Todos los que me seguís en el blog, Youtube o las redes sociales, sabéis que más allá del crowdlending, el núcleo duro de mi cartera global de inversión está formada por un puñado de empresas que habitualmente trabajan con fondos y ETFs indexados haciendo que lo que parece difícil -una gestión experta extremadamente diversificada- sea realmente fácil de entender y ejecutar.
Precisamente hoy tenemos con nosotros a Jordi Mercader, CEO de inbestMe, un gestor de inversiones personalizado autorizado por la CNMV en el que llevo confiando ya varios años para invertir mi capital a largo plazo.
1 – ¡Bienvenido a TodoCrowdlending.com, Jordi!, lo primero de todo, para todos nuestros lectores que no están todavía familiarizados con vuestra plataforma, ¿podrías resumirnos brevemente qué es inbestMe y cuál es su propuesta de valor para el inversor?
inbestMe es un gestor automatizado de inversiones (conocidos como Robo Advisors en inglés). Esto se concreta en que gestionamos carteras de inversión sea de Fondos Indexados, ETFs o de planes de pensiones para nuestros clientes de acuerdo a sus objetivos financieros y horizonte (que se concreta en un perfil de riesgo). inbestMe destaca por ser el Robo Advisor que ofrece más personalización.
Casi hay una asociación unívoca entre Robo Advisor y gestión indexada. Aunque la mayoría de los Robo Advisors utilizan la gestión indexada principalmente esa relación puede no ser directa. Es decir, hay también Robo Advisors que ofrecen carteras automatizadas de gestión activa. De hecho, a nosotros nos dicen que somos un híbrido porque ofrecemos unas carteras adaptativas que pueden cambiar su distribución en función de la situación del mercado. En nuestro caso las orientamos principalmente a buscar protección (reducir el riesgo) en momentos difíciles de mercado.
2 – Revisando vuestra web, me topé casi por casualidad con esa historia de la hija con ahorros y el padre (Jordi Mercader), quien viviendo en el extranjero en 2013 y deseoso de ayudarla a invertir, diseñó un plan de inversión para ella… que es básicamente la génesis de vuestra plataforma, un gestor de inversiones que -tal y como dice vuestro lema- nos permite “Invertir como un experto sin necesidad de serlo”… después de estos años, además de a esa hija… ¿A cuántos usuarios habéis ayudado a cumplir esta meta de invertir como un experto sin necesidad de serlo?… ¿consideras que todavía existe hoy en día cierta resistencia a creerse que para invertir bien a largo plazo no hacen falta 5 carreras y dejarse las cejas a diario escrutando el mercado?
El caso de mi hija (y de otra gente de mi entorno) me hizo ver que hay mucha gente desatendida. Hoy en día ya damos servicio a miles de usuarios. inbestMe fue creada para dar servicio a muchos miles de usuarios y estamos en buen camino para lograrlo. Hoy en día la mayoría de servicios financieros tienen desatendidos los clientes por debajo del millón de euros. Nosotros damos servicio a clientes a partir de 1.000 € pero nuestro servicio también es ideal para gente con millones, aunque diría que nuestro cliente natural estará por debajo de los 500.000 € (ahora mismo están en torno a los 30.000 €).
A menudo nosotros usamos el lema “invierte como un experto sin necesidad de serlo”. Es decir no hace falta tener demasiados conocimientos para invertir bien. De hecho cuando más fácil invirtamos mejor. Esto es lo que aporta la indexación. Todo el mundo debería tener concentrada la mayor parte de su patrimonio en carteras indexadas, es fácil de entender (una vez se explica mínimamente), y es eficiente. Estás comprando el mundo y miles de empresas con una cartera muy diversificada y en pocos clics.
3 – A título personal como usuario de inbestMe algo que me encanta de vuestra plataforma es el amplio abanico de carteras y posibilidades de inversión que ofrecéis, incluyendo las típicas carteras de fondos indexados y planes de pensiones, pero además, carteras de ETFs, carteras Value, carteras dinámicas, personalizadas o incluso carteras con sesgo ISR (Inversiones Socialmente Responsables), siendo vosotros precisamente el primer roboadvisor que puso el foco en este nicho de inversión. ¿Qué demanda tienen las carteras ISR?, ¿realmente sus resultados están en línea con los de otras inversiones equivalentes sin sesgo ISR?
Desde el inicio nos planteamos dar el máximo de opciones posibles a nuestros clientes. En inbestMe creemos que cualquier cliente debe tener la posibilidad de optar a una máxima personalización. Es por ello que nos planteamos dar opciones en dos divisas (€/$) con 11 perfiles de riesgo, y con determinadas temáticas más allá de las carteras indexadas. También nos gusta pensar en dar soluciones a toda la vida financiera de nuestros clientes y la posibilidad de crear múltiples cuentas con diferentes objetivos permite que un cliente pueda planificar toda su vida financiera con nosotros.
Entre esas temáticas y tan pronto como fue posible decidimos ofrecer carteras ISR indexadas en el 2018 siendo pioneros en Europa y en España. La ISR fue siempre una prioridad entre los socios que componemos inbestMe ya que creemos firmemente que la inversión será sostenible o no será. Es decir, para nosotros es mucho más que una moda, es un fin. Ofrecemos ahora mismo la opción de carteras ISR en fondos indexados y en ETFs donde gracias a la amplia oferta hacemos carteras 100% sostenibles. Hemos hecho un gran esfuerzo para que nuestras carteras estén muy bien estudiadas tanto desde el punto de vista de la sostenibilidad pero siempre manteniendo nuestros modelo de inversión (alta diversificación, adaptación al perfil de riesgo del cliente, control de la exposición a divisa, etc.)
El 2020 ha supuesto un punto de inflexión hacia todo lo que tenga que ver con inversión responsable o sostenible. Ahora mismo un 20% de las altas en inbestMe son en esta categoría.
Lo mejor de la inversión sostenible es que al menos desde que medimos la rentabilidad de nuestras carteras (2015) estas son igual o algo más rentables con igual o menor volatilidad. Es decir, se puede invertir de forma sostenible sin renunciar a invertir de forma eficiente.
4 – Hablemos de 2020 y el terrible acontecimiento que ha condicionado desde los mercados financieros hasta nuestras vidas diarias… ¿cuál ha sido el efecto de la pandemia en inbestMe en cuanto a su operativa y la consecución de sus objetivos de crecimiento?, ¿se ha notado algún cambio en el patrón de comportamiento de los usuarios?
En nuestro caso al ser una empresa nativa digital el efecto de la pandemia en nuestra operativa fue muy limitada. En pocas horas estábamos trabajando todos en remoto. A nivel de nuestros clientes sí que observamos semanas de preocupación en nuestros clientes. Algunos (pocos, menos del 5%) optaron por retirar dinero o hacer algún tipo de cambio.
No sabremos nunca si hubiéramos crecido más rápido o no sin pandemia. Pero el 2020 ha sido el mejor año de nuestra historia y en estos últimos meses estamos creciendo más que nunca.
5 – Y ya por estas fechas, con la vista puesta en el nuevo año… ¿Qué nuevos productos, servicios o funcionalidades podemos esperar de inbestMe?, ¿cuáles son vuestros objetivos para 2021?
En inbestMe estamos constantemente pensando en nuevas funcionalidades y productos. Ahora mismo a corto plazo estamos completando una mejor funcionalidad para que el cliente le sea más fácil abrir múltiples cuentas (incluyendo la opción de cuentas para menores) y añadir la opción de carteras de planes de pensiones ISR. También estamos renovando toda el área de cliente. Creemos que todas estas funcionalidades estarán disponibles en el primer trimestre del 2021.
Tenemos en previsión muchos más servicios y productos pero de momento “hasta aquí puedo leer”.
6 – Como no podía ser de otra forma por la temática de este blog, no puedo dejar de preguntar… ¿Qué opina Jordi Mercader de la inversión en crowdlending?, ¿y -ahora que está tan en boca de todos de nuevo- de la inversión en bitcoin o criptomonedas?
Todo lo que tenga que ver con el mundo Fintech despierta mi interés. Y sí, soy usuario e invierto en alguna plataforma de crowdlending. Considero el crowdlending como una clase de activo al que puede tener sentido destinar un porcentaje de nuestro patrimonio si somos un inversor sofisticado.
En el tema bitcoin o criptomonedas opino algo similar. Me interesé por ellas allá por el 2016. También lo consideré como otra clase de activo (a parte de una posible revolución tecnológica) y decidí destinarle el 3% de mi patrimonio. Resultó que con el primer boom del 2017 tuve que vender para no pasarme de ese 3% (coincidiendo con el hecho de que se oía hablar de criptos en todos los bares, una buena señal). Pero sigo manteniendo esa exposición. Ahora con el nuevo boom del 2020 tendré que volver a revisar.
7 – ¿Algún comentario o cuestión final que quieras compartir con toda la comunidad de TodoCrowdlending.com?
Simplemente comentar que una de nuestras misiones complementarias trata de potenciar la educación financiera en España. Para ello contamos con un equipo que trabaja muy duro cada día para generar contenido de valor y que se vea reflejado en nuestro blog, para cualquier usuario de internet que quiera leer sobre estos temas. Aquí te dejo el enlace del blog https://www.inbestme.com/blog/
¡Muchas gracias por tu tiempo, Jordi!
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