¡Muy buenas crowdlenders!, sé que vais a pensar que esto NO viene a cuento, pero os lo cuento igual: en mi época universitaria tuve la suerte de disfrutar de algunas de las cafeterías más selectas y deliciosas de Bilbao… Y lo cierto es que recuerdo perfectamente el eslogan de una de ellas: “Vendrás por los churros, te quedarás por nuestra tostada de mermelada”…
…Y es verdad que en este artículo no vamos a hablar de cafeterías, ni de churros ni siquiera de tostadas… ¡vaya por dios!, pero sí vamos a hablar de Mintos y de la inversión en uno de sus proyectos estrella, los bonos… Y es que para esta plataforma líder, decana de las inversiones P2P, bien podría aplicarse el dicho: “Vendrás por el crowdlending, te quedarás por sus bonos”… ¿no me creéis?, pues os cuento todos los detalles en esta Guía que hemos preparado… ¡Ya mismo! 😊
1 – Conceptos Básicos de la Inversión en Bonos
¡Hey!, pero lo primero de todo, crowdlender vamos a contar un poco en detalle de qué va esto de la inversión en bonos en este recopilatorio de fundamentos práctico 🙂
¿Qué es un bono?
Un bono es un título de deuda o, simplemente, una forma de pagaré entre un prestamista y un prestatario. Los bonos suelen ser emitidos por un gobierno, una agencia gubernamental o una empresa para financiar proyectos u otras necesidades.
A cambio de prestarle dinero al emisor del bono, este se compromete a pagarte una tasa de interés específica durante la vigencia del bono y el capital al vencimiento, ¡claro está! Dado que los bonos tienen una tasa de interés fija, se les conoce como un tipo de instrumento de renta fija… Te suena, ¿verdad?
¿Cómo funcionan los bonos?
Al invertir en un bono, le prestas dinero al emisor a cambio de pagos periódicos de intereses -conocidos como cupones, ¡apunta bien esto!- y la devolución del capital, también llamado valor nominal o valor a la par, al vencimiento del bono.
Cada bono tiene una fecha de vencimiento, que es la fecha en la que el emisor se compromete a reembolsar el valor nominal del bono al tenedor (o sea tú). Al vencimiento, el emisor salda el bono devolviendo el capital al tenedor. Esto completa el ciclo de vida del bono.
Los pros y contras de invertir en bonos
Invertir en bonos tiene varias ventajas y desventajas. Cada una debe considerarse en función de tus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y estrategia general.
Ventajas:
a) Ingresos regulares y predecibles
b) Puede ayudar a diversificar una cartera de inversiones
c) Se suele considerar una inversión de menor riesgo en comparación con otros activos.
Contras:
a) Los bonos suelen pagar rendimientos más bajos que otros activos, como las acciones.
b) Existe el riesgo de que el emisor incumpla con el pago de los intereses o no reembolse el capital al vencimiento.
En resumen…
En definitiva, los bonos son una excelente manera de diversificar tu cartera. Ofrecen una rentabilidad interesante, menor volatilidad que las acciones y un flujo de caja predecible. Los activos de renta fija, como los bonos, pueden satisfacer la necesidad de ingresos de un inversor incluso con tasas de interés bajas, a pesar de que conllevan ciertos riesgos, como la mayoría de las inversiones.
2 – Algunas Barreras y una (buena) Solución para todas ellas (¡MINTOS!)
Vale, la cuestión ahora es… si mola tanto invertir en bonos, ¿por qué apenas se oye hablar de esta tipología de inversión comparada por ejemplo con las acciones, el crowdlending de toda la vida u otros activos?
El Problema
Pues… ¡muy sencillo!, porque existen una serie de barreras que hacen que en ocasiones acceder a este tipo de inversiones no sea posible o viable, por ejemplo…
- Los bonos suelen requerir altas inversiones mínimas de 5 dígitos o incluso más.
- Muchos bonos se ofrecen exclusivamente a través de colocaciones privadas, lo que los hace directamente inalcanzables para los inversores minoristas..
- Es posible que te cobren comisiones significativas en concepto de inversión y administración.
- Tus fondos podrían estar bloqueados durante mucho tiempo si el bono no se negocia en bolsa.
Y como inversores, ¿qué podemos hacer para “bypassear” estos inconvenientes?, pues la respuesta, crowdlenders, es también muy sencilla: invertir en bonos a través de Mintos… ¿por qué? os preguntaréis…
La Solución
Pues porque con Mintos desaparecen de golpe y porrazo todas esas desagradables barreras que nos pueden impedir disfutar de la inversión en bonos, así, con Mintos…
- Podremos invertir desde tan solo 50 euros por operación a través de los denominados “bonos fraccionados” que pone a nuestra disposición.
- Tendremos acceso a una muy amplia selección de bonos, mejorada notablemente en este 2025 con un gran rango de empresas y operaciones para elegir.
- Podremos invertir en bonos sin tener que abonar absolutamente ninguna comisión ni en concepto de inversión ni de administración, ni nada y…
- Gracias al mercado secundario de bonos recién habilitado por Mintos la liquidez ya tampoco será un problema para nuestras inversiones en renta fija…
¿Qué os parece, crowdlenders?, ¡no me digáis que no merece la pena!
3 – Invierte como un PRO: Criterios para elegir un bono
Por último, crowdlenders, vamos a cerrar esta guía con un apunte práctico de los parámetros clave que tienes que tener en cuenta a la hora de elegir un bono para invertir… ¡Presta atención!
Vencimiento
El vencimiento es la fecha en la que se redime el bono y nos devuelven el capital invertido inicialmente… Es especialmente importante porque definirá en gran medida el grado de liquidez de la inversión, aunque es cierto que ahora con la implementación del mercado secundario de bonos en Mintos ya tenemos una opción para recuperar nuestro capital de forma anticipada -dependiendo del mercado- en caso necesario.
Tipo de Interés y otros aspectos del Cupón
Crowdlender, por si no lo sabías esto del cupón en los bonos NO tiene nada que ver con ningún sorteo extraordinario en el que reparten premios millonarios… Cupón en el contexto de renta fija es el dividendo periódico que nos pagan por ser tenedores de un bono en concreto, es decir nuestra fuente de ingresos pasivos. El tipo de interés es absolutamente determinante de cara a la rentabilidad de nuestra inversión en bonos, y por lo tanto, uno de los parámetros más importantes a considerar. Puede ser una rentabilidad fija o una rentabilidad híbrida, con una parte fija y otra variable normalmente ligada al Euribor. Además, debemos saber que diferentes bonos repartirán su cupón con diferentes periodicidades… ¡tenlo en cuenta!
Tipo de bono
Por último una de las características no tan obvias pero no por ello menos importantes del activo de renta fija en el que vamos a invertir es su tipología desde el punto de vista de las garantías que lo respaldan. Por orden de menores a mayores garantías, tendremos bonos “sin garantías”, bonos “garantizados”, esto es respaldados por algún tipo de bien o activo y en el escalafón superior tendremos bonos “senior garantizados”, que además de estar respaldados cuentan con mayor prioridad de cobro frente a los bonos estándar (en ocasiones conocidos como junior).
Y ya que hablamos de invertir en bonos como un auténtico PRO, NO podíamos cerrar este artículo sin comentarte esto…
DISCLAIMER: Recuerda que este artículo de información y opinión no constituye en ningún caso una recomendación de inversión. Más allá de nuestras opiniones personales, cada inversor debe tomar sus propias decisiones.
Invertir en instrumentos financieros conlleva riesgos. No hay garantía de recuperar la cantidad invertida. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Los rendimientos históricos, esperados o proyecciones de probabilidad pueden no reflejar el rendimiento futuro real.
Este artículo está patrocinado por Mintos.
