Con docenas de plataformas para elegir y algunas nuevas casi todos los meses, aturdido por una multitud de nuevas ofertas, a veces es difícil para un inversor encontrar el mejor valor para su capital en el mercado… Pero a veces la mejor opción no está entre las brillantes novedades, sino en el núcleo de algunas de las plataformas con mejor rendimiento que funcionan desde hace años y pueden o no estar en nuestro radar…
Hoy hablamos con Henrijs Jansons el carismático CEO de Debitum, ¡gracias por venir a TodoCrowdlending!
1 – En primer lugar, Henrijs, para todos nuestros lectores, quizás aún no estén familiarizados con su marca… En solo 2-3 líneas, muy brevemente, ¿qué es Debitum y cuál es su propuesta de inversión para nosotros, los inversores?
¡Jesús, hola! ¡Es genial conocerte!
Si tengo que nombrar las características clave de Debitum, destaco algunas cosas: ya llevamos 5 años en el mercado y todavía tenemos un 0% de morosidad; estamos Regulados y Licenciados; ofrecemos mecanismos efectivos de protección al inversionista; en Débito, los inversores invierten en préstamos comerciales garantizados con garantías sólidas; y no nos olvidamos de las buenas tasas de interés: en marzo, la tasa de interés promedio fue del 10,15% y nuestro objetivo es aumentar esta cifra.
Y por último, pero no menos importante, nuestro objetivo no es solo ofrecer «invertir y ganar intereses», sino también ayudar a construir un mundo y un entorno más sostenibles a nuestro alrededor. ¿Cómo hacemos (y haremos) esto? Nuestro enfoque es tener en Debitum proyectos sostenibles que ayuden a la sociedad, a la economía global o resuelvan algún problema real. Por ejemplo, tenemos un originador de préstamos de Estonia que ayuda a las pequeñas y medianas empresas a crecer; muy pronto habrá proyectos de plantas de energía y casas ecológicas en Debitum y más y más.
2 – Teniendo en cuenta el contexto actual de inflación e incertidumbre, ¿cuáles diría que son las principales fortalezas de Debitum y las características/valores únicos que puede brindar a sus usuarios?
La situación actual de la economía mundial pone de manifiesto una gran incertidumbre que genera un temor generalizado a la hora de invertir. La gente es más cautelosa y busca formas más seguras de invertir.
Históricamente, las plataformas peer-to-peer han brindado un crecimiento estable y esperado a los inversores al brindar una combinación atractiva entre rendimientos sólidos y riesgo relativamente bajo. Pero el riesgo existe incluso en la industria p2p, especialmente en estos tiempos inestables. La pregunta es cómo proteger los fondos de los inversores de manera más efectiva manteniendo tasas de interés atractivas. Y aquí entra Debitum.
En primer lugar, Debitum es una plataforma autorizada y regulada. Hay pocas plataformas p2p en el mercado con licencia de corretaje de inversiones y Debitum es una de ellas. La licencia brinda seguridad adicional y los inversores pueden estar seguros de que estaremos aquí durante los próximos años. ¿Por qué? Porque Regulator es una institución gubernamental que sigue cada paso que damos, cómo atendemos a los clientes, protegemos los fondos y ejecutamos las operaciones.
En segundo lugar, gracias al plan de compensación para inversores de toda la UE, el gobierno y el regulador de Letonia garantizan en el peor de los casos cubrir todos los fondos malversados en un 90 % (hasta 20 000 EUR) para cada inversor.
En tercer lugar, ofrecemos invertir solo en préstamos comerciales y cada préstamo comercial está respaldado por garantías sólidas: facturas de compañías grandes y confiables, automóviles, etc. Agrega una capa de seguridad adicional para los inversores que incluso si llega el mal día, las inversiones están cubiertas. con activos comerciales reales. Por ejemplo, las inversiones en nuestro socio británico Triple Dragon, que financia a los desarrolladores de juegos móviles, están respaldadas por cuentas por cobrar de empresas como Google, Apple y Microsoft, y otros líderes de la industria. En mi opinión, esto es enorme.
En cuarto lugar, mantenemos las tasas de interés de los inversores lo más altas posible: ofrecemos invertir con una tasa de interés del 9,5-12% anual y estas son tasas de interés muy atractivas teniendo en cuenta todas las garantías y los mecanismos de protección de los fondos de los inversores que ya he mencionado.
3 – Una de las primeras cosas que me llama la atención sobre Debitum es su tasa de morosidad “0” desde que comenzó a operar hace 5 años… ¿cuál es el secreto para lograr esto en un entorno tan desafiante para los originadores de préstamos?
Jesús, 0 defaults es como el Santo Grial de Debitum. El secreto detrás es que realizamos un proceso de incorporación muy preciso antes de comenzar con un nuevo socio: Loan Originator (LO). Y en el momento en que tenemos un nuevo LO «en el tablero de Debitum», continuamos con un monitoreo cercano y un proceso de diligencia debida para nuestro negocio de LO regularmente, en promedio una vez al mes. Este enfoque ha demostrado su eficacia durante 5 años de nuestra historia. Significa que hemos logrado eliminar los LO problemáticos antes de que no pudieran liquidar las obligaciones con nuestros clientes.
Dado que Debitum el prestatario final son entidades comerciales, podemos evaluar la situación financiera y los datos con mucha más precisión (a diferencia de un préstamo de consumo en Uganda o Filipinas, por ejemplo). Adicionalmente, contamos con comités de crédito trimestrales donde nuestro departamento financiero presenta los datos de cada uno de nuestros socios con exposición en la plataforma Debitum y se toma la decisión conjunta de continuar o descontinuar la colaboración.
4 – También Debitum fue una de las primeras plataformas en ser regulada durante el escenario post-Covid, mostrando el compromiso de hacer las cosas bien desde el principio… ¿Se esperan más cambios con la aprobación de la nueva Directiva Europea de Crowdfunding?
En los más de 10 años de historia de P2P, ha habido un gran cambio en la industria peer-to-peer. Al principio, incluso fue una ventaja que no hubiera regulación en la industria P2P. Las empresas pudieron reducir los costos de operación, enfocarse en el desarrollo comercial y generar ganancias máximas. Pero con el tiempo vemos que el entorno no regulado es peligroso y puede ser perjudicial para los inversores. Las empresas fraudulentas como Grupeer, Envestio, etc., por un lado, y las empresas con gestión y operaciones no profesionales pueden poner en riesgo no solo los fondos de los inversores, sino también la reputación de la industria P2P. Por lo tanto, Debitum tiene licencia de corretaje de inversiones (solo 5 plataformas en la UE tienen licencia bajo esta licencia).
Creemos que tarde o temprano todas las plataformas que quieran operar a largo plazo se verán obligadas o motivadas a obtener la licencia. Sí, creará una carga administrativa adicional y costos adicionales, pero al mismo tiempo el riesgo de los fondos del inversionista se reducirá significativamente y vale la pena tenerlo.
5 – ¡Bien, hablemos de las noticias! En marzo lanzaron un nuevo Loan Originator: Flexidea Polska, que combina dos de los atributos más deseables para un inversor colectivo: altos rendimientos y plazos relativamente cortos, ¿qué podemos esperar de este LO, ¿es una empresa de calidad en la que confiar?
En primer lugar, aunque Flexidea Polska es un LO nuevo, conocemos muy bien a esta empresa. Es porque Flexidea, la empresa matriz de Flexidea Polsa en Letonia, opera desde 2018 y se han invertido más de 20,3 millones de euros en activos de inversión de Flexidea Letonia en la plataforma Debitum.
En segundo lugar, el negocio en Polonia está garantizado no solo por el rendimiento de la empresa matriz Flexidea Latvia. En julio de 2022, el nuevo inversor institucional Helenos Impact Fund (Bélgica) se unió a Flexidea como accionista, lo que brinda otra capa de seguridad para los inversores, así como una inyección de capital para Flexidea Polska.
En tercer lugar, el perfil de los clientes en Polonia sigue siendo generalmente el mismo que el de Flexidea Latvia. Las pymes y microempresas de servicios empresariales que coinciden con filtros específicos de evaluación de riesgos, como: 1) cumplen con ALD, 2) su facturación anual es de hasta 1 millón de euros y el número de empleados varía alrededor de 20, 3) estas empresas facturan a empresas establecidas con alta calificación crediticia y con bajo riesgo de incumplimiento del deudor. Estas reglas de oro ya han demostrado ser muy efectivas ya que la empresa mantiene las operaciones rentables y las deudas incobrables en un nivel seguro.
Siguiendo el ejemplo de Flexidea Polska, estamos a punto de lanzar otra nueva planta de energía LO. Este gran proyecto incorporará varios aspectos importantes: tasas de interés muy atractivas, variedad de períodos de inversión y sostenibilidad. Creemos que es muy importante no solo ganar sino combinar la obtención de ganancias y «hacer lo correcto»: invertir en negocios significativos, actividades que contribuyan a la sociedad o la economía local/global.
6 – Aparte de este nuevo Loan Originator, ¿qué nos depara en cuanto a nuevos productos, funcionalidades, partners, etc. para este 2023? ¿Cuál es el panorama general/hoja de ruta más allá de 2023?
Hay 3 elementos clave en los que nos enfocamos y enfocaremos nuestros esfuerzos este año. Uno. Mejora continua y significativa del servicio al cliente. Segundo. Llevar nuevos productos al mercado. Tercero. Opciones de inversión más atractivas para los inversores.
Hablando de mejoras en el servicio al cliente debo mencionar varios proyectos. Por ejemplo, la reconstrucción del panel de Inversor. Estamos creando un panel de inversionistas de manera que los inversionistas puedan acceder fácilmente a casi toda la información necesaria sobre las inversiones y sus estados sin involucrarse en el servicio de Debitum. Este es un proyecto en el que estamos trabajando ahora mismo. Espero tenerlo EN VIVO muy pronto, en mayo. Como otro proyecto, puedo mencionar la reactivación de la funcionalidad de inversión automática y la nueva función: mercado secundario de débito. Si todo va bien, estas funcionalidades se lanzarán en este verano. Además de esa aplicación móvil fácil de usar y práctica, Debitum está en nuestro horizonte de proyectos.
Opciones de inversión más atractivas: este tema ya lo he cubierto parcialmente. Pero, en esencia, planeamos tener alrededor de 6 nuevos originadores de préstamos este año. Aún así, muy seguro pero con tasas de interés atractivas.
Con respecto a los nuevos productos y las nuevas direcciones comerciales en este momento, tengo que mantener estos secretos comerciales conmigo, ya que se encuentran en una etapa temprana de desarrollo. Pero en el momento en que estemos listos para hablar de estos nuevos productos, Jesús, tu público será el primero al que informaremos. Y estas noticias serán muy interesantes. Prometo.
7 – Algo que noto mes tras mes al hacer mis rankings de confianza de la plataforma P2P basados en Trustpilot es que Debitum siempre está en el cuarto superior, a menudo incluso entrando en el TOP-10 con una calificación cercana a 4,5 de 5… ¿cuáles son ¿Cuáles son los ingredientes de esta consistencia para mantener contentos a sus clientes?
Esta es una pregunta muy interesante. Seguiré de cerca este tema. Pero creo que los ingredientes clave son:
- Somos responsables: cumplimos nuestras promesas. La principal promesa que nosotros (y todas las plataformas) debemos cumplir es la seguridad de los fondos de nuestros inversores,
- Somos transparentes y valoramos la comunicación individual con los inversores. Si hay una pregunta directa, habrá una respuesta exacta y honesta.
- Escuchamos lo que nos dicen nuestros inversores. Por ejemplo, mientras desarrollábamos el panel de Inversionistas, les pedimos a los inversionistas que compartieran sus puntos débiles para abordarlos y resolverlos.
8 – Ahora centrándonos en ti, Henrijs, teniendo en cuenta que te convertiste en CEO de Debitum hace relativamente poco tiempo (enero de 2022), estoy seguro de que tus primeras impresiones aún están frescas, así que déjame preguntarte: ¿qué es lo que te impresionó? ¿Cuál fue el mayor interés de Debitum después de hacerse cargo de la plataforma?
Me impresionó la visión a largo plazo de la empresa: ser un socio regulado, fiable y estable para diferentes tipos de inversores y empresas. Sí, a corto plazo significa que no nos estamos desarrollando tan rápido como si nuestro objetivo fuera ganar la mayor cantidad de dinero posible en uno o dos años. Significa que la empresa está dispuesta a sacrificar las ganancias a corto plazo para construir un negocio más sostenible.
Por lo tanto, tenemos licencia e instrumentos financieros (ABS) en lugar de préstamos. Es por eso que tenemos un proceso de incorporación de LO tan estricto y 0 valores predeterminados como resultado. Y a la larga es solo un comienzo.
9 – Y… ¿cuál pensaste que iba a ser el mayor obstáculo/desafío en ese momento?
Poco después de unirme a Debitum Rusia invadió Ucrania. Como había y todavía hay activos en la plataforma Debitum que se asignan en Ucrania, ha sido el problema más desafiante hasta ahora. LO, cuyos activos están asignados en Ucrania, sigue dirigiendo el negocio. Nuestra tarea fue apoyar a esta empresa prestataria tanto como podamos para continuar con sus operaciones. La forma más fácil para la empresa fue anunciar el incumplimiento ya que es una situación de guerra en Ucrania. Pero logramos mantener la operación en funcionamiento. Ahora tengo más confianza en estos activos y en las inversiones de nuestros inversores. Sí, hay una disminución en el valor de los activos de inversión debido a toda esta situación insana, la guerra, pero la buena noticia es que nadie incumplirá y creo que Ucrania pronto luchará para recuperar sus territorios y volveremos a experimentar tiempos de paz.
10 – Tener una vasta y significativa experiencia en este nicho fintech en particular, y particularmente haber sido Product Owner de otra plataforma P2P, actualmente luchando por sobrevivir… ¿cuáles son las lecciones que aprendió de esta experiencia anterior?
Mi principal aprendizaje es que todo el mundo tiene que hacer en lo que es mejor. Significa que nosotros, como Debitum, tenemos que concentrarnos en cómo ejecutar las operaciones de la plataforma P2P al más alto nivel. Y debemos construir alianzas con profesionales de otras industrias o especialidades que puedan apoyar nuestros esfuerzos para servir a los inversionistas. Eso es lo que hemos construido una red de asociación con empresas que pueden ayudarnos a evaluar la salud del negocio potencial de LO, que pueden ayudarnos a prevenir problemas de lavado de dinero y así sucesivamente. En la lista de nuestros socios se encuentran empresas internacionales tan conocidas como Dow Jones, Ondato, Crediinfo, Nordigen, Creditreform.
11 – Mirando hacia el futuro, ¿cuáles son sus objetivos para Debitum (quizás en términos de volumen de inversión, número de inversores, posición de mercado, etc.) y para usted como CEO de Debitum en este 2023?
En términos de números, tenemos planes muy grandes: más del doble en número de inversores y volúmenes de inversión. Pero creo que no tenemos que enfocarnos en estos números sino en CÓMO lograrlo. Y podemos lograrlo solo si los inversionistas ven el beneficio de cooperar y estar en Debitum. Por lo tanto, nos centraremos en los CÓMO: nuevos LO, mejores tasas de interés, mejor servicio al cliente, y luego llegará el resultado.
12 – Y, por último, ¿dónde invierte Henrijs en este desafiante 2023 a nivel personal, en qué activos confía? ¿Acciones, bienes raíces, oro, criptomonedas? -además de ser copropietario del Manchester United, claro!-
Invito a todos, en primer lugar, a definir su estrategia de inversión (cuál es el objetivo de las inversiones, cuál es el apetito por el riesgo, cuánto tiempo está dispuesto a invertir, etc.). Fuera de eso, asigne sus inversiones. Pero no importa qué tipo de inversión sea, la diversificación de inversiones DEBE TENER para tener fondos aún más seguros.
Soy un inversionista activo al que le gustan no solo los ingresos pasivos constantes, sino también explorar oportunidades interesantes. Por supuesto, una parte importante de mis inversiones se asignan en P2P, pero aparte de eso, he invertido en acciones y en bienes raíces. Crypto no es mi «campo», ya que es puro juego. Con el mismo éxito podemos ir al casino y apostar dinero en “negro” o “rojo”. Tengo una inversión mínima en criptografía solo para ver todas las montañas rusas que experimenta en tiempos inciertos. Pero además de las inversiones que ya mencioné, aprecio invertir en proyectos que parecen interesantes, prometedores y que pueden no ser estándar en algún momento. Estos proyectos pueden variar de acuerdos inmobiliarios específicos,
13 – ¿Algo más que te gustaría comentar a nuestra comunidad de todocrowdlending.com?
Le deseo a la comunidad de TodoCrowdlending un enfoque inteligente para invertir. Es especialmente importante en tiempos tan inciertos como los que vivimos ahora. Si miras las cosas y las evalúas con lógica, hay muchas oportunidades a nuestro alrededor (no solo amenazas). Solo tenemos que verlos y agarrarlos por la cola.
¡Muchas gracias por tu tiempo, Henrijs!
*****