¡Muy buenas crowdlenders!
Hace poco más de un año Mintos estrenó los Fractional Bonds (sí, “bonos fraccionados” en la lengua de Cervantes…), dando así comienzo a una política de ampliación de cartera y tipología de productos de inversión que está convirtiendo a Mintos en la referencia no ya del crowdlending, sino de la inversión “todo en 1” a nivel Europa.
Es posible que algunos de vosotros ya conozcáis los fundamentos de este producto e incluso quizá tenemos a unos cuantos inversores en bonos entre nuestros lectores… pero seguro que muchos todavía tenéis dudas acerca de este activo de inversión en el marketplace de Mintos, por ello hemos preparado este artículo con las 8 Preguntas Esenciales para entender los Fractional Bonds… ¡Vamos allá!
1 – ¿Qué Son los Fractional Bonds de Mintos?
Los Fractional Bonds son los instrumentos de inversión que pone a nuestra disposición Mintos para invertir en el mercado de bonos corporativos (deuda empresarial), un activo habitualmente fuera del alcance del inversor minorista -entre otras cosas porque las inversiones mínimas suelen ser de varias decenas o cientos de miles de euros-.
Al invertir en los Bonos Fraccionados de Mintos, en realidad invertimos en valores respaldados por bonos, no en el bono subyacente directamente, pero tendremos derecho a los cupones y el rendimiento que genere el bono original.
2 – ¿Qué diferencia hay con las típicas inversiones en préstamos P2P?
En ambos casos se trata de inversiones que -si son adquiridas en el mercado primario y mantenidas hasta vencimiento- ofrecen un rendimiento fijo al inversor, con un pago periódico de beneficios (cupón o intereses) y la devolución de capital a vencimiento (aunque en los préstamos P2P hay más variabilidad en este esquema).
Lo que cambia fundamentalmente entre ambas inversiones es el activo subyacente: mientras que en los préstamos P2P, en crowdlending, estamos invirtiendo en operaciones concretas de préstamo, en los bonos y en los Fractional Bonds estamos invirtiendo en última instancia en deuda empresarial.
3 – ¿Qué Ventajas Tenemos al Invertir en Bonos a través de Mintos?
Varias, para empezar el acceso a esta clase de inversión con un mínimo de inversión muy razonable, desde 50 euros por operación en vez del límite habitual en esta clase de activos que suele empezar en 10.000 o más euros.
Además, contamos con ventajas adicionales inherentes de la estructura de Mintos, como por ejemplo el acceso al mercado secundario de la plataforma.
4 – ¿Qué Comisiones tiene la Inversión en Fractional Bonds con Mintos?
La inversión en Fractional Bonds en Mintos NO tiene comisiones… ¡Así tendría que ser en todas las plataformas! 🙂
5 – ¿Cuál es la Liquidez de este Tipo de Operaciones?
A pesar de que habitualmente son operaciones planteadas a varios años, la gran ventaja de invertir en Bonos Fraccionados con Mintos es que podremos acceder al Mercado Secundario para vender (y comprar si nos interesa) participaciones en bonos fraccionados.
Obviamente contar con un mercado secundario no es garantía de poder vender nuestros activos cuando queramos al precio que queramos, dado que puede haber circunstancias de mercado, de oferta y demanda, que condicionen puntualmente esta operación, pero sin duda es una herramienta que es capaz de dotar de liquidez a unos activos que por lo general no suelen ser tan líquidos.
6 – ¿Cuáles Pueden ser los Riesgos al Invertir en Mintos Fractional Bonds?
(Sin que sea una lista exhaustiva):
Riesgos relativos al bono subyacente: la empresa que emite el bono subyacente podría incumplir sus obligaciones.
Riesgo de mercado: el valor de la inversión puede reducirse debido a eventos fuera del control de los participantes en el mercado, tales como recesiones económicas, crisis financieras o eventos geopolíticos.
Riesgo de liquidez: los Fractional Bonds suelen tener un plazo fijo y el principal se abona en la fecha de vencimiento. Los inversores que quieran vender sus activos de forma anticipada solo pueden hacerlo en el mercado secundario de Mintos. Existe la posibilidad de que un inversor no pueda encontrar un comprador para una inversión o que solo pueda venderla con un descuento.
7 – ¿Qué Información puedo ver en el listado de Bonos Disponibles para Invertir?
(Entre otros):
Empresa emisora, plazo y tipo de interés
ISIN: Número unívoco que identifica exclusivamente al bono en el que vamos a invertir y que permite trackearlo en cualquier página de información financiera especializada
Rendimiento a vencimiento: Rentabilidad total proyectada si mantenemos la inversión hasta vencimiento, permite comparaciones entre diferentes bonos.
Frecuencia del cupón: Frecuencia de los pagos de intereses recurrentes del bono, puede ser mensual, trimestral, semestral o incluso anual en algunos casos.
Fecha de vencimiento del bono y cantidad disponible para invertir.
8 – ¿Qué Información puedo ver en la Pantalla Detalle de cada Bono?
Además de la información recogida en el listado que hemos comentado anteriormente, desde la pantalla detalle tendremos acceso a los documentos legales de cada bono, incluyendo los folletos oficiales de los bonos fraccionados y del bono subyacente concreto en el que vamos a invertir. Además desde aquí tendremos acceso al test de idoneidad que debemos completar antes de invertir en bonos -en caso de que todavía no lo hayamos realizado-.
¡Y eso es todo por el momento acerca de Mintos Fractional Bonds!, si tenéis cualquier duda o cuestión no dudéis en usar la sección comentarios más abajo, y si queréis saber más acerca de Mintos, no dejéis de visitar nuestro artículo Mintos Opiniones.
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Disclaimer: Todas las opiniones en este artículo son apreciaciones personales y nunca recomendaciones de inversión. En caso de dudas, consulta con tu asesor financiero.
