Debitum es una web de préstamos P2B y crowdfactoring letona surgida a comienzos de 2018 que poco a poco ha conseguido posicionarse como una de las plataformas de préstamos empresariales más fiables y robustas, con características únicas como un análisis cuantitativo de riesgos independiente de cada activo publicado o la presencia de activos reales como garantía en cada operación -como elemento de seguridad adicional al Buyback-
¿Quieres saber más acerca de esta propuesta?… ¡No te pierdas esta completísima reseña que te presentamos a continuación!
Qué es Debitum Network Estadísticas y Datos Globales
Debitum Network actúa como marketplace de factoring y préstamos P2B contando ya con una docena de Originadores activos que le han permitido sumar un volumen financiado por encima de los 30 millones de euros a principios de 2021 ofreciendo una diversificación muy amplia a sus más de 6000 inversores registrados.
El principal atractivo y diferenciación de su propuesta es su especialización en activos a corto plazo y su apuesta por opciones de inversión más seguras, apoyadas siempre en bienes reales como garantía de recobro.
Primeros Pasos en Debitum P2P
Debitum es una plataforma relativamente estándar en cuanto a procedimiento de registro de nuevos usuarios. Primero deberemos rellenar el cuestionario inicial, confirmar el email y realizar el primer depósito para poder comenzar a operar dentro de la plataforma.
Requisitos para crear una cuenta de inversor en Debitum.Network
+ Ser mayor de edad (más de 18 años).
+ El registro está abierto a ciudadanos de cualquier nacionalidad, por supuesto incluyendo a los amigos que nos leen desde Latinoamérica, EEUU, etc.
Pasos para Abrir una Cuenta en DebitumNetwork
➊ Rellenar el formulario inicial de creación de nueva cuenta.
➋ Confirmar la dirección de correo pinchando sobre el email que recibiremos de Debitum.
➌ Realizar la primera aportación de fondos a nuestra cuenta (el mínimo depósito inicial en la actualidad son 500 euros).
Depósitos. Cómo añadir fondos a nuestra cuenta de Debitum Network Crowlending
Debitum Network es una plataforma de crowdlending que permite depósitos tanto en euros, libras o dólares mediante transferencia bancaria, siendo una de las pocas que presenta esta flexibilidad a día de hoy, cuando la inmensa mayoría de plataformas solo ofrecen depósitos en euros.
DebitumNetwork Referral Code (Código Promocional)
Si tienes pensado invertir al menos 1.000 euros, introduce el siguiente código durante el registro: WYVRJ y te llevarás 25 euros de bonificación siempre y cuando hayas invertido por lo menos mil euros en los primeros 90 días desde tu registro 🙂
Cómo Funciona Debitum Network P2P Comisiones
Debitum Network NO tiene ninguna comisión para el inversor: ni por creación de cuenta, ni por gestión de cartera, ni por depósitos, ni por retiradas.
Cómo Invertir en Debitium Network 2024
Debitum Network es un marketplace de préstamos cuya interfaz y funcionamiento es parecido a las clásicas plataformas de crowdlending a las que estamos acostumbrados. En la pestaña ACTIVOS veremos una lista de operaciones para invertir (principalmente crowdfactoring y préstamos a empresas P2B).
Podemos invertir de forma manual en cualquiera de las operaciones a partir de 50 euros por préstamo o bien elegir una de las 3 estrategias que aparecen en la pestaña INVERSIONES AUTOMÁTICAS (PRUDENTE, MODERADO o RADICAL) que repartirán el capital disponible entre todas las operaciones que cumplan con los criterios predefinidos, pudiendo crear también nuestra estrategia automática (Autoinvest) personalizado.
Veamos un poco más en detalle los diferentes parámetros a tener en cuenta para decidir si entrar o no en cada uno de los préstamos.
Inversión Manual Análisis Debitum Network Review – Parámetros más Relevantes
Desde la lista de activos para invertir podemos ver ya los parámetros clave que definen la operación. Veamos el significado de los mismos, partiendo del ejemplo que mostramos más arriba.
1 – Sector
Es simplemente un indicador del sector en el que trabaja el negocio a financiar (industrial, servicios, agrícola…). Está bien saberlo, pero no es demasiado relevante.
2 – Originador (Broker)
Aquí a los Originadores de toda la vida de Mintos, etc. los denominan “brokers”. Veremos el nombre del Broker que ha emitido esta operación, seguro que algunos de los nombres como Debifo, Monify, Mikro Kapital etc. nos resultan conocidos a los que invertimos en otras webs P2P. Idealmente probablemente interese repartir el riesgo y diversificar entre diferentes Originadores dentro de la plataforma.
3 – Plazo
Días o meses que quedan para cobrar esta operación. Recordemos que la mayoría de los activos en Debitum son facturas, operaciones de factoring, con lo que es frecuente que encontremos préstamos a corto o ultracorto plazo (unos pocos días).
4 – País
El país en el que se ha emitido esta operación, actualmente Debitum cuenta con un buen puñado de nacionalidades diferentes para diversificar.
5 – Tipo de Operación
El tipo de activo que estamos comprando, en Debitum encontraremos básicamente dos: Invoice Financing (Crowdfactoring) y Business Loan (Préstamo P2B). Las operaciones de Invoice Financing suelen ser a más corto plazo y presentar menos tipo de interés que los préstamos P2B.
6 – Colateral (Under Asset)
Observaréis que en la mayoría de los préstamos aparece un escudo. En la ficha detalle de cada préstamo podréis averiguar en qué consiste esta garantía representada con el escudo en cada caso (en el crowdfactoring normalmente es la factura de servicios prestados por parte de la compañía a financiar, caso habitual en las operaciones de descuento de facturas y pagarés).
7 – Tipo de Interés
La rentabilidad bruta anual esperable de esta operación. Nótese que a menudo figuran dos valores el tipo de interés estándar y el tipo de interés (mayor) de penalización en caso de que el préstamo no cumpla con los tiempos pactados.
8 – Riesgo (Credit Score)
Uno de los puntos fuertes de Debitum es la evaluación de todas y cada una de las operaciones por parte de agencias externas que puntúan el riesgo de cada préstamo de A+ a F, siendo “F” los de peor calidad -más riesgo- y “A+” los de mejor calidad -menos riesgo-. Aquí debajo podemos ver un ejemplo de este Risk Score.
9 – Garantía de Recompra
Algunos de los préstamos publicados en Debitum Network tienen GARANTÍA DE RECOMPRA (el Buyback al que estamos acostumbrados en las plataformas letonas, solo que en este caso se activa al de 90 días de producirse el retraso).
Hay que tener en cuenta que el foco en Debitum son las garantías basadas en activos reales, con lo que a menudo estas garantías de recompra son bienvenidas… pero secundarias respecto al activo real que ayuda a asegurar el repago de la operación.
Debitum Network Mercado Secundario y Liquidez
Por el momento Debitum Network NO tiene mercado secundario, pero dado que la inmensa mayoría de sus operaciones son planteadas a corto plazo, tampoco es una funcionalidad prioritaria. La liquidez de nuestro capital será probablemente aceptable por el rápido vencimiento de la mayoría de los préstamos.
Debitum Network Cómo Funciona Autoinvest (Inversión Automática) – Tutorial Paso a Paso y Configuración
Desde Diciembre de 2018 Debitum Network cuenta con un Autoinvertir muy sencillo de configurar, similar al de otras plataformas de crowdlending europeas que presenta el siguiente esquema:
Atentos especialmente al campo donde se indica “Invertir solo en los activos de recompra” en caso de que queráis invertir solamente en préstamos con buyback
Además tienen una modalidad de inversión automática (estrategias o carteras de inversión) que mostramos a continuación.
Estrategia Prudente – Estrategia Moderada o Estrategia Radical: Si pinchamos en CREAR cualquiera de estas estrategias, nos filtrará automáticamente los préstamos y dejará solo los que encajan en los parámetros de riesgo de esa estrategia. A continuación podremos indicarle cuánto queremos invertir en esta estrategia y el sistema repartirá esa cantidad automáticamente en la mayor cantidad de operaciones posibles.
Garantía de Recompra Debitum Network Buyback
Tal y como hemos comentado anteriormente, algunas operaciones en Debitum tienen Garantía de Recompra, y otras no. Las operaciones con Buyback generalmente tienen una rentabilidad bruta menor que las operaciones sin Buyback, así que es algo a tener en cuenta a la hora de decantarse exclusivamente por préstamos con Buyback…
…Por otra parte, los préstamos en Debitum Network están siempre cubiertos por activos reales, con lo que el Buyback puede no ser tan imprescindible como pensamos. Al final debe ser, como todo, decisión de cada uno de nosotros como inversores.
Originadores Debitum.Network Crowdfunding
Debitum Network es un marketplace que trabaja en la actualidad con un buen puñado de originadores de toda Europa y con planes de seguir expandiendo su catálogo en los próximos meses. Algunos de los más destacados son:
CARDEC FACTORING
Cardec Factoring se crea en 2018 con el objetivo de proporcionar servicios financieros para abogados y con la vocación de expandirse a otros sectores. El plazo máximo de sus préstamos es de 400 días pero de media suelen presentar duraciones inferiores a 3 meses
CHAIN FINANCE
ChainFinance es un SPV controlado por la propia Debitum con el fin de escanear directamente el mercado local de pequeñas y medianas empresas con potencial y podernos ofrecer préstamos y operaciones vinculadas a estas empresas a través de la plataforma Debitum.network
CUBE FUNDER
Cube Funder es una empresa especializada en la concesión de créditos a pequeños y medianos negocios que en 3 años ha logrado una cartera de casi 10 millones de euros, con enfoque en banca abierta y servicio personalizado al prestatario.
EVERGREEN CAPITAL
Ever Green Capital es un proveedor financiero no bancario especializado en el sector de pymes estonias. Todos los preocesos de concesión de préstamos pasan por un estricto proceso de análisis de ingresos, flujos de caja y posibles deudas de cada uno de los solicitantes. Además todos los préstamos están colateralizados con una garantía personal del manager de la empresa.
DEBIFO
Debifo es uno de los mayores originadores de crédito alternativo de Lituania, financiando numerosas operaciones de empresas lituanas a través de su servicio de factoring. Comenzó operaciones en 2015 y también está presente por ejemplo en Mintos con un rating de “B” en esta plataforma.
CREDITAL VERSLUI
Credital es un grupo menos conocido, originado en 2016 en Lituania y también centrado en préstamos para pequeñas empresas lituanas como Debitu
Debitum Network Crowdlending Retiradas de Efectivo
Para activar las retiradas en Debitum Network, tenemos que activar necesariamente la autenticación en 2 factores (mecanismo adicional de seguridad que nos envía al móvil un código que tendremos que introducir cuando nos conectemos a Devitum o cuando queramos hacer una retirada).
Con los 2 factores activados, podremos realizar retiradas a nuestra cuenta bancaria con total libertad, sin mínimos y sin comisiones, que se procesarán rápidamente y se reflejarán en nuestra cuenta bancaria al de 24 – 48 horas hábiles.
¿Es seguro Debitum Network? Riesgos y Regulación
Debitum Network comparte los riesgos habituales de la mayoría de plataformas de crowdlending y préstamos P2P que pasamos a enumerar a continuación:
Riesgo de falta de liquidez del capital invertido
En el caso de Debitum Network, a pesar de que NO existe mercado secundario en el que recuperar rápidamente nuestra inversión en caso necesario, este riesgo está en gran medida atenuado por el hecho de que las operaciones son en su inmensa mayoría a corto plazo (con una duración promedio de 2 meses). Aún así, no comprometáis dinero que podríais necesitar en los próximos meses.
Riesgo de impago por parte del prestatario
Los retrasos e impagos en el mundo del crowdlending son siempre una posibilidad, y por ello debemos tener siempre claro que nuestro capital no está asegurado, y podría haber pérdida tanto de intereses como de nuestra inversión inicial.
Dicho esto, Debitum Network cuenta con un robusto sistema de gestión de riesgos que ayudan a minimizar este problema:
✰ Evaluación de riesgos externa
Todas las operaciones publicadas en Debitum Network tienen asociada una puntuación de riesgo otorgada por Scorify, una compañía ajena a Debitum Network que evalúa cada uno de los préstamos y nos ayuda a tomar nuestras decisiones de inversión.
✰ Garantías y Colateral en cada Operación
Todas las operaciones publicadas en Debitum cuentan con un colateral que se detalla en la ficha de cada operación, y que según los casos puede incluir facturas, garantías comerciales o garantías personales que en su conjunto hacen menos probable que el préstamo o la operación en cuestión resulte fallida.
✰ Garantía de Recompra (Buyback)
Algunas operaciones publicadas en Debitum Network cuentan con Garantía de Recompra (Buyback) que se activa al de 90 días de que el préstamo se retrase, abonando el capital invertido Y los intereses adeudados. Esta garantía la honra el Originador del crédito correspondiente en caso de que sea necesario (al igual que lo que sucede en Mintos, Grupeer, etc.)
Riesgo de quiebra de un Originador de Crédito
Debitum es un marketplace de operaciones de crédito en el que diversos originadores publican sus préstamos para que los inversores podamos participar en los mismos. En el supuesto de quiebra de alguno de los originadores, seguiríamos conservando los derechos de cobro sobre sus préstamos, pero las garantías de recompra (Buyback) no podrían ser satisfechas. Aunque se trata de un supuesto relativamente improbable, hay que tenerlo en cuenta a la hora de invertir.
Ergonomía Debitum Network P2P Web e Informes
Debitum es una web moderna y funcional, claramente imbuida de la “era blockchain” en la que ha nacido. Puede resultar un poco confusa al principio para los acostumbrados a las plataformas P2P más clásicas, pero enseguida se le coge el truco.
A nivel reporting e informes también está muy bien, y además está 100% traducida al español.
Debitum Network Rentabilidad Anual
La rentabilidad bruta NO es el punto fuerte de Debitum Network, que presenta sin embargo otras ventajas como son las inversiones a muy corto plazo, los préstamos de bajo riesgo o la posibilidad de hacer depósitos en criptomonedas y de cobrar intereses de los préstamos en tokens DEB (como explicaremos más adelante).
Siendo realistas, la rentabilidad anualizada neta que podemos esperar de Debitum Network hoy en día se sitúa en el entorno del 8% dependiendo también se favorecemos operaciones con Buyback o no.
Fiscalidad Debitum Network – Retención Impuestos y Tributación Hacienda
Debitum Network NO practica ninguna retención a nuestros intereses, con lo que deberemos ser nosotros quienes los declaremos en nuestra Declaración de Hacienda anual. En caso de dudas, consultad con un asesor fiscal.
DebitumNetwork P2P Lending – Datos de Contacto y Atención al Cliente
Debitum Network tiene sus oficinas en Riga, Letonia donde da trabajo a una veintena de especialistas en financiación de empresas, gestión de riesgos y tecnología.
Los inversores podemos contactar con ellos a través del email exclusivo [email protected] o mediante la función de ayuda integrada en su dashboard.
Mantienen también una presencia muy activa en redes como Twitter, Telegram, Facebook o Linkedin.
El Equipo detrás de la Empresa
Debitum cuenta con un joven equipo de emprendedores y apasionados de las finanzas y la tecnología que están trabajando duro para que esta plataforma se convierta en un referente del crowdlending de aquí a unos años vista. Entre los líderes del equipo podemos destacar a:
Martins Liberts
Reputado emprendedor tecnológico lituano, co-fundador de Debitum Network, miembro también del Consejo de Administración de Debifo, uno de los originadores más importantes de la plataforma.
Donatas Juodelis
Compañero de fatigas de Martins, tanto en la fundación de Debitum como en la Administración de Debifo, con un amplio bagaje de emprenduría digital.
Justas Saltinis
CEO y presidente de DEBIFO, el músculo principal del que se nutre Debitum Network que está también muy implicado en las operaciones de esta plataforma de crowdlending.
Debitum Network ICO – DEB Token 2019
La ICO (Initial Coin Offering) de Debitum logró recaudar más 20.000 unidades de Ethereum entre finales de 2017 y comienzos de 2018 mediante la venta de tokens DEB, lo que supone que la empresa logró completar satisfactoriamente su ronda de financiación con un importe aproximado de 16 millones de dólares de capital recaudado.
Nuestra Estrategia de Inversión Personal en Debitum
▷ DIVERSIFICACIÓN: Invertimos la cantidad mínima posible (50 euros) en la cantidad máxima de operaciones (tanto P2B como factoring, tanto con buyback como sin buyback) para diversificar al máximo nuestra cartera.
Opinión Debitum Network 2024 – Conclusión Final
Debitum es una plataforma fresca y original de la que nos gusta su enfoque a corto plazo en activos con Buyback y su creciente rentabilidad, además de su marcado carácter híbrido y su integración blockchain.
Además, en su Roadmap cuentan con planes para aumentar el número de originadores y expandirse a nuevos países, presentando una proyección muy interesante a medio plazo… Es por todo ello que otorgamos 4 estrellas a esta plataforma y la mantenemos en nuestra cartera de “Rising Stars”: webs de inversión que pueden ser líderes de mercado a medio plazo.
Ventajas de Debitum Network – Puntos Fuertes
➊ Inversiones a corto o muy corto plazo, lo que asegura liquidez para nuestra inversión.
➋ Volumen adecuado de oferta y diversificación en cuanto a activos (P2B, factoring, préstamos con Buyback, sin Buyback…) desde 50 euros por operación.
Debilidades y Aspectos a mejorar
➊ Rentabilidades anuales justitas, que alcanzan el 10% en el mejor de los casos, y de media en la actualidad están en torno al 8%
Alternativas a Debitum Network
Debitum es una plataforma híbrida centrada en crowdfactoring con un concepto fresco y original, que aunque le falta algo de rodaje, no tiene competencia directa con ninguna de las plataformas que hemos comentado hasta la fecha.
Debitum Network Foro
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