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Crowdinvesting Opiniones y Mejores Plataformas 2019

crowdinvest 2019

Crowdinvesting qué es

El crowdinvesting es una modalidad de crowdlending orientada la inversión por proyectos de alta rentabilidad. Se basa en la financiación de negocios y operaciones de alto rendimiento a través de las aportaciones de capital de un número elevado de inversores.

Mejores Plataformas de Crowdinvesting

LOGO
PLATAFORMA
ENVESTIO
CROWDESTOR
KUETZAL
PAÍS
Estonia
Estonia
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
18%
16%
17%
PLAZO MEDIO
12 meses
13 meses
18 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
1 euro
50 euros
100 euros
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Alto
Medio
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (5%)
NO (No es posible)
SI (10%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura Parcial del Capital)
NO (existe Fondo de Provisión)
SI (Cobertura 100% Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
SI
SI
¿SKIN IN THE GAME?
NO
SI
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
SI
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
SI
SI
DESCRIPCIÓN
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 9 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
1% de todo lo que inviertas los 6 primeros meses. EXCLUSIVO si te apuntas desde este botón más abajo.
10 euros para nuevos inversores que se registren a través del botón más abajo e incluyan el código exclusivo TODOCROWDLENDING durante el registro
LOGO
PLATAFORMA
ENVESTIO
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
18%
PLAZO MEDIO
12 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
1 euro
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Alto
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (5%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura Parcial del Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 9 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
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PLATAFORMA
CROWDESTOR
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
16%
PLAZO MEDIO
13 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
50 euros
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Medio
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
NO (No es posible)
¿BUYBACK?
NO (existe Fondo de Provisión)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
1% de todo lo que inviertas los 6 primeros meses. EXCLUSIVO si te apuntas desde este botón más abajo.
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LOGO
PLATAFORMA
KUETZAL
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
17%
PLAZO MEDIO
18 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (10%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura 100% Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
10 euros para nuevos inversores que se registren a través del botón más abajo e incluyan el código exclusivo TODOCROWDLENDING durante el registro
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PLATAFORMA
TFG CROWD
MONETHERA
WISEFUND
PAÍS
Estonia
Estonia
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
17%
19%
19%
PLAZO MEDIO
8 meses
7 meses
7 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
1 euro
10 euros
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Bajo
Bajo
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
NO
SI (5%)
SI (15%) -variable-
¿BUYBACK?
NO (Fondo de Provisión)
SI (Cobertura Parcial del Capital)
SI (100% del capital e intereses)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
NO
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
NO
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
SI
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
NO
SI
SI
DESCRIPCIÓN
---
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 3 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
0,5% de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses si te registras desde esta página
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PLATAFORMA
TFG CROWD
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
17%
PLAZO MEDIO
8 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
100 euros
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
NO
¿BUYBACK?
NO (Fondo de Provisión)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
SI
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
NO
DESCRIPCIÓN
---
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PLATAFORMA
MONETHERA
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
19%
PLAZO MEDIO
7 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
1 euro
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (5%)
¿BUYBACK?
SI (Cobertura Parcial del Capital)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
NO
¿SKIN IN THE GAME?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
SI
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
5 euros al registrarse y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 3 primeros meses si te registras a través del botón de esta tabla
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PLATAFORMA
WISEFUND
PAÍS
Estonia
RENTABILIDAD BRUTA MEDIA
19%
PLAZO MEDIO
7 meses
INVERSIÓN MÍNIMA
10 euros
GRADO DE SATURACIÓN (DEMANDA vs OFERTA)
Bajo
¿VENTA ANTICIPADA? (PENALIZACIÓN)
SI (15%) -variable-
¿BUYBACK?
SI (100% del capital e intereses)
¿INTERESES DESDE 1ER DÍA?
SI
¿SKIN IN THE GAME?
NO
¿TRADUCIDO ESPAÑOL?
NO
¿BONUS DE BIENVENIDA?
SI
DESCRIPCIÓN
0,5% de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses si te registras desde esta página
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En esta sección analizaremos y compararemos entre sí a las mejores plataformas de crowdinvest que existen en estos momentos. Nótese que a efectos de este estudio vamos a omitir las plataformas de crowdinvesting inmobiliario (webs de inversión centradas en proyectos inmobiliarios de alta rentabilidad o proyectos empresariales garantizados con hipotecas), dado que en cuanto a tipología nosotros encuadramos estas páginas de inversión en nuestro artículo de Crowdfunding Inmobiliario.

A día de hoy, existen principalmente 6 plataformas de inversión de alto rendimiento que siguen el modelo de Crowdinvesting, que son Envestio, Crowdestor, Kuetzal y las más recientes adiciones: TFG Crowd, Monethera y Wisefund. Todas ellas nos ofrecen muy altas rentabilidades invirtiendo en operaciones de diversa índole, por lo general ligadas a Industria, Energía, Transporte y otros sectores como Financiero y Criptomonedas, pero cada plataforma tiene sus particularidades, que debemos conocer para determinar si se pueden adaptar a lo que estamos buscando como inversores.

Tabla Comparativa Crowd-Investing

En el cuadro que mostramos a continuación analizamos comparativamente cada una de estas plataformas con sus fortalezas y debilidades:

envestio vs crowdestor vs kuetzal

¿Cuál es la conclusión a la que podemos llegar?

La reciente entrada de Wisefund y Monethera en verano de 2019 ha puesto patas arriba el sector de la inversión en crowdlending de alto rendimiento, con dos propuestas jóvenes que por rentabilidad y prestaciones ya están tratando de tú a tú a las líderes del sector.

Se mantiene Envestio en cabeza, y más aún cuando al fin parece recuperarse -al menos en parte- de la oferta insuficiente de proyectos experimentada meses atrás, pero las novatas Wisefund y Monethera le vienen pisando los talones, con plataformas más consolidadas como Crowdestor y Kuetzal también muy cerca de las notas de cabeza.

Lo ideal para un inversor en crowd-investing muy probablemente sea diversificar e invertir en 3 o 4 de estas 6 plataformas para maximizar profits y minimizar riesgos… Envestio, Crowdestor, Kuetzal, Monethera, Wisefund y TFG Crowd

¡Nosotros estamos en las 6! 🙂

¡ATENCIÓN! – No te Pierdas Estas Bonificaciones de Bienvenida

Las plataformas de Crowd-Investing presentan algunas de las Mejores Promociones de Bienvenida de todo el sector del crowdlending europeo. Echa un buen vistazo a estas ventajas y no dudes en aprovechar los bonus en exclusiva para los lectores de TodoCrowdlending.com que listamos a continuación usando nuestros enlaces para registrarte 🙂

***ENVESTIO tiene una de las mejores bonificaciones de bienvenida, con 5 euros gratis en cuanto inviertes 100 euros más un 0,5% de bonificación en efectivo de TODO lo que inviertas los 9 primeros meses. ¡Haz click aquí para registrarte en Envestio y acceder a este fantástico Bonus!

***CROWDESTOR a través de un acuerdo especial para los lectores de TodoCrowdlending.com también ofrece una promoción muy atractiva: una bonificación del 1% de TODO lo que inviertas los 6 primeros meses. ¡Pincha aquí para registrarte en Crowdestor y acceder a este gran incentivo!

***KUETZAL ofrece un atractivo regalo de bienvenida de 10 euros a los nuevos inversores que se registren a través de este enlace e incluyan el código exclusivo TODOCROWDLENDING durante el registro además de un 0,5% de TODO lo que inviertan los 6 primeros meses.

***MONETHERA ofrece 5 euros gratis al depositar los primeros 100 euros y un 0,5% de TODO lo que inviertas los 3 primeros meses si te registras a través de este enlace. (o los 6 primeros meses si introduces el código todocrowd0919 durante tu registro -oferta por tiempo limitado-

***WISEFUND nos brinda una bonificación del 0,5% de TODO lo que invirtamos los 9 primeros meses si nos registramos desde este enlace exclusivo.

Crowdinvest Opiniones – Factores a Tener en Cuenta para Elegir una Web de Inversión

➊ Rentabilidad Bruta Media

La rentabilidad bruta es el porcentaje de rendimiento anualizado medio que ofrecen de media los proyectos de una plataforma.

En estos momentos, todas las principales plataformas se mueven en un rango bastante similar en torno al 16 – 19%, con MONETHERA y WISEFUND en cabeza frente al resto.

➋ Plazo Medio

En crowdinvesting encontraremos proyectos a 3 meses y proyectos a 60 meses. Normalmente interesa cuanto menos plazo, mejor, para poder cerrar la operación lo antes posible y minimizar riesgos de impagos y defaults.

En estos momentos, MONETHERA, WISEFUND y TFG CROWD presentan los menores plazos promedio para sus proyectos -menos de un año- seguidos por ENVESTIO y CROWDESTOR, poco más de un año y KUETZAL con año y medio de media.

➌ Inversión Mínima por Operación

En crowdinvesting lo ideal es diversificar nuestro capital entre el mayor número posible de proyectos, por lo que consideramos que una plataforma con un mínimo por proyecto lo más reducido posible es más deseable que otra con un mínimo superior.

En este apartado ENVESTIO y MONETHERA derrotan a sus rivales por goleada, con un mínimo de tan solo 1 euro por proyecto, seguidos de WISEFUND con 10 euros, CROWDESTOR, 50 euros y TFG CROWD y KUETZAL con 100 euros cada uno.

➍ Grado de Saturación (Demanda vs Oferta)

En este apartado interesan las plataformas con numerosos proyectos en los que poder invertir y diversificar nuestro dinero. En plataformas con un alto nivel de saturación será más difícil entrar en nuevos proyectos por ser la demanda muy superior a la oferta.

Aquí, las nuevas plataformas como WISEFUND, MONETHERA, TFG CROWD o KUETZAL, presentan todavía un grado de saturación bajo, pudiendo entrar fácilmente a cualquiera de sus proyectos, CROWDESTOR presenta un grado medio, con lo que puede ser complicado entrar en algunos de los proyectos y ENVESTIO presenta un grado de saturación alto, requiriendo casi a ciencia cierta estar atento al email para leer los avisos de nuevas oportunidades, o bien dejar configurado el Autoinvest con dinero disponible para invertir en cuanto salgan los nuevos proyectos.

➎ Posibilidad de Cancelación y Venta Anticipada

Tener liquidez y disponibilidad de nuestro dinero es un factor muy importante en las plataformas de crowdinvest, y en este apartado, valoramos las páginas de inversión que nos permiten cancelar una inversión en cualquier momento y recuperar nuestro dinero.

ENVESTIO, MONETHERA, KUETZAL y WISEFUND tienen esta funcionalidad (en Envestio y Monethera se abona una penalización del 5% del capital rescatado, en Kuetzal un 10% y en Wisefund, de media en torno a un 15%), pero CROWDESTOR y TFG CROWD no ofrecen esta opción.

➏ Buyback

Algunas de las plataformas de crowdinvesting proporcionan Buyback Guarantee (Garantía de Recompra) en caso de que se produzcan impagos en alguno de los proyectos en los que estamos invertidos. Repasemos las coberturas:

*ENVESTIO: Cobertura del 90% del capital invertido que se ejecuta al de 1 semana desde el impago aproximadamente

*CROWDESTOR: Cuenta con un Fondo de Provisión que dependiendo de su tamaño en el momento del impago protegerá parcialmente el capital de nuestra inversión

*KUETZAL: Para los proyectos con Buyback (NO todos) cubre 100% del capital invertido.

*TFG CROWD: Cuenta con un Fondo de Provisión que dependiendo de su tamaño en el momento del impago protegerá parcialmente el capital de nuestra inversión

*MONETHERA: Cobertura parcial del 35% del capital invertido.

*WISEFUND: Cobertura total 100% del capital en caso de impago + cobertura de intereses por medio de Fondo de Provisión

➐ Intereses desde el Primer Día

Algunas plataformas de crowdinvesting ofrecen cobro de intereses desde el mismo día que comprometemos el dinero en un proyecto determinado, sin que sea necesario esperar a la ronda de financiación, cobrando un extra de rentabilidad por esos días que nuestro dinero está parado.

ENVESTIO, CROWDESTOR, KUETZAL, TFG CROWD y WISEFUND ofrecen este extra a los inversores. MONETHERA por el momento, no.

➑ Skin in the Game (Co-financiación de Proyectos Crowinvesting)

En ocasiones, las propias plataformas de crowdinvesting cofinancian junto a nosotros los inversores los diferentes proyectos que publican, alineando sus intereses con los nuestros propios.

En CROWDESTOR, KUETZAL, TFG CROWD y WISEFUND hay una referencia explícita a este particular, en ENVESTIO y MONETHERA, no.

➒ Traducido Castellano

CROWDESTOR, KUETZAL y MONETHERA acaban de traducir su web a castellano en este 2019. ENVESTIO, TFG CROWD y WISEFUND todavía no ofrecen este servicio.

Bonus de Bienvenida

Las plataformas de business crowdfunding destacan por presentar habitualmente algunas de las mejores promociones de bienvenida para nuevos usuarios. Aprovechar todas estas bonificaciones y cashbacks es otra estupenda razón para probar plataformas que todavía no están en nuestra cartera y ampliar nuestros horizontes.

➊➊ Estadísticas Publicadas (Transparencia)

En este punto evaluamos si la plataforma en cuestión tiene publicadas en su página web datos acerca del número de inversores registrados, volumen financiado y rendimiento medio, entre otros.

ENVESTIO, MONETHERA y WISEFUND ofrecen estadísticas directamente accesibles en su página web. CROWDESTOR, KUETZAL y TFG CROWD no ofrecen esta información de forma pública.

➊➋ Antigüedad

Tiempo que lleva la plataforma en activo con un historial de operaciones intachable. Las más veteranas son ENVESTIO y CROWDESTOR, de principios de 2018, seguidas de KUETZAL y TFG CROWD de principios de 2019 y MONETHERA y WISEFUND de mediados de 2019.

Crowdfunding vs Crowdinvesting

Aunque el OBJETO de ambas acciones, tanto crowfunding como crowinvesting es el mismo -y no es otro que financiar conjuntamente entre un gran número de personas un determinado proyecto-, el RETORNO no tiene por qué coincidir: no todas las formas de crowdfunding recompensan al usuario financiador con un retorno económico, sin embargo, en el crowdinvesting, el retorno o rendimiento de la inversión es el eje o pilar que mueve al usuario a financiar un proyecto, invirtiendo en él y esperando un retorno económico a cambio.

Beneficios y Riesgos del Crowdinvesting

El crowdinvesting es probablemente la rama de más alta rentabilidad dentro del universo crowdlending, lo cual para muchos inversores ya justifica más que sobradamente su presencia en las correspondientes carteras de inversión.

Aún así, debemos ser conscientes de que en el Crowdinvesting o Business Crowfunding, normalmente el volumen de operaciones disponibles para invertir suele ser bajo (con lo que cuesta más tiempo diversificar adecuadamente) y además los proyectos no siempre suelen ofrecer Garantía de Recompra (Buyback), con lo que estaremos expuestos a pérdida de intereses y/o capital en caso de incidencias graves en alguno de los proyectos.

Hasta la fecha ninguna de las 6 plataformas que comentamos ha tenido ni una sola operación fallida… ¡esperamos que sigan así por mucho tiempo!