¡Muy buenas, crowdlenders!, hoy traemos al blog EG Grow, el nuevo producto de inversión automatizada y simplificada de Estateguru, diseñado para inversores que valoran especialmente la estabilidad, previsibilidad y transparencia. Entre sus principales atributos, cabe destacar que EG Grow ofrece una rentabilidad anual fija, pagos mensuales de intereses y reinversión automática y está respaldado por una cartera de préstamos inmobiliarios, con una estructura de contingencia adicional para asegurar el pago puntual de intereses…
…¿Suena bien?… ¡Pues quédate porque enseguida te contamos todos los detalles!
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1 – ¿Qué es EG Grow? – Los Datos Clave
EG Grow es un nuevo producto creado por Estateguru atendiendo a la demanda actual de la comunidad de inversores crowd: una forma sencilla y automatizada de invertir en operaciones respaldadas por activos inmobiliarios.
En esencia, la experiencia y operativa recuerda a la de una cuenta de inversión de interés fijo y abono de rendimientos mensuales, parecida a otras alternativas de la competencia, pero con el gran punto a favor en este caso del respaldo de bienes raíces y la presencia de una Reservar de Contingencia. Podemos resumir los puntos clave en los siguientes aspectos:
a) Abono de intereses mensuales fijos
Recibiremos pagos de intereses cada mes, lo que nos proporciona un flujo de caja regular. Recibiremos un interés mensual fijo incluso si el préstamo se demora en el pago. Los retrasos en el pago de intereses se cubren con la reserva de contingencia creada para EG Grow.
b) Respaldada por bienes inmobiliarios
La inversión en está garantizada por bienes raíces e hipotecas de primer nivel (uno de los requisitos de la cartera subyacente del producto es precisamente que todas las operaciones cuentan con hipotecas de primer nivel).
c) Crecimiento compuesto
Con reinversión de intereses automática. Para activar EG Grow, necesitamos tener al menos 100 € disponibles en cuenta y los intereses se reinvierten desde tan solo 10 €
d) Sencilla y flexible
Posibilidad de empezar poco a poco y aumentar nuestra aportación como deseemos de forma flexible.
2 – Acerca de Estateguru…
De ser líder indiscutible de las inversiones crowd inmobiliarias en Europa y un fijo de las carteras de inversión de miles y miles de crowdlenders a perder algo de popularidad a raíz del repunte de préstamos en mora en mercados periféricos fuera de su núcleo Báltico desde 2022, lo que es innegable hoy en día es que en los últimos años, Estateguru, como plataforma de inversión inmobiliaria, ha atravesado un período de reestructuración operativa, centrados actualmente en sus mercados principales en el Báltico, donde continúan generando nuevos préstamos con garantía inmobiliaria bajo estándares de suscripción y controles de riesgo más estrictos.
En otros mercados, ya no generan nuevos préstamos y están totalmente centrados en la liquidación y recuperación de la cartera. La recuperación sigue siendo una prioridad importante para la empresa… No en vano, hasta la fecha, ya han recuperado aproximadamente 67 millones de euros de préstamos previamente problemáticos, y los procesos de recuperación continúan según lo previsto.
En cuanto a la cartera, en los últimos tres años, Estateguru ha originado préstamos por un total de 246,4 millones de euros. De esta cantidad, 173,2 millones de euros ya se han reembolsado a los inversores, mientras que 65,4 millones de euros se encuentran actualmente en proceso de pago y se están reembolsando según lo previsto. Solo 7,8 millones de euros, o aproximadamente el 3%, del volumen total originado durante este período se puede clasificar como vencido o en mora.
Este resumen refleja la mejora en la calidad de la cartera reciente, con la mayoría de los préstamos totalmente reembolsados y con un rendimiento acorde a lo acordado, en línea con lo que se puede esperar de uno de los líderes y puntas de lanza de las inversiones P2P en Europa.
3 – Pentastar – Evaluando los Puntos Clave de EG Grow
RENDIMIENTO: Con una rentabilidad del 7% anual, es cierto que EG Grow está algo lejos de los rendimientos de doble dígito que ofrecen de media las plataformas de crowdlending tradicionales, pero a cambio, sí es una rentabilidad por encima de la media si tenemos en cuenta solo el sector de las «cuentas de inversión» donde podría quedar encuadrado este producto, donde supera claramente algunas de las soluciones líderes de la competencia. Además, donde realmente brilla y destaca EG Grow es cuando combinamos este parámetro con el siguiente, en el equilibrio del binomio rendimiento y garantías, donde probablemente sí pueda ser una solución TOP comparada con el resto de «cuentas de inversión» P2P del mercado.
GARANTÍAS: Donde sí aporta sin ninguna duda elementos diferenciales la cuenta de inversión EG GROW comparada con el resto de las opciones de la competencia es en el apartado de las garantías para asegurar en la medida de lo posible el rendimiento fijo del 7%, y es que las cuentas EG Grow están respaldadas por activos inmobiliarios. Concretamente, en todas las cuentas EG Grow es requisito indispensable que todos los activos que la respalden tengan una hipoteca de primer nivel y un LTV no superior al 69%. Además, para garantizar el pago puntual de los intereses independientemente de posibles retrasos en proyectos individuales, Estateguru cuenta con una Reserva de Contingencia específicamente diseñada para EG Grow con la que se cubre el abono puntual de estos intereses del 7% fijo mensual. Sin duda aspectos todos que NO pueden ofrecer otras cuentas de inversión P2P disponibles en el mercado. En cualquier caso, siempre debemos tener en cuenta que no estamos ante un depósito o cuenta bancaria, que siempre hay un determinado nivel de riesgo y que nuestras inversiones no están garantizadas por ningún Fondo de Garantía estatal.
LIQUIDEZ: Otro aspecto diferencial que debemos tener en cuenta acerca de EG Grow frente a otras soluciones de la competencia es que en el apartado de liquidez cobraremos nuestros intereses mes a mes de forma puntual, sí, pero para tener de vuelta nuestro capital invertido deberemos esperar a la finalización de las operaciones subyacentes en las que estamos invertidos a través de EG Grow, es decir, no hay una liquidez inmediata para el capital invertido, y por ello es posible que no sea el producto a elegir por crowdlenders que quieran tener en todo momento su dinero disponible a corto plazo.
DIVERSIFICACIÓN: EG Grow es un producto que invierte de forma automática en operaciones publicadas por Estateguru que cumplen una serie de criterios y filtros de calidad, con lo que es intrínsecamente una manera de diversificar de forma pasiva en diferentes inversiones con base inmobiliaria de diversa índole y ámbito geográfico, a la que podemos acceder a partir de cantidades muy asequibles, concretamente 100 euros.
FACILIDAD DE USO: Sin duda una de los grandes puntos positivos de EG Grow es la simplicidad y facilidad de uso, siendo un producto netamente enfocado y optimizado para este fin, de tal forma que asignemos los fondos que deseamos invertir y nos despreocupemos -si así lo deseamos- dejando que el sistema invierta de forma automática y reinvierta los rendimientos (en cuanto se acumulan al menos 10 euros de rédito generado).
4 – Opinión EG Grow Estateguru Reseña y Conclusiones
Ventajas de EG Grow – Puntos Fuertes
1) Rentabilidad fija y estable del 7% con abono mensual puntual sin retrasos y con la cobertura de la Reserva de Contingencia de Estateguru para el pago de intereses.
2) Cartera subyacente respaldada por hipotecas de primer nivel sobre activos inmobiliarios con LTV máximo de 69%
3) Operativa muy sencilla y accesible, pensada para los inversores que desean acceder a un producto de inversión predecible sin la complicación de seleccionar operaciones individuales.
4) Diversificación intrínseca al invertir de forma automática en una cartera diversificada de operaciones inmobiliarias.
Debilidades y Aspectos a mejorar – EG Grow Opiniones
1) EG Grow no cuenta con una liquidez inmediata y absoluta, y deberemos esperar a la finalización de las operaciones subyacentes para ir recuperando nuestro capital.
2) Debemos ser conscientes de que incluso con los mecanismos de seguridad reforzada que presenta el producto, incluyendo las garantías hipotecarias y la Reserva de Contingencia de Estateguru, no estamos ante un depósito o cuenta bancaria, existe riesgo y nuestro capital no está garantizado por un Fondo Estatal.
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DISCLAIMER: Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales, cada inversor debe tomar sus propias decisiones. Invertir en proyectos crowd conlleva riesgos, incluyendo la pérdida del capital invertido. Este artículo contiene enlaces de afiliación y/o está realizado en colaboración con la empresa objeto del mismo.
