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…La mitigación y gestión de riesgos son nuestras tareas prioritarias cotidianas en los niveles estratégicos de nuestras operaciones diarias…
Decisiones, decisiones, decisiones. En un mercado inundado con decenas de plataformas de préstamos P2P, a veces es difícil para el inversor elegir el mejor socio inversor. En última instancia, siempre nos quedamos con las plataformas conocidas, incluso si a menudo no cumplen con nuestros requisitos y expectativas.
Hoy contamos con Ricardas Vandzinskas, CEO y Co-founder de hive5 , el nuevo marketplace P2P que probablemente destaque entre la multitud gracias al equipo de profesionales y propuestas de inversión que ha reunido dentro de su plataforma.
¡Bienvenido y gracias por venir a TodoCrowdending, Ricardas!
1 – En primer lugar, para todos nuestros lectores que aún no conocen su marca, háblenos brevemente qué es hive5 y cuál es su propuesta de valor para nosotros, los usuarios/inversores.
Hive5 es un mercado P2P que ofrece a los inversores europeos invertir en originadores de préstamos propiedad de grupos. El primer originador de préstamos en la plataforma es Ekspres Pozyczka, que facilita préstamos de día de pago a corto plazo en Polonia y préstamos comerciales directamente al originador del préstamo. Pronto habrá más oportunidades en el camino: préstamos al consumo de otras geografías europeas, también diferentes tipos de préstamos comerciales: préstamos verdes, préstamos inmobiliarios, BNPL y préstamos de riesgo.
Propuesta de valor para inversores:
- Mayor retorno de la inversión. Hasta el 22-09-2022, las tasas de interés se incrementan en un +1%.
- Garantía de recompra y skin en el juego. En primer lugar, nuestro originador de préstamos está obligado a recomprar el préstamo a más tardar 60 días después de la fecha de vencimiento del pago del préstamo, incluso si el préstamo está retrasado o incluso si el prestatario final no reembolsó el préstamo al prestamista. Tanto el principal del préstamo como los intereses devengados serán reembolsados en su totalidad. En segundo lugar, todas las entidades de nuestro grupo financiero Hive tienen una política corporativa para asignar al menos el 10 % del capital social a los fondos de provisión, que se utilizarán como un colchón para asegurar los fondos de nuestros inversores en caso de que el originador de nuestro Préstamo enfrente algunas dificultades financieras.
- Préstamos de consumo polacos. El mercado de consumo más grande de Europa con una economía estable y en crecimiento.
2 – En esta etapa, probablemente algunas personas estarán pensando… “sí, está bien, hive5 suena bien, pero este es solo otro mercado P2P; tenemos decenas de ellos…”. Mi pregunta es, ¿cuál es su valor diferencial frente a la competencia? ¿Por qué deberíamos elegir hive5 en lugar de otras alternativas que tenemos ahora en el mercado?
Saber cómo
En primer lugar, sabemos cómo se hacen los negocios. Deja que los hechos hablen por sí solos. Andrius Rupšys y yo somos ciudadanos de la UE con perfiles de gestión empresarial bien conocidos, graduados del Instituto Báltico de Gobierno Corporativo: miembros de la junta, el consejo de supervisión y el comité de auditoría en grandes organizaciones internacionales públicas y privadas con un historial comercial de tecnología y finanzas corporativas multinacionales desarrollo de productos Llevamos más de 15 años en la gestión empresarial global. En consecuencia, pasamos por bastantes ciclos macroeconómicos y aprobamos los exámenes en tiempo real. Por lo tanto, sabemos cómo maniobrar las grandes organizaciones multinacionales en los buenos y malos momentos y cuándo hacer cambios urgentes si es necesario. Al mismo tiempo, sabemos la importancia de mantener una visión de largo plazo, enfocándonos en una estrategia de negocios sustentable y teniendo relaciones sólidas con todos los stakeholders e inversionistas.
Solo equipo de profesionales
En segundo lugar, al decir “tenemos un equipo de profesionales”, lo decimos en serio. Por ejemplo, la jefa de operaciones Inga Zubanovė y la jefa de marketing y comunicaciones Karolina Staugaitė trabajaron en la segunda plataforma P2P más grande de la UE. Alexey Kalevich, el director de tecnología, trabajó en un grupo internacional de empresas financieras.
Con respecto a nuestro primer originador de préstamos, “Ekspres Pozyczka”, todos los miembros del equipo tienen una gran experiencia en las principales compañías financieras. Por ejemplo, antes de “Ekspres Pozyczka”, el director ejecutivo Wojtek Homan era ejecutivo de “Provident Finance”.
Nos encanta lo que hacemos.
Tecnología y gestión de riesgos
Lo que es más importante no solo para los propietarios de negocios, sino también para todos los inversores, es la gestión de riesgos. La mitigación y gestión de riesgos son nuestras tareas prioritarias cotidianas en los niveles estratégicos de nuestra operación diaria. Somos la organización P2P insuperable que en breve presentará el proceso de gestión empresarial basado en la metodología COSO. Además, nuestro primer originador de préstamos, “Ekspres Pozyczka”, se encuentra entre los pocos en el mercado que recientemente implementaron un revolucionario motor de decisión de cuadro de mando de Big Data multifuente basado en IA. Permite no solo filtrar el fraude, sino también administrar y planificar correctamente el incumplimiento y garantizar una escala rápida de la cartera de préstamos de calidad en Polonia.
Diversificación y escala global
Finalmente, como todo inversionista educado sabe, la necesidad de diversificación; pronto, los inversores podrían experimentar una amplia diversificación en una plataforma al invertir en muchos tipos diferentes de préstamos. Por lo tanto, nos diversificaremos implacablemente dentro de dos corrientes principales:
1) Geográfica: “hive5” se expandirá por etapas en tres continentes: Europa, África y Asia.
2) Productos: hemos lanzado la plataforma permitiendo a los inversores elegir entre préstamos de consumo y comerciales. Eso es solo el comienzo; muy pronto, presentaremos muchos más productos de préstamos comerciales garantizados, como préstamos verdes (o sostenibles), arrendamiento de equipos, préstamos inmobiliarios sostenibles y BNPL impulsado por el comercio electrónico.
3 – Uno de los puntos más vitales que veo en hive5 es el sólido equipo de profesionales detrás del proyecto, que incluye personas clave con experiencia en otras plataformas principales y el liderazgo de veteranos como Andrius y usted. ¿Puede contarnos más sobre el equipo y cómo pusieron en marcha este proyecto juntos?
Mi socio comercial, Andrius Rupšys, lo conocí en Ruptela. Su propia empresa de tecnología global ambiciosa y de rápido crecimiento con presencia en los 5 continentes y más de 250 empleados en todo el mundo. Nuestros clientes se quejaban de que obtener un préstamo comercial de un banco suele ser muy complicado. Muchos proyectos nunca ven su luz del día. Aquí es donde nuestra experiencia central en finanzas y tecnología finalmente chocó, trayendo a la colmena mundial5 . Una plataforma para satisfacer la creciente necesidad de herramientas alternativas de financiación en el mundo de los préstamos digitales que evoluciona más rápido que nunca.
Tengo la suerte de estar rodeado de un equipo de profesionales. Estoy muy orgulloso de ellos. Conozcámoslos:
Jefa de Operaciones, Inga Zubanovė .Su amplia experiencia incluye atención al cliente, operaciones diarias y gestión de procesos dentro de los sectores financiero y legal. Antes de unirse a hive5, trabajó en un próspero mercado de inversiones líder durante más de tres años.
Jefa de Marketing y Comunicaciones, Karolina Staugaitė. Tiene más de ocho años de experiencia en el desarrollo de estrategias de marketing exitosas para empresas internacionales. Es experta en análisis de mercado, desarrollo de estrategias y optimización de marketing. El logro más importante de su carrera fue escalar la startup tecnológica que se convirtió en la segunda plataforma P2P más grande de la UE.
Director de tecnología, Aleksey Kalevich. Es un desarrollador completo con más de diez años de experiencia en la creación de sitios web y aplicaciones web escalables. Ha pasado repetidamente por el ciclo de “idea a producto” de las aplicaciones web. Su amplia experiencia proviene de empresas más pequeñas, así como de corporaciones globales. Antes de unirse a hive5, trabajó en la empresa de TI Aventus, donde tuvo la valiosa oportunidad de conocer el campo de la financiación al consumo totalmente digitalizado.
Gerente de atención al cliente. Greta Možeikaite. Es una profesional de atención al cliente con experiencia adicional exclusiva en ventas. Trabajó en uno de los bancos más grandes de los países nórdicos y bálticos, Swedbank, como analista de KYC, lo que le aportó conocimientos sobre principios contables, políticas fiscales, regulaciones gubernamentales y procedimientos de impuestos sobre la renta.
4 – Desde una perspectiva operativa, uno de los factores más críticos para el inversor es la calidad de los Originadores de Préstamos y la viabilidad/sostenibilidad de sus negocios. ¿Puede contarnos más detalles sobre Ekspres Pozyczka, el originador de préstamos polaco que inaugura el mercado de hive5? ¿Qué medidas existen para garantizar la Obligación de recompra y proteger nuestros intereses como inversores?
Ekspres Pozyczka está obligada a recomprar el préstamo a más tardar 60 días después de la fecha de vencimiento del pago del préstamo, incluso si el préstamo se retrasa o si el prestatario final no reembolsó el préstamo al prestamista. Tanto el principal del préstamo como los intereses devengados serán reembolsados en su totalidad.
Las entidades de Hive Finance Group tienen una política corporativa para asignar al menos el 10 % del capital social a los fondos de provisión, que se utilizarán como un colchón para asegurar los fondos de nuestros inversores en caso de que el originador de nuestro Préstamo enfrente dificultades financieras.
Además de eso, nuestro originador de préstamos presentará en breve productos de seguro de crédito al consumo, agregando seguridad adicional a sus obligaciones frente a los inversores.
Nuestra piel en el juego nos hace sólidos y diferentes a las demás empresas p2p.
5 – Otra preocupación típica de los posibles inversores es el estado de hive5 en materia de regulación y cumplimiento. ¿Puedes por favor contarnos un poco sobre esto?
El siguiente paso en nuestra hoja de ruta de concesión de licencias es recibir directrices del marco regulatorio ECSP actualizadas y claramente definidas, que la Comisión Europea anunciará en noviembre de este año. Con base en esas pautas, comenzaremos la preparación de la solicitud para el procedimiento de “pasaporte” de licencia única que permite la prestación de servicios de crowdfunding en la Unión Europea y el Espacio Económico Europeo (UE/EAA).
Los mantendremos a usted y a todos nuestros inversores constantemente actualizados sobre este asunto, ya que lo consideramos una milla extra sólida de confianza frente a nuestros inversores.
6 – ¿Cuáles diría que son los objetivos de hive5 en términos de volumen financiado, número de inversores, etc., para 2022? ¿Cuáles serán los desarrollos posteriores en cuanto a nuevas funciones o productos de inversión en su plataforma?
KPI principal de hive5: al menos 6000 inversores activos y 10 millones de EUR de la cartera de préstamos total para fines de este año.
Además, mantendremos la promesa de ofrecer diversificación en nuestra plataforma. A estas alturas, los inversores pueden invertir en préstamos comerciales y de consumo de Polonia. Pronto habrá más oportunidades en el camino: préstamos al consumo de otras geografías europeas, también diferentes tipos de préstamos comerciales: préstamos verdes, préstamos inmobiliarios, BNPL y préstamos de riesgo.
Para que nuestra plataforma se destaque desde una perspectiva de UX/UI, planeamos implementar funciones más avanzadas y fáciles de usar en el mercado.
7 – ¿Algo más que te gustaría compartir con la comunidad de TodoCrowdlending?
Hemos preparado una oferta por tiempo limitado. Hasta el 23/09/2022 los tipos de interés se incrementan un +1%.
Además de lo anterior, nuestro equipo de marketing presentará en breve a los inversores de hive5 un programa de fidelización, que permitirá a nuestros leales obtener beneficios adicionales. Estén atentos y síganos a través de los canales sociales.
¡Gracias por tu tiempo, Ricardas!
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