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Crowdinvesting Opiniones y Mejores Plataformas 2019

crowdinvest 2019

Crowdinvesting qué es

El crowdinvesting es una modalidad de crowdlending orientada la inversión por proyectos de alta rentabilidad. Se basa en la financiación de negocios y operaciones de alto rendimiento a través de las aportaciones de capital de un número elevado de inversores.

Mejores Plataformas de Crowdinvesting

En esta sección analizaremos y compararemos entre sí a las mejores plataformas de crowdinvest que existen en estos momentos. Nótese que a efectos de este estudio vamos a omitir las plataformas de crowdinvesting inmobiliario (webs de inversión centradas en proyectos inmobiliarios de alta rentabilidad o proyectos empresariales garantizados con hipotecas), dado que en cuanto a tipología nosotros encuadramos estas páginas de inversión en nuestro artículo de Crowdfunding Inmobiliario.

A día de hoy, existen principalmente 3 plataformas de inversión de alto rendimiento que siguen el modelo de Crowdinvesting, que son Envestio, Crowdestor y Kuetzal. Todas ellas nos ofrecen muy altas rentabilidades invirtiendo en operaciones de diversa índole, por lo general ligadas a Industria, Energía, Transporte y otros sectores como Financiero y Criptomonedas, pero cada plataforma tiene sus particularidades, que debemos conocer para determinar si se pueden adaptar a lo que estamos buscando como inversores.

En el cuadro que mostramos a continuación analizamos comparativamente cada una de estas plataformas:

LOGO
PLATAFORMA
CROWDESTOR
ENVESTIO
KUETZAL
INICIO ACTIVIDADES
2018
2018
2018
PAÍS
Estonia
Estonia
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
15%
16%
16,5%
PLAZO MEDIO
14 meses
7 meses
26 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
1 euro
100 euros
VOLUMEN PROYECTOS / MES
3
6
1
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
NO (No es posible)
SI (5%)
SI (10%)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
SI
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
NO
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
NO
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
NO
SI
NO
DESCRIPCIÓN
No Aplica
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 9 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
No Aplica
LOGO
PLATAFORMA
CROWDESTOR
INICIO ACTIVIDADES
2018
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
15%
PLAZO MEDIO
14 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
VOLUMEN PROYECTOS / MES
3
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
NO (No es posible)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
No Aplica
VISITAR
LOGO
PLATAFORMA
ENVESTIO
INICIO ACTIVIDADES
2018
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
16%
PLAZO MEDIO
7 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
1 euro
VOLUMEN PROYECTOS / MES
6
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (5%)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 9 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
VISITAR
LOGO
PLATAFORMA
KUETZAL
INICIO ACTIVIDADES
2018
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
16,5%
PLAZO MEDIO
26 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
VOLUMEN PROYECTOS / MES
1
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (10%)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
No Aplica
VISITAR

Veamos ahora cada una de estas variables, y qué plataforma lo está haciendo mejor en cada categoría

Crowdinvest Opiniones – Factores a Tener en Cuenta para Elegir una Web de Inversión

➊ Rentabilidad Bruta Media

La rentabilidad bruta es el porcentaje de rendimiento anualizado medio que ofrecen de media los proyectos de una plataforma.

En estos momentos, las 3 plataformas que comparamos están más o menos en un rango similar, pero destaca ligeramente KUETZAL con un 16,5% de media y se queda ligeramente rezagada CROWDESTOR, con un 15% de media.

➋ Plazo Medio

En crowdinvesting encontraremos proyectos a 3 meses y proyectos a 60 meses. Normalmente interesa cuanto menos plazo, mejor, para poder cerrar la operación lo antes posible y minimizar riesgos de impagos y defaults.

En estos momentos, ENVESTIO es la mejor plataforma con 7 meses de media para sus proyectos, y KUETZAL la peor con una media de 26 meses por proyecto.

➌ Inversión Mínima por Operación

En crowdinvesting lo ideal es diversificar nuestro capital entre el mayor número posible de proyectos, por lo que consideramos que una plataforma con un mínimo por proyecto lo más reducido posible es más deseable que otra con un mínimo superior.

En este apartado ENVESTIO derrota a sus dos rivales por goleada, al ofrecer un mínimo de tan solo 1 euro por proyecto frente los 100 euros de las otras 2 plataformas.

➍ Volumen de Proyectos Publicados (Operaciones / mes)

En este apartado interesan las plataformas con numerosos proyectos en los que poder invertir y diversificar nuestro dinero.

De nuevo, ENVESTIO es la mejor plataforma en esta categoría con entre 4-8 proyectos nuevos cada mes, y KUETZAL la peor, con apenas un proyecto nuevo cada mes.

➎ Posibilidad de Cancelación y Venta Anticipada

Tener liquidez y disponibilidad de nuestro dinero es un factor muy importante en las plataformas de crowdinvest, y en este apartado, valoramos las páginas de inversión que nos permiten cancelar una inversión en cualquier momento y recuperar nuestro dinero.

ENVESTIO y KUETZAL tienen esta funcionalidad (en Envestio se abona una penalización del 5% del capital rescatado y en Kuetzal un 10%), pero CROWDESTOR no ofrece esta opción.

➏ Intereses desde el Primer Día

Algunas plataformas de crowdinvesting ofrecen cobro de intereses desde el mismo día que comprometemos el dinero en un proyecto determinado, sin que sea necesario esperar a la ronda de financiación, cobrando un extra de rentabilidad por esos días que nuestro dinero está parado.

CROWDESTOR y KUETZAL nos ofrecen esta posibilidad hoy en día, ENVESTIO no.

➐ Skin in the Game (Co-financiación de Proyectos Crowinvesting)

En ocasiones, las propias plataformas de crowdinvesting cofinancian junto a nosotros los inversores los diferentes proyectos que publican, alineando sus intereses con los nuestros propios.

En CROWDESTOR y KUETZAL hay una referencia explícita a este particular, en ENVESTIO no.

➑ Traducido Castellano

CROWDESTOR acaba de traducir su web a castellano en este 2019. ENVESTIO y KUETZAL todavía no ofrecen este servicio.

➒ Bonus de Bienvenida

ENVESTIO tiene una de las mejores bonificaciones de bienvenida, con 5 euros gratis en cuanto inviertes 100 euros más un 0,5% de bonificación en efectivo de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses. ¡Haz click aquí para registrarte en Envestio y acceder a este fantástico Bonus!

CROWDESTOR y KUETZAL no cuentan de momento con bonificación para nuevos usuarios.

➓ Puntuación y Conclusión Final Crowd-Investing

Teniendo en cuenta todas las consideraciones realizadas en este artículo, presentamos aquí debajo una tabla resumen con los puntos fuertes y débiles de cada una de las plataformas.

comparativa crowdinvesting

¿Cuál es la conclusión a la que podemos llegar?

Envestio es -y sigue siendo en 2019- probablemente la plataforma más completa de las 3 en estos momentos, pero por lo general los puntos fuertes de unas suelen complementar los puntos débiles de otras, y lo ideal para un inversor en crowd-investing muy probablemente sea diversificar e invertir en 2 o 3 de estas plataformas para maximizar profits y minimizar riesgos… Envestio, Crowdestor y Kuetzal.

Crowdfunding vs Crowdinvesting

Aunque el OBJETO de ambas acciones, tanto crowfunding como crowinvesting es el mismo -y no es otro que financiar conjuntamente entre un gran número de personas un determinado proyecto-, el RETORNO no tiene por qué coincidir: no todas las formas de crowdfunding recompensan al usuario financiador con un retorno económico, sin embargo, en el crowdinvesting, el retorno o rendimiento de la inversión es el eje o pilar que mueve al usuario a financiar un proyecto, invirtiendo en él y esperando un retorno económico a cambio.

Beneficios y Riesgos del Crowdinvesting

El crowdinvesting es probablemente la rama de más alta rentabilidad dentro del universo crowdlending, lo cual para muchos inversores ya justifica más que sobradamente su presencia en las correspondientes carteras de inversión.

Aún así, debemos ser conscientes de que en el Crowdinvesting o Business Crowfunding, normalmente el volumen de operaciones disponibles para invertir suele ser bajo (con lo que cuesta más tiempo diversificar adecuadamente) y además los proyectos no suelen ofrecer Garantía de Recompra (Buyback), con lo que estaremos expuestos a pérdida de intereses y/o capital en caso de incidencias graves en alguno de los proyectos.

Hasta la fecha ninguna de las 3 plataformas que comentamos ha tenido ni una sola operación fallida… ¡esperamos que sigan así por mucho tiempo!