
.
…Ofrecemos una alternativa de inversión ética, algo que no se ve comúnmente y no renunciamos a otorgar rentabilidades que superan los dos dígitos por ello…
.
Comentaba el otro día con un lector que tras superar la época oscura de la Covid-19 primero y el inicio de la guerra en Ucrania después, las inversiones participativas se encontraban en la actualidad en un momento dulce, en una segunda juventud, con muchas métricas de control cercanas a máximos históricos y una oferta cada vez más abundante de plataformas para invertir…
…Lo cual -pensará el lector- es sin duda motivo de regocijo y alegría para nosotros como usuarios inversores… ¿verdad?
Pues sí… y no… Existe un “pequeño” problema en el lado de la oferta y es que a la hora de invertir los usuarios nos topamos de bruces con plataformas clónicas, concebidas siguiendo el mismo patrón, sin alma, personalidad propia ni valor añadido que aportar a un usuario inversor saturado por el abanico de opciones disponibles.
Precisamente por esto mismo, hoy estoy encantado de recibir por aquí a Lucas Olivella, CEO y cofundador de Tokenized Green, un proyecto que rebosa personalidad, energía, impacto positivo y valor para el usuario por los 4 costados…
¡Bienvenido a TodoCrowdlending, Lucas!
LOGracias Jesús, encantado de charlar contigo y con esta gran comunidad de amantes de la inversión.
.
1 – Vale, Lucas, para todos aquellos crowdlenders que hayan estado en una realidad alternativa estas últimas semanas y se hayan perdido nuestra review y nuestro clip, cuéntanos por favor muy brevemente qué es Tokenized Green y cuál es la propuesta de valor que ofrecéis a los usuarios inversores como nosotros.
LOTokenized Green es una plataforma que permite a cualquier persona invertir desde 50€ en proyectos inmobiliarios sostenibles y proyectos de energías renovables. Básicamente democratizamos la inversión en estos sectores, permitiendo a cualquier persona obtener una buena rentabilidad a la vez que generan un impacto social y medioambiental positivo y que además es medible.
.
2 – Teniendo en cuenta la relativa saturación del mercado de las inversiones participativas y ahondando precisamente en vuestros aspectos diferenciales… ¿Cuáles dirías que son las características que hacen de Tokenized Green una plataforma única desde el punto de vista del inversor?
LOCreo que nos diferenciamos enormemente de la mayoría de las plataformas por varios pilares fundamentales.
Ofrecemos una alternativa de inversión ética, algo que no se ve comúnmente y no renunciamos a otorgar rentabilidades que superan los dos dígitos por ello. Ofrecer al inversor la oportunidad de aportar su granito de arena a mejorar un poco el mundo en el que vivimos mientras obtiene una rentabilidad más que competitiva creo que es un valor diferencial.
Por otro lado, generamos una ventaja competitiva gracias a la tecnología que utilizamos. Tokenizamos los proyectos, esto quiere decir que los tickets de inversión se representan en tokens (security tokens para ser más exactos) generando ventajas competitivas entre la que destaca la liquidez. Gracias a que tu inversión se representa en un token, puedes deshacerte de la misma en cualquier momento en un mercado secundario o incluso acceder a ventajas de piscinas de liquidez solucionando uno de los mayores problemas que suelen tener las plataformas de crowdlending o crowdfunding.
No podemos dejar de lado el ticket mínimo de inversión en nuestra plataforma que se sitúa en 50€ y que democratiza de verdad la inversión así como la manera en la que controlamos el riesgo de nuestros proyectos, realizando exhaustivos análisis internos y externos de riesgo, inscribiendo garantías similares a las que inscriben las entidades bancarias y sobre todo algo muy importante, y es que , financiamos proyectos de promotores profesionales con gran experiencia en el sector. Algo que no debe dejarse de lado ya que últimamente estamos observando un aumento de plataformas que apuestan por la autopromoción y por ser ellos quién financien y quien además promuevan y construyan sus proyectos, lo que personalmente creo que eleva el riesgo de un proyecto y genera un conflicto de intereses inversor-plataforma que no beneficia a ningún usuario.
Es importante destacar que en gran parte de los proyectos que financiamos, entramos con un papel de financiadores de la parte de fondos propios que exigen los bancos a los promotores y por tanto nuestros proyectos han pasado además de nuestro filtro, el filtro de riesgo de la banca que suele ser exigente.
.
3 – ¿Cómo surge Tokenized Green?, ¿cuál es la historia detrás de la empresa?
LOSi te soy honesto, a veces cuesta responder a esta pregunta ya que es una combinación de factores, pensamientos, charlas con mi socio, problemas detectados, que te hacen crear lo que hemos creado hoy en día.
El sector inmobiliario es un sector del que he aprendido mucho al dedicarse mi familia siempre a él, por otro lado desde mi adolescencia llevo aprendiendo de manera autodidacta los secretos de la blockchain y las finanzas descentralizadas. Es en la universidad hablando con mi co-founder Álvaro, cuando detectamos un problema y es que casi toda nuestra clase de ADE y en especial nuestro grupo de amigos hablaba de inversión. Todos teniendo una opinión en común y es que el sector inmobiliario desde nuestra visión es uno de los más atractivos por su relación rentabilidad riesgo, pero uno de los de más difícil acceso.
Es cuando empezamos a darle vueltas a la idea de democratizar la inversión en sectores como ese o el de las energías renovables y siempre con unos valores que nos han inculcado desde pequeños y es que con todo lo que hagamos intentemos mejorar un poquito el mundo en el que vivimos. Que aunque suene a tópico es nuestra filosofía y una realidad.
Comenzamos a presentarnos a concursos, a detallar la idea, pivotando, aportando ventajas competitivas y poco a poco fuimos formando lo que hoy en día es Tokenized Green, buscando los recursos que necesitábamos y formando un equipo con lo mejores profesionales en cada área que necesitábamos. Poco a poco sin saber realmente cómo, vas avanzando y lo que era una idea se convierte en una empresa seria y consolidada formada por un equipo con la misma visión que tú. Es algo muy gratificante.
.
4 – A pesar de tener el bitcoin prácticamente en máximos históricos, yo sé que la parte de “tokenized” de Tokenized Green va a levantar alguna ceja… Para los crowdlenders que invierten por ejemplo en crowdlending y crowdfunding pero no tienen ni idea de cripto… ¿Hace falta saber algo de criptomonedas o tokens para empezar invertir en Tokenized Green?, ¿puedo invertir y retirar usando las transferencias bancarias de toda la vida?
LOGran pregunta Jesús. No es necesario saber nada de cripto y se puede invertir y retirar simplemente usando las transferencias de toda la vida. Queremos desprendernos de la idea de que tenemos que ver algo con cripto, que generalmente se asocia a un mercado especulativo. Nosotros ofrecemos inversiones del mundo real que se pueden tocar. Lo único que hemos hecho es aprovechar las ventajas de la tecnología blockchain y de la tokenización de activos del mundo real que como he comentado previamente soluciona problemas como el de la liquidez entre otros.
.
5 – Otra de las inquietudes frecuentes de nuestra comunidad, ¿estáis regulados en Tokenized Green?
LOEsta pregunta es super importante. De echo retrasamos nuestra salida a mercado casi un año para tener bien atada esta parte. Tokenized Green cumple al 100% con la última normativa vigente relativa a la LMVSI. Además llevamos trabajando desde hace un año con Ursus 3 Capital, para que sea nuestra ERIR (entidad responsable de la inscripción y el registro), un nuevo organismo con aprobación de CNMV que hace una labor de control muy importante y que ayer 27 de Noviembre fue la primera entidad de España en recibir la licencia de ERIR de la CNMV tras más de 19 meses esperando este hito. Una gran noticia para el sector, ya que este organismo aportará mayor seguridad jurídica al inversor de las plataformas de tokenización.
A partir de ahora cada proyecto estará supervisado por la ERIR, pero nosotros no nos queremos quedar sólo ahí y aunque esta es la normativa que aplica a las plataformas de tokenización como la nuestra, sabemos que el inversor muchas veces desconoce este marco regulatorio al ser de tan reciente aprobación y le genera mayor confianza saber que una plataforma tiene licencia directa como PFP. Desde Tokenized Green estamos trabajando en la obtención de esta licencia también que sabemos que aporta una gran tranquilidad al inversor y muestra nuestra manera cuidada y transparente de hacer las cosas.
.
6 – Y ya para completar la sección de Due Diligence, otro de los aspectos que puede interesar a nuestros lectores: ¿Cómo seleccionáis los partners o promotores que publican proyectos en Tokenized Green y cómo evaluáis tanto a estos promotores como a cada uno de los proyectos en particular?
LONuestro equipo se encarga de seleccionar y filtrar los proyectos que tiene sentido financiar por modalidad de proyecto y cumplimiento con nuestros criterios de sostenibilidad.
Posteriormente, nuestro comité de inversión interno y tres analistas externos se encargan de analizar los siguientes puntos y sólo con la aprobación de todos los organismos de análisis en todas las áreas se aprueba la publicación de un proyecto en la plataforma.
– Evaluación del promotor: Rating de riesgo , solvencia y relación con las entidades bancarias.
– Comercialización: Precios de venta, alineación con el mercado presente y futuro, porcentaje de reservas, etc…
– Evaluación de obras: Validamos que los costes de construcción sean razonables e incluimos procesos de monitoreo para controlar los mismos.
– Garantías: Posibilidad de inscribir garantías.
.
7 – Vale, vamos a sacar la bola de cristal y echar un pequeño vistazo al futuro: ¿qué nuevos proyectos y nuevas funciones se están cocinando o están ya en el pipeline de lanzamiento de Tokenized Green?, ¿qué podemos esperar los inversores en los próximos meses?
LOPues se están cocinando un montón de cosas con el objetivo de mejorar siempre la experiencia de usuario en la plataforma y generar ventajas competitivas constantes. Esta semana y probablemente cuando este publicada esta entrevista habremos habilitado ya la posibilidad de invertir con criptomonedas, algo que muchos usuarios del sector nos han pedido. Estamos preparando para los próximos meses también una piscina de liquidez, algo que ya existe en finanzas descentralizadas y es que este avance daría acceso a liquidez a los usuarios con más facilidad incluso que con el mercado secundario ya habilitado. Estamos preparando un panel interactivo de impacto en el que poder seguir el impacto positivo generado en la sociedad y muchas otras sorpresas que no quiero desvelar todavía.
.
8 – ¿Qué objetivos tenéis marcados para 2025, a nivel por ejemplo proyectos o volumen financiado, inversores en la plataforma, etc.?
LOQueremos superar la cifra de 500 inversores para 2025 y un volumen financiado superior a los dos millones de euros.
.
9 – Y por último, vamos a cerrar con un par de preguntas para conocer mejor al CEO y cofundador de la plataforma, Lucas, ¿qué es lo que más te gusta de tu rol liderando esta plataforma de inversión?, ¿qué es lo que se hace más cuesta arriba?
LOSinceramente lo que más me gusta es ver crecer a este bebe (Tokenized) . Es muy gratificante liderar un equipo de gente tan profesional y con una visión tan alineada con la tuya. Además, saber que estas contribuyendo a mejorar un poquito la sociedad en la que vivimos te llena enormemente. En cuanto a tu segunda pregunta, creo que hay muchas cosas que se hacen cuesta arriba, todo cuesta más de lo que parece y como te he comentado previamente hemos tenido que lidiar por ejemplo con retrasar la salida a mercado por temas burocráticos ajenos a nosotros y es algo que genera estrés. No obstante, creo que es parte del proceso y gestionar una startup significa resolver problemas todos los días. Esa es nuestra función y la asumimos con ilusión porque amamos lo que hacemos.
.
10 – Otra de las preguntas clásicas que hacemos a todos nuestros invitados… ¿cómo es la cartera de inversión de Lucas?, ¿en qué activos inviertes, por ejemplo acciones, otras plataformas crowd, cripto, inmuebles, etc.?
LOPues mira con 18 años empecé a invertir con mis amigos en initial coin offerings, buscando generar grandes rentabilidades. En ocasiones lográbamos grandes rentabilidades pero al reinvertirlas las acababas perdiendo por el gran riesgo del sector cripto. Fue un gran aprendizaje que nos llevamos todos y decidimos convertirnos en algo más conservadores, invirtiendo en mercados como el inmobiliario con mucho menor riesgo e invirtiendo en algo que puedas tocar. El problema que nos encontramos es que no había alternativas que te permitieran invertir con poco dinero en estos atractivos sectores (era nuestro caso) y fue uno de los motivos por los que montamos Tokenized Green, democratizar la inversión en ellos.
A día de hoy tengo algo de cripto en mi cartera pero de las monedas menos especulativas y más grandes (BTC, Polkadot, etc), y algunas inversiones en plataformas crowd inmobiliarias.
.
11 – En ocasiones leo en algunos emails de mi comunidad que la inversión verde, la inversión de impacto no es más que una moda pasajera, y que al final una inversión se mide exclusivamente por el rendimiento de la misma… ¿qué les dirías a estos usuarios?
LOBueno en primer lugar he de decir que a mucha gente le sorprendería la cantidad de personas cuyo motivo principal de invertir en proyectos como los nuestros es el hecho de generar un impacto social y medioambiental positivo por encima incluso de rentabilidad que obtienen. De hecho si buscamos cifras sobre el crecimiento de la inversión de impacto, el crecimiento es exponencial. Incluso ayer leí un artículo que indicaba que un 52% de los compradores de vivienda estarían dispuestos a pagar más por sus viviendas si estas fueran sostenibles. Son datos que indican que cada vez hay más gente concienciada con cambiar la forma en la que vivimos, invertimos o construimos para lograr una sociedad un poquito mejor.
Para todos aquellos que no estén todavía concienciados de ello, les diría que no es cuestión de modas. Creo que es cuestión de sentido común que cada vez se apoye más iniciativas como esta. Por ejemplificar, si abrimos a inversión un proyecto como el que hemos lanzado recientemente “Bosc del Maresme” con una rentabilidad atractiva, un riesgo moderado y un impacto medible positivo, absorbiendo toneladas de CO2 o ahorrando millones de litros de agua, ¿Por qué alguien preferiría invertir en un proyecto de construcción tradicional, sabiendo que está invirtiendo en uno de los sectores que más contaminan a nivel global, por ejemplo, si encima este no le genera una ventaja como producto de inversión?
Poder aportar tu granito de arena y dejar un mundo mejor para nuestros hijos con todo lo que hagamos, incluso con nuestra inversión, creo que no es una moda pasajera sino en parte una obligación moral que todos tenemos.
.
12 – El escenario es tuyo, Lucas, cuéntanos cualquier otra cosa que quieras comentar y compartir con nuestra comunidad.
LOMe suele gustar acabar siempre con unas palabras de agradecimiento, en primer lugar a ti Jesús por entrevistarme y darnos visibilidad, y en especial a todo nuestro equipo y comunidad de Tokenized Green que hace posible que esto funcione día a día. Simplemente comentar que se vienen grandes proyectos a la vanguardia de la sostenibilidad en la plataforma y que esté todo el mundo muy atento porque no dejaremos de incluir mejoras que aportaran a los usuarios de esta comunidad cada vez más ventajas.
.
¡Muchas gracias por tu tiempo, Lucas! 😊
*****