Cuando hacemos referencia a una plataforma de crowdlending, a menudo ensalzamos aspectos como la rentabilidad, las operaciones a corto plazo, su facilidad de uso, etc. Pero a menudo obviamos una cuestión que es absolutamente determinante en el devenir de nuestras inversiones: la seguridad… y aquí, con toda sinceridad, hay plataformas y PLATAFORMAS (sí, así en MAYÚSCULAS) como Debitum que sin dejar a un lado ninguno de los aspectos importantes, es todo un ejemplo en cuanto a gestión de seguridad se refiere.
Precisamente hoy vamos a desgranar los 11 mecanismos que pone sobre la mesa la plataforma -divididos en 3 niveles: nivel plataforma, nivel originador y nivel operación / activo- para salvaguardar nuestro capital… ¡No te lo pierdas!
Nivel Plataforma – Debitum NO es una empresa cualquiera…
Con Licencia y Regulada
Desde 2021, Debitum es una empresa de corretaje de inversiones autorizada, supervisada por el Banco Central de Letonia y que trabaja según la Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros de 2014 (MiFID II). Se requieren múltiples auditorías externas, informes exhaustivos y divulgación completa para mantener la licencia (Licencia N° 06.06.08.728/537).
20.000 € de protección contra insolvencia
En el improbable caso de insolvencia de la plataforma o mala gestión de los fondos, los fondos de los inversores están protegidos hasta 20 000 € por el plan de compensación de inversores de la República de Letonia.
Cuentas separadas para fondos de inversores
Según la regulación MiFID II, todos los fondos de los inversores se mantienen separados de los fondos propios de Debitum y están protegidos por la ley de corretaje de inversiones. En caso de insolvencia, el liquidador no puede acceder a estos fondos y no pueden utilizarse para cubrir reclamaciones de acreedores de terceros.
Nivel Originador – Los Mejores Atraen a los Mejores…
Skin in the Game
Cada activo que figura en la plataforma Debitum tiene una participación del 10 % al 30 % de la inversión del originador del préstamo para garantizar que el originador del préstamo esté interesado en mantener la calidad de los préstamos comerciales. Por ejemplo, si se aplica un 20% de skin in the game sobre una inversión de 100 000 €, entonces en la plataforma Debitum el importe máximo de inversión podría ascender solo a 80 000 € (ya que los 20 000 € restantes sirven como skin in the game del Originador).
Proceso de diligencia debida de 4 pasos
Debitum realiza un exhaustivo proceso de debida diligencia y seguimiento continuo de todos los originadores de préstamos:
a) Diligencia debida de incorporación. Esto implica una revisión de la operación comercial, verificaciones ALD, análisis de casos comerciales (es decir, si el costo de financiamiento utilizando Debitum es sostenible dentro del modelo comercial de LO y brinda oportunidades de escalamiento) y revisión de métricas financieras.
b) Calificación crediticia de activos ABS y garantías subyacentes. La probabilidad de incumplimiento la proporcionan evaluadores de crédito externos independientes (como CrefoScore, Krediitinfo) y se ha utilizado la calificación crediticia interna cuando corresponde para garantizar una representación justa del riesgo de los activos subyacentes.
c) Revisión y aprobación del documento de oferta por parte del Regulador.
d) Monitoreo trimestral de LO por parte del comité de crédito interno: acuerdos financieros y KPI predeterminados, tasa de crecimiento, préstamos dudosos y otras métricas.
Propiedad Junior
Los originadores de préstamos tienen derechos de reclamación Junior sobre las cuentas por cobrar de los activos listados en Debitum ya que en todos los casos a los inversores se les asignan derechos de reclamación sobre el 100% de la garantía. Esto significa que, en caso de incumplimiento por parte del originador del préstamo, los inversores tienen prioridad sobre el derecho total de la garantía hasta que se pague todo el principal, los intereses y las sanciones. Si el Originador incumpliera, las cuentas por cobrar derivadas de la reclamación irían primero a los inversores para cubrir los pagos de capital e intereses y sólo el exceso de cuentas por cobrar se transferiría al Originador.
Co-control de cuentas bancarias
Para Triple Dragon y Sandbox Funding, se establecen cuentas de co-control controladas por Debitum. Esto permite a Debitum monitorear completamente la emisión de nuevos préstamos y los reembolsos de los prestatarios, garantizando así la calidad de la cartera subyacente y sin desviaciones de la clase de riesgo acordada del prestatario.
Nivel Operación – Atención al Detalle…
Colateral Sólido
Todas las inversiones en Debitum están garantizadas por un colateral fácilmente convertible. Las garantías más habituales en Debitum son prendas comerciales, hipotecas y cuentas por cobrar de facturas, reembolsos de impuestos estatales garantizados y cuentas por cobrar acumuladas de plataformas de juegos de Appstore, Google Playstore, Steam, etc.
Obligación de recompra
Si el préstamo está atrasado o en mora, el originador del préstamo tiene la obligación de reembolsar el préstamo o reemplazarlo con el mismo activo de clase de riesgo.
Penalización por atraso
Se imponen sanciones severas (10-20% anual) a los originadores de préstamos para garantizar pagos puntuales. Todas las sanciones se transfieren a los inversores de los Activos concretos.
Cobro de Deudas con Creditreform
Debitum ha firmado un acuerdo de cobro de deudas con una de las principales empresas de cobro de deudas de Europa, Creditreform. Creditreform se fundó en Alemania en 1879 y ahora ha ampliado sus operaciones en todo el mundo con 167 oficinas y más de 4500 empleados. En caso de que sea necesario, podemos procesar rápidamente la utilización de garantías y la recuperación de los fondos de los inversores
Puedes consultar nuestra reseña completa acerca de Debitum aquí 🙂
Ya sabes que todas las opiniones en este artículo son siempre apreciaciones personales y nunca recomendaciones de inversión. En caso de dudas, consulta con tu asesor financiero.
