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Crowdinvesting Opiniones y Mejores Plataformas 2019

crowdinvest 2019

Crowdinvesting qué es

El crowdinvesting es una modalidad de crowdlending orientada la inversión por proyectos de alta rentabilidad. Se basa en la financiación de negocios y operaciones de alto rendimiento a través de las aportaciones de capital de un número elevado de inversores.

Mejores Plataformas de Crowdinvesting

LOGO
PLATAFORMA
ENVESTIO
CROWDESTOR
KUETZAL
MONETHERA
PAÍS
Estonia
Estonia
Estonia
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
18%
16%
17%
18%
PLAZO MEDIO
9 meses
13 meses
16 meses
9 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
1 euro
50 euros
100 euros
1 euro
VOLUMEN PROYECTOS / MES
Bajo
Medio
Medio
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (5%)
NO (No es posible)
SI (10%)
SI (5%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura Parcial del Capital)
NO (existe Fondo de Provisión)
SI (Cobertura 100% Capital)
SI (Cobertura Parcial del Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
SI
SI
NO
¿SKIN IN THE GAME?
NO
SI
SI
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
SI
SI
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
SI
SI
SI
DESCRIPCIÓN
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 9 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
1% de todo lo que inviertas los 6 primeros meses. EXCLUSIVO si te apuntas desde este botón más abajo.
10 euros para nuevos inversores que se registren a través del botón más abajo e incluyan el código exclusivo TODOCROWDLENDING durante el registro
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 3 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
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ENVESTIO
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
18%
PLAZO MEDIO
9 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
1 euro
VOLUMEN PROYECTOS / MES
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (5%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura Parcial del Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 9 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
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CROWDESTOR
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
16%
PLAZO MEDIO
13 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
50 euros
VOLUMEN PROYECTOS / MES
Medio
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
NO (No es posible)
¿BUYBACK?
NO (existe Fondo de Provisión)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
1% de todo lo que inviertas los 6 primeros meses. EXCLUSIVO si te apuntas desde este botón más abajo.
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KUETZAL
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
17%
PLAZO MEDIO
16 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
VOLUMEN PROYECTOS / MES
Medio
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (10%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura 100% Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
10 euros para nuevos inversores que se registren a través del botón más abajo e incluyan el código exclusivo TODOCROWDLENDING durante el registro
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MONETHERA
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
18%
PLAZO MEDIO
9 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
1 euro
VOLUMEN PROYECTOS / MES
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (5%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura Parcial del Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
NO
¿SKIN IN THE GAME?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 3 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
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En esta sección analizaremos y compararemos entre sí a las mejores plataformas de crowdinvest que existen en estos momentos. Nótese que a efectos de este estudio vamos a omitir las plataformas de crowdinvesting inmobiliario (webs de inversión centradas en proyectos inmobiliarios de alta rentabilidad o proyectos empresariales garantizados con hipotecas), dado que en cuanto a tipología nosotros encuadramos estas páginas de inversión en nuestro artículo de Crowdfunding Inmobiliario.

A día de hoy, existen principalmente 5 plataformas de inversión de alto rendimiento que siguen el modelo de Crowdinvesting, que son Envestio, Crowdestor, Kuetzal y las más recientes adiciones: TFG Crowd y Monethera. Todas ellas nos ofrecen muy altas rentabilidades invirtiendo en operaciones de diversa índole, por lo general ligadas a Industria, Energía, Transporte y otros sectores como Financiero y Criptomonedas, pero cada plataforma tiene sus particularidades, que debemos conocer para determinar si se pueden adaptar a lo que estamos buscando como inversores.

Tabla Comparativa Crowd-Investing

En el cuadro que mostramos a continuación analizamos comparativamente cada una de estas plataformas con sus fortalezas y debilidades:

comparador crowd-investing

¿Cuál es la conclusión a la que podemos llegar?

La irrupción de Monethera en el panorama del crowdinvesting europeo ha apretado mucho la clasificación de mejores plataformas y ha abierto aún más el abanico de diversificación de activos en este sector de alta rentabilidad. Se mantiene Envestio en cabeza, aunque cada vez seguido más de cerca por Crowdestor y Kuetzal que están mejorando mucho su oferta y funcionalidad y están dando caza al líder estonia que acusa una bajada en el número de proyectos y operaciones disponibles.

Lo ideal para un inversor en crowd-investing muy probablemente sea diversificar e invertir en 3 o 4 de estas 5 plataformas para maximizar profits y minimizar riesgos… Envestio, Crowdestor, Kuetzal, Monethera y  TFG Crowd

¡ATENCIÓN! – No te Pierdas Estas Bonificaciones de Bienvenida

Las plataformas de Crowd-Investing presentan algunas de las Mejores Promociones de Bienvenida de todo el sector del crowdlending europeo. Echa un buen vistazo a estas ventajas y no dudes en aprovechar los bonus en exclusiva para los lectores de TodoCrowdlending.com que listamos a continuación usando nuestros enlaces para registrarte 🙂

***ENVESTIO tiene una de las mejores bonificaciones de bienvenida, con 5 euros gratis en cuanto inviertes 100 euros más un 0,5% de bonificación en efectivo de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses. ¡Haz click aquí para registrarte en Envestio y acceder a este fantástico Bonus!

***CROWDESTOR a través de un acuerdo especial para los lectores de TodoCrowdlending.com también ofrece una promoción muy atractiva: una bonificación del 1% de TODO lo que inviertas los 6 primeros meses. ¡Pincha aquí para registrarte en Crowdestor y acceder a este gran incentivo!

***KUETZAL ofrece un atractivo regalo de bienvenida de 10 euros a los nuevos inversores que se registren a través de este enlace e incluyan el código exclusivo TODOCROWDLENDING durante el registro además de un 0,5% de TODO lo que inviertan los 6 primeros meses.

***MONETHERA ofrece 5 euros gratis al depositar los primeros 100 euros y un 0,5% de TODO lo que inviertas los 3 primeros meses si te registras a través de este enlace.

Crowdinvest Opiniones – Factores a Tener en Cuenta para Elegir una Web de Inversión

➊ Rentabilidad Bruta Media

La rentabilidad bruta es el porcentaje de rendimiento anualizado medio que ofrecen de media los proyectos de una plataforma.

En estos momentos, todas las principales plataformas se mueven en un rango bastante similar en torno al 16 – 18%, con MONETHERA y ENVESTIO en cabeza frente al resto.

➋ Plazo Medio

En crowdinvesting encontraremos proyectos a 3 meses y proyectos a 60 meses. Normalmente interesa cuanto menos plazo, mejor, para poder cerrar la operación lo antes posible y minimizar riesgos de impagos y defaults.

En estos momentos, ENVESTIO, MONETHERA y TFG CROWD presentan los menores plazos promedio para sus proyectos -menos de un año- seguidos por CROWDESTOR, poco más de un año y KUETZAL con año y medio de media.

➌ Inversión Mínima por Operación

En crowdinvesting lo ideal es diversificar nuestro capital entre el mayor número posible de proyectos, por lo que consideramos que una plataforma con un mínimo por proyecto lo más reducido posible es más deseable que otra con un mínimo superior.

En este apartado ENVESTIO y MONETHERA derrotan a sus rivales por goleada, con un mínimo de tan solo 1 euro por proyecto, seguidos de CROWDESTOR, 50 euros y TFG CROWD y KUETZAL con 100 euros cada uno.

➍ Volumen de Proyectos Publicados (Operaciones / mes)

En este apartado interesan las plataformas con numerosos proyectos en los que poder invertir y diversificar nuestro dinero.

CROWDESTOR, KUETZAL y TFG CROWD presentan un volumen medio de operaciones (al menos un nuevo proyecto por semana de media). ENVESTIO con su reciente sequía de nuevas operaciones y MONETHERA siendo una plataforma de reciente creación, obtienen peor puntuación en este apartado.

➎ Posibilidad de Cancelación y Venta Anticipada

Tener liquidez y disponibilidad de nuestro dinero es un factor muy importante en las plataformas de crowdinvest, y en este apartado, valoramos las páginas de inversión que nos permiten cancelar una inversión en cualquier momento y recuperar nuestro dinero.

ENVESTIO, MONETHERA y KUETZAL tienen esta funcionalidad (en Envestio y Monethera se abona una penalización del 5% del capital rescatado y en Kuetzal un 10%), pero CROWDESTOR y TFG CROWD no ofrecen esta opción.

➏ Buyback

Algunas de las plataformas de crowdinvesting proporcionan Buyback Guarantee (Garantía de Recompra) en caso de que se produzcan impagos en alguno de los proyectos en los que estamos invertidos. Repasemos las coberturas:

*ENVESTIO: Cobertura del 90% del capital invertido que se ejecuta al de 1 semana desde el impago aproximadamente

*CROWDESTOR: Cuenta con un Fondo de Provisión que dependiendo de su tamaño en el momento del impago protegerá parcialmente el capital de nuestra inversión

*KUETZAL: Para los proyectos con Buyback (NO todos) cubre 100% del capital invertido.

*TFG CROWD: La mejor cobertura. En caso de impago cubre capital e intereses.

*MONETHERA: Cobertura parcial del 35% del capital invertido.

➐ Intereses desde el Primer Día

Algunas plataformas de crowdinvesting ofrecen cobro de intereses desde el mismo día que comprometemos el dinero en un proyecto determinado, sin que sea necesario esperar a la ronda de financiación, cobrando un extra de rentabilidad por esos días que nuestro dinero está parado.

ENVESTIO, CROWDESTOR y KUETZAL ofrecen este extra a los inversores. TFG CROWD y MONETHERA por el momento, no.

➑ Skin in the Game (Co-financiación de Proyectos Crowinvesting)

En ocasiones, las propias plataformas de crowdinvesting cofinancian junto a nosotros los inversores los diferentes proyectos que publican, alineando sus intereses con los nuestros propios.

En CROWDESTOR, KUETZAL y TFG CROWD hay una referencia explícita a este particular, en ENVESTIO y MONETHERA, no.

➒ Traducido Castellano

CROWDESTOR, KUETZAL y MONETHERA acaban de traducir su web a castellano en este 2019. ENVESTIO y TFG CROWD todavía no ofrecen este servicio.

Bonus de Bienvenida

Las plataformas de business crowdfunding destacan por presentar habitualmente algunas de las mejores promociones de bienvenida para nuevos usuarios. Aprovechar todas estas bonificaciones y cashbacks es otra estupenda razón para probar plataformas que todavía no están en nuestra cartera y ampliar nuestros horizontes.

➊➊ Antigüedad

Tiempo que lleva la plataforma en activo con un historial de operaciones intachable. Las más veteranas son ENVESTIO y CROWDESTOR, de principios de 2018, seguidas de KUETZAL y TFG CROWD de principios de 2019 y MONETHERA de mediados de 2019.

Crowdfunding vs Crowdinvesting

Aunque el OBJETO de ambas acciones, tanto crowfunding como crowinvesting es el mismo -y no es otro que financiar conjuntamente entre un gran número de personas un determinado proyecto-, el RETORNO no tiene por qué coincidir: no todas las formas de crowdfunding recompensan al usuario financiador con un retorno económico, sin embargo, en el crowdinvesting, el retorno o rendimiento de la inversión es el eje o pilar que mueve al usuario a financiar un proyecto, invirtiendo en él y esperando un retorno económico a cambio.

Beneficios y Riesgos del Crowdinvesting

El crowdinvesting es probablemente la rama de más alta rentabilidad dentro del universo crowdlending, lo cual para muchos inversores ya justifica más que sobradamente su presencia en las correspondientes carteras de inversión.

Aún así, debemos ser conscientes de que en el Crowdinvesting o Business Crowfunding, normalmente el volumen de operaciones disponibles para invertir suele ser bajo (con lo que cuesta más tiempo diversificar adecuadamente) y además los proyectos no siempre suelen ofrecer Garantía de Recompra (Buyback), con lo que estaremos expuestos a pérdida de intereses y/o capital en caso de incidencias graves en alguno de los proyectos.

Hasta la fecha ninguna de las 5 plataformas que comentamos ha tenido ni una sola operación fallida… ¡esperamos que sigan así por mucho tiempo!