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…La mejor métrica que tenemos es que más del 95% de los inversores que tenemos, reinvierte con nosotros…
La última vez que hablamos en el blog con Sergio -hace poco más de 2 años- Sego Factoring no existía -al menos no con ese nombre, todavía se llamaba Emprestamo-… Y es que en este corto espacio de tiempo la verdad es que ha llovido bastante… y no, no me refiero a la nueva normalidad, ni a la inflación galopante que se come nuestros ahorros sin ningún reparo… Hoy concretamente me refiero a los cambios que -más allá de la nueva marca integrada en el Grupo Sego- han llevado a Sego Factoring a ser una de las empresas más fuertes en el panorama crowd nacional actualmente
1 – Muy buenas Sergio, ¡bienvenido (de nuevo) a TodoCrowdlending!, antes de nada, para todos aquellos que todavía NO conozcan vuestra marca, ¿Qué es SegoFactoring y cuál es su propuesta de valor para nosotros los usuarios inversores?
SV Hola Jesús, muchas gracias por esta nueva invitación, y es un placer volvernos a ver después de todo este tiempo.SegoFactoring es una plataforma de crowdfactoring, donde inversores particulares pueden invertir en operaciones de adelanto de facturas o de factoring, prestando dinero a muy corto plazo a empresas que necesitan liquidez y que tienen como garantía facturas emitidas a un tercero solvente (normalmente grandes empresas, multinacionales o administraciones públicas).
La propuesta de valor la centramos en 4 aspectos clave:
- Permitimos invertir desde 100€ por lo que somos una plataforma al alcance de cualquier bolsillo, y también tenemos inversores con posiciones de más de 500.000€.
- Nuestra experiencia. Llevamos desde 2018 en mercado y hemos hecho más de 2.400 operaciones y 37M€ financiados, manteniendo una tasa de impago inferior al 1%.
- Atención personalizada. Tenemos un equipo de primer nivel siempre disponible por emai, teléfono o whatsapp para cualquier duda o explicación detallada que necesite cualquier cliente o potencial cliente.
- La calidad. Cada vez más estamos poniendo el foco en operaciones con deudores de primer nivel, grandes multinacionales en operaciones aseguradas con rentabilidades entre el 6 y 7% anual.
2 – Y… para todos aquellos que SÍ os conocen y han oído hablar de vosotros desde que erais Emprestamo… ¿qué ha cambiado con el paso de Emprestamo a SegoFactoring?, ¿qué me he perdido si hace uno o dos años que no he entrado en la web?
SV Por un lado el volumen intermediado, y por tanto el número de operaciones que estamos ofreciendo a los inversores. En enero del año pasado hicimos un volumen de unos 800.000€. En enero de 2023 hemos hecho 2,2M€.Este incremento del volumen no viene marcado por querer crecer a cualquier coste. La calidad de las operaciones ha subido muchísimo, y por ejemplo entre los últimos deudores incorporados tenemos a la aerolínea Spirit, o a Musashi (Hay Group, que es el proveedor de automoción líder en Europa de piezas forjadas para cajas de cambios, motores y ejes).
Y por otro lado, en este proceso de integración del último año, hemos creado perfiles conjuntos para los inversores, para que puedan operar desde SegoFinance con un perfil de inversor y wallet único. El objetivo es que los usuarios diversifiquen sus inversiones desde una misma plataforma, y tengan acceso a todos nuestros productos (Venture, Factoring, Real Estate, Funds). De esta manera el inversor puede tener una cartera diversificada y balanceada en función de su tolerancia al riesgo y rentabilidad esperada.
3 – Bueno, algo que desde luego SÍ ha cambiado en estos últimos meses son vuestras métricas de crecimiento… Echando la vista atrás y comparando los datos que tengo de vosotros hace un par de años, veo que habéis triplicado o incluso cuadruplicado el volumen mensual de operaciones y habéis duplicado o triplicado los usuarios inversores que se unen a vosotros mes a mes… En mi experiencia esto es sin duda un hito verdaderamente extraordinario que pocas veces he visto anteriormente en otras plataformas crowd -especialmente nacionales-, así que… cuéntame, Sergio… ¿cuál es vuestro secreto?, ¿cuáles han sido los factores que han contribuido a este éxito tan apabullante en los últimos tiempos?
SV Sinceramente no creo que haya grandes secretos para explicarlo. Es la consecuencia de un trabajo que llevamos desarrollando desde 2017 y que poco a poco va dando sus frutos. Para mí el factor más importante es el equipo que tenemos y la continuidad de todas las personas. Esto nos permite acumular conocimiento, experiencia y trabajar con objetivos a largo plazo donde lo importante es la calidad y no la inmediatez de los resultados.Y por supuesto que como he mencionado antes, este crecimiento solo se puede explicar por la elevada calidad de las operaciones y el servicio prestado a los inversores. Para mí la mejor métrica que tenemos es que más del 95% de los inversores que tenemos, reinvierte con nosotros. Esto quiere decir que el producto que ofrecemos y el servicio que les damos les gusta.
4 – Además, otro de los parámetros que habéis mejorado últimamente ha sido también la rentabilidad media de las operaciones ofertadas en el Marketplace. Me consta que ha habido conversaciones con los principales cedentes para incrementar los rendimientos ofrecidos al usuario inversor… Teniendo en cuenta el contexto de elevada inflación imperante, ¿qué podemos esperar en el medio plazo?
SV Si, como todos sabemos estamos en un contexto de inflación importante donde los bancos centrales están siguiendo políticas de incremento de los tipos de interés. Esto nos obliga a estar atentos y adaptarnos, ya que por un lado la financiación para las empresas comienza a ser más cara en todos los sitios, pero también los inversores encuentran depósitos o cuentas remuneradas que hace 12 meses eran impensables. En este último medio años hemos subido 0,75% y 1% anual en algunos de los principales clientes que tenemos, que nos ofrecen un gran volumen mensual en operaciones. Y de la misma manera, la rentabilidad de clientes que han llegado en los últimos meses se ha fijado entre 0,5% y 1% anual superior a los precios que estábamos firmando hace poco.A corto-medio plazo probablemente podamos encontrar alguna subida más, pero no queremos descuidar la calidad de las operaciones por poder ofrecer un 0,5% adicional a nuestros inversores. En esta línea, estamos trabajando nuevos contratos con rentabilidades adaptadas a estos últimos cambios, pero que además siguen esta senda de multinacionales- grandes empresas como deudores. Por tanto, en los próximos meses seguiremos viendo nuevas operaciones con marcas/empresas que seguro que el inversor reconoce y que le ofrecen confianza para su inversión.
5 – Una de las grandes cuestiones que siempre llega a mi bandeja de entrada y aprovecho para preguntaros directamente es… ¿cómo de saludable es la cartera de SegoFactoring y su histórico de operaciones?, ¿cuál es la tasa de default / pérdidas actual?
SV Actualmente tenemos algo menos de un 1% de operaciones en disputa. Estas operaciones aun no están catalogadas como pérdidas o default porque estamos con procesos judiciales abiertos y contemplamos grandes probabilidades de ganar los procesos. En este sentido tenemos varios procesos en los que tenemos las vistas en este 2023 y con los que esperamos reducir esta tasa considerablemente.
6 – Por último, teniendo en cuenta la gran evolución experimentada de forma reciente… ¿cuáles son vuestros objetivos para 2023?, ¿qué nuevos productos o funcionalidades tenéis en el pipeline para un futuro próximo?
SV Para 2023 tenemos dos grandes objetivos. A nivel de volumen y resultados, esperamos estar por encima de los 25M€ financiados este año, y por otro lado mantener la tasa de impagos siempre por debajo del 1%. En este punto tenemos varios procesos de recobro judicial en marcha que esperamos poder finalizar por fin este año, y un par de calendarios de pago muy avanzados que igualmente esperamos resolver para que el inversor recupere su inversión e incluso su rentabilidad en estos procesos amistosos.En cuanto a las funcionalidades para el inversor, durante el año esperamos poder ofrecer operaciones en México. Estamos a la espera de resolver una cuestión con el cambio de divisa y los wallet, y en cuanto lo tengamos podremos operar. Y desde el punto de vista tecnológico nos centraremos en mejorar la experiencia de usuario y recuperar alguna funcionalidad que hemos perdido con la integración global con el resto de productos de Sego.
7 – Y para cerrar, ¿algún último mensaje que quieras compartir con la comunidad de TodoCrowdlending.com?
SV Estamos muy agradecidos con toda la comunidad de TodoCrowdlending.com, por todo el apoyo que nos han dado desde el principio, por lo que nos gustaría poder ofrecer a todos ellos una llamada personalizada con uno de nuestros gestores bien para ver todas las dudas acerca de la inversión en factoring o la configuración del autoinvest, y a nivel del Grupo Sego, una llamada personalizada con un Gestor para poder hacer una planificación financiera integral.
¡Gracias por tu tiempo, Sergio!
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