RESUMEN Preocupaciones acerca de Grupeer 30/03/20 afloradas este pasado fin de semana y compiladas por nuestro compañero Ido: https://colminey.com/grupeer-critical/
AVISO 27/03/20: A raíz de las dudas planteadas por nuestro compañero inversor Bernhard Hummel en este vídeo https://www.youtube.com/watch?v=CrRie7JOQC8 tras entrevistarse con el staff de Grupeer, hemos decidido parar el Autoinvest y comenzar a deshacer posiciones en Grupeer.
Grupeer Estafa 2021 – La terrible realidad que puede esconderse tras esta popular plataforma de crowdlending (Afectados Grupper)
El pasado 27 de marzo salieron a la luz una serie de datos en el grupo de Telegram “Grupeer Discussion” (https://t.me/grupeerdiscussion1) que apuntaban a la inexistencia o el uso fraudulento de diferentes Originadores de Grupeer incluyendo Lion Lender, Epic Cash o Monetria.
Desde entonces, ha seguido aflorando información muy preocupante, incluyendo el despido de gran parte de la plantilla de la plataforma dos semanas atrás y el cese de otros al comienzo de esta semana hasta que finalmente Grupeer ha anunciado suspensión de pagos a inversores este martes 31 de marzo.
Grupeer Scam – Peerduck el Usuario que Destapó el Presunto Escándalo de Alla Kisika y Grupper
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La plataforma irlandesa Grupeer fue la absoluta revelación en el mundo del crowdlending europeo y las inversiones alternativas en 2017, y en 2018 terminó de consolidarse como una de las plataformas más interesantes de inversión P2P disponibles, especializada en préstamos con Garantía de Recompra (Buyback) de alta rentabilidad (superior a los equivalentes de Mintos, Viventor, Twino, etc.)
¿Quieres conocer todos los detalles? ¡No te pierdas nuestra reseña!
¿Qué es Grupeer? – Datos Generales y Estadísticas
Grupeer es una plataforma P2P con origen en Irlanda que se especializa en los préstamos a empresas (P2B) y préstamos de desarrollo y promoción inmobiliaria a medio plazo. Sus préstamos típicamente presentan un 14 – 15% de interés y todos se emiten con Buyback o Garantía de Recompra (en caso de que los pagos se retrasen más de 60 días abonan el principal y los intereses acumulados)
Primeros Pasos en Gruper
➊ Grupeer funciona de forma muy similar al resto de plataformas de inversión participativas europeas, poniendo como único requisito para invertir ser mayor de edad y residir en un país europeo (aunque otros países pueden invertir previa autorización por parte del equipo de la plataforma).
➋ El primer paso para abrir nuestra cuenta será rellenar el formulario de registro con la información personal habitual en estos casos, incluyendo una dirección de correo electrónico.
➌ Una vez enviado el formulario de registro nos llegará un email que debemos abrir para validar la información y proceder a la apertura de la cuenta.
➍ El cuarto paso consiste en añadir fondos a nuestra cuenta de Grupeer, que podremos realizar mediante transferencia SEPA (desde un banco de la Unión Europea)
➎ En un plazo de entre 24 y 48 horas veremos nuestro saldo actualizado y podremos empezar a invertir en la plataforma de préstamos participados.
Grupeer Cashback y Código Promocional
En estos momentos Grupeer no cuenta con ninguna oferta de cashback o bonificación para nuevos usuarios.
Cómo Invertir en Grupeer Review 2020
En Grupeer tenemos 3 modalidades o pestañas de inversión: “Acuerdos de Préstamos” = Préstamos Empresariales P2B, “Proyectos de Desarrollo” = Préstamos con Garantía Hipotecaria y “Auto-Invest” = útil función de Autoinvest implementada recientemente que invierte automáticamente por nosotros en las 2 anteriores categorías.
Veamos más al detalle cada una de estas opciones:
1. Acuerdos de Préstamos (Préstamos a Empresas)
Los préstamos a empresas son la variedad más abundante de inversión participativa que nos ofrece Grupeer. Suele tratarse de préstamos de 6 a 12 meses de duración con una rentabilidad en el entorno del 15% emitidos por diversos Acreedores u Originadores como Finsputnik Platforma SIA, Primo Invest SIA, Monify SIA o KMFC Estonia OU.
En la parte superior de la pantalla podremos filtrar por rentabilidad, duración o país, eligiendo los que más se adapten a nuestro estilo. Podemos invertir en cada préstamos desde 10 euros.
2. Proyectos de Desarrollo (Préstamos con Garantía Hipotecaria)
Los denominados Proyectos de Desarrollo en Grupeer son en realidad préstamos con garantía inmobiliaria (esto es, que se ofrece una vivienda o terreno como colateral como garantía en caso de impago, de forma similar a otras plataformas especializadas en estos préstamos como Estateguru).
3. Autoinvertir Grupeer Autoinvest
Desde mediados de 2018, Grupeer incluye por fin la esperada funcionalidad de auto-invertir, que funciona a las mil maravillas y es sin duda la modalidad de inversión que recomendamos por defecto a los inversores en esta plataforma.
Configurarlo es verdaderamente sencillo:
➊ Elegimos rentabilidad mínima para los préstamos (podemos poner tranquilamente un 15% o un 14% en caso de que queramos invertir rápido más de 1000 euros)
➋ Fijamos la duración máxima de los préstamos (esto no es crítico, pero podemos indicar una duración máxima de 12 meses)
➌ Indicamos máxima cantidad de euros a invertir por préstamo (ideal 10 euros, si tenemos bastante capital -más de 1000 euros- podemos indicar hasta 100 euros o incluso más si el dinero que tenemos para invertir es más de 3000 euros)
➍ Damos una fecha límite de caducidad de este autoinvest (podemos poner tranquilamente dentro de un par de años).
➎ Marcamos “Auto-invest unlimited” si queremos que toda nuestra cartera de préstamos sea gestionada por el autoinvertir Grupeerr (recomendado).
➏ Confirmamos el User Agreement y le damos a Update Grupera … ¡listo!
Garantía de Recompra Grupeer Buyback
La inmensa mayoría de los préstamos publicados en Grupeer cuentan con garantía de recompra (el acreedor abonará al inversor el capital e intereses acumulados en caso de que el prestatario se retrase en el pago más de 60 días). Nótese que desde septiembre de 2019, algunos Originadores de Grupeer podrían emitir préstamos sin Buyback ofreciendo una rentabilidad mayor de la habitual.
Parámetros de Inversión clave Grupeer Opinión 2020
Vamos a repasar a continuación los parámetros más importantes a tener en cuenta al invertir en Grupeer y los valores que consideramos recomendables para cada uno de ellos.
➊ Rentabilidad del préstamos
La rentabilidad del préstamo comercial en Grupeer oscila entre el 13% y el 15%, siendo muy abundante la oferta de préstamos con Buyback al 14% de interés o incluso al 15%. Podemos filtrar tranquilamente e invertir solo en aquellos del 14% o 15% y mantendremos una cartera bien diversificada sin sacrificar un ápice de rendimiento.
➋ Duración de los préstamos
En Grupeer la inmensa mayoría de los préstamos tiene una duración media, entre 6 y 12 meses. Se trata así pues de un parámetro con el que no trabajaremos demasiado, porque la mayoría de préstamos ofrece ya esa tipología. Quizá sí sea interesante -en caso de configurar un Auto-invest- el indicar una duración máxima de 12 meses para no comprometernos innecesariamente más de un año con un préstamo que nos va a ofrecer el mismo interés que otro de menor duración.
➌ Acreedor Grupeer (Originadores)
Los acreedores son los lo que en otras plataformas como Mintos conocemos como Originadores: las entidades de crédito que prestan dinero a los particulares o empresas y que se hacen responsables de su cobro y de satisfacer la Garantía de Recompra en caso de incidencias o default del mismo.
Una cartera de originadores o acreedores diversificada es un muy buen punto en cualquier marketplace de crowdlending como Grouper, Primo Invest SIA, Finsputnik Plataforma SIA, Monify SIA, Northcon Group OU, KMFC Estonia OU, KIT Bau GmbH, RigaHus SIA, Magnum Development SIA, KM Finance Consulting SIA Gruuper y otro buen puñado de emisores de crédito que refuerzan las posibilidades de diversificación de la plataforma.
Lo ideal por nuestra parte es, en la medida de lo posible, diversificar por Acreedores y por Países distribuyendo la cantidad de capital que vamos a invertir en la mayor cantidad posible de estos.
➍ LTV (Loan To Value)
Este parámetro solo es aplicable a los Proyectos de Desarrollo (préstamos con Garantía Hipotecaria) y es una medida del importe del préstamo (Loan) comparado con el valor del colateral (Value) ofrecido como garantía, expresado en porcentaje.
En términos generales, cuanto menor sea este porcentaje, mejor, pero como estos préstamos están cubiertos por el Buyback, en principio actuará esta garantía antes de la liquidación del colateral en caso de default del préstamo, por lo que NO es un parámetro demasiado relevante en la actualidad.
Grupeer Rating Originadores
Desde noviembre de 2019, Grupeer ha lanzado “Grupeer Ratings”, una escala de la “A” a la “F” con la que evalúa y puntúa la solidez y solvencia de cada uno de los originadores que publican sus préstamos en la plataforma.
Esta nueva herramienta es un plus de funcionalidad adicional, dado que nos permitirá -en caso de estar interesados-cribar los originadores, quedándonos solo con los de mejor rating o excluyendo los que tengan peor puntuación, de una forma similar a la que ya implementó Mintos el año pasado.
Recordad que a título personal, como hemos comentado en otras ocasiones, nosotros primamos más la diversificación pura que la selección manual de originadores en base a ratings, pero cada inversor deberá escoger su propia estrategia, y sin duda los Gruper ratings abren una nueva posibilidad.
NOTA: La captura de pantalla en esta reseña es meramente ilustrativa. NO contiene todos los originadores de Grupeer y podría estar desactualizada. Consultad siempre la última versión en la página web de Gruupeer -> Loan Originators
Grupeer SIA Paga 2018 – Retiradas de Efectivo
Grupeer procesa las retiradas de dinero que solicitamos en su plataforma en un plazo de 24 horas hábiles, por lo que en un par de días podemos tener el efectivo que deseamos de vuelta a nuestras cuentas bancarias.
Tened en cuenta que por razones de Legislación Europea contra el Blanqueo de Capitales, deberemos subir una copia de nuestro DNI o tarjeta de identificación por las dos caras antes de proceder al primer retiro.
Fiscalidad Grupper P2P – Tributación 2019
Grupeer es similar a otras muchas plataformas de crowdlending europeas y NO practica ninguna retención en origen, es decir, que toda la rentabilidad e intereses que obtenemos son BRUTOS, debiendo declarar los mismos en nuestra correspondiente Declaración de la Renta a Hacienda. En caso de dudas, os recomendamos consultar a un asesor fiscal.
Opinión Grupeer 2020 – Veredicto Final Forocoches Rankia …
Grupeer es una plataforma que combina alta rentabilidad con Buyback con un amplio catálogo de originadores. Sin embargo en este 2020 se alzan numerosas sombras en cuanto a su estructura corporativa y algunos de sus proyectos. Precaución.
Ventajas de Grupeer SIA – Puntos Fuertes
➊ Inversión en préstamos unitarios desde 10 euros y alta rentabilidad hasta el 15%.
➋ Plataforma traducida al castellano. Gran comunidad de inversores de habla hispana en el proyecto
Aspectos a mejorar Groupeer
➊ Ausencia de mercado secundario o vía alternativa para vender los préstamos rápidamente en caso de necesidad.
➋ Poca información acerca de algunos Loan Originators y sus conexiones con la propia plataforma de crowdlending.
➌ Queda pendiente evaluar la afectación de su modelo de negocio por la crisis del COVID-19.
➍ Existen dudas acerca de su estructura corporativa y la licitud de algunos de sus proyectos.
Grupeer Foro
¿Quieres un espacio para compartir todas tus experiencias de inversión en esta plataforma irlandesa?, ¿quieres plantear dudas o cuestiones a nuestra comunidad? te animamos a escribas y comentes tus sugerencias e inquietudes en el foro Grupeer Scam – ¿ estafa o fiable ? más abajo.
Aviso / Disclaimer – Ten esto en cuenta…
- En TodoCrowdlending somos inversores igual que tú, NO asesores financieros, este artículo refleja nuestros comentarios y opiniones, pero NO son en ningún caso recomendaciones de compra o venta.
- Rentabilidades pasadas NUNCA implican rentabilidades futuras similares. El crowdlending, como toda inversión, presenta riesgos, incluido el riesgo de pérdida de capital.
