Debitum Investments a lo largo de los últimos 8 meses ha experimentado un crecimiento impresionante y se ha convertido en una de las estrellas en ascenso del p2p en 2024. ¿Qué hay detrás del éxito, de muchas mejoras y del interés de cada vez más inversores? Intentamos encontrar respuestas hablando con uno de los copropietarios de Debitum Investments, Ēriks Reņģītis.
1 – Brevemente ¿qué es Debitum?
Me gustaría comenzar con una pequeña aclaración: la plataforma se llama Debitum Investments desde hace un par de meses. Parece un pequeño cambio, pero describe con mucha precisión la dirección del desarrollo de la empresa.
Por lo tanto, Debitum Investments es una plataforma de inversión regulada que ofrece invertir en instrumentos financieros (ABS y Notas) con una tasa de rendimiento de hasta el 15% anual.
A nivel operativo, Debitum Investments se puede comparar con un pequeño banco privado, sólo que operamos en el segmento P2P.
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2 – Cambios de propiedad de la plataforma en 2023. ¿Qué te inspiró a unirte a la empresa?
He estado involucrado en finanzas (principalmente finanzas corporativas) toda mi vida profesional. Desde hace más de 10 años trabajo en la consultora de finanzas corporativas Auctus Capital, de la que soy copropietario. También he gestionado adquisiciones y ventas (M&A) de varias empresas, así como transacciones de recaudación de fondos, pero no solo.
Debitum Investments me convenció por ambas cosas: la estabilidad de las operaciones y las bases sobre las que se construye la plataforma, así como el modelo de negocio en sí.
Podemos mencionar la regulación a nivel europeo y la tasa de impago del 0% (a nivel de Originador de Préstamos y ABS). Sólo unas pocas plataformas pueden estar orgullosas de tal trayectoria.
El modelo de negocio de Debitum consiste en financiar a sus socios (Originadores de préstamos y ahora también Emisores), quienes a su vez son profesionales en su nicho y financian directamente sus propias empresas o proyectos. Por lo tanto, no buscamos proyectos empresariales en los que invertir los inversores, sino que nos especializamos en la selección de socios profesionales (prestamistas).
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3 – ¿Cómo encuentra la plataforma inversiones potenciales?
Dado que nuestra especialización es la selección de socios profesionales (generadores de préstamos y emisores), lo que también determina principalmente la seguridad del dinero de los inversores, no buscamos activamente muchos nuevos objetos potenciales de inversión. En la mayoría de los casos, las empresas nos encuentran. Hacemos la debida diligencia y los mejores se quedan en Debitum Investments. Por ejemplo, llevamos más de tres años colaborando con la empresa británica Triple Dragon.
Por lo tanto, la calidad de los socios es significativamente más importante que la cantidad de socios. Cada activo que está disponible en la plataforma cuenta con el sello de calidad del equipo de Debitum Investments.
Por supuesto, uno de nuestros criterios de debida diligencia es un análisis del modelo de negocio de un socio potencial, de modo que podamos asegurarnos de que el socio sea capaz de gestionar el negocio con éxito y al mismo tiempo ofrecer a nuestros inversores un nivel adecuado de ganancia.
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4 -Cuéntanos un poco más sobre tu equipo y ¿cómo se complementan?
Debitum Investments ha unido un equipo del que estamos muy orgullosos. Cada empleado tiene una trayectoria importante en el campo de las finanzas. Algunos profesionales de la industria con gran experiencia se han unido al equipo directivo.
El resultado se refleja en los resultados de rendimiento de la plataforma: las tasas de crecimiento de la plataforma han aumentado significativamente en los últimos 6 meses. Cientos de nuevos inversores se unen a la plataforma cada mes. En consecuencia, la cantidad de dinero invertido aumenta. En mayo de 2024 alcanzamos los 17 millones de euros en Activos bajo gestión. Pero lo que es aún más importante: el nivel de satisfacción de los inversores también sigue siendo alto.
No creemos que los inversores deban retirar dinero de otras plataformas e invertir todos sus fondos en Debitum Investments. Sin embargo, nuestra plataforma es una excelente manera de diversificar cada cartera al asignar parte de los fondos a préstamos comerciales. Y cuando se trata de préstamos comerciales, Debitum Investments es el número uno en Europa.
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5 – ¿Cómo está regulado y qué significa eso para sus inversores?
Si a finales de 2021, cuando Debitum obtuvo una licencia de Proveedor de Servicios de Inversión (ISP), los inversores todavía no apreciaban realmente el valor de esta regulación, hoy casi no hay dudas sobre si la regulación de la plataforma es importante.
Debitum Investments fue la segunda plataforma en Europa que obtuvo la regulación adecuada para la industria P2P (ISP bajo MiFID II).
Como ya hemos comentado mucho, los riesgos de inversión en nuestra industria se dividen en tres niveles: riesgo de plataforma, riesgo de originador de préstamos/socio y riesgo de activos.
En total, hemos aplicado 11 mecanismos diferentes de protección de inversiones para proteger las inversiones. La licencia de plataforma es el primero de estos 11 mecanismos. La licencia confirma que la plataforma funciona de manera profesional y de acuerdo con los requisitos del regulador (en nuestro caso, el Banco de Letonia). La gestión del dinero, la contabilidad, la gestión de empresas y otros aspectos importantes se realizan según determinados procedimientos y según requisitos.
Por ejemplo, si confía su dinero a algún corredor de inversiones, creo que querrá estar seguro de que el corredor opera de acuerdo con los más altos estándares de la industria, ¿verdad?
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6 – ¿Cuáles son las ganancias potenciales para un inversor con Debitum?
Sin embargo, la plataforma está regulada y ofrecemos tasas de rendimiento competitivas a nuestros inversores. En las circunstancias actuales, cuando el EURIBOR es alto, los tipos de rendimiento anuales se sitúan entre el 10 y el 15% anual.
Creo que cuando los tipos EURIBOR bajen, los tipos de rendimiento medios de las acciones, ETF, p2p, bonos y otras partes del mundo de las inversiones también disminuirán.
Los inversores aprecian no sólo el hecho de que hayamos aumentado los tipos de interés, sino también el hecho de que hayamos rediseñado nuestros servicios de inversión. Por ejemplo, ahora ofrecemos invertir en servicios de 2 a 24 meses o más (antes solo teníamos plazos de 1 a 2 años). También hemos introducido pagos de intereses diarios y mensuales. Estas mejoras dan mayor libertad y seguridad a los inversores.
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7 – ¿Hay algunos cambios en cuanto a los tipos de inversiones en Debitum?
La gama de inversiones en la plataforma ha aumentado significativamente en los últimos 8 meses. Además de diferentes plazos, tasas de interés y calendarios de pago, también hemos lanzado notas garantizadas de débito. Se trata básicamente de bonos a corto plazo con un plazo de hasta 2 años.
Este nuevo producto de inversión nos ha permitido atraer nuevos socios a la plataforma: empresas que necesitan financiación para crecer.
La principal diferencia entre los ABS y los pagarés en Debitum Investments es que los ABS son principalmente para compañías crediticias no bancarias, mientras que los pagarés garantizados también pueden ser emitidos por una compañía que no sea un prestamista no bancario.
En cualquier caso, se aplican los mismos principios estrictos de diligencia debida al incorporar empresas (las llamamos Emisores).
Vemos que los inversores han apreciado este nuevo producto de inversión, por lo que continuaremos desarrollando nuestra cartera de inversiones agregando nuevos socios, tanto originadores como emisores de préstamos.
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8 – ¿Cuáles son los hitos u objetivos clave que pretende alcanzar este año?
El principal hito para 2024 es ser rentable. Es un plan muy realista. La confirmación de esto es el primer trimestre de 2024, en el que Debitum Investments concluyó por encima del nivel de equilibrio.
Para alcanzar el hito principal, continuaremos trabajando activamente en tres direcciones.
Primero. Servicios de inversión más atractivos, lo que significa una gama más amplia de oportunidades de inversión (Originadores de Préstamos y servicios) para nuestros inversores.
Segundo. Transparencia y profesionalidad de la operación. Permitir a los inversores observar lo más profundamente posible el funcionamiento de la plataforma y los socios: Originadores de préstamos. Por ejemplo, recientemente lanzamos la sección web de Gobierno corporativo. Estamos trabajando para brindarle a nuestra comunidad estadísticas de inversión más sofisticadas, datos de desempeño de los originadores de préstamos y más.
Tercero. Aumento de la presencia en nuevos mercados, atrayendo inversores de nuevos mercados y nuevos originadores de préstamos de GEO ampliados, lo que creará una diversidad de inversiones aún más atractiva.
Creemos que todos los negocios (así como todo en el planeta Tierra) deberían crecer, ya que es el estado natural de salud de cada organismo. Pero el crecimiento debe ser sostenible, estable y decidido. Debitum Investments seguirá estos principios e invitará a todos a unirse.
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