la comunidad de inversores de Viainvest, pero sin duda está peleando duro por convertirse en la web de referencia para este nicho de inversión a corto plazo con garantía.
Merece sin duda la pena echarle un vistazo y probarla… ¡seguro que te enamora su diseño y funcionalidad simple pero 100% eficaz!
SEGOFACTORING (Emprestamo)
Sego Factoring es una plataforma española perteneciente al Grupo Sego Finance -propietario también de Socios Inversores, una de las plataformas líderes en crowdequity- que se especializa en la inversión en facturas y pagarés, incluyendo operaciones garantizadas y operaciones de Ayuntamientos y Administraciones Públicas.
VENTAJAS de invertir en SEGOFACTORING
*Acceso a un amplio rango de activos, incluyendo facturas y pagarés de Ayuntamientos y un interesante catálogo de empresas
*Con la confianza de pertenecer al Grupo SegoFinance, uno de los líderes del panorama crowd en España con iniciativas como Socios Inversores
*Inversiones desde 50 euros y Planes de Ahorro e Inversión automatizados.
Cómo encaja Emprestamo en nuestra cartera de inversión de 2024 – Plataformas Crowdlending España
Emprestamo es una de las empresas que más se ha revalorizado en este 2024, con el claro viraje de los inversores hacia activos basados en garantías reales (como las facturas y pagarés en las que se especializa esta plataforma) y con un histórico de fiabilidad y rendimiento intachable hasta la fecha.
BRICKSTARTER
Brickstarter es una plataforma de equipo de gestión español que se centra en el crowdfunding inmobiliario, y concretamente en el nicho de los apartamentos turísticos, mediante la selección y explotación de las mejores propiedades de reconocidas ciudades españolas. Resulta muy interesante tanto por su original propuesta como por su excelente trayectoria hasta la fecha.
VENTAJAS de invertir en Brickstarter
*Modelo de negocio sólido y diferente al resto de propuestas de crowdlending / crowdfunding inmobiliario.
*Inversiones en bienes raíces desde tan solo 50 euros por proyecto.
*Liquidez de las inversiones gracias al marketplace implementado en 2020.
Cómo encaja Brickstarter en nuestra cartera de inversión de 2024
Brickstarter es un magnífico complemento de nuestra cartera de inversión en crowdfunding inmobiliario dado que a diferencia de otras propuestas orientadas al lending o al préstamo a promotor, en Brickstarter adquirimos participaciones de una propiedad turística y recibimos ingresos por el alquiler de la misma, además de la plusvalía de compraventa a la finalización del proyecto.
CIVISLEND
Civislend es una de las principales y más importantes plataformas de inversiones crowd inmobiliarias, totalmente regulada por la CNMV en España, en la cual podremos acceder a proyectos habitualmente destinados a inversores institucionales desde tan solo 250 euros por operación, presentando una de las propuestas más ambiciosas y transparentes en el panorama del crowdfunding y el crowdlending inmobiliario nacional.
FINTOWN
Fintown es una plataforma checa de inversión (¡una de las pocas que tenemos a nuestra disposición desde este país!) que nos propone participar en proyectos inmobiliarios que generan rentas pasivas de alquiler para nosotros mes a mes (no en vano su producto se llama RENTAL).
Una plataforma sin duda diseñada para los inversores que gustan de generar dividendos mensuales de un conjunto de propiedades en su cartera de inversión, invirtiendo desde tan solo 50 euros por operación.
URBANITAE
Urbanitae es una plataforma de crowdlending inmobiliario totalmente regulada por la CNMV es España que nos ofrece una cuidada selección de proyectos de inversión en bienes inmuebles de alta rentabilidad. Se trata de una de las plataformas que más fuerte está pegando en estos últimos tiempos, y sin duda bien puede merecer la pena echar un buen vistazo.
VENTAJAS de invertir en Urbanitae – Crowdfunding de Inversión España
*Plataforma regulada por la CNMV
*Elevadas rentabilidades proyectadas, habitualmente de doble dígito
*Excelente equipo de profesionales al mando de la plataforma e inmaculado histórico hasta la fecha
Cómo encaja Urbanitae en nuestra cartera de inversión de 2024
Urbanitae es probablemente la plataforma de crowdfunding inmobiliario con más proyección en España en estos momentos gracias a una cuidada selección de proyectos para invertir, un histórico intachable hasta el momento y un elevado rendimiento en prácticamente todas sus operaciones. Se trata de una empresa que por todos los motivos enunciados estamos sobreponderando actualmente en nuestra cartera.
MONEFIT SMARTSAVER
Monefit Smartsaver es probablemente una de las plataformas más sencillas para iniciarse en el mundo del crowdlending. Con la simplicidad por bandera, en ella no encontraremos complidas listas de préstamos e infinidad de préstamos entre los que elegir. Simplemente decidiremos cuánto deseamos invertir y recibiremos los intereses generados mes a mes con unas rentabilidades muy atractivas.
LOANCH
Loanch es una novedosa plataforma de crowdlending en la podemos empezar a invertir desde tan solo 10 euros por operación, especializada en préstamos al consumo a muy corto plazo (1 o 2 meses) con una de las tasas de rentabilidad más atractivas del mercado en estos momentos (13-14% anual).
VENTAJAS de invertir en Loanch – P2P Corto Plazo
*Plataforma sencilla y accesible, 100% en castellano, con inversiones desde tan solo 10 euros por operación
*Parámetros de inversión top de mercado en estos momentos, con alta rentabilidad, cobertura de recompra y operaciones a corto plazo
*Enfoque en mercados asiáticos y geodiversificación incluso en el país de origen de la propia plataforma.
Cómo encaja Loanch en nuestra cartera de empresas de crowdlending 2024
Loanch es una interesante plataforma de complemento capaz de aportar un plus de rendimiento a nuestra cartera global con una tasa de retorno y circulación muy alta gracias a su enfoque a corto plazo.
STOCKCROWD IN
StockCrowdIN es una plataforma de crowdfunding inmobiliaria autorizada por la CNMV desde 2018 que cuenta con más de una docena de promotores de prestigio que publican sus proyectos en la misma, siendo en la actualidad una de las mejores propuestas que existen para invertir en bienes raíces en España.
VENTAJAS de invertir en StockCrowd IN – Crowdlending España
+ Posibilidad de invertir con promotores de prestigio como Forcadell, Brickbro o Compropiso
+ Gran diversificación intra-plataforma tanto por originador como por proyecto y tipología de activo.
+ Plataforma regulada como PFP por la CNMV
Cómo encaja Stockcrow IN en nuestra cartera de inversión de 2024
Stockrowd IN es a día de hoy una de las mejores plataformas P2P para invertir en crowdlending inmobiliario a nivel nacional. Nos encanta la diversificación que aporta con todos sus originadores y su sistema integral de protección al inversor y es actualmente uno de los pilares de nuestra inversión en crowdfunding inmobiliario.
ROBOCASH
Robocash es una plataforma de crowdlending croata especializada en la inversión automática en préstamos al consumo a corto plazo cubiertos por garantía de recompra. Se trata a día de hoy de una de las opciones de inversión en préstamos P2P más accesible y sencilla para todos los usuarios.
VENTAJAS de invertir en Robo Cash
*La inmensa mayoría de sus préstamos son a corto plazo (1 mes o menos)
*Plataforma orientada hacia la Autoinversión. Basta con definir unos pocos parámetros para configurarla.
*Posibilidad de invertir en operaciones de varios originadores y países con rentabilidades muy interesantes.
Cómo encaja Robo.cash en nuestra cartera de inversión de 2024
Robocash es un complemento muy interesante para plataformas orientadas al corto plazo como Peerberry o Viainvest, que nos permitirá diversificar nuestra cartera al tiempo que obtenemos rentabilidades por encima de la media del sector.
ESTATEGURU – Crowdlending Hipotecario
Estateguru es una empresa de origen estonio que está despuntando como plataforma de crowdlending en los últimos años, con más de 20.000 inversores activos y poniendo a nuestra disposición numerosos proyectos avalados mediante una garantía hipotecaria.
VENTAJAS de invertir en Estateguru – Plataforma Crowdlending
*Acceso a propiedades inmobiliarias en Estonia, Lituania, Letonia, Finlandia y España
*Inversiones en proyectos desde 50 euros
Cómo encaja Estateguru en nuestra cartera de inversión de 2024
SEEDRS
Seedrs es una compañía británica de crowdequity o crowdfunding de inversión pan-europea que nos permite invertir en startups prometedoras de toda Europa -e incluso de todo el mundo- desde tan solo 10 euros o 10 libras por operación, con funcionalidad de Auto-invertir y Mercado Secundario (características estas poco comunes en otras plataformas del sector del Equity Crowdfunding).
VENTAJAS de invertir en Seedrs – Plataformas para Invertir en Startups – Crowdgrowing
*Acceso a una amplísima variedad de startups con potencial a escala mundial.
*Mínimo de entrada muy bajo en cada proyecto (aproximadamente 10 euros en la mayoría de oportunidades).
*Posibilidad de configurar inversión automática.
*Posibilidad de vender nuestras acciones en el mercado secundario para obtener liquidez o tradear a más corto plazo.
Cómo encaja Seedrs en nuestra cartera de inversión de 2024
Seedrs es la plataforma de Equity Crowdfunding con más peso en nuestra cartera de 2024, gracias a su diversificación y funcionalidad, lo cual nos permite distribuir nuestro capital de una forma más eficaz.
Usamos Seedrs como punta de lanza para invertir en Crowdequity y Startups -una de las modalidades del crowdlending más arriesgadas pero también de las que más retorno potencial puede ofrecernos-, complementando nuestras posiciones en Companisto y Capital Cell, entre otras.
IUVO
IUVO es un excelente marketplace de préstamos personales y empresariales europeo gestionado por un sólido grupo empresarial y regulado por la Estonian Financial Supervision Authority (el equivalente a la CNMV española en Estonia).
Esta plataforma nos ofrece altas rentabilidades (hasta el 15%) en préstamos con Buyback, ofreciendo una enorme oferta de operaciones para invertir, con lo que diversificar rápido no será ningún problema.
Además, IUVO presenta ventajas adicionales como es un estupendo mercado secundario en el que podemos vender rápidamente nuestras participaciones en caso de que necesitemos liquidez y acceso a mercados de crowdlending infrecuentes en otras plataformas financieras y con mucho potencial como los de Bulgaria y Rumanía.
VENTAJAS de invertir en IUVO Crowdeling – Invertir en Prestamos
*Altas rentabilidades en préstamos con Garantía de Recompra.
*Volumen de oferta muy elevado, con lo que siempre hay opciones para invertir y diversificar.
*Acceso a mercados de crowdlending infrecuentes y con potencial como Rumanía y Bulgaria.
*Media docena de originadores y tipologías de préstamos donde elegir.
*Plataforma regulada por Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (equivalente a la CNMV en España)
Cómo encaja IUVO en nuestra cartera de inversión de 2024
IUVO es un marketplace excelente para diversificar. Por rendimiento y variedad de oferta no tiene nada que envidiar a otras plataformas de este TOP 10, y además nos da acceso casi en exclusiva a préstamos en Bulgaria y Rumanía.
Además, el hecho de que esté regulado y que esté gestionado por una empresa de reconocido tamaño y prestigio como IUVO-Group es un factor diferencial que se agradece.
BIT2ME
Sí, quizá a más de uno le sorprenda esta fulgurante entrada en el TOP10 de una plataforma aparentemente diferente a otras que listamos en este ranking, pero como pronto veréis su presencia es más que merecida -y bienvenida-.
Bit2Me es sin duda nuestro motor de generación de recompensas pasivas a partir de criptoactivos en nuestra cartera. Gracias a su rama Bit2Me Earn, al igual que otras plataformas de crowdlending en este ranking, vamos a poder generar recompensas periódicas a través de nuestros activos, en este caso, de una amplia variedad de criptomonedas.
¿Lo mejor de todo?, que si ya tenemos cripto, Bit2Me Earn es la mejor forma de sacarles partido en modo pasivo y sin ninguna comisión… Y si todavía no tenemos cripto, ¡nada de lo que preocuparse! Bit2Me, como primer exchange regulado y registrado en el Banco de España, a través de su servicio de compraventa y wallet o su servicio de trading profesional (Bit2Me Pro) es probablemente la mejor opción para iniciarse o especializarse en el mundo de las criptomonedas.
VENTAJAS de invertir con Bit2Me – Staking, criptolending
*Exchange regulado en España, primera entidad de este sector registrada en el Banco de España
*Muy altas recompensas anuales (hasta >30% para algunos activos) y posibilidad de generar recompensas pasivas con las criptomonedas más comunes, incluyendo Bitcoin, Ethereum, etc.
*Criptomonedas en wallet aseguradas hasta 150 millones de euros con Ledger Enterprise.
*Amplio abanico de servicios cripto, incluyendo trading con unas de las comisiones más bajas del mercado (Bit2Me Pro), tarjeta con cashback (Bit2Me Card), etc.
Cómo encaja Bit2Me en nuestra cartera de inversión – El Mejor Exchange para Staking 2024
Bit2Me es la pieza angular para obtener recompensas pasivas de la porción de activos cripto que tenemos en cartera y una verdadera navaja suiza para cualquier necesidad que tengamos en el ámbito de los criptoactivos y las criptomonedas. Sin duda un must-have.
BONDSTER
Bondster es un marketplace de crowdlending originario de la República Checa y creado en 2014, que destaca frente a otras propuestas por reunir a más de una decena de Originadores diferentes para ofrecernos préstamos con Garantía de Recompra de hasta el 13,5% de rentabilidad de una amplia variedad de tipologías.
*Atractivas rentabilidades medias en el entorno del 12%
*Prácticamente todos los préstamos se emiten con Garantía de Recompra (Buyback)
*Gran variedad de Originadores y préstamos para invertir desde 5 euros por operación
*Diversidad geográfica al ser la única plataforma de la República Checa disponible
Cómo encaja Bondster en nuestra cartera de inversión de 2024
Bondster aporta un interesantísimo componente geolocal a nuestra cartera global de inversión gracias a ser la única plataforma de crowdlending checa que tenemos en cartera.
Además, su rendimiento y funcionalidad no desmerecen en absoluto a las plataformas TOP de nuestro portfolio, con lo que estudiaremos incrementar el capital invertido en el medio plazo.
VIAINVEST
Viainvest es una plataforma letona especializada en préstamos a muy corto plazo (no más de 30 días) emitidos todos ellos con Garantía de Recompra y que ofrece rentabilidades más que aceptables para operaciones de esas características (en torno al 11% actualmente).
Se trata de un nicho de inversión verdaderamente útil para usuarios de perfil de riesgo moderado-bajo que buscan una plataforma de alta liquidez y diversificación con Buyback.
VENTAJAS de invertir en Via Invest
* Inversión en préstamos P2P de carácter cortoplacista 100% cubiertos con Garantía de Recompra.
* Elevada oferta de operaciones para invertir desde tan solo 10 euros, ideal para diversificar rápidamente incluso con poco capital.
* Respaldo de un sólido grupo de crédito al que pertenece Viainvest como es Via SMS Group
Cómo encaja Viainvest en nuestra cartera de inversión de 2024
Viainvest destaca ante todo por proporcionar inversiones a muy corto plazo, rentables, y 100% protegidas con Buyback. No es el marketplace que más rentabilidad ofrece hoy en día, pero sí es probablemente una de las mejores plataformas de inversión a corto plazo que existen, lo que la convierte en una opción muy atractiva para invertir aquellas cantidades de dinero que no queramos comprometer durante muchos meses.
Su simplicidad y sencillez de uso la convierte además en una web accesible para todos los que se están iniciando en el mundo del crowdlending y los negocios P2P.
BONDORA
Bondora es una veterana plataforma especializada en los préstamos P2P radicada en Estonia. Resulta el refuerzo ideal para la categoría de préstamos entre particulares dentro de este conjunto de plataformas de inversión que os presentamos.
Con Bondora tenemos acceso a una ingente cantidad de préstamos P2P en países como Estonia, Finlandia y España, y las rentabilidades que se pueden alcanzar son potencialmente muy grandes.
VENTAJAS de invertir en Bondora – Plataformas de Inversión Crowd Lending
*Gran trayectoria de más de una década de la plataforma dando rendimiento a sus inversores
*Se trata de la referencia a nivel Europa de los préstamos P2P
*Inversiones en préstamos desde tan solo 1 euro, pudiendo alcanzar niveles de diversificación muy elevados con poco capital
*Rentabilidades muy altas con riesgo ajustado para el inversor
*Muy sencilla de usar a la vez que muy adapatable a nuestro estilo de inversión
*Posibilidad de realizar depósitos al instante mediante tarjeta bancaria (no solo transferencia)
Cómo encaja Bondora en nuestra cartera de invertir crowdlending de 2024
Bondora es el refuerzo de préstamos P2P que necesita nuestra cartera de crowdlending de inversión. Obviamente los préstamos entre particulares presentan mayores riesgos de impago que los préstamos P2B, pero -en nuestra opinión- la mayor rentabilidad e interés potencial lo compensa con creces.
Es un ingrediente ideal para el mix de plataformas que estamos construyendo en este 2024
SWAPER
Swaper es una plataforma de crowdlending orientada a la inversión simple y sin complicaciones. No en vano, ofrece préstamos a una tasa de interés fija, el 12% dotándolos de garantía de recompra en caso de impago por parte del prestatario y ofreciendo además un bonus de lealtad con el que podemos obtener un 2% adicional (hasta el 14% de rentabilidad anualizada).
VENTAJAS de invertir en Swaper
*Plataforma muy sencilla e intuitiva con una de las interfaces más accesibles para cualquier tipo de usuario.
*Alta rentabilidad por operación (12%) cubierta por la garantía de recompra de la plataforma.
*Bonus de lealtad (+2% hasta un 14% anual) para saldos que superen los 5.000 euros invertidos.
Cómo encaja Swaper en nuestra cartera de crowdlending invertir 2024
Swaper es un interesante complemento para Mintos: una plataforma online en la que podemos gestionar una parte de nuestro capital de forma automática obteniendo una rentabilidad muy interesante de una forma completamente pasiva.
CAPITAL CELL
Capital Cell es una estupenda plataforma de Crowdequity o inversión en Startups autorizada por la CNMV y especializada en el sector Biotecnológico y de la Salud, con una amplia oferta para participar y entrar en el accionariado de empresas de elevado potencial de revalorización en uno de los sectores más prometedores de cara al futuro.
VENTAJAS de invertir en Capital Cell
*Acceso a una amplia selección de empresas biotecnológicas de reciente creación y elevado potencial.
*Información completa y transparente en cada proyecto para tomar una decisión de inversión informada.
*Capital Cell invierte en TODAS las oportunidades que publica, alineando sus intereses con los nuestros.
*100% regulada y autorizada por la CNMV en España.
Cómo encaja CapitalCell en nuestra cartera de inversión de 2024
Capital Cell es uno de los pocos componentes de Equity Crowdfunding que incorporamos en nuestra cartera Crowd en este 2024. El Equity Crowdfunding o Crowdequity se caracteriza por unos muy elevados retornos potenciales parejos a un nivel de riesgo por encima de la media en el crowdlending. Capital Cell nos ofrece todas las garantías para maximizar ese potencial minimizando el riesgo, con lo que nos parece un componente ideal para incrementar la rentabilidad media de nuestra cartera al tiempo que ganamos exposición al sector Biotecnológico.
MICROWD
Microwd es una plataforma de crowdlending solidaria enfocada a la financiación de proyectos emprendedores de mujeres en Latinoamérica. Sin duda una propuesta fresca y original con la que poner a trabajar nuestro dinero buscando no solo beneficio económico, sino además beneficio social y una mejor calidad de vida para las personas a las que ayudamos con nuestra inversión.
VENTAJAS de invertir en Microwd – Inversiones Socialmente Responsables
*Posibilidad de poner nuestro dinero a trabajar ayudando a mujeres emprendedoras en América Latina
*Atractivas rentabilidades de partida, con un bajo ratio de retrasos y préstamos fallidos.
*Excelente equipo gestor y muy buen servicio de atención al cliente.
Cómo encaja Microwd en nuestra cartera de inversión de 2024
Microwd es sin duda una plataforma que agradará a las personas interesadas en las inversiones de impacto positivo. Tal vez no destaque por su rendimiento bruto ni por otras prestaciones, pero la satisfacción de contribuir al desarrollo de una comunidad viendo los efectos positivos concretos que se materializan gracias a nuestro capital no tiene precio.
TWINO Crownlending
Después de Mintos, Twino.eu es una de las plataformas de inversión más grandes por volumen invertido de toda Europa, y sus prestaciones, con un amplio abanico de operaciones en el entorno del 10-12% cubiertas con garantía de recompra o con pagos garantizados y la posibilidad -si así lo deseamos- de invertir en diferentes divisas y tipologías de préstamos la convierten en uno de los complementos más cotizados de la columna vertebral de muchas carteras crowd.
VENTAJAS de invertir en Twino.eu
*Se trata de la segunda plataforma de crowdlending más grande en Europa, solo por detrás de Mintos.
*Abundante oferta de préstamos con rentabilidades por encima de la media y garantía de buyback o pagos garantizados.
*Posibilidad de invertir en préstamos denominados en otra divisa además del euro.
*Interesante bonus de bienvenida si te registras desde nuestro enlace exclusivo.
Cómo encaja Twino en nuestra cartera de inversión de 2024
Twino es más que un simple escudero de la omnipresente Mintos… Se trata de uno de los pesos pesados del crowdlending en Europa, que a buen seguro aportará integridad, estabilidad y diversificación a nuestra cartera con un vasto conjunto de activos de inversión que incluyen desde proyectos inmobiliarios (la gama Twino Ventures) hasta préstamos denominados en otras divisas.
FUNDEEN
Fundeen es una empresa española, autorizada por la CNMV como Plataforma de Financiación Participativa (PFP) que se especializa en la inversión en proyectos de energías renovables. Sin duda una plataforma única en el panorama nacional que aportará elementos de diversificación a nuestra cartera.
VENTAJAS de invertir en Fundeen PFP – Plataforma de crowdgrowing energético
*Plataforma especializada para participar en proyectos de energía solar que entronca con la megatendencia de las inversiones verdes, tan en boga hoy en día.
*Interesantes retornos a largo plazo
*Plataforma 100% autorizada y regulada en España.
Cómo encaja Fundeen en nuestra cartera de inversión de 2024
Fundeen es una de las pocas plataformas basadas en inversiones renovables regulada y con rendimientos atractivos que hemos encontrado para nuestra cartera global, su rol es sin duda actuar como un diversificador frente a otros activos de inversión.
MONESTRO
Monestro es un marketplace de crowdlending regulado de origen estonio que nos propone la inversión en media docena de Originadores escogidos por el equipo gestor que publican sus operaciones en la plataforma. La web destaca por la abundancia de información disponible acerca de los préstamos y las entidades de crédito así como el buen balance rentabilidad – riesgo que ofrece.
MONCERA
Moncera es una plataforma mono-originadora enfocada en Placet Group, una de las entidades emisoras de préstamos con mejor trayectoria y reputación en Europa. En su marketplace podremos encontrar préstamos de este grupo empresarial con una atractiva rentabilidad y siempre cubiertos por la Garantía de Recompra Total (Buyback de capital e intereses) del grupo.
HEAVY FINANCE
HeavyFinance es una original plataforma de inversión regulada lituana de crowdlending que nos permite entrar en préstamos participativos, sí, pero que presentan la particularidad de que están asegurados con terrenos, tractores u otro tipo de maquinaria agrícola pesada (de ahí su nombre).
Este original mecanismo permite que en caso de retrasos en el pago del préstamo por parte del prestatario se pueda activar la venta del bien (por ejemplo el tractor) presentado como garantía a fin de que los acreedores (nosotros) cobremos el capital e intereses adeudados.
Se trata sin duda de una interesante adición a la colección de plataformas que tenemos a nuestra disposición con un claro énfasis en el rendimiento y la protección de los usuarios inversores.
RENDITY
Rendity es una plataforma de crowdfunding inmobiliario especializada en propiedades radicadas en Austria y en Alemania. Orientada más a la calidad del activo subyacente que a la rentabilidad pura y dura, seguro que aportará un plus de solidez y diversificación a nuestra cartera de inversiones en bienes raíces.
VENTAJAS de invertir en Rendity
*Oportunidades de inversión cuidadosamente seleccionadas en las que como inversores particulares co-invertimos en el proyecto junto con bancos y entidades financieras
*Acceso al mercado inmobiliario de Austria y Alemania
*Estupendo bonus de bienvenida para probar la plataforma.
Cómo encaja Rendity en nuestra cartera de inversión de 2024
Rendity aporta un plus de geodiversificación a nuestro cartera al incluir países relativamente infrecuentes como Austria y Alemania reforzando una tipología (la inmobiliaria) que nos gusta especialmente por su relación rentabilidad / riesgo.
PROFITUS
Profitus es una empresa de crowdlending inmobiliario lituana 100% supervisada y regulada por el Banco Central de dicho país que se especializa en préstamos con garantía hipotecaria, de un modo similar a la más conocida Estateguru, ofreciendo rentabilidades anuales superiores al 10% en activos cubiertos por hipotecas.
VENTAJAS de invertir en Profitus – Crowdleading
*Acceso a oportunidades inmobiliarias de calidad con rentabilidades superiores al 10% anual.
*Gran complemento a otras plataformas afines como Estateguru.
*Plataforma 100% supervisada por el regulador correspondiente.
Cómo encaja Profitus en nuestra cartera de inversión de 2024 – Crowdfunding Préstamos
Profitus viene a aportar diversidad y profundidad a una tipología de activo que nos gusta mucho por su excelente relación rentabilidad / riesgo: Los préstamos con garantía hipotecaria. Más allá de Estateguru, líder indiscutible en este nicho, se echan en falta plataformas de calidad que actúen a modo de complementos de la gran plataforma estonia, y Profitus es en este sentido, por prestaciones y calidad un magnífico escudero y compañero de cartera.
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Preguntas y Respuestas
Crowdlending Qué Es … Espera, pero… ¿Qué es esto del crowdlending?
Si has llegado hasta aquí y has visto la lista de todas las plataformas en las que invertimos pero todavía estás dando tus primeros pasos en el mundo crowd, tal vez te estés preguntando… ¿Qué es crowdlending?, ¿por qué puede ser una opción de inversión interesante para mí?
Y lo cierto es que el crowdlending no es más que una modalidad de inversión participativa en la que pequeños inversores (como tú o como yo) se ponen en contacto con personas o empresas que necesitan financiación para sus proyectos a cambio de la obtención de un rédito por el dinero prestado.
Las plataformas de crowdlending (algunas de las cuales hemos listado más arriba) son precisamente esos portales o puntos de encuentro entre el usuario inversor y el usuario prestatario, que suelen contar además con herramientas de gestión adicionales como algoritmos de auto-inversión, mercado secundario (para la compra y venta entre usuarios inversores directamente..) etc. según el caso.
El crowdlending, como activo complementario dentro de una cartera global de inversión diversificada puede aportar un flujo de rentas mes a mes al tiempo que nos ayuda a descorrelacionar nuestro portfolio, pero cada inversor es un mundo, nosotros nos limitamos a compartir nuestras opiniones invirtiendo en crowdlending.
Crowd growing qué es
Crowdgrowing o crowdfarming es una variante del crowdlending especializada en préstamos agrícolas, habitualmente concedidos a agricultores con la participación implícita de los compradores de su futura cosecha. A menudo se emplea maquinaria agrícola, terrenos o propiedades como garantía de repago en caso de impago por parte del prestatario. Las principales empresas del sector son: Lendsecured y Heavy Finance.
Estrategia, Consejos, Trucos, Riesgos Crowdlending Opiniones
En la sección de comentarios compartimos algunas de las experiencias y opiniones que hemos recabado a lo largo de todos estos años que llevamos invirtiendo en crowdlending, si tienes alguna consulta o cuestión en particular anímate a dejarnos un comentario que publicaremos y responderemos en cuanto nos sea posible. Ten en cuenta eso sí, que estos comentarios no dejan de ser más que nuestras opiniones personales como inversores.
Cómo Funciona Crowdlending Ejemplos
Veamos un ejemplo real de crowdlending para aclarar cualquier duda que puedas tener acerca de cómo funciona el crowdlending:
Imaginemos que tenemos la empresa Reformas Benítez que requiere nada menos que 120.000 euros para ampliar sus operaciones abriendo unas nuevas oficinas pero que -a pesar de que le va bastante bien el negocio- ahora mismo no tiene liquidez para acometer esta ampliación.
Reformas Benítez quiere pedir un préstamo de una manera ágil y rápida, y además tiene interés en que su imagen de marca alcance más relevancia a nivel nacional, por lo que decide contactar con una plataforma de crowdlending para pedir financiación, donde sabe que si el crédito es finalmente concedido, tendrá acceso al capital solicitado de forma inmediata, y en el proceso. mientras dura la fase de publicación de su petición en el marketplace de la plataforma, su marca estará a la vista de cientos o miles de clientes potenciales.
Tras la pertinente revisión y evaluación de riesgo del equipo gestor de la plataforma de crowdlending, el préstamo para su proyecto de ampliación es aprobado y queda publicado en la misma, materializado en un préstamo a 10 meses al 8,5% de interés.
A continuación se abre un periodo de 20 días en el que los inversores interesados pueden ver esta operación en el marketplace de la plataforma e invertir desde 100 euros en la misma.
Tras solo 3 días de campaña, se cierra la financiación con la participación de 315 personas que han completado los 120.000€ que conforman el préstamo.
En cuanto se firmen los contratos legales de la operación la empresa tendrá a su disposición el efectivo requerido en unas horas. Posteriormente, procederá a devolver en cada cuota el capital principal más los intereses adeudados (la plataforma de crowdlending hará de intermediario en este caso y distribuirá a los inversores los pagos recibidos por parte del prestatario).
Al Crowdlending por su Nombre…
Ni crowlending ni crolending ni siquiera crowdleding y por supuesto nada de crow lending o incluso crow landing o crown lending como hemos visto por ahí escrito, al CROWDLENDING hay que llamarlo por su nombre. ¡Felices profits! 🙂
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AVISO: En TodoCrowdlending somos inversores particulares, NO asesores financieros. Este artículo contiene nuestras opiniones como usuarios de estas plataformas, pero en ningún caso deben ser interpretadas como asesoramiento. Recuerda siempre que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y que toda inversión conlleva riesgo, incluido el riesgo de pérdida de capital.
NOTA: Este Ranking se elabora de forma periódica en base a diferentes métricas de popularidad y rendimiento histórico de cada una de las plataformas. Para una visión más completa, te recomendamos también consultar nuestra comparativa de plataformas actual, nuestro ranking estadístico y las reseñas individuales que tenemos acerca de cada plataforma usando el buscador que habilitamos en el menú principal. Ten en cuenta también que aunque nos esforzamos en mantener toda la información al día, es posible que algunos datos y opiniones esté desactualizados en un momento dado. La información presentada aquí no son más que opiniones personales. Cada inversor es siempre responsable de sus propias decisiones.
